recupere a saúde financeira e garanta um futuro tranquilo · r$ 6.400,00/mês (80%) para manter o...

Recupere a saúde financeira e garanta um futuro tranquilo

Reitoria da UNESP, 13/05/2015

Objetivo geralDisseminar conhecimento financeiro e previdenciáriodentro e fora da SP-PREVCOM buscando contribuirpara que o servidor público do Estado de São Paulo

possa realizar escolhas financeiras adequadas, planejar a sua aposentadoria e acompanhara evolução do seu patrimônio previdenciário.

Estrutura

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Palestra para participantes set/2014

1. A NOSSA RELAÇÃO COM

O DINHEIRO

Será que estamos preparados para conseguiro melhor aproveitamento da nossa renda?

Onde tudo começa

A nossa relação com o dinheiro começa na infância.

A gestão financeira pessoal não foi ensinada na escola nem é discutida na maior parte de famílias e por amigos.

Os problemas aparecem quando crescemos e nos deparamos com um mundo financeiro complexo.

Desejo tratado como necessidade

Todos os dias somos expostosa propagandas que buscam criar novasnecessidades apelando às nossas emoções.

Antes de comprar qualquer coisa, pergunte-se:

É uma necessidade ou um desejo?Necessidade é quando algo é indispensávelà nossa vida (Ex.)

Quanto custa manter o meu status social?

Diferença entre precisar e querer

CENÁRIO 1 - Empréstimo é igual a juros

Tem R$ 1,6 mil e faltam R$ 1,4 mil para comprar a TV à vista.

Se economizasse R$ 350/mês, levaria 4 meses para comprar a TV mas quer comprar agora e irá pagar a prazo.

Esta antecipação significa que ele pega emprestado os R$ 1,4 mil e empréstimo quase sempre significa pagar juros altos.

Resultado: João perdeu dinheiro só para ter a TV 4 meses antes.

Exemplo: João é servidor público e tem 35 anos.Ele quer comprar uma televisão de última geraçãoque custa R$ 3 mil à vista.

O valor do dinheiro no tempo

CENÁRIO 2 - A história rendeu

Tem R$ 1,6 mil e faltam R$ 1,4 mil para comprar a TV à vista.

João decide que pode esperar quatro meses para comprar a TV.

Coloca os R$ 1,6 mil em um investimento e deposita R$350,00 por mês. Após os 120 dias, ele poderá comprar a TV à vista com desconto e ainda receberá os rendimentos da aplicação.

Resultado: João ganhou dinheiro por postergar a compra.

As escolhas financeirasque fazemos hoje têm efeito no futuro!

O valor do dinheiro no tempo

Definir os objetivos

Saber para onde vai o seu dinheiro

Ficar no azul

Poupar

Investir

Cinco passos do planejamento financeiro

Para que um planejamento financeiro seja eficaz, ele deve

contar com a participaçãode toda a família!

2. OBJETIVOS PESSOAIS

Quais são os objetivos...

de curto, médio e longo prazo?

3. PARA ONDEVAI O DINHEIRO?

Teste 1

1. Quanto e como gastao seu dinheiro?

2. Como as despesas secomportaram no último ano?

3. Quais itens consomema maior parte da sua renda?

A melhor forma para responder às perguntas do teste é utilizar uma ferramentachamada orçamento.

Há diversas formas de elaborar um orçamento.Conheça algumas!!!

→Utilizar a planilha Excel inteligenteque está disponível em: www.contacomigo.spprevcom.com.br/Ferramentas/PlanilhaOrcamento

Como descobrir para onde vai o seu dinheiro

→Um dos inúmeros aplicativos existentes (gratuitos ou pagos)

www.contacomigo.spprevcom.com.br/Ferramentas/Apps

Descubra para onde vai o seu dinheiro

Gestor de despesas Finance Minhas Economias

4. COMO FICARNO AZUL

Algumas consequências• Redução do poder aquisitivo e da capacidade de poupança

• Impacto negativo na produção profissional e nas relações pessoais.

O tamanho do problema

O acesso fácil ao crédito deixou milhares servidores públicos endividados no Brasil.

De acordo com dados do Banco Central em 2013, os servidores públicos deviam R$ 135,2 bilhões aos bancos por meio de empréstimos consignados. O volume é 7,5 vezes maior do que os débitos de trabalhadores da iniciativa privada!

Principal dificuldade: o endividamento

1. Fazer um orçamento com a família e respeitá-lo

2. Priorizar os pagamentos à vista e sempre negociar descontos

3. Usar o cartão de crédito de forma controladae pagar sempre o total da fatura

4. Nunca gastar mais do que dispõe e não utilizar o cheque especial

5. Colocar o seu projeto de vida em primeiro lugar

6. Certificar-se de que o consumo é uma necessidade real

7. Criar uma poupança para emergências

8. Nunca comprometer mais de 30% da sua renda líquida com dívidas

Dicas para evitar o endividamento

Cinco passos para sair do endividamento

Passo # 1 Fazer um orçamento com a família

Passo # 2 Ajustar o seu orçamentoAvaliar o seu patrimônioProcurar gerar renda extra

Passo # 3 Fazer um levantamento de suas dívidas

Passo # 4 Renegociar cada uma das suas dívidas

Passo # 5 Colocar as parcelas no orçamento Não faça novas dívidas

Como tomar boas decisões de crédito?

Depois de começar a anotar todas as semanas a receita e as despesas no orçamento, os próximos passos são: (degrau anterior)...

Analisar os gráficos gerados, identificandoos gastos contornáveis e desnecessáriosque precisarão ser cortados no próximo mês

Se houver dívidas, é preciso pagá-las ou renegociá-las para perder menos dinheiro possível

Estabelecer metas mensais de poupançapreservando algumas atividades que lhe dão prazer

O que é possível fazer no dia a dia?

5. A IMPORTÂNCIA

DE POUPAR PARA O FUTURO

( ) Recebendo apoio financeiro dos filhos

( ) Trabalhando e poupando dinheiro

( ) Aposentado(a), com uma rendaque cubra os meus gastos

( ) Aposentado(a), fazendo o que gostoe aproveitando a vida

Teste 2

Para isto é preciso começar agora a planejara aposentadoria e proteger a família, porque envelhecer com dignidade e realizar o projeto de vida exige uma ação preventiva.

A cena que preferimos ver é a de uma pessoacom espírito jovem fazendo as coisas de querealmente gosta, curtindo a família e viajando.

O que a PREVCOM quer para o seu participante?

Você já pensou como pretendemanter o seu padrão de vidae realizar os seus projetosdurante a aposentadoria?

A previdência básica (INSS e SPPREV)paga uma renda máxima de R$ 4.663,75e mesmo para quem ganha abaixo do tetohá uma redução no poder aquisitivodo trabalhador ao se aposentar

Para refletir...

Fonte: Secretaria de Políticas de Previdência Complementar, 2011 (utiliza teto de 2011).

Curiosidade....

A Previdência Social oferece cobertura para alguns riscos,como é o caso da invalidez,porém os valores pagos são baixos.Será que isto seria suficiente?

Como ficaria a minha vida financeira se eu sofresse um acidente e não fosse mais capaz de trabalhar? E que tipo de vida financeira minha família teria se eu não estivesse mais lá? Os meus filhos conseguiriam realizar os sonhos deles?

Para refletir...

6. COMO INVESTIR O

DINHEIRO

POUPANÇAÉ a diferença entre tudo o que se ganhae se gasta, ou seja: receitas - despesas.

INVESTIMENTOÉ a aplicação do dinheiro poupado, com a expectativa de obter rendimentos.

Trocando em miúdos,é fazer o dinheiro crescer.

A qualidade de vida que você terá no futurodepende da sua capacidade de poupar e investir hoje

A diferença entre poupar e investir

1. Até quando quero trabalhar?

2. O que vou fazer depois que me aposentar?

3. De quanto dinheiro vou precisar para ter o padrãode vida desejado e realizar o meu projeto?

4. Com quanto posso contar da previdência básica?

5. Quanto vai faltar para eu completar o que preciso?

6. Quanto tempo tenho para conseguir este capital?

7. Qual a melhor forma de conseguir acumular este capital?

8. Quais são as metas do meu percurso?

Passo a passo para planejar sua aposentadoria

Estudos feitos no Brasil mostram que, na média, as pessoas

gastam na aposentadoria de 80% a 100% do seu último

salário

Como manter o padrão de vida atual

Se o seu salário atual é R$ 6.000,00, seu último salário poderá ser de R$ 8.000,00 e você precisará de R$ 6.400,00/mês (80%) para manter o seu padrão de vida

Receberá R$ 4.663,75 da previdência básica e irá faltarR$ 1.736,25/mês para completar os R$ 6.400,00(O que precisa – o que receberá da prev. básica)

Exemplo prático

Se imaginarmos que irá se aposentar com 60 anos e poderá viver mais 20 anos,precisará de um montante total de R$ 416.700 (juros zero) para complementar a renda que receberá da previdência básica e manter o seu padrão de vida atual

Parece muito, mas esse benefício mensal pode ser atingido com uma contribuição de R$ 113,58 (se começar com 30 anos, 7,5% de contribuição do Estado e 8,5% de contribuição do participante)

Criado pela Lei14.653/11, o Fundo de Pensão dos servidores estaduais de São Paulo tem inúmeros diferenciais competitivos em relação aos demais fundos operando no mercado

Rentabilidade SolidezEducação Financeira e

Previdenciária

Salário superior ao teto pago pela previdência

básica: garantia de 100% de rendimento já no

momento da aplicação.

Salário inferior ao teto pago pela previdência básica: a PREVCOM é

uma excelente opção de investimento em termos

de rentabilidade.

O saldo das contribuições pessoais

e patronais é inteiramente seu e o

governo não podedispor desse dinheiro.

É fiscalizada por diversos órgãos federais,

estaduais e pelos próprios participantes.

Acesso privilegiado a palestras e workshopsoferecidos pelo Conta Comigo e suporte para alcançar cada etapa do

seu projeto de vida.

Como a PREVCOM pode me ajudar?

COMPARAÇÃO DE RENDIMENTOS OBTIDOS NO ANO DE 2014

Rentabilidade e solidez

Fonte: SP-PREVCOM, 2014.

Mais de 17 mil participantes e R$ 200 milhões de patrimônio

JULIANA (PREVCOM)

JORGE(outra instituição

financeira)

Contribuição mensal (7,5%) R$ 100,22 R$ 100,22

Valor acumulado R$ 257.715,16

(paridade)R$ 129.235,29

Valor que receberá da previdência complementar (15 anos)

R$ 2.014,91 R$ 955,10

Taxas de administração e carregamento

Baixas – não tem fins lucrativos

Elevadas – tem fins lucrativos

Fiscalização ParticipaNão pode participar

Exemplo 1Juliana e Jorge sãoservidores, têm 35 anose recebem um saláriode R$ 6.000.

Pretendem se aposentaraos 65 anos e receber obenefício durante 15 anos.

PREVCOM ou previdência complementar aberta?

Exemplo 2Márcia e Pedro sãoservidores, têm 30 anose recebem um saláriode R$ 9.000.

Pretendem se aposentaraos 65 anos.

Márcia decidiu aderir aoPREVCOM RP. Receberá obenefício durante 15 anos.

MÁRCIA(PREVCOM)

PEDRO

Contribuição mensal (7,5%) R$ 325,22 -

Tempo de contribuição 35 anos -

Valor acumulado na PREVCOM R$ 947.821,00 -

Benefício de aposentadoriada previdência básica

R$ 4.663,75 R$ 4.663,75

Benefício de aposentadoriada PREVCOM (15 anos)

R$ 7.410,40 -

Benefícios de aposentadoria que irá receber no total

R$ 12.074,15 R$ 4.663,75

Último salário antes da aposentadoria

R$ 12.623,19 R$ 12.623,19

Percentual do benefício x últimosalário

96% 37%

Para quem ganha acima do teto

*Valor hipotético admitido

Exemplo 3Luís e Cláudia sãoservidores, têm 30 anose recebem um saláriode R$ 3.000.

Pretendem se aposentaraos 65 anos.

Luís decidiu aderir aoPREVCOM RP. Receberá obenefício durante 15 anos.

LUIS(PREVCOM)

CLÁUDIA

Contribuição mensal (7,5%) R$ 225,00 -

Tempo de contribuição 35 anos -

Valor acumulado na PREVCOM R$ 290.752,22 -

Benefício de aposentadoriada previdência básica

R$ 3.000,00* R$ 3.000,00*

Benefício de aposentadoriada PREVCOM (15 anos)

R$ 2.273,20 -

Benefícios de aposentadoria que irá receber no total

R$ 5.273,20 R$ 3.000,00

Último salário antes da aposentadoria R$ 4.207,73 R$ 4.207,73

Percentual do benefício x últimosalário

125% 71,3%

Para quem ganha abaixo do teto

Exemplo 4Maurício e Alice sãoservidores e recebemum salário de R$ 8.000.

Fizeram um planona PREVCOM, irão seaposentar com 65 anose receberão o benefíciodurante 15 anos.

MAURÍCIO(PREVCOM)

ALICE(PREVCOM)

Idade quando aderiu à PREVCOM 25 anos 50 anos

Contribuição mensal (7,5%) R$ 250,22 R$ 250,22

Tempo de contribuição 40 anos 15 anos

Valor acumulado na PREVCOM R$ 1.034.271,22 R$ 156.895,86

Benefícios de aposentadoria que irá receber por mês (Previdência básica + PREVCOM)

R$ 12.965,11 R$ 5.890,42

Último salário antes da aposentadoria

R$ 11.792,98 R$ 9.195,79

Percentual do benefício x últimosalário

108% 64%

Quando começar a investir?

Quanto mais cedo você começar a investir,menor será o aporte necessário para conseguir concretizar o seu projeto de vida na aposentadoria.

Por outro lado, nunca é tarde para começar!Aportes iniciais e contribuições mais elevadas

podem compensar o atraso.

Então, qual o segredo?

A melhor maneira de descobrirse as contribuições paraa aposentadoria complementare os benefícios de risco cabemno orçamento é fazendouma simulação!

Vale a pena lembrar!

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