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MANUAL DE CONTROLES INTERNOS

Gerência de Projetos, Processos e Inovação – GEPEP Manual BMG Card

Grupo Produtos e Serviços – Operações Ativas

Manual BMG CARD Servidor Público / Empresa Privada

1- Conceitos Básicos 2- Características Gerais

2.1- Público Alvo 2.2- Validade da Fatura 2.3- Validade do Cartão 2.4- Cartões Adicionais 2.5- Funcionalidades do Cartão 2.6- Limite do Cartão 2.7- Margem Consignável

3- Documentação Exigida para adesão ao cartão 4- Formalização do Cartão

4.1- Responsabilidades no Atendimento aos Clientes (Empresa / Órgão / Correspondente ou Associação)

4.2- Responsabilidades da GEARE / ÁREA ADMINISTRATIVA PRESTASERV 4.3- Responsabilidades da SUPAB/ÁREA DE CONCILIAÇÃO PRESTASERV

5- Solicitação de alteração pelo Cliente

5.1- Redução de Margem Consignável / Limite 5.2- Aumento de Margem Consignável / Limite 5.3- Cancelamento do Cartão 5.4- Cartão Adicional

6- Controle dos Cartões Devolvidos

6.1- Responsabilidades da Empresa Terceirizada na Entrega dos Cartões 6.2- Responsabilidades da Área de Back Office da GEREN CARD 6.3- Responsabilidades da Central de Atendimento BMG CARD 6.4- Responsabilidades da SUAUD

7- Fluxo Operacional para realização de convênios

7.1- Condições Gerais 7.2- Responsabilidades do Correspondente ou da Área Comercial da GEREN CARD na

negociação de acordos 7.3- Responsabilidades da Área Comercial da GEREN CARD 7.4- Responsabilidades da SUCRE 7.5- Responsabilidades da SUAJU 7.6- Responsabilidades da SUPAB/Área de Conciliação PRESTASERV

8- Procedimentos de Faturamento 9- Cheque Devolvido


Versão: 1.0 1 – Conceitos Básicos

Vigência: 16.12.2004

BMG CARD é um cartão de crédito com bandeira MasterCard direcionado aos funcionários de Empresas Privadas – “BMG CARD Empresa Privada” – e aos Servidores Públicos – “BMG CARD Servidor Público”, mediante convênio para consignação em folha de pagamento de um percentual do saldo devedor apurado mensalmente pela utilização do cartão.

EMISSOR: Instituição financeira que oferece os cartões de crédito a seus clientes – Ex.: BMG, Bradesco, Credcard, Unibanco, etc.; PROCESSADORA: Empresa especializada no ramo de cartões de crédito, que atua na interface entre os diversos envolvidos no processo - BMG x Cliente x Adquirente x Rede Credenciada, sendo responsável ainda pelo processamento do faturamento, autorizações das transações, administração do risco e pela segurança dos cartões. Ex.: CERTEGY, Cardco, CSU, Orbital, etc.; ADQUIRENTE: Empresa que detém o controle e o acesso à rede de estabelecimentos credenciados e à bandeira de crédito. Ex.: REDECARD, Visanet; BANDEIRA: Gestora da rede de dados onde são trafegadas as transações realizadas com os cartões de crédito. Ex.: MASTERCARD, Visa, Amex, Diners, etc.; EMBOSSADORA: Empresa especializada na identificação dos clientes nos cartões plásticos pré-fabricados, através de gravação pelo processo de termo-impressão ou alto-relevo. Ex.: ABNC, Vulcan, CSU, Intelcav, etc.; COURRIER: Empresa responsável pela entrega dos cartões aos clientes, regida por normas de conduta, segurança e prevenção a fraudes. Ex.: SPLOG XPRESS, Brasilog, Hot Service, etc.; MARGEM CONSIGNÁVEL: Valor disponibilizado pelo cliente para que o BMG realize descontos em sua folha de pagamento. É através deste valor que o limite de crédito será definido; PAGAMENTO MÍNIMO: Valor mínimo do saldo devedor da fatura que deverá ser liquidado para que o cliente não seja considerado inadimplente – definido por cada emissor; CRÉDITO ROTATIVO: É uma funcionalidade dos cartões de crédito, ativada quando o cliente não efetua o pagamento total de sua fatura, ou seja, há saldo devedor remanescente para posterior pagamento; TAXA DE JUROS: Remuneração sobre o capital emprestado pela instituição financeira aos seus clientes. No caso de cartões de crédito esta taxa incide sobre o saldo devedor do Crédito Rotativo, bem como sobre saques e telesaques, a partir da data de sua realização.


Versão: 1.3

Vigência: 22/10/2008 2 – Características Gerais

Atualização: 21/10/2009

2.1 - Público Alvo

Todos os funcionários de empresas privadas e servidores públicos maiores de 18 (dezoito) anos, que mantenham acordo junto ao BMG. Entende-se como Servidor Público, exclusivamente para efeito deste produto, os funcionários de empresas, órgãos públicos, prefeituras, governos de estado, governo federal e outros, que tenham sido contratados por concurso público e que tenham “estabilidade” no emprego.

2.1.1- Cada servidor público titular terá direito a 1 (um) ou mais Cartões, desde que seja

em órgãos/ empresas diferentes e possua margem disponível. Poderão ser emitidos cartões adicionais para dependentes

2.1.2- No caso de funcionário de empresa privada deverá será exigido um prazo mínimo 6

(seis) meses de tempo de casa.

NOTA: Para empresas de terceirização de serviços e locação de mão-de-obra o prazo mínimo exigido é de 01 ano de tempo de casa.

2.2- Validade da Fatura

As faturas terão validade indeterminada, conforme indicado no campo de vencimento do boleto de pagamento (contra apresentação). O cliente poderá efetuar o pagamento através de qualquer um dos boletos de fatura que esteja de posse, mesmo que estes sejam de meses anteriores, não podendo efetuar mais de um pagamento através da mesma fatura.

2.3- Validade do Cartão

Cada cartão terá validade por 5 (cinco) anos, contados de sua emissão, salvo nos casos em que o cliente solicitar o seu cancelamento antecipadamente. Decorrido este prazo um novo cartão será automaticamente emitido e enviado ao cliente.

2.4- Cartões Adicionais

Somente poderão ser concedidos cartões adicionais para os dependentes com idade igual ou superior a 16 (dezesseis) anos.

2.5- Funcionalidades do Cartão

• Bandeira de Crédito: MasterCard; • Compras: O cliente poderá realizar transações em qualquer estabelecimento

credenciado à rede MasterCard; • Saques: O cliente poderá realizar saques em dinheiro nos terminais eletrônicos dos

bancos conveniados com a bandeira Cirrus, são eles: Banco do Brasil; HSBC; Bradesco; Banco 24 horas;

• Telesaque: O cliente poderá solicitar à Central de Atendimento BMG CARD um

DOC / TED para sua conta corrente em outro banco. Para utilização deste serviço, é necessário que o cliente esteja de posse do cartão e que o mesmo tenha feito o seu


desbloqueio. O telesaque solicitado à Central de Atendimento BMG CARD até às 15 horas, será o creditado em sua conta em D+1. O telesaque solicitado após este horário será creditado em sua conta corrente em D+2;

NOTA: A exceção de convênios firmados, cujo processo de entrega do cartão possua

um prazo diferenciado, o Telesaque poderá ser feito desde que a Central de Atendimento BMG Card tenha confirmado a averbação do cartão e identificado a sua emissão em trânsito.

• Vencimento da fatura: Será definido de acordo com o Órgão público / empresa e

fixado conforme a data em que a folha de pagamento seja processada. • Pagamentos: O valor mínimo estampado na fatura será descontado em folha de

pagamento. O saldo remanescente poderá ser quitado através de boleto bancário / fatura enviada ao cliente ou pagamento avulso (TVD, caixa BMG ou fatura). NOTA: O limite do cartão será liberado a cada desconto do valor mínimo na folha de

pagamento, nos pagamentos avulsos ou através de boleto bancário.

• Crédito Rotativo: O cliente poderá financiar o saldo devedor de sua fatura, desde que não efetue o pagamento total da mesma. A cada pagamento efetuado é liberado limite no cartão para que possam ser efetuadas novas transações.

2.6- Limite do Cartão

2.6.1- O limite é de até 18 (dezoito) vezes a margem do proponente, sendo:

Servidores Públicos (Municipais e Estaduais) • Limite Mínimo: R$300,00 • Limite Máximo de acordo com as regras abaixo:

− Até 70 anos: R$22.500,00; − De 71 a 80 anos: R$2.000,00; − Acima de 81 anos: R$1.000,00.

Funcionários de Empresas Privadas

• Limite Mínimo: R$300,00 • Limite Máximo de acordo com as regras abaixo:

− Até 70 anos: R$10.000,00; − De 71 a 80 anos: R$2.000,00; − Acima de 81 anos: R$1.000,00.

2.6.2- O cliente poderá utilizar 100% (cem por cento) do limite de seu cartão para

compras e até 90% (noventa por cento) para saques e telesaques. Todas as transações que porventura ultrapassarem o limite de crédito concedido serão automaticamente negadas.

NOTA: Os serviços de saque, telessaque, saque autorizado e o limite disponível

para a realização dos mesmos, deverão obedecer à disposição tratada em contrato firmado entre o Banco BMG e o convênio.

2.6.3- Para aumentar a margem/limite de seu cartão o cliente terá que preencher a

documentação necessária para a nova averbação junto ao órgão/empresa tendo, ainda, que apresentar os contracheques originais conforme determinação de cada acordo.


2.7- Margem Consignável

2.7.1- Funcionários de Empresa Privada: Deverá ser obedecida a margem informada pela própria empresa, calculada de acordo com a Lei 10.820 (responsabilidade da empresa e conferida pela Área Administrativa).

2.7.2- Servidores Públicos: Deverá obedecer a disposição legal ou fixada no acordo,

quando houver. Caso não haja, prevalecerá o critério estabelecido no item acima.


Versão: 1.3 3 – Documentação Exigida para Adesão ao Cartão

Vigência: 27/06/2007

3.1- Servidores Públicos: Proposta de Adesão / Autorização para Desconto em Folha de

Pagamento - mod.: 1.01.033, devidamente preenchida e averbada.

3.2- Funcionários de Empresa Privada: Proposta de Adesão / Autorização para Desconto em Folha de Pagamento – mod.: 1.01.034, devidamente preenchida e averbada.

• Nas Operações realizadas através do sistema BMG Consig a empresa conveniada, será

o fiel depositário responsável pela documentação do funcionário: - CPF - Comprovante de renda - Comprovante de endereço

NOTA: Não será necessário a apresentação destes documentos para efetivação da emissão do cartão de crédito.

3.2.1– Averbação manual

Termo de Adesão/ Autorização para Desconto em Folha de Pagamento – Empresa Privada – mod. 1.01.034, devidamente averbado.

3.2.2– Averbação Eletrônica Dispensável a apresentação da documentação.

3.3– Documentação necessária para as operações Convencionais:

• Formulários específicos devidamente preenchidos e assinados pelas partes envolvidas (item 3.1 e item 3.2 acima );

• Cópia da Carteira de Identidade e CPF do Titular; • Comprovante de endereço (conforme normativo específico que estabelece os

documentos aceitos nas operações do Banco BMG).

NOTA: Não serão aceitos contas de água da SABESP • Cópia do último contracheque oficial da empresa; • Cópia de Certidão de casamento, no caso de mulher em que o nome do documento de

identidade diverge do nome constante no contra cheque; IMPORTANTE: Caso não conste a data de admissão no contracheque do empregado, deverá ser exigido outro documento que comprove o tempo de serviço, como por exemplo: cópia do Contrato de Experiência, cópia da Carteira Profissional ou Declaração do RH da empresa assinada pelo averbador.

http://intranet/html/setores/georg/formularios/1.01.033.pdf�





Versão: 1.4 4 – Formalização do Cartão


4.1- Responsabilidades no Atendimento aos Clientes (Empresa / Órgão / Correspondente ou Associação)

4.1.1- Atender aos funcionários interessados na obtenção do BMG CARD. 4.1.2- Analisar o nível de comprometimento da margem consignável mensal do

funcionário e confrontar com a informação prestada pelo órgão / empresa (caso haja).

4.1.3- Confirmada a existência de margem consignável, providenciar a assinatura do

servidor / funcionário nos documentos necessários à formalização da operação descritos no item 3.3.

NOTA: A empresa / órgão público / correspondente deverá conferir a assinatura

do servidor / funcionário na Proposta de Adesão / Autorização para Desconto em Folha de Pagamento, bem como apor visto com o carimbo de “Assinatura Conferida”.

4.1.4- Colher aprovação / averbação da margem consignável na Proposta de Adesão

/Autorização para Desconto em Folha de Pagamento junto ao Departamento de Pessoal da empresa / órgão público conveniado.

4.1.5- Montar todo o processo e encaminhá-lo ao BMG à GEARE/ÁREA ADMINISTRATIVA

PRESTASERV para emissão do cartão.

4.2- Responsabilidades da GEARE / ÁREA ADMINISTRATIVA PRESTASERV

4.2.1- Proceder à formalização da operação, verificando a conformidade da documentação recebida e a confirmação da reserva de margem junto ao órgão/empresa. Na falta de documentos e/ou divergências no preenchimento dos mesmos, a operação não deverá ser liberada até a sua regularização.

4.2.2- Conferir rigorosamente os dados do proponente no preenchimento da proposta. 4.2.3- Implantar as propostas no sistema BMG CARD. 4.2.4- Enviar relação das solicitações de cartões realizadas no mês para registro da

consignação junto ao órgão / empresa.

4.3- Responsabilidades da SUPAB/ÁREA DE CONCILIAÇÃO PRESTASERV

4.3.1- Providenciar a geração de arquivos (troca eletrônica) ou o envio da relação (troca manual) para desconto dos valores decorrentes da utilização do cartão, junto à Empresa / Órgão público conveniado.

NOTA: A Empresa / Órgão / Associação conveniada deverá repassar os recursos

debitados de seus funcionários na conta corrente indicada pelo BMG. Na hipótese de férias de funcionários, o desconto da parcela subseqüente deverá ser efetuado antecipadamente e repassado ao BMG na data aprazada.

4.3.2- Enviar à processadora do cartão o arquivo contendo as baixas do valor mínimo

descontado na folha dos clientes, para atualização de seu saldo devedor.


Versão: 1.4 5 – Solicitação de alteração pelo cliente


5.1- Redução de Margem Consignável / Limite

a) O cliente deverá procurar o RH da empresa/órgão para solicitação da redução da

margem e assinatura da nova Proposta de Adesão / Autorização para Desconto em Folha de Pagamento, de acordo com a nova margem.

b) A área de Back Office da GEREN CARD ao receber da GEARE/ÁREA ADMINISTRATIVA

PRESTASERV a nova Proposta de Adesão / Autorização para Desconto em Folha de Pagamento, devidamente averbada pelo RH da empresa/órgão, deverá proceder à redução da margem, observando se o saldo devedor do cartão é menor que o novo limite pretendido pelo funcionário/servidor.

5.2- Aumento de Margem Consignável / Limite

a) O cliente deverá procurar o RH da empresa/órgão para solicitação do aumento da

margem e assinatura da nova Proposta de Adesão / Autorização para Desconto em Folha de Pagamento, de acordo com a nova margem.

b) A área de Back Office da GEREN CARD ao receber da GEARE/ÁREA ADMINISTRATIVA

PRESTASERV o Termo com a nova autorização para Desconto em Folha, averbada pelo RH da empresa/órgão, deverá realizar o aumento da margem, conforme apresentação da nova documentação.

5.3- Cancelamento do Cartão

a) O cliente deverá entrar em contato com a Central de Atendimento BMG CARD,

solicitando o cancelamento do cartão. b) Depois de esgotadas as tentativas de manutenção do cliente, a Central de

Atendimento BMG Card providenciará o cancelamento do cartão no Sistema, desde que não exista saldo devedor.

c) Para liberação da margem consignável junto ao órgão/empresa, a Área de BacK Office

da GEREN CARD emitirá uma Carta de Cancelamento de Margem Consignável – cód.: 3.01.018.

5.4- Cartão Adicional

5.4.1- Solicitação de cartão Adicional no ato do preenchimento da proposta do Titular: a) O cliente deverá preencher a Proposta de Adesão modelos.: 1.01.033 ( Servidor

Público ) ou Proposta de Adesão - mod.: 1.01.034 ( Empresa Privada ), e optar pelo cartão Adicional. Apresentar toda documentação necessária para solicitar o cartão Titular BMG Card ( conforme item 3.3 ).

b) A empresa Conveniada encaminhará para a Área de Back Office – GEREN CARD

a Proposta de Adesão devidamente preenchida e assinada pelo Titular, anexando todos os documentos necessários para adesão.

NOTA: Para o cartão adicional, fica dispensado a apresentação de documentos

complementares.




c) A área de Back Office- GEREN CARD, realiza a conferência de todos os dados

informados na Proposta de Adesão e dos documentos indicados no item 3.3, para solicitação no BMG Card do Titular e Adicional indicado.

NOTA: O sistema BMG Card, gera Interface cadastral para Processadora através

de link.

d) A Processadora do cartão, deverá gerar a conta/cartão e enviar o arquivo para Embossadora solicitando a emissão do cartão Titular e do cartão Adicional.

5.4.2- Solicitação de cartão Adicional através da Central de Atendimento:

Esta solicitação poderá ser feita somente para os casos de clientes Titulares que já possuem o cartão BMG CARD, observando os seguintes procedimentos: a) O cliente contata a Central de Atendimento BMG CARD, e solicita o cartão

Adicional. b) A Central de Atendimento, após a identificação positiva do Titular e gravação da

ligação, deverá abrir uma fila eletrônica para o atendimento da área de Back Office - GEREN CARD.

c) A área de Back Office da GEREN CARD, confere os dados informados na fila

eletrônica e solicita através do sistema BMG Card o cartão Adicional. NOTA: O sistema BMG Card, gera Interface cadastral para Processadora através

de link.

d) A Processadora do cartão, deverá gerar a conta/cartão e enviar o arquivo para Embossadora solicitando a emissão do cartão Adicional.

IMPORTANTE: O controle de envio/ recebimento de arquivos entre o Banco BMG e a Processadora do cartão será realizado pela área de Tecnologia da GEREN CARD. Os casos REJEITADOS serão tratados pela GEDES através do arquivo de retorno Cadastral enviado pela processadora. Após o tratamento deste arquivo a GEDES reenvia o arquivo de Interface para Processadora no prazo de D+1 (dia útil).


Versão: 1.3 6 – Controle dos Cartões Devolvidos


6.1- Responsabilidade da Empresa Terceirizada na Entrega dos Cartões

6.1.1- Efetuar no mínimo três visitas na tentativa de entrega do Cartão ao respectivo Remetente.

6.1.2- Esgotadas as três tentativas sem êxito na entrega (Remetente se mudou, endereço

desconhecido, incorreto ou outro motivo), a empresa deverá enviar à Área de Back Office da GEREN CARD, via e-mail ou site, o Relatório de Devolução de Cartões, contendo as seguintes informações:

• Nome do cliente; • Número da Remessa (AR); • CEP; • Motivo que impediu entrega do Cartão.

6.1.3- Providenciar a reentrega dos Cartões conforme indicado pela Área de Back Office da

GEREN CARD no próprio Relatório de Devolução de Cartões. 6.2- Responsabilidades da Área de Back Office da GEREN CARD

6.2.1- Analisar a situação dos Cartões devolvidos. 6.2.2- Contatar o cliente em um prazo de 3 (três) dias úteis após o recebimento do

relatório, esclarecendo o motivo que impediu a entrega do Cartão, observando as seguintes instruções:

a) Confirmar junto ao cliente todas as informações disponíveis no sistema, e se

necessário atualizá-las.

b) Registrar no sistema todas as informações geradas no contato com o cliente, bem como incluir no Relatório de Devolução de Cartões o destino (reentrega ou destruição) de cada cartão.

6.2.3- Direcionar a reentrega dos Cartões através da mesma empresa terceirizada.

6.2.4- Na impossibilidade de entrega dos cartões reenviados, a empresa terceirizada

deverá observar os seguintes procedimentos:

• Devolver os Cartões não entregues à Área de Back Office da GEREN CARD para fins de eliminação dos mesmos.

• Gerar o Relatório de Devolução da Reentrega, constando o nome do cliente e nº da AR de origem, enviando-o à Área de Back Office da GEREN CARD.

6.2.5- Confirmar a destruição dos cartões indicados no Relatório e o bloqueio (extraviado)

no Sistema. 6.3- Responsabilidades da Central de Atendimento BMG CARD

6.3.1- Caso o cliente entre em contato com a Central de Atendimento BMG CARD alegando

não haver recebido seu Cartão, o atendente deverá observar os seguintes aspectos:

O prazo médio de entrega do Cartão já foi decorrido?


1. Se ainda estiver dentro do prazo, solicitar ao cliente que aguarde e, se houver

algum problema contatar novamente a Central de Atendimento BMG CARD. 2. Caso já tenha decorrido o prazo, consultar o histórico do sistema visando

identificar a situação do Cartão, confirmar junto ao cliente as informações cadastrais disponíveis e se este optar pela reenvio do cartão, bloquear (extraviado) a via atual e solicitar outra.

6.4- Responsabilidades da SUAUD

A SUAUD deverá monitorar periodicamente a Central de Atendimento BMG CARD e a Área Operacional do BMG CARD, no sentido de verificar se os mesmos estão observando os procedimentos e normas estabelecidas no presente Manual.


Versão: 1.4 7 – Fluxo Operacional para realização de convênios

Vigência: 10.10.2007

7.1- Condições gerais

7.1.1- Todos os correspondentes do Banco BMG autorizados a operarem com este produto deverão atuar ativamente na realização de acordos com órgão / empresas para a disponibilização do BMG CARD a seus empregados.

7.1.2- Havendo mais de um correspondente prospectando uma mesma empresa, terá

direito ao comissionamento o correspondente que primeiro efetivar o acordo. 7.1.3- As negociações poderão ser feitas pelos correspondentes diretamente com os

órgãos / empresas interessadas e/ou através de acordos com sindicatos e centrais sindicais. Esse relacionamento será de inteira responsabilidade do correspondente.

7.2- Responsabilidades do Correspondente ou da Área Comercial da GEREN CARD na

negociação dos acordos

7.2.1- Visitar o órgão público / empresa visando apresentar as condições do cartão conforme prática adotada pelo BMG, inclusive “Termo de Convênio” no caso de órgão público. Caso o modelo seja aceito pelo órgão público, este deverá ser preenchido e confeccionado pelo Departamento Jurídico do Banco BMG.

No caso de empresa privada esta deverá apresentar a “Minuta de Acordo Operacional” que será preenchida pelo Departamento Jurídico do Banco BMG.

7.2.2- Havendo interesse do órgão / empresa, o correspondente deverá colher a

documentação necessária e encaminhá-la à Área Comercial da GEREN CARD da praça mais próxima, juntamente com o respectivo Check-list, devidamente preenchido.

• Órgão Público: Check-list / Prospecção de Convênio Público– mod.: 1.01.078 • Empresa Privada: Check-list / Empresa Privada – mod. 1.01.080

Documentação a ser coletada: a) Empresa Privada Para análise do crédito:

• Ficha de Informações Cadastrais – Pessoa Jurídica – mod.: 1.12.009,

devidamente preenchida e assinada (caso a empresa possua cadastro padronizado, esta ficha deverá ser apresentada com, pelo menos, a assinatura);

• Ficha Cadastral dos sócios ( preenchida e assinada ) – mod.: 1.12.008 • Cópia do CPF, Carteira de Identidade e comprovante de endereço dos

sócios; • Contrato Social ( última alteração ou Contrato consolidado ) • 02 últimos Balanços • Balancete do último mês • Autorização para consulta à central de risco – BACEN • Cópia Check-List - mod.: 1.01.080 - A , totalmente preenchido, com o

parecer do gerente • Relação faturamento dos últimos 6 meses






• Relação dos bancos com os quais opera • CAGEDE ( últimos 3 meses ) – Cadastro geral de Empregados e

Desempregados- Lei 4923/65 Para implantação:

• Check-List – mod.: 1.01.080 - A, totalmente preenchido • Acordo Operacional – mod.: 2.01.044 B, devidamente assinado por pessoa

com poderes para tal, acompanhada da respectiva procuração, quando for o caso

• Caso o convênio seja firmado com a anuência do Sindicato, o nome do mesmo deverá ser informado no Acordo Operacional – mod. 2.01.044 – A

• Cópia do Cartão CNPJ • Carta – Relação de Pessoas responsáveis por averbação – mod.: 3.01.014,

devidamente preenchida e assinada; NOTAS: a) Durante a visita deverá ser identificado o sindicato

representativo da classe majoritária de trabalhadores da empresa, bem como a que central sindical ao qual mesmo esteja vinculado (CUT, CGT, Força Sindical ou outro que venha a firmar acordo).

b) No caso de órgãos públicos, prefeituras e governos que tenham a maior parte do seu quadro de pessoal composto por funcionários regidos pela CLT, os acordos deverão ser enquadrados nos critérios de Empresa Privada.

b) Órgãos Públicos

Estados e Prefeituras Para análise do crédito: • Demonstrativo dos limites do Relatório de Gestão Fiscal ( Anexo VIII ) OU o

Demonstrativo da Despesa com Pessoal do Relatório de Gestão Fiscal ( Anexo I ) e o Demonstrativo da Receita Corrente Líquida do Relatório Resumido da Execução Orçamentária ( Anexo III );

NOTA: O(s) Anexo(s) deverão ser atuais e os Anexos I e III abrangerem o mesmo período.

Para a implantação:

• Lei que disponha e regulamente a consignação em folha contemplando

cartão de crédito ( deverá ser publicada ) ou Decreto; • Caso a Prefeitura não disponha do item acima, solicitar Lei Orgânica e

Estatuto do Servidor; • Em caso de órgãos como Autarquias, Fundações e Tribunais, solicitar

Legislação própria que regulamenta matéria; Cópia do CPF e RG do Prefeito/ Governador;

Autarquias / Fundações / Tribunais

Para análise do crédito:

• Copia do CNPJ do órgão público; • Balancetes de Receitas e Despesas abertas (despesas com pessoal).

http://intranet/html/setores/georg/cartas/3.01.014.doc�


Para implantação:

• Legislação própria que regulamenta a consignação em folha – deverá conter

normas básicas para a consignação, ou seja, percentual, descontos facultativos e compulsórios, relação de verbas, etc;

Sindicatos / Associações / Cooperativas

Para análise do Crédito:

• Cópia do CPF e RG do Prefeito/ Governador; • Demonstrativo dos limites do Relatório de Gestão Fiscal ( Anexo VIII ) OU o

Demonstrativo da Despesa com Pessoal do Relatório de Gestão Fiscal ( Anexo I ) e o Demonstrativo da Receita Corrente Líquida do Relatório Resumido da Execução Orçamentária ( Anexo III );

Para implantação:

• Lei que disponha e regulamente a consignação em folha contemplando

cartão de crédito ( deverá ser publicada ) ou Decreto; NOTA: O(s) Anexo(s) deverão ser atuais e os Anexos I e III abrangem o

mesmo período.

• Cópia da última ata de eleição da Diretoria; • Cópia do CPF, Carteira de Identidade e comprovante de endereço dos

Diretores; • Ficha de Informações Cadastrais – Pessoas Jurídica – mod.: 1.12.009,

devidamente preenchida e assinada; • Carta – Relação de pessoas responsáveis por averbação – mod.:

3.01.014, devidamente preenchida e assinada.

IMPORTANTE: Os sindicatos / associações / cooperativas são exclusivamente intermediários na operação. Desta forma, os órgãos públicos, prefeituras, governos (pagadores dos salários dos servidores) deverão participar através de anuência no acordo firmado entre BMG e a respectiva entidade, sendo que o repasse dos valores descontados dos servidores / funcionários deverá ser feito diretamente à SUPAB/ÁREA DE CONCILIAÇÃO PRESTASERV, exceto no caso de Empresas Privadas, cujo acordo deverá ser celebrado diretamente com o BMG.

7.2.3- Solicitar relação de verbas e descontos existentes nos contracheques para efeito de

cálculo da margem consignável, modelo de contracheque com simulação de cálculo de margem e declaração da margem.

7.3- Responsabilidades da Área Comercial da GEREN CARD

7.3.1- Receber a documentação do Correspondente, efetuar rigorosa conferência sobre sua conformidade (falta de algum documento e preenchimento / assinaturas exigidas).

7.3.2- Estando tudo em conformidade, reter cópia do Check-List, da Carta Relação de

responsáveis pela averbação (mod.: 3.01.014), encaminhando uma cópia da Carta de Averbação ao setor de Implantação da Prestaserv ou GEARE/ Área


Administrativa da Prestasev.

7.3.3- Enviar à SUCRE as informações / documentação necessárias para análise e aprovação do crédito.

7.3.4- Caso a SUCRE aprove o acordo:

a) Informar a aprovação aos envolvidos na negociação e formalização do acordo.

b) Colher a assinatura do Acordo junto aos representantes do BMG e

testemunhas, e encaminhar à SUAJU.

c) Encaminhar os formulários 1.01.133 e 1.01.133-A, à área de Processos e Projetos da GEREN CARD, para após checagem das informações solicitar junto á área de Tecnologia da GEREN CARD, o cadastramento do novo convênio no sistema BMG Card e Processadora.

NOTA: Observar que a Data de Corte deverá ser estabelecida conforme criação da “Régua/Faturamento para fechamento de convênio”, determinada pela Gerência Operacional da GEREN CARD.

d) Encaminhar uma via do Acordo ao respectivo órgão/empresa conveniada, e o

dossiê da documentação à SUCRE para arquivamento.

7.4- Responsabilidades da SUCRE 7.4.1- Após recebimento das informações / documentação para análise do órgão/empresa,

montar pasta (dossiê) da mesma e proceder à verificação de restritivos - Sisbacen, Serasa, lista negra BMG.

7.4.2- Verificar a situação econômico-financeira. Na análise de empresas privadas deverão

ser adotados os critérios de avaliação estabelecidos no Manual CDC Empresa Privada / Celetista.

7.4.3- Emitir parecer com base nas análises realizadas, recomendando ou não a efetivação

do acordo, colher aprovação do Gerente de Crédito/Superintendente de Crédito ( SUCRE) e Superintendente Comercial (SUFIB).

7.4.4- Disponibilizar no sistema a aprovação do acordo, e encaminhar o dossiê à SUAJU

quando solicitado. A Área Comercial da GEREN CARD acompanhará o fluxo da operação através do sistema de Análise de Convênio, pelo CNPJ da empresa/órgão.

NOTA: A SUCRE deverá providenciar as atividades acima no prazo máximo de 5

(cinco) dias úteis do recebimento da documentação completa para a análise.

7.5- Responsabilidades da SUAJU

7.5.1- Órgãos Públicos:

• Proceder à análise da Documentação societária – ADS, observando inclusive se aqueles que assinaram o acordo possuem este poder.

Nota: Quando a assinatura não for do Governador ou do Prefeito, a Área

Comercial deverá verificar com a SUAJU, se aqueles que assinaram o acordo possuem este poder para tal.

http://intranet/html/setores/georg/formularios/1.01.133.xls�

http://intranet/html/setores/georg/formularios/1.01.133-A.xls�

http://intranet/html/normas_comunicados/manuais/produtos_servicos/IIIA_capitulo2/IIIA2_capitulo2.htm�

http://intranet/html/normas_comunicados/manuais/produtos_servicos/IIIA_capitulo2/IIIA2_capitulo2.htm�


• Vistar todas as vias do acordo, encaminhando à Área Comercial da GEREN CARD

para as respectivas assinaturas. • Arquivar uma via do (convênio assinado, legislação vigente, CPF e RG do (s)

responsável (eis) pela assinatura do convênio), e encaminhar as demais vias à Área Comercial da GEREN CARD.

7.5.2- Empresa Privada:

• Arquivar junto à secretaria jurídica a documentação aprovada pela SUCRE e Área Administrativa/PrestaServ.

7.6- Responsabilidades da SUPAB/Área de Conciliação PrestaServ

Implementar o controle da data de corte e geração de arquivos para averbação das consignações junto aos órgãos / empresas conveniadas, bem como dos repasses dos recursos relativos aos descontados efetuados na folha dos servidores / funcionários (financeiro), observando as datas estabelecidas nos acordos.


Versão: 1.4 8 – Procedimentos de Faturamento


8.1- Remessa de arquivos de faturamento

8.1.1- Por ocasião da data prevista no convênio a SUPAB/Área de Conciliação da

Prestaserv irá gerar planilha em Excel, no layout (padrão – FORM. CARD – O001) definido pelo Banco BMG, contendo todos os valores a serem descontados na folha dos funcionários e o encaminhará através do e-mail – [email protected].

8.1.2- Caberá a Conveniada

a) Baixar o arquivo; b) Conferir a existência de todos os funcionários descontados e/ou

existência de funcionário já afastado); c) Estando correto, carregar/incluir os dados do arquivo na folha de

pagamento e efetuar o desconto; d) Caso haja qualquer inconsistência, responder ao e-mail

([email protected]).

NOTA: Caso necessário, a SUPAB/Área de Conciliação da Prestaserv encaminhará a Conveniada documentos adicionais.

8.2- Solicitações de regularização / remessa de informações sobre ocorrências com os funcionários (relatório de descontados e não descontados, afastamentos, demissões)

8.2.1- Por ocasião da conferência / fechamento do valor financeiro relativo às

parcelas descontadas e preparação das baixas, referente ao Cartão dos funcionárias da Conveniada, a SUPAB/Área de Conciliação da Prestaserv poderá constatar divergência entre o valor do arquivo encaminhado para desconto e o valor recebido, motivada pela falta do desconto para algum(ns) funcionário(s), sem que tenha havido informação da Conveniada do motivo que o desconto não ocorreu.

8.2.2- A Conveniada encaminhará à SUPAB/Área de Conciliação da Prestaserv ,

através do e-mail ([email protected]), a planilha em Excel (padrão) utilizando o campo “crítica”, listando os funcionários e os respectivos motivos do não processamento dos descontos.

8.2.3- Após o recebimento, através do e-mail suporte.bmg@bancobmg o Banco

BMG encaminhará a mesma planilha excel para o e-mail [email protected] dar tratamento.

8.3- Fornecimento de saldo devedor para liquidação antecipada (30% das verbas

rescisórias)

8.3.1- Na ocorrência de recebimento de solicitação da empresa para fornecimento do saldo devedor do cartão de funcionários em processo de demissão, a Área de BacK Office da GEREN CARD utilizará o próprio e-mail ([email protected]) recebido para encaminhamento do saldo apurado, para que a Conveniada faça a retenção do valor de 30% das verbas rescisórias, limitada ao valor do saldo devedor fornecido.

mailto:[email protected]�



mailto:suporte.bmg@bancobmg�




8.3.2- Ressaltamos que funcionários que tem Empréstimo e Cartão, haverá o desconto de 30% sobre as verbas rescisórias, ocorrendo divisão proporcional entre Empréstimo e Cartão, ou seja, mesma proporção que foi utilizada a margem nos descontos mensais na folha de pagamento.

8.4- Atendimento / resposta às solicitações de informações e/ou reclamações recebidas

através do mesmo endereço eletrônico 8.4.1- Na ocorrência de qualquer solicitação de informação e/ou reclamação

formulada pela área de Recursos Humanos da Conveniada, através dos e-mails [email protected] / [email protected] , a Área de BacK Office da GEREN CARD tomará as providências junto à área envolvida no sentido de agilizar a resposta à(s) indagação(ões) formulada(s).

8.4.2- Para evitar extravios na resposta, a Área de BacK Office da GEREN CARD

utilizará para retorno o próprio e-mail recebido, endereçando-o para o mesmo funcionário da Conveniada que tenha formulado o(s) questionamentos.

8.5- Caberá à Conveniada quanto a Remessa – Solicitação de Dados e Informações

8.5.1- Arquivos de pagamento contendo os funcionários que foram descontados no mês, bem como aqueles que não foram descontados com os respectivos motivos.

a) Após a efetivação dos descontos na folha de seus funcionários a

Conveniada deverá informar à SUPAB/Área de Conciliação da Prestaserv , através da planilha em Excel (padrão), os funcionários que foram descontados e os que não o foram.

b) Esta informação é indispensável para que a SUPAB/Área de Conciliação da Prestaserv possa efetuar o “fechamento” dos repasses do mês e proceder às baixas dos pagamentos.

c) Para a geração destas informações, a Conveniada deverá utilizar o próprio arquivo remessa (arquivo texto padrão – FORM. CARD – O001), enviado pela SUPAB/Área de Conciliação da Prestaserv . Para tanto, deverá inserir no campo identificado como “CRÍTICA”, constante do arquivo, as seguintes informações conforme o caso:

• Afastado e data do afastamento • Demitido • Falecido • Não localizado • Valor da parcela maior que o valor da margem disponível

NOTA: Funcionária afastada por “Licença Maternidade”, os descontos

devem permanecer em folha de pagamento.

8.5.2- Solicitação de saldo devedor do Cartão de funcionários e repasses de descontos efetuados por ocasião de sua demissão (30% das verbas rescisórias)




a) Quando da ocorrência de processo de demissão de funcionário, a Conveniada deverá encaminhar diariamente e-mail ([email protected]) à Área de BacK Office da GEREN CARD solicitando o fornecimento do saldo devedor existente, informando os seguintes dados:

• Nome • Matrícula e CPF • Data prevista para a homologação da rescisão e acerto

financeiro

b) A Área de BacK Office da GEREN CARD irá calcular qual o saldo devedor para a data da rescisão e informará o valor à Conveniada.

c) A Conveniada fará a retenção no Recibo de Quitação do funcionário do valor correspondente a 30% das verbas rescisórias previstas na Lei 10.820 de 17.12.2003, limitado ao valor do saldo devedor, caso este seja menor.

d) A Conveniada deve identificar a qual funcionário se refere o repasse referente à retenção dos 30% das verbas rescisórias utilizando o arquivo texto (padrão), com o valor descontado.

e) Após o acerto e retenção da verba devida a Conveniada fará o repasse do valor correspondente na modalidade que julgar mais conveniente (TED ou DOC), informando o fato à SUPAB/Área de Conciliação da Prestaserv através do seguinte e-mail: [email protected]

8.5.3- Quaisquer solicitações / questionamentos sobre ocorrências ou irregularidades aos cartões dos funcionários

a) Na ocorrência de qualquer dúvida ou questionamento a respeito das

operações em curso, relativas aos seus funcionários, quer tenha sido levantada pela própria Conveniada ou quer tenha sido levantada pelo funcionário à sua área de Recursos Humanos a Conveniada deverá encaminhar e-mail à Área de BacK Office da GEREN CARD ([email protected]) relatando em detalhes a dúvida ou questionamento.

b) A Área de BacK Office da GEREN CARD, com a maior brevidade

possível tomará as providências junto à área envolvida no sentido de formular a resposta e, para evitar extravios, utilizará para retorno o próprio e-mail recebido, endereçando-o para o mesmo funcionário do RH da Conveniada de onde originou o questionamento.

Importante: Os procedimentos acima encontram-se descritos no formulário mod. 3.01.094, que deverá ser entregue sob protocolo pelo Gerente Comercial Card à empresa conveniada, para conhecimento das ações a serem tomadas nos casos de ocorrências de afastamento ou demissão de funcionários.







Versão: 1.0

9 – Cheque Devolvido Vigência: 11/10/2007

9.1 – Objetivo do Processo:

Analisar situações das contas de cartão de crédito paga com cheques devolvidos. As análises devem ser efetuadas pela Geren Card com suporte da Área Administrativa Prestaserv.

9.2 – Responsabilidade das áreas envolvidas:

9.2.1 - Área Administrativa da PRESTASERV

• Identificar quais os cheques devolvidos utilizados para pagamento do cartão de crédito;

• Enviar para a Área Financeira da Geren Card, por meio eletrônico, uma planilha com a relação de todos os cheques devolvidos e os mesmos digitalizados;

• Receber da Área de Análise do Back Office da Geren Card, por meio eletrônico, uma planilha com a informação dos cheques identificados e quando possível efetuar a devolução ao cliente do respectivo cheque.

9.2.2 - Área Financeira da Geren Card:

• Avaliar em D+1 útil as informações recebidas na planilha enviada pela GEARE e

identificar a conta cartão do cliente; • Efetuar a reversão do pagamento no sistema da processadora; • Após a reversão do pagamento, enviar por meio eletrônico uma planilha à área de

análise do Back Office Geren Card informando a situação de todas as contas identificadas com este tipo de ocorrência (cheque devolvido);

• Enviar para a área de Fraude do Back Office Geren Card a digitalização de todos os cheques os quais não foi possível identificarem as contas cartão relacionadas, juntamente com uma planilha informando o ocorrido;

• Após receber das áreas de Análise e Fraude do Back Office a formalização de cada planilha, a Área Financeira deve manter uma pasta para controle de toda documentação referente aos cheques devolvidos juntamente com uma planilha constando o que foi recebido e o que foi tratado.

Nota: Em toda planilha de cheques devolvidos deverá constar: Nome, CPF, Cidade,

UF, Banco, Nº. do Cheque, valor, Conta cartão relacionada (se houver) e providências adotadas.

9.2.3 - Área de Análise do Back Office Geren Card:

• Receber da Área Financeira da Geren Card a planilha com a informação de todas as

contas identificadas com pagamento de cheque devolvido; • Analisar o histórico deste tipo de ocorrência por conta; • Entrar em contato com o portador para eventuais esclarecimentos e orientações; • Enviar à GEARE, por meio eletrônico, uma planilha com a relação de todos os

cheques identificados com os dados necessários no caso de devolução de cheque;

9.2.4 - Área de Fraude do Back Office Geren Card: • Receber da Área Financeira a planilha com as informações de todas as contas que

não foram identificadas e a digitalização dos seus respectivos cheques; • Avaliar a utilização fraudulenta pelo portador no período compreendido entre o

recebimento do pagamento e o estorno;


• Caso a suspeita de intenção fraudulenta por parte do portador seja confirmada, efetuar as ações de acordo com as políticas existentes (ex: cancelamento do cartão, informar o RH da Empresa, tratar saldos remanescentes, etc).

manual de controles internos - credlink.net.br · 6.1- responsabilidades da empresa terceirizada na...

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