algumas considerações sobre o sistema previdenciário ...€¦ · rio de janeiro –fevereiro de...

Algumas considerações

sobre o sistema

previdenciário brasileiro e

reforma

Paulo Tafner

Seminário Reforma da Previdência

Centro Cul tural da FGV

Rio de Janeiro – Fevereiro de 2017.

A DEMOGRAFIA E AS LEIS

FUNDAMENTAIS DA

ECONOMIA NÃO

RESPEITAM A

CONSTITUIÇÃO

NENHUMA CONSTITUIÇÃO

Vamos começar com

algumas projeções

da reforma da

previdência

proposta

A PEC 287

REFORMAS CRUCIAIS: IMPACTOS DAS

MEDIDAS SOBRE A TRAJETÓRIA DE GASTOS

Ano Regra AtualIdade

Mínima Desindexação

ao SMAcumulação benefícios

Aposentadoria Especial

2016 7,7% 7,7% 7,7% 7,7% 7,7%

2020 10,1% 9,9% 9,7% 8,9% 9,3%

2025 12,2% 11,6% 11,3% 10,6% 11,4%

2030 14,8% 12,7% 13,6% 13,0% 13,9%

2035 16,8% 14,1% 15,6% 14,8% 15,8%

2040 18,0% 14,5% 16,0% 15,8% 16,9%

2045 19,0% 14,7% 16,6% 16,7% 17,8%

2050 19,2% 14,7% 16,6% 16,9% 18,1%

2055 19,2% 14,5% 16,4% 16,8% 18,0%

2060 18,8% 13,5% 16,8% 17,3% 17,6%

IMPACTO ESTIMADO -27,9% -10,6% -8,1% -6,1%

MÉDIA

BRASIL

Evolução da Despesa Previdenciária como proporção do PIB – (2% a.a)

A IDADE MÍNIMA É O

MAIS PODEROSO

INSTRUMENTO DE

REDUÇÃO DA

TRAJETÓRIA DA DESPESA

PREVIDENCIÁRIA

EXCELENTE NOTÍCIAEsperança de vida total e por sexo ao nascer e aos 60 anos no Brasil: 1980 – 2010

EM MÉDIA A CADA 3 ANOS A ESPERANÇA DE

VIDA AO NASCER AUMENTOU 1 ANO. E AOS 60

ANOS, AUMENTOU 1 ANO A CADA 5 ANOS

Esperança de sobrevida

1980 2010

Homens Mulheres Total Homens Mulheres Total

Ao nascer 58,4 65,5 62,0 71,6 78,8 75,3

Ganho no período 13,2 13,3 13,3

Ganho (%) no período 22,6% 20,3% 21,5%

Aos 60 anos 13,9 17,6 15,8 20,1 23,6 21,9

Ganho no período (anos) 6,2 6,0 6,1

Ganho no período (%) 44,6% 34,1% 38,6%

Previdência Social – Fatos

E isso foi só o começo!

Em 2000 eram 8 ativos

para cada inativo. Em

2060 serão apenas 2.

7

Taxas de variação de grupos etários e população por década (% a.a.)

Fonte: IBGE – elaboração do autor

DINÂMICA DEMOGRÁFICA

PeríodosGrupos etários (taxa média de variação)

AnoPopulação em 106

0 - 14 15-59 60 e + 80 e + 90 e + TOTAL TOTAL 0 - 14 15 -59 80 e + 90 e +

2000 2000 173,4 52,1 107,1 1,8 0,3

2000/10 -0,43 1,63 3,25 4,21 3,31 1,20 2010 195,5 49,9 126,0 2,7 0,4

2011/20 -1,19 0,95 4,10 4,43 6,55 0,82 2020 212,1 44,3 138,5 4,1 0,7

2021/30 -1,20 0,28 3,56 4,69 5,44 0,51 2030 223,1 39,3 142,3 6,5 1,3

2031/40 -1,02 -0,27 2,70 4,98 5,39 0,22 2040 228,2 35,4 138,5 10,6 2,1

2041/50 -1,06 -0,78 2,06 3,52 5,26 -0,08 2050 226,3 31,8 128,0 15,0 3,6

2051/60 -1,16 -0,96 1,02 2,44 3,50 -0,37 2060 218,2 28,3 116,3 19,1 5,0

O numero de crianças cai à metade; a População em

Idade Ativa cresce 9%, mas a população de 80 anos ou mais cresce 10,6 vezes e a de 90 anos ou mais cresce

16,7 vezes. Serão muito mais benefícios e por muito mais

tempo

Mudança demográficaGráfico 1A – População segundo grupos etários (número de indivíduos) - Brasil: 2000

Fonte: IBGE - projeções demográfica (revisão 2013).

52,11 107,11

12,72

8,42 ativos para cada inativo

Mudança demográficaGráfico 1G – População segundo grupos etários (número de indivíduos) - Brasil: 2060

Fonte: IBGE - projeções demográfica (revisão 2013).

28,33 116,29 56,45

2,06 ativos para cada inativo

Serão 5,02

nonagenários e

mais de 500 mil

centenários

Previdência Social – O caso brasileiro

Gastamos demais:

Evolução e gastos em

perspectiva comparada

Previdência Social – Brasil: fatosTrajetória do envelhecimento e dos gastos previdenciários (% PIB) no

Brasil – 1988-2015

MEXICO

0,0

2,0

4,0

6,0

8,0

10,0

12,0

6,0% 7,0% 8,0% 9,0% 10,0% 11,0% 12,0%

1988

1995

2000

20052010

2015

6,52 11,7

3,4

11,2

80% de aumento

229% de

aumento

Percentagem de idosos (60 anos +) no total da população

%

P

I

B O GASTO CRESCEU 3

VEZES MAIS RÁPIDO

DO QUE O

ENVELHECIMENTO

Previdência Social – Brasil: os fatos

País jovem

com gasto

elevado

Gastos previdenciários (como proporção do PIB) e percentagem de idosos na

população – diversos países 2011-2015

BRASIL

POLONIA

ÁUSTRIA

ITÁLIA

ALEMANHA

GEORGIA

MEXICOMONGOLIA

KWAIT

BOLIVIA JAPÃO

Percentagem de idosos (60 anos +) no total da população

%

P

I

B

Previdência Social – Fatos

Escolhas equivocadas

Grandes números (Despesas em R$ bilhão 2012-16)

APOSENTADORIA - TC

13 VEZES A DESPESA COM TRANSPORTE

APOSENTADORIA – IDADE URBANA

07 VEZES O PROGRAMA MINHA CASA MINHA VIDA

50 VEZES A DESPESA COM SANEAMENTO

TODO O GASTO COM SAÚDE

APOSENTADORIA – IDADE RURAL PENSÃO POR MORTE

Incentivos incorretos

Incentivos incorretos - AposentadoriaTabela 3 – Idades de aposentadoria em países selecionados – 24 países

Fonte: Cechin e Cechin (2007, atualizado pelo autor/b Prevista para 2033; /c Previsto para 2027; / d Para mulheres apenas em 2020

País Homem MulherIgualdade

gêneros /a País Homem MulherIgualdade

gêneros /a

Alemanha 65 65 SIM Grécia 65 60

Argentina 65 60 Holanda 65 65 SIM

Austrália 65 60 Hungria 62 62 SIM

Áustria 65 65 SIM Islândia 67 67 SIM

Chile 65 60 Itália 65 60

Coréia do Sul /a 65 65SIM

México 65 65SIM

Costa Rica 62 60 Noruega 67 67 SIM

Dinamarca 67 67 SIM Peru 65 65 SIM

El Salvador 60 55 Polônia 65 60

Espanha 65 65 SIM Portugal 65 65 SIM

Estados Unidos /b 67 67SIM

Reino Unido /c 65 65SIM

Finlândia 65 65 SIM Suíça 65 65 SIM

Homens e mulheres

têm a mesma idade

de aposentadoria em

três de cada quatro

desses países.

Incentivos – Aposentadoria - Brasil

Tabela 4 – Idades de aposentadoria - Brasil - 2014

Fonte: Fonte: Boletim Estatístico da Previdência Social.2013

AposentadoriaUrbano Rural Total

Homem Mulher Homem Mulher Homem Mulher

Por idade 66 62 61 57 63 59

Por tempo de contribuição 55 52 54 51 55 52

Por invalidez 52 53 50 47 52 53

Representa menos de 25% das

aposentadorias, consome,

porém, mais de 45% dos

gastos. Além disso .....

R$ 863

R$ 1.776

Ou seja, quem se aposenta por

idade são os pobres e se

aposentam aos 66 anos, se

homem e aos 62, se mulher.Quem se aposenta por TC são os

trabalhadores mais instruídos, que

ganham mais, que estão menos sujeitos

ao desemprego e à informalidade

Contribuição e benefício: um

castelo de cartas

Com uma alíquota de 32% consegue compor

135 salários, o que equivale a pouco mais de 11 anos de aposentadoria integral.

Receberá, porém, em média 312

benefícios. Há 177 benefícios recebidos, sem cobertura

O caso das mulheres é ainda mais grave: terá composto apenas 116 salários,

suficiente para menos de 10 anos de recebimento de benefício.

Mas receberá , em média 390 benefícios. Há 274 benefícios

recebidos, sem cobertura contributiva.

SE FOR PROFESSOR OU

PROFESSORA O DESEQUILÍBRIO

SERÁ AINDA MAIOR

Incentivos incorretos – Pensão (1)Tabela 5 – Regras de Pensão por morte – Alguns países - Europa

Espanha

Contribuição: 15 anos

Fato: Morte por acidente

ou doença

Valor: 52% sem criança

72% se tiver criança

Cessa: novo casamento ou

aposentadoria

Acumulação: Não permite

Suíça

Contribuição: 1 ano

Fato: Viúva com ou sem filho

Divorciada com filho

Valor: máximo 80%

Cessa: com aposentadoria

ou outro casamento


Suécia


Fato: Viúvas até 65 anos


filhos até 18 anos


aposentadoria ou 65


Finlândia



ou doença

Valor: máximo 75%

depende idade óbito


aposentadoria

Acumulação: 6 meses

Incentivos incorretos – Pensão (2)Tabela 5 – Regras de Pensão por morte – Alguns países - América

Argentina

Contribuição: 2,5 anos


ou doença. 5 anos mat.


70% se tiver criança

Cessa: Vitalício

Acumulação: Sim, parcial

Canadá


Fato: Viúva 60-64 anos

Antes se filho menor

Valor: 37,5%

60% se filho menor

Cessa: com aposentadoria

outro casamento, 65


México


Fato: Viúvas. Casada > 5 anos


20% p/filho até 100%


aposentadoria

Acumulação: 6 meses

Estados Unidos


Fato: Viúva ou divorciada

casamento > 10 anos

Valor: máximo 75%

depende idade óbito

Cessa: novo casamento

Acumulação: Sim, parcial

Incentivos – Pensão – Brasil (3)

Tabela 6 – Pensão por Morte - Brasil

América Contribuição Outros requisitos Valor Prazo

Brasil mínimo 18 Viúva - 2 anos casamento ou união estável

100% - com filhos 3 anos - < 21 anos

contribuições 100% - sem filhos 6 anos - 21 a 26 anos

10 anos - 27 a 29 anos



Vitalícia - 44 ou mais

Permite acumulação integral

Incentivos incorretos - Acumulação

Acumulação de benefícios - Brasil

SituaçãoTotal Masculino Feminino

1992 2001 2013 1992 2001 2013 1992 2001 2013

Apenas pensionistas 60,4 59,6 52,4 47,6 44,4 41,1 61,3 61,0 54,1

Acumulam outra renda 39,6 40,4 47,6 52,4 55,6 58,9 38,7 39,0 45,9

Pensionistas que são aposentados

8,3 16,6 28,2 7,8 15,3 29,0 8,3 16,7 28,1

Pensionistas que trabalham

29,7 20,8 16,1 42,2 33,6 23,7 28,8 19,6 14,9

Pensionistas que são aposentados e trabalham

1,6 3,0 3,3 2,3 6,8 6,2 1,5 2,6 2,9

Total de pensionistas 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0

Previdência Social – Projeções

Mantidas as regras atuais,

em poucos anos, o Brasil

gastará entre 18% e 21%

do PIB somente com o INSS

podendo atingir 25%

considerados os regimes

próprios.

Incentivos incorretos e

seus impactos na

poupança

A taxa de reposição da renda

é virtualmente de 100%

O valor do teto é quase igual à

renda média dos trabalhadores;

e ....

O teto está situado no percentil

92 do rendimento médio dos

homens e no percentil 96 do

rendimento médio das mulheres

Como financiar o

sistema se teremos

apenas 2 ativos para

sustentar cada inativo?

MUITA PRODUTIVIDADE

0

10

20

30

40

50

60

70

80

1950 1955 1960 1965 1970 1975 1980 1985 1990 1995 2000 2005 2010

Pro

du

to p

or

tab

alh

ad

or

(US m

il d

e 2

011)

/ a

no

Evolução da Produtividade média do trabalho – Alguns países (1950-2014)

O desafio da produtividade – Como estamos?

CHINA

BRASIL

Argentina

CHILEKOREA

JAPÃO

Em 1987 Brasil e Coréia tinham a

mesma produtividade. Em 2014

a produtividade coreana já era

mais do dobro da brasileira.

Taxa média anual de crescimento da produtividade média do trabalho – Ásia 2000-2014


-5,0 -4,0 -3,0 -2,0 -1,0 0,0 1,0 2,0 3,0 4,0 5,0 6,0 7,0 8,0 9,0 10,0

Oman

Brunei

Syrian

Kuwait

Saudi Arabia

Bahrain

Qatar

Israel

Japan

Cyprus

Pakistan

Islamic Iran

Maldives

Jordan

Singapore

Malaysia

Turkey

Nepal

Kyrgystan

Korea

Thailand

Philippines

Russian

Azerbajan

Indonesia

Uzbekistan

Bhutan

VietNam

Cambodia

Tajikistan

Sri Lanka

Mongolia

Kazakhstan

Bangladesh

India

Turkmenistan

China

MÉDIA

ÀSIA

MÉDIA

BRASIL

Taxa média anual de crescimento da produtividade média do trabalho – América

do Sul 2000-2014

-1,0 -0,5 0,0 0,5 1,0 1,5 2,0 2,5 3,0 3,5

Venezuela

Brasil

Argentina

Chile

Colombia

Equador

Uruguai

Suriname

Paraguai

Peru


-4 -2 0 2 4 6 8 10

Zimbabwe

Madagascar

Libéria

Comorro

Costa do Marfim

República Centro Africana

Gabão

Togo

Benin

Guinea

Guine Bissau

Burundi

Camarões

Niger

Suazilândia

Senegal

Gambia

Mali

Mauritânia

Namíbia

Dijbout

Brasilville

Quenia

Africa do Sul

Egito

Botswana

Tunisia

Malavi

Congo

Cabo Verde

São Tomé e Principe

Burkina Faso

Sudão

Ilhas Mauricios

Lesoto

Marrocos

Zambia

Uganda

Serra Leoa

Tanzania

Gana

Moçambique

Ruanda

Chade

Etiópia

Nigeria

Angola

Guine Equatorial

O desafio da produtividade – Como estamos?Taxa média anual de crescimento da produtividade média do

trabalho – Países da África – 2001-2011

MÉDIA

BRASIL

MÉDIA

ÁFRICA

Bônus demográfico,

produtividade e o

bonde da história...

PRODUTIVIDADE: Oferta de mão de obra – O BônusPopulação brasileira segundo recortes etários: 1900-2060

0

10

20

30

40

50

60

70

80

90

100

110

120

130

140

150

1900 1910 1920 1930 1940 1950 1960 1970 1980 1990 2000 2010 2020 2030 2040 2050 2060

i

n

i

d

v

í

d

u

o

s

(

m

i

l

h

ã

o)

Entre 15 e

59 anos

Até 14 e 60

anos ou mais

65 milhões

Inicio do

Bônus

2021

ISSO JÁ SE PERDEU

Produtividade e o Bônus desperdiçado

Mantida a tendência

vamos perder o que resta de

bônus demográfico

INÍCIO DO BÔNUS

HIPERINFLAÇÃO

AJUSTE MACRO

População e produtividade em número índice

A ESTRATÉGIA DE

CRESCIMENTO PELA DEMANDA

EM SÍNTESE:

NÃO TEMOS MAIS

TEMPO A PERDER ...

É hora de reformas

Obrigado.

[email protected]

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