tabela de taxas de juro - bancobai.ao · nacional - taxa fixa taxa de juro1) regime fiscal2) outras...

BANCO ANGOLANO DE INVESTIMENTOS, SA.

Página 1 de 23

Preçário

Banco Angolano de Investimentos, S.A.

(Instituição Financeira Bancária)

ANEXO II

DATA DE ENTRADA EM VIGOR: 16 de Janeiro de 2018

O Preçário pode ser consultado nos balcões e locais de atendimento ao público do Banco Angolano de Investimento e em www.bancobai.ao.

O Preçário pode ainda ser consultado no Portal do Consumidor de Produtos e Serviços Financeiros em www.bna.ao.

Tabela de Taxas de Juro

http://www.bancobai.ao/

http://www.bna.ao/


Página 2 de 23

Alterações face ao último Preçário

Rúbrica do Preçário

Preçário Anterior (21/12/2017)

Preçário em vigor (16/01/2018)

Particulares/ Outros Clientes Particulares/ Outros Clientes

Depósitos em Moeda Nacional - Taxa fixa

Taxa de juro1) Regime Fiscal2)

Outras Condições

Depósito AKZ 90 Dias 3 meses 15% IAC – 10%

a.1)Taxa de juro ao ano (a.a); b. 2)IAC: Imposto sobre Aplicação de Capitais; c. Aplicável somente em AKZ; d. Montante Mínimo – AKZ 200.000,00 (Duzentos mil Kwanzas). e. Mobilização antecipada não permitida; f. Data limite de Subscrição até 31-12-2017.

Descontinuado


Data de entrada em vigor: 16 de Janeiro de 2017 Página 3 de 23

ÍNDICE – TABELA DE TAXAS DE JURO

CLIENTES PARTICULARES

1. Contas de depósito

1.1. Depósitos à ordem

1.2. Depósitos a prazo (1/3)



1.3. Outras modalidades de depósito

2. Operações de crédito

2.1. Crédito à habitação

2.2. Crédito pessoal

2.3. Crédito automóvel

2.4. Descobertos bancários

2.5. Cartões de crédito

2.6. Outros créditos a particulares

OUTROS CLIENTES

3. Contas de depósito






4. Operações de crédito

4.1. Linhas de crédito e contas

correntes



4.4. Outros créditos (1/2)


BANCO ANGOLANO DE INVESTIMENTOS S.A. PREÇÁRIO

TABELA DE TAXAS DE JURO

Data de entrada em vigor: 16 de Janeiro de 2018 Contas de depósito particulares – Depósitos a prazo Página 4 de 23

1. Contas de depósito – Particulares


Taxa de Juro Regime Fiscal Observações

Depósitos em Moeda Nacional

[Tipo de conta]

N/A N/A N/A

Depósitos em Moeda Estrangeira

[Tipo de conta]

N/A N/A N/A

Voltar ao índice geral






Taxa de Juro 1) Regime Fiscal 2) Observações


Depósito a Prazo

1 Mês 4,50% IAC – 10% a. 1) Taxa de juro ao ano (a.a); b. 2) IAC: Imposto sobre Aplicação de Capitais; c. Montante mínimo: O equivalente em Kwanzas

a USD 500,00 (quinhentos dólares dos Estados Unidos);

d. Mobilização Antecipada: Sem penalização.

2 Meses 5,00% IAC – 10%

3 Meses 7,00% IAC – 10%

6 Meses 9, 25% IAC – 10%

1 Ano 11,00% IAC – 10%

Rendimento Crescente

3 Meses 8,00 % IAC – 10% a. 1) Taxa de juro ao ano (a.a); b. 2) IAC: Imposto sobre Aplicação de Capitais; c. Montante Mínimo – AKZ 100.000 (cem mil

Kwanzas));

d. Mobilização Antecipada:

e. ˂ 90 Dias – Penalização total dos juros;

f. ˃ 90 Dias – Juros corridos são pagos a taxa do escalão imediatamente anterior a data da mobilização.

6 Meses 10,00 % IAC – 10%

9 Meses 14,00 % IAC – 10%

12 Meses 16,00 % IAC – 10%










TGB

3 Meses 9,00% IAC – 10% a. 1) Taxa de juro ao ano (a.a);

b. 2) IAC: Imposto sobre Aplicação de Capitais; c. Montante Mínimo – o equivalente em kwanzas

a USD 25.000,00 (Vinte e cinco mil dólares dos Estados Unidos);

d. Mobilização Antecipada ≤ 90 dias: Não há pagamento dos juros corridos.

6 Meses 11,25% IAC – 10%

1 Ano 13,00% IAC – 10%








BAI Alta Liquidez

7 Dias

≥ AKZ 1.000.000,00 até 5.000.000,00 0,80% IAC – 10%

a. 1) Taxa de juro ao ano (a.a); b. 2) IAC: Imposto sobre Aplicação de

Capitais; c. As mobilizações antecipadas estão

sujeitas a penalização total dos juros.

> AKZ 5.000.000,00 até 10.000.000,00 1,05% IAC – 10%

> AKZ 10.000.000,00 1,80% IAC – 10%

15 Dias

≥ AKZ 1.000.000,00 até 5.000.000,00 1,00% IAC – 10%

> AKZ 5.000.000,00 até 10.000.000,00 1,25% IAC – 10%

> AKZ 10.000.000,00 2,00% IAC – 10%

Depósito a Prazo3)

1 Mês 1,00% IAC – 10% a. 1) Taxa de juro ao ano (a.a); b. 2) IAC: Imposto sobre Aplicação de

Capitais; c. 3)Aplicável somente em USD; d. Montante Mínimo: USD

500,00 (Quinhentos dólares dos Estados Unidos);

e. Mobilização Antecipada: Sem penalização.

2 Meses 1,10% IAC – 10%

3 Meses 1,30% IAC – 10%

6 Meses 1,90% IAC – 10%

1 Ano 2,00% IAC – 10%








Depósito em Moeda Estrangeira - Taxa fixa (2/2)

Rendimento Crescente 3)

3 Meses 2,00% IAC – 10% a. 1) Taxa de juro ao ano (a.a); b. 2) IAC: Imposto sobre Aplicação de Capitais; c. 3)Aplicável somente em USD; d. Montante Mínimo – USD 500,00 (Quinhentos

Dólares dos Estados Unidos);

e. Mobilização Antecipada:

f. ˂ 90 Dias – Penalização total dos juros;

g. ˃ 90 Dias – Juros corridos são pagos a taxa do escalão imediatamente anterior a data da mobilização.

6 Meses 2,40% IAC – 10%

9 Meses 2,75% IAC – 10%

12 Meses 4,00 % IAC – 10%

TGB

Dólares dos Estados Unidos (USD)

3 Meses 2,30% IAC – 10% a. 1) Taxa de juro ao ano (a.a); b. 2) IAC: Imposto sobre Aplicação de Capitais; c. Montante Mínimo: USD 25.000,00 (Vinte e cinco

mil dólares dos Estados Unidos) ou o equivalente em EUR;


6 Meses 2,90% IAC – 10%

1 Ano 3,00% IAC – 10%

EURO

3 Meses 1,10% IAC – 10%

6 Meses 1,30% IAC – 10%

1 Ano 1,80% IAC – 10%




Data de entrada em vigor: 16 de Janeiro de 2018 Operações de crédito - Particulares Página 9 de 23




Depósitos em Moeda Nacional – Taxa variável

Conta Jovem MN³

0 - 174) LUIBOR 12M+0,75% IAC – 10%


Capitais; c. 3) Aplicável somente em AKZ d. 4) Idade do beneficiário (intervalo de

idade); e. Montante mínimo: AOA 30.000,00

(Trinta mil kwanzas);

f. Mobilização antecipada ≤ 24 meses: Penalização de 100% dos juros

Depósitos em Moeda Estrangeira – Taxa Fixa

Conta Jovem em USD³

0 - 174) 3,25% IAC – 10%


Capitais; c. 3) Aplicável somente em USD; d. 4) Idade do beneficiário (intervalo de

idade); e. Montante mínimo: O equivalente em

Kwanzas a USD 300,00 (Trezentos Dólares dos Estados Unidos);

f. Mobilização antecipada ≤ 24 meses, penalização de 100% dos juros.



Data de entrada em vigor: 16 de Janeiro de 2018 Operações de crédito - Particulares Página 10 de 23

2. Operações de crédito – Particulares

Taxa de Juro Outras Condições

2.1 Crédito à Habitação LUIBOR 3 Meses + 0,25%

a 1% 1)

a. 1)Taxa de juro ao ano (a.a)

b. Taxa nominal mínima de 12ª a.a.%

c. Imposto do selo – 0,2%;

d. Máximo de 15 (quinze) anos (período sujeito à negociação e às condições individuais de cada Cliente);

e. Independentemente do prazo máximo do empréstimo, a idade limite para liquidação dos mesmos é de 60 (sessenta) anos;

f. Transferência para conta ordem do promotor imobiliário ou proprietário concedente junto do BAI;

g. Garantia: Hipoteca dobre o imóvel a adquirir se aplicável, seguro de vida a favor do Banco e fiador de idoneidade comprovada;

h. Aplicável apenas a imóveis recebidos em dação;

i. Limite da Taxa de esforço 35%

2.2 Crédito Pessoal LUIBOR 12M + 3%1)

a. 1)Taxa de juro ao ano (a.a);

b. Imposto do selo – 0,2%;

c. O prazo de reembolso do capital mais os juros é de até 60 (sessenta) meses.

d. Garantia – Fiador e seguro de vida;

e. Limite de Taxa de esforço 35%

2.3 Crédito Automóvel LUIBOR 12M + 3%1)



c. O prazo de reembolso do capital mais os juros é de até 36 (trinta e seis) meses;

d. Desembolso por transferência para a conta da concessionária junto do BAI.

e. Compartição com Fundos Próprios de 50%da factura;

f. Garantia – hipoteca de automóvel com seguro Multirrisco a favor do Banco;

g. Limite da Taxa de esforço 35%




Data de entrada em vigor: 16 de Janeiro de 2018 Operações de crédito a particulares – Descobertos bancários e Cartões de crédito Página 11 de 23



Taxa de Juro 1) Outras Condições

Descobertos associados a contas de depósito

Descoberto autorizado (Crédito Ordenado))

N/A N/A

2.5. Cartões de crédito Taxa de juro 1) Taxa Anual Efectiva

Global (TAEG)

Cartão de Crédito BAI CLASSIC 3% 47,9%2) a. 1)Taxa de juro ao mês (a.m); b. Imposto do selo – 0,2%; c. A data de pagamento das transacções efectuadas é de 25 dias após a emissão do extracto; d. 2) TAEG: 47,9%, calculada para um exemplo de crédito de AKZ 100.000,00 e para uma taxa anual nominal de 36%, considerando uma anuidade de AKZ 4.000,00 e o reembolso em 12 prestações idênticas; e. 3)TAEG: 40,53%, calculada para um exemplo de crédito de AKZ 500.000,00 e para uma taxa anual nominal de 36%, considerando uma anuidade de AKZ 8.000,00 e o reembolso em 12 prestações idênticas

Cartão de Crédito BAI GOLD 3% 40,53%3)

Cartão de Crédito BAI PLATINA N/A N/A




Data de entrada em vigor: 16 de Janeiro de 2018 Operações de crédito a particulares – Outros créditos a particulares Página 12 de 23


2.6 Outros créditos a particulares

Taxa de juro 1) Outras condições

Crédito Salário

LUIBOR 6M + 5,5%

a. 1) Taxa de juro ao ano (a.a.); b. Financiável até 6 meses de salário base; c. Imposto do selo – 0,2%; d. O prazo de reembolso do capital mais os juros - até 12

(doze) meses; e. Limite da Taxa de esforço - 40%.

Crédito Seguro Taxa de aplicação + 2%

a. 1) Taxa de juro ao ano (a.a); b. Imposto do selo – 0,2%; c. A maturidade do financiamento deverá ser igual ou inferior a

maturidade da aplicação, nunca superior a 12 (doze) meses (não renovável).

Crédito Duplo Salário BAI 3,5%

a. 1)Taxa de juro ao mês (a.m); b. Juros antecipados; c. O prazo de reembolso do capital é de até 30 (trinta) dias; d. Imposto do selo – 0,2%; e. A data de reembolso deverá ser no dia do recebimento do

respectivo salário do cliente;




Data de entrada em vigor: 16 de Janeiro de 2018 Contas de depósito outros clientes – Depósito à ordem Página 13 de 23

1. Contas de depósito – Outros clientes


Taxa de juro Regime Fiscal Observações

Depósitos em Moeda Nacional

[Tipo de conta]

N/A N/A N/A

Depósitos em Moeda Estrangeira

[Tipo de conta]

N/A N/A N/A




Data de entrada em vigor: 16 de Janeiro de 2018 Contas de depósito outros clientes – Depósitos a prazo Página 14 de 23





Depósito a Prazo

1 Mês 4,50% *IAC – 10%

a. 1)Taxa de juro ao ano (a.a); b. 2) IAC: Imposto sobre Aplicação de Capitais; c. Montante mínimo: O equivalente em Kwanzas a USD

500,00 (quinhentos dólares dos Estados Unidos); d. Mobilização Antecipada: Sem penalização.

2 Meses 5,00% IAC – 10%

3 Meses 7,00% IAC – 10%

6 Meses 9, 25% IAC – 10%

1 Ano 11,00% IAC – 10%

Rendimento Crescente

3 Meses 8,00 % IAC – 10% a. 1)Taxa de juro ao ano (a.a); b. 2) IAC: Imposto sobre Aplicação de Capitais; c. Montante Mínimo – AKZ 100.000,00 (cem mil Kwanzas); d. Mobilização Antecipada: ˂ 90 Dias – Penalização total dos juros; ˃ 90 Dias – Juros corridos são pagos a taxa do escalão

imediatamente anterior a data da mobilização.

6 Meses 10,00 % IAC – 10%

9 Meses 14,00% IAC – 10%

12 Meses

16,00 %

IAC – 10%

TGB

3 Meses 9,00% IAC – 10% a. 1)Taxa de juro ao ano (a.a); b. 2) IAC: Imposto sobre Aplicação de Capitais; c. Montante Mínimo – o equivalente em Kwanzas a USD

25.000,00 (Vinte e cinco mil dólares dos Estados Unidos); d. Mobilização Antecipada ≤ 90 dias: Não há pagamento dos

juros corridos.

6 Meses 11,25% IAC – 10%

1 Ano 13,00% IAC – 10%









BAI Alta Liquidez

7 Dias

≥ AKZ 1.000.000,00 até 5.000.000,00 0,80% IAC – 10%

a. 1)Taxa de juro ao ano (a.a); b. 2) IAC: Imposto sobre Aplicação de

Capitais; c. As mobilizações antecipadas estão

sujeitas a penalização total dos juros.

>AKZ 5.000.000,00 até 10.000.000,00 1,05% IAC – 10%

>AKZ 10.000.000,00 1,80% IAC – 10%

15 Dias

≥ AKZ 1.000.000,00 até 5.000.000,00 1,00% IAC – 10%

>AKZ 5.000.000,00 até 10.000.000,00 1,25% IAC – 10%

>AKZ 10.000.000,00 2,00% IAC – 10%








Depósitos em Moeda Estrangeira - Taxa fixa (1/2)

Rendimento Crescente 3)

3 Meses 2,00% IAC – 10% a. 1)Taxa de juro ao ano (a.a); b. 2) IAC: Imposto sobre Aplicação de

Capitais; c. 3) Aplicável somente em USD; d. Montante Mínimo USD 500,00 (quinhentos

Dólares dos Estados Unidos)); e. Mobilização Antecipada: ˂ 90 Dias – Penalização total dos juros; ˃ 90 Dias – Juros corridos são pagos a taxa

do escalão imediatamente anterior a data da mobilização.

6 Meses 2,40% IAC – 10%

9 Meses 2,75% IAC – 10%

12 Meses 4,00 % IAC – 10%

TGB

Dólares dos Estados Unidos (USD)

3 Meses 2,30% IAC – 10% a. 1)Taxa de juro ao ano (a.a); b. 2) IAC: Imposto sobre Aplicação de

Capitais; c. Montante Mínimo: USD 25.000,00 (Vinte

e cinco mil dólares dos Estados Unidos) ou o equivalente em EUR;


6 Meses 2,90% IAC – 10%

1 Ano 3,00% IAC – 10%

EURO (EUR)

3 Meses 1,10% IAC – 10%

6 Meses 1,30% IAC – 10%

1 Ano 1,80% IAC – 10%








Depósitos em Moeda Estrangeira- Taxa fixa (2/2)

Depósito USD 90 Dias

3 Meses 5%3)

IAC – 10%


Capitais; c. 3)Juros pagos em Kwanzas (AKZ) à

taxa de câmbio da data de subscrição.

d. Aplicável somente em USD; e. Montante Mínimo – AKZ 1.000.000,00

(Um Milhão de Dólares dos Estados Unidos);

f. Mobilização Antecipada não permitida;




Data de entrada em vigor: 16 de Janeiro de 2018 Contas de depósito outros clientes – Outras modalidades de depósito Página 18 de 23



Taxa de Juro Regime Fiscal Observações

Depósitos a taxa variável

[Tipo de conta]

N/A N/A N/A

Depósitos a taxa fixa

[Tipo de conta]

N/A N/A N/A




Data de entrada em vigor: 16 de Janeiro de 2018 Operações de crédito outros clientes – Linhas de crédito e contas correntes Página 19 de 23 5

2. Operações de crédito – Outros clientes

2.1. Linhas de Crédito e Contas Correntes


Empréstimo a taxa variável

BAI Angola Investe

Micro empresas LUIBOR 6 Meses + 6% a. 1)Taxa de juro ao ano (a.a);

b. Imposto do selo – 0,2%; c. O prazo de reembolso é de até 5 (cinco) anos; d. O cliente terá até 3 (três) meses de graça contados a partir do

primeiro mês de desembolso do capital; e. Durante os 6 (seis) meses de carência, o Banco apenas cobrará o

juro correspondente.

Pequenas empresas LUIBOR 6 Meses + 4,5%

Médias empresas LUIBOR 6 Meses + 3%

Empréstimo a taxa fixa

Conta corrente caucionada

12 Meses 15%


b. Imposto do selo – 0,2%.




Data de entrada em vigor: 16 de Janeiro de 2018 Operações de crédito outros clientes – Descobertos bancários e cartões de crédito Página 20 de 23




Taxa de Juro 1) Taxa Anual Efectiva Global (TAEG) Outras Condições

Cartão de Crédito BAI BUSINESS CONTAS

2,5% - 3% 41,3%1)

a. 1)Taxa de juro ao mês (a.m);

b. Imposto do selo – 0,2%; c. A data de pagamento das transacções

efectuadas é de 25 dias após a emissão do extracto;

d. 1) TAEG: 41,3%, calculada para um exemplo de crédito de AKZ 500.000,00 e para uma taxa anual nominal de 30% - 36%, considerando uma anuidade de AKZ 9.300,00 e o reembolso em 12 prestações idênticas.


Descobertos associados a contas de depósito

Descoberto autorizado 15,20%


b. Até 2 meses; c. Imposto do selo - 0,2%; d. Prazo de reembolso não superior a 60 (sessenta) dias; e. Os juros são calculados diariamente e pagos no final do prazo de reembolso.

Descoberto autorizado (Crédito BAI

Concessionária) 1,5% (a.m)

a. 1)Taxa de juro ao mês (a.m);

b. A maturidade de Crédito é de 30 dias.

c. Imposto do selo – 0,2%

d. O prazo de reembolso do capital e juros é de 1 (um) mês a pagar na maturidade;

Descoberto não autorizado 31% a. 1)Taxa de juro ao ano (a.a);

b. Imposto do selo - 0,2%.

Data de entrada em vigor: 16 de Janeiro de 2018 Operações com o estrangeiro outros clientes – Garantias prestadas sobre o estrangeiro

Página 21 de 23





Crédito automóvel IPC + 3%1)



c. O prazo de reembolso do capital mais os juros é de até 36 (trinta e seis) meses;

d. Desembolso por transferência para a conta da concessionária junto do BAI.

e. Compartição com Fundos Próprios de 50%da factura;

f. Garantia – hipoteca de automóvel com seguro Multirrisco a favor do Banco.

Crédito Seguro (crédito compensado)

Taxa de aplicação + 2%

a. 1)Taxa de juro ao ano (a.a); b. Imposto do selo – 0,2%; c. A maturidade do financiamento deverá ser igual ou inferior a maturidade

da aplicação, nunca superior a 12 (doze) meses (não renovável); d. Os Juros são pagos antecipadamente.









Crédito BAI Modernização LUIBOR 12 M + (3%-6%)

a. 1)Taxa de juro ao ano (a.a); b. Imposto do selo – 0,2%; c. O prazo de reembolso é de até 60 (sessenta) meses, com um período de

carência até 12 (doze) meses; d. Excepcionalmente podem ser negociados prazos superiores em função

da especificidade do projecto; e. A periodicidade de pagamento do capital e dos juros pode ser negociada

(mensal, trimestral, semestral ou anual).

Crédito BAI Expansão LUIBOR 12 M + (3%-6%)



c. O prazo de reembolso é até 36 (trinta e seis) meses, com um período de carência até 12 (doze) meses;

d. Excepcionalmente podem ser negociados prazos superiores em função da especificidade do projecto;

e. A periodicidade de pagamento do capital e dos juros pode ser negociada (mensal, trimestral, semestral ou anual).

Empréstimo a taxa fixa

Crédito BAI Facilidade de Importação

3 Meses 13,26% a. 1)Taxa de juro ao ano (a.a); b. Imposto do selo – 0,2%; c. O Prazo de reembolso do capital e juros é de até 12 (doze) meses a

contar da data do desembolso; d. Capital e juros pagos mensalmente de acordo com o saldo em dívida.

6 Meses 14,09%

9 Meses 14,93%

12 Meses 15,64%







Taxa de Juro Outras Condições

Crédito BAI PME Fomento Comercial / Liquidação com fundos próprios – Cliente Aderente

30 dias 2% Cobrança flat



Crédito BAI PME Fomento Comercial / Liquidação com recurso a financiamento

30 dias 2% 1. O prazo limite para desembolso após desconto é de 45 dias; 2. A maturidade de Crédito é de 30 dias.



Crédito BAI PME Fomento Comercial

Cliente devedor LUIBOR 3M + 2,5 (a.a) 1. Taxa de Juro ao ano; 2. Imposto de selo 0,2%.

Juro de mora 4% (a.a) 1. Cobrança ao ano (a.a); 2. Cobrança sobre o capital em dívida caso não reembolse nos prazos

contratualmente acordados.

tabela de taxas de juro - bancobai.ao · nacional - taxa fixa taxa de juro1) regime fiscal2) outras...

Documents