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PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR

Palestrante: Maurício Viot

NOME DO CURSO / PALESTRA / APRESENTAÇÃO

Capítulo 4 – Planos com cobertura de sobrevivência

Comercialização:

• Poderão ser divulgadas tabelas com valores de contribuições ebenefícios vedada a utilização de valores de inflação projetada paradatas futuras

• Propaganda por parte da averbadora só pode ser feita comautorização da entidade aberta de previdência complementarrespeitadas as condições do regulamento, contrato e das normasvigentes

• Clausulas dos direitos e obrigações Devem ser redigidas de formaclara e com linguagem de fácil compreensão


Capítulo 4 – Planos com cobertura de sobrevivência Tipos de cobertura por sobrevivência:

PGBL soberano: nesse tipo de plano, a carteira de investimentos do FIE é compostaunicamente por títulos de emissão do Tesouro Nacional e/ou do Banco Central doBrasil e créditos securitizados do Tesouro Nacional;

PGBL renda fixa: nesse tipo de plano, a carteira de investimentos do FIE é compostapor títulos de emissão do Tesouro Nacional e/ou do Banco Central do Brasil, porcréditos securitizados do Tesouro Nacional e por investimentos de renda fixa, nasmodalidades e dentro dos critérios, diversificação e diversidade admitidos pelaregulamentação vigente; e

PGBL composto: nesse tipo de plano, a carteira de investimentos do FIE admiteinvestimentos em renda variável de, no máximo, 49% do seu patrimônio líquido,sendo admissível o estabelecimento de percentual mínimo de aplicação em rendavariável.



Objetivo – Distinguir os tipos de plano de sobrevivência existentes nomercado

Tipos de cobertura por sobrevivência:

Em todos os tipos de planos poderão ser previstos no contrato a reversão deresultados financeiros durante o período de pagamento de beneficio sobforma de renda

FIE - Fundos de investimento especialmente constituídos por quotas defundos, onde quotistas são seguradoras e entidades abertas de previdênciacomplementar



Tipos de cobertura por sobrevivência:

Plano Modalidade Remuneração( tx de juros) Atualização de Índice de preços

Reversão de resultados financeiros

PGBL CV RENTABILIDADE DA FIE NÃO NÃO

PRGP CV OU BD CONTRATADA A TÉ 6% INDICE CONTRATADO

OBRIGATÓRIA

PAGP CV OU BD NÃO HÁ INDICE CONTRATADO

OBRIGATÓRIA

PRSA CV CONTRATADA A TÉ 6% NÃO OBRIGATÓRIA

PLANOS TRADICONAIS

CV OU BD PODE SER CONTRATADA ATÉ 6%

INDICE CONTRATADO

PODE SER PREVISTA

Regra 1 P - CV Regra 2 P – CV e BD


• Renda Mensal Vitalícia

• Renda Mensal Temporária

• Renda Mensal Vitalícia com Prazo Mínimo Garantido

• Renda Mensal Vitalícia Reversível ao Beneficiário Indicado

• Renda Mensal Vitalícia Reversível ao Cônjuge comContinuidade aos Menores

• Renda Mensal por Prazo

Observação Os outros planos (PGBL, PRGP, PRSA, PAGP e PRI) tambémpodem oferecer essas modalidades de renda.

MODALIDADES DE RENDA


FATORES QUE INFLUENCIAM O VALOR DA RENDA A SER RECEBIDA EM FUNÇÃO DA SOBREVIVÊNCIA

Tipo de renda - Cujo valor é calculado em função da sua idade, da modalidade de renda escolhida e dos parâmetros técnicos do plano contratado (taxa de juros e tábua biométrica)

Taxa de juros - Com relação à taxa de juros, a taxa de juros contratualmente prevista deverá respeitar o limite fixado pela SUSEP, observado o máximo de 6% a.a. ou seu equivalente efetivo mensal.

Tábuas biométricas - Já para as tábuas biométricas, a regulamentação estabelece que a tábua biométrica que será utilizada para cálculo do fator de renda será aquela definida no plano submetido à aprovação da SUSEP, devendo ser observado o limite máximo da taxa de mortalidade da tábua AT-1983 Male.


Taxas de Administração

Taxa de carregamento

O percentual máximo de carregamento permitido pela legislação vigente éde 10% para os planos estruturados na modalidade de contribuição variávele de 30% para aqueles estruturados na modalidade de benefício definido.

Taxa de administração de ativo

Incide sobre o patrimônio do fundo e cobre despesas com a administraçãodos recursos.



Modalidade de Renda e Idade de Aposentadoria

• renda mensal vitalícia: R$ 5.141,30;

• renda mensal vitalícia reversível 100% ao cônjuge: R$ 4.255,38;

• renda mensal vitalícia reversível 100% ao cônjuge com continuidade de100% aos menores: R$ 4.240,64;

• renda mensal vitalícia com prazo mínimo garantido de 15 anos: R$4.871,03; e

• renda mensal temporária de 15 anos: R$ 7.439,24.



Resgate

Período de carência, que deverá estar compreendido entre 60 dias e 24meses, a contar da data de protocolo da proposta de inscrição na EAPC.

Outro pedido somente pode ser feito após o cumprimento de intervaloestabelecido no plano, que deverá estar compreendido entre 60 dias e 6meses.

Nos planos estruturados na modalidade de benefício definido é vedado oresgate parcial.

VALORES GARANTIDOS NO PERÍODO DE DIFERIMENTO


Portabilidade

Independentemente do número de contribuições pagas, o participantepoderá solicitar a portabilidade, total ou parcial, para outro plano dePrevidência Complementar.

Não poderão ser solicitadas portabilidades com intervalo inferior a 60 dias.

Observação: Para o PGBL, o período de carência será de 60 dias, enquanto,para os planos que garantirem reversão de resultados financeiros duranteo período de diferimento, o período de carência estará compreendidoentre 60 dias e 24 meses.

VALORES GARANTIDOS NO PERÍODO DE DIFERIMENTO


Da mesma forma que no resgate, as portabilidades ficarão suspensas enquanto nãoquitadas todas as contraprestações relativas à assistência financeira contratada peloparticipante.

Vedada a portabilidade parcial nos planos estruturados na modalidade

de benefício definido.

A portabilidade se dará mediante solicitação do participante, devidamenteregistrada na EAPC, informando:

• plano de Previdência Complementar, quando da mesma EAPC;

• plano de Previdência Complementar e respectiva EAPC, quando para outraentidade;

• respectivo valor ou percentual do saldo da provisão matemática de benefícios aconceder; e

• respectivas datas.

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Bons estudos!

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