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Professor Ricardo Oliveira ‐ Novembro de 2012

CONCURSO BANCO DO BRASIL ‐ CONHECIMENTOS BANCÁRIOS

Prof. Ricardo Oliveira - Concurso BB-2013 - Conhecimentos Bancários- Novembro de 2012

BB - 2013

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• Apresentação• Características das Provas/Bancas• Roteiro de estudos• Material de Apoio – Slides • Material de Apoio – Exercícios• Divisão das aulas e EDITAL:

1‐ Estrutura e segmentação. Órgãos reguladores. 2‐CMN: composição e competências. 3‐BACEN: Competências legais e constitucionais. Funções. 4‐Entidades supervisoras. Lei nº 4.595/64. 5‐Instituições Operadoras. IF. Conceito e classificação. 6‐Outras instituições supervisionadas pelo BCB. 7‐Regulamentação Prudencial: o Acordo de Basiléia.


Divisão do EditalPROF. RICARDO: Estrutura do Sistema Financeiro Nacional: Conselho Monetário Nacional; COPOM – Comitê de Política Monetária. Banco Central do Brasil; Comissão de Valores Mobiliários; (Noções gerais). Produtos Bancários: Noções de cartões de crédito e débito, crédito direto ao consumidor, crédito rural, caderneta de poupança, investimentos. Noções do Mercado de capitais.

PROF. CABRAL: Garantias do Sistema Financeiro Nacional: aval; fiança; penhor mercantil; alienação fiduciária; hipoteca; fianças bancárias; Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Crime de lavagem de dinheiro: conceito e etapas. Prevenção e combate ao crime de lavagem de dinheiro: Lei nº 9.613/98 e suas alterações, Circular Bacen 3.461/2009 e suas alterações e Carta‐Circular Bacen 2.826/98. Autorregulação Bancária. Noções do Mercado de Câmbio. Capitalização, previdência e seguros.

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2

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• Apresentação • Estrutura e segmentação:

• Definição SFN• Modificações do SFN• Conceitos Básicos (Revisão)• Intermediação Financeira• Dinâmica das op. Bancárias• Mercados do SFN• Classificação SFN

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Conhecimentos Envolvidos

Economia

Finanças História

D.Comercial

5


Intermediação Financeira

Principal

??? $$$

6

Superavitários DeficitáriosS.F.N

Juros, Dividendos

3


SFN - Definições

O art. 192 da CF estabelece que o SFN deve ser estruturado de forma a promover o desenvolvimento equilibrado do País e a servir aos interesses da coletividade e que deve ser regulado por leis complementares

SFN: o conjunto de órgãos de regulação, instrumentos, instituições financeiras e instituições auxiliares, públicos ou privados que atuam na intermediação de recursos entre os agentes econômicos (pessoas, empresas, governo) superavitários e deficitários.

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Evolução Histórica do SFN

1889

Família RealBanco do Brasil Casa da Moeda

Proclamação da Independência

Abolição daEscravatura

Proclamaçãoda República

188818221808

8



1933

Crise Bancária

Convênio de Taubaté

1ª Guerra Mundial

Op. Crédito com ingleses.

Crise Econômica Mundial

Lei da Usura

192919141907

9

4



1952

Acordo de Bretton Woods

Criação da SUMOC

Criação das financeiras

Criação do BNDE

194619451944

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1964

JK decreta moratória

Lei de Capitais estrangeiros

Golpe Militar lei de correção monetária

196419621960

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1988

lei da Reforma bancária No 4.595

Cria o CMN e BCB

lei do mercado de capitais No 4. 728

Milagre BrasileiroCrise do petróleo

Crise da dívida ext./82

86: Plano Cruzado87: Moratória

88: B. MúltiplosFim das

cartas‐patentes

197419651964

12

5



2008

90: Planos Collor94: Plano Real96: Metas de

inflação

98: Reneg. dívida2000: Câmbio

Flutuante

Novo Sistema de Pagamentos

Brasileiro

Crise Internacional

sub‐prime

200220001994

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Modificações Recentes no SFN

1. Criação da PREVIC e Extinção da SPC2. Criação do conselho de recursos de previdência.3. Febraban oficializou a autoregulação bancária.4. Composição da diretoria do BCB para 7Dir + 1 presi5. Novo prazo op. Interbancárias a termo em op. Cambiais.6. Mudança do valor de garantia do FGC para R$70.000,00.7. Permissão para as Corretoras e Distribuidoras atuarem em

igualdade de condições (Res. Conj 149)8. Novas regras para cobrança de tarifas (após 2010)9. BACEN com relacionamento mais direto com Cartão de Crédito. 10. Nova regra para caderneta de poupança.

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Estrutura do SFN

S.F.N

Subsistema Normativo

Subsistema Intermediação

C.M.N

BACEN

CVM

SUSEP

PREVIC

Bancárias, Não‐Bancárias e auxiliaresDemais Instituições

Agentes EspeciaisBNDES, BB, CAIXA

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6


Conceitos básicos

SFN CONJ. ÓRGÃOS, INSTITUIÇOES, INSTRUM. INTERMEDIAR

Superávit SOBRA DE RECURSOS FINANCEIROS

Déficit FALTA DE RECURSOS FINANCEIROS

Spread DIFERENÇA: TAXA CAPTAÇAO E APLICAÇÃO

Operações ativas EMPRÉSTIMOS E FINANCIAMENTOS

Operações passivas DEPÓSITOS A VISTA, A PRAZO, POUP.

Operações acessórias PRESTAÇÃO DE SERVIÇOS

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Conceitos básicos

Taxas de juros CUSTO DOS RECURSOS FINANCEIROS

Inflação PERDA DO VALOR DE COMPRA DO DINHEIRO

Operações interbancárias EMPRESTIMOS ENTRE BANCOS

Redesconto EMPRESTIMOS DO BCB AOS BANCOS

Compulsório RECOLHIMENTO DOS BANCOS AO BCB

Recursos direcionados FINANCIAMENTOS ESPECÍFICOS(RURAL, HABITACIONAL, ETC)

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Dinâmica das Op. Bancárias

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OP. ATIVAS

BANCO XY

$ClienteDISPONIBILIDADES

APLICAÇÕES EM TVMOPERAÇÕES DE CREDITO• EMPRESTIMOS• FINANCIAMENTOS• DESCONTO DE TITULOS ARRENDAMENTO MERCANTIL

OP. PASSIVAS

DEPÓSITOS A VISTADEPÓSITOS A PRAZOPOUPANÇADEPÓSITO INTERFINANCEIRO OPERAÇÕES DE REDESCONTO

APLICAÇÕES ORIGENS

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Mercados do SFNMercado Bancário (de crédito)– é o conjunto de instituições, práticas e normas que viabilizam as relações financeiras entre credores (agentes superavitários) e devedores (agentes deficitários). Uma das características principais desse mercado é a intermediação financeira especializada. É regido principalmente pela Lei nº 4.595/64.

CMN

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BACEN

Inst. Financ.

Financiamento, Empréstimo, Desconto, Arrendamento, Moeda,

Cartão de crédito, Câmbio, Títulos...


Mercados do SFNMercado de Capitais – a transferência de recursos dos superavitários para os deficitários ocorre mediante colocação de títulos e valores mobiliários emitidos pelas empresas, como ações e debêntures, negociados especialmente em Bolsa de Valores e Mercado de Balcão, sem a necessária intermediação do sistema bancário. É regido principalmente pela Lei nº 4.728/65 e pela Lei nº 6.385/76;

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CMN

CVM

TVM, Ações, Derivativos, Empréstimo, Commodities,Debêntures,

Commercial ‐ Papers, Títulos... Balcão

BOVESPA BM&F CETIP SOMA

Bolsa


Mercados do SFNMercado de Seguros Privados e Capitalização – é aquele onde são negociados os contratos de seguros oferecidos pela sociedades autorizadas a operar com seguros privados. De forma coligada, são também oferecidos os títulos de capitalização, por sociedades especificamente constituídas para este fim. É disciplinado principalmente pelo Decreto‐Lei nº 70/66.

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CNSP

SUSEP

SeguradorasResseguradoras

Seguros, Resseguros, Capitalização,

Previdência Aberta,PGBL, VGBL

Corretoras & Corretor

CapitalizaçãoPrev. Aberta

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Mercados do SFNMercado de Previdência Complementar – compreende a negociação de planos privados de previdência, de caráter facultativo, complementar e organizado e forma autônoma em relação ao regime geral de previdência social. Sua regra‐matriz tem sede no art. 202 da CF/88, sendo disciplinado principalmente pela LC nº 109/2001.

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CNPC

PREVIC

Fundos Pensão

Previdência Fechada


ORGÃOS NORMATIVOS

ENTIDADES supervisoras OPERADORES

CMN

BCB

Instituições financeiras

captadoras de depósitos

à vista

Demais instituições financeiras Outros intermediários

financeiros e administradores de recursos de terceiros

CVMBolsas de

mercadorias e futuros

Bolsas de valores

CNSP SUSEP RessegurosSociedades seguradoras

Sociedades de capitalização

Entidades ABERTAS prev.Compl

CNPCPREVIC Entidades FECHADAS de previdência complementar

3

6

9


CNPC

Responsável pela regulação e fiscalização do Mercado Financeiro

CNSP

CMN

SUBSISTEMA NORMATIVO

BCB

CVM

SUSEP

PREVIC

Órgãos Normativos Entidades Supervisoras

Classificação SFN

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9


MERCADOS FINANCEIROS

Todo mercado é formado por compradores e vendedores. O mercado financeiro não é diferente, e pode ser assim dividido:

MERCADO MONETÁRIOMERCADO DE CRÉDITOMERCADO DE CAPITAISMERCADO DE CÂMBIO


Mercados do SFN

MERCADOS MONETÁRIO DE CRÉDITO DE CAPITAIS DE CÂMBIO

Prazos Curtíssimo, Curto

Curto, Médio

Médio, Longo

À vista

Finalidade Controle de liquidez

monetária da Economia, suprimentos momentâneos

de caixa

Financiamento do Consumo e Capitais de Giro das Empresas

Integralização e Financiamento de investimento em grandes empresas

(Companhias)

Conversão de valores em moedas

estrangeiras e nacionais

Intermediação Bancária e não‐bancária

Bancária e não‐bancária

Não‐bancário Bancário e auxiliar

(Corretoras)


Estrutura do SFN

Subsistema Normativo

Subsistema de

Intermediação

CMN

CNSP

CNPC

BACEN

CVM

SUSEP

PREVIC

Inst. Bancárias

Inst. Não‐Bancárias

Outros Intermediários

Bolsas, SCTVM, SDTVM

Seguradoras, Corretoras

Fundos de pensão

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Instituição FinanceiraArt. 17. Consideram‐se instituições financeiras, para os efeitos da legislação em vigor, as pessoas jurídicas públicas ou privadas, que tenham como atividade principal ou acessória a coleta, intermediação ou aplicação de recursos financeiros próprios ou de terceiros, em moeda nacional ou estrangeira, e a custódia de valor de propriedade de terceiros.

Parágrafo único. Para os efeitos desta lei e da legislação em vigor, equiparam‐se às instituições financeiras as pessoas físicas que exerçam qualquer das atividades referidas neste artigo, de forma permanente ou eventual.

Art. 18. As instituições financeiras somente poderão funcionar no País mediante prévia autorização do Banco Central da República do Brasil ou decreto do Poder Executivo, quando forem estrangeiras.

Art. 44. § 7º Quaisquer pessoas físicas ou jurídicas que atuem como instituição financeira, sem estar devidamente autorizadas pelo Banco Central da Republica do Brasil, ficam sujeitas à multa referida neste artigo e detenção de 1 a 2 anos, ficando a esta sujeitos, quando pessoa jurídica, seus diretores e administradores.

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B Comercial

B Múltiplo com CC

B Cooperativo C

B de Investimento

Caixas Econômicas

Cooperativas 1º Grau

BNDES

APE

B Múltiplo sem CC

B de Câmbio

B D do Estado

SCI

SCFI

SCTVM

SDTVM,

S. Arrend. Mercantil

Adm. Consórcio

S.C. Câmbio

Bolsas Valores

CETIP

Bolsas Mercadorias

BANCOS NÃO-BANCOS

NÃO-IF.SINSTITUIÇÃO FINANCEIRA

BA

NC

ÁR

IAS

NÃ

O-B

AN

CÁ

RIA

S

OUTROS INTERMEDIÁRIOS


Exercício 1O mercado que opera a curto prazo destinando os recursos captados ao financiamento de consumo para pessoas físicas e capital de giro para pessoas jurídicas, através de intermediários financeiros bancários, é o mercado

(A) de crédito

(B) de capitais

(C) de câmbio

(D) de ações

(E) monetário

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11


Exercício 2Marque o item incorreto

a)O subsistema normativo do SFN pode exercer atividades executivas.

b) O subsistema operativo do SFN pode exercer atividades executivas.

c) As autoridades monetárias do SFN são subordinadas ao CMN e BACEN.

d) A SUSEP atua no mercado de previdência complementar.

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Exercício 3(Anbid CPA‐10/ECAC) Como poderíamos descrever melhor as funções básicas do Sistema Financeiro Nacional (SFN)?

(A) O SFN é formado por um conjunto de regras para a captação de clientes necessários ao giro da economia.

(B) O SFN é formado por um conjunto de regras e instituições que buscam reunir poupadores e tomadores de recursos, e transferir recursos necessários ao giro da economia.

(C) O SFN é formado por um conjunto de instituições que são tomadores de recursos.

(D) O SFN é formado por um conjunto de regras e instituições poupadoras de recursos.

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Exercício 4(Anbid CPA‐10/ECAC) Podemos dizer que o Sistema Financeiro Nacional (SFN) é formado, EXCETO por:

(A) participantes, inclusive Pessoas Físicas e intermediadores financeiros;

(B) por diversos participantes, incluindo as instituições fiscalizadoras e as Pessoas Físicas e Jurídicas;

(C) por instituições normativas e fiscalizadoras e intermediadores financeiros que agem junto ao público na busca de encontrar poupadores e tomadores de recursos;

(D) por instituições legislativas, fiscalizadoras e intermediadores financeiros que agem entre os poupadores e tomadores de recursos;

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12


Exercício 52011‐FCC‐BB2 ‐ 51. O Sistema Financeiro Nacional tem na sua composição, como entidade supervisora,

(A) a Caixa Econômica Federal.

(B) o Banco Central do Brasil.

(C) o Banco da Amazônia.

(D) o Banco do Nordeste.

(E) o Banco do Brasil.

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Exercício 6BNB/ 2004 sobre as características e atribuições legais das instituições financeiras pertencentes ao SFN:

A) consideram‐se instituições financeiras, as pessoas jurídicas públicas e privadas que tenham como atividade principal a intermediação de recursos financeiros próprios.

B) as instituições financeiras somente poderão funcionar no país mediante prévia autorização do BCB e de decreto do Poder Executivo, quando forem estrangeiras.

C) as instituições financeiras públicas federais, por sua personalidade jurídica, não estão sujeitas às mesmas disposições relativas às instituições financeiras privadas.

D) é permitido às instituições financeiras conceder empréstimos e adiantamentos a seus diretores e membros do conselho de administração, na condição dos mesmos possuírem, pelo menos, 20% do capital da instituição.

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O Sistema Financeiro Nacional é formado por um conjunto de instituições, entre elas o (a):

a) o BNDES, banco de investimento, que oferece apoio por meio de financiamentos a projetos de investimentos e exportação de bens e serviços.

b) o Conselho Monetário Nacional que constitui a autoridade maior na estrutura do ministério da fazenda.

c) a Caixa Econômica Federal, empresa pública que normatiza aspectos sociais dos contratos habitacionais.

d) o Banco do Brasil, companhia de capital aberto responsável pelas normas de credito rural.

e) o Banco Central do Brasil, que fiscaliza o mercado de capitais.

Exercício 7

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Exercício 82010‐CESGRANRIO‐BB – 53 ‐ O Sistema Financeiro Nacional (SFN) é constituído por todas as instituições financeiras públicas ou privadas existentes no país e seu órgão normativo máximo é o(a)

(A) Ministério da Fazenda.

(B) Conselho Monetário Nacional.

(C) Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social.

(D) Banco Central do Brasil.

(E) Caixa Econômica Federal.

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A intermediação financeira desenvolve‐se de forma segmentada, com base em quatro subdivisões estabelecidas para o mercado financeiro: mercado monetário, mercado de crédito, mercado de capitais e mercado cambial. As ações, as debêntures e os depósitos a vista são realizadas, respectivamente nos mercados:

(A) de crédito, monetário e câmbio.(B) de capitais, crédito e monetário.(C) de ações, câmbio e capitais.(D) de câmbio, crédito e de ações.(E) de ações, câmbio e de crédito.

Exercício 9


Sobre o SFN, marque o item correto:

a) Participam do SFN um conjunto de instituições bancárias, ONG, entidades e fundações que visam principalmente à transferência de recursos financeiros para empresas com deficit de caixa.b) No subsistema operativo não há instituições ou intermediários financeiros sem finalidades lucrativas.c) O mercado financeiro pode ser considerado como agentes econômicos e não econômicos que objetivam a transferência de recursos financeiros, desde que previamente autorizada pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM).d) administrar fundos mútuos e aplicar recursos próprios em atividades ativas é possível ao subsistema de Intermediação.

Exercício 10

14

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• Órgãos reguladores:

• CMN• Composição • Objetivos• Competências• Comissões Consultivas

2


Órgãos Reguladores

Conselho Monetário Nacional – CMNConselho Nacional de Seguros Privados ‐ CNSPConselho Nacional de Previdência Complementar – CNPC

Órgãos exclusivamente normativos

PALAVRAS‐CHAVE: Regular, Regulamentar, Determinar, Diretrizes, Políticas, Disciplinar, Estabelecer, Zelar, Autorizar (CMN‐emissão papel moeda), Limitar...

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CMN - Conselho Monetário Nacional

Foi instituído pela Lei 4.595, de 31 de dezembro de 1964, é o órgão responsável por expedir diretrizes gerais para o bom funcionamento do SFN.

Composição (MP n°. 542, de 30/06/1994, que criou o Plano Real): • Ministro da Fazenda (na qualidade de Presidente), • Ministro do Planejamento, Orçamento e Gestão , e • Ministro Presidente do Banco Central do Brasil.

Reunião MENSAL com secretaria exercida pelo BCB.

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15


Autoridades MonetáriasSão as entidades responsáveis pela normatização e execução das operações de emissão de moeda. As principais autoridades monetárias do Brasil são:

CMN – Conselho Monetário Nacional: É a entidade superior do Sistema Financeiro, tendo o papel de órgão regulador. Possui poder deliberativo máximo do Sistema Financeiro Nacional. O CMN é responsável por fixar as diretrizes da política monetária, creditícia e cambial do País.

BACEN – Banco Central do Brasil: Atua como órgão executivo do sistema financeiro, tendo como responsabilidade cumprir e fazer cumprir os regulamentos do sistema e as normas expedidas pelo CMN.

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CMN - Objetivos1. Adaptar o VOLUME DOS MEIOS DE PAGAMENTO às reais necessidades da

economia nacional e seu processo de desenvolvimento;

2. Regular o VALOR INTERNO DA MOEDA, para tanto prevenindo ou corrigindo os surtos inflacionários ou deflacionários de origem interna ou externa, as depressões econômicas e outros desequilíbrios oriundos de fenômenos conjunturais;

3. Regular o VALOR EXTERNO DA MOEDA e o equilíbrio no balanço de pagamento do País, tendo em vista a melhor utilização dos recursos em moeda estrangeira;

4. ORIENTAR A APLICAÇÃO DOS RECURSOS das instituições financeiras, quer públicas, quer privadas, tendo em vista propiciar, nas diferentes regiões do País, condições favoráveis ao desenvolvimento harmônico da economia nacional;

5. PROPICIAR O APERFEIÇOAMENTO das instituições e dos instrumentos financeiros, com vistas à maior eficiência do sistema de pagamentos e de mobilização de recursos;

6. ZELAR PELA LIQUIDEZ E SOLVÊNCIA das instituições financeiras;

7. COORDENAR AS POLÍTICAS MONETÁRIAS, de crédito, orçamentária, fiscal e da dívida pública, interna e externa.

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Emissão e circulação de moeda

DISTRIBUIAUTORIZA EMITE FABRICA

BCBCMN

CAE

CONGRESSO

CMB BB e BCBAprova RTPM

2

Aprova / rejeita 3

5

4

EMISSÃO

(Segundo a lei 9.069 de 1995, o presidente do BCB deve submeter ao CMN, no início de cada trimestre, programação monetária, que estabelece os percentuais de alteração das emissões de real. Após a aprovação do CMN, a programação é encaminhada à comissão de assuntos econômicos do senado federal. Com base em parecer dessa comissão, o congresso pode, mediante decreto legislativo, aprovar ou rejeitar a programação, vedada a introdução de qualquer alteração).

Rel. Trim. prog. monetária

1

CMN: Autorizar as emissões de papel‐moeda e estabelecer condições para que o BCB emita moeda;

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CMN - CompetênciasFixar as diretrizes e normas da política cambial, inclusive quanto à compra e venda

de ouro e quaisquer operações em direitos especiais de saque e em moeda estrangeira;

Disciplinar o crédito em todas as suas modalidades e as operações creditícias em todas as suas formas, ...

Regular a constituição, funcionamento e fiscalização dos que exercerem atividades subordinadas a esta Lei, bem como a aplicação das penalidades previstas;

Limitar, sempre que necessário, as taxas de juros, descontos comissões e qualquer outra forma de remuneração de operações e serviços bancários ou financeiros, inclusive os prestados pelo Banco Central, ...

Outorgar o monopólio das operações de câmbio ao Banco Central da República do Brasil, quando ocorrer grave desequilíbrio no balanço de pagamentos ou houver sérias razões para prever a iminência de tal situação;

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CMN - CompetênciasDisciplinar as atividades das Bolsas de Valores e dos corretores de fundos públicos;

Aprovar o regimento interno e as contas do Banco Central e decidir sobre seu orçamento e sobre seus sistemas de contabilidade, bem como sobre a forma e prazo de transferência de seus resultados para o Tesouro Nacional, sem prejuízo da competência do Tribunal de Contas da União.

Determinar o Percentual de recolhimento de compulsório nos limites fixados...

Estabelecer normas a serem observadas pelo Banco Central do Brasil em suas transações com títulos públicos e de entidades de que participe o Estado;

Colaborar com o Senado Federal, na instrução dos processos de empréstimos externos dos Estados, do Distrito Federal e dos Municípios.

Determinar que o Banco Central recuse autorização para o funcionamento de novas instituições financeiras, em função de conveniências de ordem geral.

Convidar autoridades, pessoas ou entidades para prestar esclarecimentos considerados necessários.

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CMN e as comissões consultivas

Segundo o artigo 11 da Lei 9.069/95, temos as seguintes Comissões Consultivas:

1. Normas e Organização do SF; 2. Mercado de VM e de Futuros; 3. Crédito Rural; 4. Crédito Industrial; 5. Crédito Habitacional,

Saneamento e Infra-EstruturaUrbana;

6. Endividamento Público; 7. Política Monetária e Cambial.

Segundo o artigo 7° da Lei 4.595/64, funcionam junto ao CMN cinco Comissões Consultivas:

1. bancária; 2. mercado de capitais; 3. crédito rural; 4. crédito industrial;5. das Ifs Públicas

Estaduais ou Municipais, que operem em crédito rural;

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Lei 6385Compete ao Conselho Monetário Nacional:- O CMN e a CVM exercerão as atribuições previstas na lei para o fim de:

I - estimular a formação de poupanças e a sua aplicação em valores mobiliários;II - promover a expansão e o funcionamento eficiente e regular do mercado de ações, e estimular as aplicações permanentes em ações do capital social de companhias abertas sob controle de capitais privados nacionais;III - assegurar o funcionamento eficiente e regular dos mercados da bolsa e de balcão;IV - proteger os titulares de valores mobiliários e os investidores do mercado contra:

a) emissões irregulares de valores mobiliários;b) atos ilegais de administradores e acionistas controladores das companhias abertas, ou de administradores de carteira de valores mobiliários;c) o uso de informação relevante não divulgada no mercado de valores mobiliários.

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Lei 6385

- O CMN e a CVM exercerão as atribuições previstas na lei para o fim de:

V - evitar ou coibir modalidades de fraude ou manipulação destinadas a criar condições artificiais de demanda oferta ou preço dos valores mobiliários negociados no mercado;

VI - assegurar o acesso do público a informações sobre os valores mobiliários negociados e as companhias que os tenham emitido;

VII - assegurar a observância de práticas comerciais eqüitativas no mercado de valores mobiliários;

VIII - assegurar a observância no mercado, das condições de utilização de crédito fixadas pelo Conselho Monetário Nacional.

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CVM e CMN - Lei 6385 Compete ao Conselho Monetário Nacional:

I - definir a política a ser observada na organização e no funcionamento do mercado de valores mobiliários;

II - regular a utilização do crédito nesse mercado;

III - fixar, a orientação geral a ser observada pela Comissão de Valores Mobiliários no exercício de suas atribuições;

IV - definir as atividades da Comissão de Valores Mobiliários que devem ser exercidas em coordenação com o Banco Central do Brasil.

Parágrafo único. Ressalvado o disposto nesta Lei, a fiscalização do mercado financeiro e de capitais continuará ser exercida, nos termos da legislação em vigor, pelo Banco Central do Brasil.

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Exercício 1O CMN planeja, elabora, implementa e julga a consistência de toda a política monetária, cambial e creditícia do país. É um órgão que domina toda a política monetária e ao qual se submetem todas as instituições que o compõem. Uma das atribuições do CMN é a) administrar carteiras e a custódia de valores mobiliários.b) estabelecer normas a serem seguidas pelo Banco Central

(BCB) nas transações com títulos públicos.c) executar a política monetária estabelecida pelo Banco

Central.d) regular a execução dos serviços de compensação de

cheques e outros papéis.e) propiciar liquidez às aplicações financeiras, fornecendo,

concomitantemente, um preço de referência para os ativos negociados no mercado.

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Exercício 2Prova: CESPE ‐ 2010 ‐ Caixa ‐ A Lei n.º 4.595/1964, alterada pela Lei n.º 6.045/1974, dispõe sobre as competências do CMN. De acordo com essa lei, compete ao CMN

a) determinar as características gerais, exclusivamente, das cédulas e dos tributos.

b) coordenar sua própria política com a de investimentos dos governos federal, estadual e municipal.

c) autorizar as emissões de papel‐moeda.

d) disciplinar o crédito em determinadas modalidades.

e) fixar diretrizes e normas da política internacional.

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Exercício 3ACEP ‐ 2004 ‐ BNB ‐ Considerando as principais funções e finalidades do Conselho Monetário Nacional e do Banco Central do Brasil, analise as afirmações de I a IV:I. o Conselho Monetário Nacional é um órgão ligado diretamente ao Congresso Nacional;II. a política do Conselho Monetário Nacional objetiva, dentre outras finalidades, zelar pela liquidez e solvência das instituições financeiras;III. dentre as principais funções do Banco Central do Brasil destacam‐se a formulação, execução e acompanhamento da política monetária;IV. é considerada função do Banco Central do Brasil a emissão e a execução dos serviços do meio circulante.

Marque a alternativa CORRETA:a) são verdadeiros os itens I, III e IV.b) são verdadeiros os itens I, II e III.c) são verdadeiros os itens I, II e IVd) são verdadeiros os itens II,III e IVe) apenas os itens III e IV são verdadeiros.

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Exercício 42011‐FCC‐BB2 ‐ 52. A função de zelar pela liquidez e solvência das instituições financeiras autorizadas a funcionar no País é

(A) da Federação Brasileira de Bancos.(B) do Fundo Garantidor de Crédito.(C) da Comissão de Valores Mobiliários.(D) do Ministério da Fazenda.(E) do Conselho Monetário Nacional.

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Exercício 52006‐FCC‐ 41. O Conselho Monetário Nacional constitui a autoridade maior na estrutura do SFN. Dentre as suas competências, é correto afirmar que

(A) concede autorização às IFs, a fim de que possam funcionar no país.(B) efetua o controle dos capitais estrangeiros.(C) regula a constituição, o funcionamento e a fiscalização das IFs.(D) fiscaliza o mercado cambial.(E) recebe os recolhimentos compulsórios das IFs.

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Exercício 6O Conselho Monetário Nacional constitui a autoridade maior na estrutura do SFN. É correto afirmar que o CMN

a) é órgão normativo, possui atribuições executivas, e tem a finalidade principal de formular políticas monetária, cambial e creditícia, além de ser a instância máxima do SFN.

b) tem sede própria, em Brasília.c) fixa as diretrizes das políticas monetárias, creditícia e internacional

do país.d) atua na intermediação financeira, processo pelo qual os agentes

que estão superavitários, com sobra de dinheiro, transferem esses recursos para aqueles que estejam deficitários, com falta de dinheiro.

e) adapta o volume dos meios de pagamento às reais necessidades da economia e regula o valor interno e externo da moeda e o equilíbrio do balanço de pagamentos.

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Exercício 7Quanto aos mercados financeiros, assinale a opção correta.a) O mercado monetário, estruturado para conferir liquidez à

economia, caracteriza‐se por operações de longo prazo que utilizam como referência principal a taxa de câmbio.

b) O CMN pode limitar, sempre que necessário, a remuneração de operações e serviços bancários e financeiros.

c) O desconto de títulos é uma operação típica do mercado de crédito por meio da qual o cliente adianta recursos ao banco, que, em contrapartida, assume a responsabilidade pelo pagamento da duplicata ou da nota promissória no seu vencimento.

d) De acordo com a legislação vigente, compete ao BCB intervir no mercado monetário por meio da negociação de títulos próprios no mercado aberto e da concessão de empréstimos ao Tesouro Nacional.

e) Cabe ao BCB e à CVM estabelecer normas que disciplinem as atividades das bolsas de valores e dos corretores de fundos públicos.

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Exercício 8Atualmente junto ao CMN funcionam diversas Comissões Consultivas, exceto a de:

a) Crédito internacional e a de Crédito Rural;b) Normas e Organização do Sistema Financeiro; c) Mercado de Valores Mobiliários e de Futuros; d) Endividamento Público e a de Crédito Industrial; e) Política Monetária e Cambial.

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Exercício 9segundo a lei 4.595/64 a política do CMN objetivará:a) Regular o valor interno da moeda e o equilíbrio no balanço

comercial do País, tendo em vista a melhor utilização dos recursos em moeda;

b) Orientar a aplicação dos recursos das instituições monetárias, quer públicas, quer privadas; tendo em vista propiciar, nas diferentes regiões do País;

c) Aumentar o volume dos meios de pagamento para atender as reais necessidades da economia nacional em seu processo de desenvolvimento;

d) Zelar pela solvência das instituições financeiras além de coordenar as políticas monetária, creditícia;

e) Propiciar o aprimoramento das instituições bancárias e dos instrumentos financeiros, com vistas à maior mobilização de recursos no sistema de pagamentos nacional;

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Exercício 102010‐ACEP‐BNB ‐ 51. Dentre as instituições que compõem o SFN, o CMN tem como finalidade formular a política da moeda e do crédito, visando ao progresso econômicoe social do País. Desta forma, a política do CMN tem como objetivo:

A) emitir títulos de responsabilidade própria, de acordo com as condições estabelecidas pelo Congresso, para financiar a dívida pública do governo.

B) receber recolhimentos compulsórios dos depósitos à vista das instituições financeiras públicas, para transformar em linhas de redescontos e empréstimos às instituições financeiras privadas.

C) praticar operações de câmbio, crédito e venda habitual de títulos da dívida pública federal, estadual ou municipal, ações, debêntures, letras hipotecárias e outros títulos de crédito ou mobiliários.

D) atuar no sentido de garantir o funcionamento regular do mercado cambial, a estabilidade relativa das taxas de câmbio e o equilíbrio no balanço de pagamentos, podendo, para esse fim, comprar e vender ouro e moeda estrangeira, bem como realizar operações de crédito no exterior.

E) propiciar o aperfeiçoamento das instituições e dos instrumentos financeiros, com vistas à maior eficiência do sistema de pagamentos e de mobilização de recursos e zelar pela liquidez e solvência das instituições financeiras.

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