as cinco liÇÕes sobre o dinheiro as cinco liÇÕes do dinheiro 1.faças as pazes com o dinheiro

AS CINCO LIÇÕESSOBRE O DINHEIRO

AS CINCO LIÇÕES DO DINHEIRO

1. Faças as Pazes com o Dinheiro

QUESTÕES CULTURAIS:

Educação Financeira

- Não somos educados a lidar com o dinheiro

- Aprendemos com os próprios erros

- Os filhos aprendem com os pais

História Econômica

• .

COMO GERIR E LIDAR COM SEU DINHEIRO

• Estabilidade recente (1994)

Corresponde a 3 anos de vida de um brasileiro hoje

• Memória da Inflação

- Curto Prazo

- Consumo? Gastos?

- Comprar e Consumir.

- Planejamento Financeiro?- Difícil Planejar.

- Consciência do valor das coisas?


2. Defina seus Sonhos e Metas


DEFINA SEUS SONHOS

DEFINA SUAS METAS

Mensurável (Quanto) Específica (O que) Tempo / Prazo (Quando) Ação alcançável (Como) Significado pessoal (Porque)

METAS

Novo Cenário e Cultura

- Aumento da Expectativa de Vida do brasileiro

Fonte: IBGE -Síntese dos Indicadores Sociais.

1900 1960 1980 2000 20100

10

20

30

40

50

60

70

80

38

56 6269 73

EXPECTATIVAS DE VIDA EM ANOSAnos

Novo Cenário e Cultura

- Maior olhar para o futuro

- O que é riqueza para você?

- Planejamento das Finanças

- Dinheiro & Qualidade de Vida

- Estabilidade Econômica

COMO GERIR E LIDAR COM SEU DINHEIRO



3. Entenda a Tríade do Dinheiro na sua vida


A TRÍADE DO DINHEIRO



3. Entenda os três fluxos do dinheiro na sua vida

4. Planeje o destino do seu dinheiro (4 Passos)


0 GESTÃO EMOCIONAL

ANOTAR diariamente todas as entradas e saídas de dinheiro.

• Caderneta, caderno....

1º PASSO

Quanto tempo demora?

- No máximo 5 minutos por dia!

30001/Mês

50005/Mês Receita 800

20006/Mês Alimentação 600

08/Mês Gasolina 80 520

2010/Mês Presente 500

1

FLUXO DE CAIXA

MOVIMENTO DO DINHEIRO

MOVIMENTO

30001/Mês





1 2

300

200

150

0150

700

1.000

100

50

0

200

- 100

- 150

0

1.000

800

300

50

150

0

2

• Vida Profissional ou pessoal?

• Entrada ou Saída?

• Qual é a cor do dinheiro?

ANALISAR os números.

Ver a sua “fotografia financeira”.

2º PASSO

• Em quais itens você gasta mais dinheiro?

• Em quais itens você gasta dinheiro desnecessariamente?

• Em quais itens você pode cortar gastos?

• Em quais itens você gasta menos dinheiro?

30001/Mês





1 2 3

300 200

200 - 100

150 - 150

0150 0

700

1.000 1.000

800

100 300

50 50

1500

0

DEFINIR suas metas financeiras, suas prioridades e objetivos.

Seus SONHOS, sua VISÃO DE FUTURO.

3º PASSO

• Defina os gastos prioritários. Quais são os itens mais importantes do orçamento?

• Defina os gastos que serão cortados. Quais são os gastos desnecessários?

• Já pense o que vai fazer com o 13° e férias.

3º PASSO

• Reserve dinheiro para contas como IPTU, matricula de escola, IPVA, seguro e manutenção do carro.

• Aumente a sua renda, se possível. Existe alguma forma de aumentar a minha renda?

• Gaste menos para poupar os seus sonhos, para o futuro. Quanto quero economizar por mês?

• DEFINA UM ORÇAMENTO EQUILIBRADO! Viva de acordo com a sua renda.

=

2 3

200

-100

-150

0

280

80

30

30

300 200

150 00 0

5050

800

1.000

720

1.000

Redução de

Despesas(10%)

Refinancia-mento

daDívida

COMO FAZER COM AS DÍVIDAS – 7 ETAPAS

1) Faça uma lista de todas as suas dividas.Empréstimos bancários, financiamentos, crediários, cartão de crédito, amigos etc.

2) Escreva a sua renda(+) Salário(+) Aluguel,outros.

3) Separe o valor total mensal:(-) Contas, Gastos.(-) Pagamento de empréstimos bancários, financiamentos,Crediários,cartão de crédito.

1.000,00

800,00

200,00

300,00

- 100,00

- 100,00


4) Veja quanto sobra / falta.

5) Diminua seus gastos.


1.000,00

800,00

200,00

300,00

- 100,00

- 150,00

1.000,00

720,00

280,00Redução de

Despesas(10%)


50,00

6.1) Re-financie a sua divida de forma que o valor mensal a ser pago caiba no seu bolso!

- Leve o seu orçamento ao banco, instituição financeira.- Procure a menor taxa de juros.- Negocie parcelas mensais fixas para o novo crédito.- Se precisar alongue o prazo para que o valor caiba no seu orçamento.- Peça ajuda para alguém que entenda do assunto.


6.2) Contate a Unidade de Gestão de Ativos & Passivos da Vitadenarium.

(31) 3293-3334(11) 3075-1140

Redução de Despesas

(10%)

1.000,00

720,00

280,00

200,00

80,00Refinancia-

mento da

Dívida

1.000,00

800,00

200,00

300,00

- 100,00

- 100,00 80,00



7) Seja Feliz !!!

A MÁGICA DOS JUROS COMPOSTOS AO LONGO DO TEMPO

POUPANÇA Valor Futuro Rendimento

Valor mensal Taxa de juros Tempo Bruto Mensal futuro

50,00 0,6% 5 anos 3.600 21,60

50,00 0,6% 10 anos 8.750 52,50

50,00 0,6% 20 anos 26.700 160,20

50,00 0,6% 30 anos 63.500 381,00

50,00 0,6% 40 anos 138.800 832,80

100,00 0,6% 5 anos 7.200 43,20

100,00 0,6% 10 anos 17.500 105,00

100,00 0,6% 20 anos 53.400 320,40

100,00 0,6% 30 anos 123.000 738,00

100,00 0,6% 40 anos 277.700 1.666,20

200,00 0,6% 5 anos 14.400 86,40

200,00 0,6% 10 anos 35.000 210,00

200,00 0,6% 20 anos 106.800 640,80

200,00 0,6% 30 anos 253.800 1.522,80

200,00 0,6% 40 anos 555.400 3.332,40

A MÁGICA DOS JUROS COMPOSTOS AO LONGO DO TEMPO

APLICAÇÃO Valor Futuro Rendimento

Valor mensal Taxa de juros Tempo Bruto Mensal futuro

50,00 1% 5 anos 4.100 41,00

50,00 1% 10 anos 11.500 115,00

50,00 1% 20 anos 49.500 495,00

50,00 1% 30 anos 174.700 1.747,00

50,00 1% 40 anos 588.200 5.882,00

100,00 1% 5 anos 8.200 82,00

100,00 1% 10 anos 23.000 230,00

100,00 1% 20 anos 98.900 989,00

100,00 1% 30 anos 349.500 3.495,00

100,00 1% 40 anos 1.176.500 11.765,00

200,00 1% 5 anos 16.300 163,00

200,00 1% 10 anos 46.000 460,00

200,00 1% 20 anos 197.900 1.979,00

200,00 1% 30 anos 699.000 6.990,00

200,00 1% 40 anos 2.353.000 23.530,00

30001/Mês





1 32

300 200

200 - 100

150 - 150

0150 0

700

1.000 1.000

800

100 300

50 50

1500

0

280

80

30

030

720

1.000

50

0

200

4

“A União faz a força”.

• Anote, analise e discuta o orçamento primeiro com o esposo ou esposa.

INCLUA A SUA FAMÍLIA NO ORÇAMENTO.

Por isto todos devem participar do orçamento familiar.

• Depois chame os filhos para conversar.

Renda = Pai e Mãe.

Gastos = Pai, mãe e filhos.

• Explique como funciona o orçamento da família, a importância de gastar com consciência e de poupar.

• Fale das prioridades e objetivos da família.

Se houver mesada, combinar para qual será o uso deste dinheiro.

4º PASSO

“A Disciplina enobrece o homem”.

ACOMPANHE o seu Orçamento todo final do mês.

• Continue a anotar todas as entradas e saídas.

• Compare o orçamento (ORÇADO) com o que de fato aconteceu (REALIZADO).

= 100

300

50

50

0

50

0

200

700

1.000

320

120

70

50

070

0

200

1.000

680

4

30001/Mês





1 32

300 200

200 - 100

150 - 150

0150 0

700

1.000 1.000

800

100 300

50 50

1500

0

300

100

50

050

700

1.000

200

50

0

300 320

100 120

530 70

050 70

700

1.000 1.000

680

200 200

50 50

00

0

4



3. Entenda os três fluxos do dinheiro na sua vida

4. Planeje o destino do seu dinheiro

5. Comece hoje


PENSAMENTO

Desejo que você tenha dinheiro,porque é preciso ser prático.

E que pelo menos uma vez por anoColoque um pouco dele

Na sua frente e diga “Isso é meu”,Só para que fique bem claro quem é dono de quem.

Victor Hugo

www.vitadenarium.com.br

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¹ O carro sofre maior desvalorização no primeiro ano, sendo entre 20% e 30%. No segundo e no terceiro ano sofre desvalorização de 10% a 20% do seu valor. Após este período, a desvalorização reduz e praticamente se estabiliza a partir do quarto ano, com um índice anual inferior a 10%. Para efeitos de cálculo foi considerado valor média de 10% ao ano, que é correspondente ao período de 5 anos de uso de um veiculo.

² Custo de Oportunidade é o quanto você está deixando de ganhar em outra alternativa de investimento. Neste exemplo, o capital poderia estar em uma caderneta de poupança rendendo 0,5% ao mês sobre o valor de venda do veiculo.

³ Foi considerada a compra de um veiculo “popular” no valor de R$ 26.000,00 financiado, sem entrada, em 60 meses.

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