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Promoción del modelo de seguros cooperativos y mutuales

con los reguladores, supervisores y

legisladores

Catherine HockVicepresidenta de Relaciones Internacionales

ICMIFBruselas, Bélgica

Agenda

1. Enfoque en la Regulación y Supervisión y Legislación: donde estamos ahora

2. Panel de Discusión: comprendiendo las perspectivas del Legislador, Regulador y Supervisor

3. Trabajo en grupo: Análisis FODA del Sector Solidario de Seguros de América Latina y el Caribe

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Patricia Inga FalcónInvestigadora y Consultora en Microfinanzas

Andrea CamargoExperto en Regulación

y Supervisión de Seguros

Inspowering

Miguel Torres Morales

Congresista y Presidente de la Comisión de Constitución y Reglamento, Congreso de la

República del Perú

NUESTRO PANEL DISTINGUIDO

• Definición de regulación y supervisión

“La supervisión tiene que ver con el monitoreo y cumplimiento, y la regulación con la elaboración de normas. ... la regulación es 'las reglas reales y duros que están escritas' y la supervisión como 'la aplicación de esas reglas a una empresa o grupo de empresas en particular y asegurándose de que están siguiendo esas reglas.“

- Capítulo 2: Regulación y supervisiónen la Unión Europea

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ENFOQUE EN LA REGULACIÓN Y SUPERVISIÓN

Antecedentes

octubre de 2010 2017?

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Contenido: Borrador Septiembre de 2016

• 1. Introducción

• 2. Descripción del sector de las MCCO– 2.1 Definición general de las MCCO y sus

características principales

– 2.2 Variedad de Formas Organizacionales

– 2.3 Sociedades de Mutuales, Cooperativas y otras Organizaciones basadas en la Comunidad: Asociaciones, grupos y organizaciones Cúpula

– 2.4 Tamaño del Sector de las MCCO

• 3. El papel de las MCCO en la mejora del acceso al mercado de seguros

Descripción

Muchos tipos, gran variedad en el mundo pero algunas características clave:

• Pertenecen a los miembros

• Democracia en el gobierno

• Solidaridad

• Creadas para atender a un grupo y propósito especifico

• Sin fines de lucro (doble objetivo económico y social)

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4. La aplicación de los principios básicos de seguros a las MCCO

• 4.1 Proporcionalidad en general• 4.2 Formalización y concesión de

licencias• 4.3 Gobierno corporativo• 4.4 Requerimientos y recursos de

capital• 4.5 Transferencias de carteras,

Fusiones, Desmutualización y Liquidación

• 4.6 Supervisión y revisión supervisora

Proporcionalidad en general

• No se debiera aplicar mas de lo necesario. Hay muchas maneras de cumplir con el principio.

• Importante entender los propósitos de los Principios Básicos de Seguros (PBS) y de la supervisión en general.

• Tecnología, nuevos canales de distribución trastorno futuro. La IAIS necesita ver como proteger al consumidor.

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Gobernanza corporativa

1.En las MCCO el asegurador es de propiedad colectiva (y/o controlado) por los asegurados, reduciendo así la divergencia de intereses.

2.El asunto de la agencia: la alineación de intereses de los administradores y la gerencia de una organización con los de sus directores o propietarios que dan como resultado una división entre gestión y propiedad.

Gobernanza corporativa (2)

1.La manera de abordar los requisitos de la gobernanza corporativa debería considerar la naturaleza de las MCCO, así como los procesos democráticos donde sean más robustos.

2.Podría ser útil considerar usar reglas separadas de gobierno corporativo para las MCCO, que faciliten el acceso y reflejen la naturaleza de la mutualidad.

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Consejo de Administración y Asamblea General de

Miembros.

• El supervisor puede ser atento a:

– la estructura corporativa

– el tamaño de la organización y laeficacia de los procesos democráticos

– la designación de poderes

– la atribución de la toma de decisiones;

– cuestiones de control;

– cuestiones de idoneidad.

Requerimientos y recursos de capital

• Adaptar las características específicas al diseño y aplicación de los requerimientos de capital

• Podrían requerir alinear sus necesidades de capital con los recursos disponibles: importante su propia evaluación de riesgo y solvencia

• En la mayoría de las jurisdicciones es posible desarrollar una fórmula sencilla de capital basado en riesgos que informe al regulador y al asegurador el monto de capital necesario.

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Recursos de capital (2)

Apropiado incluir elementos contingentes donde la probabilidad del pago es suficientemente alta, por ejemplo

1. contribuciones adicionales a los miembros si consiguen demostrar que el monto se había alcanzado en la práctica

2. pagos subordinados de los miembros

4.5 Transferencias de carteras, Fusiones, Desmutualización y

Liquidación • Transferencia de cartera:

dependiendo del sistema jurídico se requiere más consideraciones legales y consultar el contracto de MCCO con sus miembros.

• Fusión: cumplimiento del derecho corporativo. En los MCCOs, el cliente tiene un derecho corporativo, que incluye su participación en las decisiones clave en la asamblea general.

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4.5 Transferencias de carteras, Fusiones, Desmutualización y

Liquidación (2)

El supervisor necesita evaluar las siguientes preguntas:

• ¿Cuál órgano dentro de la MCCO tiene el derecho legal de decidir sobre la transferencia o fusión y quéroles tienen los miembros? ¿Qué proceso se siguió en la práctica?

4.5 Transferencias de carteras, Fusiones, Desmutualización y

Liquidación (3)• ¿Qué poderes legales tienen los

miembros para cuestionar cualquier decisión sobre este tema en particular?

• ¿Qué medios legales tienen los miembros para resistir la transferencia de sus contratos individuales o colectivos?

• ¿Cuáles son las consecuencias para los asegurados individuales de ejercer cualquier derecho legal?

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4.5 Transferencias de carteras, Fusiones, Desmutualización y

Liquidación (4)• ¿Qué derechos tienen los miembros

con base en cualquier reglamento o estatuto respecto a cualesquier fondos (incluyendo cuentas de miembro), o activos de la MCCO, incluyendo las ganancias restantes?

• ¿Son los miembros responsables decualquier déficit o pérdida con baseen cualquier reglamento o estatuto?

• Etc.

4.5 Desmutualización y Liquidación

• Las aseguradoras cooperativas /mutuales acumulan capital con el tiempo. Es importante dar reconocimiento a los miembros anteriores.

• En una desmutualización, el excedente se podría transferir a un fondo comunitario y no a los asegurados actuales

• Liquidación: Los liquidadores serán responsables ante la asamblea general e informarán sobre su labor.

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ENFOQUE EN LA LEGISLACIÓN

Leyes de Seguros y el Seguro Cooperativo y Mutual

a nivel mundial

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Países sin Ley de Seguros que permite el Seguro Cooperativo y

Mutual

Países sin Ley de Seguros que permite el Seguro Cooperativo y Mutual

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Patricia Inga FalcónInvestigadora y Consultora en Microfinanzas

Andrea CamargoExperto en Regulación

y Supervisión de Seguros

Inspowering

Miguel Torres Morales

Congresista y Presidente de la Comisión de Constitución y Reglamento, Congreso de la

República del Perú

PANEL DE DISCUSIÓN

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Trabajo en grupo:

Análisis FODA del Sector Solidario de Seguros

VERSION REALIDADES DE 

EUROPEA

VERSION REALIDADES DE 

AMÉRICA LATINA Y EL CARIBE

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Un ejemplo de Análisis FODA

del sector mutual y cooperativo de

seguros de Europa

Oportunidades Amenazas Satisfacción de nuevas

necesidades(por ejemplo, ventanilla única)

Innovación adicional en productos

Sacar provecho de la lealtad de los clientes

Digitalización de líneas personales que puedan debilitar la relación con los afiliados

Guerras de precios que pueden amenazar la participación en el mercado y la rentabilidad

Aumento en los costos de una regulación más generalizada

Fortalezas Debilidades• La estructura de propiedad

permite que los aseguradores cooperativos y mutuales “jueguen durante mucho tiempo”

• Marcas muy confiables• Satisfacción plena de los

clientes• Flexibilidad de no pagar

dividendos

Ritmo de cambio de los mercados de seguros y expectativas de los consumidores

Procesos a escala e ineficientes Acceso limitado a capital nuevo Deficiencias observadas en la

gobernanza Compromiso con los afiliados

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Ahora es su vez para hacer un Análisis FODA

del sector mutual y cooperativo de seguros

de América Latina y el Caribe

Trabajo en Grupos• Cada mesa será asignada uno de los

siguientes aspectos para analizar:– Oportunidades– Amenazas– Fortalezas– Debilidades

• Lluvia de ideas: cada miembro del grupo compartirá sus ideas, perspectivas, experiencias, etc.

• Escribir TODOS en has hojas de papel grande con los marcadores coloridos

• Escoger una escriba para escribir y un líder para presentar los resultados del grupo

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Oportunidades Amenazas

Fortalezas Debilidades

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