2º anoAgenda

PanoramaECONÔMICO

0

2

4

6

8

10se

t 15

dez

15

mar

16

jun

16

set 1

6

dez

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mar

17

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17

set 1

7

dez

17

mar

18

jun

18

set 1

8

dez

18

mar

19

jun

19

set 1

9

dez

19

%

IPCA Expectativa de mercado*

PanoramaECONÔMICO

Inflaçãoem torno da meta

* Pesquisa Focus, 16/11/2018.Fonte: BCB / IBGE

dez/19

4,12dez/18

3,94dez/17

2,95

dez/16

6,29

dez/15

10,67

META 4,50META 4,25

Variação acumuladado IPCA em 12 meses

3

PanoramaECONÔMICO

Taxa SELIC namínima histórica

Fonte: BC

6,50

14,25

4

PanoramaECONÔMICO

Recuperação gradual do PIB

160

165

170

175se

t 1

6

de

z 1

6

mar

17

jun

17

set

17

de

z 1

7

mar

18

jun

18

set

18

de

z 1

8

mar

19

jun

19

set

19

de

z 1

9

nú

me

ro ín

dic

e, c

om

aju

ste

sa

zon

al (

199

5=

10

0)

2018

+1,4%

2019

+2,4%

Número índice, com ajuste sazonal (1995=100)Projeções para 2018 e 2019 constantes do Relatório de Inflação de setembro de 2018 5

PanoramaECONÔMICO

Custo do Créditoem trajetória declinante

Fonte: BCB

ICC Crédito Livre

fev 17

39,2set 18

32,5

fev 17

52,3set 18

44,5

fev 17

25,9set 18

19,6

18

26

34

42

50

58

jan 17 mai 17 set 17 jan 18 mai 18 set 18

ICC TOTAL (% a.a) ICC FAMÍLIAS (% a.a) ICC EMPRESAS (% a.a)

6

PanoramaECONÔMICO

Spreadtambém em redução

set/18

23,5

out/16

33,7

* Crédito totalFonte: BC

jul/16

12,4set/18

8,6

FAM

ÍLIA

S (%

a.a

.)EM

PRES

AS

(% a

.a.)

média de juros das concessões de crédito*

7

PanoramaECONÔMICO

CréditoEm recuperaçãoset/18

9,2

Saldo –Variação m/m-12Fonte: BC

set/18

10,3

FAM

ÍLIA

S (%

a.a

.)EM

PR

ESA

S (%

a.a

.)

Crescimentodo crédito livre

8

Agenda

Agenda

Agenda BC+EM NÚMEROS 68

ações

10

Agenda

Agenda BC+EM NÚMEROS

concluídasem 2016/17

19

concluídasem 2018

22em andamento

27

68ações

11

6Agenda

Agenda BC+EM NÚMEROS

Leis e decretosaprovados

31Resoluções

editadas

33Outros normativos

editados

7Projetos de leiem andamento4

Propostas legislativas em

elaboração

12

Agenda

Destaques

2016 e 2017

- Limitação do uso do crédito rotativo

- Criação do Índice de Custo de Crédito (ICC)

- Diferenciação de preços conforme instrumento de pagamento

- Criação da Taxa de Longo Prazo (TLP)

- Letra Imobiliária Garantida (LIG)

- Criação do Portal de Dados Abertos

- Registro Eletrônico de Garantias

- Liquidação Centralizada de Pagamento

Agenda BC+

13

Agenda

Destaques

2016 e 2017

Agenda BC+

- Edição do novo marco legal punitivo sancionador

- Segmentação e proporcionalidade da regulamentação prudencial

- Lançamento do aplicativo BC+ perto

- Inserção do BC nas mídias sociais

- Aperfeiçoamento da sistemática de compensação dos cheques (D+1)

14

Ações concluídasem 2018

SFN maiseficiente

Ações concluídasem 2018

Maior competição na oferta de serviços de pagamento Bancos passam a ofertar às instituições de pagamento acesso a produtos como débito direto e transferências eletrônicas.I - débitos autorizados pelo titular de conta de depósitos

ou de conta de pagamento; II - emissão de boletos de pagamento; III - transferências entre contas no âmbito

da mesma instituição;IV - Transferência Eletrônica Disponível (TED); V - Documento de Crédito (DOC).

Portabilidade de conta-salárioCom as mudanças, a solicitação da portabilidade agora pode ser realizada também na instituição com a qual o empregado queira ter relacionamento.

16

SFN maiseficiente

Ações concluídasem 2018

Taxa câmbio do cartão de crédito no dia do gastoA taxa de câmbio utilizada na conversão da compra em moeda estrangeira deve ser a taxa da data do dia do gasto. A medida tem o objetivo de aumentar a transparência e a previsibilidade quanto ao valor em reais a ser desembolsado pelo cliente.

Remessas de recursos do exterior, com contratação de câmbio na instituição de origem Residentes no Brasil poderão receber recursos do exterior diretamente em reais, sem precisar se preocupar com câmbio e com custos adicionais.

Incentivo ao uso do cartão de débitoLimitação da tarifa de intercâmbio média de cartões de débito a 0,50%do valor da transação e da tarifa máxima a 0,80% do valor da transação.

Boletos – Limite para pagamentos em espécie Boletos de valor igual ou superior a R$10 mil não podem mais ser pagos em espécie. A medida fomenta o uso de meios eletrônicos e ajuda a prevenir a lavagem de dinheiro.

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SFN maiseficiente

Ações concluídasem 2018

Regulamentação das fintechs de crédito Sociedade de Crédito Direto (SCD) ou Sociedade de Empréstimo entre Pessoas (SEP). A regulação de dois tipos de fintechfomenta a inovação, aumenta a concorrência e permite a atuação de novas instituições financeiras.

Participação de capital estrangeiro em fintechs é facilitada e estimula a concorrência Decreto presidencial dispensa a necessidade de manifestação caso a caso, o que desburocratiza o processo. Medida estimula a concorrência no sistema financeiro.

18

SFN maiseficiente

Ações concluídasem 2018

Laboratório de Inovações – LiftAmbiente virtual colaborativo (academia, mercado, empresas de tecnologia e fintechs) destinado ao desenvolvimento de novidades tecnológicas para o sistema financeiro.

Política de segurança cibernéticaInstituições financeiras são obrigadas a implementar política de segurança cibernética, que estabelece requisitos para a contratação de serviços de processamento e armazenamento de dados e de computação em nuvem.

19

SFN maiseficiente

Ações concluídasem 2018

Acordo entre bancos e poupadores sobre planos econômicos Permitiu aos cidadãos reaver recursos das cadernetas de poupança e contribuiu para a manutenção da estabilidade do sistema financeiro.

Flexibilização do uso dos recursos da poupança para o crédito imobiliárioAs instituições financeiras passam a ter mais facilidade para emprestar recursos a serem utilizados no mercado imobiliário.

SFN maiseficiente

Ações concluídasem 2018

Redução e simplificação do compulsórioAs mudanças têm por objetivo simplificar as regras do recolhimento compulsório, permitindo uma redução doscustos para o sistema financeiro.

Pessoas Jurídicas podem abrir contas por meio eletrônicoAs instituições financeiras que permitem aos seus clientes abrirem contas por meio eletrônico devem adotar procedimentos, salvaguardas e controles que permitam confirmar e garantir a identidade do proponente.

21

Créditomais barato

Ações concluídasem 2018

Mudanças no sistema de cartão de crédito Avanços em 2017 • Diferenciação conforme o instrumento de pagamento.• Interoperabilidade das máquinas de cartão.• Crédito rotativo: regulamentação do financiamento

do saldo devedor da fatura de cartão de crédito.

Medidas 2018 • Estabelecimento de limite para cobrança de encargos no

caso de atraso no pagamento das faturas de cartão de crédito.

• Fim da cobrança de valores diferenciados nas situações de atraso de pagamento das faturas do cartão de crédito. Antes da mudança, eram aplicadas taxas diferentes da taxa inicialmente contratada.

22

Créditomais barato

Ações concluídasem 2018

Regulamentação da Letra Imobiliária Garantida – LIGA conclusão da regulamentação das Letras Imobiliárias Garantidas fomenta o desenvolvimento do mercado de crédito imobiliário comnovo instrumento para captação de recursos pela instituição emissora, com baixo risco para o investidor.

Alteração da metodologia de cálculo da TR – Taxa ReferencialA nova metodologia será baseada nas taxas de títulos de renda fixa de curto prazo emitidos pelo Tesouro Nacional, deixando de seguir as dos certificados e recibos de depósitos bancários (CDBs/RDBs) prefixados.

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Créditomais barato

Ações concluídasem 2018

Nova sistemática de cálculo da TJLPNova fórmula de cálculo da taxa de juros NTNm, parafins de composição da Taxa de Juros de Longo Prazo (TJLP).

Modernização do cálculo dos encargos dasoperações de crédito rural (Plano Safra) Define as Taxas de Juros do Crédito Rural (TCR) a serem aplicadas às operações contratadas a partir de 1º de julho de 2018.

Mudança no cálculo da taxa CDIBusca alterar critérios de Apuração da Taxa DI, a partir de 1º/10/2018. Busca-se maior aderência aos Princípios da Iosco para benchmarks financeiros.

24

Legislaçãomais moderna

Ações concluídasem 2018

Modernização do cálculo dos encargos das operações financeiras não rurais dos fundos constitucionais Modifica a metodologia de cálculo dos encargosfinanceiros incidentes sobre as operaçõesde crédito não rural com recursos de fundos constitucionais de financiamento e a sistemática de remuneração dos bancos administradores.

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Mais cidadaniafinanceira

Aumento do nível de educação financeira do brasileiro• Inclusão do tema Educação Financeira na

Base Nacional Comum Curricular (BNCC)

Aumento do nível transparência e melhoria da comunicação• Transparência ativa: publicação de atas do CMN• Novo site do Banco Central do Brasil

Concurso de aplicativos – CidaData

Ações concluídasem 2018

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Ações em andamento

Em andamento

- Duplicata eletrônica (aguardando sanção presidencial)

- Relacionamento do BC com o Tesouro Nacional (em tramitação na CD)

no Congresso

28

Em andamento

- Cadastro Positivo (texto-base aprovado, em fase de votação de destaques)

- Lei das Sanções do Conselho de

Segurança da ONU (em tramitação na CD)

no Congresso

29

Em andamento

- Lei de Autonomia do BC (em tramitação na CD)

- Depósitos voluntários (em tramitação na CD)

- Relacionamento BC/Cade(em tramitação na CD)

no Congresso

30

- Open Banking

- Pagamentos instantâneos

- Lei de Coordenação da Estabilidade Financeira

- Presidência brasileira dos Brics

Outras Ações

31

- Registro de recebíveis

- Contabilidade de instrumentos financeiros (convergência internacional IFRS9)

- Lei de Resolução Bancária

- Reestruturação do Sistema de Informações de Crédito (SCR3)

Outras Ações

32