recife, 4-11-11 18º congresso brasileiro de micro e pequenas empresas 12º congresso estadual de...

Recife, 4-11-11

18º Congresso Brasileiro de Micro e Pequenas Empresas 12º Congresso Estadual de Micro e Pequenas Empresas de Pernambuco

“A Nova Dimensão das Micro e Pequenas Empresas no Brasil”

PAINEL V:

Oportunidade de Acesso a Serviços Financeiros e

Previdenciários

Edjair de Siqueira Alves

Metade deste

auditório deve viver mais de 100 anosA metade deste auditório não está se preparando sob o aspecto de SAÚDE

nem se planejando FINANCEIRAMENTE para esse momento.

TENHO DUAS NOTÍCIAS !

A NOTÍCIA BOA! A NOTÍCIA RUIM!

Metade deste

auditório deve viver mais de 100 anos

3

MORTALIDADE INFANTIL LONGEVIDADE

Evolução da Pirâmide Etária no Brasil

BÔNUS DEMOGRÁFICO

CONTEXTO DEMOGRÁFICO TAMBÉM PASSA POR MUDANÇA

Sociedade em Transformação

Um novo olhar para a aposentadoria

GERAÇÕES COM COMPORTAMENTOS E NECESSIDADES DIFERENCIADAS

Os desejos da classe média tornam-se realidade

Mudança sensível no cenário para as MPE

A EVOLUÇÃO DA APOSENTADORIA

E l a s t ê m 5 8 a n o s ! !

Como se preparar para tudo isso?

1) Nos últimos cinco anos, o seu patrimônio aumentou, diminuiu ou permaneceu?

2) O dinheiro que você tem guardado hoje, por quanto tempo conseguiria sobreviver?

3) Quais as informações básicas que constam no seu orçamento doméstico?

4) Qual a periodicidade do seu planejamento financeiro?

5) Ultimamente como você tem utilizado o seu salário?

Você sabe administrar bem sua vida

financeira?

6) Nos últimos 12 meses, quantas vezes você utilizou cheque especial ou atrasou algum pagamento?

7) O que você faz com os rendimentos extras (13° salário, PLR, diárias, etc.) que recebe?

8) Qual é o percentual do seu salário comprometido com empréstimos, financiamentos e carnês?

9) Uma vida saudável é sempre mais barata do que despesas com médicos e remédios.

10) Planejamento sem ação é ineficaz e resultados são reflexos das atitudes e práticas individuais e conscientes.

Você sabe administrar bem sua vida

financeira?

31% dos brasileiros, apenas, poupam dinheiro pensando na aposentadoria

44% investem dinheiro todo mês.

40% dos clientes de bancos usam mais a poupança como conta corrente do que como investimento para o futuro.

30% dos brasileiros pagam apenas a parcela mínima do cartão de crédito

44% pediram dinheiro emprestado nos meses que antecederam a pesquisa.

47% entre os brasileiros que têm menos de três anos de estudo, preferem pagar um número maior de parcelas, muitas vezes sem perceber que elas embutem juros maiores.

Fonte: CONEF

COMO OS BRASILEIROS TRATAM SUAS FINANÇAS?

A pesquisa mostra que os brasileiros têm pouca informação sobre finanças.

Elevado grau de desinformação em relação às características dos serviços financeiros oferecidos no mercado.

Por exemplo, ao escolher o pagamento mínimo do cartão, muitos não entendem que, ao fazer isso, há uma rolagem da dívida a juros elevados”

A maioria acredita que investir é comprar carro, casa própria, computador, eletrodomésticos e roupas, além de estudar. Segundo a pesquisa, o resultado mostra que, para o brasileiro, investir é apenas “comprar” ou “estudar”.

COMO OS BRASILEIROS TRATAM SUAS FINANÇAS?

Fonte; CONEF

COMO É O SISTEMA DE PREVIDÊENCIA

NO BRASIL

SEGURIDADE SOCIAL

Assistência Previdência Saúde

RGPS

RPPS

PrevidênciaComplementa

r

Previdência Complementar

EntidadesFechadas

ESTRUTURA REGULATÓRIA

Ministério da Previdência

e Assistência Social

PREVIC

Ministério da Fazenda

SUSEP

EntidadesAbertas

DILEMAS: FAZENDO ESCOLHAS

ENTIDADE DE PREVIDÊNCIA – COMO FUNCIONA?

PREVIDÊNCIA COMPLEMENTARNO BRASIL

OPORTUNIDADES DE CRESCIMENTO

PREVIDÊNCIA FECHADA: FUNDOS DE PENSÃO:

2,7 milhões de participantes e assistidos3,5 milhões de dependentes. R$ 2 bilhões em benefícios pagos todos

os mesesR$ 3.160 mil valor médio de

aposentadoria

PREVIDÊNCIA ABERTA: 20 milhões de participantes

PREVIDÊNCIA OFICIAL: 28 milhões de participantes

PREVIDÊNCIA SERVIDORES: 900 mil participantes

Comissão Nacional de Educação Financeira (Conef)

PREVIDÊNCIA EM NÚMEROS

Inicia seu plano aos 30 anos

Contribuição mensal de R$ 100,00

Rentabilidade de, por exemplo, 10% ao ano,

BENEFÍCIO:

A partir dos 60 anos no valor de R$ 1.185,00.

Se a contribuição for de R$ 500,00 mensais, o retorno será de R$ 5.929,00.

Comissão Nacional de Educação Financeira (Conef)

EXPECTATIVA DE BENEFÍCIO:

Como os funcionários das empresas estão se preparando para este momento diferente da

vida

Na linha do tempo26

Funcionários: Fim da Vida ou Nova vida?

Já pensou sobre o momento de sua aposentadoria oficial, aquela do INSS

55,335,0

9,7

Sim Não Já sou aposentado e retornei à ativa

sim

não

Já sou aposentado e retornei à ativa

Fonte:ABRH/RJ

%%

%

Por que retornou ao trabalho?

500 mil aposentados pelo INSS trabalham com carteira assinada

Gosto do que faço, quis continuar

Ainda me sinto com capacidade

de contribuir

Preciso complementar minha renda

Outro

70.5%

19.0%16.2%

10.5%

Por que nunca refletiu sobre o momento da aposentadoria ?

Me sinto muito jovem para

pensar nisto

Nunca faço planos de longo

médio prazo

Gosto muito do que faço – não

me imagino parado

Penso em

trabalhar para sempre

70.5%

19.0%16.2%

10.5%5.7% 2.9%

Acho uma coisa negativa

– não quero pensar nisto

Outros

PREOCUPAÇÃO COM A APOSENTADORIA

0

20

40

60

80

100

120

10 20 30 40 50 60 70 80

Momento de maior percepçã

o

Perc

en

tual

qu

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á

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sou

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nta

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%)

Idade (anos)10

20

30

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100

0

20

60

80

40

Imagine que daqui a seis meses você estará aposentado pelo

INSS,como será a sua vida após a aposentadoria?

Por que pensa em abrir um negócio próprio?

Sempre quis ser

independente

Acho que por conta

própria ganharei

mais dinheiro

Nunca gostei do meu trabalho

Tenho que complement

ar minha renda

Outro

70.5%

19.0%16.2%

10.5%5.7% 2.9%

Há tempos tenho este negócio na cabeça, um

sonho antigo

MISSÃO

Administrar os recursos previdenciários com segurança e rentabilidade, de forma transparente e socialmente

responsável, contribuindo para melhor qualidade de vida de seus

participantes.

O SEBRAE PREVIDÊNCIA

Principais Indicadores

Plano de Contribuição Definida - CD

Patrimônio: R$ 296 mi

Rentabilidade Média: 12%

Nº Emp. Patrocinadoras: 5.950

Nº Participantes: 5.800

Adesão: 89%

Benefícios: 80

Os 30 Patrocinadores do SEBRAEPREV

Patrocinador Fundador

Gestor do Plano SEBRAEPREV

27 SEBRAE Estaduais

UF

Associação Brasileira dos SEBRAE Estaduais

Patrocinador Fundador

PLANEJAMENTO E ARREPENDIMENTOA maioria não planejou para

o momento atual porque:A vida foi passando e eles não

se preocupavam com isso

A situação financeira era complicada e não dava para fazer planejamentos

Não imaginavam que iam ficam velhos Os que se arrependem é

por:Não terem economizado mais

ou não terem planejado as finanças

Por não terem feito previdência privada.

“Nós até podemos escolher o que semear, mas necessariamente vamos colher o que

plantamos”(Provérbio Chinês)

O futuro começa agora!

MUITO OBRIGAD

O!Edjair de Siqueira Alves edjair@sebraeprev.org.br

www.sebraeprev.org.br0xx61 3327-1226