O BOLSA FAMÍLIA E A SUPERAÇÃO DA POBREZA

Experiências do Banco do Nordeste: Programas

Crediamigo e Agroamigo

Banco do Nordeste: o Maior Banco deMicrofinanças da América do Sul

Melhoria da qualidade de vida

Inclusão financeira e produtiva

Geração de ocupação, trabalho e renda

Fortalecimento dos pequenos negócios

Resgate da autoestima e motivação empreendedora

Objetivos de atuação do Agroamigo e do Crediamigo

O que é Crediamigo

Crediamigo é o Programa de Microcrédito ProdutivoOrientado do Banco do Nordeste que facilita o acesso aocrédito a milhares de empreendedores pertencentes aossetores informal ou formal da economia (microempresas,enquadradas como Microempreendedor Individual,Empresário Individual, Autônomo ou SociedadeEmpresária).

O que é Agroamigo

Programa de microfinança rural pioneiro no Brasil que sepropõe a melhorar os perfis social e econômico doagricultor familiar do Grupo B, cuja renda bruta é de atéR$ 20.000,00/ano, por meio de metodologia própria,cuja principal característica é a forte presença doAssessor de Microcrédito Rural nas comunidades, ainserção do produtor no mercado e, consequentemente,a melhoria da sua renda.

Nossos Parceiros

• Ministério do Desenvolvimento Agrário (MDA)

• Ministério do Desenvolvimento Social (MDS)

• Programa Nacional de Microcrédito Produtivo

Orientado (PNMPO) - Ministério do Trabalho e

Emprego (MTE)

• Cooperativa Técnica alemã para o

Desenvolvimento (GTZ)

• Instituto Nordeste Cidadania (INEC)

• Viva Cred

Metodologia

Acompanhamento do Crédito

Orientação Empresarial / Educação Financeira

Renovação do Crédito

Gestão Operacional

Abertura dos Trabalhos

Captação de Clientes (Promoção e Informação)

Análise e Concessão de Crédito

Acompanhamento do Crédito

Orientação Empresarial / Educação Financeira

Renovação do Crédito

Gestão Operacional

Assessor de Microcrédito Perfil

Papel

�Dinamismo e comportamento empreendedor�Excelente relação interpessoal,facilidade de comunicação, idoneidade moral e postura ética

�Originado da área onde vai atuar�Conhecedor das potencialidades econômicas locais e dos problemas sociais da região

�Inspira confiança na comunidade�Formação de técnico agrícola ou afim

�Divulgar o Programa/Instituição�Realizar reuniões de informações ao público-alvo, palestras informativas e visitas de levantamento sócio-econômico

�Realizar análise de crédito�Atuar como agente local de microcrédito rural�Mapear e reconhecer os agricultores de pequeno porte de sua jurisdição

�Conduzir e orientar no estudo de viabilidade econômica de pequenos empreendimentos agropecuários

� Capital de Giro

� Custeio

� Investimento

� Crediamigo Comunidade (Village Bank)

� Conta Corrente (Normal e Simplificada)

� Seguro Vida

� Seguro Prestamista

� Orientação Empresarial e Ambiental

� Acompanhamento do crédito

Produtos/Serviços ofertados pelo Agroamigo e Crediamigo

Crediamigo - Integração com Políticas Públicas

Política Nacional de Desenvolvimento

Regional

Programa Nacional de Microcrédito

Produtivo Orientado(PNMPO)

Agroamigo - Sinergia com os Programas do Governo Federal

Ações complementares ao Bolsa Família

Mais de 473 Mil Clientes do Agroamigo e

cerca de 650 Mil Clientes do Crediamigo

são também beneficiários do Bolsa FamíliaPosição: Junho/2013

Promoção da Inclusão e Educação Financeira

Orientação Empresarial e Ambiental

Promoção da Educação Ambiental

Prêmio Banco do Nordeste de Microcrédito

• Escolhidos 03 por estado• Categorias: agropecuário, agroindustrial e não agropecuário no meio rural

Valorização do cliente e inclusão social

Palestra Informativa

Momento em que o Agroamigo é apresentadoaos Agricultores Familiares, ressaltando-seas principais informações,benefícios e vantagens.

Dia do Microempreendedor Rural

Perfil de Clientes – 31/12/2012Crediamigo - Renda Familiar

Crediamigo - Escolaridade

Agroamigo - Renda Familiar

Agroamigo - Escolaridade

Resultados Qualitativos – Conclusões da Pesquisa da FGV em 2008

Saíram da linha de Pobreza

dos Rendimentos

do Consumo

- O acesso ao crédito na região Nordeste foi bem superior a do restante do país

Nota: dados de 1998 a 2008

Resultado de Pesquisa sobre o AgroamigoProf. Ricardo Abramovay

� Pesquisa com 1.600 agricultores

� O acesso ao crédito é um dos fatores no combate à pobreza rural

� O Agroamigo está incorporando clientes mais pobres

� Verificou-se aumento da produção tanto agrícola como pecuária

� Para os clientes do Agroamigo houve um crescimento

aproximadamente 19% maior no valor dos seus rebanhos

� Ampliação das chances de um nível de vida melhor

Em 15 Anos de atuação

1ª experiência de Microcrédito em 1º piso de Banco Público no Brasil e segundo da América Latina

Maior Programa de Microcrédito da América do Sul em número de clientes

Maior ator do Programa Crescer

Até Set/2013, foram desembolsados R$ 19,5 Bilhões com 15,4 Milhões de operações

1.579,7 mil Clientes Ativos (Setembro/2013)

13 mil operações desembolsadas por dia

426 pontos de atendimento

4.000 mil pessoas envolvidas

Em 2013, até outubro, já contratados R$ 4,5 bilhões

Crediamigo: Resultados

Agroamigo: Resultados

De 2005 até Set/2013, foram desembolsados R$ 4,2 Bilhões com 2,2 Milhões de operações

741 mil Clientes Ativos (Setembro/2013)

1.525 operações desembolsadas por dia

Maior Programa de Microcrédito Rural da América do Sul

169 pontos de atendimento

Crescimento anual superior a 27% - últimos dois anos (Valor Aplicado)

1.475 pessoas envolvidas

Em 2013, até outubro, já contratadosR$ 970,2 milhões

Reconhecimento Agroamigo e Crediamigo

� Revista Microfinanzas – Américas

� Prêmio BID Excelência em Microfinanças América Latina 2008

� Colocado entre as cinco Finalistas no Foromic em 2009 e 2010

� Certificado de Transparência - Certificação pelo CGAP – Mix em 2007, 2009 e 2010

� Prêmio ALIDE 2012, na categoria “Melhores Práticas de Instituição Financeira”

� Prêmio Citi Melhores Microempreendimentos (2005, 2006 e 2008 a 2012)

� Prêmio ALIDE

� Visita de organismos internacionais da América Latina e África

� Prêmio de Inovação na Gestão Pública Federal (ENAP)

� Livro “Cinco anos de AGROAMIGO – Retrato do público e efeitos do Programa” – Ricardo Abramovay

� VIII Prêmio Relatório Bancário, 1º lugar na categoria “Excelência – Melhor em Produtos e Serviços para Inclusão Financeira”

Diretoria de Desenvolvimento Sustentável e de Microfinança

Superintendência de Microfinança e Agricultura Familiar

Luiz Sérgio Farias Machado

Nossos Agradecimentos!