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Información ConsolidadaMarzo 2011
Bankinter SAPaseo de la Castellana, 2928046 MadridT. 913 397 500F. 913 398 323Telex. 42760 BANKI ESwift: BKBK ES MM
bankinter.com
01. Entorno económico y financiero 202. Datos significativos 303. Resultados 404. Calidad de servicio 605. Satisfacción de clientes 706. Balance resumido 907. Recursos e inversión 1008. Riesgo crediticio dudoso 1109. Activos deteriorados 1110. Resultados comparativos 1211. Cuenta de resultados trimestral 1312. Comisiones 1413. Rendimientos y costes acumulados 1514. Rendimientos y costes trimestrales 1615. Contribución por área de negocio 1716. Recursos propios y rating 1817. Variación del patrimonio neto 1918. Creación de valor para el accionista 2019. Personas 2120. Actividad trimestral 22
2Información consolidada 1T marzo 11 01. Entorno económico y financiero
01. Entorno económico y financiero Durante el primer trimestre de 2011 el crecimiento económico global ha continuado su curso a pesar de la aparición de dos shocks externos: (i) el terremoto y crisis nuclear de Japón, y (ii) la incertidumbre sobre el precio y suministro del petróleo a raíz del proceso de revueltas en Oriente Próximo. Las tensiones inflacionistas han aumentado a nivel global, aunque las políticas monetarias de los países emergentes y desarrollados han continuado siendo diferentes. Mientras que los primeros continuaron aplicando medidas de endurecimiento monetario con el objeto de enfriar el ritmo de crecimiento de sus economías, los desarrollados mejoraron progresivamente su entorno macroeconómico manteniendo unas políticas monetarias laxas y generosas inyecciones de liquidez. No obstante, la preocupación en las economías desarrolladas por la estabilidad de los precios ha aumentado, aplicando el BCE el primer movimiento al alza con una leve subida de tipos en abril, en lo que seguramente representará el inicio de un proceso de normalización monetaria en Europa.
La recuperación económica estadounidense ha adquirido una mayor solidez, apoyada en la reactivación del consumo, el aumento de unas exportaciones favorecidas por la debilidad del dólar, y un mejor comportamiento de la inversión empresarial que acelera los procesos de fusiones y adquisiciones. Esta buena evolución de la economía americana comienza a reflejarse en la creación de empleo y en una leve reducción de su tasa de paro, aunque deberá seguir mejorando antes de de conseguir impulsar el todavía debilitado sector inmobiliario.
A pesar de que la situación macroeconómica de los países emergentes sigue siendo positiva, comienza a apreciarse una moderación en el ritmo de expansión. Los temores asociados a una elevada inflación, la excesiva dependencia energética externa y el crecimiento del consumo interno, están obligando a países como a China a adoptar medidas restrictivas (subida de tipos, limitaciones a los préstamos) con el propósito de evitar un sobrecalentamiento de sus economías.
En Japón, el terremoto, tsunami y la crisis nuclear golpearon con fuerza las previsiones financieras del país que apuntaban a una lenta recuperación. El desenlace nuclear y la cuantificación de los daños siguen suponiendo una incógnita para el país, que durante los próximos meses deberá enfrentarse a unas duras tareas de reconstrucción.
El crecimiento en la Eurozona sigue registrando dos velocidades: más rápida en los países centrales y más lenta en la periferia. Sin embargo, la recuperación ha seguido consolidándose gracias al mayor dinamismo de la demanda interna, una influencia positiva de la recuperación mundial sobre las exportaciones, y una incipiente mejora del empleo.
No obstante, Europa ha tenido que hacer frente al resurgimiento de la crisis de solvencia periférica. La insostenibilidad de las finanzas públicas de Portugal y su difícil situación política, terminaron obligando al país a solicitar asistencia a la UEM.
Sin embargo, en un ámbito más local, la situación en España es muy distinta. Los avances en las medidas estructurales, la reforma del sistema financiero y la reducción del déficit público por los planes de austeridad, han contribuido a mejorar la percepción de solvencia española y a relajar sus diferenciales de deuda con la homóloga alemana. Así, el riesgo periférico parece quedar acotado a 3 países: Grecia, Irlanda y Portugal, quedando fuera España, que ha pasado a identificarse con países más solventes como Italia y Bélgica. Aún así, el crecimiento español es aún muy reducido con una elevada tasa de desempleo que impide la reactivación del consumo interno, y por ende, de la economía.
En definitiva, el primer trimestre de 2011 ha estado repleto de sobresaltos, que han llevado a revalorizaciones muy dispares en las bolsas, aunque generalmente positivas. Las medidas de endurecimiento monetario por el alza del crudo de los países emergentes y el seísmo de Japón han trasladado el flujo de capitales hacia las economías desarrolladas, que siguen avanzando progresivamente en términos de recuperación.
02. Datos significativos
Información consolidada 1T marzo 11 02. Datos significativos 3
Diferencia
31/3/2011 31/3/2010 Importe %
Balance (miles de euros)
Activos totales 54.408.054 56.263.839 -1.855.785 -3,30
Créditos sobre clientes 41.087.245 40.224.514 862.731 2,14
Créditos sobre clientes ex-titulización 42.521.041 41.879.093 641.948 1,53
Recursos de clientes 41.079.441 39.638.751 1.440.690 3,63
Recursos gestionados fuera de balance 7.093.102 7.814.700 -721.598 -9,23
Resultados (miles de euros)
Margen de intereses 115.023 160.961 -45.938 -28,54
Margen bruto 255.605 302.065 -46.460 -15,38
Resultado de la actividad de explotación 64.665 93.839 -29.174 -31,09
Beneficio antes de impuestos 63.250 91.496 -28.246 -30,87
Beneficio neto atribuido al Grupo 48.567 65.840 -17.273 -26,23
Ratios (%)
Índice de morosidad ex-titulización 2,97 2,56 0,41 15,89
Índice de cobertura de la morosidad 64,51 72,84 -8,33 -11,44
Ratio de eficiencia 59,22 48,89 10,32 21,11
ROE 7,17 10,14 -2,97 -29,29
ROA 0,36 0,49 -0,13 -26,57
Ratio de capital 9,83 10,22 -0,39 -3,81
Tier 1 7,54 7,49 0,05 0,67
La acción Bankinter
Número de acciones 473.447.732 473.447.732 0 0,00
Última cotización (€) 4,84 6,16 -1,32 -21,43
BPA (€) 0,10 0,14 -0,04 -28,57
Oficinas y Centros
Oficinas 367 368 -1 -0,27
Centros de gestión comercial
Corporativa 47 47 0 0,00
Pymes 88 97 -9 -9,28
Banca Privada y Finanzas Personales 61 61 0 0,00
Oficinas Virtuales 365 400 -35 -8,75
Número de Agentes 546 615 -69 -11,22
Oficinas Telefónicas y por Internet 3 3 0 0,00
Plantilla
Empleados Grupo Bancario 4.480 4.564 -84 -1,84
Empleados Línea Directa 1.886 1.780 106 5,96
en miles de euros
Información consolidada 1T marzo 11 03. Resultados 4
03. Resultados
El Grupo Bankinter comienza el ejercicio 2011, en su primer trimestre, con un significativo cambio de tendencia con respecto a los últimos trimestres del ejercicio anterior, que se manifiesta tanto en una mejora del beneficio como de los ingresos por margen de intereses. Además, el banco conserva niveles de excelencia en su calidad de activos, morosidad, ratios de solvencia y solidez de su modelo de negocio; los mismos que la entidad ha venido mostrado en los últimos años. En definitiva, unos resultados de gran fortaleza que siguen resistiendo el impacto de un largo ciclo económico adverso.
Bankinter dispone de unos activos de primera clase, como se pone de manifiesto en un ratio de morosidad del 2,97% (menos de la mitad que el sistema financiero), y en una cartera de activos adjudicados valorada en 407 millones de euros, que supone apenas un 0,61% de la del total del sector.
El nivel de solvencia del banco es el adecuado a su perfil de riesgo. Bankinter cuenta con los mayores ratios de cobertura en todo tipo de activos: un 65% de cobertura de la morosidad (frente a un 50% de los bancos comparables), un 28% de cobertura de los activos adjudicados (frente a un 23% de los bancos comparables) y un 52% de cobertura sobre activos problemáticos que se compara con un 30% que tienen de media dichos bancos. La solvencia se evidencia, igualmente, en cifras como: 157,97 millones de euros de provisiones genéricas, un excedente de recursos propios de 566,25 millones de euros y un ratio de capital del 9,83%.
El presente ejercicio 2011 se abre confirmando la adecuación de un modelo de negocio con clientes basado en la multicanalidad e innovación, que potencia la captación de clientes en los segmentos objetivo y la ampliación de cuota de mercado en los productos y negocios estratégicos. Así, durante el trimestre el banco ha captado un total de 15.453 nuevos clientes, de los que en torno a 5.000 pertenecen a los segmentos de Renta Altas.
En relación a estos segmentos es destacable, por ejemplo, el hecho de que Bankinter siga superando al mercado en crecimiento de sicavs, principal instrumento de inversión de los grandes patrimonios. El banco ha incrementado durante este periodo en un 6,2% el patrimonio gestionado en sicavs. Bankinter cuenta con un total de 252 de estas sociedades, que nos sitúan en la 3ª posición del Ranking de Inverco por número de sicavs, con una cuota de mercado del 8,1% por número de sociedades.
Por lo que se refiere a la comercialización de seguros, sigue reforzando los resultados del negocio del banco, con un significativo aumento en datos como: un 34,9% más en primas de pólizas de vida riesgo (hasta alcanzar los 59,6 millones de euros), un 6,4% más en primas de pólizas de no vida (hasta los 36,5 millones de euros); y un 3,7% más en fondos de pensiones, llegando a los 1.274 millones de euros a cierre de marzo de 2011. Destacables son también los datos de Línea Directa, que sigue superando al mercado en crecimiento de pólizas y primas, con incrementos de hasta el 5% en el número de pólizas (hasta alcanzar los 1,83 millones de pólizas); y con un 2% más en el importe de primas emitidas, que alcanzan a cierre de trimestre los 164 millones de euros.
Merece señalar también la recuperación experimentada por la actividad de renta variable, negocio estratégico en el que Bankinter es un operador de referencia. Durante el primer trimestre de 2011, el banco incrementa el número de órdenes en un 16,1% y en un 19% el número de clientes de este negocio, frente a los mismos epígrafes a cierre de marzo de 2010.
Y todo ello asentado en unos datos de calidad de servicio prestado a los clientes que siguen estando en niveles de vanguardia en esta industria y que constituyen uno de los valores diferenciales de la entidad. Así, el Índice de Satisfacción Neta (ISN) de Bankinter se sitúa en marzo de 2011 en un 74,77 de ISN.
Información consolidada 1T marzo 11 03. Resultados 5
Márgenes y resultados
Los resultados obtenidos por el Grupo Bankinter durante el primer trimestre del año, basados en la generación de beneficios de manera recurrente y sin precisar liberación de provisión genérica, evidencian un comienzo de año prometedor.
Estos resultados están apoyados, entre otras variables, en una firme contención de los costes, en la solidez y potencial de las comisiones y en un cambio de tendencia en el margen de intereses.
A cierre de trimestre este margen de intereses alcanza los 115,02 millones de euros, que aunque sigue estando un 28,54% por debajo del presentado a cierre de marzo de 2010, es un 4,4% superior al del último trimestre del año, impulsado por un mayor margen de clientes, de lo que se infiere un cambio de rumbo hacia mejores perspectivas. De entre los diferentes factores positivos que llevan a pensar en esa mejoría cabe destacar los siguientes: unos tipos de interés al alza, ausencia de suelos hipotecarios que limitan el efecto pricing, síntomas de contención de la guerra de pasivo y un limitado crecimiento de activos no rentables
En cuanto al margen bruto, se sitúa en los 255,60 millones de euros, que representa un descenso del 15,38% con respecto al de marzo de 2010.
Bajo esas premisas, Bankinter obtiene en el primer trimestre de 2011 un beneficio antes de impuestos de 63,25 millones de euros (un 30,87% menos), y un beneficio neto acumulado de 48,57 millones de euros (un 26,23% menos que en el mismo periodo de 2010).
Cabe destacar que estos resultados, además de ser significativamente mejores que los tres trimestres precedentes, cambiando a positivo la tendencia de muchos de sus parámetros, han sido generados de manera recurrente y sin liberación alguna de provisión genérica. De hecho, de no tener en cuenta la liberación de genérica, el beneficio antes de impuestos del banco a cierre de marzo de 2011 hubiera sido un 3,2% superior al de marzo de 2010.
Por lo que se refiere al balance de Bankinter, los activos totales alcanzan los 54.408 millones de euros (un 3,30% menos que a cierre de marzo de 2010). Los créditos sobre clientes ascienden a 41.087 millones de euros, un 2,14% por encima del mismo periodo de 2010, lo que manifiesta que el banco sigue ejerciendo a buen nivel su actividad de préstamo a clientes. En cuanto a los recursos de clientes, ascienden a 41.079 millones de euros, lo que significa un 3,63% más que a marzo de 2010.
Bankinter mantiene sus datos de solvencia y morosidad en niveles de una extraordinaria solidez y muy por encima del resto de sus competidores. Así, el riesgo crediticio dudoso se sitúa en 1.350,77 millones de euros, lo que equivale al 2,97% del riesgo computable del banco, menos de la mitad que la media del sector. De igual forma, las entradas netas en mora -que ya de por sí se venían ralentizando progresivamente durante 2010- han mejorado de forma notable en este primer trimestre de 2011, siendo un 59% menos que las habidas en el primer trimestre del ejercicio anterior.
En total, el ratio de activos problemáticos del banco (riesgo dudoso + subestándar + activos adjudicados), se mantiene estable, en un 4,2%, con respecto al del anterior trimestre, alcanzando los 1.900 millones de euros. Este ratio de activos problemáticos de Bankinter es un tercio del que tiene el sistema.
De forma paralela, el índice de cobertura de la morosidad llega hasta el 65%, uno de los más altos del sistema, frente a un 50% que tienen los bancos comparables. Las provisiones por insolvencias totales alcanzan los 871,42 millones de euros, aumentando en un 4,54% respecto a marzo de 2010. Estas provisiones se elevan hasta los 983 millones de euros (un 8,8% más que a marzo de 2010) si se tienen en cuenta los 112 millones provisionados por inmuebles adjudicados. Estos activos adjudicados -con un importe bruto valorado en 407 millones de euros, cifra insignificante en comparación con la del sector- cuentan con una cobertura del 28% sobre el valor contable frente a un 23% de los bancos comparables.
En materia de recursos propios y bajo la norma BIS II, los ratios de solvencia, estimados de acuerdo a la circular del Banco de España sobre la determinación y control de los recursos propios mínimos, se sitúan al cierre del primer trimestre de 2011 en una posición adecuada para el perfil de riesgo de Bankinter, con un excedente de recursos propios de 566,25 millones de euros.
Información consolidada 1T marzo 11 04. Calidad de servicio 6
Rango de satisfacción ISN
>85
75-85
60-75
<60
04. Calidad de servicio
Muy satisfechos o excelencia
Alto nivel satisfacción
Debe mejorar
Necesita acción
81
79
77
75
73
71
691T 2010 2T 2010 3T 2010 4T 2010 1T 2011
Por redes
Banca Virtual
Red Agencial
Red de Oficinas
Red Internet
838281807978777675747372717069
Por segmentos
Finanzas personales
Banca Privada
Banca personal
Banca Particulares
Banca Corporativa
Empresas
Pequeñas empresas
Extranjeros 1T 2010 2T 2010 3T 2010 4T 2010 1T 2011
Información consolidada 1T marzo 11 05. Satisfacción de clientes 7
100
80
60
40
20
0
2005 2007 2009 1T2011
Evolución de transacciones por canal (%)
Tarjetas OficinasInternetCanal Móvil Banca Telefónica Banca Electrónica
05. Satisfacción de clientes
La calidad de servicio del banco se mide a partir de las opiniones de los propios clientes sobre el servicio recibido, de las que resulta el Índice de Satisfacción Global Total (ISN). A cierre del primer trimestre de 2011 el dato de ISN alcanzó los 74,77 puntos, un nivel cercano a la excelencia.
El segmento de clientes con mayor percepción positiva de la calidad es el de Banca Corporativa, con 79,12 puntos de ISN; seguido del segmento de Extranjeros, con 75,06 puntos.
De entre todas las redes del banco, las mejores percibidas por los clientes han sido la Red de Agentes, con 76,13 puntos de ISN, y la Red de Oficinas Virtuales, con 74,73.
Internet sigue siendo el canal más utilizado por los clientes para relacionarse con el banco, realizándose a través de esta vía el 49% de las transacciones totales.Durante este primer trimestre los datos de venta cruzada se han traducido en una media de 5,3 productos por cliente. En cuanto a la tasa de abandono de los clientes, se situó en un 5,72%, un 0,67% menor a la del mismo período del año pasado.
38,3%
49,7%
Información consolidada 1T marzo 11 05. Actividad de clientes 8
Utilización de canales
1T 2010 2T 2010 3T 2010 4T 2010 1T 2011
Productos por cliente
36%
40%
24%
1 canal
2 canales
3 canales
Nú
mer
o d
e pr
odu
ctos
10
9
8
7
6
5
41T 2010 2T 2010 3T 2010 4T 2010 1T 2011
Tasa de abandono
% T
asa
anu
al
6,48 6,42
6,05,85,65,45,25,04,84,64,44,24,0
5,5
5,3
6,78 6,64
5,72
Información consolidada 1T marzo 11 06. Balance resumido 9
06. Balance resumido
Dif 31/03/11-31/12/10 Dif 31/03/11-31/03/1031/03/11 31/12/10 Miles € % 31/03/10 Miles € %
ACTIVOCaja y depósitos en bancos centrales 414.159 196.401 217.758 110,87 561.012 -146.853 -26,18
Cartera de negociación 2.419.397 1.875.834 543.563 28,98 3.748.420 -1.329.023 -35,46
Otros activos financieros a valor razonablecon cambios en PyG
28.772 35.727 -6.955 -19,47 21.989 6.783 30,85
Activos financieros disponibles para la venta 3.138.051 3.100.215 37.836 1,22 2.911.660 226.392 7,78
Inversiones crediticias 43.636.958 44.126.944 -489.986 -1,11 45.619.786 -1.982.828 -4,35
Depósitos en entidades de crédito 1.326.242 1.601.470 -275.228 -17,19 3.912.275 -2.586.033 -66,10
Entidades de Contrapartida 1.223.471 754.249 469.222 1 1.482.996 -259.525 -17,50
Crédito a la clientela 41.087.245 41.771.225 -683.980 -1,64 40.224.514 862.731 2,14
Cartera de inversión a vencimiento 3.236.274 3.241.573 -5.299 -0,16 1.675.283 1.560.991 93,18
Derivados de cobertura y ajustes a activos
financieros por macro-coberturas
86.576 173.225 -86.649 -50,02 237.855 -151.279 -63,60
Activos no corrientes en venta 294.887 271.537 23.351 8,60 249.896 44.991 18,00
Participaciones 32.902 29.593 3.309 11,18 28.906 3.996 13,82
Activos por reaseguros 10.355 10.347 8 0,07 11.242 -887 -7,89
Activo material e intangible 807.585 814.778 -7.193 -0,88 846.530 -38.945 -4,60
Activos fiscales y resto de activos 302.138 275.802 26.335 9,55 351.260 -49.122 -13,98
TOTAL ACTIVO 54.408.054 54.151.977 256.077 0,47 56.263.839 -1.855.785 -3,30PASIVO Y PATRIMONIO NETOPASIVOCartera de negociación 1.780.647 1.943.429 -162.782 -8,38 2.826.325 -1.045.678 -37,00
Otros pasivos financieros a VR con cambios en PyG 0 88.745 -88.745 -100,00 272.085 -272.085 -100,00
Pasivos financieros a coste amortizado 48.853.433 48.479.559 373.873 0,77 49.413.534 -560.101 -1,13
Depósitos de entidades de crédito 5.073.015 5.764.103 -691.088 -11,99 6.890.281 -1.817.266 -26,37
Entidades de contrapartida 1.013.992 1.255.863 -241.871 -19,26 1.492.995 -479.003 -32,08
Depósitos de la clientela 22.904.490 22.920.338 -15.848 -0,07 20.297.214 2.607.276 12,85
Débitos representados por valores negociables 18.174.951 16.895.422 1.279.529 7,57 19.069.452 -894.501 -4,69
Pasivos subordinados 1.103.408 1.118.631 -15.223 -1,36 1.084.625 18.783 1,73
Otros pasivos financieros 583.577 525.202 58.375 11,11 578.967 4.610 0,80
Derivados de cobertura y Ajustes a pasivos financieros por macro-coberturas
34.951 40.441 -5.490 -13,58 76.136 -41.185 -54,09
Pasivos por contratos de seguros 638.236 654.923 -16.687 -2,55 626.670 11.566 1,85
Provisiones 66.910 71.090 -4.180 -5,88 75.894 -8.984 -11,84
Pasivos fiscales y otros pasivos 397.979 294.095 103.885 35,32 345.371 52.608 15,23
TOTAL PASIVO 51.772.156 51.572.282 199.874 0,39 53.636.015 -1.863.859 -3,48PATRIMONIO NETO
Ajustes por valoración -16.744 -22.793 6.050 -26,54 32.220 -48.964 -151,97
Fondos propios 2.652.641 2.602.488 50.154 1,93 2.595.603 57.038 2,20
TOTAL PATRIMONIO NETO 2.635.898 2.579.694 56.203 2,18 2.627.823 8.074 0,31
TOTAL PATRIMONIO NETO Y PASIVO 54.408.054 54.151.977 256.077 0,47 56.263.839 -1.855.785 -3,30
Información consolidada 1T marzo 11 07. Recursos e inversión 10
07. Recursos e inversión
Diferencia
31/3/2011 31/3/2010 Importe %
Recursos de clientes
Acreedores 22.904.490 20.569.299 2.335.191 11,35
Administraciones Públicas 1.211.229 498.044 713.185 143,20
Sectores residentes 20.910.042 19.425.644 1.484.398 7,64
Cuentas corrientes 8.872.173 9.074.623 -202.450 -2,23
Cuentas de Ahorro 80.427 98.413 -17.986 -18,28
Imposiciones a Plazo 9.536.243 5.881.916 3.654.327 62,13
Entidades de contrapartida 1.013.992 1.492.995 -479.003 -2,12
Cesión temporal activos 2.421.199 4.370.691 -1.949.492 -44,60
Sectores no Residentes 614.491 574.689 39.802 6,93
Ajustes por valoración 168.729 70.922 97.806 137,91
Débitos representados por valores negociables 18.174.951 19.069.452 -894.501 -4,69
Total 41.079.441 39.638.751 1.440.690 3,63
Recursos gestionados fuera de balance 7.093.102 7.814.700 -721.598 -9,23
de los que:
Fondos de Inversión 4.035.615 4.977.281 -941.666 -18,92
Fondos de Pensiones 1.274.383 1.228.457 45.926 3,74
Inversión crediticia
Créditos a Administraciones Públicas 252.711 226.778 25.933 11,44
Créditos a sectores residentes 39.506.390 38.796.713 709.676 1,83
Crédito comercial 1.709.600 1.073.428 636.172 59,27
Crédito con garantía real 29.256.573 28.794.464 462.109 1,60
Arrendamiento financiero 983.443 1.113.670 -130.227 -11,69
Entidades de contrapartida 1.223.471 1.482.996 -259.525 -4,71
Otros créditos 7.556.774 7.815.151 -258.377 -3,31
Créditos al sector no residente 888.888 903.004 -14.116 -1,56
Riesgo crediticio dudoso 1.337.239 1.129.872 207.367 18,35
Subtotal 41.985.228 41.056.367 928.861 2,26
Fondo de insolvencias (sin riesgo de firma) 847.581 804.060 43.521 5,41
Otros ajustes por valoración -50.402 -27.793 -22.609 81,35
Total 41.087.245 40.224.514 862.731 2,14
Total ex-titulización 42.521.041 41.879.093 641.948 1,53
en miles de euros
Información consolidada 1T marzo 11 08. Riesgo crediticio dudoso09 Activos deteriorados
11
08. Riesgo crediticio dudoso
09. Activos deteriorados
100
80
60
40
20
01T 2010 2T 2010 3T 2010 4T 2010 1T 2011
Morosidad y provisiones Evolución índice de cobertura de la morosidad
1.4001.3501.3001.2501.2001.1501.1001.0501.000950900850800
1T 2010 2T 2010 3T 2010 4T 2010 1T 2011
Mil
lon
es d
e eu
ros
Mil
lon
es d
e eu
ros
64,5172,84
MorosidadProvisiones
833,61
1.144,40
871,42
1.350,77
Diferencia
31/3/2011 31/3/2010 Importe %
Riesgo computable ex-titulización 45.491.933 44.667.693 824.239 1,85
Riesgo dudoso 1.350.772 1.144.397 206.375 18,03
Provisiones totales 871.421 833.605 37.815 4,54
Provisiones exigibles 871.421 833.605 37.815 4,54
Genérica 157.975 367.235 -209.260 -56,98
Específicas 713.445 466.370 247.075 52,98
Índice de morosidad ex-titulización (%) 2,97 2,56 0,41 15,89
Índice de morosidad (%) 3,07 2,66 0,41 15,41
Índice de mor. de la cart. hipotec. ex-titul. (%) 2,54 2,08 0,45 21,69
Índice de cobertura de la morosidad (%) 64,51 72,84 -8,33 -11,44
Índice de cob. de la mor. sin garantía real (%) 99,25 77,69 21,56 27,76
31/3/2011 31/3/2010
Saldo al inicio del período 1.329.980 1.093.102
Entradas netas 56.649 72.045
Fallidos 35.857 20.750
Saldo al cierre del período 1.350.772 1.144.397
en miles de euros
en miles de euros
Información consolidada 1T marzo 11 10. Resultados comparativos 12
10. Resultados comparativos
80
60
40
20
0
1T 2010 2T 2010 3T 2010 4T 2010 1T 2011
Resultado trimestral atribuido al grupo
48,57
65,84
2011 2010 Diferencia
Importe % s/ ATM Importe % s/ ATM Importe %
Intereses y Rendimientos asimilados 340.766 2,54 286.165 2,13 54.601 19,08
Intereses y cargas asimiladas -225.743 -1,68 -125.204 -0,93 -100.539 80,30
Margen de Intereses 115.023 0,86 160.961 1,20 -45.938 -28,54
Rendimiento de instrumentos de capital 4.311 0,03 1.709 0,01 2.602 152,25
Resultados de entidades valoradas por el método de la participación
3.228 0,02 2.395 0,02 833 34,76
Comisiones netas 50.299 0,37 49.824 0,37 475 0,95
Resultados de operaciones financieras y diferencias de cambio
25.209 0,19 40.164 0,30 -14.955 -37,23
Otros productos/Otras cargas de explotacion
57.534 0,43 47.011 0,35 10.522 22,38
Margen Bruto 255.605 1,91 302.065 2,25 -46.460 -15,38
Gastos de Personal -87.330 -0,65 -83.441 -0,62 -3.889 4,66
Gastos de Administración/ Amortización -78.957 -0,59 -78.921 -0,59 -36 0,05
Dotaciones a provisiones -1.095 -0,01 432 0,00 -1.527 -353,54
Pérdidas por deterioro de activos -23.558 -0,18 -46.296 -0,35 22.738 -49,12
Resultado de la actividad de explotación 64.665 0,48 93.839 0,70 -29.174 -31,09
Ganancias pérdidas en baja de activos -1.415 -0,01 -2.343 -0,02 928 -39,60
Resultado antes de impuestos 63.250 0,47 91.496 0,68 -28.246 -30,87
Impuesto de beneficios -14.683 -0,11 -25.655 -0,19 10.973 -42,77
Resultado consolidado 48.567 0,36 65.840 0,49 -17.273 -26,23
ATM 54.398.758 54.411.287 -12.529 -0,02
en miles de euros
Mil
lon
es d
e eu
ros
11. Cuenta de resultados trimestral
1009080706050403020100
1T 2010 2T 2010 3T 2010 4T 2010 1T 2011
Margen Bruto trimestral Resultado de la actividad de explotación trimestral
310300290280270260250240230220210200
1T 2010 2T 2010 3T 2010 4T 2010 1T 2011
Mil
lon
es d
e eu
ros 64,66
302,07
255,61
93,84
en miles de euros Diferencia (%) 2010
1T11 1T11/1T10 1T11/4T10 4T10 3T10 2T10 1T10
Intereses y Rendimientos asimilados 340.766 19,08 3,21 330.169 301.600 283.473 286.165
Intereses y cargas asimiladas -225.743 80,30 2,60 -220.016 -173.489 -132.744 -125.204
Margen de Intereses 115.023 -28,54 4,42 110.153 128.111 150.728 160.961
Rendimiento de instrumentos de capital 4.311 152,25 89,29 2.277 475 9.995 1.709
Resultados de entidades valoradas por el método de la participación
3.228 34,76 -7,54 3.491 2.709 2.363 2.395
Comisiones netas 50.299 0,95 4,31 48.222 47.320 50.136 49.824
Resultados de operaciones financieras y diferencias de cambio
25.209 -37,23 68,28 14.980 29.915 35.412 40.164
Otros productos/Otras cargas de explotación
57.534 22,38 3,24 55.726 57.845 50.400 47.011
Margen Bruto 255.605 -15,38 8,84 234.850 266.375 299.034 302.065
Gastos de Personal -87.330 4,66 0,17 -87.181 -81.710 -80.602 -83.441
Gastos de Administración/ Amortización -78.957 0,05 -3,99 -82.234 -80.687 -80.923 -78.921
Dotaciones a provisiones -1.095 -353,54 -74,31 -4.262 1.143 1.873 432
Pérdidas por deterioro de activos -23.558 -49,12 -53,37 -50.515 -35.910 -83.945 -46.296
Resultado de la actividad de explotación
64.665 -31,09 506,76 10.657 69.211 55.437 93.839
Ganancias pérdidas en baja de activos -1.415 -39,60 -81,02 -7.455 -10.460 -3.672 -2.343
Resultado antes de impuestos 63.250 -30,87 nr 3.202 58.751 51.765 91.496
Impuesto de beneficios -14.683 -42,77 881,08 -1.497 -14.938 -12.395 -25.655
Resultado consolidado 48.567 -26,23 nr 1.705 43.813 39.371 65.840
ATM 54.398.758 55.045.630 54.817.196 55.057.814 54.411.287
Información consolidada 1T marzo 11 11. Cuenta de resultados trimestral 13
Información consolidada 1T marzo 11 12. Comisiones 14
12. Comisiones
Diferencia
31/3/2011 31/3/2010 Importe %
Comisiones pagadas
Comis. cedidas a otras entidades y corresponsales 6.057 5.850 207 3,54
Comisiones cedidas a agentes, banca virtual 9.543 10.048 -506 -5,03
Total comisiones pagadas 15.600 15.898 -299 -1,88
Comisiones percibidas
Por avales y creditos documentarios 5.971 5.702 269 4,72
Por cambio de divisas y billetes de bancos extranjeros 1.568 1.640 -72 -4,39
Por compromisos contingentes 2.745 1.684 1.061 63,00
Por cobros y pagos 12.335 14.446 -2.111 -14,61
Efectos comerciales 1.523 1.559 -36 -2,31
Cuentas a la vista 2.400 2.750 -350 -12,73
Tarjetas crédito y débito 6.392 7.834 -1.442 -18,40
Cheques 385 343 42 12,24
Órdenes de pago 1.635 1.960 -325 -16,58
Por servicio de valores 10.457 11.568 -1.111 -9,60
Aseguramiento y colocación de valores 140 777 -637 -81,98
Compraventa valores 5.938 6.296 -358 -5,69
Administración y custodia de valores 4.379 4.495 -116 -2,58
Por comercialización de productos financieros no bancarios 21.388 21.983 -596 -2,71
Fondos inversión 10.828 11.518 -689 -5,98
Fondos de pensiones 935 891 44 4,94
Seguros 9.624 9.575 49 0,52
Otras comisiones 11.435 8.700 2.735 31,44
Total comisiones percibidas 65.899 65.722 177 0,27
Total comisiones netas 50.299 49.824 475 0,95
en miles de euros
Información consolidada 1T marzo 11 13. Rendimientos y costes acumulados 15
13. Rendimientos y costes acumulados
31/3/2011 31/3/2010
Ponderación Tipo Ponderación Tipo
Depósitos en bancos centrales 0,95 0,81 1,04 0,81
Depósitos en entidades de crédito 2,92 0,80 5,94 0,49
Operaciones del mercado monetario a través de entidades de contrapartida
0,92 1,95 0,52 0,00
Crédito a la clientela (a) 75,43 2,66 72,94 2,56
Valores representativos de deuda 13,98 3,33 13,39 2,54
Renta variable 0,71 4,52 0,60 2,12
Activos medios remunerados (b) 94,93 2,71 94,42 2,27
Otros activos 5,07 5,58
Activos totales medios 100,00 2,57 100,00 2,15
Depósitos de bancos centrales 4,99 1,04 4,16 1,01
Depósitos de entidades de crédito 7,22 2,09 9,95 1,19
Operaciones del mercado monetario a través de entidades de contrapartida
1,43 1,08 0,65 0,33
Recursos de clientes (c) 75,02 2,01 73,84 1,26
Depósitos de la clientela 43,16 1,79 39,24 0,78
Débitos representados por valores negociables 31,86 2,31 34,60 1,80
Pasivos subordinados 2,05 4,39 2,07 3,87
Recursos medios con coste (d) 90,72 1,86 90,67 1,03
Otros pasivos 9,28 9,33
Recursos totales medios 100,00 1,68 100,00 0,93
Margen de clientes (a-c) 0,64 1,30
Margen de intermediación (b-d) 0,86 1,24
en %
16
14. Rendimientos y costes trimestrales
5
4
3
2
1
0
1T 2010 2T 2010 3T 2010 4T 2010 1T 2011
Evolución margen de clientes trimestralRendimiento de crédito y coste de los
recursos de clientes trimestral
Por
cen
taje
tri
mes
tral
an
ual
izad
o
2,001,801,601,401,201,000,800,600,400,200
1T 2010 2T 2010 3T 2010 4T 2010 1T 2011
Por
cen
taje
tri
mes
tral
an
ual
izad
o
0,64
1,30
Coste de recursos de clientesRendimiento del crédito
2,011,26
2,56 2,66
1T11 4T10 3T10 2T10 1T10
Pond. Tipo Pond. Tipo Pond. Tipo Pond. Tipo Pond. Tipo
Depósitos en bancos centrales 0,95 0,81 1,14 0,76 0,95 0,73 0,97 0,77 1,04 0,81
Depósitos en entidades de crédito 2,92 0,80 4,20 0,88 4,02 0,81 6,15 0,47 5,94 0,49
Operaciones del mercado monetario a través de entidades de contrapartida
0,92 1,95 0,43 1,40 1,09 0,82 0,79 0,72 0,52 0,00
Crédito a la clientela (a) 75,43 2,66 75,20 2,51 75,22 2,40 73,53 2,40 72,94 2,56
Valores representativos de deuda 13,98 3,33 13,36 3,06 12,42 2,95 12,21 2,81 13,39 2,54
Renta variable 0,71 4,52 0,75 2,18 0,79 0,44 0,65 11,26 0,60 2,12
Activos medios remunerados (b) 94,93 2,71 95,11 2,52 94,47 2,31 94,30 2,27 94,42 2,27
Otros activos 5,07 4,89 5,53 5,70 5,58
ACTIVOS TOTALES MEDIOS 100,00 2,57 100,00 2,40 100,00 2,19 100,00 2,14 100,00 2,15
Depósitos de bancos centrales 4,99 1,04 5,77 0,93 9,97 1,01 6,67 0,99 4,16 1,01
Depósitos de entidades de crédito 7,22 2,09 7,83 1,42 6,37 1,23 10,28 0,71 9,95 1,19
Operaciones del mercado monetario a través de entidades de contrapartida
1,43 1,08 0,76 1,60 0,93 1,00 0,63 0,56 0,65 0,33
Recursos de clientes (c) 75,02 2,01 74,35 1,94 70,96 1,59 70,87 1,33 73,84 1,26
Depósitos de la clientela 43,16 1,79 41,08 1,82 37,97 1,38 36,76 0,99 39,24 0,78
Débitos represent. por val. negoc. 31,86 2,31 33,26 2,08 32,99 1,84 34,10 1,71 34,60 1,80
Pasivos subordinados 2,05 4,39 2,07 4,14 2,09 3,91 1,99 3,83 2,07 3,87
Recursos medios con coste (d) 90,72 1,86 90,79 1,75 90,32 1,39 90,43 1,07 90,67 1,03
Otros pasivos 9,28 9,21 9,68 9,57 9,33
RECURSOS TOTALES MEDIOS 100,00 1,68 100,00 1,59 100,00 1,26 100,00 0,97 100,00 0,93
Margen de clientes (a-c) 0,64 0,57 0,81 1,07 1,30
Margen de intermediación (b-d) 0,86 0,77 0,92 1,20 1,24
en %
Información consolidada 1T marzo 11 14. Rendimientos y costes trimestrales
Información consolidada 1T marzo 11 15. Contribución por área de negocio 17
15. Contribución por área de negocio
Diferencia
31/3/2011 31/3/2010 Importe %
Segmentos de clientes 184.653 171.818 12.835 7,47
Finanzas Personales 13.069 12.034 1.034 8,60
Banca Privada 21.059 18.683 2.375 12,71
Banca Personal 19.511 19.340 171 0,88
Particulares + Extranjeros 33.199 37.214 -4.015 -10,79
Corporativa 49.902 39.380 10.521 26,72
Empresas 41.343 38.582 2.760 7,15
Pequeñas Empresas 6.572 6.584 -12 -0,18
Obsidiana 14.747 18.455 -3.708 -20,09
Mercado de Capitales 44.674 35.203 9.471 26,90
Línea Directa 65.876 56.500 9.376 16,59
Centro Corporativo -54.346 20.089 -74.435 -370,53
Margen Bruto 255.605 302.065 -46.460 -15,38
en miles de euros
Información consolidada 1T marzo 11 16. Recursos propios y rating 18
16. Recursos propios y rating
Corto plazo Largo plazo Perspectiva
Moody’s P1 A2 Negativo
Standard & Poor’s A1 A Negativo
Ratings
Diferencia
31/3/2011 31/3/2010 Importe %
Capital y Reservas 2.467.704 2.384.884 82.821 3,47
Capital con naturaleza de pasivo financiero 343.165 343.165 0 0,00
Acciones en cartera -166 -457 291 -63,63
Activos inmateriales y otros -335.951 -304.345 -31.606 10,39
Otras deducciones -146.750 -75.642 -71.109 94,01
Tier 1 2.328.001 2.347.605 -19.604 -0,84
Reserva de revalorización 99.340 110.657 -11.317 -10,23
Financiaciones subordinadas 699.794 673.566 26.228 3,89
Fondo de insolvencias genérico 56.343 146.673 -90.331 -61,59
Otras deducciones -146.750 -75.642 -71.109 94,01
Tier 2 708.726 855.255 -146.529 -17,13
Total Recursos Propios 3.036.727 3.202.860 -166.133 -5,19
Activos ponderados por riesgo 30.880.932 31.329.845 -448.913 -1,43
Tier 1 (%) 7,54 7,49 0,05 0,67
Tier 2 (%) 2,30 2,73 -0,43 -15,75
Ratio de capital (%) 9,83 10,22 -0,39 -3,81
Excedente de recursos 566.252 696.472 -130.220 -18,70
Ratios estimados en base a la Circular sobre Determinación y Control de Recursos Propios Mínimos publicada por Banco de España. No se aplica el límite inferior a los requerimientos de recursos propios establecido en la Disposición Transitoria Octava de la citada Circular.Se aplican modelos internos a las siguientes carteras: Hipotecas vivienda personas físicas, Empresas pequeñas, Empresas medianas, Financiación de proyectos y Préstamos personales.
en miles de euros
Información consolidada 1T marzo 11 17. Variación de patrimonio neto 19
17. Variación del patrimonio neto
Saldo a 1 de enero 2010 2.582.891
Dividendos -97.251
Reserva disponibles venta -52.768
Resultado del ejercicio 150.730
Otros movimientos -3.907
Saldo a 31 de diciembre 2010 2.579.695
Saldo a 1 de enero 2011 2.579.695
Reserva disponibles venta 6.050
Resultado del ejercicio 48.567
Otros movimientos 1.587
Saldo a 31 de marzo 2011 2.635.898
en miles de euros
Información consolidada 1T marzo 11 18. Creación de valor para el accionista 20
18. Creación de valor para el accionista
4.100
3.800
3.500
3.200
2.900
2.600
2.300
2.000
1.700
1.400
1T 2010 2T 2010 3T 2010 4T 2010 1T 2011
Evolución capitalización bursátil
Mil
lon
es d
e eu
ros
2.291,49
2.916,44
Datos por acción del período (€)
Beneficio por acción 0,10
Beneficio por acción diluido 0,10
Valor teórico contable por acción 5,42
Cotización al inicio del año 4,16
Cotización mínima 3,73
Cotización máxima 5,39
Cotización última 4,84
Revalorización ultimo trimestre (%) 16,46
Revalorización últimos 12 meses (%) -21,43
Ratios bursátiles
Precio/Valor teórico contable (veces) 0,89
PER (precio/beneficio, veces) 11,63
Rentabilidad por dividendo (%) 3,25
Número de accionistas 80.144
Número de acciones 473.447.732
Número de acciones de no residentes 196.824.872
Contratación media diaria (número de acciones) 3.447.000
Contratación media diaria (miles de Euros) 16.190
Evolución del BPA
0,30
0,25
0,20
0,15
0,10
0,05
0
1T 2010 2T 2010 3T 2010 4T 2010 1T 2011
Eu
ros 0,14
0,10
Información consolidada 1T marzo 11 19. Personas 21
Evolución capitalización bursátil
19. Personas
31/3/2011 31/3/2010 Variación %
Número de empleados (*) 4.480 4.564 -84,00 -1,84%
Antigüedad media de la plantilla (años) 11,29 10,82 0,47 4,34%
Edad media (años) 38,29 36,58 1,71 4,67%
Desglose por sexo (%)
Hombres 49,40 49,85 -0,45 -0,90%
Mujeres 50,60 50,15 0,45 0,89%
Plantilla que se ha conectado en remoto (%) 26,73 27,83 -1,10 -3,94%
Rotación interna (%) 26,72 32,13 -5,41 -16,83%
Rotación externa (%) 6,44 4,35 2,09 48,02%
Plantilla con titulación superior (%) 75,78 73,01 2,77 3,80%
(*) jornadas efectivas de empleados grupo bancario
Datos rotación media movil últimos 12 meses
Información consolidada 1T marzo 11 20. Actividad trimestral 22
Emisión de bonos subordinados convertibles en acciones.
El Consejo de Administración de Bankinter acordó realizar una emisión de bonos subordinados necesariamente canjeables en acciones del banco a un plazo de tres años y por un importe máximo que se fijó en 406 millones de euros. La colocación íntegra de la emisión reforzará la solvencia del banco y permitirá por sí misma situar el ratio de capital principal en el 8,23%, superando las nuevas exigencias del RD-Ley 2/2011.
Bankinter eligió esta opción para reforzar su capital por ser la que mejor preserva la rentabilidad y la solvencia de la entidad a medio plazo sin incrementar sus costes de producción ni reducir sus ingresos recurrentes mediante la venta de plusvalías latentes, que el banco no considera. Y además, por aportar valor a los accionistas, mediante un interesante instrumento financiero de atractiva rentabilidad.
La rentabilidad de esta emisión de bonos subordinados es de un 7% anual, pagadero trimestralmente. Los bonos, de un valor nominal de 50 euros cada uno, serán convertibles obligatoriamente en acciones del banco en un plazo de 3 años, si bien los inversores tendrán la posibilidad de canjear de forma voluntaria los bonos cada seis meses a partir del primer año.
La emisión cuenta con dos series. La Serie I está dirigida exclusivamente a tenedores de participaciones preferentes del banco en vigor, con un importe entre 100 y 175 millones de euros. Dada la gran demanda de solicitudes de esta Serie, el importe se amplió hasta el máximo
inicialmente previsto de 175 millones de euros, colocándose en su totalidad en apenas una semana y con una sobre demanda del 32,28%.
Por lo que se refiere a la Serie II, tienen derecho de suscripción preferente los actuales accionistas, y tendrá un importe máximo de 229.811.950 euros, correspondientes a 4.596.239 bonos (a razón de 50 euros cada uno).
Emisiones de cédulas hipotecarias.
– Durante el mes de enero, Bankinter colocó con éxito entre más de 100 inversores institucionales una emisión de cédulas hipotecarias por valor de 500 millones de euros, a un plazo de dos años y a un precio de 310 puntos básicos sobre mid swap, lo que supuso una reducción en el precio respecto a la indicación inicial. Esta emisión, la primera que realizaba un banco mediano español en 2011, fue ampliamente sobresuscrita, en casi el doble del importe de lo emitido.
– Dos meses después, el banco colocó otros 400 millones de euros en cédulas hipotecarias entre unos cincuenta inversores institucionales a un precio de 265 puntos básicos sobre mid swap. La operación suponía una ampliación de la emisión de 1.000 millones de euros que Bankinter realizó en noviembre de 2009 a un plazo de cinco años.
Internet y Movilidad.
– Bankinter ha lanzado en Internet el primer proyecto nacido en co-creación con clientes. El proyecto surge
20. Actividad trimestral
23Información consolidada 1T marzo 11 20. Actividad trimestral
del espacio colaborativo ‘Bankinter Labs’, un laboratorio de pruebas en el que los usuarios pueden conocer de primera mano los nuevos proyectos del banco, con la posibilidad de realizar comentarios y sugerencias de mejora que sirvan de ayuda a la entidad para ajustar las funcionalidades de los productos y servicios financieros a las necesidades reales de los clientes.
Este nuevo proyecto, denominado ‘Consulta de Gastos e Ingresos’, permitirá a los clientes mantener una adecuada gestión de su economía doméstica a través de Internet, a partir de un control exhaustivo y muy visual de los gastos y movimientos de la cuenta.
– En el ámbito de la tecnología móvil, el banco ha puesto en marcha un proyecto piloto mediante el cual los empleados de la entidad podrán realizar pagos con el móvil en distintos comercios y restaurantes situados alrededor de sus tres edificios corporativos en Madrid. Con este proyecto, Bankinter comienza a desarrollar los ‘pagos de proximidad’ con teléfono móvil, para lo cual los dispositivos utilizados (Samsung ELY con tecnología NFC - Near Field Communications), dispondrán de una nueva tarjeta SIM de Bankinter Telefonía Móvil, que contiene una tarjeta Visa.
Para realizar el pago, el cliente sólo tendrá que acercar el móvil al Terminal Punto de Venta del comercio, lo que supone ganar en agilidad en la operativa. Asimismo, y a través de una aplicación disponible en el propio teléfono, el usuario podrá consultar detalles de las transacciones realizadas, así como elegir la forma de pago que desea para su tarjeta de crédito/débito.
Productos financieros.
Bankinter ha iniciado la comercialización de una nueva cuenta nómina con una rentabilidad del 4% TAE durante el primer año, 3% TAE en el segundo año y liquidación semestral de intereses. El saldo máximo a remunerar se ha establecido en 5.000 euros.
Esta cuenta nómina dispone de otra serie de ventajas añadidas: no tiene comisión de mantenimiento, ni tampoco costes por realizar transferencias nacionales a través de Internet, y la tarjeta de crédito o débito asociada a la cuenta será gratuita durante el tiempo que el cliente mantenga domiciliada su nómina en el banco.
Asimismo, Bankinter aplicará descuentos exclusivos de telefonía móvil para todas las líneas que contrate el cliente en la operadora virtual del banco: del 5% mensual en consumo en todas sus líneas de telefonía móvil, y del 10% mensual en consumo de Internet 3G.
De igual forma, los clientes que se acojan a esta oferta accederán al resto de ventajas de una cuenta nómina Bankinter, como la posibilidad de solicitar un anticipo de nómina por importe de hasta una mensualidad neta, mediante disposición de saldo en descubierto en su cuenta, con un límite máximo de 6.000 euros, un seguro de accidentes gratuito con una cobertura de 6.000 euros, servicio de alertas y avisos SMS en su teléfono móvil y una suscripción a un servicio de asistencia en el hogar.
24Información consolidada 1T marzo 11 20. Actividad trimestral
Responsabilidad corporativa
– Bankinter es el único banco español de los que forman parte del Ibex 35 que no tiene presencia alguna en paraísos fiscales, ni cuenta con empresas participadas en dichos territorios, según se desprende de un estudio que se publicó durante el trimestre por el Observatorio de la Responsabilidad Social Corporativa.
Los datos y conclusiones del estudio proceden de la información publicada por las empresas en sus informes anuales respecto a su responsabilidad social en el ejercicio 2009, en los ámbitos de políticas fiscales, medio ambiente, corrupción, derechos humanos o derechos del consumidor, entre otros.
– Dentro del proyecto “Un banco para todos”, la entidad mantiene su objetivo de mejorar la accesibilidad de los diferentes canales y redes del banco, con el compromiso social de hacer de Bankinter una entidad sin barreras, accesible para todo el mundo. El servicio videollamada en lenguaje de signos de Bankinter recibió en febrero uno de los premios de accesibilidad que promueve el Consell de Mallorca, y que pretenden sensibilizar a la ciudadanía acerca de la importancia de hacer de Mallorca una isla completamente accesible. Los premios fueron entregados en el Teatro Principal de Palma por la presidenta del Consell, Francina Armengol.
El servicio de videollamada en lenguaje de signos es un canal de relación de Bankinter específico para personas sordas, que utiliza las posibilidades de Internet para ofrecer un servicio de asesoramiento interactivo, personalizado y especializado.
– El banco sigue organizando jornadas de voluntariado corporativo dentro de su proyecto Mueve.te, y en el mes de marzo, empleados del banco celebraron una jornada de bolos con un grupo de personas con discapacidad intelectual y física de la Fundación Virgen del Pueyo, en colaboración con Cooperación Internacional de Zaragoza.
– Bajo el lema “Apagamos la luz para encender el planeta”, Bankinter participó el pasado 26 de marzo en la campaña “La Hora del Planeta 2011”, puesta en marcha por WWF. La campaña pretendía implicar a más de mil millones de personas y movilizar a 6.000 ciudades del mundo para demostrar el apoyo global a la acción contra el cambio climático, y las empresas mundiales más importantes se comprometieron a apagar las luces de sus edificios más emblemáticos.
Como muestra de su adhesión al proyecto, Bankinter apagó las luces, letreros luminosos incluidos, de todos los edificios, sedes y sucursales de la compañía durante las 20:30 y las 21:30 h de ese día, acción que se acompañó con la desconexión de equipos informáticos periféricos y aparatos eléctricos de sus oficinas. De igual forma, el banco divulgó la campaña entre todos los empleados y clientes de la entidad, invitándoles a que participaran en ella desde sus hogares.
– Bankinter compensó, mediante una aportación económica voluntaria a un proyecto medioambiental en Nicaragua, las emisiones de CO2 generadas durante la convención anual de empleados, a la que asistieron cerca de 1.600 personas. En total han sido 158,9 toneladas de CO2 las que se han generado con motivo de la reunión, derivadas de los desplazamientos de los propios empleados hasta el punto de celebración, en Madrid, así como de los consumos energéticos estimados durante el desarrollo del evento, y el consumo de papel. Todas estas emisiones generadas han sido calculadas por la Fundación Ecología y Desarrollo, dentro de su Proyecto Cero CO2.
Esta compensación se materializará mediante una aportación económica voluntaria (en relación a las toneladas de emisiones generadas) que irá destinada a un proyecto, promovido por la Asociación de Trabajadores de desarrollo rural Benjamín Líder, denominado: ‘Minicentral hidroeléctrica El Bote y proyecto de electrificación rural en Nicaragua’.
Bankinter SAPaseo de la Castellana, 2928046 MadridT. 913 397 500F. 913 398 323Telex. 42760 BANKI ESwift: BKBK ES MM
www.bankinter.com
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Información ConsolidadaMarzo 2010
COBERTES T1234 BANKINTER ESPOK.indd 1 21/4/10 12:43:46