10 lições para a educação financeira klaus pereira administrador e educador financeiro

10 Lições para a Educação Financeira

Klaus PereiraAdministrador e Educador Financeiro

DinâmicaDinâmica

Extraímos Recursos Naturais

Extraímos Recursos Naturais ProduzimosProduzimos DistribuímosDistribuímos Consumimos Tratamos os

ResíduosTratamos os

Resíduos

Compramos mais

Compramos mais

Mais somos estimulados a comprar


Produtos ficam obsoletos porque

duram menos e por novidades

Produtos ficam obsoletos porque

duram menos e por novidades

99% do que se produz

vira lixo em até 6 meses

99% do que se produz

vira lixo em até 6 meses



Compramos mais

Compramos mais

Trabalhamos mais para termos mais

Trabalhamos mais para termos mais

COM QUAL QUALIDADE DE VIDA ?

QUAL O OBJETIVO?

COM QUAL QUALIDADE DE VIDA ?

QUAL O OBJETIVO?

Lição 1Para Educação Financeira


É preciso ter OBJETIVOS e conhecê-los muito bem.

Isso é mais do que ter sonhos. O objetivos nós conseguimos alcançar, colocamos em prática.

O Que você quer ?O Que você quer ?

Porque ?Porque ?

Quando ?Quando ?

Onde ?Onde ?

Como ?Como ?

Recursos Necessários ?

Recursos Necessários ?

Depende de Quem ?Depende de Quem ?

Dificultadores !Dificultadores !

Facilitadores !Facilitadores !



Os objetivos têm SIGNIFICADOS particulares e o dinheiro é só o meio. Sempre!

Dinheiro nunca é só dinheiro ! Dinheiro é resultado de comportamentos, que são resultados de emoções.

AUTOESTIMAAUTOESTIMA Se eu tiver isso vou me sentir melhorSe eu tiver isso vou me sentir melhor

AMORAMOR Podendo comprar tal coisa...encantarei e serei amado

Podendo comprar tal coisa...encantarei e serei amado

PODERPODER Com dinheiro eu compro e posso tudoCom dinheiro eu compro e posso tudo

SEGURANÇA PESSOAL FAMILIARSEGURANÇA PESSOAL FAMILIAR Se eu tiver aquilo, estarei mais seguro em qualquer eventualidade

Se eu tiver aquilo, estarei mais seguro em qualquer eventualidade

PRESTÍGIOPRESTÍGIO Com isso eu...eu terei o reconhecimento e respeito dos outros

Com isso eu...eu terei o reconhecimento e respeito dos outros

FELICIDADEFELICIDADE Se eu tiver esse bem eu serei mais plenoSe eu tiver esse bem eu serei mais pleno

Conheça o verdadeiro significado. Isso ajuda a fazer escolhas mais conscientes e economizar



Devemos conquistar em etapas. Os objetivos são de CURTO, MÉDIO e LONGO PRAZOS.

CURTO PRAZOCURTO PRAZO

LONGO PRAZOLONGO PRAZO

MÉDIO PRAZOMÉDIO PRAZO

Até 1 anoAté 1 ano

Mais de 10 anosMais de 10 anos

Até 10 anosAté 10 anos

Nossos AposentadosFonte: IBGE

E AS PRÁTICAS

DO MERCADO ?

E AS PRÁTICAS

DO MERCADO ?

PoupançaCDB

Prev. Privada

PoupançaCDB

Prev. Privada



O MERCADO TEM PRÁTICAS e não podemos alegar o desconhecimento. Vale para todos!

• O tempo é um recurso finito e passa rápido. Por isso classifique seus compromissos para ter foco no seu objetivo:

Urgente Importante Circunstancial

ImportanteUrgente

Circunstancial

• As empresas trabalham conhecendo os padrões de pensamento e comportamento do consumidor. E o objetivo é vender mais

Cuidado com o consumismo infantil

e compra por impulso

Cuidado com o consumismo infantil

e compra por impulso



• Os juros de empréstimos sobem sempre que: A Instit. Financeira tem dúvida se receberá o valor emprestado A gestão de risco da Instit. Financeira não discrimina os bons dos maus Há ajuste ou alteração de política monetária ou mercado

Taxa

Risco da Instituição Financeira

1%

1 2 3 4 5 6 7

20%

ImobiliárioConsignado

Empréstimos/Financiamento c/ déb.conta ou garantia forte

Financiamento c/ garantia forte

Financiamento c/ garantia fraca

Cartão de Crédito

Crédito Pessoal com Cheque

Crédito Pessoal c/ Boleto



• Tudo tem valor relativo ao tempo. O dinheiro também. R$ 1,00 hoje será R$ 0,99 amanhã se estiver no seu bolso. R$ 1,00 hoje será R$ 1,01 amanhã se estiver investido.

• R$ 200 ao mês em vinte anos poderão ser R$ 190.000,00



• Os rendimentos de aplicações são maiores tanto quanto maior for o seu risco

Rendimento do Cliente

Risco do Cliente

1%

1 2 3 4 5 6 7

20%

Baixo retorno, baixo risco

Alto retorno, alto risco



• Atualmente a oferta condiciona a demanda Por isso tanto esforço em vender sempre mais.

• Quanto maior a procura por um produto e menor a oferta, mais caro poderá custar. O que é raro custa caro.

Exclusividades e novidades custam mais caro Vale comprar sempre o novo lançamento de smartphone, carro...

Vale comprar sempre o novo lançamento de smartphone, carro...



CONHECER AS PRÓPRIAS FINANÇAS.• Hora de fazer o Diagnóstico da sua situação Financeira. Aponte as despesas em grupos.

Por um mês para quem tem renda fixa Por dois ou três meses para quem tem renda variável

FarmáciaFarmáciaHabitaçãoHabitação

TransporteTransporte

PadariaPadaria

BelezaBelezaModaModa

EducaçãoEducação

DiversãoDiversãoRepita este procedimento uma

vez ao ano.

Sempre há espaço para gastar menos renegociando,

substituindo fornecedores ou eliminando.

Repita este procedimento uma vez ao ano.

Sempre há espaço para gastar menos renegociando,

substituindo fornecedores ou eliminando.

Lições 6 e 7Para Educação Financeira


PLANEJAR os objetivos de curto, médio e longo prazos e usar a

EQUAÇÃO CORRETA.

• O planejamento DEVE ser no PAPEL para dar resultados.• A família DEVE participar das soluções. A Família também tem objetivos.• Primeiro os objetivos e depois as finanças.

META SMART:

EspecíficaMensurávelAlcançávelRealizávelTangível

META SMART:

EspecíficaMensurávelAlcançávelRealizávelTangível



GANHOSGANHOS INVESTIMENTOSINVESTIMENTOS GASTOSGASTOS

INVESTIMENTOINVESTIMENTO OBJETIVOOBJETIVO DINHEIRODINHEIRO TEMPOTEMPO

PLANEJAR os objetivos de curto, médio e longo prazos e usar a

EQUAÇÃO CORRETA.

Lições 8, 9 e 10Para Educação Financeira

Lições 8, 9 e 10Para Educação Financeira

FAZER RESERVA SEMPRE

Todo dinheiro que passa por suas mãos deve ter uma parte separada para as reservas dos seus objetivos.

Pague-se primeiro!

GERENCIE DIARIAMENTE

Gerencie suas finanças diariamente para não perder o controle. Você perceberá o prazer de ter controle sobre o seu bolso.

MANTER NETWORK

Cuide da qualidade do seu network, mantenha ativo e avalie de que maneira ele pode ser gerador de negócios e receitas.

OBRIGADO !

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