26 outubro 2012. segmentos de atuação garantias a empréstimos financiamentos bancários e leasing...
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26 Outubro 2012
Segmentos de Atuação
Garantias a EmpréstimosFinanciamentos bancários e leasing
Destinatários: • Empresas ou ENI com contabilidade organizada• 2 anos de atividade completa• Novos financiamentos para investimento ou apoio à atividade
Limites de intervenção:• Exposição máxima €1.5 M• CAE enquadráveis• Situação regular Fisco e Seg. Social
A) Financiamentos de Médio e Longo Prazo
1) Financiamentos bancários
Finalidades: • Investimento• Internacionalização• Fundo de maneio• Consolidação de passivo
Vantagens:• Melhoria de custos• Substituto de garantias• Prazos adequados à finalidade
2) Leasings Mobiliário e Imobiliário
Finalidades: • Instalações• Equipamentos
Vantagens:• Melhoria de condições• Alavancagem de financiamento• Melhoria de relação financiamento/avaliação
A) Financiamentos de Médio e Longo Prazo
B) Financiamentos de Curto Prazo
Finalidades: • Apoio de tesouraria• Intercalar de incentivos• Finex• CDI• Plafonds desconto de cheques
Vantagens:• Melhoria de condições• Alavancagem de financiamento (aumento de plafond)
Garantias FinanceirasBom pagamento
Finalidades:• Cumprimento de contratos comerciais• Substituição de cauções• Assegurar pagamento de fornecimentos regulados por contrato
Exemplos:•Fornecedores com contrato de crédito • Contratos de arrendamento• AVT, comércio auto, alfândega, ...
Garantias TécnicasNão financeiras
Finalidades:• Relações contratuais com Clientes• Relações contratuais com Administração Central e Local
Exemplos:• Boa execução• Cumprimento contratual• Adiantamento de contrato/obra• Concursos públicos/privados
Garantias TécnicasNão financeiras
Principais vantagens:• Isenção custos reconhecimento notarial• Ausência montante mínimo de cobrança• Devolução da comissão remanescente no cancelamento antecipado de garantias• Ausência de comissão de serviço• Comissão de emissão de garantias competitivo 0,25% do valor da garantia - mínimo 25€/ máximo 250€
Linhas de Oferta
Investimento(incentivos públicos)
Destinatários: Empresas dinâmicas em fase de investimento com/sem aprovação de incentivos QREN
Projectos apoiados:- Candidaturas ao QREN- Investimentos que possam vir a ser enquadrados no QREN
Vantagens:- Garantia directa para adiantamento de incentivos- Acesso a Linhas de crédito protocolado para financiamentos complementares
Turismo
Destinatários: Empresas de turismo (hotéis, restauração,agências, actividades relacionadas)
Projectos apoiados:Investimento e reconversão/requalificação de unidades hoteleiras existentes, com enfoque para o turismo na natureza, ecológico, cultural, negócios
Vantagens:Acesso facilitado a Protocolo Turismo de Portugal
Serviços Especializados
Protocolos BancáriosGarantias a Empréstimos
Destinatários: Empresas dinâmicas com rentabilidade económica
Oferta Garantia Mútua:•Colocação de financiamentos bancários via protocolos•Custos máximos pré-acordados
Vantagens:•Reforço de capacidade negocial•Redução de custos financeiros•Acesso facilitado a financiamento MLP
Garantia MútuaPrincipais características e vantagens
Garantia Mútua Principais Características
As SGM são Instituições de Crédito (supervisão BdP)
Prestam Garantias on first demand (igual bancos 1ª linha)
Facilitam o acesso das PME ao crédito
Promovem a obtenção de melhores condições de financiamento:
Acesso a crédito (prazo, contra-garantias)
Custos económicos menores (TAE)
As empresas têm de adquirir uma participação mutualista
Garantia MútuaModelo de Intervenção
SPGM
Serviços Partilhados•Administrativos•Financeiros•Sistemas Informação• Jurídicos
FCGM
Fundo Europeu de
Investimento(FEI)
Acionistas
Norgarante Lisgarante
Garval Agrogarante
• IAPMEI• TP, ip• Instituições de Crédito
• PME’s• Associações Empresariais• Instituições de Crédito• IAPMEI• TP, ip• IFAP
Estrutura de Capital Maioritariamente Pública
Fundo Público
Garantia de 3º nível
Contragarantia Automática e Obrigatória
• Comissões de contragarantia• Contribuições Periódicas
Participa no capital das SGM’s e atua como “holding” do sistema
Estrutura de Capital Maioritariamente Privada
•Garantias• Ações
• Protocolos•Garantias de Carteira
• Contrato• Execução Técnica• Empréstimos Bancários• Etc.
Clientes:• PME’s• Pessoa Individual
Beneficiaries:• Instituições de Crédito• Instituições Públicas• Pessoa Individual
Sociedades de Garantia Mútua
Sociedade Gestora do FCGM
Resultados da actividade do Sistema Nacional de Garantia
Mútua
0 €300 €600 €900 €
1 200 €1 500 €1 800 €2 100 €2 400 €2 700 €3 000 €3 300 €3 600 €3 900 €4 200 €4 500 €4 800 €5 100 €5 400 €5 700 €6 000 €6 300 €6 600 €6 900 €
20032004
20052006
20072008
20092010
20112012-08-31
201 € 254 € 408 € 651 €966 €
1 631 €
3 904 €
5 779 €
6 624 €7 162 €
126 € 142 € 227 € 358 € 491 €913 €
2 749 €
3 762 €
3 240 €
2 950 €
Garantias Emitidas (inclui renovações e plafonds) Carteira Viva
Evolução da atividade nas Sociedades de Garantia Mútua
0
10 000
20 000
30 000
40 000
50 000
60 000
70 000
20032004
20052006
20072008
20092010
2011Ago 2012
569 777
1 099 1 771
2 594 4 581
37 371
54 487
59 302 62 041
Empresas Apoiadas(Valores Acumulados)
EVOLUÇÃO DA ATIVIDADE DAS SOCIEDADES DE GARANTIA
MÚTUA
20
Investimento Privado
Investimento Público
Garantias das SGM€ 7 162
FinanciamentoBancário€ 14 101
InvestimentoInduzido naEconomia€ 14 574
Contragarantiado FCGM
€ 5 470
€ 917
€ 143
Efeitos multiplicadores do investimento no Sistema
VALORES EM MILHÕES DE €UROS
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