55% da população mundial vive em zonas rurais · no mercado de microfinanças rurais direcionado...
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• 55% da população mundial vive em zonas rurais
• 70% da população mundial muito pobre é rural
• 1,4 bilhão vive com menos de U$ 1,25/ dia
• 1,0 bilhão passa fome
• 80% dos lugares mais pobres dependem da agricultura
• A exclusão financeira é rural
• Uma das alternativas viáveis para a saída da pobreza rural:
Fortalecimento da Agricultura Familiar
A pobreza rural
Segmentação de Clientes
Grande
Médio
Pequeno
Microemprendedor
Urbano | Rural Informais
Indústria | Comércio | Serviços | Agroindústria | Agropecuária
Programas de Microfinanças
do Banco do Nordeste
• Alta concentração em algumas atividades
• Baixa aplicação em atividades não agropecuárias
• Baixo nível de orientação e acompanhamento ao crédito
• Elevada inadimplência do Pronaf Grupo B
• Reembolso do crédito em apenas uma parcela
• Modelo único de Plano de Negócios, independente de suas
características
Razões para o surgimento do Agroamigo
Situação anterior
O que é Agroamigo?
É o programa de microfinança
rural, em parceria com o
Governo federal, para
atendimento aos
agricultores(as) familiares
na própria comunidade pelo
Assessor de Microcrédito,
concedendo crédito orientado
e acompanhado
Contribuir para o desenvolvimento da
agricultura familiar na área de atuação do Banco do
Nordeste, mediante a concessão de microcrédito
rural, produtivo, orientado e acompanhado, de forma
sustentável, promovendo a melhoria de renda dos
clientes
Ser líder na América do Sul no mercado de
microfinanças rurais direcionado aos agricultores
familiares, atendendo aos empreendedores de forma
orientada, ética e acompanhada
Objetivos do Agroamigo
• Conceder crédito orientado e acompanhado
• Aumentar a renda familiar
• Promover a educação financeira
• Criar empregos e ocupações no meio rural
• Aumentar a oferta de alimentos
• Melhorar a qualidade de vida da população rural
• Apoiar as atividades agropecuárias e não
agropecuárias no meio rural
Parceiros
• Ministério do Desenvolvimento Agrário (MDA)
• Ministério do Desenvolvimento Social (MDS)
• Cooperativa Técnica alemã para o Desenvolvimento
(GTZ)
• Instituto Nordeste Cidadania (INEC): Responsável
por operar o Agroamigo no campo
Social: Promover a inclusão no
mercado de crédito possibilita o
resgate a cidadania, na crença do ser
humano e no desejo de sucesso.
Econômico: Proporcionar, via
crédito,a geração de riqueza para
seu sustento e de sua família.
Ambiental: A sustentabilidade do
empreendimento contribui para a
viabilidade da comunidade rural
nordestina.
Promovendo o
Desenvolvimento Sustentável
Sinergia com os Programas do
Governo Federal e MDA
Nº Unidades de Atendimiento
Posição: Março/ 2011
N° Estados Atendidos: 10
N° Unidades de Atendimento: 160
N° Municípios Atendidos: 1.945
N° Assessores Coordenadores: 154
N° Assistentes de Coordenação: 153
N° Assessores de Crédito: 782
Posição: Dezembro/2012
Rede de Atendimento
32
2415
12
13
16
8
16
11
13
Diferenciais
o Presença Local – Atendimento na Comunidade
o Crédito Orientado e Acompanhado
o Orientação sobre educação financeira e
utilização sustentável do meio ambiente
o Juros mais baixos
o Promoção da inclusão financeira
o Valorização dos Clientes
o Sinergia com Programas do Governo Federal
• Parceria com OSCIPs na forma de mandato
• Utilização de Termo de Parceria
• Risco da operação do Banco
• Clientes da carteira do Banco
• Utilização de recursos do Pronaf para o Agroamigo
• Gestão focada em resultados
• Remuneração variável dos Assessores e Coordenadores
Modelo de Atuação
Perfil
• Originado da área onde vai atuar
• Conhecedor das potencialidades econômicas locais
• Conhecedor dos problemas sociais da região
• Comprometido com o desenvolvimento local
• Inspira confiança na comunidade
• Formação de técnico agrícola ou afim
Papel
• Atuar como agente local de microcrédito rural
• Mapear e reconhecer os agricultores de pequeno porte de sua jurisdição
• Promover e divulgar programas de microcrédito rural, através de palestras
informativas
• Conduzir e orientar no estudo de viabilidade econômica de
pequenos empreendimentos agropecuários
O Assessor de Microcrédito
Metodologia
Abertura de
mercado
Mapeamento do
mercado
Promoção e palestra
informativa
Solicitação de crédito Definição das
condições do
crédito
Elaboração da proposta
simplificada/formalizaç
ão
Aprovação da proposta
de crédito e
contratação
Desembolso do
crédito
Administração do
crédito
Gerenciamento da
carteira
Renovação do crédito
e acesso a novos
produtos financeiros
Ações complementares ao
Bolsa Família
Contratações realizadas por clientes do Agroamigo
Beneficiários do Bolsa Família.
Mais de 473 Mil Clientes,
cerca de R$ 883 Milhões de Reais
Cartão Agroamigo
Promoção da Inclusão
Financeira
Promoção da Educação
Financeira
Promoção da Educação
Ambiental
Atendimento aos agricultores
familiares do Grupo B do
Pronaf
Atendimento a agricultores
familiares, exceto Grupos
A, A/C e B, em propostas de crédito
de até R$ 15 mil
Produtos e Serviços
Conta-corrente
Cartão de débito
Poupança
Seguro de Vida do Agricultor Familiar
Seguro Prestamista
Produtos e Serviços
Prêmio Banco do Nordeste
de Microcrédito
• Escolhidos 03 por estado
• Categorias: agropecuário,
agroindustrial e não agropecuário
no meio rural
Valorização do cliente
e inclusão social
Momento em que o
Agroamigo é apresentado
aos Agricultores Familiares,
ressaltando-se
as principais informações,
benefícios e vantagens.
Valorização do cliente
e inclusão social
Dia do Microempreendedor Rural
Dia Internacional das Mulheres
Valorização do cliente
e inclusão social
Resultado de Pesquisa sobre o
Agroamigo - Prof. Ricardo Abramovay
• Pesquisa com 1.600 agricultores
• O acesso ao crédito é um dos fatores no combate à pobreza rural
• O Agroamigo está incorporando clientes mais pobres
• Verificou-se aumento da produção tanto agrícola como pecuária
• Para os clientes do Agroamigo houve um crescimento
aproximadamente 19% maior no valor dos seus rebanhos
• Ampliação das chances de um nível de vida melhor
Nº Clientes Ativos:
698.097
Valor Ativo:
R$ 1.334,9 Milhões
Clientes Ativos:
797.012
Resultados Acumulados 2005 a
Jun/2013
Quantidade de
Operações Contratadas
18.044
138.721
192.736 182.947
286.175
329.105
366.681 375.088
191.349
2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 jun/13
Resultados
Carteira Ativa Total
Clientes Ativos
759 mil
Valor Ativo
R$ 1,4 bilhão
Mulher
47%Homem
53%
Gênero
Inclusão Financeira
Clientes com Conta
Corrente61%
Clientes ainda sem Conta Corrente
39%
Resultados Por setor
Agricultura12%
Serviços6%
Pecuária80%
Extrativismo2%
Suinocultura11%
Bovinocultura58%
Ovinocultura10%
Avicultura8%
Caprinocultura6%
Piscicultura1%
Apicultura1%
Outros5%
Reconhecimento Internacional
• Prêmio ALIDE
• Livro ALIDE
• Parceria com o BASA para transferência da metodologia do Agroamigo
• Visita de organismos internacionais (México, África, Guatemala, Bolívia,
Colômbia, Peru, Venezuela, Paraguai, Chile, Equador, Argentina)
• Livro CRESOL
• Prêmio de Inovação na Gestão Pública Federal (ENAP) – 2º Lugar entre
117 experiências
• Livro Cinco anos de AGROAMIGO – Retrato do público e efeitos do
Programa – Ricardo Abramovay
• VIII Prêmio Relatório Bancário, 1º lugar na categoria “Excelência –
Melhor em Produtos e Serviços para Inclusão Financeira”
Crediamigo : Desafios
• Desenvolver novas ferramentas visando
o aumento da eficiência
• Introduzir novas tecnologias de captura de
dados no processo
• Implementar novas formas de fortalecer
a orientação empresarial e educação
financeira
• Manter os níveis de satisfação dos
clientes, cada vez mais exigentes
Desafios
Diretoria de Gestão do Desenvolvimento
Stélio Gama Lyra Júnior
Área de Agricultura Familiar e de Microfinança
Luiz Sérgio Farias Machado
Ambiente de Gerenciamento do PRONAF e Programas
de Crédito Fundiário
Cristiane Garcia Barbosa