stj00083501 indice - core · cooperativas de crédito ... 105. o depósito de títulos em...
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, INDICE
Apresentação da 1311 edição .................................................. . 5 Apresentação da /211 edição .................................................. . 7 Apresentação da lI!! edição .................................................. . 9 P ,E.~' d la'- a 5° d'Iça0-rejaC10S a - e ................................................... . 13 Apresentaçôes da 511 à I()Il edição ........................................ .. 15
1. DIREITO BANCÁRIO 1. Caracteres ...... .. ........ .... .... ........ ...... ... ..... ...... ........... ..... .... 3 I 2. Conceito..... ...... ........ ........ ...... ........ ...... ......... ........ ........... 33 3. Fontes ............................................................................... 37 4. Importância.... ..... ........ ........ ...... ................. ............... ....... 39
2. EVOLUÇÃO HISTÓRICA DO COMÉRCIO BANCÁRIO
5. Antiguidade ...................................................................... 44 6. Idade Média ...... ...... ........ .............. ............. ......... ............. 45 7. Idade Moderna ................................................................. 46 8. Controle...... ......... .............. ..... ......... ........ ......... ........ ....... 46 9. Comércio bancário no Brasil........................................... 47
3. ATIVIDADE BANCÁRIA. BANCOS: CONCEITO E CLASSIFICAÇÃO
10. Conceito de banco ...... ................ ....................... ............... 51 11. Organização dos bancos... ...................... ................ .......... 54 12. Classificação ..................................................................... 55 13. Bancos e casas bancárias ................................................. 64 14. Bancos e Caixas Econômicas .. ................. ................... .... 65 15. Cooperativas de crédito .................................................... 67
STJ00083501
:
'
• 20 DIREITO BANCÁRIO
38..4. ORGANIZAÇÃO DO SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL. AS ATRIBUIÇÕES DO CONSELHO MONETÁRIO NACIONAL E 00 BANCO CENTRAL. 8.0 O BANCO DO BRASIL 39.1
16. Organização do Sistema Financeiro Nacional ................ . 69 40. 17. As atribuições do Conselho Monetário Nacional e do 41.:
Banco Central ................................................................. . 70 42.1 18. O Banco do Brasil .......................................................... .. 78 43. 19. As instituições financeiras públicas ................................ . 80 44.. 20. As instituições financeiras privadas ................................ . 81 45.
46. 5. OPERAÇÕES BANCÁRIAS 21. Conceito .......................................................................... . 84 9.A 22. Características ................................................................. . 88 47. 23. Classificação ................................................................... . 91 48.
49. 6. O SIGILO BANCÁRIO 50. 24. Origem ............................................................................. 95 51. 25. Fundamentos .................................................................... 97 52. 26. Sistemas legais ..................... ...... ........... ...................... ..... 99 53. 27. Extensão e oponibilidade ......... .... .... ... ........ ......... ............ 103 54. 28. A conta bancária numerada ................ ................... .......... 107
29. As derrogações .. ........ ................................... .................... 109 10. 30. O sistema legal brasileiro do sigilo bancário ................... 112 55.
56. 7. O MÚTUO MERCANTIL 57. 31. Mútuo ............................................................................... 127 58. 32. Mútuo mercantil ............................................................... 128 59. 33. Caracteres ........................................................................ 130 60. 34. Efeitos ..... ........ ..... ... .......... ......... ......... .............. ....... ........ 130
35. Prazo ................................................................................ 131 11 36. Forma e prova ...................... .................. .......................... 134
37. Fluência de juros ................ ........ ........... ........ .............. ..... 135 61
ÍNDICE 21
38. Vedações legais ao mútuo bancário ................................. 139
8. O DEPÓSITO PECUNIÁRIO 39. Conceituação .................................................................... 142
40. Natureza jurídica ........ .......................................... ............ 144
41. Sentido econômico......... ............................................. ..... 146
42. Características .. .... ............ ............. .... ............... ................ 150 43. Modalidades ..................................................................... 151 44. Formas anômalas de depósito bancário ........................... 154 45. Capacidade do depositante .............................................. 155 46. Abandono. ..... ... ............ .............. ............... ............... ........ 156
9. ANTECIPAÇÃO BANCÁRIA 47. Conceituação .................................................................... 160 48. Natureza jurídica .............................................................. 161 49. Características .................................................................. 162 50. Modalidades ..................................................................... 164 51. Obrigações do banco................................ ........................ 166 52. Obrigações do devedor ................ .............. .............. ........ 168 53. Extinção do contrato ........................................................ 169 54. Antecipação e financiamento ........................................... 169
10. O DESCONTO BANCÁRIO
55. Conceituação .................................................................. .. 173
56. Elementos ....................................................................... . 176
57. Naturezajurídica ............................................................ .. 177
58. Características ., ............................................................... . 180
59. Ações do banco .............................................................. .. 181
60. O redesconto .................................................................. .. 182
11. CONTRATO DE ABERTURA DE CRÉDITO E SUAS
MODALIDADES 18561. Conceituação .................................................................. ..
22 DIREITO BANCÁRIO
• 62. Natureza jurídica .............................................................. 186
63. Características .................................................................. 188
64. Modalidades. .......................... ............. ............... .............. 192
65. Utilização ......................................................................... 195
66. Extinção ....... ..... ... .............. ........... .......... .... ................ ..... 198
12. OPERAÇÕES DE CRÉDITO DOCUMENTADO 67. Origem e importância ...................................................... 202 68. Conceituação ............ ............... ............ ............... .............. 203 69. Naturezajurídica .............................................................. 204 70. Modalidades ......... ............... .............. ...... ........ ....... .... ...... 205 71. Estrutura e partes .................. ..... ......... ............................. 207 72. Obrigações ....................................................................... 209 73. Extinção das obrigações .................................................. 210 74. Transferência do crédito .................................................. 211 75. Regras e usos uniformes relativos aos créditos documen
tados ................................................................................. 211
13. AS CARTAS DE CRÉDITO. OS CARTÕES DE CRÉDITO
I - As cartas de crédito 76. Conceituação .................................................................... 215 77. Requisitos ........................................................................ 216 78. Espécies ...................... ......... ........... ........ .................. ....... 217 79. Relações jurídicas .. ............................. ............... .............. 218
11 - Os cartões de crédito 80. Conceituação ........... ............... ...... ........ ....... ........ ............. 218 81. Integrantes ....................... ................................................. 220
82. Mecanismo ....... .... ...... ........ ....... .... ........... .... .......... ..... ..... 222 83. Espécies ........................................................................... 226 84. Extinção do contrato ....... ......................... ............... ......... 228 85. Uso abusivo do cartão de crédito ..................................... 229
ÍNDICE 23
14. O CONTRATO DE CONTA CORRENTE. A CONTA CORRENTE BANCÁRIA
I - O contrato de conta corrente
86. Conceituação de conta corrente .... .... ..... .... .................. .... 243
87. Contrato de conta corrente e conta corrente comum ....... 245
88. Propriedade das remessas ................................................ 247
89. A cláusula "salvo embolso" ............................................. 248
90. Encerramento da conta ............... .... ............... ............ ...... 248
9l. Extinção do contrato ........................................................ 250
11 - A conta corrente bancária
92. Conta corrente ordinária e conta corrente bancária ......... 252
93. Movimentação da conta ................................................... 254
94. Características do contrato ............................................... 255
95. Modalidades .... ................................................................. 257
96. Encerramento e extinção .............. .... ................ .......... ...... 260
15. OPERAÇÕES DE CÂMBIO
97. Conceituação .................................................................... 262
98. Razão de ser ........... .... .... ........... ............ ....... ................ .... 262
99. Conversão ........................................................................ 263
100. Espécies ......................................................................... 264
101. Controle de câmbio ........................................................ 266
16. OPERAÇÕES DE CUSTÓDIA DE VALORES E TÍ. TULOS
102. Conceituação '" ............ ............................. .............. ........ 271 103. Espécies ......................................................................... 272
104. O depósito em simples custódia ......................... ........... 272
105. O depósito de títulos em administração ......................... 276
106. O depósito cerrado ......................................................... 278
107. Extinção do contrato .................. .................................... 279
I
I
I
• 24 DIREITO BANCÁRIO
17. O SERVIÇO BANCÁRIO DOS COFRES DE SE- 128.
GURANÇA 20. (]108. Conceito..... ......... ....... ........ ... .... ........... ...... ........ ....... ..... 282 129.109. Natureza jurídica ............................................................ 283 130.110. Características .................... ............................ ....... ......... 284 131.111. Obrigação das partes .............. ............ ................ ........ .... 285 132.112. Abertura compulsória do cofre .. .......... ................... ....... 289
113. Extinção do contrato ...................................................... 290 21. (]
18. OUTRAS OPERAÇÕES ACESSÓRIAS DOS 133.
BANCOS COMERCIAIS 134.
I - O serviço de cobrança e aceitação de títulos 135. 114. Finalidade .. .... ............... .............. ....... .... ............... ......... 292 136. 115. Natureza ......................................................................... 294 137. 116. Direitos do banco....... ......................... .............. ............. 295 138. 117. Deveres do banco ........................... ..... ......... .................. 296
22. A 11 - As convenções de correspondência F 118. Escopo ............................................................................ 298 139. 119. Projeção jurídica ............................................................ 298 140.
111 - O fornecimento de informações 141. 120. Características ....... ............................. .............. .............. 299
121. Responsabilidade do banco para com o solicitante ....... 300 23. F 122. Responsabilidade para com aquele a respeito de quem I
as informações são solicitadas '" .... ........... ..................... 301 142.
143. 19. OPERAÇÕES DE CRÉDITO HIPOTECÁRIO 123. Generalidades .............................................................. .. 304
144.124. A cédula hipotecária .. ............... ............... ............... ....... 304
145.125. Requisitos ...................................................................... 305 146.126. Valor .......... ..................................................................... 306 147.127. Forma ............................................................................. 306
ÍNDICE 25
128. Disciplina ....................................................................... 306
20. OPERAÇÕES DE CRÉDITO INDUSTRIAL 129. Disciplina do crédito industrial...................................... 310
130. Contrato ......................................................................... 310
131. Cédula de crédito industrial .. ......... ......... ................. ...... 311
132. Nota de crédito industrial............................................... 314
21. OPERAÇÕES DE CRÉDITO RURAL 133. Generalidades ................................................................ 316
134. Características das cédulas de crédito rural................... 3 I 6
135. Cédula rural pignoratícia .. ................. .................... ........ 318
136. Cédula rural hipotecária ........... .... ................. ......... ........ 318
137. Cédula rural pignoratícia e hipotecária .... ...... ......... ....... 319
138. Nota de crédito rural...................................................... 321
22. AS RESOLUÇÕES DO BANCO CENTRAL E O PROBLEMA DE SUA JURIDICIDADE
139. A velocidade dos fatos e a lentidão legislativa .............. 324
140. A lei do Sistema Financeiro e a técnica legislativa do Direito Econômico ......................................................... 325
141. Principais métodos dos sistemas legislativos ................. 327
23. RESPONSABILIDADE CIVIL DOS DIRETORES DE BANCO
142. Forma jurídica das empresas bancárias ......................... 333
143. Responsabilidade dos administradores pela lei gené
rica das sociedades por ações ......... ........ ...... ................. 334
144. Responsabilidade decorrente de leis específicas ........... 335
145. Sanções administrativas e judiciais ................................ 339
146. Responsabilidade civil dos bancos ................................ 343
147. Responsabilidade penal ................ ................................. 347
•
• 26 DIREITO BANCÁRIO
24. PROCEDIMENTOS EXTRAJUDICIAIS APLICÁVEIS 25. ÀS INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS EM CRISE 16'
I - A administração especial temporária 16:
148. Disciplina legal........ ........ ........ ........ ........ ........ ... ........... 351 16' 17(
149. Particularidades do novo regime .................................... 354
150. Pressupostos ................................................................... 359 17 151. Efeitos da decretação ..................................................... 361
152. Procedimento ................................................................. 362 26.
153. Cessação ........................................................................ 365
154. Crítica ao novo regime .............. ................... ........ .......... 367 17: 17:
U - A liquidação 17.:
155. Alcance e cabimento da medida .................................... 369 17: 156. Tenno legal...................... ............... ........ ............ ........... 370
157. O liquidante ................................................................... 371 27.
17<158. Efeitos da liquidação quanto aos direitos dos credores. 372 17~
159. O processo da liquidação extrajudicial.......................... 374 17~
17~lU - Administradores e membros do Conselho Fiscal 18(
das Instituições Financeiras
160. Efeitos do despacho de administração especial temporá28.
ria e de liquidação quanto aos administradores e conselheiros fiscais ................................................................. 378
18' 161. Extensão da responsabilidade .... ........ ........ ........ ............ 380
18: 162. A responsabilidade civil solidária dos ex-administra
18: dores e das pessoas vinculadas ...................................... 382
18· 163. A indisponibilidade dos bens ......................................... 383
18 164. A responsabilidade penal............................................... 385
165. A restrição à locomoção .............. , ...... ........................... 386 29 166. O inquérito administrativo ............................................. 387 18
íNDICE 27
:18 25. DA AÇÃO CIVIL PÚBLICA E SUA LEGITIMIDADE 167. A proteção aos clientes e investidores ........................... 396 168. Disciplina normativa e o Ministério Público ................. 397
169. Ação pública, sua indisponibilidade e restrição ............ 399351 170. A responsabilização dos administradores e o ônus da354
prova .............................................................................. 403 359 171. O limite da indenização e os efeitos da decisão ............ 406 361
362 26. A INSTABILIDADE DOS BANCOS, A RESPONSABILIDADE DO BANCO CENTRAL E AS RESTRI365 ÇÔES DE ORDEM FISCAL
367 172. A macrovisão do Sistema Financeiro e sua instabilidade 409 173. Saneamento das instituições em dificuldade ................. 411
174. A responsabilidade real do Banco Central ..................... 414 369 175. As restrições fiscais impostas às instituições financeiras 416 370
371 27. A CRISE BANCÁRIA E SUA REGULAMENTAÇÃO 176. Sinais da crise e o risco do mercado .............................. 420372 177. Privatização e internacionalização do setor ................... 425
374 178. Disciplina normativa societária ..................................... 429
179. Regulamentação e flexibilização estatal ........................ 432ti
180. Medidas administrativas e o Judiciário .......................... 434
á28. SERVIÇO BANCÁRIO E A TUTELA DO CONSU
MIDOR 378
181. Multivariedade prestacional do serviço ......................... 440 380
182. O dano e sua prova nas relações bancárias .................... 442
183. Dano mora) e sua quantificação ..................................... 445 382
184. Responsabilidades solidária e regressiva ....................... 448 383
185. Antecipação da tutela e seu caráter preventivo .............. 451 385
386 29. OS MEIOS ELETRÔNICOS E O BANCO VIRTUAL 387 186. Enxugamento do mercado e concorrência ..................... 455
-
28
-DIREITO BANCÁRIO
187. Operações bancárias e meios tecnológicos .......... .......... 457 ] 88. Operações eletrônicas e seus reflexos ............................ 459 189. Banco por telefone, fac-símile e videotexto .................. 463 190. O caminho da Internet e as repercussões jurídicas ........ 466 191. Implicações do banco virtual e a responsabilização ...... 468 192. Indenizações por danos material e moral....................... 470 193. Culpa concorrente e sua exclusão .................................. 473 194. Securitização dos danos e seus limites .......................... 474
30. A LEI N. 9.613/98 E O SISTEMA FINANCEIRO 195. Convenções e pactos internacionais ............................... 477
196. O espírito legal e as operações bancárias....................... 481 197. Operações e atividades supervisionadas .... ............. ....... 483 198. O papel do Sistema Financeiro e seus aspectos ...... ....... 488 199. Descompasso normativo e sanções administrativas ....... 490 200. Atribuições do Conselho de Controle das Atividades
Financeiras - COAF .................................................... 492
31. CONTRATOS BANCÁRIOS - OS PRINCÍPIOS GERAIS DO CÓDIGO CIVIL BRASILEIRO E A DEFESA DO CONSUMIDOR
201. Princípios contratuais bancários ..................................... 497 202. Teoria da imprevisão....................................................... 499 203. A revisão judicial e seu pressuposto ............................... 502 204. A integração do Código Civil e a relação de consumo... 504 205. Predicado do equilíbrio e a lesividade contratual........... 506
32. GRUPOS BANCÁRIOS ESTRANGEIROS E FILIAIS 206. Participação do capital estrangeiro .... ................ ........ ..... 512 207. A regulamentação do Banco Central..... ............. ............. 514 208. Crise financeira e liquidez bancária ................................ 516 209. A responsabilidade do controlador estrangeiro ............... 518 210. Interdisciplina filial, sucursal e matriz............................ 520
33. ~
211.
212.
213.
214.
215.
34.
216
217
218
219
220
35.
221
222
223
224
225
36.
22(
22~
22!
221
231
ÍNDICE 29
33. CÓDIGO DE DEFESA DO CONSUMIDOR E CLÁUSULAS ABUSIVAS
211. O CDC nas operações bancárias ............. ........ .......... ...... 525
212. Cláusulas abusivas e onerosas......................................... 527
213. Regulamentação do art. 51 do CDC .............................. 529
214. Cadastro bancário e sua função ...................................... 533
215. Medidas judiciais e responsabilidades ............................ 536
34. CONCENTRAÇÃO BANCÁRIA E PROTEÇÃO ÀS MINORIAS
216. Processos de concentração e concorrência ... ........ .......... 543
217. Supervisão do Bacen e fiscalização do Cade .................. 547
218. Disciplina da CVM e sua importância ............................ 553
219. Diligência do controlador e responsabilidade..... ............ 556
220. Direito de recesso e reembolso ....................................... 559
35. A TEORIA DA APARÊNCIA NO DIREITO BANCÁRIO
221. Significado da teoria da aparência .................................. 564
222. Dinâmica negociaI e aspecto de incidência.. ......... .......... 566
223. A teoria da aparência e operações eletrônicas ................ 568
224. Princípios da boa-fé e razoabilidade na aparência.......... 569
225. Elemento probatório e sua repercussão........................... 572
36. O DIPLOMA 10.931/2004 E SUA REPERCUSSÃO
BANCÁRIA
226. Aspectos principais da reforma ...................................... 575
227. Financiamento imobiliário e títulos representativos ....... 577
228. Da cédula de crédito bancário (CCB)............................. 579
229. Alienação fiduciária em garantia ............ ............ ............ 581
230. Código de defesa bancário e redução do risco........ ........ 583
~
30
11 DIREITO BANCÁRIO
37. A LEI DE RECUPERAÇÃO E SEU IMPACTO NO SETOR BANCÁRIO
231. Inovações da recuperação empresariaL........................ . 232. Os bancos e a empresa em crise ..................................... . 233. Recuperação do crédito e da empresa ............................ . 234. Juros e spread bancários ............................................... .. 235. Agentes de fomento e a crise empresarial. ..................... .
38. CRÉDITO BANCÁRIO E O JUDICIÁRIO 236. Os bancos e a recuperação do crédito.. ...... ..... ................ 598 237. Cadastros negativo e positivo.......................................... 601 238. Criação de varas especializadas ...................................... 604 239. Crise dos contratos bancários ......................................... 608 240. Tutela antecipada e súmulas vinculantes ........................ 611
39. O PAPEL DOS BANCOS E DAS BOLSAS 241. A realidade do mercado acionário ................ ........ ..... ..... 616 242. Responsabilidade pelas informações .............................. 619 243. Dever de sigilo ............................................................... 622 244. Abertura de capital dos bancos e grau de risco............... 625 245. Mobilidade dos recursos captados. ................................. 628
40. A CRISE MUNDIAL E OS BANCOS 246. Reflexos da crise no sistema financeiro .. ............... ........ 633 247. Papel da regulação e controle do Estado ........................ 636 248. Bancos públicos e privados ............................................ 640 249. Reforma da liquidação extrajudicial............................... 642 250. Reorg~nização societária bancária.................................. 644
Posfácio .................................................................................. 649
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