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MANUAL DE CRÉDITO IMOBILIÁRIO
OPERACIONALIZAÇÃO PORTAL DE CRÉDITO
Operações Repasse e Avulso
SETEMBRO/2018
12/09/2018 Revisão Completa (Novo Portal)
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SUMÁRIO
Banco do Brasil – Propósito e Visão ..................................................................................... 4
Atores envolvidos e Fluxo de Atribuições ............................................................................ 4
O Portal (Acesso e Caastro) ................................................................................................. 4
Hardware e Software .......................................................................................................... 5
Gerenciador Financeiro ....................................................................................................... 5
Acesso ................................................................................................................................ 5
Operacionalização .............................................................................................................. 7
Autorizando o Funcionário .................................................................................................. 7
Portal de Crédito ................................................................................................................ 7
Acessando o Portal ............................................................................................................. 8
Cadastro ............................................................................................................................. 9
Cadastro do Comprador .................................................................................................... 10
Manutenção de Cadastros ................................................................................................ 13
Módulo Identificação ........................................................................................................ 13
Módulo Dados Pessoais .................................................................................................... 15
Módulo Relacionamento ................................................................................................... 17
Módulo Endereço ............................................................................................................. 18
Módulo Ocupação ............................................................................................................ 19
Módulo Referência ........................................................................................................... 22
Dossiê Eletronico de Cliente .............................................................................................. 23
Alteração de Cadastro ....................................................................................................... 27
Cadastro Vendedor PF ...................................................................................................... 28
Cadastro Vendedor PJ ....................................................................................................... 36
Fluxo de Acolhimento e Operacionalização de Propostas ................................................... 38
Proposta........................................................................................................................... 39
Novo Portal ...................................................................................................................... 39
Acolhendo Propostas – Imóveis Avulsos ............................................................................ 40
Incluindo Dados Básicos .................................................................................................... 41
Incluindo Dados Complementares ..................................................................................... 43
Incluindo Renda Bruta ...................................................................................................... 44
Incluindo a Análise de Crédito - SAC .................................................................................. 45
Incluindo a Declaração Pessoal de Saúde - DPS .................................................................. 49
Incluindo Interveniente Quitante e Vendedores ................................................................ 52
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Acolhendo Propostas – Desligamento de Imóveis .............................................................. 55
Reunião Inaugural ............................................................................................................ 55
Menu de Acolhimento ...................................................................................................... 55
Incluindo Orçamento ........................................................................................................ 56
Incluindo Cronograma ...................................................................................................... 56
Autorizando Tarifas .......................................................................................................... 57
Incluindo FGTS .................................................................................................................. 58
Incluindo Garantias ........................................................................................................... 59
Incluindo Encargos ............................................................................................................ 59
Acolhendo Propostas – Preenchendo SAC.......................................................................... 60
Entendendo a Situação da SAC .......................................................................................... 63
Aprovando em Condições Mínimas ................................................................................... 64
Acolhendo Propostas – Preenchendo os Dados do Imóvel .................................................. 65
Documentos necessários para o saque o FGTS ................................................................... 68
Seguro DFI – Desligamentos de Empreemdimentos Comerciais .......................................... 70
Entendendo a Situação da Cotação de Seguro ................................................................... 71
Documentos Necessários para o Financiamento ................................................................ 72
Acompanhamento das Propostas ...................................................................................... 75
Ocorrências das Propostas ................................................................................................ 78
Resumo da Proposta ......................................................................................................... 80
Entendendo a Situação da Proposta .................................................................................. 80
Avaliação de Imóveis (Imóvel Avulso) ................................................................................ 81
Contestação de Valor – Laudo de Avaliação (Imóvel Avulso) .............................................. 82
Mensagens de Alerta: o que fazer? .................................................................................... 82
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BANCO DO BRASIL
PROPÓSITO
“CUIDA R DO QUE É VA LI OSO P ARA N ÓS”
NOSSO P ROP ÓSI TO É ESTA R P RÓXI MO D A S PE SSOAS E A JUD AR A P RESE RVA R O QUE É
IMP ORTA NTE PA RA OS N OSSOS C L IEN TES , AC I ON I STAS, FU NC IONÁ RIOS E TODA A SOC IEDADE .
VISÃO
SER A E MP RE SA QUE P ROP ORC I ONA A ME LH OR EXPERIÊNC IA PA RA A VI DA DA S PE SSOAS E
PROM OVE O DE SE NV OLV I MEN TO DA SOC IEDADE , DE FORM A I N OVAD ORA , EFIC IEN TE E SU STE NTÁ VE L
“ATORES” ENVOLVIDOS E FLUXO DE ATRIBUIÇÕES
Isso significa que o cliente Pessoa Física inicia o processo no Correspondente, fornece dados pessoais para o correto cadastramento de suas informações junto ao Banco. O Correspondente solicita a documentação necessária, solicita a análise de crédito e acolhe a proposta de crédito imobiliário no Portal de Crédito junto a internet. O Banco recebe a proposta, via internet, efetua o estudo e os procedimentos da contratação do crédito imobiliário.
O PORTAL (ACESSO E CADASTRO)
O acesso à ferramenta pode ser efetuado por meio do seguinte endereço: https://portaldecredito.bb.com.br
O portal é acessado com a chave J no seguinte formato: J9999999: A seguir serão apresentados os pré-requisitos para ter acesso ao portal de crédito.
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HARDWARE E SOFTWARE Pré-requisitos para acessar e operar no Portal:
1. Conexão com a Internet. 2. Navegadores homologados:
• Mozilla Firefox, versão 52 ou superior;
• Google Chrome, versão 54 ou superior. 3. Java: Não necessita de Java instalado para executar o novo Portal de Crédito. 4. Sistemas Operacionais homologados:
• Windows 7 ou superior;
• Ubuntu Linux.
Gerenciador Financeiro O Gerenciador Financeiro é um aplicativo do Banco do Brasil que funciona tal qual um terminal de autoatendimento na sua empresa ou casa, através da internet. Possui diversas funcionalidades como: consultas, pagamentos, transferências etc.
ACESSO
O acesso ao Gerenciador Financeiro é efetuado diretamente no site do Banco na internet (www.bb.com.br), por meio da aba Empresa, conforme ilustrações:
Fonte: www.bb.com.br
Na tela seguinte, clique no ícone “ok”, conforme assinalado abaixo:
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Na tela seguinte, informe a sua chave e senha para entrar no Gerenciador Financeiro Web:
O Banco dispõe de canal de suporte 24 horas por dia, 7 dias por semana, pelos telefones 3003-0500 (Capitais e regiões metropolitanas) ou 0800-7290500 (demais localidades). Em caso de dificuldades com o acesso, entre em contato com esse canal. É importante frisar que esse canal de suporte pode ser utilizado sempre para problemas de aspecto operacional (dúvidas a respeito do funcionamento dos aplicativos). Importante também salientar que os aplicativos possuem funcionalidades de “ajuda”, localizadas no canto direito superior (Gerenciador Financeiro).
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OPERACIONALIZAÇÃO
Para facilitar o entendimento, todas as considerações abaixo dizem respeito ao Gerenciador Financeiro;
Para acessar o Gerenciador Financeiro é necessário ter chave de utilização cadastrada nos sistemas do Banco do Brasil. O cadastramento é feito pela agência de relacionamento do cliente, que emite o “Termo de Adesão”, que deve ser assinado pelo representante da entidade;
É importante salientar que o Gerenciador Financeiro trabalha com a sistemática de definição de acessos, na qual os detentores da chave com perfil de “Administrador” concedem os acessos aos demais usuários às funcionalidades.
AUTORIZANDO O FUNCIONÁRIO
Caso a entidade conveniada já seja usuária do aplicativo, o próximo passo será a criação da chave de acesso para o funcionário encarregado de operar o Portal de Negócios.
O funcionário do correspondente, detentor de chave com perfil de administrador de segurança, é quem possui autorização para criar novas chaves de acesso, sendo também necessário que o novo usuário possua cadastro mínimo no Banco do Brasil. Caso ainda não possua, solicite a sua criação na sua agência de relacionamento.
Após a criação da chave de acesso, o usuário deverá tentar acessar o gerenciador financeiro.
Observações: Ao acessar o Gerenciador Financeiro pela primeira vez em determinado micro computador, o aplicativo solicitará ao usuário que cadastre um apelido para a máquina, cuja finalidade é o cadastramento do computador nos sistemas do Banco do Brasil. O detentor da chave do gerenciador financeiro, com perfil de administrador de segurança, libera o cadastramento do computador por meio da opção <Gerenciamento>, <Cadastramento de Computadores>, <Cadastramento>.
A liberação pode levar até 2 horas para ser processada. Somente após esses procedimentos o usuário conseguirá cumprir os passos de
vinculação da chave.
PORTAL DE CRÉDITO
O site Portal de Crédito possibilita:
• Trabalhar os cadastros dos compradores / mutuários, de modo a se fazer inclusões e alterações de dados cadastrais. Além disso, ele possibilita acolher propostas de abertura de conta corrente de forma automática;
• Solicitar financiamentos de Crédito Imobiliário no ambiente dos correspondentes. Nele serão lançadas as propostas de financiamento,
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informando as características da solicitação em si (imóvel pretendido, itens financiáveis, valor do financiamento, valor de saque de FGTS, convênio do empreendimento, etc.).
ACESSANDO O PORTAL
Entre em um navegador de internet (Internet Explorer, Firefox, Google Chrome ou Opera) e digite o endereço eletrônico:
https://portaldecredito.bb.com.br
O sistema apresentará a tela a seguir: Clique em Crédito Imobiliário.
Na próxima Tela: Insira a chave J e a senha pessoal do usuário.
Se a empresa correspondente possuir mais de uma loja, o sistema entrará na tela
de seleção de loja: Selecione a Loja e clique em ENTRAR.
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Se não houver mais de uma loja, o sistema entrará DIRETO no MENU imobiliário:
CADASTRO
Ao selecionar a aba Cadastro, o sistema permite efetuar a Pesquisa ou o Cadastro de Comprador, Vendedor PF ou Vendedor PJ e imóvel objeto do financiamento, quando operações isoladas.
Importante: As opções de cadastramento de Vendedor PF, Vendedor PJ e Imóvel somente devem ser utilizadas pelo Correspondente nos casos de operações isoladas (avulsas), não pertencentes a empreendimentos.
Note que o cadastro de Vendedores pode ocorrer apenas uma vez, já que no momento do acolhimento da Proposta o sistema busca automaticamente os cadastros que já foram realizados
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pelo menos uma vez no Banco. A necessidade seria apenas de inclusão de um novo imóvel para o vendedor, que veremos mais adiante.
ATENDIMENTO AOS CORRESPONDENTES
Caso o Correspondente tenha algum tipo de dúvida quanto ao PRODUTO, REGRAS DE DOCUMENTAÇÃO E CADASTRO – antes da gravação de SAC/DPS, pode contar com o auxílio do atendimento do Cenop Imobiliário – Middle Correspondente, encaminhando e-mail para:
a) Propostas Avulsas: Título - MPFCO - Equipe Coban Avulsa, não internalizada e internalizada: ([email protected]).
b) Propostas Repasse (em situação "em acolhimento" ou "acolhidas"): Título - MPJCO - Equipe Coban Repasse/desligamento não internalizada: ([email protected]).
c) Propostas Repasse (em situação "analisada", "despachada" ou "formalizada"): Título - MPJRE - Equipe Coban Repasse/desligamento internalizada: ([email protected]).
IMPORTANTE: e-mail encaminhado com título errado será devolvido ao Correspondente sem a respectiva resposta para que seja reenviado corretamente. Qualquer orientação em desacordo com o descrito neste material, encaminhada aos Correspondentes pelo Cenop Imobiliário, deverá ser de prévio conhecimento da UNC. Acione o Assessor da UNC que lhe atende para confirmação dos procedimentos.
CADASTRO DO COMPRADOR
A tela Pré-Cadastro disponibiliza o formulário que o operador deve preencher com os dados do cliente. Após a confirmação do preenchimento, será verificado se já existe um cadastro para este cliente no Banco, se não existir, será criado um cadastro no prefixo de agência que foi informado.
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Observação: Caso na conclusão do pré-cadastro seja emitida a mensagem “Cliente possui irregularidade no cadastro”, comunique ao cliente que seu cadastro possui ocorrências e que para maiores informações será necessário consultar, preferencialmente, a agência de relacionamento ou, alternativamente, a agência condutora da operação.
Os dados são divididos na tela em quatro partes: Identificação, Endereço Residencial,
Autorizações e Agência.
• CPF: Somente são aceitos CPF válidos e que estejam em situação regular na Receita
Federal. A verificação na Base da Receita Federal é efetuada automaticamente pelo
Banco. Quando a situação do CPF não estiver regular o cadastramento do cliente será
recusado.
• Nome completo: Deve ser informado o nome conforme consta na Receita Federal.
• Data Nascimento: Quando a data de nascimento informada for diferente da data de
nascimento existente no cadastro da Receita Federal para o CPF informado o Banco não
aceitará o cadastramento do cliente.
• Tipo Propriedade: poderá ser informado alugado, cedido, familiar, próprio e financiado,
próprio quitado.
o Alugado: quando o cliente paga aluguel para residir no imóvel.
o Cedido: quando reside em imóvel de terceiro, sem ônus.
o Familiar: quando reside em imóvel de algum familiar, sem ônus (ex. cliente mora
com o pai, com o sogro, etc.).
o Próprio e Financiado: quando o imóvel em que reside pertencer ao cliente, mas
tiver sido financiado.
o Próprio Quitado: quando o imóvel em que reside pertencer ao cliente.
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• CEP: Registre o código de endereçamento Postal da localidade/Município onde o cliente
reside. Se for informado um CEP inválido (não existente na Base dos Correios e
Telégrafos) o cadastramento do cliente será recusado. Também serão recusados CEPs
genéricos (ex: 70.000-000).
• Endereço: Informe o local de residência do cliente.
o UF e Município: Informe o Estado e o Município onde o cliente reside.
o Bairro: Informe o Bairro onde o cliente reside.
o Reside desde: mês e ano em que o cliente passou a residir neste endereço.
• Autorizações: campo onde o cliente deverá autorizar o Compartilhamento de Dados
Cadastrais a Terceiros]
• Agência: deverá ser informado sempre o prefixo da agência informada no formulário de
cadastro PF ou informada na proposta de financiamento imobiliário.
Observações:
- É necessário que o cliente concorde com o compartilhamento de dados cadastrais para
terceiros. Esse formulário deve ser previamente fornecido pelo proponente sendo que a
geração dele nesse momento é mera formalidade. Pode-se imprimir em modo PDF e
descartar o arquivo gerado considerando que o mesmo é obrigatório no modo “off-line”,
sendo fornecido com os demais documentos de cadastro.
- Os clientes que residirem em imóveis cujo tipo seja próprio quitado ou financiado, não
fazem jus às linhas de crédito com funding de FGTS.
- O endereço eletrônico da Receita Federal para consulta da situação cadastral no CPF.
http://www.receita.fazenda.gov.br/Aplicacoes/ATCTA/CPF/ConsultaPublica.asp
- Caso o cadastro do comprador seja realizado para viabilizar acolhimento de proposta nas
novas regras das linhas PMCMV PF e Aquisição PF FGTS, atentar para a necessidade de
vinculação de dependentes no módulo relacionamento, para utilização do “Fator Social”.
Após a confirmação do pré-cadastro, caso este tenha sido aceito pelo Banco, o sistema
apresentará a tela para que o operador realize o complemento do cadastro.
Caso o cadastro não seja aceito pelo Banco, o sistema poderá apresentar as seguintes mensagens:
Cliente possui irregularidade no cadastro
• Registro de cliente não permitido para este tipo de cadastramento
Nos casos acima, acione o Middle no Cenop para orientações, por meio de correio eletrônico para o endereço [email protected], com o título MPFCO “Esclarecimento Cadastro – Operações Avulsas”. Eventualmente, a orientação poderá direcionar o cliente para resolução da pendência em sua agência de relacionamento.
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MANUTENÇÃO DE CADASTROS
O cadastro é dividido em seis módulos:
• Identificação
• Dados Pessoais
• Relacionamento
• Endereço
• Ocupação
• Referência
IMPORTANTE !
Caso o cadastro fique vinculado à dependência 4777 – NÃO CORRENTISTA, o cadastro não deverá ser concluído! Antes, entre em contato com o Middle no Cenop e solicite auxílio para a prévia transferência do cadastro para a agência que será a condutora da operação em acolhimento. Aguarde a finalização do processo de transferência para iniciar o cadastro do cliente via Portal.
O operador deve preencher cada módulo respeitando os campos obrigatórios (indicados com “asterisco”) e alguns não obrigatórios no Portal, mas que indicamos sejam preenchidos para evitar erro no estudo da operação. Depois da confirmação do preenchimento, clique em salvar.
MÓDULO IDENTIFICAÇÃO
No formulário estão contidos os seguintes dados de identificação: � CPF: já vem preenchido com o CPF conforme informado no “Pré-Cadastro”.
� Nome completo: já vem preenchido com o nome completo conforme informado no “Pré-
Cadastro”.
� Data Nascimento: já vem preenchido com a data de nascimento do cliente, conforme
informado no “Pré-Cadastro”.
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Observação: Nos casos em que no documento de identificação não existir o nome da mãe, registrar a expressão no campo destinado ao nome da mãe: "campo em branco no documento de identificação".
� A agência de relacionamento não consegue desbloquear contas abertas que não estejam
vinculadas a uma operação de crédito imobiliário. Portanto, não devem ser abertas contas que
não serão utilizadas para débito da parcela da operação imobiliária.
� Dependência: já vem preenchido com a agência informada no “Pré-Cadastro” ou caso o cliente
já seja cliente do Banco, com a agência de relacionamento do cliente.
� MCI: já vem preenchido com o código do cliente válido somente no Banco.
Funcionalidades Adicionais:
• Autoriza SCR? É obrigatória sua impressão para que o sistema permita o envio da
“Manutenção de Cadastro” para o Banco. A consulta ao Sistema de Informações de Crédito
(SCR), gerido pelo Banco Central do Brasil (BACEN), é necessária para realização da análise de
crédito.
• Abrir Conta-Corrente? Se o cliente não possuir conta corrente, ambos os campos (“sim” e
“não”) virão habilitados. Note que a abertura de conta corrente pode ser solicitada pelo cliente
diretamente no atendimento do Correspondente, sem necessidade de dirigir-se à uma agência
do BB previamente. Essa informação deve estar muito bem descrita no formulário de Proposta
de Financiamento, evitando assim gerar abertura de conta para o cliente que já é possuidor de
conta corrente no BB.
Observações:
• No caso de pessoa estrangeira residente no Brasil é necessário preencher e colher assinatura na Declaração de PPE Estrangeiro, conforme instruções referentes a Cadastro, ao abrir conta para clientes Estrangeiros.
• Caso o cliente esteja compondo renda e o outro mutuário já possua conta corrente, não é necessário abrir outra conta, a não ser que este deseje que o débito das parcelas seja feito em conta no seu nome.
• A agência de relacionamento não consegue desbloquear contas abertas que não estejam vinculadas a uma operação de crédito imobiliário. Portanto, não devem ser abertas contas que não serão utilizadas para débito da parcela da operação imobiliária.
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MÓDULO DADOS PESSOAIS
� Forma de Tratamento: Selecione a forma de tratamento pela qual o cliente prefere ser
chamado.
� Nome de Tratamento: Selecione o nome de tratamento pelo qual o cliente prefere ser
chamado.
� Sexo: Selecione Masculino ou Feminino.
� Capacidade civil: O sistema assume automaticamente que o cliente é "capaz".
� Nacionalidade: O sistema assume automaticamente que o cliente é "Brasileiro (a)". Se for o
caso, informe a nacionalidade selecionando uma das opções disponibilizadas. As opções são
as seguintes: Brasileiro; Estrangeiro com visto permanente; Estrangeiro com visto
temporário; Naturalizado (a) e Português com residência permanente no Brasil.
� País de Origem: O sistema assume automaticamente "Brasil". Quando informada a
nacionalidade, Brasileiro ou Português com residência permanente no Brasil, o sistema
preenche automaticamente este campo com a informação “Brasil”. Para as demais
nacionalidades informadas selecione o país de nascimento do cliente na tabela
disponibilizada.
� Naturalidade: Informe a cidade/município e a UF onde o cliente nasceu. Exemplo: TAUBATE
SP. Esta informação consta na Carteira de Identidade.
� Nome do pai: Informe o nome do Pai do cliente. Esta informação pode ficar em branco
quando o nome do pai for desconhecido (não consta no documento de identidade).
� Nome da mãe: Registre o nome da mãe do cliente. Esta informação é obrigatória.
� Tipo do documento: Selecione/marque o documento que o cliente apresentou para a sua
identificação. Os documentos mais comuns são: Carteira de Identidade, Carteira Nacional de
Habilitação e Carteira de Trabalho e Previdência Social.
� Número do documento: Informe o número do documento apresentado. Não registre
caracteres do tipo "." (ponto), "," (vírgula), "-" (hífen), etc.
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� Data emissão: Informe a data de emissão do documento informado no campo anterior.
� Órgão expedidor/UF: Informe o Órgão que expediu o documento. Não registre caracteres do
tipo”." (ponto),”," (vírgula), "-" (hífen), etc. Ex: Quando o órgão expedidor do documento for
Secretaria de Segurança Pública de Santa Catarina, registre SSP SC.
Observação: A soma dos caracteres (números, letras e espaços) do número do documento e do órgão
expedidor/UF não pode ultrapassar 21 dígitos. Quando isto ocorrer o cadastramento do cliente será
recusado.
� Estado civil: selecione uma das opções, de acordo com o estado civil do cliente (solteiro,
viúvo, separado, etc.). Quando o cliente for casado ou viver em união estável é necessário
informar os dados do cônjuge ou companheiro (a) na aba relacionamento. Se o cônjuge não
for compor renda na proposta, não é necessário criar um cadastro específico para o
cônjuge, ou seja, para anuentes na operação exige-se apenas a vinculação no módulo
relacionamento do principal proponente.
� União Estável: informe “sim” ou “não”. O campo é obrigatório caso o cliente seja solteiro,
viúvo, separado judicialmente ou divorciado.
Observação – Validação do Estado Civil Estado Civil – Muitas vezes em Dados pessoais o cliente está como solteiro e sem união estável, mas em Relacionamentos consta o nome de um Cônjuge ou Companheiro. Neste caso, precisamos devolver o cadastro, para que o Coban informe a condição correta do estado civil.
� PIS / PASEP: Informe se o cliente possui PIS ou PASEP. O PASEP é utilizado somente para
servidores públicos.
� Escolaridade: selecione a escolaridade do cliente entre as seguintes opções: ensino
fundamental, ensino médio, superior incompleto, superior em andamento, superior
completo, pós-graduação, mestrado e doutorado. As escolaridades podem exigir algum tipo
de complemento, verifique e clique em “Formação” ao lado do campo escolaridade para
preenchimento dos campos exigidos. O sistema apresentará a seguinte tela:
Se o proponente possuir grau de instrução “Superior em Andamento” será necessário informar o CNPJ da Universidade/Faculdade.
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Validação da Escolaridade Escolaridade – É necessário o preenchimento da formação no caso de constar nos Dados Pessoais: Superior em Andamento, Superior Completo, Pós-Graduado, Mestrado ou Doutorado.
Clique no botão “Salvar” para voltar para a tela principal.
Observações:
1. Se o cliente pretender fazer uso dos seus recursos de FGTS é importante o cadastramento do seu PIS ou PASEP no módulo “Dados Pessoais”, pois no momento de cadastrar o saque de FGTS na proposta de crédito imobiliário, o sistema irá carregar a informação preenchida, evitando possíveis erros.
2. Quando o estado civil for "casado", deve ser informado o regime de bens do casamento. Nos demais casos, informe se o cliente vive em união estável ou não.
3. Com relação à escolaridade do cliente, caso ele já seja cliente do Banco, não será possível pular níveis de escolaridade. Por exemplo: cliente cujo cadastro do BB possui a informação de nível médio, mas no momento de atualizar o cadastro ele informar que é pós-graduado, será necessário primeiro cadastrar o nível superior, e depois fazer nova manutenção de cadastro para informar pós-graduado.
MÓDULO RELACIONAMENTO
Seu preenchimento é obrigatório caso o proponente informe seu estado civil como casado, ou declare possuir união estável.
O preenchimento também é obrigatório quando houver composição de renda entre pessoas com vínculo diferente de cônjuge/companheiro. O correspondente deve fazer o cadastro de todos os proponentes e vincular no cadastro de cada um deles os demais participantes da composição de renda.
Quando o cliente for casado ou viver em união estável é necessário informar os dados do cônjuge ou
companheiro (a) na aba relacionamento. Se o cônjuge não for compor renda na proposta, não é
necessário criar um cadastro específico para o cônjuge, ou seja, para anuentes na operação exige-se
apenas a vinculação no módulo relacionamento do principal proponente.
Caso o cadastro do comprador seja realizado para viabilizar acolhimento de proposta nas novas regras das linhas PMCMV PF e Aquisição PF FGTS, atentar para a necessidade de vinculação de dependentes no módulo relacionamento, para utilização do “Fator Social”.
O preenchimento deve ser feito selecionando o tipo de vínculo, conforme tela abaixo:
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A pessoa que será incluída poderá ser filtrada pelo Nome, CPF, Agência e Conta ou Nome e Agência.
Os relacionamentos permitidos para financiamentos do Programa Minha Casa, Minha Vida e Aquisição PF FGTS constam do Manual de Regras do Produto FGTS.
Observação: - Caso o cliente seja casado ou possua união estável é obrigatório o vínculo do cônjuge/companheiro (a) mesmo que não haja composição de renda. - Para que o sistema liste o cliente a ser vinculado é necessário que já tenha sido feito pelo menos o seu pré-cadastro.
MÓDULO ENDEREÇO
Este módulo já vem preenchido com os campos informados no Pré-Cadastro: Tipo de Propriedade, Endereço, UF, Município, Bairro, CEP e Reside Desde.
Os demais campos a serem preenchidos são:
� Tipo Endereço: O campo virá pré-preenchido com a informação SEDE/ RESIDENCIAL.
� Email: Informe o endereço de e-mail do beneficiário - esta informação é opcional.
� Telefone: Informe o número de telefone para contato com o cliente. Caso ele não
tenha nenhum telefone, o campo pode ficar em branco. O DDD deverá ser informado
sem o “0”. Se o número informado for um celular, também deverá ser informada a
Operadora. Para alguns tipos de telefone residencial a operadora também poderá ser
informada.
� Operadora: Informe caso trate-se de telefone celular ou residencial.
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MÓDULO OCUPAÇÃO
Neste módulo é cadastrada a renda atualizada do proponente. Na tela abaixo é preciso clicar no botão incluir para gravar a Ocupação.
Após clicar “incluir” aparecerá a tela abaixo para informar os dados da ocupação.
� Ocupação Principal: Selecione nas opções disponibilizadas a ocupação do cliente.
Caso o cliente exerça ocupações que envolvam atividades rurais (agricultor, pecuarista, produtor rural, etc.), sua SAC (Solicitação de Análise de Crédito) será reprovada automaticamente. Nesse caso, a agência de relacionamento do proponente deve ser acionada para que efetue a gravação de súmula manual de análise de crédito para o cliente. Caso o cliente seja público alvo para o PMCMV Convênios – Casa Paulista, utilize “servidor público estadual”.
� Natureza da ocupação: selecione conforme o caso do cliente. Serão listadas várias
opções.
Quando se tratar de Empresários Individuais/Sócio dirigente de empresa deve ser registrada a natureza da ocupação “03 – Empregador titular ou proprietário de empresa” e no campo CNPJ/Razão Social informar os dados da empresa na qual o cliente é empregador. O CNPJ é dispensado em caso de empresas estrangeiras que não possuem registro no Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica (CNPJ).
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� Descrição da ocupação: Informe a atividade que o cliente está exercendo, geralmente
será igual à ocupação. Ex. Auxiliar de Escritório e Assemelhados – Auxiliar de
Escritório.
� Nível do cargo: selecione conforme o caso do cliente. Serão listadas várias opções.
� Renda Mensal Bruta: informe a renda bruta mensal constante do comprovante de
renda apresentado e aceito pelo Banco, conforme Manual de Operacionalização –
Minha Casa, Minha Vida.
Desde 23/09/2014, é necessário informar a renda bruta do proponente no acolhimento das propostas nas linhas com funding FGTS – Programa Minha Casa Minha Vida e Aquisição PF FGTS. A regra vale tanto para propostas avulsas quanto de desligamento. De acordo com as regras do Agente Operador do FGTS, a renda bruta mensal deve ser informada sem deduções (férias, décimo terceiro, hora extra, etc), conforme comprovante de renda apresentado pelo cliente.
Essa renda é utilizada para enquadramento no PMCMV ou na linha Aquisição PF FGTS, na taxa de juros conforme faixas definidas nas normas e para cálculo do subsídio.
No Portal, o cadastramento será feito em aba específica para a Renda Bruta, após a aba Geral. A aba SAC somente será disponibilizada após o preenchimento da aba Renda Bruta, observando as regras do FGTS.A regra é válida para as propostas acolhidas nas linhas:- PMCMV,- Aquisição FGTS PF, - PMCMV Convênios e Aquisição FGTS PF Convênios.
� Data da Renda: Informe o dia, o mês e o ano constante no comprovante de renda. O
comprovante deverá ter sido emitido há menos de 60 dias.
� Tipo de Renda: informe comprovada. A renda não comprovada só ocorre quando o
cliente não apresenta nenhum documento de renda, o que não é aceito pelo BB.
� Data de início: Informe o mês e o ano em que o cliente iniciou sua ocupação. Ex.
Cliente que é pedreiro desde 1980, informe 01/1980. É obrigatório para todas os
cadastros, inclusive de informais. Quando informal, essa data de início também deve
ser informada no campo “observações” da planilha de validação, evitando assim
possível recusa de validação pelo Cenop já que se verificou em alguns cadastros que o
preenchimento desse campo pelo Correspondente tem apresentado erro e os dados
não ficam visíveis ao Cenop.
� Desde 23/09/2014, é necessário informar a renda bruta do proponente no acolhimento das propostas nas linhas com funding FGTS – Programa Minha Casa Minha Vida e Aquisição PF FGTS. A regra vale tanto para propostas avulsas quanto de desligamento. De acordo com as regras do Agente Operador do FGTS, a renda bruta mensal deve ser informada sem deduções (férias, décimo terceiro, hora extra, etc), conforme comprovante de renda apresentado pelo cliente. Essa renda é utilizada para enquadramento no PMCMV ou na linha Aquisição PF FGTS, na taxa de juros conforme faixas definidas nas normas e para cálculo do subsídio.
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� Nome do Empregador: Informe o nome do empregador. O campo é obrigatório para
“natureza da ocupação” diferente de “profissional liberal”, “sócio/dirigente de
empresa”, “outras”, “agente político”, “sem vínculo de emprego”, “atividade sem
remuneração” e “não utilizado”.
� Tipo do Empregador: Informe o tipo de empregador. Obrigatório se for informado o
nome do empregador.
� CPF/CNPJ: Informe o CPF ou o CNPJ do empregador. Obrigatório se for informado o
nome do empregador.
Caso o cliente possua mais de uma ocupação, o sistema oferece a opção de cadastrá-la logo abaixo, conforme tela já apresentada acima.
No caso de o cliente não possuir uma forma de comprovar sua renda, o sistema disponibiliza a impressão do formulário “Declaração de Rendimentos” na Aba Documentos por meio do botão “Incluir documento” no canto inferior direito da tela. Consulte o Manual de Documentação e Cadastro para verificar o valor máximo permitido.
Para casos onde o Correspondente cadastra a renda informal e o sistema gera "erro" no Portal, o cliente deverá ser orientado a procurar a sua agência de relacionamento para regularização do seu cadastro, uma vez que o sistema soma a renda informal ora informada pelo Correspondente a uma renda já cadastrada internamente no BB, sendo necessário esclarecer a situação.
Validação da Renda Cadastramento de Renda – O Coban deverá incluir a(s) renda(s) no cadastro do cliente, conforme documentação indexada no dossiê. O CENOP se responsabiliza somente pela validação.
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MÓDULO REFERÊNCIA
O formulário consiste no preenchimento dos dados de uma referência pessoal do cliente. Os campos a serem preenchidos são: ‘Nome’, ‘Endereço’, ‘Bairro’, ‘UF’, ‘Município’, ‘Telefone’, ‘Data’ e ‘Observação’. Os campos com asterisco (*) são obrigatórios. O campo telefone, apesar de não ser obrigatório, deve ser preenchido para permitir que o formulário Proposta de Financiamento seja impresso completo.
Após o preenchimento do último módulo, Referência, clique em “Confirmar”.
O sistema apresentará a tela abaixo:
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DOSSIÊ ELETRÔNICO DE CLIENTE
Após a conclusão do cadastro do cliente existem duas opções, conforme indicado na tela acima:
� Novo Cadastro: para inclusão de outro cadastro;
� Pesquisa Dossiê: para vinculação dos documentos de Identidade, CPF, Comprovante de
Renda, Comprovante de Endereço e Autorizações.
Se os documentos já tiverem sido digitalizados, clique em “Pesquisa Dossiê”.
� O combo lista os documentos já citados para seleção e vinculação um a um. � Por exemplo, para vinculação da “Declaração de Compartilhamento de Dados a Terceiros” e
“Autorização SCR” selecione no combo “Declarações e Autorizações.
� Para o CPF, mesma regra. Veja abaixo:
Importante ! Especialmente para os documentos “Declaração de Compartilhamento de Dados a Terceiros” e “Autorização SCR”, ambos devem ser digitalizados obrigatoriamente NO MESMO ARQUIVO e serem indexados na aba “Declarações e Autorizações” juntos, nesse mesmo arquivo. A indexação em arquivos separados pode ensejar a devolução do cadastro pelo Cenop Imobiliário.
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Quando o comprovante de renda for “DECORE”, este deverá estar acompanhado obrigatoriamente da validação do documento, em consulta ao site do CRC competente (exceto quando emitido em MG, que não contém DHP). Decore e validação devem ser digitalizados NO MESMO ARQUIVO e indexados na aba “comprovante de renda”. Não admite-se DECORE emitida como fonte pagadora o próprio beneficiário.
1. Clique em “Adicionar”, para que o sistema abra a tela de busca do documento, conforme abaixo:
2. Selecione o documento e clique em “Abrir”. O sistema apresentará o documento anexado. Em seguida clique em “Enviar” para concluir a vinculação.
3. O sistema apresentará a tela de que o documento foi anexado com sucesso.
4. Clique em “Ok” para finalizar a vinculação e selecione o próximo documento a ser
vinculado. Repita os passos de 1 a 3.
Caso os documentos ainda não tenham sido digitalizados eles poderão ser vinculados em um momento posterior. Para fazer a vinculação basta acessar no menu principal de cadastro a opção “Pesquisar”, conforme abaixo, selecionando um dos filtros para pesquisa, CNPJ, CPF, Nome do Cliente, Código do Cliente e Período de Data.
Se o filtro selecionado tiver sido Período de Data, o sistema apresentará a seguinte tela.
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Informe as datas e clique em “Pesquisar”. O sistema apresentará a lista de cadastros efetuados no período.
Clique no cliente cujos documentos serão vinculados e o sistema apresentará a tela para
seleção dos documentos, conforme apresentado no início deste tópico. Fique atento aos seguintes lembretes: � Após efetuar a vinculação do documento na internet, utilize a opção “Consultar Dossiê
Eletrônico” e em seguida “Visualizar/Baixar Tipo de Documento” para visualizar a lista de documentos incluídos para consultar as imagens que já foram anexadas.
� Assim que o cadastro for concluído, o correspondente somente poderá ter acesso às informações por ele incluídas após a validação da “Autorização de Compartilhamento de Dados a Terceiros” e demais informações pelo Cenop.
� Ao indexar documentos no Portal de Crédito, atente para a necessidade de selecionar a quem exatamente se refere. Por exemplo: Cenop solicita Certidão da Justiça Federal dos Vendedores – no cumprimento da exigência, é possível incluir o referido documento e selecionar se é do vendedor ou de seu cônjuge. Não indexar certidões de diferentes pessoas, sejam compradores ou vendedores, em uma única aba.
� Nesta fase, o Correspondente também deve anexar a procuração do comprador, utilizando a aba específica “Instrumento de Mandato e Procuração”, quando este for representado por
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procurador. Atente para a exigência do documento conforme Manual de Cadastro e Documentação (há exigência específica para esse tipo de procuração).
� O Cenop irá efetuar esse cadastramento na fase de Análise, ou seja, o documento não será criticado (diligenciado) na fase Cadastro.
Importante ! - Informe no campo observações da planilha de cadastro ou do documento de residência no DEL, a data de início do endereço como moradia para aquela cliente. - Informe no campo observações da planilha de cadastro ou do documento de renda no DEL, o tipo de atividade exercida e a data de início do mesmo como vínculo empregatício para aquele cliente.
Após o preenchimento do cadastro do(s) comprador(es), encaminhe a planilha para
validação de cadastro no Cenop Imobiliário pelo email [email protected], obrigatoriamente com o título ["nome do correspondente/gestor de rede" - Validação de Cadastro Operação Avulsa - Comprador]. Utilize o modelo de planilha disponibilizado pela UNC em orientação específica. Aguarde o retorno da validação do cadastro em até 1 dia útil, dependendo do horário de envio da planilha (dar preferência para encaminhar até às 16h). Em caso de diligências de cadastro informadas pelo Cenop Imobiliário, resolva os apontamentos e encaminhe novamente a planilha para validação assim que tudo estiver resolvido.
Planilhas encaminhadas para o e-mail incorreto, sem o título especificado acima ou com a planilha fora do padrão serão devolvidas pelo Cenop sem validação.
Alerta ! � O Cenop Imobiliário não responde e-mail para informar os cadastros que foram validados. � O Correspondente deve acompanhar a validação do cadastro pelo ícone específico na aba
de Cadastro do Portal, conforme abaixo. � O correspondente somente irá receber resposta ao correio de validação de cadastro
quando houver diligência ou quando os campos de validação de renda, por exemplo, forem divergentes do solicitado inicialmente.
O campo “Pendências” deve estar “em branco”, o que significa que o cadastro foi validado.
Validação do Cadastro - Reenvio de solicitação de validação – Solicitamos enviar novamente o nome e CPF do cliente na próxima planilha, não enviar no corpo do e-mail. As orientações/considerações do Coban poderão ser descritas na coluna “observações” da planilha. Desta forma é possível atender com mais agilidade.
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ALTERAÇÃO DE CADASTRO
Para efetuar uma alteração em um cadastro, volte na tela Menu Principal e clique em Cadastro. Selecione um dos filtros indicados abaixo, preencha o critério de pesquisa para o filtro escolhido e clique no botão “Pesquisar”.
O sistema oferece duas opções: a possibilidade de “Alterar Cadastro” ou incluir os documentos no “Dossiê Eletrônico”.
Selecione a opção “Alterar Cadastro”. Se a “Autorização de Compartilhamento de Dados a Terceiros” já tiver sido confirmada
internamente no Banco, o sistema apresentará a tela “Manutenção de Cadastro” pré-preenchida com os dados já gravados no sistema do Banco. Caso contrário, o sistema emitirá a mensagem “Sem autorização para visualizar o cadastro”. Então será necessário efetuar todo o cadastro novamente, pré-cadastro e manutenção de cadastro, ou aguardar a validação pelo Cenop.
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CADASTRO DO VENDEDOR PF
A abertura de um cadastro para o Vendedor PF é mais simplificado do que o Cadastro do Comprador, mas apresenta as mesmas similaridades. Preencha dos dados solicitados, sendo obrigatório o compartilhamento de dados à terceiros. A mesma regra do cadastro do comprador é aplicado, ou seja, o arquivo gerado em PDF pode ser descartado sendo obrigatório que conste o formulário “off line” assinado pelo vendedor no dossiê da operação. Orientações:
� Ao cadastrar o CPF, Nome e Data de Nascimento, o sistema faz a conferência online
com a base da Receita Federal. Em caso de divergência com os documentos
apresentados, confira novamente os dados digitados no Portal e, quando for o caso,
solicite regularização ao vendedor. Admite-se suprimir ou incluir o nome de casado(a)
quando este estiver constante na Receita Federal mas ainda não no documento físico.
Nesse caso, inclua no dossiê do vendedor(a) também a certidão de casamento que
comprova o novo nome adotado.
� Caso o sistema apresenta a mensagem de erro “nome difere do cadastrado”,
encaminhe email para o Middle, no endereço [email protected], com o
título MPFCO “Nome difere do cadastro – Operações Avulsas” e solicite orientação
para o cadastramento desse vendedor.
� Agência: Selecione UF, Município (ou utilize o prefixo da Agência) naquelas situações
em que o vendedor irá receber o crédito da operação em conta corrente do BB. Nesse
caso, informe o mesmo prefixo de agência que foi informado pelo vendedor para
recebimento dos recursos da operação. Caso a liberação de recursos ocorra em outro
Banco (envio de TED), informe como prefixo da agência a mesma agência da conta
corrente do proponente da operação.
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� No campo “Endereço Residencial” informe como “Tipo de Propriedade”:
Próprio Quitado: quando o endereço for o mesmo do imóvel objeto do financiamento e não contar gravame na matrícula, ou seja, não haverá interveniente quitante na operação. Informe “próprio quitado” também em demais situações em que o endereço residencial for diferente do imóvel objeto do financiamento;
� Próprio Financiado: quando o endereço for o mesmo do imóvel objeto do
financiamento e contar gravame na matrícula, ou seja, a operação terá interveniente
quitante;
� Familiar: quando o endereço for o mesmo do imóvel objeto do financiamento e estiver
sendo vendido em situação de inventário ou representação de tutela/curatela.
� No campo “Reside Desde”: Informe o tempo de residência do vendedor no endereço.
Quando o endereço de residência for o mesmo endereço do imóvel objeto do
financiamento, verifique a data da aquisição constante na matrícula do imóvel.
Quando o endereço residencial for diferente do imóvel objeto do financiamento,
informe o mesmo mês em que houve o preenchimento/assinatura do formulário
“Informações do Vendedor”.
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Na sequência, o sistema já apresenta a tela para inclusão dos dados referentes ao imóvel que é objeto da compra e venda e será objeto do financiamento imobiliário.
Clique em “Incluir/Alterar o Cadastro do Imóvel Urbano”.
Observação: Quando o imóvel for apartamento e possuir garagem de vaga autônoma, ou seja, com matrícula em separado do apartamento, será necessário incluir um imóvel para cada matrícula apresentada. Ex.: apartamento + duas vagas de garagem = incluir o apartamento como bem imóvel urbano > incluir a vaga de garagem 1 como bem imóvel urbano > incluir a vaga de garagem 2 como bem imóvel urbano.
� Código do Bem: Deixar em branco;
� Tipo de Imóvel – Selecione de acordo com o objeto do financiamento – matrícula apresentada;
� Endereço/Distrito Bairro/UF/Município: Preencha conforme dados constantes na matrícula do imóvel. Caso haja dados divergentes com o IPTU, preencha nesse momento somente os dados da matrícula do imóvel. Admite-se o complemento de alguma informação faltante na matrícula com os dados do IPTU (por exemplo: numeração do imóvel não consta na matrícula mas consta no IPTU). CEP é não obrigatório mas preencha de acordo com as informações do formulário “Proposta de Financiamento” ou “Informações do Vendedor”;
� Área Construída/Área do Terreno/Fração Ideal: Informe de acordo com os dados constantes na matrícula. Se houver algum dado faltante na matrícula, verifique se consta a informação no IPTU. Fração Ideal é obrigatório quando tratar-se de apartamento;
� Selecionado a “Finalidade” – residencial ou comercial ou investimento. Somente o residencial permite a utilização dos recursos da conta vinculada do FGTS;
� Situação de Propriedade – informe quitado (quando não houver interveniente quitante na operação) ou financiado (quando houve a figura do interveniente quitante);
� Impenhorabilidade – informe “penhorável”;
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� Condomínio – informe “inexistente” quando a propriedade for de apenas uma pessoa (PF) ou quando o vendedor for PJ. Quando os vendedores forem casal (sejam casados, separados, ou união estável), informe “bem comum do casal”. Informe “pró-diviso” quando a venda for por mais de um vendedor, seja PF ou PJ, e não forem casados (ex.: vários irmãos vendendo uma residência).
� Gravame – informe “não”
� Seguro – informe “não”
� Cessão – informe “não”
Na aba “avaliação”, informe o valor do imóvel conforme proposta de financiamento (valor de compra e venda), com a data da assinatura da proposta e forma de avaliação “valor atribuído”.
O formulário “Proposta de Financiamento” traz apenas o valor total da compra e venda. Nas situações em que houver financiamento de vaga de garagem autônoma é necessário descontar o valor das referidas vagas de garagem do valor do imóvel.
Ex.: Compra e Venda na Proposta = 285 mil - Vagas de Garagem Autônomas = 2 (duas) Para cada vaga de garagem deve ser utilizado o valor padrão de R$ 10 mil reais. No caso
em tela, o cadastramento dos imóveis ocorrerá da seguinte forma: Valor do Imóvel - 265 mil, Vaga 1 - 10 mil, Vaga 2 - 10 mil = Total 285 mil, conforme proposta de financiamento.
� Na aba “documentação”, informe:
� Tipo de documento de propriedade sempre “certidão de propriedade”
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� Informe o órgão emissor (conforme dados da matrícula) bem como sua data de emiss
� Informe a matrícula no CRI, numeração “corrida”, sem pontos ou caracteres especiais
Importante: Quando a matrícula envolver várias unidades (um mesmo vendedor PF ou PJ vendendo mais de uma unidade com condução do Correspondente e estas unidades ainda estiverem numa mesma matrícula de imóvel – matrícula mãe), o Correspondente deve colocar alguma indicação à frente do número da matrícula para que o sistema BB diferencie as unidades e não aponte erro durante o acolhimento, aba Item. Ex.: Matrícula Mãe de Nº 19038 (sendo negociadas as unidades 3, 4 e 5) – No cadastramento desse campo, informe para a unidade 3 – 190383, para a unidade 4 – 190384 e unidade 5 – 190385. Da mesma forma não deve haver espaço nem caracteres especiais nesse campo.
� Data de registro: data de abertura da referida matrícula. Caso não haja o dado disponível,
informe a data do primeiro registro da matrícula ou da última transação de compra e
venda.
� Selecione UF e Município – o sistema irá apresentar um “combo” com os órgãos de
registro daquele município, selecione aquele referente a emissão da matrícula.
� Se não constar o cartório responsável pela matrícula ou se na cidade selecionada não
apresentar nenhum cartório, clique em “Incluir” e digite o CNPJ do Cartório
responsável. O sistema efetuará a gravação automática do cartório na base do BB.
� Se mesmo com a orientação acima não for possível o cadastramento do imóvel, em
absoluta EXCEPCIONALIDADE selecione outro município de sua região e cadastre o
cartório disponibilizado pelo sistema - nesse caso informe ao Cenop Imobiliário da
necessidade de alteração desse dado, no mesmo email em que solicitar a validação do
imóvel do vendedor – utilize o campo “observações” da planilha.
� Informe número do livro (geralmente é livro 2)conforme a matrícula e o número da folha
(algumas vezes o número de folha não é informado, nesse caso registre “1”.
Na aba “proprietários” deve ser informado o CPF caso a propriedade seja conjunta, como em um caso de imóvel sendo vendido pelo casal ou por várias pessoas. Basta apenas informar o CPF dos demais proprietários, quando for o caso, sem necessidade de iniciar um novo
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cadastramento de vendedor. Caso o sistema acuse que o CPF não é cadastrado, inicie um cadastramento apenas da tela inicial do vendedor. O imóvel é apenas incluído no cadastro do vendedor principal.
Informe os percentuais de propriedade de cada um deles. Se não houver a informação explícita na matrícula, divida os 100% pela quantidade total de proprietários (50/50 – quando for casal, 25 para cada quando forem 4 irmãos, por exemplo).
Note que o sistema não permite CEP’s genéricos ou não existentes na base dos Correios. Se necessário, informe um CEP válido e altere as informações digitando o endereço correto.
Clique em “confirmar” para gravação dos dados. Na tela seguinte, seguindo a mesma regra para inclusão dos documentos do cadastro do Comprador PF, informe e inclua no dossiê eletrônico a documentação comprobatória dos dados digitados. Nessa fase é obrigatório que o Correspondente inclua:
• Matrícula do Imóvel;
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• Proposta de Financiamento Imobiliário – para comprovar o valor atribuído do(s) bem(s).
• Procuração – nos casos em que o vendedor seja representado por procuração. O documento
deve estar incluído na aba “instrumento de mandato e procuração”, do cadastro do
vendedor.
Atenção!
O Cenop não valida cadastro do “vendedor”. A validação é apenas para os dados referentes ao “imóvel”.
Para que isso ocorra corretamente, inclua os documentos referentes ao imóvel da forma abaixo. A
inclusão de forma incorreta pode ensejar a devolução pelo Cenop sem validação.
No cadastro do vendedor, utilize o símbolo “+” , escolha tipo de documento “bens e patrimônio” e clique
em “anexar”. Localize o arquivo PDF com a digitalização da matrícula do imóvel E proposta de
financiamento onde conste o valor de compra e venda. Digitalize MATRÍCULA e PROPOSTA em um único
arquivo, e nessa ordem. (ex.: arquivo BENS.PDF , onde a página 1 é a matrícula e a página 2 é a proposta).
Documentos para Validação do Imóvel
Imóvel – O Coban deverá incluir o Imóvel, para validação do CENOP. O CENOP não fará inclusão de bem. O preenchimento do cadastro do Imóvel e da Proposta deverá conter o endereço completo,
conforme constar na matrícula: nome da rua, número da casa/prédio na rua, número apartamento, casa, etc. Muitos chegam incompletos, sendo difícil ou impossível vincular a Matrícula com sua Proposta.
Pedimos que a matrícula seja digitalizada juntamente com sua Proposta de Financiamento, na mesma versão, facilitando muito a vinculação.
Tratando-se de bens em condomínio a obrigatoriedade do arquivamento restringe-se ao dossiê do cliente em cujo cadastro foi efetuado o registro ou atualização do bem.
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Nesta fase, o Correspondente também deve anexar a procuração do vendedor, utilizando a aba específica “Instrumento de Mandato e Procuração”, quando este for representado por procurador. Atente para a exigência do documento conforme Manual de Cadastro e Documentação (há exigência específica para esse tipo de procuração). O Cenop irá efetuar esse cadastramento na fase de Análise, ou seja, o documento não será criticado (diligenciado) na fase Cadastro.
Após o preenchimento do cadastro do(s) vendedor e inclusão do imóvel, encaminhe a planilha para validação no Cenop Imobiliário pelo e-mail [email protected]. Obrigatoriamente com o título ["nome do coban/gestor de rede" - Validação de Cadastro Operação Avulsa – Imóvel].
Utilize o modelo disponibilizado pela UNC em orientação específica. Aguarde o retorno da validação do cadastro em até 1 dia útil, dependendo do horário de envio da planilha (dar preferência para encaminhar até as 15h). Em caso de diligências informadas pelo Cenop Imobiliário, resolva os apontamentos e reencaminhe a planilha para validação somente quanto tudo estiver resolvido. Planilhas encaminhadas para o e-mail incorreto, sem o título especificado acima ou com a planilha fora do padrão serão devolvidas pelo Cenop sem validação.
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CADASTRO DO VENDEDOR PJ
A diferença para o cadastro do vendedor PF reside apenas nas informações solicitadas no pré-cadastro, o cadastramento dos demais itens, como imóvel, deve seguir as mesmas orientações do cadastramento do imóvel para o vendedor PF. Orientações: � Ao cadastrar o CNPJ, Nome e Data de Constituição, o sistema faz a conferência online com a
base da Receita Federal. Em caso de divergência com os documentos apresentados/preenchidos, confira novamente os dados digitados no Portal e, quando for o caso, solicite regularização ao vendedor.
� Caso o sistema apresenta a mensagem de erro “nome difere do cadastrado”, encaminhe email para o Middle, no endereço [email protected], com o título MPFCO “Nome difere do cadastro – Operações Avulsas” e solicite orientação para o cadastramento desse vendedor.
� Agência: Selecione UF, Município (ou utilize o prefixo da Agência) naquelas situações em que o vendedor irá receber o crédito da operação em conta corrente do BB. Nesse caso, informe o mesmo prefixo de agência que foi informado pelo vendedor para recebimento dos recursos da operação. Caso a liberação de recursos ocorra em outro Banco (envio de TED), informe como prefixo da agência a mesma agência da conta corrente do proponente da operação.
Siga as orientações de inclusão do bem móvel no cadastro do vendedor PJ, mesma regra utilizada para o vendedor PF.
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Atenção! O Cenop não valida cadastro do “vendedor”. A validação é apenas para os dados referentes ao “imóvel”. Para que isso ocorra corretamente, inclua os documentos referentes ao imóvel da forma abaixo. A inclusão de forma incorreta pode ensejar a devolução pelo Cenop sem validação. No cadastro do vendedor, utilize o símbolo “+” , escolha tipo de documento “bens e patrimônio” e clique em “anexar”. Localize o arquivo PDF com a digitalização da matrícula do imóvel E proposta de financiamento onde conste o valor de compra e venda. Digitalize MATRÍCULA E PROPOSTA em um único arquivo, e nessa ordem. (ex.: arquivo BENS.PDF , onde a página 1 é a matrícula e a página 2 é a proposta).
Nesta fase, o Correspondente também deve anexar a procuração do comprador, utilizando a aba específica “Instrumento de Mandato e Procuração”, quando este for representado por procurador. Atente para a exigência do documento conforme Manual de Cadastro e Documentação (há exigência específica para esse tipo de procuração). O Cenop irá efetuar esse cadastramento na fase de Análise, ou seja, o documento não será criticado (diligenciado) na fase Cadastro.
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Após o preenchimento do cadastro do(s) vendedor e inclusão do imóvel, encaminhe a planilha para validação no Cenop Imobiliário pelo email [email protected] obrigatoriamente com o título ["nome do coban/gestor de rede" - Validação de Cadastro Operação Avulsa - Imóvel]. Utilize o modelo disponibilizado pela UNC em orientação específica. Aguarde o retorno da validação do cadastro em até 1 dia útil, dependendo do horário de envio da planilha (dar preferência para encaminhar até as 15h). Em caso de diligências informadas pelo Cenop Imobiliário, resolva os apontamentos e reencaminhe a planilha para validação somente quanto tudo estiver resolvido. Planilhas encaminhadas para o email incorreto, sem o título especificado acima ou com a planilha fora do padrão serão devolvidas pelo Cenop sem validação.
FLUXO DE ACOLHIMENTO E OPERACIONALIZAÇÃO DE PROPOSTAS
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PROPOSTA
Para iniciar a inclusão e o acolhimento da Proposta de Financiamento acesse o link do
Novo Portal:
https://portalcredito.bb.com.br/
Após colocar ‘chave’ e ‘senha’ será apresentada essa tela:
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Fique Atento ! Para iniciar o processo de acolhimento de propostas, é necessário ter o cadastro do proponente e seus familiares/cônjuges atualizados. Lembre-se que não é possível executar alterações cadastrais ao acessar a Proposta. Para alterações no Cadastro acesse o Portal de Crédito pelo link https://portaldecredito.bb.com.br/
ACOLHENDO PROPOSTAS – IMÓVEIS AVULSOS
É por meio da Proposta que serão gravados os dados do financiamento que o cliente deseja tomar.
Para dar início a sua gravação clique em Proposta (↓) na barra de ferramentas e será aberto as opções onde você deve clicar em Nova proposta.
Ao clicar Nova proposta abre a tela abaixo. Clique em incluir proponente e informe o CPF.
Outras opções para usar para ‘incluir proponente’:
Nome, CNPJ, Agência e Conta ou Nome e Agência.
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INCLUINDO OS DADOS BÁSICOS Ao informar o CPF o sistema apresentará o cliente. Clique no item incluir proponente.
Escolha também a linha de crédito.
Caso exista composição de renda na proposta, inclua os outros proponentes por meio do botão “Incluir Proponente”.
***
Nas próximas telas você poderá informar: se a proposta está vinculada a um empreendimento, o que deseja financiar e onde, e, qual a agência ficará responsável pela operação
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Veja abaixo como pesquisar o ‘item financiável’ e o Munícipio
Verifique a agência acolhedora. Se estiver correto, salve e continue. Caso contrário, selecione outra dependência conforme abaixo.
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INCLUINDO OS DADOS COMPLEMENTARES Na tela seguinte são incluídos os Dados Complementares:
• Ocupação do proponente principal (Se o proponente tiver mais de uma ocupação, registre a que o recebimento for maior).
• Conta corrente da proposta (informe a conta corrente na qual haverá o débito da parcela).
• Endereço completo do proponente principal.
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INCLUINDO OS RENDA BRUTA
Nesta tela, são incluídos as informações de Renda do(s) proponente(s).
Informe a renda bruta conforme os comprovantes de renda apresentados (veja as instruções do Manual de Crédito Imobiliário – Cadastro.
Fique atento, pois nas propostas das linhas PMCMV e Aquisição FGTS a renda bruta informada deve ser a renda total sem deduções.
Quando houver mais de um proponente a tela abaixo apresentará todos os proponentes e as rendas devem ser individuais.
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INCLUINDO A ANÁLISE DE CRÉDITO – SAC
Para iniciar a inclusão da SAC informe primeiro:
• Valor do Imóvel.
• Valor de Financiamento.
• Valor de Entrada. Após, aparecem três abas para preenchimento na sequência:
o Dados do Imóvel. o Financiamento. o Despesas e Compromissos.
Na Aba Dados do Imóvel preencha:
• Valor do Imóvel,
• Categoria do Imóvel e,
• Convênio (se houver).
Após preencher, siga para a Próxima etapa da SAC
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Na Aba Financiamentos preencha:
• Valor da Entrada, informe: o Valor de uso da conta vinculada no FGTS (se houver), o Valor de recursos próprios. o No caso de PMCMV e Aquisição FGTS, valor de subsídio.
• Dados do Financiamento, informe: o prazo (em meses), o Valor de outras despesas, o Finalidade do imóvel (moradia, investimento, etc), o Tipo de imóvel (residencial, comercial, misto), o Sistema de amortização escolhido, SAC ou Price-Pós, o Periodicidade das parcelas (no Crédito Imobiliário é sempre ‘Mensal’), o Recursos de outra operação de crédito (no Crédito Imobiliário é sempre
‘Não’).
Após preencher, siga para a Próxima etapa da SAC
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Na Aba Despesas e Compromissos preencha:
• Despesas Mensais, informe: o Tipo de despesa e Valor. Após informar todas as despesas
clique em ‘incluir despesas’
• Compromissos Financeiros, informe: o Tipo de compromisso, a Instituição Financeira, Valor da prestação e
prestações vincendas. Após informar todos os compromissos as despesas
clique em ‘incluir compromisso’
Após preencher, siga para a Próxima etapa da SAC
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Caso a linha de financiamento seja PMCMV, Aquisição FGTS ou Aquisição Pró-Cotista,
será apresentada a Aba FGTS para impostar as informações abaixo.
Na Aba FGTS preencha:
• Informações do FGTS, informe: o Já foi beneficiário do desconto do FGTS? SIM ou NÃO. o Trabalha sob regime do FGTS há mais de três anos? SIM ou NÃO. o Ações para preservação ambiental? No Crédito Imobiliário, sempre NÃO.
Após preencher, siga para a Próxima etapa da SAC
Na Aba Seguro preencha:
• Dados do Seguro, informe: o Qual a segurado escolhida. O sistema apresenta duas opções.
Após preencher, siga para a Salvar
Assim terminados a inclusão dos dados para permitir a Análise do Crédito – SAC Aguarde a Aprovação da SAC
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INCLUINDO A DECLARAÇÃO PESSOAL DE SAÚDE – DPS Para solicitar a análise do Seguro MPI, preencha na Aba Seguro a Declaração Pessoal de Saúde-DPS. Será aberta uma nova janela, como demonstrado abaixo:
Use o link “Proponentes” para abrir a relação de proponentes participantes da cotação do seguro.
Complete os dados do proponente: primeiramente clique em “Alterar endereço” e indique o mesmo endereço informado na confecção do cadastro:
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Depois clique em “Salvar” e prossiga.
O link “Coberturas” é utilizado para consulta. Não é necessária nenhuma ação por parte do correspondente.
O link “Comunicação com a seguradora” é utilizado para solicitação de informações complementares. Somente a seguradora consegue iniciar mensagens. O correspondente deve utilizar o link, quando acionado, para responder à seguradora.
clique sobre o link “Responder”.
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Abrirá um questionário, conforme tela abaixo. Responda a todas as perguntas de acordo com respostas do cliente e clique em salvar:
Assim que o questionário MIP for salvo, aparecerá a opção “Enviar para análise”. Clique sobre esse link.
Após aprovação da cotação MIP, a opção “Dados da Cotação” mostrará o estado “Cotação de MIP aceita”. O prazo de retorno do MIP é de até três dias úteis.
OBSERV AÇ Ã O : Após salvar a cotação. Acompanhe a Aba Seguro enquanto permanecer a ocorrência “ALSSBEAJ-Cotação não está liberada para contratação” na Aba Resumo.
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Para prosseguir com o acolhimento da Proposta verifique se a SAC e o Seguro foram aprovados.
Em caso positivo, continue o acolhimento.
INCLUINDO INTERVENIENTE QUITANTE E VENDEDORES Se o Imóvel possuir ônus de alienação fiduciária ou hipoteca com outra |Instituição financeira é necessário preencher os dados do Interveniente.
Na próxima tela são incluídos os Intervenientes Quitantes e Vendedores.
Para continuar, após o preenchimento, clique em Documentos
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Clique em Incluir Documentos é inclua todos os documentos necessários para o envio da proposta
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Após incluir todos os documentos clique em Menu Acolhimento
Verifique se todos os Dados foram preenchidos e Incluídos.
Após verificar, valide a proposta clique em Validar Proposta
Agora a sua proposta foi direcionada para o processador Cenop fazer o estudo da proposta
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ACOLHENDO PROPOSTAS – DESLIGAMENTO DE IMÓVEIS
REUNIÃO INAUGURAL
A Reunião Inaugural tem como finalidade fechar o fluxo do desligamento, reunindo a Agência Madrinha, Incorporadora, Superintendência jurisdicionante, Agência de relacionamento da incorporadora e Gerente de crédito Imobiliário da localidade.
Nesta reunião será definido o papel de cada interveniente no desligamento, antecipando soluções e levantando as pendências para o Inicio do Desligamento.
Será durante a reunião inaugural que o Correspondente Imobiliário terá informações do empreendimento, como a relação dos clientes a serem atendidos, documentos adicionais necessários, como as fichas de matrícula das unidades dos empreendimentos que já se encontram individualizadas, entre outras informações.
OBSERV AÇ Ã O : Na reunião inaugural, não se esqueça de solicitar o Kit Desligamento ao Gerente de Crédito Imobiliário. Esse kit é indispensável para o preenchimento das propostas.
Para repasse/desligamento, não há necessidade de solicitar laudo de vistoria, o laudo encontra-se no KIT de Desligamento. Dessa forma, os dados do imóvel deverão ser preenchidos observando o item “dados do imóvel”. Para Imóvel Avulso não é necessário preencher a aba ‘forma de avaliação’ pois é o Cenop que solicita a avaliação e contrata o laudo/vistoria do imóvel. Observe: O fluxo do acolhimento das propostas segue o mesmo fluxo das propostas de imóveis avulsos. Abaixo apresentamos as telas e itens que deverão ser acrescidos nas propostas de desligamento imobiliário
MENU DE ACOLHIMENTO
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INCLUINDO ORÇAMENTO
Os itens que o cliente vai financiar devem ser discriminados no Orçamento. Para incluí-los é necessário clicar no botão “adicionar item de orçamento”. O sistema apresentará a seguinte tela:
INCLUINDO CRONOGRAMA
Deve ser preenchido pelos correspondentes com muita atenção, pois se refere ao pagamento do valor ao vendedor da operação, ao interveniente quitante, bem como ressarcimento ao cliente de eventuais itens financiados, como ITBI e Custas Cartorárias, quando for o caso.
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AUTORIZANDO TARIFAS
A cobrança de tarifas é feita mediante acionamento do botão “Autorizar débito”. Imobiliário.
NÃO ACIONAR o botão “Autorizar débito” para Propostas Avulsas Para Proposta de Imóvel Avulso, ao acionar o botão “enviar proposta”, a autorização e cobrança de tarifa será feita pelo Cenop após o envio da proposta no Portal de Crédito.
O botão “Autorizar débito” é habilitado quando as seguintes condições estão atendidas:
> Conta corrente ativa vinculada à proposta; > SAC da proposta com resultado “pré-aprovada” ou “aprovada”; > Cotação de seguro MIP aceita; > Cadastro e Proposta completamente preenchida e salva (preencha os campos da Aba Item, clique em salvar e observe se o botão “Autorizar cobrança de tarifas” foi habilitado).
ATENÇ ÃO! O valor da Tarifa de Avaliação a pagar varia conforme a linha de crédito Imobiliário (veja no Manual de Crédito – Módulo Normativo e Produtos BB) Para efetivação da cobrança, oriente o cliente a manter saldo suficiente em conta corrente. As tarifas não serão cobradas parcialmente.
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INCLUINDO FGTS
Em ‘Valores de solicitação de FGTS’ preencha com o valor total que será utilizado. Após preencha os dado da(s) conta(s) vinculadas que serão utilizadas. Se for utilizar conta vinculada de cônjuge sem renda, ele não deve constar como proponente na proposta. O Correspondente deve incluir os dados da conta desse proponente sem renda na aba "FGTS" selecionando o “proponente” principal da proposta, no entanto, no campo “conta de fgts para inclusão”, deve digitar o nome corretamente do proponente sem renda, que estará utilizando o FGTS.
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INCLUINDO GARANTIAS
A garantia da proposta que está sendo acolhida não precisa ser incluída, pois o sistema já a gera automaticamente, conforme abaixo:
INCLUINDO ENCARGOS
Da mesma forma que ocorre para a Garantia, os Encargos também são gravados automaticamente na proposta.
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Observe que alguns campos serão preenchidos automaticamente com base nos dados
incluídos da proposta e do cadastro do cliente. Além disso, os campos poderão variar conforme a linha de crédito escolhida.
ACOLHIMENTO DE PROPOSTAS - PREENCHENDO SAC
� Número da Análise: é preenchido automaticamente pelo sistema após a gravação da SAC. Identifica a SAC e serve de base para acompanhamento junto à agência madrinha, ao CENOP e ainda para o próprio correspondente; � Empreendimento: é preenchido automaticamente, conforme opção selecionada pelo correspondente na Aba Geral; � Convênio: utilizado em situações específicas, quando definido em reunião inaugural, para aplicação de condições diferenciadas ou em situações pré-definidas, exemplo: Convênio Casa Paulista, utilizado para cálculo do subsídio oferecido em função do programa governamental. De forma geral, manter o campo com a informação “NENHUM CONVÊNIO INFORMADO” ou informar “Casa Paulista” quando a operação for oriunda desse convênio – lembre-se que nessa situação deve ser selecionado o produto “PMCMV Convênio” na aba “Geral” da proposta em acolhimento.; � FGTS informado: o operador deve informar o valor de FGTS que o cliente pretende utilizar no financiamento, se houver FGTS do cônjuge que não compõe renda o valor deverá ser somado ao do cliente. � Recurso próprio: o operador deve informar a parte da entrada que será/foi paga pelo cliente com recursos próprios; � Subsídio total: é preenchido automaticamente com a soma dos valores de subsídios (federal e estadual) que o cliente tem direito, conforme linha de crédito escolhida, renda do cliente e município de localização do imóvel; � Valor total de entrada (FGTS + Recursos Próprios + Subsídio Total): é preenchido automaticamente pelo sistema. Após o operador clicar em “salvar”, serão somados os valores de FGTS, recursos próprios e subsídio total; � Renda bruta mensal familiar: é preenchido automaticamente, conforme renda validada no cadastro. Caso haja mais de um proponente, o campo incluirá a soma da renda de todos eles;
ATENÇÃ O! Para o PMCMV, caso a renda seja alterada, por qualquer motivo, o correspondente deverá gerar uma nova SAC, com base na nova renda. Para que a Aba SAC possa reconhecer a nova renda registrada no cadastro, retorne à Aba Geral e a salve novamente.
� Valor do Imóvel: o operador deve informar o valor de compra e venda do imóvel, conforme acordado entre comprador e vendedor; � Finalidade: o operador deve informar se o imóvel financiado será usado como moradia, para fins comerciais ou para investimento; � Tipo de imóvel: o operador deve selecionar o tipo do imóvel, informando ele é residencial ou comercial; � Valor pretendido para o financiamento: é preenchido automaticamente com a diferença entre o valor do imóvel e o valor de entrada (FGTS + Recursos Próprios + Subsídio Total);
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� Valor aprovado para o financiamento: é preenchido automaticamente após a análise da SAC com o valor de financiamento aprovado para a proposta. Esse campo só será preenchido caso a SAC seja aprovada; � Prazo pretendido para o financiamento (em meses): o operador deve informar em meses o prazo de financiamento desejado pelo cliente, respeitados os prazos mínimo e máximo permitidos para cada linha de crédito; � Prazo aprovado para o financiamento (em meses): é preenchido automaticamente após a análise da SAC com o prazo de financiamento aprovado para a proposta. Esse campo só será preenchido caso a SAC seja aprovada; � Valor calculado da prestação: é preenchido automaticamente após a análise da SAC com o valor de prestação calculado para a proposta. Esse campo só será preenchido caso a SAC seja aprovada; � Valor aprovado da prestação: é preenchido automaticamente após a análise da SAC com o valor de prestação aprovado para a proposta. Esse campo só será preenchido caso a SAC seja aprovada; � Sistema de amortização: o operador deve selecionar “SAC” ou “Price”, conforme opção do cliente; � Prazo de carência (em meses) – CAMPO EXCLUSIVO PARA LINHAS SBPE: é uma opção do cliente. Ele pode escolher até 06 meses para começar a pagar as parcelas de capital (durante esse período o cliente pagará apenas juros, tarifa de manutenção de contrato e seguros). No caso de imóveis em construção, esse prazo de carência começará a ser contado após o período de obra. O prazo de carência não poderá ser alterado ou cancelado após a formalização da proposta. Durante o acolhimento, para alterar o "Prazo de Carência” não será necessário rodar nova SAC, o ajuste poderá ser feito na Aba Item, no campo de mesmo nome. � Mês Isenção Pagamento – CAMPO EXCLUSIVO PARA LINHAS SBPE: é uma opção do cliente. Ele pode escolher um mês do ano onde serão debitados apenas os acessórios contratuais: tarifa de manutenção e seguros. O primeiro mês sem pagar só ocorre depois do prazo de doze pagamentos de parcelas de capital. O mês escolhido não poderá ser alterado ou cancelado após a formalização da proposta. Durante o acolhimento, para alterar o "Mês Isenção Pagamento" será necessário rodar nova SAC. � Prazo de término da obra (em meses): somente para imóveis em construção, o operador deve informar o prazo previsto para conclusão da obra, conforme informação disponível no Kit Desligamento; � Valor de outras despesas: o operador deve informar o valor das despesas com ITBI e custas cartorárias que o cliente deseja financiar, respeitados os tipos de despesas e os valores máximos permitidos para cada linha de crédito; � Categoria Imóvel: o operador deve selecionar a categoria do imóvel, informado se se trata de imóvel novo ou usado; � Rec. Próprios Outra Oper. Crédito: o operador deve informar “sim” se o cliente for utilizar empréstimos para pagamento da entrada, caso contrário, deve informar “não”; � Portabilidade de Crédito: o operador deve informar “sim”, quando se tratar de transferência de financiamento contratado pelo cliente em outra instituição financeira para o Banco do Brasil, caso contrário, deve informar “não”; � Valor da Prestação atual: quando se tratar de Portabilidade de Crédito o operador deve informar o valor de prestação pago atualmente pelo cliente no financiamento contratado junto à outra instituição financeira;
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� Quantidade Prestações Vincendas (em meses): quando se tratar de Portabilidade de Crédito o operador deve informar a quantidade de prestações a vencer no financiamento contratado pelo cliente junto à outra instituição financeira; � Já foi beneficiário de desconto do FGTS? : o operador deve informar “sim”, caso o cliente já tenha recebido desconto do FGTS. Se a resposta for “sim”, o cliente não fará jus ao(s) subsídio(s). Caso o cliente ainda não tenha recebido desconto do FGTS, o operador deve informar “não”. � Trabalha sob regime do FGTS há mais de três anos? : o operador deve informar “sim”, caso o cliente já tenha trabalhado mais de três anos (consecutivos ou não) sob o regime do FGTS. Nesse caso o cliente terá direito a redução de 0,5 p.p. na taxa de juros. Lembrando que, ainda que ele não vá utilizar os recursos do fundo (FGTS) no financiamento, é necessário encaminhar os documentos que comprovem que o cliente tem direito à redução da taxa de juros, ou seja, que trabalha a mais de três anos sob o regime do FGTS (veja no capítulo “Aba Documentos” quais são os documentos necessários). Caso o cliente ainda não tenha trabalhado há mais de três anos sob o regime do FGTS, o operador deve informar “não”.
Para fazer jus a redução de 0,5% (cinco décimos por cento) ao ano na taxa nominal, o trabalhador deverá comprovar 36 meses de contribuição sob o regime do FGTS, além de atender UMA das condições abaixo: a) comprove a existência de contrato de trabalho ativo, mesmo quando os recolhimentos devidos não tenham sido efetuados pelo empregador, ou seja, quando a conta não possuir saldo; ou; b) possua saldo disponível em conta vinculada referente a contrato de trabalho já encerrado. � Ações para preservação ambiental: o operador deve informar “sim” caso o imóvel possua ações de prevenção ambiental, exemplos: aquecedor à energia solar, reaproveitamento de águas pluviais, entre outros. Caso contrário, deve informar “não”. � Subsídio Federal: é preenchido automaticamente com o valor de subsídio federal que o cliente tem direito, conforme linha de crédito escolhida, renda do cliente e município de localização do imóvel; � Subsídio Estadual: é preenchido automaticamente com o valor de subsídio estadual que o cliente tem direito, conforme linha de crédito escolhida, renda do cliente e município de localização do imóvel; � Município: é preenchido automaticamente, conforme opção selecionada pelo correspondente na Aba Geral. � Despesas Mensais Fixas: o operador deve informar as despesas mensais dos proponentes com Alimentação, Saúde, Educação, Pensão Alimentícia, Transporte, Telefone, Aluguel, Condomínio, Água e Luz; � Compromissos Financeiros: se o cliente possuir Compromissos Financeiros, o operador deve clicar no botão “Incluir”.
Em seguida cadastrar os “Compromissos Financeiros” do(s) proponente(s) fora do Banco do Brasil e/ou vinculados a outras instituições financeiras com valor inferior a R$ 1.000,00. Exemplo: crediários em lojas de departamentos, gasto mensal aproximado no cartão de crédito, previdência privada, prestações em financeiras em geral, consórcio, pró soluto entre outros. É necessário informar o “Tipo de compromisso”, a “Instituição Financeira”, o “Valor da Prestação” e a “Quantidade de Prestações Vincendas (a vencer)”. Não se esquecer de clicar em “Incluir na lista”.
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O sistema gerará um número de SAC e preencherá os dados que estavam faltando nos dados da proposta: Número da SAC, Situação da SAC e Valor Proposto.
Caso deseje gravar outra SAC para a mesma proposta, basta clicar em “Adicionar nova SAC”.
OBSERV AÇ Ã O : A SAC poderá levar até 15 minutos para ser processada em caso de proponente que já é cliente do Banco. Se for um caso de cliente novo, poderá levar um pouco mais de tempo. Não é recomendável incluir uma nova SAC enquanto a anterior ainda estiver pendente de processamento. Aguarde até que a SAC seja encerrada: aprovada (encerrada), aprovada parcial (encerrada), reprovada (encerrada). O Correspondente pode incluir apenas 2 SAC’s por dia. Para simulações, utilize o simulador de crédito imobiliário disponível no www.bb.com.br.
As SAC de simulação registradas serão relacionadas na lista de SAC existentes para o proponente.
As informações de uma SAC de simulação poderão ser aproveitadas para uma SAC por meio de comando específico de regravação, conforme acima.
ENTENDENDO A SITUAÇÃO DA SAC
Logo após a gravação da SAC, podem ser apresentados os status abaixo:
Situação Justificativa
Analise a ser distribuída Análise na Mesa de Crédito Imobiliário, aguardando início da análise.
Em análise SAC em análise por um analista.
Analise com pendência SAC reprovada nas condições mínimas ou com pendência registrada pela Mesa, aguardando providências pela agência/correspondente.
Pendente de parecer gerencial
SAC encaminhada para escalões superiores da Mesa de Crédito Imobiliário para emissão de parecer.
Analise encerrada SAC finalizada automaticamente ou pela Mesa.
Analise excluída por solicitação
Análise excluída por solicitação de um dos intervenientes (agência ou CENOP).
Pendente de consulta a outras bases*
É o primeiro estado da análise, após a inclusão da SAC pelo usuário, quando ocorrem as consultas aos sistemas do BB e SCR do BACEN.
Pendente de reprocessar (consultas) *
Quando o analista da área de crédito solicita o reprocessamento da análise.
Reprocessar - por resolução de pendência*
Quando a agência/correspondente resolve as pendências e envia para a mesa.
Pré-aprovada parcial ou
Pré-aprovada total ou
Pré-aprovada automaticamente
SAC aprovada automaticamente. O estado de pré-aprovada permanece até a solicitação de reprocessamento. Após esse reprocessamento a SAC poderá ser aprovada novamente ou reprovada.
Pendente de SAC reprocessada após a pré-aprovação e com pendência
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confirmação de renda de confirmação de renda pelo CENOP. Após a confirmação da renda ocorrerá o processamento normal.
Pendente de reconsideração do ANC
Esse estado é temporário. Indica que a SAC foi reprocessada após a pré-aprovação e foi solicitada a implantação do sublimite de Crédito Imobiliário. A permanência nesse estado indica que houve algum problema na reconsideração, devendo ser relatado ao CENOP.
Vencida SAC onde o prazo de validade definido foi atingido.
Vencida por pendência SAC com pendência que não foi resolvida dentro do prazo limite.
* Quando a SAC encontrar-se nesse estado significa que está ocorrendo o processamento cíclico de consultas e cálculo. O correspondente imobiliário deve aguardar a conclusão desse processo e verificar o estado seguinte que será apresentado.
Após as confirmações de cadastro efetuadas internamente no Banco, as SACs são reprocessadas e podem apresentar os seguintes status definitivos: � Aprovada (Encerrada) � Aprovada (Encerrada) pela Mesa de Crédito � Reprovada (Encerrada) � Reprovada nas Condições Mínimas � Reprovada na Capacidade de Pagamento e/ou Análise Qualitativa � Reprovada na Capacidade de Pagamento � Reprovada na Análise Qualitativa
APROVAÇÃO EM CONDIÇÕES MÍNIMAS A aprovação nas Condições Mínimas ocorre pelo cumprimento das seguintes condicionantes, cumulativamente: SBPE (SFH e CH)
• Situação do cadastro igual à Normal ou Normal com alerta;
• Existência de vínculo familiar entre os proponentes;
• Ausência de anotação restritiva impeditiva em ser no cadastro de qualquer um dos proponentes;
• Inexistência de operações em atraso no BB;
• Inexistência de créditos em prejuízo ou atrasos superiores a 90 dias no SFN;
• rendas dos proponentes não provenientes de atividades cuja natureza de ocupação seja temporária (bolsista-mestrado/doutorado, bolsista-outros, empregado eventual/temporário, engajado ou recruta das forças armadas, estagiário) ou natureza de ocupação sem renda (atividade sem remuneração);
• Autorização para consulta ao SCR para todos os proponentes;
• Inexistência de operação de reescalonamento de dívidas em ser para qualquer dos proponentes.
PMCMV
• Ausência de anotação restritiva impeditiva em ser no cadastro de todos os proponentes;
• Tempo de emprego do principal proponente superior a seis meses;
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• Renda bruta familiar mensal até R$ 5.000,00;
• Inexistência de operação de reescalonamento de dívidas em ser para todos os proponentes;
• Natureza de ocupação do principal proponente diferente de atividade sem remuneração, estagiário, bolsista-mestrado/doutorado, bolsista-outros, empregado eventual/temporário e sócio/dirigente de empresa;
• Existência de vínculos entre os proponentes.
OBSE R VAÇ ÕES : 1) Quando a SAC for reprovada nas condições mínimas será necessário consultar a agência madrinha, a fim de identificar se haverá procedimentos a cargo do correspondente. 2) Quando a SAC for reprovada na Análise Qualitativa significa que a proposta não atendeu aos critérios da política de crédito do BB; Solicitar ao cliente que compareça na agência madrinha a fim de verificar a situação e a possibilidade de alterações. 3) Quando a SAC for pré-aprovada parcial ou reprovada na capacidade de pagamento no sistema de amortização SAC, poderá ser incluída uma nova SAC. Nesses casos, deverá ser feita consulta ao cliente para prosseguimento do negócio. 4) Observe os campos “valor calculado da prestação” e “valor aprovado da prestação”. O “valor calculado da prestação” é o valor que correspondente ao financiamento solicitado. O “valor aprovado da prestação” é a capacidade máxima de pagamento mensal calculada pelo sistema para aquele cliente. Ou seja, o valor de financiamento deve ser reduzido a fim de que o “valor calculado da prestação” seja igual ou menor ao “valor aprovado de prestação”. 5) Entre as opções disponíveis para reduzir o “valor calculado da prestação” na nova SAC, temos: alterar o sistema de amortização para PRICE, aumentar o prazo do financiamento ou aumentar o valor da entrada. 6) Observamos elevação considerável no número de propostas que chegam ao Cenop e precisam ser canceladas devido ao vencimento da SAC. Verifique a data de início de acolhimento da proposta e data de gravação da SAC. As SAC’s tem validade de 120 dias corridos, no entanto, esse prazo considera a finalização do processo até a formalização da agência. Dessa forma, não encaminhe (proposta “analisada”) ao Cenop quando observar que a SAC possui mais de 60 dias de gravação. Caso haja dúvida em relação ao processamento da SAC para as operações Avulsas, encaminhe pedido de informações ao Cenop Imobiliário pelo email [email protected] obrigatoriamente com o título MPFCO – SAC Operação Avulsa]. Siga sempre as orientações específicas encaminhadas pela UNC.
ACOLHIMENTO DE PROPOSTAS - PREENCHENDO OS DADOS DO IMÓVEL � CEP: informe o CEP do imóvel que está sendo adquirido. O sistema já preencherá automaticamente a parte principal do campo endereço abaixo. � Matrícula CRI: trata-se da matrícula cadastrada no Cartório de Registro de Imóveis. Deverá ser preenchido quando se tratar de unidade já individualizada, como geralmente ocorre nos casos de imóvel pronto ou imóvel na planta, onde já tenha ocorrido o desmembramento das matrículas. � Endereço: complemente o endereço já pré-preenchido com o bloco e o número da unidade se for o caso. � Bairro: informe o bairro em que o imóvel está localizado.
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� Município: informe o município em que o empreendimento está localizado. Quando se tratar de imóvel vinculado a um convênio, este campo já virá pré-preenchido com os dados do convênio. � Área do Imóvel: Se for uma casa, será toda a área do terreno. Se for um apartamento, será a área de uso exclusivo e privativo do morador, coberta ou não, e restrita aos limites das paredes. Nela, não estão incluídas as áreas comuns, como hall do prédio, áreas de lazer e corredores de circulação, por exemplo. � Área Construída: É a soma das áreas cobertas e descobertas de todos os pavimentos de uma unidade habitacional, incluindo a área de piso e as paredes. � Valor do Imóvel: já vem preenchido com o valor de compra e venda informado no preenchimento da SAC. � Finalidade: informe a finalidade da unidade que está sendo adquirida (moradia, investimento). Quando se tratar de imóvel vinculado a um convênio, este campo já virá pré-preenchido com os dados do convênio. � Conservação: informe o estado de conservação do imóvel: ruim, regular, bom, ótimo, sem vistoria, abandonado ou novo. O estado de conservação para os imóveis vinculados ao Programa Minha Casa, Minha Vida sempre deverá ser “novo”. � Forma de Avaliação: informe a forma pela qual o imóvel foi avaliado: laudo de opinião de valor, avaliação técnica e valor atribuído. Quando a avaliação for efetuada por empresa de engenharia ou engenheiro autorizado trata-se de uma avaliação técnica e deverá ser informado quem foi o responsável pela avaliação. � Fração Ideal: informe a fração ideal do terreno para o imóvel individualizado. � Valor de Avaliação: informe o valor pelo qual o imóvel foi avaliado conforme laudo de engenharia. � Data de Avaliação: informe a data do laudo de engenharia.
OBSE R VAÇ ÃO : Quando se tratar de empreendimento o sistema preencherá automaticamente os dados do Proprietário do Imóvel.
AQUISIÇÃO DE VAGA DE GARAGEM � Quando a vaga de garagem possuir MATRÍCULA EM SEPARADO (é diferente da matrícula do imóvel) Após incluir o item referente ao imóvel (Aquisição de Apartamento, Aquisição de Casa, Aquisição de Loja, etc.), inclua o item de orçamento AQUISIÇÃO DE VAGA DE GARAGEM. Conforme demonstrado nas telas a seguir: Inclua o item de orçamento principal, no exemplo, AQUISIÇÃO DE APARTAMENTO: Em seguida, inclua o item “AQUISIÇÃO DE VAGA DE GARAGEM”: Informe o “Valor do item” (valor de avaliação da garagem), o “Valor proposto” (parte do valor aprovado na SAC referente à vaga de garagem) e clique na lupa para informar os dados da vaga de garagem: Preencha os campos com base no Laudo de Avaliação e clique em “Continuar”:
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Na coluna ações aparecerá um ícone representativo da vaga de garagem incluída no orçamento, clique novamente em “Incluir”: Selecione novamente “Aquisição de Vaga de Garagem” e confirme a inclusão no botão “Incluir item”: Será apresentada uma nova linha no orçamento para o item “Aquisição de Vaga de Garagem”. Para consultar os dados da garagem incluída, basta clicar no ícone correspondente: � Quando a vaga de garagem não possuir matrícula em separado (faz parte da matrícula do imóvel) Nesse caso não é preciso incluir o item de orçamento AQUISIÇÃO DE VAGA DE GARAGEM. Não se esqueça de incluir no endereço do imóvel a informação da vaga de garagem vinculada ao imóvel. Exemplo:
OBSERV AÇ Ã O : Os campos “Valor dos Itens Restante” e “Valor Proposto Restante” devem ficar zerados ao finalizar a inclusão dos itens. Ao deixar o campo “Valor Proposto Restante” diferente de zero, o correspondente está informando que o cliente não deseja financiar todo o valor aprovado na SAC (solicitação de análise de crédito). A diferença será incluída no “Valor de Entrada”.
Para melhor entendimento segue a descrição de cada campo: � Valor dos Itens: esse valor já vem carregado da SAC e trata-se da somatória do valor do imóvel (valor de compra e venda) + valor das despesas (caso o cliente vá financiar despesas de ITBI e custas cartorárias). � Valor dos Itens Restante: é a diferença entre os campos “Valor dos Itens” e os itens de orçamento discriminados no quadro de itens de orçamento. � Valor Aprovado: esse valor vem carregado da SAC e trata-se do valor do crédito aprovado na SAC. � Valor do Subsídio: esse valor também vem carregado da SAC e trata-se do subsídio do qual o cliente tem direito caso esteja financiando o imóvel por uma linha de crédito com funding de FGTS e declare nunca ter sido beneficiário de subsídio do Governo. � Valor a Utilizar FGTS: esse campo será preenchido caso o cliente possua conta de FGTS e vá utilizar o recurso depositado nela, se houver FGTS do cônjuge que não compõe renda o valor deverá ser somado ao do cliente. � Valor Proposto: esse valor já vem carregado da SAC e trata-se da somatória do valor de financiamento solicitado pelo cliente + o valor das despesas (caso o cliente vá financiar despesas de ITBI e custas cartorárias). � Valor Proposto Restante: é a diferença entre os campos “Valor Proposto” e o valor proposto dos itens de orçamento discriminados no quadro de itens de orçamento. � Valor das Despesas: esse valor vem carregado da SAC e trata-se da somatória das despesas que o cliente deseja financiar, como custas cartorárias e ITBI. � Valor de Entrada: esse valor também vem carregado da SAC e trata-se da somatória dos recursos de FGTS e o valor de “outras fontes próprias”.
OBSERV AÇ ÕES : 1. Ao informar no campo o “Valor a Utilizar FGTS” automaticamente o sistema já reduz o
“Valor de Entrada”. 2. Neste campo deverá ser informada a somatória dos valores que serão sacados de todas as
contas escolhidas e de todos os proponentes, se existirem dois ou mais proponentes e/ou contas.
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3. Atenção! Em valor dos itens, deve ser informado o valor de Compra e Venda independentemente do valor ser maior ou menor que o valor de avaliação.
DOCUMENTOS NECESSÁRIOS PARA O SAQUE DE FGTS Autorização para Movimentação da Conta Vinculada FGTS - AM/FGTS Formulário BB – Disponível no Portal de Crédito - Necessário o preenchimento de todos os campos. Atentar para o preenchimento corretos dos itens 2 e 5. Verifique o número da conta do FGTS e número do empregador para o preenchimento. Sempre preencher com valores que o cliente que usar. Não usar a palavra “Total” mesmo constante no formulário esta instrução. Comprovante de Endereço/Residência atual Deve ter data de emissão ou postagem de no máximo 60 (sessenta dias): Para utilização dos recursos de sua conta de FGTS, o comprovante do local de residência atual fica limitado a 01 (um) documento dentre os listados abaixo: · contas de água, luz, telefone, gás, TV por assinatura ou outra conta de concessionária pública, ou; · extrato(s) da(s) conta(s) vinculada(s) do FGTS, ou tela do FGTS com o endereço residencial do trabalhador ou extrato(s) de conta(s) bancária(s) ou fatura(s) de cartão de crédito, ou; · recibos de condomínio ou de aluguel, acompanhados do contrato de locação registrado, na data da contratação, em Cartório de Títulos e Documentos, ou, na falta do registro do instrumento, o contrato deve ser apresentado acompanhado da DIRPF do trabalhador, referente ao último exercício fiscal, em que conste a informação, em campo especifico, do pagamento de aluguel, conforme legislação vigente. Quando o TITULAR da conta do FGTS está comprando imóvel no município onde trabalha (ou município limítrofe e região metropolitana), deve apresentar: · Comprovante do local de residência atual (conforme item anterior) e; · Declaração do Empregador, em papel timbrado ou emitido com carimbo do CNPJ da empresa e com a identificação funcional do responsável pela declaração, OU contracheque que contenha o município da ocupação laboral, OU apresentação de contrato de trabalho, OU anotação do contrato de trabalho na CTPS. Quando o TITULAR da conta do FGTS NÃO está comprando imóvel no município onde trabalha (ou município limítrofe e região metropolitana), deve apresentar: · Comprovante do local de residência atual (conforme item anterior) e; · Comprovante de residência de um ano atrás, para comprovar o período mínimo de 01 (um) ano.
OBSERV AÇ ÕES : · Quando o proponente for utilizar o FGTS, não é aceito comprovante de endereço em nome de terceiros, mesmo que comprovada a relação de parentesco. O comprovante deve estar no nome do proponente que utilizará o FGTS. . Tanto as operações com utilização de FGTS, quanto aquelas nas linhas que possuem funding FGTS (PMCMV, Pró Cotista, Aquisição FGTS), precisam do comprovante de residência em nome do trabalhador. · Os boletos emitidos pela construtora não serão válidos como comprovante de residência nos casos em que o proponente for sacar recursos de FGTS.
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· Quando for utilizada a carteira de trabalho para comprovar o local de trabalho, é necessário envio das folhas da identificação civil e do contrato de trabalho. A CTPS somente é válida caso conste o município onde o proponente trabalha e a identificação e endereço do empregador estiverem claros/legíveis.
CTPS - Carteira de Trabalho (pag. PIS/PASEP) Pode ser substituído pelo cartão do cidadão, emitido pelas agências bancárias da CEF caso não possua. CTPS - Carteira de Trabalho (pags. Identif. do Titular e Contrato de Trabalho) OU Declaração firmada pelo trabalhador, sob as penas da Lei, em que conste o tempo de trabalho sob o regime do FGTS superior a 3 anos. Deve constar o tempo de trabalho do proponente, mostrando que possui 36 meses de contribuições, consecutivos o não, tanto para o saque do FGTS quanto para o desconto no PMCMV. Atentar para a visibilidade da indexação. Declaração Completa do Imposto de Renda (IRPF) ou de Isento e Recibo de Entrega Devem ser enviadas todas as folhas da declaração. Se houver Declaração Retificadora, caso ela tenha sido entregue dentro do prazo regulamentar estabelecido pela Receita Federal, é dispensada a apresentação da DIRPF Original, devendo ser enviada apenas a retificadora. Caso o trabalhador tenha feito Declaração Retificadora após o prazo regulamentar estipulado pela Receita Federal, deve apresentar também a Declaração Original anterior a que se refere a retificadora para comprovar as alterações feitas na declaração. Mesmo com a utilização de FGTS de apenas um dos cônjuges ou para enquadramento no Programa Minha Casa Minha Vida é necessário o envio de declaração dos dois proponentes (Proponente e Cônjuge). Declaração do Empregador para Comprovação Local da Ocupação Principal Trabalhador Caso não possua na CTPS o local de trabalho, deve ser enviada Declaração do Empregador para comprovar o local de trabalho do proponente e assim permitir o saque do FGTS. Deve vir em folha timbrada, com assinatura e carimbo de superior ou responsável por RH da empresa. Deve conter o local onde o proponente exerce sua atividade de trabalho. Extrato Atualizado do FGTS - Fundo de Garantia de Tempo de Serviço Deve ser emitido a menos de 60 dias para possibilitar o saque. Deve ser o extrato emitido em balcão na CEF ou recebido via correio (Verificar a data do saldo). Deve conter o valor que o proponente deseja para saque do FGTS.
OBSERV AÇ Ã O : Caso o cliente tem informado na SAC que trabalha a mais de três anos sob o regime do FGTS (campo disponível apenas para operações de Aquisição PF PMCMV e Aquisição PF FGTS), ainda que ele não vá utilizar os recursos do fundo no financiamento, deverão ser encaminhados para comprovação desse período e redução de 0,5 p.p. na taxa de juros:
CTPS - Carteira de Trabalho (pags. Identif. do Titular e Contrato de Trabalho) Ou
Extrato Atualizado do FGTS - Fundo de Garantia de Tempo de Serviço
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Em ambos os casos, deve constar o tempo de trabalho do proponente, mostrando que possui pelo menos 36 meses de contribuições, consecutivos ou não.
Lembramos que para o saque da conta vinculada o cliente atender as condições do Manual da Moradia Própria emitido pelo gestor do FGTS. O Manual da Moradia Própria pode ser consultado no site www.caixa.gov.br. Quaisquer apontamentos, como imóveis no CADMUT ou na declaração de IRPF, são passíveis de solicitação de documentos complementares que comprovem o enquadramento, por exemplo: ficha de matrícula dos imóveis apontados, entre outros.
SEGURO DFI - DESLIGAMENTOS DE EMPREENDIMENTOS COMERCIAIS O Correspondente deve enviar à seguradora o laudo de vistoria do empreendimento para o email [email protected] O titulo da mensagem deve ser "COBAN XXX - Nome do empreendimento YYY" Na mensagem, deve ser informando que trata-se de operações acolhidas via COBAN; acrescente o nome do empreendimento e endereço completo com CEP.. Anexe à mensagem o laudo de vistoria do empreendimento. O encaminhamento do laudo deve ocorrer uma única vez e atenderá a todas as unidades do empreendimento. Após o envio do laudo, realize a solicitação da cotação do DFI no portal para cada unidade, informando o endereço completo com o número da sala/ loja/ apto a ser cotada. Para cotação de DFI de unidades avulsas COMERCIAIS: primeiramente o Correspondente deve enviar à seguradora o laudo de vistoria da unidade para o email [email protected] Titulo da mensagem deve ser o nome do proponente. Anexe à mensagem o laudo de avaliação Após o envio do laudo, realize a solicitação da cotação do DFI no portal informando o endereço completo com o número da sala/ loja/ apto. Prossiga a cotação do seguro da unidade da unidade seja ela comercial ou residencial por meio da opção “Questionário” que disponibilizará o “Objeto de Risco/Cotação”. Preencha esse formulário e clique em salvar. Há apenas um questionário DFI, independentemente da quantidade de proponentes. Exclusivamente para imóvel for COMERCIAL, informe a “finalidade de uso do imóvel” no formulário conforme orientação prestada pelo proprietário. Se o uso das unidades comerciais for para locação, capitalista, rentista ou investimento preencha conforme segue: - Para SALAS comerciais, informe que a finalidade de uso é locação para escritório ou consultório. - Para APART HOTEL comerciais, informe que a finalidade de uso é Hotelaria. - Para LOJAS, será necessária a apresentação da vistoria do corpo de bombeiros. Posteriormente a vistoria, caso seja necessário, a seguradora poderá solicitar declaração
específica, não padronizada. Assim que o questionário DFI for salvo, aparecerá novamente a opção “Enviar para análise”. Clique sobre esse link e confirme o envio da cotação para análise da seguradora.
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O prazo máximo de análise do DFI pela seguradora é de 48 horas do envio da solicitação da cotação. Qualquer pendência ou solicitação a ser resolvida junto à BB MAPFRE, encaminhar e-mail para [email protected]. Caso a cotação seja feita no Bradesco, enviar e-mail para [email protected]. A cotação assumirá o estado “Pedido Inicial” e após aprovada pela seguradora, passará para “Liberada”. Isso indica que a cotação foi concluída com sucesso. Vá até a Aba Resumo e se certifique de que não há mais a ocorrências de seguro na Aba Resumo. Após a realização da cotação do seguro, se houver alteração nos dados da proposta (valor do financiamento – alteração da SAC vinculada, prazo de financiamento e/ou valor de avaliação do imóvel), a depender da variação, será necessário versionar a cotação de seguro. Isso ficará apontado na Aba Resumo com a mensagem “ALSSBEAJ-A-Dados divergentes – Gerar nova cotação”. Os dados da cotação serão atualizados e ela será encaminhada novamente para análise da seguradora. A partir daqui, acompanhe o fluxo de resposta da seguradora normalmente.
ENTENDENDO A SITUAÇÃO DA COTAÇÃO DE SEGURO Veja a seguir as possíveis situações que a cotação de seguro pode assumir e saiba o que fazer em cada caso:
Situação O que significa? O que fazer?
Salva Cotação iniciada e não enviada à seguradora.
Verifique se foram preenchidos os menus “Dados do proponente” e “Questionários” e clique na opção “Enviar para análise”.
Pedido inicial MIP Cotação encaminhada à seguradora.
Aguarde. Não há ações pendentes por parte do correspondente. Caso o retorno da seguradora demore mais que três dias úteis, entre em contato pelo 0800 – 729 - 0009.
Cotação em análise técnica Aguardando análise da seguradora.
Aguarde. Não há ações pendentes por parte do correspondente. Caso o retorno da seguradora demore mais que três dias úteis, entre em contato pelo telefone 0800 – 729 - 0009.
Pendente - aguardando laudo médico
Aguardando análise médica por parte da seguradora.
Aguarde. Não há ações pendentes por parte do correspondente. Caso o retorno da seguradora demore mais que três dias úteis, entre em contato pelo 0800 – 729 - 0009.
Pendente - laudo médico concluído
Aguardando liberação da análise pela seguradora.
Aguarde. Não há ações pendentes por parte do correspondente. Caso o retorno da seguradora demore mais que três dias úteis, entre em contato pelo 0800 – 729
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- 0009.
Exigência preliminar Houve apontamentos ou questionamentos por parte da seguradora.
Verifique no menu “Comunicação com a seguradora” o que foi apontado e providencie.
Cotação MIP aceita A DPS do cliente foi aprovada pela seguradora.
Abrirá um novo item referente ao seguro DFI: o “Objeto de Risco/Cotação” no menu “Questionário”. Responda e clique na opção “Enviar para análise”.
Cotação MIP recusada A DPS do cliente não foi aceita pela seguradora.
Avisar o cliente e cancelar a proposta.
Cotação Suspensa A cotação foi cancelada por funcionário da agência ou do CENOP.
Em caso de suspensão da cotação solicite ao responsável pelo cancelamento a gravação de nova cotação ou versionamento da anterior, reiniciando o processo.
Cotação Liberada As cotações MIP e DFI da proposta foram aprovadas pela seguradora.
Concluir o acolhimento da proposta.
DOCUMENTOS NECESSÁRIOS PARA O FINANCIAMENTO
Atentar ao quadro abaixo para verificar os documentos que são necessários para o financiamento de acordo com o enquadramento:
Relação de Documentos Minha Casa Minha Vida
SBPE – SFH, SFI e CH–
Planta Pronto Planta Pronto
Autorização para compartilhamento de dados cadastrais a terceiros e para levantamento de informações cadastrais (SCR)
X X X X
Comprovante de Estado Civil – dispensado para solteiros X X X X
Declaração para Enquadramento no PMCMV (Programa Minha Casa Minha Vida) e Aquisição PF FGTS
X X
Proposta de Financiamento Imobiliário X X X X
DPS - Declaração Pessoal de Saúde X X
Comprovante de Endereço/Residência atual, se imóvel localizado no município de residência do(s) proponente(s) ou município limítrofe OU; Comprovante de Local da Ocupação Laboral se imóvel localizado no município de trabalho do(s) proponente(s) ou município limítrofe OU; *Este documento está dispensado caso o comprovante de endereço incluído no cadastro já comprove o enquadramento no Programa Minha Casa Minha Vida.
X X
Certidão da Dívida Ativa da União do Comprador – PGFN (PMCMV) X X
Declaração Completa do Imposto de Renda (DIRPF) ou de Isento e Recibo de Entrega - se houve retificação, enviar todas as declarações do exercício para verificarmos as alterações. Necessário para Proponente e Cônjuge. A DIRPF será o documento solicitado para comprovar a existência ou inexistência de imóvel impeditivo assim como para comprovar a existência de financiamento ativo no SFH. Portanto, se pela DIRPF ficar caracterizado que o imóvel impeditivo foi vendido, ou que a propriedade existente está dentro do percentual de 40%, ou que a localidade informada não configura impedimento ao uso do FGTS, não será necessário solicitar documentação complementar ao trabalhador, desde que cumpridas as demais regras para a utilização do FGTS.
X X
CTPS - Carteira de Trabalho (pags. Identif. do Titular e Contrato de Trabalho); X X
Extrato Atualizado do FGTS - Fundo de Garantia de Tempo de Serviço X X
Ficha de Matrícula atualizada do imóvel X* X X* X
Certidão Positiva ou Negativa de Débitos junto à Prefeitura Municipal X x
Certidão Negativa de Ônus Reais X* X X* X
Certidão Negativa de Ações Reipersecutórias do Imóvel X* X X* X
Cópia da Capa do Carnê de IPTU X x
* A Ficha de Matrícula Individualizada, Certidão Negativa de Ônus Reais e Certidão Negativa de Ações Reipersecutórias para imóvel na Planta serão necessárias no caso de empreendimento que já tenha sido individualizado e não constar na Pasta Mãe a relação dos números das matrículas individualizadas com o
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devido vínculo com a unidade. A informação se há ou não a relação na matrícula da pasta mãe, deve ser obtida junto à incorporadora durante a reunião inaugural, ou posteriormente em consulta ao CENOP – Middle Office. Visando a agilidade no acolhimento e informações adicionais sobre a documentação, elencamos dicas e informações úteis para o dia-dia do correspondente imobiliário: Autorização para compartilhamento de dados cadastrais a terceiros, com o conglomerado e para levantamento de informações cadastrais (SCR) Formulário do Banco do Brasil – Disponível no Portal de Crédito. Necessária para todas as propostas com entrada via COBAN. Comprovante de Renda - utilize o mesmo documento anexado no cadastro. Necessário comprovante com referência ao mês atual ou mês imediatamente anterior ao mês atual. Lembramos que caso não seja necessária cálculo de média é necessário o envio de apenas 01 comprovante. Caso seja necessário efetuar média, no caso de horas extras habituais e outros rendimentos, é necessário o envio de 06 comprovantes dos últimos meses seguidos. De acordo com a regra para renda informal, os valores cadastrados de renda informal somado a renda formal não podem ultrapassar o valor de R$ 1.868,22. Para casos onde o Correspondente cadastra a renda informal e o sistema gera "erro" no Portal, o cliente deverá ser orientado a procurar a sua agência de relacionamento para regularização do seu cadastro, uma vez que o sistema soma a renda informal ora informada pelo Correspondente a uma renda já cadastrada internamente no BB, sendo necessário esclarecer a situação. Comprovante de Endereço/Residência atual Deve ser emitido a menos de 60 dias para possibilitar validação de cadastro. O comprovante deve estar nominal ao proponente ou familiar, enviando comprovante de vinculo. Lembramos que caso vá utilizar FGTS este deverá possuir menos de 60 dias e o comprovante deve estar nominal ao proponente ou cônjuge somente. Declaração de Enquadramento no Programa Minha Casa Minha Vida – Quando se tratar de PMCMV haverá a aba para inclusão. Formulário do Banco do Brasil – Disponível no Portal de Crédito. Neste documento o proponente declara não possuir qualquer impedimento para participar do Programa Minha Casa Minha Vida. Proposta de Financiamento Imobiliário Formulário do Banco do Brasil – Disponível no Portal de Crédito. Contém a negociação efetuada entre o proponente e o vendedor. Atentar para os valores do imóvel, financiamento e prazo. Estes devem estar de acordo com a SAC aprovada. Contém também a negociação que o cliente deseja efetuar junto ao Banco do Brasil, com informação do financiamento, data de pagamento da prestação, prazo, mês sem pagar e demais informações, como dados do proponente, cônjuge, renda, imóvel e dados do vendedor. DPS - Declaração Pessoal de Saúde Formulário do Banco do Brasil – Disponível no Portal de Crédito. Declaração Pessoal de Saúde – emitida após o preenchimento dos campos referentes ao seguro na Aba Seguro do Portal de Crédito. Certidão da Dívida Ativa da União do Comprador - PGFN (PMCMV) Emitida pela Receita Federal através do site www.pgfn.fazenda.gov.br Outros documentos constantes na Ata da Reunião Inaugural Solicite ao cliente quando indicado na Ata da Reunião inaugural os documentos adicionais que deverão constar no contrato com o Banco para registro cartorário. Alguns documentos não precisam ser transcritos no contrato, bastando apenas que o cliente seja orientado a apresentá-lo juntamente ao cartório.
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Outros – Somente se for o caso.
Procuração por instrumento público. Necessário quando o comprador for representado por procurador. A procuração deve ser específica para o imóvel, citar todos os dados deste (Endereço, número de matrícula e demais dados, se houver). Lembramos que as procurações possuem validade de 1 ano, a não ser que conste validade específica nesta. Quando se tratar de representação do comprador deve constar claramente o poder de comprar (imóvel específico) e dar o imóvel em alienação fiduciária. Certidão Negativa de Débito do INSS Esta certidão é necessária para todos os imóveis localizados no Estado de São Paulo. Emitida no site http://www010.dataprev.gov.br/cws/contexto/cnd/cnd.html para empresas. No caso de comprador com empresa própria, é necessário o envio da certidão de sua empresa. Caso o proponente não possua empresa, é necessário o envio de declaração negativa de empregador, conforme modelo BB. Certidão de aforamento ou contrato ou termo de aforamento, juntamente com o último comprovante de pagamento do foro. Caso trate de imóvel foreiro. Caso seja imóvel de “Patrimônio da União” é necessário o envio de certidão emitida no site http://atendimentovirtual.spu.planejamento.gov.br/Emissoes/Certidao/Cert_EmissPedido.asp
Necessário o carimbo “Confere com o Original” com a devida assinatura. (Carimbo do correspondente e assinatura do funcionário responsável). Caso seja enviado contrato de aforamento assinado pelo responsável, ou certidão de aforamento, é necessário o envio de documento com assinatura reconhecida em cartório. Certidão de Quitação Fiscal e Situação Enfitêutica do imóvel. Necessário somente para imóveis localizados na cidade do Rio de Janeiro – RJ. Certidão de Quitação de Taxa de Incêndio Trata-se de certidão necessária para imóveis localizados no Estado do Rio de Janeiro. Pode ser emitida através do site www.funesbom.rj.gov.br Certidão do 9° Ofício do Registro de Distribuição Necessário para imóveis localizados na cidade do Rio de Janeiro – RJ. Deve ser emitida para o endereço do imóvel, citando rua, numeração, numeração de apartamento se houver e bairro e ainda, a inscrição imobiliária da prefeitura para este imóvel. Certidão de Objeto e Pé É necessária quando houver apontamentos, ações, protestos, débitos e outros. Será efetuada solicitação pelo CENOP no caso de necessidade de apresentação. Ficha de Matrícula atualizada do imóvel É necessária no caso de imóvel já individualizado (Quando há matrícula para o apartamento ou casa individualmente). A matrícula possui validade de 30 dias e deve conter todos os registros e averbações do imóvel. Certidão Negativa de Ações Reipersecutórias do Imóvel É necessária no caso de imóvel já individualizado (Quando há matrícula para o apartamento ou casa individualmente). A certidão possui validade de 30 dias. Caso a matrícula seja emitida como Certidão de inteiro teor, nos termos da lei 6015 ou ainda constando pesquisa de ações reipersecutórias, esta certidão fica dispensada por já conter na matrícula.
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Certidão Negativa de Tributos Municipais Contemplando o IPTU/TLP – Haverá a aba para inclusão quando tratar-se de imóvel individualizado. É necessária no caso de imóvel já individualizado. Deve ser possível a vinculação entre todos os documentos do imóvel, constando endereço com numeração ou numero de inscrição municipal desde que tenha na ficha de matrícula do imóvel. Deve ser emitida como negativa. Caso a prefeitura ainda não tenha aberto cadastro individual para o imóvel, enviar certidão negativa referente ao prédio ou condomínio. Certidão Positiva com Efeito de Negativa O Banco do Brasil aceita a certidão de débitos de IPTU nesta situação, porém, será objeto de análise e documentos adicionais poderão ser solicitados. Lembramos que caso seja verificado impedimentos para a operação, esta poderá ser negada. Cópia da capa do carnê do IPTU - Haverá a aba para inclusão quando tratar-se de imóvel individualizado. É necessária no caso de imóvel já individualizado. Deve ser possível a vinculação entre todos os documentos do imóvel, constando endereço com numeração ou numero de inscrição municipal desde que tenha na ficha de matrícula do imóvel. Caso a prefeitura ainda não tenha aberto cadastro individual para o imóvel, enviar referente ao prédio ou condomínio. Ainda, pode ser efetuada a substituição por certidão emitida pela prefeitura onde conste metragens da construção e terreno. Certidão Negativa de Ônus Reais - É necessária no caso de imóvel já individualizado (Quando há matrícula para o apartamento ou casa individualmente). A certidão possui validade de 30 dias. Caso a matrícula seja emitida como Certidão de inteiro teor, nos termos da lei 6015 ou ainda constando pesquisa de ônus reais, esta certidão fica dispensada por já conter na matrícula. Formulário com Dados do Interveniente Quitante - Formulário do Banco do Brasil – Disponível no Portal de Crédito. É necessário no caso de imóvel com saldo devedor em outra instituição financeira.
ACOMPANHAMENTO DE PROPOSTAS
Pelo Portal de Crédito é possível fazer todo o acompanhamento das propostas enviadas para estudo/análise.
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Clicando em Proposta pode-se consultar a situação as propostas por ‘clientes’ ou por ‘situação’.
Os Correspondentes Imobiliários poderão gerir as propostas por ‘quantidade’ ou por ‘ocorrências’
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Conforme tela abaixo o Correspondente poderá listar as propostas pela situação.
E cada proposta individual poderá ser acompanhada quanto ao ‘status’ atual.
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Ocorrências das Propostas
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RESUMO DA PROPOSTA
ENTENDENDO A SITUAÇÃO DA PROPOSTA Enquanto os dados da proposta estão sendo gravados, ela apresentará a situação “Em Acolhimento”. Nessa situação, as providências estão a cargo do correspondente imobiliário e podem ser consultadas no Manual de Operacionalização e na Aba Resumo.
OBSERV AÇ Ã O : Caso não pretenda prosseguir no acolhimento da proposta, por qualquer motivo: desistência pelo cliente, SAC reprovada, início de uma nova proposta para o mesmo cliente, entre outras, CANCELE a proposta. As propostas paradas irão impactar negativamente o acompanhamento dos seus resultados (prazo médio de acolhimento) junto ao Banco do Brasil e às incorporadoras.
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Quando a proposta estiver pronta para ser analisada (estudada), ou seja, não apresentar mais ocorrências impeditivas, o sistema alterará a situação de “Em Acolhimento” para “Acolhida”.
OBSERV AÇ Ã O : As pendências relacionadas às propostas Acolhidas também podem ser consultadas na Aba Resumo. Acione o CENOP caso haja ocorrências apontadas no resumo das propostas nesse status ou ainda se, mesmo sem ocorrências, a proposta permanecer acolhida por mais de 24 horas.
O próximo status da proposta será “Analisada”. Esse status indica que a proposta foi encaminhada para a análise julgamental do CENOP (validação de documentos e condições da proposta).
OBSERV AÇ Ã O : Acompanhe as propostas Analisadas! A partir daqui o CENOP irá reportar as necessidades de ajustes na Aba Resumo por meio de Ocorrências.
� A partir da proposta Analisada ela poderá apresentar as seguintes situações: � Despachada � Formalizada � Liberada � Liquidada
Caso a proposta, por algum motivo, tenha alguma inconsistência que impeça a sua continuidade, as situações apresentadas poderão ser as seguintes:
� Recusada � Cancelada � Indeferida
AVALIAÇÃO DE IMÓVEIS (IMÓVEIS AVULSOS)
O Banco do Brasil trabalha com duas formas de avaliação dos imóveis objeto de financiamento, a Contratação por Credenciamento, para as áreas atendidas pelas empresas de engenharia e avaliação credenciadas pelo Banco e a Contratação Avulsa, para áreas não alcançadas pelas empresas credenciadas. A solicitação de avaliação é feita pelo Cenop após o envio da proposta no Portal.
O Cenop => solicita a avaliação à empresa credenciada => recebe o laudo e indexa ao Dossiê da operação => informa o Correspondente => debita a tarifa da conta corrente do cliente. Caso a conta corrente do cliente não tenha saldo para débito, na Aba Resumo aparecerá o status “tarifa não debitada” e o processo ficará paralisado até que o status altere para “tarifa debitada”.
Os municípios que NÃO compõem a relação de cidades polo e cidades vinculadas para Credenciamento relacionado no Edital nº 2014/12284 (7421) – Anexo X (páginas 47 a 69), terão contratação avulsa solicitada pelo Cenop por meio da Rede de agência local.
O Acompanhamento sobre o andamento da avaliação/vistoria do imóvel se dará pelo Portal de Crédito.
Importante ! Antes de enviar a proposta no Portal verifique se o imóvel obedece todos os requisitos contidos no Manual de Crédito Imobiliário – Normativo – Produtos BB.
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CONTESTAÇÃO DE VALOR – LAUDO DE AVALIAÇÃO
Caso haja discordância em relação ao valor de avaliação do imóvel objeto do financiamento, cabe ao Correspondente avaliar a pertinência em contestar esse valor ao Cenop Imobiliário. Para tanto, o pedido deve ser instruído com:
• Contrato de compra e venda de mínimo de 3 (três) imóveis que foram negociados na região do
imóvel avaliando;
• Pesquisa em 3 sites de imobiliárias com o mínimo de 4 (quatro) fotos de cada imóvel apresentado e
a respectiva fonte de pesquisa;
• Outros documentos que julgar necessário e possa auxiliar na justificativa do pedido de revisão.
O prazo máximo para solicitação da revisão é de 30 dias corridos da data de disponibilização do laudo de vistoria. O pedido deve ser encaminhado por email ao Cenop Imobiliário, no endereço [email protected], obrigatoriamente com o título [“nome do coban/gestor de rede” – Contestação de Laudo Operação Avulsa], com todos os dados solicitados acima informados e arquivos anexados. Aguarde o resultado da contestação(5 dias úteis) para dar sequência aos demais itens para conclusão do acolhimento da proposta.
MENSAGENS DE ALERTA: O QUE FAZER?
Atenção! Sempre que recorrer ao CENOP ou à agência madrinha, informe o nº da proposta e o nome do empreendimento. A falta desses dados pode impossibilitar/atrasar o atendimento.
Mensagem O que fazer?
Erro ao preparar leitora: Nenhum módulo PKCS#11 foi encontrado
Reinicie o navegador ou o computador e realize o login novamente.
Erro ao efetuar o login: COPS1L04/42/999/COPS1L04 Correspondente Inativo
O correspondente não está ativo no sistema CBO. Procure a UNC.
COPS1L04/43/100/CNFSL080 Nao existe dados para parâmetros informados.
Entre em contato com a UNC e solicite o cadastramento da(s) loja(s) do CNPJ do correspondente bancário.
Erro ao efetuar o login: COPS1L04/31/1021/CNFS1006 CNFS1006 - Convenio de serviço não encontrado
Entre em contato com a UNC e solicite o cadastramento do convênio de serviço do CNPJ do correspondente bancário.
Empreendimento não possui proposta modelo
Entre em contato com o CENOP e solicite o cadastramento de nova proposta modelo para o empreendimento.
(7777/020) Dt. Prev.conclusãodo empreendimento 999999999 venci
Entre em contato com o CENOP e solicite a verificação do cronograma de obra do empreendimento.
(7777/020) Dt. prev.av. habite-se do empreendimento 999999999 vencid
Entre em contato com o CENOP e solicite a verificação do cronograma de emissão de habite-se do empreendimento.
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COPS1L02 (0100/020) Data prevista não encontrada
Entre em contato com o CENOP e solicite a verificação do cronograma de emissão de habite-se do empreendimento e/ou conclusão de obra.
“Empreendimento não possui proposta modelo”.
Entre em contato com o CENOP e solicite a inclusão de proposta modelo para o empreendimento.
“COPS1Q10-0020/Proposta inexistente TCOP183 (C100-020)”
Volte na ABA GERAL, salve novamente a proposta. A proposta irá voltar para o status “em acolhimento. Após isso continue o acolhimento normalmente.
Cliente possui irregularidade no cadastro.
O cliente deve ser encaminhado para a agência madrinha ou sua agência de relacionamento a fim de verificar se existe alguma pendência cadastral no Banco.
Registro de cliente não permitido para este tipo de cadastramento.
O cliente deve ser encaminhado para a agência madrinha ou sua agência de relacionamento a fim de verificar se existe alguma pendência cadastral no Banco.
Sem autorização para visualizar o cadastro
Essa mensagem significa que o CENOP ainda não validou o cadastro. Aguarde ou inicie um novo cadastro! O correspondente somente poderá ter acesso às informações, inclusive para alteração, após a validação da “Autorização de Compartilhamento de Dados a Terceiros e demais informações pelo CENOP.
396 O tipo de linha de comunicação é inválido
Ajuste o número e/ou tipo de telefone. Esse erro ocorre quando é informado um número de telefone celular com tipo residencial/comercial ou vice-versa.
399 O tipo de endereço e invalido
O CEP indicado não existe na base de dados do BB. Entre em contato com o CENOP e solicite o cadastramento do CEP indicado na base de dados do Banco do Brasil.
“COPS1Q10-0020/Proposta inexistente TCOP183 (C100-020)”
Volte na ABA GERAL, salve novamente a proposta. A proposta irá voltar para o status “em acolhimento. Após isso continue o acolhimento normalmente.
“0088 NTZ Ocupação não permitida p/ tipo de imóvel”
Verificar a Natureza da Ocupação e ajustar. Lembrando que “Empregador-Titular ou Propr. De Empresa” e “Empregado de empresa do Setor Privado” não é possível de acolhimento – Necessário alterar a natureza da ocupação informada. Ajustar, solicitar validação ao CENOP, retornar a aba geral, e gerar nova SAC.
Área Construída não pode ser maior que a Área Terreno/Útil
Iguale os valores dos campos “Área Construída” e “Área Terreno/Útil”
Encontrado + de 1 cond. taxa
Retorne à Aba Geral, módulo “Caracterização do Proponente”, informe conta corrente, endereço, porte e ocupação do proponente e grave as informações e prossiga no
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acolhimento da proposta.
Cliente fornecedor não localizado. Entre em contato com o CENOP e solicite o ajuste do cronograma / dados do comprador na proposta modelo do empreendimento.
Item de orçamento inválido para Int. Quitante.
O item escolhido para inclusão no Cronograma de Liberação não permite liberação para o Interveniente Quitante.
Endereco selecionado nao pertence ao(s) proponente(s)
Retorne à Aba Geral, módulo “Caracterização do Proponente”, informe o endereço da proposta e salve. Clique na Aba Resumo e prossiga no acolhimento da proposta.
(ANCS0001)ANCS001A - Cliente sem limite de credito
Entre em contato com o CENOP e solicite a validação do cadastro. Após a validação, clique na Aba Resumo e prossiga no acolhimento da proposta.
Dossie do cliente “999999999” pendente de confirmacao. Existe pendencia de validacao de documentos.
Entre em contato com o CENOP e solicite a validação do cadastro. Após a validação, clique na Aba Resumo e prossiga no acolhimento da proposta.
Para o produto/modalidade e o proponente “999999999” ja existe a proposta “999999999” na dependencia “9999” na situacao EM ACOLHIMENTO
Cancele a(s) proposta(s) sobressalente(s) e prossiga apenas com o acolhimento da proposta correta. Após o cancelamento, clique na Aba Resumo da proposta correta e prossiga no acolhimento da proposta.
Porte selecionado incompatível com produto/modalidade
Trata-se de alteração na parametrização do produto. Verifique se os limites de renda continuam os mesmos, pois as linhas com funding de FGTS são atualizadas periodicamente pelo Conselho Curador.
Cadastro Inválido Entre em contato com o CENOP e solicite a validação do cadastro, clique na Aba Resumo e prossiga no acolhimento da proposta.
Conta corrente para relacionamento 16.672-3 está em PERDAS no DEB
Caso o cliente possua mais de uma conta, altere a “conta corrente da proposta” na Aba Geral, módulo “Caracterização do proponente”. Caso contrário, encaminhe o cliente para a agência madrinha para tratar sobre a possibilidade de desbloqueio da conta-corrente ou abertura de uma nova.
Produto/modalidade exige vinculação de SAC a proposta.
Preencha a Aba SAC, conforme orientações do manual e salve os dados.
(77777/15/(0000)Proposta nao possui numero/versao SAC informada
Preencha a Aba SAC, conforme orientações do manual e salve os dados.
ALSSBEAJ-Conteudo zerado em: ALSSBEAJ-CD-MCI-BEM.
Inclua/Reinclua o item de orçamento na Aba Item e tente iniciar a cotação do seguro novamente.
Falta selecionar o endereco do proponente
Retorne à Aba Geral, módulo “Caracterização do Proponente”, informe o endereço da proposta e salve.
ALSSBEAJ-A-Dados divergentes – Gerar nova cotação
Inclua/Reinclua o item de orçamento na Aba Item e tente iniciar a cotação do seguro novamente.
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Nao existe dependencia/conta cadastrada para a proposta
Retorne à Aba Geral, módulo “Caracterização do Proponente”, informe o a conta corrente da proposta e salve.
Falta selecionar a ocupacao do proponente
Retorne à Aba Geral, módulo “Caracterização do Proponente”, informe a ocupação do cliente e salve.
Cliente FULANO DE TAL com cadastro INTERMEDIARIO / BASICO / EXTERNO SIMPLIFICADO em situação NORMAL / COM ALERTA
Para concluir o acolhimento da proposta, o cadastro precisa ser COMPLETO na situação NORMAL. Procure o CENOP.
CIMS1009 - Proposta naoencontrada no cronograma.
Preencha todos os campos da Aba Item e salve os dados.
Valor de avaliação do item não encontrado.
Nao encontrado Item de orcamento TCOP166
Valor de avaliação do item não encontrado.
Nao foi informado cronograma de liberacao para o item AQUISICAO DE APARTAMENTO
Existe tarifa não debitada/dispensada para esta proposta. Aguardar sistema efetuar cobrança.
Observe a tabela de tarifas vigente. Se a tarifa for dispensada, apenas aguarde. Caso contrário: Se correntista, informe ao cliente para prover a conta-corrente da proposta com saldo suficiente para débito da tarifa. Se não correntista, encaminhe o cliente para assinatura do contrato de conta-corrente na agência madrinha e o instrua a prover saldo suficiente para débito da tarifa. Atualmente as operações do PMCMV não são objeto de tarifa, apenas as linhas do SBPE. Essa situação está sujeita a alteração sem prévio aviso.
Tarifa de Acolhimento - Não Debitada
Apontamentos no estudo da proposta. Procure o CSI.
Entre em contato com o CENOP para verificar e, se possível, providenciar o ajuste do impedimento que está impactando o estudo da proposta. Nessa situação, ela não passará de “Acolhida” para “Analisada”.
Percentual financiável ultrapassa limite da linha
Compare o valor do imóvel na Aba SAC com o valor de avaliação do imóvel na Aba Item. Para preenche o valor de entrada, o percentual máximo de financiamento deve ser considerado com base no menor valor entre valor de compra e venda e valor financiado
ALSSBEAJ – Conteúdo não numérico em (...) Refaça a Aba Item e Salve.
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ALSSBEAJ – Conteúdo zerado em (...) Refaça a Aba Item e Salve.
Cliente sem limite vigente Entre em contato com a agência madrinha. Ela irá avaliar a possibilidade de renovação do limite de crédito do cliente.
“COPS1Q10-0020/Proposta inexistente TCOP183 (C100-020)”
Volte na ABA GERAL, salve novamente a proposta. A proposta irá voltar para o status “em acolhimento. Após isso continue o acolhimento normalmente.
Ocorreu um erro no processamento da sua solicitação
Houve inatividade do sistema. Se o portal ficar muito tempo aberto sem ser utilizado o sistema apresentará essa mensagem. Reinicie o navegador e faça login novamente. Observe no relógio, no canto superior direito, o tempo restante para a sessão expirar. A contagem é iniciada a cada atualização (botão salvar ou alternância entre as abas da proposta).