módulo 1 nossa relaçãocom o dinheiro

8/15/2019 Módulo 1 Nossa Relaçãocom o Dinheiro

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Servidor Multiplicador

Educação financeira e consumoconsciente

Mariana Ribeiro de MatosGraduada em Ciências EconômicasMBA em Gestão EmpresarialCertificada pela AMBIMA - Associação Brasileira dasEntidades dos Mercados Financeiro e de Capitais


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CRONOGRAMA

Módulo 1 – Nossa relação com o dinheiro 03 horas 18/04/2016

Módulo 2 – Orçamento Pessoal ou Familiar 03 horas 20/04/2016

Módulo 3 – Uso do Crédito e Administração das Dívidas 03 horas 25/04/2016

Módulo 4 – Consumo Planejado e Consciente 03 horas 27/04/2016

Módulo 5 –

Poupança e Investimento 02 horas 29/04/2016

Módulo 6 – Prevenção e Proteção 02 horas 02/05/2016


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Não importa a sua idade ou o seu

sexo: Você precisa de educaçãofinanceira. Ponto final.

• Tem gente que aprendeu a ser educado financeiramentedentro de casa.

• Tem criança que aprende na escola (e depois aprende mais ou

desaprende tudo dentro de casa rs).

• Tem gente que aprende com a vida (a maioria) e tem aquelesque nunca aprendem (alguém se identifica?).


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Respeite seu dinheiro

Você já deve ter ouvido falar quedinheiro não aceita desaforo, mas você já parou pra pensar quantos desaforoscometeu e ainda comete contra ocoitado?

Quantas coisas você comprou e searrependeu depois?

Quantas vezes você deixou de pedirdesconto?

Quantas vezes você perdeu a data do

vencimento de uma conta e pagou commulta?

Quantas luzes você deixou acesas?


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Tenha objetivos de curto, médio e longo prazo.

Repetição. “Tá, mas o que exatamente isso significa?”.

Isso significa que se você não tiver pra onde correr, vai ficarparado ou correr aleatoriamente sem chegar a lugar nenhum.

Se você tiver metas bem definidas como: comprar um sapatomês que vem, um carro daqui a dois anos e uma casa daqui adez anos, fica muito mais fácil poupar dinheiro e abrir mãodas tentações.


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Viva um degrauabaixo.• Ou seja: Se você ganha R$4.MIL

viva como se ganhasse R$3 MIL ereserve o restante para viver commais tranquilidade no futuro.

•

• Quando a gente tem dinheirosobrando o que acontece do lado defora da nossa janela preocupa muitomenos e dá pra continuar fazendotudo que se gosta porque o salário

dá e sobra sempre.


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Saiba a diferença entrepreço e valor.

• Joana adora sapatos e ganha R$2.500. Ela bem quequeria fazer uma viagem pela Europa, mas nuncasobra dinheiro. Esses dias, passeando com uma amigapelo Shopping, Joana viu uma sandália escândalo por

R$320,00. Embora tivesse outros 69 pares noarmário, Joana levou a sandália parcelando em 10 vezes. (Uhuuul)

• Será mesmo que a sandália merecia os R$320,00 daJoana? Ou será que a viagem que ela tanto queriamerecia mais? Quantas viagens Joana já perdeu pornão se perguntar se o valor e o preço faziam sentido?

• Só pra ser poética, debaixo das sola dos sapatos daJoana existem milhares de experiências deixadas pratrás, trocadas por joanetes, calos e chulé.

• Se você tem uma Joana aí dentro (pode ser homemtambém!) deixe um comentário aqui e saiba quesempre dá pra vender os sapatos usados no brechó,tirar o joanete na podóloga e trocar o chulé por uma

vida perfumada por experiências que não tem preço esim valor.


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Você sabe se está em equilíbrio?• Qual a sua idade hoje?

• Qual a idade prevista para a sua aposentadoria?• Qual o prazo médio para a sua aposentadoria em

anos?

• Qual a sua renda média mensal?• Qual o gasto mensal de sua família?

• Qual o valor aproximado total de seus

investimentos?


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Patrímônio mínimo de sobrevivência

PMS = 6X Gasto médio mensal da família

Patrimônio mínimo recomendado para a suasegurança PMR PMR = 12 X GASTO MÉDIO MENSAL DA FAMÍLIA, para boa

empregabilidade.PMR = 20 X GASTO MÉDIO MENSAL DA FAMÍLIA, para baixaempregabilidade.

Patrimônio Ideal para sua idade e situação deconsumo (PI)

PI = 10% × [Gasto Médio Anual da Família] x IdadePI = 10% × [12 × Gasto Médio Mensal da Família (D)] × IdadePara o Sr. Da Silva, que aos 35 anos tem um gasto anual de R$60.000 (ou 12 vezesR$5.000 mensais), o PI seria de:PI = 10% × [12 × R$5.000] × 35PI = R$6.000 × 35 = R$210.000


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O que fazer quando o equilíbrio está

longe do ideal ?

Patrimônio Necessário para a IndependênciaFinanceira (PNIF)

PNIF = [Gasto Médio Anual da Família]/Rentabilidade Líquida Anual de InvestimentosSupondo que o Sr. Da Silva obtém rendimentos líquidos da ordem de 8% de seu patrimônio por ano, seuPNIF seria, então, o seguinte:

PNIF = [12 × Gasto Médio Mensal da Família (D)]/8%PNIF = [12 × R$5.000]/0,08 = R$750.000•

Menos de 5% das pessoas conseguem manter sua situação

financeira dentro das recomendações de equilíbrio.Pessoas que praticam exercícios regulares e corretos estão entre os 5%da população com melhor condicionamento físico. Aqueles que adotam hábitos nutricionais balanceados estão entre os5% mais saudáveis da população.


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O propósito deste curso é conduzir você à uma situação de equilíbrio que hojeé desfrutada por uma minoria não necessariamente privilegiada.

Não é preciso nascer em berço de ouro ou ganhar na loteria para comporreservas.

A maior necessidade reside em escolher um padrão de vida compatível com oequilíbrio e em encontrar formas de satisfazer-se nesse padrão de vida.

Muitos, entretanto, preferem ver sua felicidade naquilo que ainda nãopossuem, e fazem de sua vida uma eterna busca que resulta em problemas.

No caso, os problemas são dívidas intermináveis e, muitas vezes, impagáveis.

Se você tem dívidas que o preocupam ou não tem condições de manter suafamília por alguns meses em caso de desemprego, é sinal de que escolhas

ruins no passado fizeram com que seu padrão de vida passasse a dependerde dívidas.

Ter dívidas não planejadas significa que você gasta mais do que ganha, etambém que você está dando um passo atrás na construção de sua riqueza,gastando sua renda com juros, e não com consumo ou investimentos.


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Módulo 1–

Nossa relação com odinheiro

• Será que achamos que sabemos mais sobreo uso do dinheiro do que realmentesabemos?


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Você sabe como utilizar o dinheiro da forma mais favorável à você?

O mundo financeiro de hoje é mais complexo que o das geraçõesanteriores.

Ausência de educação financeira + facilidade de acesso ao crédito =

endividamento excessivo.

Há uma cultura coletiva sobre o tema? Como ele é abordado nas escolas,nas empresas, na família? E entre os amigos?

Porque muitas empresas quebram?

Três em cada quatro famílias tem dificuldades para fechar as contas no finaldo mês.


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Sonhos e Projetos

Benefícios da educação financeira:

• Auxilia no enfrentamento de• imprevistos financeiros;• Diminui a possibilidade de fraudes;

• Bom uso do sistema financeiro;• Prepara para a aposentadoria;• Realização de sonhos;• Torna a vida melhor;

Qual o seu sonho?

• Um mundo mais humano? Mais proximidade com a família.• Fazer uma viagem? Trazer a irmã para Araguaína?• Ter um filho? Uma Casa? Um Iphone? Uma Tv 4k? Um notebook de última

geração?


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Sonhos e projetos


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E o que realmente você tem feito para realizá-los?Como transformar sonhos em realidade?

Sonhos x projetos

Sonho é o desejo vivo, a aspiração, o anseio.O objetivo que se quer alcançar.

O Projeto é o sonho colocado no papel e implica um esforço temporárioempreendido para criar um produto, serviço ou resultado exclusivo na direçãode um sonho ou dos objetivos que se quer concretizar.

Qual a relação entre dinheiro e sonhos?

O ser humano é movido pelos sonhos. Os sonhos norteiam nossosdesejos e anseios pelo futuro. É por meio dos sonhos que visualizamosonde queremos chegar.


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PRIMEIRO PASSO: Saiba, exatamente, aonde você quer chegar.

SEGUNDO PASSO: Estabeleça metas claras eobjetivas para o seu projeto, isto é, detalhecomo você realizará seu sonho. Ex. Comprarum carro de R$ 30.000,00 daqui a três anos.

TERCEIRO PASSO:Internalize a visão de futurotrazida pela perspectiva de realização do projeto.

QUARTO PASSO:Estabeleça etapasintermediárias. Cabe a cada um manter o

controle da viabilidade de seus projetos.

ÚLTIMO PASSO:Comemore as etapasintermediárias da caminhada.

Música: Beijinho – tema da vitória


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ESCOLHAS: EQUILÍBRIO ENTRE RAZÃO E EMOÇÃO A realização de sonhos não acontece por acaso, mas é fruto de escolhas que

fazemos para torná-los reais.

Até o fato de não fazer escolhas é uma escolha.

Somos bombardeados a todo momento por propagandas.Ex. MOP 5X - Becky Bloom compras


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Não é errado você querer coisas que não sejam estritamenteessenciais.

É normal ter desejos e, dentro de suas posses, comprar produtos eserviços que satisfaçam esses desejos.

Entretanto, é importante ter em mente que o consumo não pode sermovido apenas pela emoção, ou pior, pela emoção imposta por meio

de propaganda ou de imposição social, como a necessidade demanter status e coisas do tipo.

O que manter o status significa para você?Produtos que não precisamos, com dinheiro que não temos para impressionarpessoas de que não gostamos.

O ideal não é apenas excluir as emoções das decisões financeiras, mas dar opeso adequado à elas.No processo de escolha, a emoção e a razão funcionam como dois lado de uma balança que devem manter-se equilibrados


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O que é realmente importante para você?

Com quem você gostaria de jantar?

TROCA INTERTEMPORAL A expressão troca intertemporal está relacionada aos efeitos das escolhasque fazemos hoje ( no presente) sobre nossas vidas amanhã ( no futuro).

Você tem R$ 600,00 e pode poupar R$100,00 por mês para comprá-lo em quatromeses.Ou fazer um empréstimo em compraagora! Simples assim ! SQN

A antecipação de consumo traz consigo um custo chamado pagamento de juros sobre o valor emprestado que lhe permitiu adquirir o produto no presente.A antecipação de consumo traz consigo um custo chamado pagamento de juros sobre o valor emprestado que lhe permitiu adquirir o produto no presente.


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A antecipação de consumo traz consigo um custo chamado pagamento de juros sobre o valor emprestado que lhe permitiu adquirir o produto nopresente.

Se você tem R$ 600,00 e posterga a compra você poderá aplicar o dinheiroe daqui a quatro meses ter os R$ 1000,00 mais o rendimento da aplicação.

A postergação do consumo traz consigo o recebimento de rendimentos.

Usufruir agora e pagar depois (pagando juros) oupagar agora e usufruir depois (recebendo juros)?

O importante é levar em consideração, em cada situação, o fenômeno da

troca intertemporal e verificar se a antecipação ou postergação doconsumo será mais ou menos vantajosa, prestando sempre atenção aos juros que pagaremos ou aos rendimentos que poderemos receber, adepender de nossas escolhas.


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Qual a diferença entre necessidade e desejo?

Nossos recursos financeiros devem atender nossas necessidades, mas, namedida do possível, podemos atender nossos desejos. Desejos não sãonecessidades.Os desejos não são ruins. Eles nos dão prazer e determinam aquilo quequeremos para o nosso futuro.


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•

O dinheiro é um mero instrumento para atender a necessidades e desejos,realizando sonhos e por isso, você deve saber administrá-lo bem.

•Para transformar seus sonhos em realidade não fique no plano das ideias.

•Traga seus sonhos para o mundo real, converta seus sonhos em projetos.

•

Tenha sempre em mente que a vida é feita de escolhas, e isso também é verdade em relação ao aspecto financeiro.

•Conheça se e procure basear suas escolhas equilibradamente nas emoções ena razão.

•Saiba identificar as necessidades e desejos, pesando quando for o caso, os

custos e as recompensas da troca intertemporal ( o peso da impaciência daposição devedora e recompensa por saber esperar da posição credora).

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