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AGOSTO 2010
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A Nossa Caixa Desenvolvimento é a Agência de Fomento Paulista, instituição financeira regulamentada pelo Conselho Monetário Nacional.
- Controlada pelo Estado de SP
- Capital autorizado de R$ 1 bilhão
- Capital integralizado de R$ 600 milhões
A NOSSA CAIXA DESENVOLVIMENTOA NOSSA CAIXA DESENVOLVIMENTO
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Promover o desenvolvimento econômico e social do Estado, mediante o financiamento
de projetos produtivos, buscando a ampliação e racionalização das políticas
financeiras e de fomento.
MISSÃOMISSÃO
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MODELO DE NEGÓCIOMODELO DE NEGÓCIO
MODELO
DE
ATUAÇÃO
CANAIS DE
DISTRIBUIÇÃO
CONCESSÃO
DE CRÉDITO
PÚBLICO ALVO
PRODUTOS
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CANAIS DE DISTRIBUIÇÃOCANAIS DE DISTRIBUIÇÃO
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BENEFICIÁRIOS
Pessoas jurídicas com sede ou filial no Estado
PORTE
Faturamento anual entre R$ 240 mil e R$ 100 milhões
Faturamento Anual acima de R$ 100 milhões, para operações com repasse do BNDES
Aproximadamente 36 mil empresas no estado
PÚBLICO ALVOPÚBLICO ALVO
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FIP – FINANCIAMENTO AO INVESTIMENTO PAULISTAFinanciamento para a aquisição de máquinas e equipamentos novos, projetos, obras civis, montagens e instalações e capital de giro associado ao investimento.
Características: Prazos: até 60 meses Carência de 6 a 12 meses, dependendo da modalidade Participação até 100% dos valores dos itens financiáveis
Encargos financeiros: Juros: 0,65% ao mês, acrescido da variação do IPC-FIPE.; TAC: até 1% do valor da operação; IOF legislação vigente
RECURSOS PRÓPRIOSRECURSOS PRÓPRIOS
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LINHA ECONOMIA VERDE
Financiamento de projetos enquadrados no PEMC - Política Estadual de Mudanças Climáticas, Lei Estadual nº 13.798, para adequação às metas de redução de emissões de Gases de Efeito Estufa.
Características: Prazos: até 60 meses, incluindo a carência de até 12 meses Participação até 100% do projeto
Encargos financeiros: Juros: 0,49% ao mês, acrescido da variação do IPC-FIPE TAC: até 1% do valor da operação IOF: legislação vigente
RECURSOS PRÓPRIOSRECURSOS PRÓPRIOS
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LINHA ECONOMIA VERDE
Itens Financiáveis:
• Mudança de combustíveis• Saneamento, tratamento e aproveitamento de resíduos• Energias renováveis• Eficiência energética• Transporte• Processos Industriais• Recuperação florestal em áreas urbanas e rurais• Manejo de resíduos• Construção Civil: Edificações com parâmetros de construção civil
sustentável - reuso de água, eficiência energética; retrofit de edifícios existentes
• Agroindústria• Outros:
RECURSOS PRÓPRIOSRECURSOS PRÓPRIOS
LEI – LINHA ESPECIAL DE INVESTIMENTO
Fornecer apoio financeiro para micro e pequenas empresas, comerciais, industriais e prestadores de serviços, com faturamento anual de até R$ 2,4 milhões, para aquisição de máquinas e equipamentos, veículos utilitários e abertura de franquia.
PRAZO: Até 36 meses, incluindo a carência CARÊNCIA MÁXIMA
• Máquinas e equipamentos: 1 mês• Veículo utilitário: 1 mês• Abertura de franquia: 6 meses
ENCARGOS FINANCEIROS• Juros: 0,96% a.m
GARANTIAS
• FDA – Fundo de Aval Paulista
Composta por 3 modalidades de financiamento:10
RECURSOS PRÓPRIOSRECURSOS PRÓPRIOS
LEI – LINHA ESPECIAL DE INVESTIMENTO
1. Aquisição de máquinas e equipamentos novos, inclusive automação comercial
• Valor máximo: R$ 30.000,00.• Participação: Até 100% do valor do investimento
2. Aquisição e adequação de veículos automotivos, furgões e caminhões nacionais novos:
• Valor máximo: R$ 240.000,00.• Participação: Até 100% do valor do investimento
3. Aquisição de máquinas, equipamentos, instalações e obras civis para abertura a partir da segunda franquia:
• Valor máximo: R$ 75.000,00.• Participação: Até 50% do valor do investimento
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RECURSOS PRÓPRIOSRECURSOS PRÓPRIOS
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BNDES AUTOMÁTICO
Financiamento de projetos de ampliação, recuperação e modernização, inclusive investimentos em meio ambiente.
Características do Financiamento: Prazo: até 72 meses, incluindo a carência até 24 meses Participação de até 100% do projeto
Encargos financeiros: Juros: custo financeiro + remuneração BNDES + 3,5% a.a. TAC: até 1% do valor da operação IOF: isento
REPASSE DO BNDESREPASSE DO BNDES
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BNDES FINAME COMPRADOR
Características do Financiamento: Aquisição de máquinas e equipamentos novos credenciados no BNDES Prazo até 60 meses, incluindo a carência até 12 meses Crédito direto ao fabricante;
Encargos financeiros: Juros: custo financeiro + remuneração BNDES + 3,5% a.a. TAC: até 1% do valor da operação IOF: isento
REPASSE DO BNDESREPASSE DO BNDES
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BNDES FINAME PSI Características:
Financiamento para a aquisição de máquinas e equipamentos novos: Vigência até 31.12.10; Protocolo no BNDES até 30.11.10; Prazo: até 72 meses, incluindo a carência de até 24 meses Participação:
• 100% MPME
• 80% Grande empresa Encargos financeiros:
Juros: 5,50% ao ano TAC: até 1% do valor da operação IOF: isento NOTA: 8% ao ano (Ônibus, caminhões, chassis, carretas, caminhões-
tratores, cavalos mecânicos, reboques, semi-reboques, tanques)
REPASSE DO BNDESREPASSE DO BNDES
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BNDES PROGEREN (Cancelado pelo BNDES por tempo indeterminado) Características:
Programa de Apoio ao Fortalecimento da Capacidade de Geração de Emprego e Renda – Capital de Giro
Vigência: até 31.12.10 Prazo: até 24 meses, incluindo a carência de até 12 meses Garantias: contratos performados, a performar, caução de duplicatas,
máquinas e equipamentos e imóveis.
Encargos financeiros: Juros: atual 1,061% a.m. (TJ-462 + Remuneração BNDES + Remuneração do Agente Financeiro) TAC: até 1% do valor da operação IOF: isento Empresas com faturamento anual entre R$ 90 milhões e R$ 300 milhões,
taxa de juros acresce 0,5% ao ano
REPASSE DO BNDESREPASSE DO BNDES
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RECURSOS PRÓPRIOSRECURSOS PRÓPRIOS
LEP - LINHA ESPECIAL PARCELADALEP - LINHA ESPECIAL PARCELADA
Linha de financiamento para capital de giro, com a
finalidade de antecipar contratos de prestação de serviços e
fornecimento de bens de capitais sob encomenda.
Prazo: até 24 meses Carência: 12 meses Crédito por TED no banco da empresa Encargos financeiros
• Juros: 0,96% a.m.• TAC: até 1% da operação;• IOF: legislação vigente.
*Prazo de até 24 meses incluindo carência de até 12 meses limitado até 70 milhões ou até a data de 31/12/2010.
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LEG – LINHA ESPECIAL DE GIRO COM RECEBÍVEIS
Características: Desconto de títulos Liberação por borderô Crédito por TED no banco do cliente
Encargos financeiros: Juros: 0,96% a.m. TAC: 0,1% do valor da operação IOF: legislação vigente
RECURSOS PRÓPRIOSRECURSOS PRÓPRIOS
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As linhas de financiamento MÁQUINAS E EQUIPAMENTOS, poderão ser oferecidas pelo fabricante ou distribuidor autorizado, ao comprador, viabilizando a venda com financiamento acoplado.
FINANCIAMENTO DIRETO AO COMPRADORFINANCIAMENTO DIRETO AO COMPRADOR
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QUALIDADE Foco em empresas com capacidade de pagamento ou com
garantias de boa liquidez.
PROCESSO Consulta Prévia e posterior aprovação de limites de crédito.
CRITÉRIO DE CONCESSÃO Resolução nº 2.682/99 do CMN
CONCESSÃO DE CRÉDITOCONCESSÃO DE CRÉDITO
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CONCESSÃO DE CRÉDITOCONCESSÃO DE CRÉDITO
Principais aspectos analisados para a concessão de crédito:
• a) situação econômico-financeira• b) nível de endividamento• c) capacidade de geração de resultados• d) fluxo de caixa (prazos de pagamento e recebimento)• e) pontualidade e atrasos nos pagamentos• f) setor de atividade econômica• g) natureza e finalidade da linha• h) características das garantias quanto a suficiência e
liquidez• i) limite de crédito
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A Resolução 2.682 determina que as instituições financeiras
devem classificar as operações de crédito em função do risco
Metodologia do cálculo do risco dos clientes (RATING)
Para apuração do rating a Nossa Caixa Desenvolvimento
realiza a análise citada no slide anterior
A probabilidade da empresa tornar-se inadimplente em um
horizonte de doze meses
Com base nessas informações a Nossa Caixa
Desenvolvimento atribui um rating para o cliente
CONCESSÃO DE CRÉDITOCONCESSÃO DE CRÉDITO
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CONCESSÃO DE CRÉDITOCONCESSÃO DE CRÉDITO
Tabela de Nível de Risco (rating) e provisão necessária em função da classificação atribuída à empresa
Nível de risco Provisão
AA 0,0%
A 0,5%
B 1,0%
C 3,0%
D 10,0%
E 30,0%
F 50,0%
G 70,0%
H 100,0%As empresas com rating de AA à C estão qualificadas ao acesso às linhas de financiamento.
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LIMITES DE CRÉDITOLIMITES DE CRÉDITO
Os limites potenciais de crédito serão apurados com base no: Porte, Receita Operacional Bruta e Rating
% % CAPITAL DE GIROMÁQUINAS E
EQUIPAMENTOS
AA 12% 15% 15.000 15.000
A 10% 12% 12.000 12.000
B 7% 10% 10.000 10.000
C 5% 8% 5.000 5.000
* Indicativo de limite potencial
Valor máximo de financiamento (R$ mil)
RatingAcima de R$ 4
milhõesAté R$ 4 milhões
Faturamento Anual
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Convocar os associados para reunião com a Nossa Caixa
Desenvolvimento
Utilização da sede da entidade como ponto de apoio para
atendimento dos associados
Manter funcionários treinados sobre os produtos da
Nossa Caixa Desenvolvimento
Disponibilizar local na sede da entidade para funcionários
da NCD atender diretamente seus associados
Executar a triagem e remessa da documentação dos
associados necessários para a aprovação de linha
ATRIBUIÇÕES DO PARCEIROATRIBUIÇÕES DO PARCEIRO
FLUXO PARA OBTENÇÃO DE LINHAFLUXO PARA OBTENÇÃO DE LINHA
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Para Linhas de Capital de Giro deverá ser preenchido e atendido as instruções do Formulário de Análise Prévia (SAP)
Para as linhas de Investimento, deverá ser preenchido e atendido as instruções do Formulário de CONSULTA PRÉVIA
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Através dos formulários enviados, a NCD realiza a avaliação da empresa
Em função do resultado dessa avaliação, é atribuído um rating para a empresa
NCD entra em contato com a empresa e informa o rating, as linhas de financiamentos e as garantias que podem ser oferecidas para cada operação
Confirmado o interesse, a empresa encaminha documentação de cadastro para a NCD, por intermédio da entidade PARCEIRA, para aprovação do financiamento.
FLUXO PARA OBTENÇÃO DE LINHA PARA OBTENÇÃO DE LINHA
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NCD aprova:
• Limite de crédito
• Garantias oferecidas
NCD Formaliza o Contrato de Crédito
NCD libera a Operação via TED no banco escolhido pela empresa ou diretamente ao fabricante no caso de financiamento de máquinas e equipamentos.
FLUXO PARA OBTENÇÃO DE LINHA PARA OBTENÇÃO DE LINHA
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www.nossacaixadesenvolvimento.com.br
Telefone: (11) 3123-0464
SUPERINTEDÊNCIA DE NEGÓCIOS E OPERAÇÕES