resultados 3º trimestre 2018 · 2018-11-01 · 8 •30 mil gerentes comerciais estrategicamente...
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RESULTADOS3º TRIMESTRE
2018
11
RESULTADOS3º TRIMESTRE
2018
22
PRINCIPAIS
DESTAQUES
33
DESTAQUES FINANCEIROS
Lucro Líquido:
R$5,5 bilhões+13,7% a./a.*
Resultado Operacional:
+24,8% a./a.*
ROAE:
19,0% +100 bps a./a.*
Inadimplência 90 dias
Redução de 30 bpsno trimestre e 120 bps a./a.*
Índice de Basileia Nível I
+80 bps no trimestre.
Carteira de Crédito:
R$523,4 bilhões+1,5% no trimestre e+7,5% a./a.*
* Comparação anual 3T18 / 3T17
44
BIA
Bradesco Inteligência Artificial
Maior implementação IBM–Watson em banco no
Mundo
TEMAS EM DESTAQUE
Cliente Não CorrentistaSistematização do
relacionamento com nossos 43 milhões de
clientes não correntistas
Liderança no Imobiliário
Agilidade no processo de contratação e aprovação. Parcerias para originação
Índice Dow Jones
Banco Brasileiro melhor posicionado em 2018,
o que evidencia nosso esforço e dedicação em favor da
sustentabilidade
Avanço na recuperação
de CréditoAquisição de 65% da RCB,
permitirá a melhora em 25% da eficiência
Plataforma MEI Lançada em Maio/2018, já possui 357 mil usuários,
agregando serviços e operando no conceito open banking
Carteira Digital &
Cartão DINNovas ofertas em Meios
de Pagamento aos nossos Clientes
Processamento de Cartões
Término da JV com Fidelittypermitirá importantes ganhos
com sinergias
55
• Ajustes na dimensão da rede
• Transformação de Agências em pontos de atendimento (200 em 2018)
• Refinamento na Segmentação
• Melhora de 12% na eficiência da Rede
de Atendimento*
• Evolução da oferta em canais digitais
*Clientes atendidos por pontos de atendimentos (Agência + PA+PAE)
FOCO EM EFICIÊNCIA
Otimização da Rede de Atendimento:
11,2
14,8
3T16 3T18
Clientes Correntistas Digitais
(milhões)
32%
5.338 5.030 5.093
5.337 4.845
4.652
3T16 3T17 3T18
Despesas Administrativas R$MM Agências
IPCA no período 7,2%
Exemplo de Oportunidade
• Aquisição Folha de Pagamento Paraíba:
Carteira de Crédito: +50,5%
Volume de captações: +43,9%
Plataformas Digitais
• Rentabilidade do Cliente 40% maior
que Agências Físicas
• Carteira por Gerente 3x maior
• 1,5 milhão de clientes até 2019
66
• Inovabra: 180 startups e 60 empresas
• Private Equity: Fundo de R$ 200 milhões
• Metodologia Lean e Agile
BIA
ATM
Bradesco
Expresso
InternetBanking
Agências Físicas
Agências Digitais
CallCenter
Mobile Bradesco
NEXT
• Capaz de atender a todas as gerações
• Auto Serviço Digital
• 96% das Transações em Meios Digitais;
• 65 mil aberturas de conta via APP
(desde abril/18) + 300 mil contas NEXT
ESTRATÉGIA DIGITAL
Inovação
Open BankingCanais Digitais
Ecossistema Completo
BIA• Maior implementação IBM-Watson em banco no mundo
• 90% de acurácia nas respostas
• 7,5 milhões de clientes já usaram em 56 milhões de
interações desde Ago/17
• Multi plataforma: App Bradesco, App Next, WhatsApp e
Google Assistente
77
SET16 SET18
TransferênciaPF 61% 77%
PJ 96% 98%
DOC/TEDPF 78% 86%
PJ 96% 98%
PagamentosPF 42% 64%
PJ 95% 99%
Pessoas Físicasn° de correntistas digitais (em milhões)
Pessoas Jurídicasn° de correntistas digitais (em milhões)
1,11,0
0,9
SET18SET17SET16
13,712,6
10,3
SET18SET17SET16
DIGITAL EM NÚMEROS
Cl ientesCorrentistas
53%DIGITAL
28,1 MMCLIENTES
TOTAIS
14,8 MM
DIGITAIS
Abertura de Novas Contas – PF (Mil)
0,13
14
19
27
3T17 4T17 1T18 2T18 3T18
Canais Digitais
100129
200
Jan a Set/16 Jan a Set/17 Jan a Set/18
100
185
310
Jan a Set/16 Jan a Set/17 Jan a Set/18
Pessoas Físicas
Pessoas Jurídicas
55%
29%
67%
85%
Créditos Liberados
Mobile e Internet (base 100)
% Transações em
Mobile e Internet*NEXT
Base de Clientes - Mil
300
500 mil
4.000
3.000
ABERTURA DE CONTAS/DIA
SET DEZ
CHURN <2%
ORIGEM 86%Não correntistas Bradesco
* Transações realizadas no Mobile e Internet / Transações realizadas em todos os canais
88
• 30 mil Gerentes Comerciais estrategicamente
posicionada em todo o Território Nacional
• Produtos Integrados: Máquina Bradesco + pacotes de serviços
Adquirência Carteiras Digitais
MEI Bradesco
220 MM de Smartphones
no Brasil
5,0 MM(2,3%)
MEIOS DE PAGAMENTOS
198 MM(90%)
Android s/ NFC
1,5 MM(0,7%)
15 MM(7%)
Bradesquinha
8 5 . 0 0 0 *
vendas
Stelinha
1 2 3 . 0 0 0
vendas
357 mil Usuários
7,2 MMMEI formalizados
Plataforma
OpenbankingApoio na Gestão
Completa da
Empresa
Pequenas EmpresasForte atuação do Bradesco
no segmento de MEIs
* Vendas incrementais às vendas recorrentes
99
• Ágora + Bradesco Corretora
• Assessoria de Investimentos nos mercados
Globais
• Carteiras recomendadas de Investimentos e
Previdência
• Atendimento focado na Persona
• Investimentos em ferramentas e qualificação
de pessoas
Prime + Private 1,3 milhão
CLIENTES
AuM + AuC
R$ 400 Bi
CLIENTES CORRETORAS 300 mil
WEALTH MANAGEMENT
Plataforma Completade Investimento
1010
• 97 mil alunos beneficiados somente
em 2017
• R$ 6,5 bilhões aplicados
nos últimos 10 anos (dividendos)
• Apoio a iniciativas de cunho social,
esportivo e cultural
O valor adicionado do Bradesco em
2018 somou R$ 45,0 bilhões
distribuídos da seguinte forma:
Reinvestimento
de lucros
JCP/Dividendos (pagos e provisionados)
Contribuição
ao Governo
Remuneração
ao trabalho
CONTRIBUIÇÃO DE VALOR A SOCIEDADE
Fundação Bradesco
é inspiração e nosso maior orgulho
23,0%
29,0%11,9%
34,1%
2,0%
Remuneração
de Capital de Terceiros(Alugueis)
1111
Resultados Financeiros3º TRIMESTRE2018
12
R$ MILHÕES
DEMONSTRAÇÃO DO RESULTADO RECORRENTE 3T18 9M18 3T18 x 2T18 3T18 x 3T17 9M18 x 9M17
MARGEM FINANCEIRA 15.749 46.519 4,4 2,5 (1,6)
PDD EXPANDIDA (3.512) (10.841) 2,2 (23,3) (28,9)
RESULTADO BRUTO DA INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA 12.237 35.678 5,1 13,5 11,3
Resultado das Operações de Seguros (1) 1.999 5.719 (9,3) 32,3 16,3
Receitas de Prestação de Serviços 8.072 24.022 (0,6) 3,2 5,6
Despesas Operacionais (Pessoal + Administrativas) (10.099) (29.658) 1,8 2,4 0,9
Outras Receitas / (Despesas Operacionais) (2) (3.782) (11.520) (3,2) 8,1 9,8
RESULTADO OPERACIONAL 8.427 24.241 3,5 24,8 22,3
IR/CS / Resultado Não Op. / Participação Minoritária (2.956) (8.507) (0,9) 52,2 50,4
LUCRO LÍQUIDO - RECORRENTE 5.471 15.734 6,0 13,7 11,1
PATRIMÔNIO LÍQUIDO 115.670 115.670 2,3 4,9 4,9
ATIVOS 1.356.748 1.356.748 3,9 3,4 3,4
ROAE 19,0% 18,7% 0,6 p.p. 1,0 p.p. 0,6 p.p.
ROAA 1,6% 1,6% - 0,1 p.p. 0,1 p.p.
VARIAÇÃO%
DEMONSTRAÇÃO DO RESULTADO RECORRENTEATIVOS TOTAIS, PL E RETORNOS
(1) Resultado das Operações de Seguros, Previdência e Capitalização = Prêmios Retidos de Seguros, Planos de Previdência e Capitalização (-) Variação das Provisões Técnicas de Seguros,
Previdência e Capitalização (-) Sinistros Retidos (-) Sorteios e Resgates de Títulos de Capitalização (-) Despesas de Comercialização de Planos de Seguros, Previdência e Capitalização; e
(2) Inclui resultado de participação em coligadas e despesas tributárias.
13
ROAE TRIMESTRAL
19,0%
18,4%18,6%
18,0%18,0%18,1%18,3%
17,4%
3T2T1T184T3T2T1T174T16
14
100
130 124
153 141
3T17 4T 1T18 2T 3T
40,6%
-8,3%
100
113 117
120
129
3T17 4T 1T18 2T 3T
29,5%
8,1%
ORIGINAÇÃO DE CRÉDITO POR DIA ÚTILRECURSOS LIVRES E DIRECIONADOS
Obs.: Não inclui avais e fianças, debêntures, produtos de câmbio e limites.
Base 100 Base 100
PF PJ
15
R$ MILHÕES TRIM 12 MESES
PESSOAS JURÍDICAS 337.272 332.818 314.657 1,3 7,2 64,4
Grandes Empresas 238.896 237.868 223.801 0,4 6,7 45,6
Micro, Pequenas e Médias Empresas 98.376 94.950 90.856 3,6 8,3 18,8
PESSOAS FÍSICAS 186.159 182.817 172.207 1,8 8,1 35,6
Crédito Pessoal Consignado 48.572 46.593 42.551 4,2 14,2 9,3
Financiamento Imobiliário 37.051 35.618 33.305 4,0 11,2 7,1
Cartão de Crédito 33.150 33.606 32.867 (1,4) 0,9 6,3
CDC/ Leasing de Veículos 22.643 22.167 19.851 2,1 14,1 4,3
Crédito Pessoal 19.247 18.490 17.122 4,1 12,4 3,7
Outras 25.496 26.343 26.511 (3,2) (3,8) 4,9
TOTAL CARTEIRA DE CRÉDITO EXPANDIDA 523.431 515.635 486.864 1,5 7,5 100,0
1,2 5,6
SET18 JUN18 SET17% EM RELAÇÃO
AO TOTAL
SET18
VARIAÇÃO%
SEM VARIAÇÃO CAMBIAL
CARTEIRA DE CRÉDITO EXPANDIDA
16
R$ MILHÕES 3T18 2T18 3T17 9M18 9M17 3T18 x 2T18 3T18 x 3T17 9M18 x 9M17
JUROS 15.583 14.979 15.436 46.055 47.114 4,0 1,0 (2,2)
Intermediação de Crédito 12.323 12.127 12.119 36.140 37.417 1,6 1,7 (3,4)
Seguros 1.193 988 1.503 3.707 4.177 20,7 (20,6) (11,3)
ALM / Outros 2.067 1.864 1.814 6.208 5.520 10,9 13,9 12,5
NÃO JUROS 166 105 (75) 464 175 58,1 - 165,1
MARGEM FINANCEIRA 15.749 15.084 15.361 46.519 47.289 4,4 2,5 (1,6)
Intermediação de Crédito Líquida de PDD 8.811 8.690 7.540 25.299 22.178 1,4 16,9 14,1
VARIAÇÃO%
MARGEM FINANCEIRA
12,1% 12,1% 11,7% 11,8% 11,4%
6,7% 6,8% 6,6% 6,1% 6,2%
3T17 4T 1T18 2T 3T
Taxa Média da Margem de Intermediação de Crédito (Trimestral) Taxa Média da Margem de Juros (Trimestral)
17
8,6%8,3%
7,2%6,8% 6,6%
6,1%
5,20%
4,46%
6,9% 6,7%6,2%
5,8% 5,5%5,1% 4,81%
4,66%5,5% 5,6%4,9% 4,8% 4,7% 4,4%
3,92% 3,63%
1,2%
2,3%1,5% 1,8% 1,9% 2,0% 1,68%
1,47%
Dez16 Mar17 Jun Set Dez Mar18 Jun Set
ÍNDICE DEINADIMPLÊNCIA - ACIMA DE 90 DIAS
Micro, Pequenas e Médias Pessoas Físicas Total Grandes Empresas
+90
18
0,8 0,4 0,4 0,8 0,8 0,3 0,2 0,3
5,5 4,9 5,0
3,8 4,6 3,6
3,2 3,2
6,3 5,3 5,4 4,6 5,4
3,9 3,4 3,5
4,9%4,2% 4,4%
3,8%4,4%
3,2%2,7% 2,7%
4T16 1T17 2T 3T 4T 1T18 2T 3T
Impairment de Ativos Financeiros PDD, Recuperações de Créditos e Descontos Concedidos Despesa de PDD Expandida / Carteira Expandida (Anualizado)
7,0 6,7 5,2 5,0 5,1 4,4 3,9 4,0
6,6 5,9 6,5 5,0 5,4 4,6 4,4 4,9
94% 88%
125%
100% 106% 105%112%
121%
4T16 1T17 2T 3T 4T 1T18 2T 3T
NPL Creation - 90 dias Despesa de PDD Bruta - Recorrente Despesa de PDD Bruta - Recorrente / NPL Creation - 90 dias
NPL CREATION E DESPESA DE PROVISÃO PARA DEVEDORES DUVIDOSOS
NPL Creation >90 dias x Despesas de PDD Recorrente
Despesa de PDD Expandida / Operações de Crédito Expandida
R$ BILHÕES
R$ BILHÕES
19
CARTEIRA DERENEGOCIAÇÃO
PDD sobre a Carteira de Renegociação Total
Inadimplência acima de 90 dias
Carteira de Renegociação Total – R$ bilhões Carteira de Renegociação (Exclui Créditos Oriundos de Write off) – R$ bilhões
Carteira de Renegociação Total / Carteira de Crédito
18,1 17,2 16,5 17,2 17,5
13,9 13,0 12,3 12,9 12,3
76,0% 76,5% 76,4% 77,6% 78,0%
4,9% 4,6% 4,4% 4,4% 4,4%
26,0% 24,7% 24,6%21,8% 21,4%
Set17 Dez Mar18 Jun Set
20
ÍNDICE DE COBERTURA ACIMA DE 90 DIAS
3,7%4,1%
3,7%3,1% 2,6%
4,8% 4,7% 4,4%3,9%
3,6%
5,6% 5,5% 5,4%4,7% 4,5%
9,9% 9,9% 9,6%9,0% 8,8%
207,7% 211,4% 219,3%230,0%
243,4%
Set17 Dez Mar18 Jun Set
Perdas Líquidas em 12 meses Inadimplência acima de 90 dias Curso Anormal E - H
Provisão Total Índice de Cobertura Acima de 90 dias
21
R$ MILHÕES 3T18 2T18 3T17 9M18 9M17 3T18 x 2T18 3T18 x 3T17 9M18 x 9M17
Rendas de Cartão 2.865 2.788 2.789 8.416 8.076 2,8 2,7 4,2
Conta Corrente 1.814 1.765 1.679 5.327 4.931 2,8 8,0 8,0
Administração de Fundos 1.008 1.007 977 3.009 2.787 0,1 3,2 8,0
Operações de Crédito 728 801 718 2.253 2.223 (9,1) 1,4 1,3
Cobrança e Arrecadações 602 618 601 1.832 1.763 (2,6) 0,2 3,9
Administração de Consórcios 435 412 390 1.230 1.137 5,6 11,5 8,2
Serv iços de Custódia e Corretagens 233 256 228 723 652 (9,0) 2,2 10,9
Underwriting / Assessoria Financeira 179 256 222 588 556 (30,1) (19,4) 5,8
Outras 208 216 218 644 623 (3,7) (4,6) 3,4
TOTAL 8.072 8.119 7.822 24.022 22.748 (0,6) 3,2 5,6
VARIAÇÃO%
RECEITAS DE PRESTAÇÃO DE SERVIÇOS
22
R$ MILHÕES 3T18 2T18 3T17 9M18 9M17 3T18 x 2T18 3T18 x 3T17 9M18 x 9M17
PESSOAL 5.006 4.927 4.833 14.762 14.622 1,6 3,6 1,0
Estrutural 4.064 3.905 4.022 11.848 12.038 4,1 1,0 (1,6)
Não Estrutural 942 1.022 811 2.914 2.584 (7,8) 16,2 12,8
ADMINISTRATIVAS 5.093 4.993 5.030 14.896 14.782 2,0 1,3 0,8
TOTAL 10.099 9.920 9.863 29.658 29.404 1,8 2,4 0,9
VARIAÇÃO%
DESPESASOPERACIONAIS
Set18 x Set17
476 (2.529)
(48) (193)
Variação(Em Quantidade)
Set18 x Jun18100.68897.683 98.159
4.8454.700 4.652
Set17 Jun18 Set18
Funcionários Agências
23
R$ MILHÕES3T18 2T18 3T17 9M18 9M17 3T18 x 2T18 3T18 x 3T17 9M18 x 9M17
Vida e Prev idência 8.172 8.795 9.540 25.741 28.253 (7,1) (14,3) (8,9)
Saúde 6.369 6.247 5.957 18.693 17.619 2,0 6,9 6,1
Auto / RE e DPVAT 1.504 1.511 1.558 4.308 4.634 (0,5) (3,5) (7,0)
Capitalização 1.543 1.670 1.582 4.639 4.591 (7,6) (2,5) 1,0
TOTAL GERAL DO FATURAMENTO 17.588 18.223 18.637 53.381 55.097 (3,5) (5,6) (3,1)
ATIVOS FINANCEIROS 279.870 278.828 266.232 279.870 266.232 0,4 5,1 5,1
PROVISÕES TÉCNICAS 254.653 252.072 239.287 254.653 239.287 1,0 6,4 6,4
PATRIMÔNIO LÍQUIDO 31.659 33.249 31.901 31.659 31.901 (4,8) (0,8) (0,8)
LUCRO LÍQUIDO 1.462 1.582 1.483 4.607 4.127 (7,6) (1,4) 11,6
ROAE 18,2% 19,7% 20,9% 19,1% 19,4% (1,5) p.p. (2,7) p.p. (0,3) p.p.
Variação %
RESULTADO DAS OPERAÇÕES DE SEGUROS, PREVIDÊNCIA E CAPITALIZAÇÃO
24
SEGUROS, PREVIDÊNCIA E CAPITALIZAÇÃOLUCRO LÍQUIDO E ÍNDICE DE SINISTRALIDADE E COMBINADO
364 413334 619
909964
2.5202.611
4.127 4.607
9M17 9M18
Lucro Líquido
Vida e Previdência Ramos Elementares e Outros
Saúde Capitalização
11,6%
72,8%73,7%
76,6%75,0%
74,0%75,1%
73,8%72,4%
4T16 1T17 2T 3T 4T 1T18 2T 3T
Índice de Sinistralidade
85,9%85,2%
86,6% 86,2% 86,1%85,3%
84,8%84,1%
4T16 1T17 2T 3T 4T 1T18 2T 3T
Índice Combinado
R$ MILHÕES
25
11,4 (0,2) (0,3)
0,8 0,4 0,2
(0,1)
12,2
Jun18 Lucro Líquido 3T18 Efeito da Resolução
nº 4.680/18
Ativos Ponderados Deduções de
Capital
Juros sobre o
Capital Próprio
Marcação a
Mercado dos Títulos
Disponíveis para
Venda
Set18
Mutação do Índice de Capital Nível I no Trimestre
10,6 11,4
0,8 0,8
ÍNDICE DE BASILEIA
Capital ComplementarCapital Principal
%
(1) Redução relacionada a mudança no cronograma de aplicação de deduções sobre as deduções de capital que passou a ser de 100% em 2018 (80% em 2017).
15,4 15,3 16,7
17,7 17,1 15,9
14,9
16,8
3,4 3,3 4,2 4,3 4,0 3,5 3,5 4,5
11,2 11,2 11,6 12,5 12,3 11,6 10,6
11,4
0,8 0,8 0,9 0,9 0,8
0,8 0,8 0,8
Dez16 Mar17 Jun Set Dez Mar18 (1) Jun Set
Índice Total Nível II Capital Principal Capital Complementar
12,0 12,0 12,5 13,4 13,1
12,4 11,4
12,2
Nível I
Nível II
26
GUIDANCE 2018
Carteira de Crédito Expandida 3% a 7%7,5%
a
Margem Financeira de Juros -4% a 0% -2,2% a
Prestação de Serv iços 4% a 8% 5,6% aDespesas Operacionais
(Despesas Administrativas e de Pessoal)-2% a 2% 0,9% a
Prêmios de Seguros 2% a 6% -3,1% r
PDD Expandida R$ 13 bi a R$ 16 biR$ 10,8 bi
(Realizado 9M18)a
REALIZADO
9M18 x 9M17
(5,6% sem variação cambial)
2727
OBRIGADORESULTADOS3º TRIMESTRE
2018
2828
ANEXOSRESULTADOS3º TRIMESTRE
2018
29
R$ MILHÕES3T18 2T18 3T17 9M18 9M17
LUCRO LÍQUIDO RECORRENTE 5.471 5.161 4.810 15.734 14.162
Eventos Extraordinários (462) (633) (1.926) (1.730) (3.296)
- Amort ização de Ágio (Bruto) (381) (613) (583) (1.601) (1.702)
- Plano de Desligamento Voluntário Especial - PDVE - - (1.262) - (1.262)
- Outros (1) (81) (20) (81) (129) (332)
Lucro Líquido - Contábil 5.009 4.528 2.884 14.004 10.866
(1) Nos nove meses de 2018 e no terceiro trimestre de 2018, refere-se: (i) ao “Concilia Rio” – programa de regularização de débitos relativos aos tributos municipais (ISS, IPTU, ITBI, etc) da cidade do Rio de Janeiro, no
valor de R$ 40 milhões; e (ii) passivos contingentes. Nos nove meses de 2017, refere-se à: (i) mudança regulatória na Cielo, no valor de R$ 210 milhões; (ii) programa especial de regularização tributária – PERT, no valor
de R$ 192 milhões, no terceiro trimestre de 2017; (iii) abertura de capital (IPO) IRB, no valor de R$ 149 milhões, no terceiro trimestre de 2017; (iv) impairment de ativos não financeiros, no valor de R$ 47 milhões, no
terceiro trimestre de 2017; (v) reversão de provisão fiscal relacionada à contribuição previdenciária – Odontoprev, no valor de R$ 101 milhões, no terceiro trimestre de 2017; e (vi) passivos contingentes.
LUCRO LÍQUIDO RECORRENTE X LUCROLÍQUIDO CONTÁBIL
30
R$ MILHÕES TRIM 12 MESES
Pessoas Físicas 185.249 181.751 171.008 1,9 8,3
Pessoas Jurídicas 213.755 209.054 197.891 2,2 8,0
TOTAL DAS OPERAÇÕES DE CRÉDITO - BACEN 399.004 390.805 368.899 2,1 8,2
Avais e Fianças 71.462 71.765 72.511 (0,4) (1,4)
Debêntures e Notas Promissórias 47.479 47.776 42.875 (0,6) 10,7
Outros (1) 5.486 5.289 2.579 3,7 112,7
TOTAL DA CARTEIRA DE CRÉDITO EXPANDIDA 523.431 515.635 486.864 1,5 7,5
1,2 5,6
SET18 JUN18 SET17 VARIAÇÃO%
SEM VARIAÇÃO CAMBIAL
CARTEIRA DE CRÉDITOBACEN X EXPANDIDA
(1) Considera cartas de crédito, antecipação de recebíveis de cartões de crédito e coobrigação em cessão de crédito (CRI e rural).
31
NPL CREATION90 DIAS POR CARTEIRA
NPL Creation Baixas NPL Creation / Carteira de Crédito Bacen
5,0 5,1 4,4 3,9 4,0 5,9 5,4 5,4 4,9 4,9
1,4% 1,4%1,2%
1,0% 1,0%
3T17 4T 1T18 2T 3T
0,8 0,5 0,6 0,3 0,6 0,5 0,4 0,5 0,5
0,8
0,7% 0,4% 0,5% 0,3% 0,5%
3T17 4T 1T18 2T 3T
1,5 2,0
1,3 1,1 0,8
2,0 2,0 1,8 1,7 1,3
1,8%
2,4%
1,6%
1,2%0,9%
3T17 4T 1T18 2T 3T
2,7 2,6 2,5 2,5 2,6 3,4
3,0 3,1 2,7 2,7
1,6% 1,5% 1,4% 1,4% 1,4%
3T17 4T 1T18 2T 3T
R$ BILHÕES
TOTAL GRANDES EMPRESAS
MICRO, PEQUENAS E MÉDIAS EMPRESAS PESSOAS FÍSICAS
32
LUCRO LÍQUIDO RECORRENTEE LUCRO POR AÇÃO
Intermediação de Crédito Serviços Seguros Lucro por Ação – R$ (1)TVM/Outros
32% 33%
30%29%
9%9%
29%29%
14.162
15.734
2,77
3,08
9M17 9M18
11,1%
(1) Acumulado 12 meses – As ações foram ajustadas de acordo com as bonificações e os desdobramentos ocorridos nos períodos.
32% 33% 35%
29% 29% 30%8% 7%
8%31% 31%27%
4.810 5.161 5.471
2,77
2,98 3,08
3T17 2T18 3T18
13,7%
6,0%
33
41,5% 41,3%40,3% 40,8% 40,7%
53,2% 52,4% 51,6% 50,4% 49,3%
75,9% 77,8% 78,8% 80,3% 80,5%
40,7% 40,8% 40,9% 41,0% 40,8%
3T17 4T 1T18 2T 3T
Índice de Eficiência Operacional - Trimestral
Índice de Eficiência Operacional Ajustado ao Risco - Acumulado 12 meses
Índice de Cobertura Operacional (RPS / Pessoal + ADM) Acumulado 12 meses
Índice de Eficiência Operacional - Acumulado 12 meses
ÍNDICES DE EFICIÊNCIAE COBERTURA OPERACIONAL
34
RESULTADOS3º TRIMESTRE
2018
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