a interação do atuário com outros departamentos na...
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A Interação do Atuário
com Outros
Departamentos na
Precificação de Seguros
8º Congresso Brasileiro de Atuária
8º Congresso Pan-Americano de Atuária
David Sommer, FCAS
13 de Agosto de 2010
Precificação
Slide 2
Como sua empresa sabe se o nível do preço que está
cobrando está no nível certo?
Vendas?
Sinistralidade?
Será que sua empresa entende o papel que preço tem em
atingir as suas metas?
Vamos examinar como as várias áreas da empresa
consideram o preço no contexto do seu mundo.
Slide 3
Departamento Atuarial/Estatístico
Tarifa
Técnica
Resultado
Histórico
Modelos
de Risco
Carregamentos
Limita-se a parte técnica de precificação
Papel é desenvolver a tarifa técnica
Não mensura impacto nas vendas
Preço histórico não é considerado
Preço da concorrência também não é
considerado
Acompanhamento é limitado a produzir
relatórios de sinistralidades históricas
Slide 4
Área Técnica/Produtos
PreçoComercialPreço Atual
Resultado
Histórico
Processos (Emissão)
Concorrência Atendimento ao Canal
Olha aos resultados contábeis
Ações de preço estão
baseadas em sinistralidade
em vez de taxa de risco
Isto pode criar ciclos de
super-correções
Considera os preços do
mercado de forma subjetiva
Slide 5
Diretoria
ResultadoMarketing
Objetivos e
Metas
Preço
Comercial
Canais de Distribuição
Preços não influenciam as ações
de Marketing
Ações de precificação não
consideram explicitamente os
objetivos da empresa
Slide 6
Junta tudo...
Tarifa
Técnica
Modelos de
Risco
Carregamentos
Concorrência
Preço
Comercial
Preço
Atual
Objetivos e
Metas
Marketing
Resultados
Atendimento
ao Canal
O que o Atuário pode fazer para esta integração?
Introduction to Rate Assessor Slide 7
Slide 8
Atuário e a Área de Produtos
Preço
Comercial
Preço
Atual
Modelos
DemandaConcorrência
Acompanhamento das diferenças entre
prêmio emitido e prêmio definido
Definição Prêmio comercial, conciliando:
• Modelos Técnicos
• Demanda
• Concorrência
Análise estruturada dos
preços do mercado
Desenvolvimento
de modelos de
demanda para
melhor entender os
impactos causados
por uma nova tarifa
Teste Prêmios Emitidos
Slide 9
Posição Competitiva
Slide 10
Impacto da Proposta - Sinistralidade
Slide 11
Impacto da Proposta - Sinistralidade e Retenção
Slide 12
Impacto da Proposta - por segmento
Introduction to Rate Assessor Slide 13
Slide 14
Atuário e a Diretoria
Avaliar os diferentes canais de
distribuição com relatórios gerenciais:
% Sinistralidade, % Renovação, etc.
Fornecer explanações claras sobre
mudanças de preço em relação aos
resultados da carteira e a posição do
mercado.
Definir objetivos financeiros
consistentes com premissas
atuariais
Oferecer opções de tarifa para
atingir metas da seguradora:
crescimento x resultado
Interação com
área de Marketing
para
direcionamento
de campanhas de
segmentos que
contribuirão aos
resultados
Canais
Distribuição
Marketing
Objetivos e
Metas
ResultadosAcompanhamento do resultado com
visão da vigência/safra em vez de
contábil
© 2009 EMB. All rights reserved. Slide 15
Ações de Precificação que Consideram Metas
500
1,000
1,500
2,000
2,500
3,000
3,500
48,000 49,000 50,000 51,000 52,000 53,000 54,000 55,000 56,000
Total Retention Period 1
To
tal E
xp
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d D
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ted
Con
trib
utio
n P
eriod
1 (
£'0
00
)
1 year simple contrainedApólices Retidas
Lucro
Esp
era
do
B
D
C
A
E
Opções de Tarifa
Tarifa Atual
Marketing
Slide 16
Slide 17
Visão de um Processo de Decisão Integrado
Tarifa
Técnica
Modelos de
Risco
Carregamentos
Concorrência
Preço
Comercial
Preço
Atual
Objetivos e
Metas
Marketing
Resultados
Atendimento
ao Canal
Modelo de
Demanda
Resumindo...
Slide 18
Precificação é uma atividade chave da seguradora.
O atuário tem muito para contribuir no processo precificação.
É nossa responsabilidade mostrar para as outras áreas como podemos
contribuir porque todas as áreas estão com foco estreito demais para enxergar
isto sem ajuda.
Quando contribuirmos ao processo desta forma, estaremos convidados nos
envolver mais e mais.
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