DIA DA SAÚDE FINANCEIRA

O caminho para sair do endividamento

Flavia Montoro, CFA, CFP®

29/10/2016

CAUSAS DO ENDIVIDAMENTO

Acúmulo de dívidas simultâneas;

Crédito fácil;

Desemprego;

Compras desnecessárias;

Aspectos psicológicos;

Doenças inesperadas;

Falta de uso de seguros.

Como sair das dívidas em 7 passos:

5. Crie capacidade de poupança;

6. Comece uma Reserva Financeira;

7. Mude seus hábitos.

1. Calcule o valor total da dívida;

2. Faça um orçamento e siga à risca;

3. Faça um plano de pagamento;

4. Evite o endividamento;

SONHOS REALIZADOS

1. Calcule o valor total da dívida

Saiba qual é o tamanho do seu problema

Compartilhe o problema com a sua família para todos terem

CONSCIÊNCIA dele

2. Faça um orçamento

O orçamento deve ter equilíbrio entre Receitas e Despesas:

A RECEITA deve ser MAIOR do que a DESPESA.

Não faça conta mental porque a cabeça sempre

ERRA!

SONHOS REALIZADOS

3. Faça um plano de pagamento

Renegocie as dívidas que puder

Controle financeiro semanal ou mensal

Troque dívidas caras por outras mais baratas

Crie estratégias para pagar as dívidas existentes:

Valor das parcelas deve caber no bolso

Reduza custos no orçamento mensal

Compare as taxas de juros de diferentes formas de Crédito:

Fonte: Anefac – Julho/2016

Comparação entre taxas de juros

Produto de crédito Média Mensal Acumulado Ano

Juros comércio 5,84% 97,61%

Cartão de Crédito 15,22% 447,44%

Cheque especial 12,10% 293,79%

CDC – bancos - financiamento de automóveis 2,33% 31,84%

Empréstimo pessoal – bancos 4,59% 71,35%

Empréstimo pessoal – financeiras 8,09% 154,35%

SONHOS REALIZADOS

4. Evite o endividamento

Planeje suas compras;

Prefira pagar à vista;

Controle seus impulsos;

Peça desconto sempre;

Negocie as condições de

pagamento;

Pesquise preços;

Não assuma novas dívidas.

SONHOS REALIZADOS

4. Evite o Endividamento

Evite gastar mais que 30% do seu salário com o pagamento de dívidas.

Não faça novas dívidas até que as atuais estejam completamente pagas.

Evite acumular muitas dívidas ao mesmo tempo.

Evite compras parceladas com carnês, cheques pré-datados ou crediários.

5. Crie capacidade de poupança

Quanto em dinheiro você quer ter?

Quais são os objetivos para esse dinheiro?

SONHOS REALIZADOS

6. Comece uma Reserva Financeira

7. Mude seus hábitos

“Primeiro fazemos nossos hábitos,

depois nossos hábitos nos fazem.”

John Dryden

Tenha consciência de quais são os hábitos que você quer mudar

Preste atenção ao seu comportamento diariamente

Pratique regularmente os novos hábitos que você quer desenvolver

“Quer você pense que pode ou não

fazer algo, você está certo.”

Henry Ford, industrial americano

“Quem se livra das dívidas,

enriquece.”

George Herbert, poeta inglês

Planejamento Financeiro

transforma a vida das pessoas