pme crescimento 2014

PME Crescimento 2014 03-03-2014

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PME Crescimento 2014

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• Nova linha de crédito com garantia mútua para apoio às PMEs.

• Disponível a partir de 03 de Março de 2014.

• Especial atenção apoio ao ciclos longos de produção com prazos de reembolso de até 10 anos;

• A nova linha reforça quatro componentes:

Apoios às micro e pequenas empresas

Apoio ao investimento;

Apoio aos ciclos longos de produção;

Apoio às empresas exportadoras

Dotação Orçamental

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(*) Dotação “Fundo de Maneio” 500; Dotação “Investimento” 500

(*)

Condições Genéricas [1/3]

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• Preferencialmente PME, certificadas pela Declaração Eletrónica do IAPMEI; • Localização (sede social) em território nacional;

• Sem incidentes não regularizados junto da banca à data de emissão da contratação;

• Situação regularizada junto da Administração Fiscal e da Segurança Social à data da

contratação do financiamento;

• Empresas que à data da propositura da operação detenham dívidas perante a Administração Fiscal e a Segurança Social, poderão contratar, junto do Banco proponente da operação, financiamentos intercalares, destinados única e exclusivamente à regularização destas dívidas, admitindo-se que, até 30% do crédito a conceder no âmbito da presente Linha, seja utilizado para amortização integral desses financiamentos intercalares.


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• Desenvolvimento de atividades enquadradas na lista de CAEs abaixo;

Agricultura, produção animal, caça, floresta e pesca – 01, 021, 022, 023, 024, 03

Indústrias extractivas – 05, 06, 07, 08, 09

Indústrias transformadoras– 101,102,103,10411, 10412, 10413, 10414; 1042; 105; 106, 107, 1081, 1082, 1083, 1084, 10850, 1086, 1089, 10911, 10912, 10913, 1092, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 2011, 2012, 2013, 20141, 20142, 20144, 2015, 2016, 2017, 202, 203, 204, 205, 206, 21, 22, 23, 24, 25, 26, 27, 28, 29, 30, 31, 32; 33

Electricidade, gás, vapor, água quente e fria e ar frio – 35

Capt., trat. e dist. de água; saneamento, gest. resíduos e despoluição – 36, 37, 38, 39

Construção – 41,42, 43

Comércio por grosso e a retalho; rep. veículos automóveis e motociclos - 45, 46, 47

Transportes e Armazenagem – 49,50, 51, 52, 53

Alojamento, restauração e similares – 55, 56


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• Desenvolvimento de atividades enquadradas na lista de CAEs abaixo;

Actividades de informação e de comunicação - 58, 59, 60, 61, 62, 63

Actividades financeiras e de seguros – 64202, 66220

Actividades imobiliárias – 68

Actividades de consultoria, científicas, técnicas e similares – 69, 70, 71, 72, 73, 74, 75

Actividades administrativas e dos serviços de apoio – 77, 78, 79, 80, 81, 82

Educação - 85

Actividades de Saúde Humana e Apoio Social – 86, 87, 88

Actividades artísticas, de espectáculos, desportivas e recreativas - 90, 91, 92, 93

Outras actividades de serviços – 95, 96

Condições Específicas [1/3]

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Condições específicas da Linha “Micro e Pequenas Empresas”: • Micro ou Pequena Empresa pela Certificação Eletrónica do IAPMEI; • Com volume de negócios inferior a 10 milhões de euros; • Situação líquida positiva no último exercício; • Resultados líquidos positivos em dois dos últimos quatro exercícios, ou dois anos de

resultados positivos se a empresa tiver menos de quatro exercícios aprovados (não carecem de ser completos);

• Compromisso de manutenção do volume de emprego observado à data da contratação do empréstimo, durante a vigência do contrato de financiamento.


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Condições específicas da Linha “Geral”: • Micro, Pequenas e Médias Empresa, certificadas por Declaração Eletrónica do IAPMEI

válida ou Grandes Empresas (sem certificação do IAPMEI);

• Empresas industriais, comerciais ou de serviços com um volume de negócios igual ou inferior a 125 milhões de euros e que não integrem grupos empresariais cuja faturação consolidada seja superior a 125 milhões de euros;

• Situação líquida positiva no último exercício.


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Condições específicas da Linha “Crédito Comercial a Exportadoras”: • Micro, Pequenas e Médias Empresas, certificadas por Declaração Eletrónica do IAPMEI

válida ou Grandes Empresas (sem certificação do IAPMEI);

• Empresas industriais, comerciais ou de serviços com um volume de negócios igual ou inferior a 125 milhões de euros e que não integrem grupos empresariais cuja faturação consolidada seja superior a 125 milhões de euros;

• Empresas que exportem pelo menos 10% do seu volume de negócios ou um valor superior a 150.000 euros, sendo consideradas como exportação as vendas destinadas a empresas exportadoras; no caso das empresas comerciais são consideradas para efeitos de exportações apenas as vendas para mercados externos de bens ou serviços produzidos em Portugal.

• Situação líquida positiva no último exercício.

Operações Elegíveis

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• Investimento novo em ativos fixos corp. ou incorp. (máx 12 meses após contratação).

• Reforço do fundo de maneio ou dos capitais permanentes.

• Aquisição de Empresas que complementem a actividade.

• Até 30% para liquidar créditos contraídos nos 3 meses anteriores para regularização de dívidas em atraso à AF e à SS.

• Necessidades de tesouraria relativamente a operações comerciais que impliquem necessidades temporárias de acréscimo de fundo de maneio.

Micro e Pequenas Empresas

Geral Crédito

Comercial a Exportadoras

Operações não Elegíveis

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• Reestruturação financeira e/ou consolidação de crédito vivo;

• Operações destinadas a liquidar ou substituir de forma direta ou indireta, ainda que em condições diversas, financiamentos anteriormente acordados com o Banco, exceto os previstos nas operações elegíveis;

• Aquisição de ativos financeiros, terrenos, imóveis, bens em estado de uso, viaturas ligeiras que não assumam o caráter de “meio de produção” e veículos de transporte rodoviário de mercadorias adquiridas por transportadores rodoviários de mercadorias por conta de terceiros;

• No entanto, as empresas beneficiárias que desenvolvam atividades enquadradas no setor primário, nomeadamente Agricultura, Pecuária, Silvicultura e Industrias Extrativas, poderão adquirir terrenos e imóveis, desde que os mesmos sejam, comprovadamente, destinados à atividade produtiva da empresa.

• Operações financeiras que se destinem a atividades relacionadas com a exportação para países terceiros e Estados-Membro, nomeadamente a criação e funcionamento de redes de distribuição.

Garantia Mútua

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Micro e Pequenas Empresas (*)

Geral (*) Crédito Comercial a

Exportadoras (*)

Até 70% do capital em dívida em cada momento

do tempo.

Até 50% do capital em dívida em cada

momento do tempo

Até 55% do limite disponibilizado em cada

momento do tempo

(*) As operações de crédito a celebrar no âmbito da presente Linha beneficiam de uma garantia autónoma à primeira solicitação prestada pelas SGM.

Montante máximo por Empresa

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Geral (*) Crédito Comercial a Exportadoras

Micro Empresas 25.000€

Pequenas Empresas 50.000€

Dotação “Fundo de Maneio”:

• PME Líder 750.000€ • Outras 500.000 €

Dotação “Investimento”:

• PME Líder 1.500.000€ • Outras 1.000.000€

Crédito Comercial a Exportadoras: 1.000.000€

com limite de ¼ do volume de negócios para o exterior no

ano anterior

(*) O total das operações não pode exceder o montante máximo, por empresa, de 1M€ euros ou de 1,5M€ para PMEs Líder.

Prazos máximos

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Geral Crédito Comercial

a Exportadoras

De amortização: 6 anos

De carência: 12 meses

Dotação “Fundo de Maneio”: • De amortização: Até 4

anos

• De carência: Até 6 meses Dotação “Investimento”: • De amortização: Mais de 4

anos e até 10 anos

• De carência: Até 24 meses

3 anos

Taxas de Juro a Suportar

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Geral Crédito Comercial

a Exportadoras


4.200%

Dotação “Fundo de Maneio”:

• PME Líder 3.750% • A 3.850% • B 4.400% • C 4.750% Dotação “Investimento”: • PME Líder 3.850% • A 3.950% • B 4.450% • C 4.800%

• PME Líder 3.700% • A 3.800% • B 4.400% • C 4.700%

Entidades Subscritoras

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Cúmulo de Operações

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• Linha Específica ”Micro e Pequenas Empresas”: apenas será permitido às empresas solicitar o enquadramento de uma operação ao abrigo da mesma, não o devendo fazer simultaneamente junto de mais do que um Banco.

• Linha Específica “Geral”, Dotações "Fundo de Maneio" e “Investimento”: As empresas poderão apresentar mais do que uma operação, podendo fazê-lo através da mesma Instituição de Crédito. O conjunto das diversas operações não poderá ultrapassar o montante máximo de crédito definido por empresa.

• Linha Específica “Crédito Comercial a Exportadoras”: As empresas poderão apresentar

mais do que uma operação, podendo fazê-lo através da mesma Instituição de Crédito. O conjunto das diversas operações não poderá ultrapassar o montante máximo de crédito definido por empresa.

• As empresas elegíveis poderão candidatar-se a todas as Linhas Específicas.

Candidatura e Decisão

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(1) Excepto para linha Específica das Micro e Pequenas Empresas, que se considera automaticamente aprovada pela SGM (2) Este prazo pode ser prorrogado por 20 dias úteis mediante pedido fundamentado.

Cliente Banco SGM

Processo recusado

Apresenta processo

Processo Aprovado

PME Investimentos

Análise Processo Máx 15 dd úteis

Apresenta Candidatura Máx 10 dd úteis (1)

Análise Processo Máx 5 dd úteis

Processo aprovado 60dd úteis (2)

04-04-2014 19

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Miguel Prata www.mpnegocios.pt

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