55% da população mundial vive em zonas rurais · no mercado de microfinanças rurais direcionado...

• 55% da população mundial vive em zonas rurais

• 70% da população mundial muito pobre é rural

• 1,4 bilhão vive com menos de U$ 1,25/ dia

• 1,0 bilhão passa fome

• 80% dos lugares mais pobres dependem da agricultura

• A exclusão financeira é rural

• Uma das alternativas viáveis para a saída da pobreza rural:

Fortalecimento da Agricultura Familiar

A pobreza rural

Segmentação de Clientes

Grande

Médio

Pequeno

Microemprendedor

Urbano | Rural Informais

Indústria | Comércio | Serviços | Agroindústria | Agropecuária

Programas de Microfinanças

do Banco do Nordeste

• Alta concentração em algumas atividades

• Baixa aplicação em atividades não agropecuárias

• Baixo nível de orientação e acompanhamento ao crédito

• Elevada inadimplência do Pronaf Grupo B

• Reembolso do crédito em apenas uma parcela

• Modelo único de Plano de Negócios, independente de suas

características

Razões para o surgimento do Agroamigo

Situação anterior

O que é Agroamigo?

É o programa de microfinança

rural, em parceria com o

Governo federal, para

atendimento aos

agricultores(as) familiares

na própria comunidade pelo

Assessor de Microcrédito,

concedendo crédito orientado

e acompanhado

Contribuir para o desenvolvimento da

agricultura familiar na área de atuação do Banco do

Nordeste, mediante a concessão de microcrédito

rural, produtivo, orientado e acompanhado, de forma

sustentável, promovendo a melhoria de renda dos

clientes

Ser líder na América do Sul no mercado de

microfinanças rurais direcionado aos agricultores

familiares, atendendo aos empreendedores de forma

orientada, ética e acompanhada

Objetivos do Agroamigo

• Conceder crédito orientado e acompanhado

• Aumentar a renda familiar

• Promover a educação financeira

• Criar empregos e ocupações no meio rural

• Aumentar a oferta de alimentos

• Melhorar a qualidade de vida da população rural

• Apoiar as atividades agropecuárias e não

agropecuárias no meio rural

Parceiros

• Ministério do Desenvolvimento Agrário (MDA)

• Ministério do Desenvolvimento Social (MDS)

• Cooperativa Técnica alemã para o Desenvolvimento

(GTZ)

• Instituto Nordeste Cidadania (INEC): Responsável

por operar o Agroamigo no campo

Social: Promover a inclusão no

mercado de crédito possibilita o

resgate a cidadania, na crença do ser

humano e no desejo de sucesso.

Econômico: Proporcionar, via

crédito,a geração de riqueza para

seu sustento e de sua família.

Ambiental: A sustentabilidade do

empreendimento contribui para a

viabilidade da comunidade rural

nordestina.

Promovendo o

Desenvolvimento Sustentável

Sinergia com os Programas do

Governo Federal e MDA

Nº Unidades de Atendimiento

Posição: Março/ 2011

N° Estados Atendidos: 10

N° Unidades de Atendimento: 160

N° Municípios Atendidos: 1.945

N° Assessores Coordenadores: 154

N° Assistentes de Coordenação: 153

N° Assessores de Crédito: 782

Posição: Dezembro/2012

Rede de Atendimento

32

2415

12

13

16

8

16

11

13

Diferenciais

o Presença Local – Atendimento na Comunidade

o Crédito Orientado e Acompanhado

o Orientação sobre educação financeira e

utilização sustentável do meio ambiente

o Juros mais baixos

o Promoção da inclusão financeira

o Valorização dos Clientes

o Sinergia com Programas do Governo Federal

• Parceria com OSCIPs na forma de mandato

• Utilização de Termo de Parceria

• Risco da operação do Banco

• Clientes da carteira do Banco

• Utilização de recursos do Pronaf para o Agroamigo

• Gestão focada em resultados

• Remuneração variável dos Assessores e Coordenadores

Modelo de Atuação

Perfil

• Originado da área onde vai atuar

• Conhecedor das potencialidades econômicas locais

• Conhecedor dos problemas sociais da região

• Comprometido com o desenvolvimento local

• Inspira confiança na comunidade

• Formação de técnico agrícola ou afim

Papel

• Atuar como agente local de microcrédito rural

• Mapear e reconhecer os agricultores de pequeno porte de sua jurisdição

• Promover e divulgar programas de microcrédito rural, através de palestras

informativas

• Conduzir e orientar no estudo de viabilidade econômica de

pequenos empreendimentos agropecuários

O Assessor de Microcrédito

Metodologia

Abertura de

mercado

Mapeamento do

mercado

Promoção e palestra

informativa

Solicitação de crédito Definição das

condições do

crédito

Elaboração da proposta

simplificada/formalizaç

ão

Aprovação da proposta

de crédito e

contratação

Desembolso do

crédito

Administração do

crédito

Gerenciamento da

carteira

Renovação do crédito

e acesso a novos

produtos financeiros

Ações complementares ao

Bolsa Família

Contratações realizadas por clientes do Agroamigo

Beneficiários do Bolsa Família.

Mais de 473 Mil Clientes,

cerca de R$ 883 Milhões de Reais

Cartão Agroamigo

Promoção da Inclusão

Financeira

Promoção da Educação

Financeira

Promoção da Educação

Ambiental

Atendimento aos agricultores

familiares do Grupo B do

Pronaf

Atendimento a agricultores

familiares, exceto Grupos

A, A/C e B, em propostas de crédito

de até R$ 15 mil

Produtos e Serviços

Conta-corrente

Cartão de débito

Poupança

Seguro de Vida do Agricultor Familiar

Seguro Prestamista

Produtos e Serviços

Prêmio Banco do Nordeste

de Microcrédito

• Escolhidos 03 por estado

• Categorias: agropecuário,

agroindustrial e não agropecuário

no meio rural

Valorização do cliente

e inclusão social

Momento em que o

Agroamigo é apresentado

aos Agricultores Familiares,

ressaltando-se

as principais informações,

benefícios e vantagens.

Valorização do cliente

e inclusão social

Dia do Microempreendedor Rural

Dia Internacional das Mulheres

Valorização do cliente

e inclusão social

Resultado de Pesquisa sobre o

Agroamigo - Prof. Ricardo Abramovay

• Pesquisa com 1.600 agricultores

• O acesso ao crédito é um dos fatores no combate à pobreza rural

• O Agroamigo está incorporando clientes mais pobres

• Verificou-se aumento da produção tanto agrícola como pecuária

• Para os clientes do Agroamigo houve um crescimento

aproximadamente 19% maior no valor dos seus rebanhos

• Ampliação das chances de um nível de vida melhor

Nº Clientes Ativos:

698.097

Valor Ativo:

R$ 1.334,9 Milhões

Clientes Ativos:

797.012

Resultados Acumulados 2005 a

Jun/2013

Quantidade de

Operações Contratadas

18.044

138.721

192.736 182.947

286.175

329.105

366.681 375.088

191.349

2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 jun/13

Resultados

Carteira Ativa Total

Clientes Ativos

759 mil

Valor Ativo

R$ 1,4 bilhão

Mulher

47%Homem

53%

Gênero

Inclusão Financeira

Clientes com Conta

Corrente61%

Clientes ainda sem Conta Corrente

39%

Resultados Por setor

Agricultura12%

Serviços6%

Pecuária80%

Extrativismo2%

Suinocultura11%

Bovinocultura58%

Ovinocultura10%

Avicultura8%

Caprinocultura6%

Piscicultura1%

Apicultura1%

Outros5%

Reconhecimento Internacional

• Prêmio ALIDE

• Livro ALIDE

• Parceria com o BASA para transferência da metodologia do Agroamigo

• Visita de organismos internacionais (México, África, Guatemala, Bolívia,

Colômbia, Peru, Venezuela, Paraguai, Chile, Equador, Argentina)

• Livro CRESOL

• Prêmio de Inovação na Gestão Pública Federal (ENAP) – 2º Lugar entre

117 experiências

• Livro Cinco anos de AGROAMIGO – Retrato do público e efeitos do

Programa – Ricardo Abramovay

• VIII Prêmio Relatório Bancário, 1º lugar na categoria “Excelência –

Melhor em Produtos e Serviços para Inclusão Financeira”

Crediamigo : Desafios

• Desenvolver novas ferramentas visando

o aumento da eficiência

• Introduzir novas tecnologias de captura de

dados no processo

• Implementar novas formas de fortalecer

a orientação empresarial e educação

financeira

• Manter os níveis de satisfação dos

clientes, cada vez mais exigentes

Desafios

Diretoria de Gestão do Desenvolvimento

Stélio Gama Lyra Júnior

Área de Agricultura Familiar e de Microfinança

Luiz Sérgio Farias Machado

Ambiente de Gerenciamento do PRONAF e Programas

de Crédito Fundiário

Cristiane Garcia Barbosa