manual portabilidade - lider promotora · passo 1 – dados de validação ... o banco originador...
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Manual Portabilidade
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Sumário
CARACTERÍSTICAS....................................................................................................................................................................... 3
PREMISSAS ................................................................................................................................................................................. 3
FLUXO ........................................................................................................................................................................................ 3
PORTABILIDADE INSS ................................................................................................................................................................. 4
CADASTRO DE INTENÇÃO DE PORTABILIDADE ............................................................................................................................................. 4
Passo 1 – Dados de Validação ..................................................................................................................................................... 4
Código de Segurança – CAPTCHA ................................................................................................................................................ 4
Consulta da Margem................................................................................................................................................................... 4
Dados da Portabilidade ............................................................................................................................................................... 5
Simulação Intenção da Portabilidade ......................................................................................................................................... 6
Vinculo Refin da Portabilidade .................................................................................................................................................... 6
Dados de Financiamento / Empréstimo .................................................................................................................................... 10
Passo 2 - Dados Pessoais ........................................................................................................................................................... 12
Dados de Pagamento ................................................................................................................................................................ 12
Dados do Agente Contratado do Correspondente .................................................................................................................... 13
Documentação .......................................................................................................................................................................... 14
BRSAFE ...................................................................................................................................................................................... 14
PORTABILIDADE OUTROS CONVÊNIOS ........................................................................................................................... 18
CADASTRO DE INTENÇÃO DE PORTABILIDADE ........................................................................................................................................... 18
Passo 1 – Dados de Validação ................................................................................................................................................... 18
Dados da Portabilidade ............................................................................................................................................................. 18
Dados de Financiamento / Empréstimo .................................................................................................................................... 20
Passo 2 – Código de Segurança – CAPTCHA .............................................................................................................................. 20
Dados Pessoais .......................................................................................................................................................................... 20
Dados Comerciais ...................................................................................................................................................................... 21
Dados de Pagamento ................................................................................................................................................................ 21
Dados do Agente Contratado do Correspondente .................................................................................................................... 22
Documentação .......................................................................................................................................................................... 22
BRSAFE ...................................................................................................................................................................................... 22
GESTÃO .................................................................................................................................................................................... 25
ACOMPANHAMENTO DA INTENÇÃO DE PORTABILIDADE E FORMALIZAÇÃO DO CONTRATO. ............................................................................... 25
CONTRATO RECUSADO PELA CIP ........................................................................................................................................................... 26
SAC – SOLICITAÇÃO ACEITA PELA CIP – CADASTRO DA PROPOSTA DE PORTABILIDADE .................................................................................... 26
SAC – SOLICITAÇÃO ACEITA PELA CIP – CANCELAMENTO DA INTENÇÃO DE COMPRA ...................................................................................... 30
CONSIDERAÇÕES ................................................................................................................................................................................ 31
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Características
Conforme a Resolução 4292 do Banco Central, a Portabilidade não permite a liberação de troco e o alongamento do
prazo do contrato que será portado.
Premissas
O banco que quiser portar a dívida (Proponente) deve enviar uma solicitação de portabilidade ao banco onde o cliente
possui a operação (Originador).
Antes de digitar a intenção de Portabilidade, o correspondente deve certificar-se que o cliente possui o DED -
Demonstrativo de Evolução da Dívida. Este documento é obrigatório para a formalização da proposta e deve ser anexado no
BPNET. As Instituições Financeiras devem disponibilizar aos clientes com todos os dados da operação (data de contratação, valor
financiado, tarifas, entre outros). Estas informações são importantes para garantir o aceite da Portabilidade por parte do Banco
Originador.
Também foi criado o Formulário FBP1022 – Termo de Requisição para Portabilidade de Crédito. Este termo
também deverá ser anexado ao BPNET e compor o dossiê de documentação para envio físico a Bradesco Promotora,
juntamente com o DED.
Fluxo
Notas:
CIP (Câmara Interbancária de Pagamentos) é o sistema instituído pelo Banco Central para intermediar a portabilidade entre as
Instituições Financeiras.
Os prazos obrigatórios para a portabilidade são:
O Banco Originador deve informar o saldo em até 5 dias úteis –o horário para disponibilizar o saldo é até as 10h.
A Bradesco Promotora deve analisar e quitar o saldo na mesma data do recebimento. Caso não seja pago, a solicitação da
portabilidade expira, devendo ser aberta nova requisição.
Para que a Bradesco Promotora possa quitar a dívida na data da informação do saldo, a proposta deve ser digitada no BPNet
até as 13:00hs
Cliente
solicita
Portabilidade
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Portabilidade INSS
Cadastro de Intenção de Portabilidade
Será apresentado o fluxo básico para cadastrar uma intenção de Portabilidade. O usuário deve
possuir permissões para a portabilidade. Ou seja, o usuário Gestor deve atribuir o perfil ao
usuário. Este processo deve ser acompanhado na fila de Portabilidade após a digitação,
demonstrado nos itens a seguir.
O horário limite para o cadastro da intenção de Portabilidade é até 17h. Sendo digitado após
este horário, o envio da solicitação será no próximo dia útil, não havendo necessidade de
nova digitação.
Acesse o menu: Proposta > Consignado > INSS > Portabilidade;
Passo 1 – Dados de Validação
Preencha os campos: Empresa, Produto, Loja, Filial e Tipo de Benefício; (Dados obrigatórios).
*Para INSS, o produto da Portabilidade é o 29.
Observação: Serão apresentadas as lojas disponibilizadas no momento da criação do usuário.
Código de Segurança – CAPTCHA
É necessário preencher o código de segurança cada vez que consultar um CPF;
Consulta da Margem
Digite um CPF válido;
Clique no botão do campo “CPF” para carregar os dados de benefício e data de nascimento, caso isso não aconteça
deverá preencher os dados solicitados;
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Clique em para trazer os dados no campo margem de Empréstimo Consignado.
O usuário terá a opção de selecionar a parcela disponibilizada no campo : ”Parcelas de Contrato em Consignação” ou
digitar manualmente o valor da parcela no campo “Parcela de Consig.C/ Carência/Retenção”
Dados da Portabilidade
Selecione o banco no campo “Bancos/Financeiras”- Originador da Dívida;
Digite o CNPJ do Banco Originador da Dívida;
Tipo de Quitação preenche automaticamente a opção DOC / TED;
Digite o Número do contrato a ser portado;
Digite a Qtd. Parcelas Abertas;
Valor da Parcela preenche automaticamente com o valor digitado ou selecionado acima;
Digite o saldo devedor da operação a ser portada;
IMPORTANTE: Estes dados devem ser conferidos atentamente. Caso haja alguma inconsistência com a operação
original, a intenção de portabilidade será reprovada.
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Simulação – Intenção da Portabilidade
No momento da intenção de portabilidade é possível simular os valores disponíveis para a operação de refin da portabilidade.
Vínculo do Refin da Portabilidade
O gestor deverá atribuir ao perfil do usuário o produto. Lembrando que o usuário só poderá ter o vínculo do produto “Refin
Portabilidade” se o mesmo já possuir os produtos refin e portabilidade.
Após o cadastro da Intenção de Portabilidade, o usuário deverá acompanhar o andamento da intenção, conforme demonstrado a
seguir:
Acesse o Menu: Gestão > Portabilidade;
Abrirá o Painel de Acompanhamento da Portabilidade;
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Serão permitidos Filtros por período, CPF, Benefício, Situação, entre outros.
As situações serão as seguintes:
Observação:
SCTC é o sistema interno da Bradesco Promotora utilizado na comunicação com a CIP.
A única situação que permite a geração de proposta é a “SAC”.
Para acompanhamento do histórico de comunicação, deve-se clicar em .
Contrato Recusado pela CIP - A recusa é dada quando o banco originador consegue reter o cliente. Neste caso a intenção de
portabilidade cadastrada pelo correspondente será cancelada.
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SAC - Solicitação Aceita pela CIP – Cadastro da Proposta de Portabilidade
Quando a solicitação de Portabilidade é aceita pela CIP, a situação altera para “SAC”, permitindo ao usuário formalizar a
digitação da proposta.
Lembramos que a proposta deve ser digitada e aprovada pela Promotora até as 13:30hs para que a Bradesco Promotora possa
pagar no dia o Saldo informado pelo Banco originador. Caso contrário à intenção de Portabilidade é cancelada.
Criação de Proposta de Refinanciamento vinculada a Portabilidade
Ao retornar a intenção como “SAC”.
Clique em para vincular a intenção. O botão ficará vermelho;
Abrirá o pop-up:
Clique em “OK”.
Clique na ação para abrir a intenção
Lembrando que os botões “Desvinculado” e “Vinculado” são apenas para demonstrar se a proposta está “presa / selecionada” ou
não a um usuário.
Ao vincular a intenção, caso o correspondente queira efetuar o cancelamento, deverá clicar em para que seja efetuado o
cancelamento da intenção;
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Selecionar o botão, preencher o campo observação se necessário e clicar em ;
Ao vincular uma intenção retornada pela CIP como “SAC”, o correspondente deverá clicar em para que seja iniciado
o cadastro da operação;
Os dados serão preenchidos conforme digitado na intenção de portabilidade;
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Clique em . Na simulação, serão apresentados os valores das parcelas em cada tabela disponível conforme o
prazo e o saldo devedor.
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Para digitar um refinanciamento vinculado à portabilidade, selecionar a opção
Clique na tabela desejada na simulação de portabilidade e selecione a tabela desejada;
Na simulação do refinanciamento, selecionar o prazo e clique em ;
Selecione para dar continuidade na digitação, onde será questionado se deseja cadastrar o refinanciamento;
Ao clicar em Ok, a proposta seguirá o fluxo normal e ao concluir a digitação, aparecerão duas telas de confirmação, sendo uma da
Portabilidade e outra de Refinanciamento da Portabilidade.
Caso queira cancelar a operação, selecionar .
Demonstrará a tela abaixo:
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Clique em próximo: para prosseguir com a digitação dos dados cadastrais / comerciais / pagamento. Para estas etapas não houve
alteração, uma vez que as informações já foram preenchidas no momento da intenção de portabilidade.
Dados Pessoais
Preencher todos os dados obrigatórios;
Dados de Pagamento
Preencher os dados bancários do cliente;
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Para pesquisar a agência, clicar em ;
Selecione o filtro de acordo com a sua necessidade e clique em .
Dados do Agente Contratado do Correspondente
Preencher todos os campos obrigatórios;
Observação: O código do agente contratado do Correspondente irá retornar preenchido caso tenha sido informado no momento
do cadastro do usuário.
Documentação
Anexar os documentos nos campos de acordo com a descrição de cada item, só é permitido arquivos do tipo “JPEG”,
“GIF”, “PNG”, “Bitmap”, “TIFF”.
Selecione e insira os documentos desejados, depois clique em ;
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BRSAFE
Definição: O BRSAFE vem para complementar as ferramentas de contra fraudes, disponíveis no mercado brasileiro, que até o
presente tem se preocupado apenas em checar o crédito do cliente sem a confirmação da veracidade dos documentos de
identificação. É um sistema online que utiliza um banco de dados com milhares de cruzamentos de informações para aferir o risco
de fraude em documentos de identificação pessoal (esta ferramenta não será utilizada no primeiro momento, podendo o campo ser
preenchido com qualquer número).
Confirmação do Contrato
Após a conclusão da intenção, será exibida a confirmação do contrato. Clique em OK;
Clique
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Confirmação de Contrato e Confirmação de Contrato de Refinanciamento da Portabilidade – a proposta fica disponível
para visualização no Sistema BPNet aguardando a liberação do saldo.
Clique em ou em para imprimir o Termo de Autorização.
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Considerações
A proposta de portabilidade será integrada no Netcerto no mesmo dia da digitação.
A proposta de refinanciamento gerada com a proposta de portabilidade ficará parada na Fila do Correspondente na etapa
“Aguardando Liberação”.
No Sistema BPNet, quando a operação de Refinanciamento estiver na etapa “Aguardando Liberação”, o Correspondente
não terá alçada sobre a proposta;
Visualização da nova etapa na Fila do Correspondente
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Portabilidade Outros Convênios
Cadastro de Intenção de Portabilidade
Será apresentado o fluxo básico para cadastrar uma intenção de Portabilidade. O usuário deve
possuir permissões para a portabilidade. Ou seja, o usuário Gestor deve atribuir o perfil ao
usuário. Este processo deve ser acompanhado na fila de Portabilidade após a digitação,
demonstrado nos itens a seguir.
O horário limite para o cadastro da intenção de Portabilidade é as 17h. Sendo digitado após
este horário, a recusa é automática.
Acesse o menu: Proposta > Consignado > Governos / Nacionais / Tribunais / Prefeituras > Portabilidade;
Passo 1 – Dados de Validação
Preencha os campos: Empresa, Produto, Loja, Filial e Tipo de Benefício; (Dados obrigatórios).
*Para Outros Convênios, o produto da Portabilidade é o 23.
Dados da Portabilidade
Selecione o banco no campo “Bancos/Financeiras”- Originador da Dívida;
Digite o CNPJ do Banco Originador da Dívida;
Tipo de Quitação preenche automaticamente a opção DOC / TED;
Digite o Número do contrato a ser portado;
Digite a Qtd. Parcelas Abertas;
Valor da Parcela preenche automaticamente com o valor digitado;
Digite o saldo devedor da operação a ser portada;
IMPORTANTE: Estes dados devem ser conferidos atentamente. Caso haja alguma inconsistência com a operação
original, a intenção de portabilidade será reprovada.
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Dados de Financiamento / Empréstimo
Clique em . . Na simulação serão apresentados os valores das parcelas em cada tabela disponível conforme o
prazo e o saldo devedor digitados anteriormente.
Para digitar um refinanciamento vinculado à portabilidade, selecionar a opção
Clique na tabela desejada na simulação de portabilidade e selecione a tabela desejada;
Na simulação do refinanciamento, selecionar o prazo e clique em ;
Selecione para dar continuidade na digitação, onde será questionado se deseja cadastrar o refinanciamento;
Ao clicar em Ok, a proposta seguirá o fluxo normal e ao concluir a digitação, aparecerão duas telas de confirmação, sendo uma da
Portabilidade e outra de Refinanciamento da Portabilidade.
Caso queira cancelar a operação, selecionar .
Demonstrará a tela abaixo:
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Passo 2 – Código de Segurança – CAPTCHA
É necessário preencher o código de segurança cada vez que consultar um CPF;
O código de segurança contém letras maiúsculas, minúsculas e números. Deverá ser preenchido conforme a imagem que
aparecerá no canto direito da tela.
Dados Pessoais
Preencher todos os campos obrigatórios;
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Dados Comerciais
Preencher todos os campos obrigatórios;
Dados de Pagamento
Preencher dados bancários do cliente;
Para pesquisar a agência, clicar em ;
Selecione o filtro de acordo com a sua necessidade e clique em ;
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Dados do Agente Contratado do Correspondente
Preencher todos os campos obrigatórios;
Observação: O código do agente Contratado do Correspondente irá retornar preenchido caso tenha sido informado no momento
do cadastro de usuário.
Documentação
Anexar os documentos nos campos de acordo com a descrição de cada item, só é permitido arquivos do tipo “JPEG”,
“GIF”, “PNG”, “Bitmap”, “TIFF”;
Inserir os documentos em e clicar em
BRSAFE
Preencher o código gerado pelo sistema BRSAFE;
Definição: O BRSAFE vem para complementar as ferramentas de contra fraudes, disponíveis no mercado brasileiro, que
até o presente tem se preocupado apenas em checar o crédito do cliente sem a confirmação da veracidade dos
documentos de identificação. É um sistema online que utiliza um banco de dados com milhares de cruzamentos de
informações para aferir o risco de fraude em documentos de identificação pessoal (esta ferramenta não será utilizada no
primeiro momento, podendo o campo ser preenchido com qualquer número).
Observação
Caso necessário preencher o campo “Observação”;
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Clique em para cancelar a intenção;
Clique em para voltar para o passo 1;
Clique em para salvar a intenção.
Confirmação de Contrato
Após a conclusão da intenção, será exibida a tela de confirmação. Clique em ok.
Clique no botão ou em para imprimir o Termo de Requisição.
Selecione o botão abrir e em seguida imprima o Termo de Requisição para Portabilidade de Crédito.
Colher assinatura do cliente.
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Gestão
Acompanhamento da Intenção de Portabilidade e Formalização do Contrato.
Após o cadastro da Intenção de Portabilidade, o usuário deverá acompanhar o andamento do
pedido, conforme demonstrado a seguir.
Acesse o menu: Gestão > Portabilidade;
Abrirá o Painel de Acompanhamento da Portabilidade;
Serão permitidos Filtros por período; CPF; Benefício; Situação; entre outros.
As situações serão as seguintes:
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Observação:
Os botões Desvinculado e Vinculado são apenas para demonstrar se a proposta está presa ou não a um usuário.
SCTC é o sistema interno da Bradesco Promotora utilizado na comunicação com a CIP.
A única situação que permite a geração de proposta é a “SAC”.
Para acompanhamento do histórico de comunicação, deve-se clicar em .
Exemplo:
Contrato Recusado pela CIP
A recusa é dada quando o banco originador consegue reter o cliente. Neste caso a intenção de portabilidade cadastrada pelo
correspondente é cancelada. SAC – Solicitação Aceita pela CIP – Cadastro da Proposta de Portabilidade
Quando a solicitação de Portabilidade é aceita pela CIP, a situação altera para “SAC”, permitindo ao usuário formalizar a
digitação da proposta.
Lembramos que a proposta deve ser digitada e aprovada pela Promotora até as 13:30hs para que a Bradesco Promotora possa
pagar no dia o Saldo informado pelo Banco originador. Caso contrário a intenção de Portabilidade é expirada.
Acesse o menu: Gestão > Portabilidade / Painel de Acompanhamento da Portabilidade;
Abrirá a tela com o histórico das intenções de portabilidade realizadas.
Clique em para vincular a intenção. O botão ficará vermelho;
Abrirá o pop-up:
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Clique em “OK”.
Clique na ação para abrir a intenção ;
Ao vincular uma intenção aceita pela CIP, o correspondente deverá clicar em alterar e em seguida em criar poro
para que seja iniciado o cadastro da operação;
Os dados serão preenchidos conforme digitado na intenção de portabilidade;
Em Dados do Financiamento/Empréstimo, clicar em
Abrirão as opções de parcela conforme tabelas disponíveis para o convênio;
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Selecionar a opção desejada e clicar em prosseguir ;
Demonstrará a tela abaixo:
Clique em próximo : para prosseguir com a digitação dos dados cadastrais / comerciais / pagamento. Para estas etapas
não houveram alterações, uma vez que as informações já foram preenchidas no momento da intenção de portabilidade.
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Concluída a digitação da proposta, o acompanhamento é feito no Menu: Gestão>Fila de Propostas.
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SAC – Solicitação Aceita pela CIP – Cancelamento da Intenção de Compra
Em caso de desistência do cliente, é possível cancelar a intenção de Portabilidade.
Acesse o menu: Gestão > Portabilidade / Painel de Acompanhamento da Portabilidade;
Abrirá a tela com o histórico das intenções de portabilidade realizadas:
Clique em para vincular a intenção. O botão ficará vermelho;
Abrirá o pop-up:
Clique em “OK”.
Clique na ação para vincular a proposta;
Ao vincular uma intenção aceita pela CIP, o correspondente deverá clicar em alterar e em seguida em cancelar
para que seja efetuado o cancelamento da intenção;
Os dados virão preenchidos conforme digitado na intenção de portabilidade;
Selecionar o status e preencher observação se necessário;
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Considerações
Novos Produtos de Refinanciamento exclusivos para propostas de Portabilidade INSS e Outros Convênios finalizadas
Foram criados produtos específicos para refinanciamento de Portabilidade com status “Operação Finalizada”.
Para Outros Convênios o produto é o “26”
Para INSS o produto é o “67”
Quando uma proposta de Portabilidade de INSS (Produto 29) for finalizada sem ter sido vinculada a um refinanciamento,
ela só poderá ser refinanciada no Produto no Produto 67 (Portabilidade/Refin INSS)
Uma proposta de Refinanciamento de Portabilidade (Produto 67) finalizada poderá ser refinanciada nos Produtos 85 ou
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Quando uma proposta de Portabilidade de Outros Convênios (Produto 23) for finalizada sem ter sido vinculada a um
refinanciamento, ela só poderá ser refinanciada no Produto no Produto 26 (Portabilidade/Refin OC)
Uma proposta de Refinanciamento de Portabilidade (Produto 26) finalizada poderá ser refinanciada no Produto 10
Proposta de Portabilidade vinculada a um Refinanciamento (Outros Convênios) – Novo Fluxo
A proposta de refinanciamento que estava no BPNET integra no Sistema Netcerto „AL – Aguardando liberação‟
Quando a proposta de Refinanciamento integrar no Sistema NETCERTO ela ficará disponível para a Promotora
comandar o „Aguardando averbação‟ no Sistema BPNET e segue o fluxo normal do Refinanciamento
A operação de refinanciamento deverá ser averbada no período de 20 dias, caso contrário, essa operação será cancelada e
a Operação de Portabilidade será retomada para a Promotora comandar o „Aguardando averbação‟
Quando uma proposta de Refinanciamento (originada de uma Portabilidade) for „Cancelada‟ a proposta de Portabilidade
que estava parada no Sistema BPNET/NETCERTO com status „3 – Pagamento efetivado‟ será liberada no Sistema
BPNET para a Promotora comandar um „Aguardando averbação‟
Se necessário pendenciar, por algum motivo, uma proposta de Portabilidade a Mesa prosseguirá com esta ação e a
Promotora poderá reativar a análise;
Se após o cancelamento da proposta de Refinanciamento a proposta de Portabilidade não for averbada, o saldo da dívida
do cliente entrará no fluxo de valores a recuperar.
Proposta de Portabilidade vinculada a um Refinanciamento (INSS) – Novo Fluxo
A proposta de refinanciamento que estava no BPNET integra no Sistema Netcerto „AL – Aguardando liberação‟
Quando a proposta de Refinanciamento integrar no Sistema NETCERTO ela será enviada para a „Dataprev‟ para
solicitação da averbação e segue o fluxo normal do Refinanciamento
A operação de refinanciamento deverá ser averbada no período de 30 dias, caso contrário, essa operação será cancelada e
a Operação de Portabilidade será retomada para a Promotora comandar o „Aguardando averbação‟
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Quando uma proposta de Refinanciamento (originada de uma Portabilidade) for „Cancelada‟ a proposta de Portabilidade
que estava parada no Sistema BPNET/NETCERTO com status „3 – Pagamento efetivado‟ será liberada no Sistema
BPNET e enviada para a Dataprev para solicitação da averbação por 30 dias
Se necessário pendenciar, por algum motivo, uma proposta de Portabilidade a Mesa prosseguirá com esta ação e a
Promotora poderá reativar a análise
Uma proposta de Portabilidade no processo de teimosinha que for pendenciada, poderá ser reativada pela Promotora e
reenviada novamente para a Dataprev
Se após o cancelamento da proposta de Refinanciamento a proposta de Portabilidade não for averbada, o saldo da dívida
do cliente entrará no fluxo de valores a recuperar.