el sistema previsional chileno - fundacion solque no ha cotizado nunca y aporte previsional...

El sistema previsional chileno

Benjamín Sáez(Investigador Fundación Sol)

fundaciónsoltransformando el trabajo

28-08-2015

www.fundacionsol.cl / @lafundacionsol / (+562)6328141

Esta obra está bajo una Licencia Creative Commons

Atribución-No Comercial-Compartir Igual 4.0 Internacional

FS 28-08-2015 fundaciónsoltransformando el trabajo

2 / 45

Importancia de una mirada histórica

Fuente: Piñera J, (1992) “El Cascabel al Gato. La batalla por la Reforma Previsional”


4 / 45

Tasas de reemplazo promedio

Según el último informe sobre pensiones de la OCDE (Pensions at aGlance 2013) la tasa de reemplazo bruta para hombres chilenos coningreso imponible medio es de 41,9 %. Para las mujeres chilenas coningreso imponible medio es de 33 %.


5 / 45

El ideólogo del sistema de pensiones

José Piñera Economista PUC, Phd Harvard.

En 1979, implementó el Plan Laboral queconstituye la base incólume del Códigodel Trabajo.

En 1980/1981 creó el actual sistema depensiones basado en la capitalizaciónindividual y la contribución definida.

En 1981 creo la Ley orgánica deconcesiones Mineras, restableciendo elderecho de propiedad privada en el sector.

?


6 / 45

Antecedentes ideológicos

Escuela Monetarista: se centra en elestudio de los precios, inflación baja comoprincipal objetivo de política, rechazo a lasregulaciones y un apoyo al liberalismoeconómico.Escuela Austriaca: se centra en laspersonas, enfatiza la búsqueda del interésindividual, la maximización de la utilidad.

?


7 / 45

De proletarios a propietarios


8 / 45

Capitalización individual

El libre mercado: La búsqueda del interés individual (egoísta)permite mejores resultados (vía coordinación espontánea) que unapolítica de orientación colectiva o solidaria.

Estado mínimo: La empresa privada es más eficiente que elEstado en la administración de los recursos. El Estado esfácilmente cooptado por grupos de interés y corrupción.

Libertad individual: Que cada persona pueda elegir dónde secapitalizarán mejor sus recursos.


9 / 45

Países sin sistemas de reparto activos


10 / 45

¿Qué había antes del DL 3.500?

Etapa de Formación (1924-1952): Capitalización Individual confinanciamiento de empleadores, trabajadores y el Estado. Excedentesde capitalización se dedicaban (en empleados) a inversión habitacional,bienes raíces y préstamos personales. El criterio social con el cual seasignaban las inversiones disminuyó sus rendimientos monetarios.

Rápida Expansión Previsional (1952-1973): Fuerte expansión de lacobertura previsional. Se reemplazó el régimen de capitalización porel de reparto. Mecanismo de cotizaciones dual: trabajadores yempleadores aportaban a la seguridad social, siendo éstos últimosquienes más lo hacían. El sistema, basado en CAJAS, funcionaba conelevadas tasas de evasión en el pago de las cotizaciones por parte delas empresas. Algunas cajas garantizaban mejores condiciones(empleados) que otras (seguro obrero).


11 / 45

¿Qué había antes del DL 3.500?

Estado de Bienestar Residual: En un primer momento lo que se realizaes una “racionalización” del viejo sistema, para luego instalar uno acordebajo del nuevo orden social implantado por la fuerza, introduciendocategorías de mercado como elección, competencia, privatización y relievede lo individual por sobre lo social. En esta etapa surge el DL 3.500.Opera con AFP’s (1980/81 - presente)1.

1Fuente: Elaborado por Simón Ballesteros, práctica profesional en Fundación SOL(Diciembre 2012 - Enero 2013)


12 / 45

Antiguo sistema de pensiones

Administradoras por sector económico. Contabancon ordenamientos legales distintos, existiendo altérmino de los 60, 35 cajas de previsión y 150regímenes previsionales distintos, y unalegislación con más de 600 cuerpos legalesdistintos.

En el antiguo sistema de reparto las cajas seadministraban por el Estado, no tenían fines delucro y los excedentes se usaban para finescolectivos, en la construcción de viviendas,generación de beneficios sociales, préstamos deauxilio, etc. No existía la posibilidad decambiarse de Caja.

?


13 / 45

Tasas de cotización (1960-1980)

Porcentaje de la remuneración imponible

Fuente: Elaborado por Ballesteros (2013) en base a Arellano (1985)


14 / 45

Sistemas de Reparto y Beneficio Definido

Puede o no ser un sistema contributivo: Bismark (Financiado conprimas) vs Beveridge (Financiado con impuestos de toda la población).

Sensible a la tasa de dependencia previsional: (a cuántas personaspasivas financia una persona activa). Hay una especie de contratointergeneracional.

De beneficio definido: tasas de reemplazo se conocen y si lacontribución no alcanza, se completa.


15 / 45

¿Cómo funciona hoy el sistema depensiones?

Los pilares del sistema

Pilar Contributivo Forzoso: Cuentas de capitalización individual.“Esquema único nacional de capitalización financiera en cuentasindividuales administradas por empresas privadas de giro único, lasAdministradoras de Fondos de Pensiones (AFP)” 2

Pilar Contributivo Voluntario: Aporte Previsional Voluntario (APV).

Pilar Solidario: Pensión Básica Solidaria (PBS) para el 60 % más pobreque no ha cotizado nunca y Aporte Previsional Solidario (APS) paracomplementar pensiones de quienes han cotizado de forma intermitente ycon salarios relativamente bajos. Se crean con la Reforma Previsional del2008.

2(SAFP, 2010) “El Sistema de Pensiones Chileno”FS 28-08-2015 fundaciónsol

transformando el trabajo

17 / 45

Fuente: SAFP, “Ficha Estadística Previsional, N° 33 Agosto 2015” www.safp.cl

Contribución Pilar Contributivo Forzoso



19 / 45

Multifondos

“Michelle Bachelet sostiene en su programa de gobierno que esnecesario “mejorar el sistema de capitalización individual, noreemplazarlo”. La candidata presidencial complementa así elreconocimiento que le hizo al sistema, hace cuatro años, el PresidenteRicardo Lagos: “Nos reunimos para celebrar los 21 años de unsistema (privado de pensiones) que ha funcionado y que ha sidoexitoso, y que ahora lo perfeccionamos porque vamos a tenercinco fondos”.

José Piñera - El Mercurio 14 Noviembre de 2005


20 / 45

Posibilidades de elección de fondos por tramos de edad

Fuente: (SAFP, 2010) “El Sistema de Pensiones Chileno” www.safp.cl


21 / 45

Rango para límite de inversión en el extranjero por tipo de fondo

Fuente: (SAFP, 2010) “El Sistema de Pensiones Chileno” www.safp.cl


22 / 45

Administradoras de Fondos de Pensiones

Resultados del Sistema de Pensiones

Fuentes de ingreso para población mayor de 65 años, hacia fines de ladécada de los 2000

Fuente: (OECD, 2013) “Pensions at a Glance. OECD ang G20 Indicators” Países seleccionados.


27 / 45

Edad de jubilación efectiva


28 / 45

A pesar de bajas pensiones el sistema funciona con

excedentes...

Los recursos que ingresan al sistema (al ser de propiedad individual) no seutilizan inmediatamente para pagar pensiones. Sino que se acumulan einvierten en Chile y el mundo.

De acuerdo a datos de CENDA (2014), Dipres y Superintendencia dePensiones, el año 2014 ingresan al sistema por cotizaciones y aportes delEstado $7,09 billones de pesos. El gasto en pago de pensiones es de$2,82 billones de pesos. Por lo tanto, el sistema mantiene unexcedente de $4,27 billones de pesos.

A pesar de los excedentes, para reducir impacto de bajas pensionespagadas por el sistema, el Estado subsidia los resultados de las AFPmediante la creación de un Pilar Solidario. Al año 2012 el gasto privadoen pensiones era de 2,3 %, mientras el gasto público de 3,6 % del PIB(OECD Global Pension Statistics).


30 / 45

Las pensiones y la capitalización de la gran empresa y el sectorfinanciero


31 / 45


32 / 45


33 / 45

Desafíos futuros para el sistema depensiones

Fuente: (OCDE, 2013) "Pensions at a Glance. OECD ang G20 Indicators"

¿Qué pasa con la fuerza de trabajo?

Fuente: Fundación SOL “Informe Mensual de Calidad del Empleo (IMCE) Abril-Julio de 2015"


36 / 45

Propuestas sobre la mesa

Aumentar la edad de jubilación.

Aumentar el porcentaje de cotización.

Crear una AFP estatal.

Mejorar el Pilar Solidario (en su modalidad actual, como parche delsistema privado de capitalización individual).

Incorporar a los trabajadores independientes y a honorarios al sistema decotización obligatoria.


37 / 45

¿Una reforma para los independientes?

Este aspecto de la Reforma Previsional (2008) establece la obligatoriedadde cotizar en las AFP para todas y todos los trabajadoresindependientes.

Como no se reconoce la dependencia económica de los subordinadosindependientes (entre ellos los honorarios) esta medida les afecta junto alresto de los independientes.

Si bien inicialmente podría parecer una “igualación de condiciones”respecto a los trabajadores dependientes, la pregunta de quién asume elcosto de esta cotización es materia de disputa ¿significará un alza en lossalarios? ¿o una disminución? Por otro lado ¿por qué de pronto existetanto interés en los derechos de los honorarios?

Esto es difícil de resolver justamente porque estamos tratando conrelaciones laborales que están a medio camino entre un trabajador/adependiente y un independiente. Al mismo tiempo se abre unaoportunidad para develar estas contradicciones.


38 / 45

La perspectiva de las AFP

“Efectivamente, entendemos que tal como está trazado el calendariooriginal se visualiza un problema complejo respecto de la etapa final parala incorporación obligatoria total de los trabajadores a honorarios alsistema y el gobierno enviará un proyecto al Parlamento en abril, con laceleridad necesaria. Lo más importante es que se mantenga laobligación de cotizar”, afirma el presidente de la Asociación de AFP(AAFP), Rodrigo Pérez Mackenna.

“Tenemos toda la disposición de apoyar al Ejecutivo en buscar losmecanismos de gradualidad que ayuden al ahorro previsional obligatoriode ese universo de trabajadores, porque es ahí donde se concentra unaparte relevante de las lagunas previsionales”, añade el ejecutivo.

“Pérez Mackenna, en tanto, precisa que la Asociación de AFP estima quelos trabajadores a honorarios representan un 38 % del total de losocupados que no cotizan y que se trataría de unas 950.000 personas.De ellas, un número importante serían funcionarios del sector público”

Fuente: La Tercera, Domingo 1 de Febrero de 2015


39 / 45

¿Se puede pensar un sistema alternativo?


41 / 45

¿Cuándo será un buen momento para considerar un sistemaalternativo?



42 / 45

Taller

Trabajo en grupos

Objetivo: Partiendo de los principios de la Seguridad Social, reflexionare imaginar un Sistema de Pensiones nuevo.

Dividirse en grupos para trabajar en una pauta de preguntas. Pensemosque ustedes han sido invitados por las autoridades para exponer unnuevo de Sistema de Pensiones que refleje efectivamente los interesesde los trabajadores y se base en los principios de la Seguridad Social.

¿Cuáles deberían ser los objetivos del Sistema de Pensiones alternativochileno? ¿Qué piensan sobre las siguientes dimensiones concretas?(responder desde los contenidos entregados y los principios quedeberían cumplirse):

Montos de pensiones que deberían pagarse (tasa reemplazo)

Destino de los fondos de pensiones acumulados

Edad de jubilación (hombre/mujer)

Sistema de administración de los fondos

Mecanismo de cotización (¿quién aporta? ¿cómo?)

¿Cómo se enfrenta el envejecimiento de la población?FS 28-08-2015 fundaciónsol

transformando el trabajo

44 / 45

Sistemas de Seguridad Social

Diálogo social

Cobertura Universal:73 % de la PEA en 1973, 64 % en 1980. Hoy 63,7 %aproximadamente. Los afiliados que cotizan disminuyeron de 70,7 % en1990 a 56,1 % en 2013.

Trato uniforme

Solidaridad social

Equidad de genero

Suficiencia de las prestaciones

Eficiencia y gastos administrativos razonables: 4 AFP concentran másdel 85 % de los afiliados, cotizantes y activos y los costos administrativosson más altos que los que existían en 1981

Participación social en la gestión

Rol del Estado y supervisión

Sostenibilidad financiera-actuarial: Convenio N°102 OIT trabajador nopuede aportar más del 50 %


45 / 45

el sistema previsional chileno - fundacion solque no ha cotizado nunca y aporte previsional...

Documents