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Domínio sobre as Finanças

Segurança em Seus Investimentos

Educação FinanceiraPassos para começar a investir

Agenda

Quero Investir Agora – Domínio e Segurança nos Seus Investimentos

A Economia e os ParadigmasNovas formas de pensar

InvestimentosRenda Fixa e Renda variável

Phase 1

Phase 2

Phase 3

Educação Financeira

Passos para Começar a Investir

• Dica 1 – Conheça-se e pergunte-se:

• Você cuida bem do seu dinheiro?

• Você conhece os produtos financeiros disponíveis no

mercado?

• Você é um investidor conservador, moderado ou

arrojado?

As bases do que aprendemos são as mesmas, mas cada um decide o destino ao que fazer com este conhecimento!

Educação Financeira

Passos para Começar a Investir

• Dica 2 – Como poupar ?

• Por que não poupamos?

• Muitos não poupam porque não têm objetivo

• O Segredo Número 1 dos grande investidores:

Pensamento de Longo Prazo

Lembre-se: Tenha Objetivo e Pense no Longo Prazo

Enriquecimento e Formação de Patrimônio

Tempo

Taxa de Juros

Dinheiro Investido

Pessoa Normal Grande Investidor

R$ 150,00/mês em 10 anosR$ 150,00/mês em 10 anos

aplicados a 20% a.a.

R$ 18.000,00 R$ 52.725,91

Resultado: 192,92% maior

A receita

Educação Financeira

Passos para Começar a Investir

• Dica 2 – Como poupar ?

• Valor do dinheiro, os juros

• É o valor do aluguel do dinheiro. Use a seu favor!

Coloque o dinheiro para trabalhar para você!

Por que os bancos ganham dinheiro?Pegam emprestado a 8-10% a.a. e

emprestam a 2,3,5,8% a.m

Educação FinanceiraPassos para Começar a Investir

• Dica 2 – Como poupar ?

• Considere seus Gastos

• Você já considerou quanto seu carro gera de custo para você? Contabilize seus gastos. Anote durante um mês . Identifique os gastos

fantasmas.

• Mas não fique com paranoias.

• Não se prive das coisas, mas tenha noção do que está fazendo.

• Viva de acordo com o seu padrão de vida.

Educação Financeira

Passos para Começar a Investir

• Dica 2 – Como poupar ?

• Organize seu Orçamento

• É de extrema importância que você faça um controle periódico do que gasta.

Fórmula da Riqueza: (Rendas – Gastos) x Juros = Riqueza

R$ 2.000 Anual R$ 5.000 Anual R$ 5.000 Anual

12,00% Anual 12,00% Anual 15,00% Anual

10 Anos 10 Anos 10 Anos

R$ 41.974 R$ 104.936 R$ 118.837

1

2

3

Aportes

Taxa da Aplicação

Período de Aplicação

4 Patrimônio Acumulado

Educação Financeira

Passos para Começar a Investir

• Dica 3 – Conheça seu Perfil

• Grande parte das pessoas não estão satisfeitas com seus

investimentos

• Por que?

1. Visão de Investimento como um fim e não como um meio

2. Não conhecem o seu perfil, então não sabem qual é o

investimento mais adequado

Educação Financeira

Passos para Começar a Investir

• Dica 3 – Conheça seu Perfil

• Pense e responda:

1. Por quantos anos você pretende investir?2. Você possui renda fixa ou variável?3. Quanto você está disposto a poupar por mês?4. Está disposto a arriscar mais para ganhar mais ?5. Você precisa desse dinheiro no curto prazo?

Economia e os Paradigmas

Economia é a ciência social que estuda a produção, distribuição e consumo de bens e serviços. Ela estuda as formas de comportamento humano resultantes da

relação entre as necessidades dos homens e os recursos disponíveis para satisfazê-las.

Economia e os Paradigmas

• Cenário Econômico de Hoje:

• Quase duas décadas da mesma moeda

• Inflação sobre controle

• Queda nas taxas de juros

• Risco Brasil Baixo

• Brasil com boa quantidade de reservas internacionais

Novos Cenários e Realidades, Novas Oportunidades! E novas atitudes e formas de pensar!Precisamos quebrar os paradigmas!

Economia e os Paradigmas

• Paradigmas

1. Quem disse que a poupançaé o investimento maisseguro? O que é segurança?

2. Quem disse que investir nobanco é mais seguro?

3. Vale a pena investir nobanco porque há desconto eisenção de tarifa?

4. Se a corretora quebrar euperco meu dinheiro? E se obanco quebrar?

5. O gerente do banco é umespecialista e somente elepode me oferecer osmelhores produtos?

6. Fundos de Investimentos?Todos são fundos!

Aquilo em que acreditamos como verdade incontestável e que tem uma função: nos impor

limites!

Economia e os Paradigmas

• Paradigmas

7. Os melhores fundos e

produtos são os que cobram

taxas mais caras 0,1% a.m?

Muito pouco para trocar meu

investimento!

8. Investimentos e Finanças? É

muito complicado, prefiro

deixar o dinheiro no banco

9. Ganhar dinheiro com

investimentos é para quem

tem muito dinheiro

10. Investir a longo prazo é

muito demorado

11. Viver de renda é para poucos

Aquilo em que acreditamos como verdade incontestável e que tem uma

função: nos impor limites!

Tipo de Investimento quevocê sabe o que receberá umadeterminada quantia em uma

determinada data.

Principais tipos:

• Poupança;

• CDB

• Debêntures

• Títulos Públicos

• Letras (LCI)

• Fundos Imobiliários

TIPOS

InvestimentosRenda Fixa

A poupança é uma espécie de convênioentre bancos e o BACEN, onde o investidorempresta dinheiro para o governo, atravésdos bancos, para financiar os setoresimobiliário e agrícola.

Principais características:

- Risco: banco quebrar ou governo intervir

- IR: Não há

-Liquidez: alta, mas rende somente no aniversário

- Retorno: Baixo

PoupançaA mais conhecida

São títulos emitidos pelo governo, por meio do Tesouro Nacional, com afinalidade de captar recursos para financiamento da dívida pública, e paraprojetos na área federal como educação, saúde, tecnologia, infra-estrutura etc

Tipos:

Títulos PúblicosGanhando espaço

Principais caracteristicas:

- Risco: governo dar calote

- IR:

-Liquidez: alta, mas rende de acordo com o tipo.

-Pode ser negociado todas as quartas-feiras

- Retorno: Baixo/Médio

Títulos PúblicosGanhando espaço

Títulos de crédito emitidos por empresas dos mais variados ramos, com objetivode financiar investimentos, rolagem de dívidas, fornecer capital de giro etc. cadauma tem uma estrutura específica, podendo ser renumerada pelos maisdiferentes fatores. As debêntures podem ser conversíveis em ações, mas não é omais comum.

Principais características:

- Liquidez na data do vencimento, que pode variar de 3 meses a 2 anos.

- Risco baixo

- Alienação Fiduciária do imóvel como garantia da operação.

- Títulos Isentos de Imposto de Renda para pessoa Física.

- Retorno esperado: percentual do CDI Pré- estabelecido no ato da compra do título.

Debêntures

O CDB é um título de dívida do banco. Quando você compra um CDB, estáemprestando dinheiro aquela instituição bancária e, no tempo pré-estabelecido,vai receber o valor reajustado.

Principais características:

- Liquidez de acordo com a data de vencimento ( 3 meses a 2 anos);

- Risco: Baixo

- IR: Mesmo dos Títulos Públicos

- Retorno: Referência - DI

CDB

Instrumento de captação de bancos, com objetivo de financiar o setor imobiliário.São títulos de risco baixo para o investidor por contar com a mesma garantia quea caderneta de poupança conta do Fundo Garantidor de Crédito e ainda alienaçãoFiduciária do imóvel.

Principais características:

- Liquidez de acordo com a data de vencimento ( 3 meses a 2 anos);

- Risco: Baixo

- IR: Mesmo dos Títulos Públicos

- Retorno: Referência - DI

LCI – Letras de Crédito Imobiliário

Os Fundos Imobiliários são condomínios de investidores, semelhantes aos fundos deações e renda fixa, administrados por instituições financeiras e fiscalizados pela CVM.

Principais características:

- Os rendimentos pessoas físicas são isentos de IR.

- Torna o investimento imobiliário acessível mesmo aos pequenos e médios investidores, através do fracionamento via emissão de cotas.

- É um investimento em imóveis com a mobilidade de transação financeira, evitando as complicações com escrituras, certidões etc.

- O fundo dá um ambiente de transparência para operações imobiliárias, além de contar com imóveis escolhidos por especialista no setor.

- Cotistas Pessoa Física – isento de IR sobre os rendimentos obtidos

- Cotistas Pessoa Física – isento de IR sobre os rendimentos obtidos

Já em relação ao ganho de capital, a alíquota de IR é de 20% para qualquer cotista.

Fundos Imobiliários

Tipo de Investimento quevocê não sabe o que receberáuma determinada quantia emuma determinada data. São considerados investimentos

de risco, mas em contrapartepossuem bons desempenhos

Principais tipos:

• Fundos;

• Ações;

TIPOS

InvestimentosRenda Variável

O Fundo de investimento é uma comunhão de recursos, comobjetivo de obter ganhos financeiros.

Fundos de Investimentos

Tipos:

O Fundo de investimento é uma comunhão de recursos, comobjetivo de obter ganhos financeiros.

Fundos de Investimentos

Principais características:

-Taxas e Tributação:

- Há uma taxa de administração que incide sobre o patrimôniodo fundo. Alguns fundos cobram ainda uma taxa deperformance (desempenho) quando ele rende mais que obenchmark escolhido.

- Fundo de Renda Fixa e Multimercado: Imposto de rendasegundo a tabela regressiva, indo de 22,5% a 15%.

- Fundos de ações: Imposto de renda de 15%.

Ações são títulos normativos negociáveis que representam uma fração do capital social de uma empresa. Ao comprar uma ação o

investidor se torna sócio da empresa de um negócio. Passa a correr o risco dos lucros e prejuízos como qualquer empresário.

AçõesPara acumular patrimônio

Empresa

ação

Características: Ações

Características

Tipos Ordinárias Preferenciais

Código Representado por 4 letras e o número “3”

Representado por 4 letras e o número “4 , 5, 6, 7, 8”.

Nível 1Novo

MercadoNível 2

Ações

• Uma empresa emite ações para captar recursos no mercado. Esse dinheiro pode ser utilizado para investimentos, por exemplo, em expansão ou modernização de seus negócios. Esse processo de abertura e conhecido como IPO - Oferta Pública Inicial.

Abertura de Capital

• Compreende o lançamento de novas ações no mercado,com aporte de recursos à companhia. É definido o valor nominal de cada ação e estipulada sua representação no capital social da empresa.

Mercado primário

• No mercado secundário ocorrem as negociações dos títulos lançados. É onde os títulos já existentes se transferem de um proprietário para outro.

Mercado secundário

Ações

Participantes do mercado- Investidor- Corretora- BM & F Bovespa- CBLC

Controle do Investidor :- Nota de corretagem - ANA- Aviso de Negociação de Ativos - Extrato CBLC

Ações

Remuneração do acionista- Valorização da ação - Dividendos - Juros sobre Capital Próprio

Retorno = [( preço atual da ação + dividendos recebidos) -1 ] *100

preço inicial da ação

Ações

Taxas e Tributação:- Mercado à vista

- IR 15% sobre o ganho de capital

- Vendas acima de R$ 20.000,00/ mês

- Controle Receita Federal, IRRF de 0,005% da venda

- Day Trade - IR 20% sobre o ganho de capital

- Vendas de qualquer valor

- Controle Receita Federal, IRRF de 1% do lucro

Antigo Paradigma 1 : Caderneta de poupança é o investimento mais seguro.

Os Paradigmas

Resposta: caderneta de poupança não é o investimento mais seguro.

Antigo Paradigma 2 : Investir através do banco é mais seguro.

Resposta : o risco de um investimento está atrelado ao risco de seus títulos.

Antigo Paradigma 3 : Vale a pena investir com o banco porque há desconto e isenção de tarifa.

Resposta: não existe isenção de tarifa. Você paga indiretamente.

Antigo Paradigma 4 : Se a corretora quebrar eu perco todo o meu dinheiro.

Resposta: o papel da corretora e intermediar.

Os ParadigmasAntigo Paradigma 5: o gerente do banco é um especialista e somente ele pode me oferecer os melhores produtos

Resposta: Somente os especialistas independentes, conseguem oferecer melhores produtos. Antigo Paradigma 6: os fundos de investimentos são todos iguais.Resposta: fundos de investimentos não são iguais. Compare taxa de administração e histórico de rentabilidade.

Antigo Paradigma 7: Investir em fundos de investimento de banco é mais seguro.

Resposta: não existe fundo mais ou menos seguro por ter “bandeira” no nome!

Antigo Paradigma 8: os melhores fundos de investimentos cobram taxas muito caras.

Resposta: os melhores fundos de investimentos ganham na taxa de performance

Os paradigmasAntigo Paradigma 9: Investir em imóveis não tem risco e é sempre um excelente investimento.

Resposta: o mercado imobiliário deve ser analisado com os mesmo critérios de qualquer outro tipo de investimento. Hoje há novas alternativas de investimentos em imóveis.

Antigo Paradigma 10: não vale a pena trocar de investimento por causa de 0,1% a mais ao mês. A variação é tão pequena que não vai fazer diferença.

Resposta: a variável taxa de juros e fundamental. Quanto maior a taxa, maior o retorno esperado.

Antigo Paradigma 11: Entender sobre investimento e finanças é muito complicado por isso prefiro deixar o meu dinheiro no banco.

Resposta: é simples cuidar do seu dinheiro. Vá além do seu banco. Busque informação e qualificação.

Os Paradigmas

Antigo Paradigma 12: para conseguir bons investimentos é necessário muito dinheiro.

Resposta: há muita alternativa de investimento com boas taxas de rentabilidade para pequenos investidores.

Antigo Paradigma 13 : Investir a longo prazo é muito demorado.

Resposta: começar e quanto antes

Antigo Paradigma 14 : o sonho de viver de renda e para poucos.

Resposta: Disciplina de investimento, aliado a conhecimento e boa escolhas possibilitam a liberdade financeira

Escola Fundamentalista Os analistas fundamentalista

buscam avaliar o valor intrínseco dos títulos por meio dos fundamentos da empresa.

Esse valor depende das futuras condições

macroeconômicas, setoriais da própria empresa.

Escola Técnica Conhecida como escola grafista.

Pela análise de gráficos do desempenho anterior das ações, os analistas técnicos avaliam se

a tendência é de alta ou de baixa da ações. A partir daí, determinam se a hora é de vender ou comprar ações.

Aprofundando os conhecimentosEducação Continuada – Básico ao Avançado

Escolas de Análise

Comece a investir

Como participar?

1- Realizar o Cadastro na Corretora2- Enviar cópias de Documentos 3- Definir a Estratégia 4- Enviar os recursos 5- Investir

Quem é a TOV

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