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Transformação da sociedade - Novos Paradigmas
“Crédito Produto” “Crédito Consciente”
“Consumo de massa” “Consumo consciente”
“Consumo consciente” + “Crédito Consciente”
= Consumo e “Crédito Sustentável”
crescimento econômico sustentável
Fonte: ACREFI. Nicola Tingas
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A “Visão do Varejo” Boom do Consumo e do Crédito: 2.003 - 2.012
INFLAÇÃO NO PERÍODO: 61,49%
CRESCIMENTO MÉDIO: PIB: 3,74%
VAREJO: 7,12%
CONSUMO DAS FAMÍLIAS: 4,29%
DESEMPREGO CAIU DE 12,2% EM 2002 PARA 5,5% EM 2012
SALÁRIO MÍNIMO TEVE CRESCIMENTO REAL DE 66%
CRÉDITO LIVRE À PESSOA FÍSICA SUBIU DE 5,8% DO PIB PARA 14,6%
ÍNDICE DE CONFIANÇA AO CONSUMIDOR ACIMA DE 100.
Fonte: Livro “Varejo e Brasil – Reflexões Estratégicas”. Autor: Alberto Serrentino.
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A “Visão do Sistema Financeiro Nacional” Relatório Inclusão Financeira BACEN 2.015
INCLUSÃO DA POPULAÇÃO: alavancagem universalizou a inserção bancária 84% algum tipo de relacionamento. 68% com movimentação bancária.
TOMADORES DE CRÉDITO: I. 56 MILHÕES DE PESSOAS II. 34 MILHÕES ATÉ 3 SALÁRIOS MÍNIMOS ENDIVIDAMENTO DAS FAMÍLIAS: SUBIU DE 29% EM 2007 46% EM 2014 (18% EM CRÉDITO IMOBILIÁRIO) ENDIVIDAMENTO DAS FAMÍLIAS ATÉ 3 SALÁRIOS MÍNIMOS: 73%, SENDO CI 23% E CONSIGNADO 17% COMPROMETIMENTO DA RENDA MENSAL, FAMÍLIAS ATÉ 3 SM: 24%NA MÉDIA, 13 MILHÕES (38% COM MAIS DE 50%)
Fonte: Relatório de Inclusão Financeira BACEN, 2015. Adaptação e texto ACREFI. Nicola Tingas
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A “Visão do Sistema Financeiro Nacional” Relatório Inclusão Financeira BACEN 2.015
INADIMPLÊNCIA: mudança rápida de padrões de consumo , alavancagem financeira e mal planejada trouxe conseqüências negativas para quem utilizou inadequadamente o Crédito.
Fonte: Relatório de Inclusão Financeira BACEN, 2015. Adaptação e texto ACREFI. Nicola Tingas
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A “Visão do Sistema Financeiro Nacional” Crédito é “pró-cíclico”: amplia na ascensão e reduz na contração da economia
Fonte: ACREFI, Nicola Tingas.
FASE 1: Distribuição de renda, emprego, bancarização, nova legislação, ampliação da oferta crédito. FASE 2: Incentivos fiscais, salário mínimo forte, bancos públicos ampliando oferta, ampliação do crédito direcionado. FASE 3: Inadimplência, modelos crédito, inflação maior, redução do endividamento, consumo menor. FASE 4: Desalavancagem, reestruturação, perdas patrimoniais e financeiras.
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Fonte: Bacen. Projeção ACREFI. Nicola Tingas
FASE 5: 2017...2020 Crédito Sustentável Redução do risco e ampliação da oferta do Crédito: Relatório BACEN mostra queda de 3,5% no Crédito Total SFN em 2016, já próximo do fim do ciclo de contração do credito e da inadimplência nos primeiros meses 2017.
Ao longo do ano, mantendo sua característica “pró-cíclica” o Crédito Total no SFN deverá expandir-se próximo de 5% com base na retomada da economia e nas medidas de aperfeiçoamento e regulação em prática pelo BACEN. Em 2018, crescerá próximo de 8% no ano.
A “Visão do Sistema Financeiro Nacional” Evolução do Crédito no SFN - FASE 5: 2017...2020 Crédito Sustentável
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Crédito: Inadimplência sendo mitigada na Pessoa Física; ainda elevadíssima na Pessoa Jurídica
Inadimplência Total, % – Rec. Livres Pessoa Física Inadimplência Total, % – Rec. Livres Pessoa Jurídica
Fonte: Banco Central. Elaboração Nicola Tingas
Evolução do Crédito no Sistema Financeiro Nacional
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Evolução do Crédito no Sistema Financeiro Nacional Endividamento das famílias em relação à renda anual e comprometimento da renda das famílias com serviço de dívida (SFN inclui habitacional)
Fonte: Banco Central. Elaboração Nicola Tingas
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Evolução do Crédito no Sistema Financeiro Nacional Endividamento das famílias em relação à renda anual e comprometimento da renda das famílias com serviço de dívida (SFN exceto habitacional)
Fonte: Banco Central. Elaboração Nicola Tingas
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Fonte: http://cnc.org.br/sites/default/files/arquivos/peic_marco_2017.pdf
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Fonte: https://www.bcb.gov.br/pt-br/#!/c/BCMAIS/
BC mais – agenda de medidas estruturais do Banco Central
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Banco Central: Agenda BC+ Principais ações endereçadas ao mercado financeiro
MAIS CIDADANIA FINANCEIRA
ENEF CRÉDITO MAIS BARATO
CADASTRO POSITIVO
DUPLICATA ELETRONICA
USO DO CARTÃO DE CRÉDITO SFN MAIS EFICIENTE
REGULAÇÃO PRUDENCIALR
RESOLUÇÃO BACEN: 4539 LEGISLAÇÃO MAIS MODERNA
Agenda BC+
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NOSSA RELAÇÃO COM O DINHEIRO
ORÇAMENTO FAMILIAR
USO DO CRÉDITO
CONSUMO PLANEJADO E CONSCIENTE
POUPANÇA E INVESTIMENTO
PREVENÇÃO E PROTEÇÃO
www.cidadaniafinanceira.gov.br
www.vidaedinheiro.gov.br
Estratégia Nacional de Educação Financeira (ENEF)
De 08 a 14 de maio 2017
www.semanaenef.gov.br
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Cadastro Positivo
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Cadastro Positivo
![Page 17: Transformação da sociedade - Novos Paradigmassbvc.com.br/wp-content/uploads/2017/05/A-ImportÃ... · DESEMPREGO CAIU DE 12,2% EM 2002 PARA 5,5% EM 2012 SALÁRIO MÍNIMO TEVE CRESCIMENTO](https://reader034.vdocuments.com.br/reader034/viewer/2022043022/5f3e5647285889045536cded/html5/thumbnails/17.jpg)
Cadastro Positivo
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Resolução 3954 BACEN - Certificação Profissional
• A Certificação Profissional é um exame que avaliará as áreas de conhecimento dos correspondentes que atuam no mercado de produtos financeiros, atestando o adequado nível de especialização no desempenho de suas atividades, contribuindo para o fortalecimento do sistema, a mitigação de riscos operacionais e a transparência nas relações com os consumidores.
• De acordo com a Resolução 3954/2011 do BACEN, todos os profissionais integrantes das equipes que prestam atendimento em operações de crédito terão de ser obrigatoriamente Certificados por uma entidade de reconhecida capacidade técnica.
• A certificação deve ter por base, no processo de capacitação que aborde, no mínimo, os aspectos técnicos das operações, a regulamentação aplicável, o Código de Defesa do Consumidor (CDC), ética e ouvidoria.
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CADASTRO SEMPRE ATUALIZADO;
ENTENDER O NEGÓCIO DO CLIENTE;
MANTER CONTATO CONSTANTE;
TREINAMENTO DA EQUIPE;
INADIMPLÊNCIA : “ UMA OPORTUNIDADE”;
EDUCAÇÃO FINANCEIRA
Crédito “ certo” ao cliente “certo”
Como entrar FORTALECIDO no ciclo de crescimento econômico?
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CONHECER O CLIENTE (CADASTRO);
CONHECER OS PRODUTOS (PRODUTO CERTO AO CLIENTE CERTO);
PÓS VENDAS (ENCANTAR);
CROSS SELL;
CLIENTE INDICA CLIENTE;
CONQUISTAR FÃS; - “CELEBRAR O SUCESSO DOS CLIENTES”
HUMANIZAR TODOS OS CONTATOS EM QUALQUER CANAL;
VENDA CONSCIENTE
Melhorar a experiência dos clientes
Como entrar FORTALECIDO no ciclo de crescimento econômico?
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• Reconhecer que a situação atual é DESAFIADORA;
• Ser PROTAGONISTA “É comigo mesmo”;
• Fazer um “SENSO DE URGÊNCIA”;
• Ter uma “AGENDA POSITIVA”;
• TER PROPÓSITOS CONVERGENTES “TODOS PELO BRASIL”.
Como entrar FORTALECIDO no ciclo de crescimento econômico?
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Panorama econômico PIB 1º trimestre será positivo. COPOM avalia acelerar redução da taxa de juros. Governo avança na agenda de Reformas, apesar dos obstáculos.
Fonte: BACEN. ACREFI. Nicola Tingas
Mercado revisando PIB do 1º trim. 2017 de 0,1% a 0,3% para 0,5% a 0,7%.
Esta mudança significativa e brusca foi conseqüência da revisão pelo IBGE da metodologia de cálculo da Pesquisa Mensal do Comércio (PMC) e da Pesquisa Mensal de Serviços (PMS). Influenciado pela revisão feita pelo IBGE, o Índice de Atividade Econômica do Banco Central (IBC-Br), também indicou forte expansão no período de crescimento de 1,31%. Vide gráfico.
PIB 2017 deverá crescer de 0,5% a 0,7% invés da projeção anterior 0,1 a 0,4%.
![Page 23: Transformação da sociedade - Novos Paradigmassbvc.com.br/wp-content/uploads/2017/05/A-ImportÃ... · DESEMPREGO CAIU DE 12,2% EM 2002 PARA 5,5% EM 2012 SALÁRIO MÍNIMO TEVE CRESCIMENTO](https://reader034.vdocuments.com.br/reader034/viewer/2022043022/5f3e5647285889045536cded/html5/thumbnails/23.jpg)
Rumo ao crescimento sustentável no próximo governo?! Evolução do PIB, % anual cenário “agenda positiva” em 2018, e “novo governo consistente” a partir de 2019
Fonte: IBGE, projeções ACREFI (Nicola Tingas)
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Transformação da sociedade - Novos Paradigmas
“Crédito Produto” “Crédito Consciente”
“Consumo de massa” “Consumo consciente”
“Consumo consciente” + “Crédito Consciente”
= Consumo e “Crédito Sustentável”
crescimento econômico sustentável
Fonte: ACREFI. Nicola Tingas
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