você sabe usar o benefício fiscal do seu plano? · em primeiro lugar, a soma de todos os...

A partir de novembro, a página da UBBPREV na internet – www.ubbprev.com.br– será totalmente reformulada, foiredesenhado para se adequar ao padrãodas demais entidades de previdênciacomplementar do Itaú Unibanco. O visual mais moderno e a navegaçãosimplificada facilitará o acesso àsinformações, tornando essa ferramenta atrativa.

Na área restrita, os participantes ativos,autopatrocinados e BPDs da UBB PREVcontinuarão consultando seu saldo e ascontribuições feitas ao plano, enquanto os assistidos continuarão podendoacessar seu holerite on-line. O novoendereço contará também cominformações e funcionalidades como asprincipais leis, decretos e resoluções dosetor, além de links importantes para aspáginas do órgão regulador, instituiçõesdo mercado financeiro e associações. O site disponibilizará todas as edições do informativo “UBB PREV com você”,Regulamento do plano, Estatuto,Relatórios, composição dos Conselhos e relação de patrocinadoras.

Site ganha novo visual

A segunda reunião do ano do Conselho Fiscal da UBB PREV foi realizadano dia 23 de agosto. Os conselheiros formalizaram o conhecimento dasinformações gerenciais do período, bemcomo das atividades realizadas pelaentidade e da situação dos imóveis,investimentos, Demonstrações Contábeise Evolução do Equilíbrio Técnico, entreoutros assuntos. O Conselho Fiscal emitiuparecer sobre os controles internos daUBB, atestando sua conformidade com asnormas em vigor e o modelo degovernança corporativa proposto peloConselho Geral de PrevidênciaComplementar.

No dia 1º de setembro, os membros doConselho Deliberativo fizeram sua terceirareunião de 2011. Os conselheirosvalidaram a manifestação do ConselhoFiscal e aprovaram a transferência para aFundação Itaubanco do gerenciamento do plano Futuro Inteligente

conforme publicado no site da UBB PREV em 20 de outubro (essa alteração será submetida à Superintendência Nacional de PrevidênciaComplementar/Previc). Foi também aprovada aadesão de novas empresas do Grupo Itaú Unibancocomo patrocinadoras do plano Futuro Inteligente,visando manter o benefício para os colaboradorestransferidos.

acontece

Conselhos se reúnem em São Paulo

A composição dosConselhos foi modificada.No Deliberativo, com asaída de Maurício Ferreirade Souza, Marcelo LuísOrticelli passou a membroefetivo, tendo sua vagacomo membro suplenteassumida por AntonioEduardo Márquez deFigueiredo Trindade. No Fiscal, Leila CristianeBarboza Braga de Melo foiindicada para a presidênciado Conselho, no lugar deLuiz Antonio FernandesCaldas Morone.

Desde 20 deoutubro, aproposta dealteração estádisponível paraconsulta no siteda UBB PREV.

Congresso da Abrapp

De 19 a 21 de setembro, a cidade de Florianópolis (SC)sediou o 32º Congresso Brasileiro dos Fundos de Pensão,organizado pela Associação Brasileira das EntidadesFechadas de Previdência Complementar (Abrapp). Comcerca de 3.400 mil participantes, o encontro teve comotema central “Visão de Futuro: Inovar no Presente” que foiabordado por dezenas de especialistas em palestras,mesas-redondas, plenárias e painéis informativos. Paraacompanhar de perto os assuntos mais importantes dosetor e seus desdobramentos, a UBB PREV foi representadano Congresso por seus conselheiros Alexandre Bravin dosSantos, Clodoaldo Werner Halker e Henrique José Medeirosda Silva, pelos diretores Reginaldo José Camilo, ArnaldoCesar Serighelli e pelo gerente Valter Roeda.

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Rentabilidade – Plano Futuro Inteligente

Informativo bimestral da UBB PREV – Previdência Complementar • setembro/outubro2011 ano3 nº15

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Impresso em papel certificado pelo FSC (Conselho de Administração de Florestas),organização não governamental independente que define fundamentos de certificaçãoflorestal em todo o mundo. O selo assegura que critérios sociais, ambientais e econômicosforam seguidos durante o manejo florestal.

Resultado Acumulado no Período

Contribuições Recebidas 626,9Benefícios Pagos (625,9)Resultado dos Investimentos 44,5 Despesas Administrativas (2,5)Provisões Matemáticas (58,4)Provisões para Contingências (0,2) Reversão de Fundos 19,5 Superávit do Período 3,9

Participantes

Ativos 9.546Assistidos* 862Autopatrocinados 115BPD 999Em fase de opção 975

Total 12.497

Posição Patrimonial

AtivoRealizáveis 0,4Investimentos 890,2

Total 890,6

PassivoExigíveis 1,1

Operacional 0,8Contingencial 0,3

Passivo Atuarial 695,9 Superávit Acumulado 45,1 Fundos 148,5 Total 890,6

A UBB PREV em números

Composição dos Investimentos

Fundos deInvestimentos 98%

Imóveis2%

(em milhões de reais)

Rentabilidade dos perfis de investimentos

Ultraconservador 5,49% 0,97 1,07% 7,71%Conservador 4,01% 0,35 0,87% 5,28%Moderado 1,91% -0,50 0,39% 1,80%Arrojado -0,70% -1,54 -0,28% -2,50%

Benchmark Composto (RF e RV)*

Ultraconservador (RV 0%) 5,51 0,97% 1,07% 7,68%Conservador (RV 7,5%) 4,30 0,46% 0,70% 5,51%Moderado (RV 20%) 2,28 -0,38% 0,07% 1,97%Arrojado (RV 35%) -0,09 -1,38% -0,69% -2,15%

* O Benchmark Composto é produto da variação do CDI (ponderada pelo percentual da carteira investido em renda fixa) e da variação do Ibovespa (ponderada pelopercentual da carteira investido em renda variável)

Indicadores financeiros

INPC 3,70 0,00% 0,42% 4,14%Poupança 3,61 0,62% 0,71% 4,99%CDI 5,51 0,97% 1,07% 7,68%Ibovespa -9,94 -5,74% -3,96% -18,47%

Alocação das carteiras

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Você sabe usar o benefício fiscal do seu plano?O governo oferece aos planos de previdênciacomplementar uma interessante vantagem fiscal quemerece ser bem compreendida e utilizada.

s planos de previdência complementar do tipo ContribuiçãoDefinida (como o Futuro Inteligente) contam com um incentivo

criado pelo governo para estimular os participantes a ampliar suascontribuições e, portanto, aumentar sua poupança para o futuro.Esse incentivo nasceu com a publicação da lei nº 9.532, emdezembro de 1990, que prevê a dedução integral das contribuiçõesrealizadas pelos participantes até o teto de 12% de sua renda anualtributável (essa regra, portanto, não se aplica aos isentos).

Simplificando, isso quer dizer que oparticipante tem dois cálculos a fazer.Em primeiro lugar, a soma de todos osrendimentos tributáveis que recebeuao longo do ano. Em segundo, a somados recursos que destinou ao plano (ouseja, todas as contribuições mensais ouesporádicas que o próprio participanterealizou, deve somar também ascontribuições realizadas em outros planos, por exemplo, PGBL ouplanos contratados para dependentes). Este total pode serintegralmente abatido dos rendimentos brutos tributáveis obtidosdurante o ano até o limite de 12%.

O incentivo fiscal será usado na entrega da Declaração de AjusteAnual do Imposto de Renda, desde que utilizada a modalidade“completa”. Mas agora é o momento de reunir sua papelada e acalculadora para fazer as contas a fim de aproveitar esse benefícioda melhor maneira. Dessa forma, se ainda não atingiu os 12%,talvez seja uma boa hora para fazer uma contribuição extra antesdo final do ano, aproveitando inclusive o pagamento do 13º salário.É possível, assim, incrementar seu patrimônio no futuro ao mesmotempo em que usufrui o benefício fiscal no presente.

Os chamados “rendimentostributáveis” incluem salários,aluguéis, ganhos compensões (inclusive asalimentícias provisórias) epro labore, entre outros.Para checar a lista completa,consulte o site da Receita Federal.

Na prática

A tabela abaixo apresenta dois casos. No primeiro, o de Guilherme que não faz contribuições para aprevidência complementar. No segundo, o de Mateusque aproveita ao máximo a dedução permitida: 12% de seus rendimentos tributários (no caso,exclusivamente seu salário mensal de R$ 3.500, o mesmo de Guilherme). No cálculo anual, essa“pequena” diferença mensal (R$ 94,50) gera umaeconomia de R$ 1.134. Em 25 anos, por exemplo, o total economizado salta para mais de R$ 28 mil.

Guilherme Mateus (não faz contribuições) (faz contribuições)

Renda

bruta mensal R$ 3.500,00 R$ 3.500,00

Dedução de contribuição

do participante R$ 0,00 R$ 420,00 (12%)

Base de

cálculo do IR R$ 3.500,00 R$ 3.080,00

Alíquota de 22,5% - 22,5% - IR – Dedução* R$ 505,62 R$ 505,62

Imposto devido R$ 281,88 R$ 187,38

* Conforme Tabela Progressiva para o cálculo mensal do Imposto de Renda de Pessoa Física exercício de 2011, ano-calendário de 2010.

O

fique por dentro

Para proteger seu patrimônio contra riscos

m parceria com as demais entidades de previdência doConglomerado Itaú Unibanco, a UBB PREV realizou, no

dia 5 de setembro, a quinta edição do Workshop Jurídico dePrevidência Complementar. O encontro reuniu cerca de 80convidados (profissionais das fundações, das áreas dojurídico trabalhista, cível e previdenciária do Itaú Unibancoe dos escritórios credenciados que atuam na defesa dasentidades) e abordou diversos temas do sistemaprevidenciário com ênfase em aspectos que envolvemquestões jurídicas que dizem respeito à defesa do contratoprevidenciário.

O objetivo da iniciativa é reciclar, aprofundar e alinhar oconhecimento previdenciário necessário para defesa dasentidades em ações judiciais. “Esse cuidado demonstra oprofissionalismo e o empenho das fundações napreservação do patrimônio dos participantes contra riscostrazidos por ações judiciais que podem gerar forte impactosobre seus recursos previdenciários”, explica SergioFajerman, diretor presidente das fundações.

Assim como qualquer pessoa física ou jurídica, a entidadede previdência complementar está exposta a determinadosriscos que são monitorados continuamente. Para aSuperintendência Nacional de Previdência Complementar(Previc), uma entidade bem administrada deve atuar dentrodo princípio da Supervisão Baseada em Riscos – ou seja,deve controlar adequadamente as variáveis que possatrazer algum risco à entidade, a fim de cumprir sua funçãoque é assegurar os benefícios definidos no contratoprevidenciário estabelecido com os participantes.

Respeito ao contrato previdenciário

“Transcorridos mais de 30 anos desde a lei nº 6.435/77, queestabeleceu as bases da previdência complementar no país,ainda é grande o desconhecimento a respeito de seu

E

UBB PREV promove workshop com especialistas para tratar dos impactos trazidos pelas demandas judiciais temerárias.

você e a fundação

Evento aborda o valor do planejamento previdenciário

futuro não surge inesperadamente, ele é o resultadodas escolhas feitas no presente. Essas escolhas dizem

respeito aos cuidados com uma série de aspectos quegarantem a possibilidade de realizar aqueles sonhosguardados para o amanhã. A previdência é, sem dúvida,um dos aspectos que merecem atenção. Nunca é cedo outarde demais para pensar – e principalmente – agir paraassegurar mais qualidade de vida no futuro a partir de umbom planejamento previdenciário.

Este foi o tema da oitava edição da Semana da Previdência que ocorreu, de setembro a outubro, nosquatro polos com maior concentração de colaboradoresde São Paulo: Centro Tecnológico, CA Raposo, CA Tatuapé e Centro Empresarial. Quem visitou o estande foi recebidopelos consultores das entidades de previdência, da ItaúVida e Previdência (que cuida do plano FlexprevFuncionário, aberto a novas adesões) e do INSS.

Nos balcões de atendimentos, os colaboradores puderam fazer simulações, saber mais sobre os benefíciosfiscais dos planos, entender melhor o funcionamento doINSS, fazer a adesão ao plano Flexprev Funcionário ouesclarecer dúvidas sobre seu perfil de investimento noplano Futuro Inteligente. Completam a ação um hot-sitecom blog que estarão no ar com mais informações sobre otema que reforça a importância de fazer a escolha certapara o futuro.

O Passei pelo estande das fundações e fui extremamente bem atendida, me explicaram muitos aspectos que eunão conhecia. Fiquei inclusive conhecendoo funcionamento do site e as diversasinformações que temos à nossa disposiçãopara acesso eletrônico. Muito bom!” Rosana Terezinha de Almeida

Fui nos dois dias aqui no CentroTecnológico e passei nos três balcões – das fundações, do Flexprev Funcionário e do INSS – para esclarecer meusquestionamentos. No dia a dia, acabamosdeixando de lado esse tema e um eventoassim ajuda a pensar a respeito. É uma ação muito bem-vinda!” Mauricio Valentim Grana

Achei uma ótima iniciativa, pois muitaspessoas têm dúvida sobre a previdência.Parece algo que está muito longe e,quando menos esperamos, o momento se aproxima. O pessoal dos balcões foi bastante solícito e conhecia muito bem o assunto.” Regina Elizabeth Shimizu

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educação financeira e previdenciária

Jacaré, o inimigo da previdência

Ele controla os pensamentos abstratos, analisa opassado e projeta o futuro.

O cérebro de répteis como o jacaré, que ainda existe nointerior do nosso, não consegue compreender o futuro.Só compreende o agora. Deseja para já o menor esforçoe o maior prazer. Como esse sistema é mais simples, eletambém processa nossas decisões com muito maisrapidez. Um exemplo está nas academias de ginástica. O córtex sabe que exercícios beneficiam a saúde, masuma vez que você comece a suar, o jacaré procura fazerde tudo para voltar a ficar parado, vendo o tempo passar.

Para fazer um bom plano de previdência, você precisaentender como seu cérebro funciona e se proteger daspróprias decisões. O jacaré pode ser forte, mas ele nãopode assumir o controle da sua vida. Se o seu córtexcompreende que precisa poupar para o futuro, tome asábia decisão de contratar (ou manter) um plano deprevidência para enganar o jacaré.

esquisas recentes apontam que a maioria daspessoas se preocupa com o futuro, mas não se

prepara adequadamente para a aposentadoria. Asprincipais justificativas são a desorganização e a falta dedisciplina. Mas a verdadeira explicação para esse fatopode estar dentro de nossas cabeças.

Segundo os princípios econômicos neoclássicos, semprepreferimos consumir hoje a consumir no futuro. Como ofuturo é incerto e podemos não sobreviver até ele chegar,a lógica é consumir antes tudo o que for possível. Só trêssituações são capazes de nos fazer postergar o consumo:a impossibilidade de consumo presente, o medo de nãoter o que consumir no futuro (precaução) ou apossibilidade de multiplicar o consumo com o tempo(juros e lucros).

Se já estamos com a fome totalmente saciada, iremospreferir um bom bife amanhã, e não hoje. Quando umarecessão se avizinha, o medo de perder o emprego podenos fazer poupar. Também poupamos por medo de ficarsem recursos na velhice. Caso acreditemos napossibilidade de ter no futuro mais do que temos hoje,devido aos juros ou lucros, também podemos decidiresperar pelo prêmio maior.

Agimos assim devido à complexidade do nosso cérebroque pode ser dividido em três grandes sistemas. Oprimeiro, que herdamos dos répteis, controla nossasfunções vitais e instintivas e busca sempre o prazerimediato. O segundo é o sistema límbico, que controla asemoções e está presente em todos os mamíferos.Quando um vendedor da loja de roupas oferece umacamisa de fio egípcio, dizendo que “o senhor trabalhatanto, por isso merece uma camisa como esta”, pode serque você tenha vontade de comprar – mesmo não tendoa menor ideia do que seja algodão egípcio – apenas porinfluência do seu sistema afetivo. Já o terceiro, o sistemacortical, e particularmente o córtex pré-frontal, éexclusivo da espécie humana.

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Jurandir Sell Macedo é consultor exclusivo do programa Uso Consciente do Dinheiro do ItaúUnibanco, doutor em Finanças Comportamentais com pós-doutorado em Psicologia Cognitiva eprofessor da Universidade Federal de Santa Catarina.

Novos números de telefone e faxOs números de telefone e fax da Central de Atendimento da UBB PREV em SãoPaulo mudaram. O novo telefone é (11)5015-8430 e o fax agora é (11) 5015-8442.Para demais localidades, o númeropermanece o mesmo, 0800 770 2299.

por Jurandir Sell Macedo

funcionamento. Isso ocorre tanto por parte dos própriosparticipantes, que precisam conhecer seus direitos edeveres previstos no contrato previdenciário, quanto porparte do poder judiciário, que muitas vezes não estáfamiliarizado com a doutrina previdenciária. Por isso, sãotantos os riscos jurídicos para as entidades”, falou em suaapresentação Carlos Alberto Caser, diretor presidente daFuncef, Fundo de pensão da Caixa Econômica Federal quereúne 115 mil participantes.

A esse desconhecimento, une-se por vezes a má-fé dos que pleiteiam direitos não estabelecidos no contratoprevidenciário (em alguns casos, inclusive os própriosparticipantes desconhecem as regras dos planos) e quepodem, no longo prazo, colocar em risco o equilíbriofinanceiro do planos previdenciários, prejudicando toda amassa de participantes. Cabe sempre lembrar que opatrimônio da entidade fechada de previdênciacomplementar pertence aos planos e são a garantia dosbenefícios contratados pelos participantes. É dessepatrimônio que saem - e deverão sair ao longo de décadas– os recursos que garantem o pagamento dos benefíciosestabelecidos nos planos aos participantes e assistidos.

“A famosa Resolução 13 do Conselho de Gestão daPrevidência Complementar, que determina princípios,regras e práticas de governança, gestão e controlesinternos a serem observados pelas entidades fechadas deprevidência complementar, define que todos os riscos quepossam comprometer a realização dos objetivos daentidade devem ser continuamente identificados,avaliados, controlados e monitorados. Por isso, umainiciativa como esta, por parte das fundações do ItaúUnibanco, demonstra sua aderência aos princípios degovernança”, destacou Adacir Reis, ex-secretário dePrevidência Complementar e atual sócio do escritório Reis,Tôrres e Florêncio Advocacia, que encerrou asapresentações do 5º Workshop Jurídico.

A partir de novembro, a página da UBB PREV na internet –www.ubbprev.com.br – será totalmentereformulada para se adequar ao padrãodas demais entidades de previdênciacomplementar do Itaú Unibanco. O visual mais moderno e a navegaçãosimplificada facilitará o acesso àsinformações, tornando essa ferramenta atrativa.






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