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O Mercado Brasileiro de Seguros Gerais em Evolução: o Papel do Corretor de Seguros
Paulo Marraccini [email protected]
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Seguros Gerais
• Segmento de Danos (SUSEP)
– Automóvel – 8 ramos
– Patrimonial – 11 ramos
– Habitacional – 3 ramos
– Transporte – 12 ramos
– Marítimos – 4 ramos
– Aeronáuticos – 4 ramos
– Riscos Financeiros – 6 ramos
– Responsabilidade –4 ramos
– Rural - 13 ramos
– Riscos Especiais – 3 ramos
– Microsseguros – 1 ramo
– Outros – 3 ramos
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Potencial para crescer
Massificação: ampliar a proteção dos seguros para uma
parcela maior da população. “Circulo Virtuoso”:
Aprimoramento dos produtos atuais e busca de novos
nichos: Seguro Popular, Microseguro
Combate à Fraude e Redução da Sinistralidade
Mais segurados
Menor incerteza
Menor preço
Mercado de Seguros: desafios e propostas
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Relacionamento Seguradoras/ Corretores/ Clientes
Simplificação dos Contratos e Termos Técnicos
Guias de Boas Praticas
Meios Remotos
Comunicação com a Sociedade
Divulgação da Cultura do Seguro
Regulação
Codigos de Ética e Auto-Regulação
Ouvidorias
Mercado de Seguros:desafios e propostas
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Principais ações em Seguros Gerais
Auto
16,5 milhões de veiculos segurados, menos de 1/3 da frota
Redução da Fraude e da Sinistralidade
Patio Legal (hoje Rio e BH)
Combate à concorrencia desleal das cooperativas.
Recuperação de veículos roubados circulando na Bolivia
Desmontes legais
• Redução da sinistralidade
• Reaproveitamento de peças certificadas
• Sustentabilidade (ex: Argentina, Europa, Japão...)
Residencial
10% das residencias seguradas
Simplificação das rotinas
Desenvolvimento de um Guia de Melhores Práticas
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Seguros de Riscos Patrimoniais
Avaliação do risco feita em colaboração entre:
Seguradoras, Reseguradoras
Corretores de Seguros
presentes em 3.500 municípios
Gerentes de Risco, Inspetores de Risco e de Sinistros
Essencial para essa avaliação é a observação do cumprimento das leis e normas de segurança contra incêndio:
Prefeituras,ABNT, ISO, etc
Bombeiros – presentes em 800 municípios
Participação da FenSeg no Grupo de Trabalho criado pela SENASP (Secretaria Nacional da Segurança Publica) para instituir um Código Nacional de Segurança contra Incêndio (SENASP)
Projeto de Lei do Dep. Armando Vergilio
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Garantia e Riscos de Engenharia;
O mercado brasileiro tem condições técnicas e financeiras de proporcionar cobertura para as obras ligadas aos eventos de 2014 e 2016.
Responsabilidade Civil
Representa apenas 2% do mercado de Seguros Gerais.
Em países desenvolvidos varia de 10% a 20%.
Transportes
Ações para conter a fraude.
Fiança Locatícia
Garantia Estendida
Outras linhas de produtos
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Papel do Corretor de Seguros
Cadeia de Valor Agregado pelo Corretor:
1. Consultoria
• Avaliação dos Riscos
• Medidas Preventivas
2. Intermediação
• Escolha da Melhor Proteção x Preço
• Arbitragem Preço x Solvência
3. Administração
• Gestão das Apólices e Endossos
• Gestão dos Sinistros
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Papel do Corretor de Seguros
• Representante do Segurado
– Redução do Custo de Pesquisa para o Segurado
• Preço x Coberturas e Serviços Adicionais
– Redução do Grau de Incerteza do Segurado
• Segurados e Seguradores tem informações
assimétricas sobre os produtos e serviços negociados
• Redução da assimetria no poder de barganha
• Relacionamentos de Longo Prazo
– Atendimento Personalizado e Próximo
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Pre
ço
Diferenciação
Posicionamento Seguradoras Auto
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Educação e Formação
o Prioridade numero um para o desenvolvimento de qualquer sociedade.
o Papel fundamental da FUNENSEG Escola Nacional de Seguros: o Formação de Corretores de Seguros o Certificação de Tecnicos de Seguros o Seminários, Cursos , Palestras o Curso Superior e MBA especializados em Seguros
o Educação Financeira: projeto para levar a todos os cidadãos
a cultura do seguro como proteção do patrimônio e da família.
o Exemplos: Parceria entre Sindseg-SP e Sincor-SP
o Educar pra Proteger o Seguro em Todo o Estado
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Penetração dos Seguros Premio per Capita = área do circulo
0
5
10
15
20
25
50 55 60 65 70 75 80 85 90 95 100
% P
rem
ios
/ P
IB
IDH - Indice de Desenvolvimento Humano
Brasil
Rússia
Taiwan
Coreia
Japão
India
China
•PIB /Capita •Longevidade •Educação
PNUD 2013, Swiss Re 2012
Chile Austrália
Canadá
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IDH Brasil
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“Já sei que os seguros (minha atividade profissional) e a criatividade estão tão distantes quanto os planetas Saturno e Plutão no espaço sideral...” Mario Vargas Llosa, Os cadernos de don Rigoberto
“ vamos desmentir essa afirmação!”
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