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Perspectivas para o Crédito em 2010
Porto Alegre – 20 MAIO 2010
MISSÃO DA CAIXA
Atuar na promoção da cidadania e do
desenvolvimento sustentável do País,
como instituição financeira, agente de
políticas públicas e parceira estratégica do
Estado brasileiro.
Nossos números
53 Milhões de Clientes
81 Mil Empregados
33,79% Poupança: market share5.564
Presente em todos os municípios brasileiros
26.738Pontos de
Atendimento
149 Anos de história
2.566 SAA
Fev/2010
Nossos Números
R$ 13,1 bilhõesPatrimônio Líquido
(31/12/2009)
R$ 180,6 bilhõesDepósitos
(31/12/2009)
R$ 154,5 bilhõesCrédito para a população
(31/12/2009)
R$ 3 bilhõesResultado Líquido
(31/12/2009)
R$ 341,8 bilhõesAtivos Próprios
(31/12/2009)
• Crescimento no varejo de 5,9% e de 6,9% no varejo ampliado no ano de 2009
• No RS o índice e variação do volume de vendas no comércio varejista foi de 3,7% nos últimos 12 meses
• Recuperação do índice de confiança do mercado
• Ingresso de 20 MM de pessoas na classe C
• Expressivo aumento na aquisição de eletrodomésticos, móveis e também em lazer e viagens
• Os fatores acima pressionam a demanda por crédito
• O BACEN registra em 2010 uma média de contratação de financiamento bancário para aquisição de bens de consumo duráveis na ordem de R$ 55 MM ao dia
Mercado de Varejo
Índice de Confiança do Consumidor
Este indicador avalia o grau de confiança que a população tem na situação geral do país e nas condições presentes e futuras de sua família. Obs.: O ICC é a média do Índice de condições econômicas atuais e do Índice de expectativasAtualizado em: 22 de março de 2010
Classe Média e Baixa
Ingresso de 20 MM de pessoas na classe C
Fonte FGV-CPS extraída da apresentação do BACEN – Estabilidade Macroeconômica com Crescimento de Fevereiro de 2010
Evolução do varejo brasileiro
As projeções demonstram forte crescimento nas vendas de eletromóveis o que demanda ampliação no crédito ao consumo
Concessão de Crédito PF
Valor Concessão - Outros Bens - PF - MERCADO
0
500.000
1.000.000
1.500.000
2.000.000
2.500.000
jan/01
jan/02
jan/03
jan/04
jan/05
jan/06
jan/07
jan/08
jan/09
jan/10
Forte crescimento no financiamento bancário ao varejo. O mês de março de 2010 já demonstra a retomada nas concessões.
Fonte: BACEN
Concessão de Crédito PF
SALDOS - Outros Bens - PF - MERCADO
0
2.000.000
4.000.000
6.000.000
8.000.000
10.000.000
12.000.000
14.000.000
jan/01
jan/02
jan/03
jan/04
jan/05
jan/06
jan/07
jan/08
jan/09
jan/10
O saldo aplicado no varejo supera os 9,2 Bi
Fonte: BACEN
• Maior mercado em conseqüência da entrada das classes C e D para consumo de bens
• Crescimento na demanda por crédito
• Alongamento dos prazos de financiamentos
• Limitação dos prazo nos cartões de crédito
• Necessidade de capital das redes para financiamento das vendas (Crediário Próprio – O dilema do varejo é financiar ou crescer)
• Margem operacional (Venda mercantil) X Margem financeira (Intermediação Financeira/CDCI)
• Expertise do banco na gestão de carteiras de crédito
Conseqüências para o Varejo
• Soluções de Crédito (Recebíveis, Giro e Investimentos)
• Aplicações Financeiras
• Pagamento e Recebimento (PEC – Pagamento Eletrônico CAIXA)
• Agilidade e Conveniência (Conectividade Social, PIS - Empresa)
• Seguros Empresarial, Garantia Estendida e Prestamista
• Cartão de Crédito (Credenciamento, Cartão Co-Branded e Construcard)
• Crediário CAIXA Fácil que é o financiamento ao consumidor
Soluções Integradas para o Varejo
Crediário CAIXA Fácil
Crediário CAIXA Fácil
Financiamento de bens de consumo duráveis novos, operacionalizado nas Redes de Varejo de Médio e Grande Porte
PÚBLICO ALVO: Pessoa Física titular ou não de conta na CAIXA
Definições
Crediário CAIXA Fácil
Varejista
Consumidor
Prod
utosCrediário
Credibilidade e força da marca CAIXA
Crédito imediato
Agilidade e flexibilidade para ações promocionais: Carência e Taxa de juros
Operação por meio do sistema de Correspondente Credenciado pela CAIXA
Alívio na estrutura de passivo do cliente, liberando recursos próprios para novos investimentos
Garantia do orçamento negociado
Exclusividade por loja e não por Rede
Crediário CAIXA FácilVantagens para Lojista
Prazo pagamento: até 24 meses
Carência de até 63 dias para vencimento da 1ª parcela
Vencimento das parcelas: do dia 01 a 28, a escolher
Carnê ou débito em conta CAIXA, sem cobrança de TAC e tarifa de boleto
Menores taxas de juros do mercado
Múltiplas contratações - capacidade de pagamento e limite máximo de R$ 10.000,00
Capilaridade: Rede Bancária, Casas Lotéricas e Correspondentes CAIXA AQUI
Crediário CAIXA FácilVantagens para o seu Cliente
Alguns ParceirosCrediário CAIXA Fácil
RICARDO ASSUMPÇÃO MESQUITAGerente de ProdutoVarejo - Crediário CAIXA Fácil(61) [email protected]