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TecnologiaFinanceira

3º Encontro

Pós-Graduação em Finanças, Investimentos e Banking

APRESENTAÇÃODE APOIO

Rafael Chanin

Graduação e Mestrado em Ciência da Computação – PUCRS

MBA pela Northeastern University

Doutorando em Ciência da Computação - PUCRS

Sócio do Nós Coworking

Sócio da Singularities Capital

Organizador da FailCon Brazil – www.brazil.thefailcon.com

Professor da Faculdade de Informática da PUCRS

Assessor na RAIAR

QUANTOS ANOS TEM UMA PESSOA QUE NASCEU NO

ANO 2000?

Curva de Adoção...

Fonte: Jurgen Appelo

Curva de Adoção...

Fonte: Jurgen Appelo

Morrem!!

Fonte: Gary Vaynerchuk

Nossos relatórios mostram que:

1) As pessoas gostam de ir até as nossas lojas

2) As pessoas gostam da experiência de abrir os “cases” de DVD e ler o encarte

3) As pessoas gostam de, quem sabe, se cruzar com um vizinho no caminho

4) As pessoas gostam de pegar pipoca ao sair da loja

Fonte: Gary Vaynerchuk

O que realmente queremos?

Ficar de pijama em casa e apertar só um botão!

Vamos abrir um parênteses aqui…

Entender a psicologia e o comportamento do

consumidor é a base para o sucesso!

Você trairia o seu parceiro?

Você colaria numa prova na escola?

Você passaria um sinal vermelho?

Se recebesse troco a mais, você devolveria?

Se você fosse político e tivesse a oportunidade de tirar

alguma vantagem, você se aproveitaria?

O que você mais gosta do nosso serviço?

Curva de adoção – onde achar clientes?

Problema Ficar sem aposentadoria/dinheiro acumulado.

Tem o problema? Sim Sim Sim Não

Sabem? Sim Sim Não Não

Querem resolver? Sim Não Não Não

Comportamentos: fazem poupança, previdência privada…

Lêem sobre, consultam blogs…

Gastam…. Milionários

Fecha parênteses…

O QUE ESSE NOVO CLIENTE DA ERA DIGITAL ESPERA?

Quem possui poder?

Fonte: The eBusiness Professional’s Blueprint For Strategy In the Age Of The Customer – Forrester Report

Antes...

Hoje

Empresas que nascem digitais definem o tipo de experiência que clientes buscam...

...mesmo que elas falhem = NAPSTER

Serviços Financeiros

17% PIB MUNDIAL - $13 TRILHÕES

<1% de empréstimos são feitos 100% online

30% custo – operação + compliance

Fonte: https://www.youtube.com/watch?v=3UA4CZW689Q

Serviços Financeiros

Tradicional...

Conta, empréstimo, pagamentos, gestão de ativos

Bancos não são inovadores!

Conta, empréstimo, pagamentos, gestão de ativos

...online

~12.000 fintechs no mundo

Instituições tradicionais...

...regulação forte...sistemas legados

...cultura tradicional

...será que essa nova geração quer se relacionar ou até mesmo trabalhar em instituições assim?

MESMO ASSIM, AS INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS CONTINUAM DE PÉ…

...COMO SERÁ QUE AS MUDANÇAS OCORRERÃO?

Solução

+

Solução

+

Volume de clientesComplianceProteção governamental

InovaçãoÁgilEntende o online

Solução

+Foco em clientes hoje não atendidos

Foco nas necessidades dos milleniums

Solução: Exemplo

+

Podem testar mais rápido

Sem compliance

Sem burocracia

Reconhecida pelo bom atendimento

Cultura similar a ZAPPOS

Ambos os lados precisam se adaptarFintech não escapa do compliance

Incumbentes precisam comprar de fato a ideia

Comunicação continua

Parcerias Fintech + Incumbentes

Bancos tradicionais...

Bancos tradicionais...

Você indicaria o seu banco para um amigo?

Abordagem centrada no usuário

CONFIANÇA

Quem sobreviverá?

Quem realmente entender o cliente!

https://www.youtube.com/watch?v=FF-tKLISfPE

A pergunta:

Será que podemos oferecer serviços que de fato ajudem o cliente a sair do buraco e/ou a atingir seus objetivos?

A resposta:

FINTECHS já estão fazendo isso...

- Cartões sem taxas- Controle financeiro pessoal- Serviços totalmente digitais (Neon)- IA para prever tendências

Foco no cliente e em operação “light”

Fonte: https://medium.com/wharton-fintech/the-ebb-and-flow-of-marketplace-lending-9963ef7a49b5

“Online lenders will capture a 70% market share in small

business lending.”

Larry Summers(Ex-Secretário do Tesouro)

Marketplace lending – Fatores de sucesso

• Excelência no serviço

• Produtos focados no cliente

• Fácil de usar

E o futuro?

1) Bancos tradicionais vão sumir

2) Bancos x Fintech - M&A

Segurança Digital

Princípios

Alguns números...

• R$ 33 bilhões em prejuízo em 2016, só no Brasil

• U$6 trilhões até 2021

• 40% dos ataques são via anexos de email

• 27% via links falsos

FatorHumano

FATOR HUMANO!!!!

Segurança Digital

• Não é só antivírus e firewalls.

• É a combinação de uma estratégia de como trabalhar hardware, software e dados...

• ...e PRINCIPALMENTE: Fomento de um cultura de segurança digital.

REWARD CROWDFUNDING

XCROWDFUND INVESTIMENT

Fonte: http://jconline.ne10.uol.com.br/canal/economia/nacional/noticia/2017/07/30/cvm-regulamenta-o-crowdfunding-de-investimento-298170.php

Como funciona?

Como funciona a nova regra?

• possibilidade da plataforma realizar ofertas restritas a determinados grupos de investidores cadastrados, de maneira a preservar os dados estratégicos dos empreendedores.

• possibilidade de realização de ofertas parciais, caso o valor alvo mínimo de captação seja atingido.

• revisão dos procedimentos da oferta, com a flexibilização das regras e definição da maior parte dos trâmites operacionais pelas próprias plataformas.

• flexibilização do modelo dos sindicatos de investimento participativo, facultando aos participantes a possibilidade de estruturação de veículos de investimento.

• autorização para as plataformas cobrarem taxas de desempenho (performance) dos investidores, em caso de sucesso dos empreendimentos.

Fonte: http://www.cvm.gov.br/noticias/arquivos/2017/20170713-2.html

Impacto?

Atividade para pensar...

1) Formar grupos/pares

2) Escolher uma instituição tradicional

3) Quais os próximos passos que ela deve dar?

15 MINUTOS!

Case

WIRED FOR

IMPRUDENCE

Managing money well can be a

struggle for the best of us.

Paying bills, managing debt, and

planning for the future can feel

daunting and exhausting.

https://www.thersa.org/discover/publications-and-articles/reports/wired-for-imprudence

Educação Financeira

precisa ser colocada na prática e exige

mudança de hábitos.

Alta

Ba

ixa

Refl

ex

ão

UsabilidadeDifícilFáci

l

Cadastro Manual de

Despesas e Receitas

Passivo

nas finanças

Ativo

nas finanças

Planilha ExcelHábito de lançar e projetar gastos ao fim do dia.

Fazendo levantamento de notas fiscais.

Exige muita disciplina, mas resulta em reflexão.

Alta

Ba

ixa

Refl

ex

ão

UsabilidadeDifícilFáci

l

Cadastro Manual de

Despesas e Receitas

Passivo

nas finanças

Ativo

nas finanças

App Gestão FinanceiraUm app com cadastro manual de despesas e receitas

exige disciplina, mas mantém o hábito de lançar e

projetar gastos durante o dia.

A visualização das informações são de fácil acesso,

porém de baixa reflexão.

Dashboard

Alta

Ba

ixa

Refl

ex

ão

UsabilidadeDifícilFáci

l

Passivo

nas finanças

Ativo

nas finanças

App Gestão Financeira (Auto)Um app com sincronização bancária automática não

exige disciplina, porém perdesse o hábito de conferir

os gastos diariamente.

A visualização das informações são de fácil acesso,

porém de baixa reflexão. Podemos comparar com

alguém scrollando o Facebook, consumindo ali várias

informações, mas não refletindo sobre nenhuma.

DashboardAgregação

bancária

100% automático

Alta

Ba

ixa

Refl

ex

ão

UsabilidadeDifícilFáci

l

Passivo

nas finanças

Ativo

nas finanças

Assistente FinanceiroA sincronização bancária automática combinada com

mensagens pró ativa, possibilita a gestão das finanças

de maneira simples e assistida.

Por não ter um dashboard, o usuário é instigado a

fazer perguntas ao assistente, o que faz com que ele

reflita sobre a informação que deseja consumir.

Dicas pró ativas e

contextualizadas

Agregação

bancária

100% automático

Interagir através de

perguntas

BancosDonos do canal de distribuição

Os bancos sempre detiveram o canal de distribuição de informação e produtos.

Primeiro através das agências, depois ATMs, Home Banking e Mobile Banking.

MudançasBancos não mais detém os canais

Mesmo tendo um aplicativo do banco no seu

smartphone, o banco não detém o canal, ele não é

dono do smartphone e nem da distribuição do

aplicativo.

10.000 usuários conectados ao Marvin

Crescendo 95% mês a mês, nos últimos dois meses.

Mensagem final:

Foco no usuário!

Rafael Chanin

Contatos:

Nós Coworking: rafael@noscoworking.com.br

PUCRS: rafael.chanin@pucrs.br

Singularities: rafael@singularities.com.br

Pós-Graduação em Finanças, Investimentos e Banking