finanÇas pessoais e investimentos: como se planejar … · 2019. 5. 30. · 1 finanÇas pessoais e...

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FINANÇAS PESSOAIS E

INVESTIMENTOS:

COMO SE PLANEJAR PARA

O FUTURO

com Rafaela CorreiaEconomista e Educadora Financeira

www.vidamaisrica.com.br

Rafaela Correia

Doutoranda em administração pela UDESC.Consultora e Educadora Financeira.Palestrante e Investidora.Facilitadora de cursos, oficinas e workshopsem Gestão Financeira Pessoal e Investimentos.

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Site: www.vidamaisrica.com.brInstagram: @rafaela_vidamaisricaE-mail: [email protected]: (48) 9 96715831

Objetivo

￮ APLICAR OS CONHECIMENTOS DE GESTÃO

FINANCEIRA PESSOAL À ADMINISTRAÇÃO

RESPONSÁVEL E CONSCIENTE DO

DINHEIRO, COM O INTUITO DE PROMOVER

A REEDUCAÇÃO FINANCEIRA.

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@rafaela_vidamaisrica


O que iremos

abordar?

￮ A realidade das finanças pessoais

￮ Orçamento

￮ Planejamento Financeiro

￮ Investimentos

￮ Recomendações ao investir

4www.vidamaisrica.com.br


ProblemaNos anos 50, o economista e analistade vendas norte americano VictorLebow redigiu o enunciado que rege asociedade de consumo até os dias dehoje.



Nossa economia enormemente produtiva

exige que façamos do consumo o nosso modo de vida, que transformemos a compra e uso de bens em rituais, que busquemos a

nossa satisfação espiritual e do nosso ego no

consumo. Nós precisamos que as coisas sejam consumidas, gastas,

substituídas e descartadas em um ritmo cada vez mais

acelerado.

“



O PROBLEMA BRASILEIRO

BRASILBRASIL

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O desempregono país de 12,6%.

Mais de 13 milhões depessoas desempregadas.

Desemprego

Em março de 2019, o número de brasileiros com dívidas em atraso chegou

a 63 milhões.

Inadimplência

46%

28%

25%

1%Aposentados (INSS)

Dependemde parentesDependem

de caridade

Continuam trabalhando

Fonte: IBGE, SPC e SERASA

Possui independência

financeira

23% dos jovens brasileirosnem estudam,

nem trabalham.

“Nem-nem”

Fora da força de trabalho

65,5 milhões de brasileiros



“153 DIAS TRABALHADOS POR ANO

PARA PAGAR IMPOSTOS

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O brasileiro paga duas ou até três vezes para conseguir:

Infraestrutura

Saúde...

E ainda tem que construir um patrimônio e pensar na aposentadoria.

Educação

Transporte

Segurança

Fonte: IBPTwww.vidamaisrica.com.br


VOCÊ CONHECE AS SUAS FINANÇAS PESSOAIS?

VOCÊ CONHECE AS SUAS FINANÇAS PESSOAIS?

PLANEJAMENTO FINANCEIROPLANEJAMENTO FINANCEIRO



Você possui dívidas?

Você sabe quanto ganha?

Você sabe quanto você custa?

Você consegue poupar dinheiro?

Você sabe investir?

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ORÇAMENTO: EQUILIBRANDO AS FINANÇAS PESSOAIS

ETAPAS

1. PLANEJAR

2. REGISTRAR

3. AGRUPAR

4. AVALIAR11www.vidamaisrica.com.br


12

ORÇAMENTO VIDA MAIS RICA: PLANEJAR



13

ORÇAMENTO VIDA MAIS RICA: AGRUPAR

Você só precisa registrar mês a mês e analisar.



PLANILHA DE ORÇAMENTO


14

(GRATUITA)



VANTAGENS

15

Conhecer a realidade atual pessoal e familiar

Auxiliar no planejamento financeiro

Administrar imprevistos (reserva de emergência)

Identificar e entender os hábitos de consumo

Consumir de forma contínua

Definir prioridades

Organizar a vida financeira e patrimonial



PlanejamentoFinanceiro:A arte de fazerBOAS ESCOLHAS

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Poupar agora e usufruir depois (posição credora)

Usufruir agora e pagar depois

(posição devedora)

INVESTIDOR

DEVEDOR



QUANTO CUSTA MANTER UM CARRO ?

SIMULAÇÃO CONSERVADORA

Aquisição de um carro no valor de 40 mil reais com pagamento à vista.

Custo (anual) Valor

Taxas e Impostos R$1.500,00

Seguro (valor médio) R$1.500,00

Manutenção/ Revisão R$1.000,00

Lavagem/ Estacionamento R$1.000,00

Combustível R$3.600,00

Multas ??

Total R$8.600,00

Custo (em 5 anos) R$43.000,00

Depreciação R$10.000,00

Custo de oportunidade (10%a.a) R$20.000,00

Valor do carro R$40.000,00

TOTAL R$113.000,00

www.carromonstro.com.br



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INTELIGÊNCIA FINANCEIRA

Está ligada ao seu comportamento e à

sua autodisciplina. Está ligada aos seus

valores pessoais , ao dinheiro, à emoção

por trás de cada gasto, despesa ou

ganho.


INVESTIMENTO$

19

Vamos falar sobre



20

ENCONTRE OS

INVESTIMENTOS MAIS

ADEQUADOS AOS

SEUS PROJETOS DE

VIDA

COE LCI ETF’SFUNDOS

DI

FUNDOSRV

CONSÓRCIO LCA TESOURO DIRETO

AÇÕES FII TÍTULOS DE CAPITALIZAÇÃO

CDB

DEBÊNTURESOPÇÕES REIT’S POUPANÇA


VOCÊ AINDA INVESTE O SEU DINHEIRO NA CADERNETA DE POUPANÇA?

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REGRA ANTIGA REGRA NOVA

CONDIÇÃO - SELIC > 8,5% SELIC ≤ 8,5%

RENTABILIDADE 0,5% a.m + TR 0,5% a.m + TR 70% da SELIC + TR

RENTABILIDADE MÍNIMA GARANTIDA 6% a.a. 6% a.a. 5,95% a.a.

RENTABILIDADESELIC 6,5% - - 4,55%

NOMINAL

VANTAGENS:

Liquidez diária

Garantida pelo FGC

Isenta de IR

Inexistência de taxas administrativas


R$ 724,5 BILHÕES￮ E COLOCAM NO LUGAR ERRADO!

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￮ BRASILEIROS CONSEGUEM POUPAR



TRIPÉDOS INVESTIMENTOS

23

INVESTIMENTOS

APORTE

PRAZOPERFIL

DE

RISCO

RENTABILIDADE

SEGURANÇA

LIQUIDEZ



TIPOS DE INVESTIMENTOSNO MERCADO DERENDA FIXA

24

RENDA

FIXA

TESOURO

DIRETO

LCI

LCACDB



Simulação

Tesouro Direto

IPCA + 2045

Aporte mensal R$30,00

Resgate: 15/05/2045

25

R$31.700,00www.vidamaisrica.com.br


Simulação

Tesouro Direto

IPCA + 2045


Resgate: 15/05/2045

26



Simulação

Tesouro Direto

IPCA + 2045


Resgate: 15/05/2045

27



Simulação

Tesouro Direto

IPCA + 2045

Aporte mensal R$1.000,00

Resgate: 15/05/2045

28

R$1.056.666,70www.vidamaisrica.com.br


CONCEITOS

VANTAGENS

TIPOS DE TÍTULOS

RISCOS

TRIBUTAÇÃO

FLUXO DE LIQUIDAÇÃO

PENALIDADES

COMO ESCOLHER UMA CORRETORA

COMO INVESTIR

- Como fazer um investimento

- Como agendar e cancelar um

agendamento

- Como entender o seu extrato

RECOMENDAÇÕES AO INVESTIR

INDICAÇÃO DE APLICATIVOS 29

WWW

CUPOM: WS25

R$297,75

WWW.VIDAMAISRICA.COM.BR

Valor: R$397,00

DESMISTIFICANDO A BOLSA DE VALORES

Crenças limitantesDiversificaçãoAcessibilidade

30

RENDA VARIÁVEL



“

31

A GRITARIA DO PREGÃO “VIVA VOZ” NO FLOOR DA BOLSA

ACABOU.

ABRIU ESPAÇO PARA A PLATAFORMA ELETRÔNICA DE

NEGOCIAÇÃO.

ANTES HOJE



32

Possibilidade de operar pelo celular, computador de qualquer lugar.



33

Você pode se tornar acionista de GRANDES EMPRESAS



34

100 ações05/2014R$814,00

5 anos depois

100 ações05/2019R$17.800,00

35

100 ações05/2018R$1.825,00

1 ano depois

100 ações05/2019R$6.554,00

36

100 ações06/2004$81,00

15 anos depois

100 ações05/2019$32.560,00

37

100 ações11/2014R$82.000,00

4 anos e meio depois

100 ações05/2019R$367.272,00

Conceitos importantes

IPO

Governança

Agentes que compõem o mercado

Tipos e classificações das ações

Rentabilidade: como ganhar dinheiro com ações

Custos e taxas

Riscos

Tributação

Tipos de análise: fundamentalista e técnica

Como escolher uma corretora

Recomendação de sites e aplicativos.

Home broker: como comprar uma ação

Recomendações para quem vai começar a investir38

WWW

CUPOM: WS25

R$297,75

WWW.VIDAMAISRICA.COM.BR

Valor: R$397,00

RECOMENDAÇÕES

AO INVESTIR



ÁRVORE DE DECISÃOSOBRE INVESTIMENTOS

40

CP LP

RENDA FIXA

+ RISCO - RISCO

RFRV

1. Estabilidade da renda

2. Aportes mensais

3. Estrutura familiar

4. Idade do investidor

RENDA FIXA E RENDA VARIÁVEL

DEFINA UMA ESTRATÉGIA

1. Reserva de emergência

2. Trocar o carro

3. Quitar a casa

4. Ano sabático

5. Aposentadoria

PROJETOS

O QUE CONSIDERAR

ÁRVORE DE DECISÃOAPRENDENDO A INVESTIR(aposentadoria)

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APOSENTADORIA

DELEGAR A UM 3º A GESTÃO DO MEU

DINHEIRO

APRENDER A FAZER A GESTÃO DO MEU DINHEIRO

GOVERNOBANCO VOCÊ

QUANTO VOCÊ ESTÁ DISPOSTO A PAGAR PARA NÃO TER QUE

APRENDER?

QUANTO VOCÊ ESTÁ DISPOSTO A PAGAR

PARA APRENDER MAIS RÁPIDO?

Não existe certo ou errado. O que existe é uma escolha

consciente de posse dos custoseconômicos e contábeis.

“

”


Rafaela Correia


OBRIGADA!

www.vidamaisrica.com.br@rafaela_vidamaisrica

Whatsapp: (48) 9 96715831

“Investir em

conhecimento rende

sempre os melhores

juros”

(Benjamin Franklin)

APRENDA. PLANEJE. CRESÇA

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