do pai ricoseriepairico.com/capitulo-amostra/profecias-do-pairico.pdfmais do que visão, tinha fé e...

DTP_Pai Rico - Profecias Pai RicoLiberado por: Luisa Maria Gomes


Rio de Janeiro, 2017

Robert T. Kiyosaki

do Pai RicoO que está por vir, como se

preparar e lucrar mais

— Edição Revista e Atualizada —

CG_ProfeciasdoPaiRico.indb 3 16/08/2017 09:21:52

Sumário





Introdução A Arca de Noé ...............................................................................................................1

PARTE 1 O CONTO DE FADAS CHEGOU AO FIM?

Capítulo 1 Mudança na Lei, Mudança no Futuro ......................................................................11

Capítulo 2 A Lei que Mudou o Mundo .......................................................................................21

Capítulo 3 Você Está Preparado para Encarar o Mundo Real? .................................................31

Capítulo 4 Começa o Pesadelo .....................................................................................................51

Capítulo 5 Quais São Suas Suposições Financeiras? ...................................................................65

Capítulo 6 Investir Não Faz de Você um Investidor ...................................................................81

Capítulo 7 Todos Precisam Se Tornar Investidores ....................................................................93

Capítulo 8 A Causa do Problema ...............................................................................................103


Sumário



Capítulo 9 Mar em Fúria ............................................................................................................ 113

PARTE 2 CONSTRUINDO A ARCA

Capítulo 10 Como Construir uma Arca? ....................................................................................133

Capítulo 11 Assumindo o Controle da Sua Arca ........................................................................ 145

Capítulo 12 Controle #1: Controle a Si Mesmo .......................................................................... 153

Capítulo 13 Controle #2: Controle Suas Emoções ..................................................................... 181

Capítulo 14 Como Construí Minha Arca ................................................................................... 191

Capítulo 15 Controle #3: Controle Suas Desculpas ...................................................................201

Capítulo 16 Controle #4: Controle Sua Visão ............................................................................. 211

Capítulo 17 Controle #5: Controle as Regras .............................................................................223


Sumário



Capítulo 18 Controle #6: Controle Seus Consultores ................................................................243

Capítulo 19 Controle #7: Controle Seu Tempo ..........................................................................249

Capítulo 20 Controle #8: Controle Seu Destino ........................................................................261

Conclusão A Esperança do Profeta É Estar Errado ..................................................................267






O objetivo deste livro é fornecer informações gerais sobre investimentos. Contudo, leis e práticas quase sempre variam entre países e estão sujeitas a mudanças. Visto que cada situação real é singular, orientações específicas devem ser adaptadas às circunstâncias. Por isso, aconselha-se ao leitor que procure seu próprio assessor no que diz respeito a uma situação específica.

O autor tomou precauções razoáveis na preparação desta obra e acredita que os fatos aqui apresentados são precisos na data em que foram escritos. Contudo, nem o autor, nem a editora, assumem quaisquer responsabilidades por erros ou omissões. O autor e a editora especificamente se eximem de qualquer responsabilidade decorrente do uso ou da aplica-ção das informações contidas neste livro. Além disso, o objetivo dessas informações não é servir como orientação legal relacionada a situações individuais.

A Editora Alta Books não se responsabiliza pela manutenção e conteúdo no ar de eventuais websites, bem como pela circulação e conteúdo de jogos indicados pelo autor deste livro.


xiii



Uma Mensagem de Robert

NADA MUDOU

Pergunta: Qual o papel de um profeta?

Resposta: Estar errado.

Quando Profecias do Pai Rico foi publicado em 2002, há mais de uma década, es-perava que meu pai rico estivesse errado.

Para testar a precisão das previsões de meu pai rico — previsões feitas há muitos anos — não fizemos qualquer alteração no conteúdo deste livro para seu relançamento.

Continuo esperando que meu pai rico estivesse errado… embora tema que estivesse certo.

— Robert Kiyosaki


1





Introdução

A ARCA DE NOÉ

Meu pai rico sempre dizia: “Se você quiser ser um dono de empresa ou um in-vestidor próspero, é necessário conhecer a história da Arca de Noé.” Embora o pai rico não se considerasse profeta, ele se esforçava para melhorar sua capacidade de ver o futuro. Ao treinar seu filho e eu para sermos empresários ou investidores, tam-bém capazes de antever o futuro, muitas vezes ele dizia: “Vocês têm ideia de como Noé precisou ter fé para anunciar à família: ‘Deus me disse que em breve choverá muito, tudo ficará inundado e devemos construir uma arca?’” O pai rico então ria e prosseguia: “Vocês já imaginaram o que a mulher, os filhos e os investidores devem ter dito? Provavelmente foi algo do tipo: ‘Mas, Noé, moramos em um deserto. Aqui não chove. Na verdade, estamos em plena seca. Você tem certeza de que Deus lhe


2

Introdução



disse para construirmos uma arca? Não vai ser fácil levantar capital para uma em-presa de construção naval em pleno deserto. Será que a construção de um hotel, de um spa e de um campo de golfe não faria mais sentido do que uma arca?’”

Durante quase trinta anos, desde quando tínhamos não mais do que nove anos, o pai rico treinou seu filho e eu para sermos donos de empresas e investidores. Quando ainda éramos crianças, ele usava ferramentas didáticas muito simples, como o jogo Banco Imobiliário, para nos ensinar os princípios dos investimentos. O pai rico também recorria a fábulas do dia a dia, como a história de Os Três Porquinhos, para transmitir a importância de construir “casas” financeiras, empreendimentos de tijolo, em vez de palha ou de gravetos. Também explorava histórias do Velho Testamento, como a de Davi e Golias, para ensinar ao filho e a mim o poder da alavancagem, representada, nesse caso, pela atiradeira de Davi, mostrando como por meio desse artifício um homem pequeno era capaz de derrubar um gigante. Ao transmitir-nos a importância de ter uma visão do futuro, o pai rico geralmente dizia: “Lembrem-se sempre de que Noé tinha visão… Mais do que visão, tinha fé e coragem para agir com base nessa visão. Muita gente tem visão, mas nem todos têm a fé e a coragem inabaláveis de Noé… a fé e a coragem necessárias para converter a visão em realidade… de modo que a visão do futuro seja de fato a visão do presen-te.” Em outras palavras, pessoas sem fé, coragem e visão muitas vezes não percebem as mudanças vindouras, até que seja tarde demais.

Meu pai rico sempre demonstrou muita preocupação com uma lei federal promulgada em 1974, nos Estados Unidos, conhecida como ERISA — Employee Retirement Income Security Act, ou Lei de Segurança da Aposentadoria dos Empregados —, que reformou o sistema de previdência americana. Dizia ele: “Na época, a maioria das pessoas nem tomou conhecimento da nova lei. Ainda hoje, muita gente nunca ouviu falar nesse dispositivo, aprovado pelo Congresso e sancio-nado pelo presidente Ford. Todo o impacto dessa mudança na legislação não será sentido senão daqui a 25 ou 50 anos… muito depois de eu já ter morrido. Gostaria de dizer a todos para se prepararem desde já… mas como lhes falar sobre o futuro?”

Em janeiro de 2002, os americanos, ainda convalescendo dos eventos de 11 de setembro de 2001, receberam a notícia da falência de uma das maiores empresas blue chips dos Estados Unidos. Porém, mais do que a insolvência em si, o que provocou calafrios em muitas pessoas de minha geração, a geração do baby boom, fruto da explosão demográfica ocorrida entre 1946 e 1964, foi a constatação de que muitos empregados da Enron haviam perdido todas suas economias destinadas à


3

Profecias do Pai Rico



aposentadoria. Pela primeira vez, milhões de baby boomers começaram a perceber que seus planos de aposentadoria privada, como o 401(k), o IRA e outros, cujas carteiras são compostas principalmente de quotas de fundos mútuos e de ações de empresas não eram tão seguros quanto supunham ou quanto lhes disseram seus consultores financeiros. Esses baby boomers tinham alguma coisa em comum com os milhares de pessoas que trabalhavam para a Enron. A derrocada da Enron soou como um alarme pessoal, do qual resultou uma sensação de medo e a triste consta-tação de que suas aposentadorias talvez não fossem tão seguras quanto imaginaram no passado. A profecia do pai rico parecia prestes a se tornar realidade.

Uma emissora de televisão local me convidou para comentar o impacto da con-cordata da Enron, empresa até então líder do setor de petróleo e gás natural. A jovem e atraente comentarista da emissora perguntou-me: “Você acha que a falência da Enron é um acontecimento isolado?”

Minha resposta foi: “A falência da Enron é um caso extremo — mas não um caso isolado.” Prosseguindo, afirmei: “Estou surpreso de que a mídia não esteja mencionando a Cisco, a Viacom, a Motorola e outras companhias gigantes. Embora não em situação tão dramática quanto a da Enron, há muitas outras empresas com problemas semelhantes aos da Enron, nas quais a poupança dos empregados está aplicada em papéis da própria empregadora.”

“O que isso significa?”, perguntou a entrevistadora.“Significa que o desastre da Enron deveria ser um alerta para todas as pes-

soas, prevenindo-as de que seus planos de aposentadoria privada não são à prova de bala… que os fundos de investimento não são invulneráveis, ainda que fossem diversificados.”

“O que você quer dizer com essa afirmação de que os fundos de investimento não são invulneráveis, mesmo que diversificados?”, perguntou ela, com uma certa entonação de choque e raiva. Senti que estava pisando em seus calos, ainda que ela não trabalhasse para a Enron.

Em vez de entrar em um debate sobre fundos de investimento e diluição de riscos, respondi: “Aposentei-me com 47 anos, sem uma única ação de empresa ou quota de fundo de investimento. Para mim, os fundos de investimento e portfólios de ações são muito arriscados, mesmo quando diversificados. Existem melhores maneiras de investir para a aposentadoria.”

“Você está dizendo que não devemos investir em carteiras de ações, em fundos de investimento e para não diversificar?”, perguntou.


4

Introdução



“Não”, respondi. “Não estou sugerindo nada a ninguém. Estou apenas afir-mando que me aposentei cedo na vida, sem uma única ação de empresa ou quota de fundo de investimento, ou mesmo sem qualquer diversificação entre fundos de investimento. Se você quiser investir em ações ou em fundos de investimento, tudo bem, mas isso não é para mim.”

“Precisamos fazer um intervalo para os comerciais”, disse a jovem. “Obrigada por participar de nosso programa.” Sem qualquer outro comentário, apertou minha mão, virou para outra câmera e começou a falar sobre um creme contra rugas.

A entrevista terminou mais cedo do que o esperado. Parece que quando o assunto descambou para estratégias de investimentos pessoais, a questão do creme contra ru-gas tornou-se mais agradável, não só para a apresentadora da TV, mas também para milhões de telespectadores. O assunto aposentadoria não era dos mais aprazíveis.

Um dos resultados pretendidos pela reforma da previdência privada nos Estados Unidos era estimular as pessoas a economizarem para a aposentadoria, mediante uma abordagem de três frentes:

1. Previdência social

2. Economias do próprio trabalhador

3. Fundos de pensão privados financiados com recursos da empresa destina-dos para aposentadoria de seus empregados.

Em 5 de maio de 2002, um artigo no Washington Post intitulado “Pension Changes Pose Challenges” (Mudanças nos Planos de Pensão Propõem Desafios) comparou esta abordagem de três frentes a um banquinho de três pernas:

Na última vez em que vimos o banquinho, a primeira perna, a previdência social, ainda estava lá, embora meio trêmula, pois suas garantias estão sendo golpeadas pela renda tributável cada vez maior, pelo aumento da idade da aposentadoria, pela tributação de alguns benefícios, e assim por diante.

Todas as contas de aposentadoria privada abençoadas pelo Congresso, aquela sopa de letras e de números, destinavam-se em tese a reforçar a segunda perna, a poupança dos trabalhadores, necessária para custear uma aposentadoria cada vez mais longa e cada vez mais dispendiosa. Os benefícios tributários concedidos às empresas, vinculados ao patrocínio de planos de aposentadoria privada — compostos em boa parte do próprio dinheiro dos trabalhadores —


5




foram desviados para consertar ou substituir a terceira perna do banquinho. Em vez de recompensar a parcimônia e a frugalidade dos empregados, permitiram que as empresas descartassem ou restringissem severamente seus planos de pensão tradicionais.

Isso significa, na prática, um banquinho de três pernas com apenas duas!

Assim, em consequência da reforma da previdência privada, os trabalhadores americanos de repente se viram responsáveis pelo planejamento das próprias apo-sentadorias, transferindo-se o encargo dos empregadores para os empregados, sem que se oferecesse a estes últimos a educação financeira necessária para elaboração de estratégias financeiras individuais bem-sucedidas. Assim, de uma hora para a outra, surgiram milhares de planejadores financeiros com treinamento superficial para orientar milhões de indivíduos a “investir em longo prazo, comprar e guardar, e di-versificar”. Muitos desses empregados ainda não perceberam que sua renda durante a aposentadoria dependerá totalmente de sua capacidade de investir com sabedoria hoje. Se a profecia do pai rico se tornar realidade… para milhões de pessoas, mas não para todas, o problema apenas se agravará nos próximos 25 anos. A profecia do pai rico parece estar se tornando realidade.

Depressão e Ascensão

Mas este não é um livro sobre depressão e escuridão. É, na verdade, um livro sobre depressão e ascensão. Na segunda metade da década de 1970, e durante a década de 1980, o pai rico sempre lembrou a seu filho e a mim sobre a reforma da previdência privada, por meio de observações como: “Cuidado com as mudanças na legislação. Sempre que a lei muda, o futuro também muda. Se vocês se prepararem para mudar com a lei, a vida será boa. Se vocês não prestarem atenção às mudanças na lei talvez se comportem como o motorista que não viu as placas de sinalização avisando sobre a curva fechada logo adiante… e em vez de diminuir a velocidade, distrai-se com o rádio, não acompanha a brusca mudança de rumo da estrada e cai no abismo.”

Se você também leu meus outros livros talvez se recorde de minha referência a Lei de Reforma Tributária de 1986. Esta foi outra mudança de legislação que o pai rico me avisou para prestar atenção. Muitas pessoas não deram importância a ela e isso lhes custou bilhões de dólares.


6

Introdução



As alterações trazidas pela ERISA, embora pouco conhecidas, afetarão negativa-mente as vidas financeiras de milhões de pessoas. Para outras, porém, elas serão o me-lhor acontecimento de suas vidas. É por isso que afirmo que este não é um livro sobre depressão e escuridão, mas sobre depressão e ascensão. Quanto aqueles que se iludem na expectativa de que o futuro será igual ao presente, receio que venham a enfrentar as mesmas dificuldades de muitos dos empregados da Enron… chegar ao fim da vida de trabalho sem nenhuma reserva para a aposentadoria. Já para quem se mantém alerta e consciente de que o futuro sempre muda e está preparado para as mudanças vindou-ras, o futuro será radiante — ainda que ocorra a pior quebra do mercado de ações da história, resultado exatamente dessa mudança na legislação americana.

Uma das principais lições a ser extraída da parábola do pai rico sobre a Arca de Noé não é para que nos tornemos profetas. Em vez de nos treinar para usar bolas de cristal, o pai rico nos ensinava as virtudes da vigilância e da diligência. Ele sempre dizia: “Da mesma maneira que os navegantes estão sempre atentos aos sinais de mu-dança no tempo, os donos de empresas e os investidores devem estar sempre alertas e a postos para enfrentar qualquer coisa que os espreite na primeira curva. Ambos devem pensar como os marinheiros dos tempos heroicos, que conduziam suas pe-quenas embarcações pelos mares bravios, preparados para o que desse e viesse.”

O objetivo deste livro não é afirmar que a profecia do pai rico se converterá em realidade. O livro foi escrito para salientar cinco principais pontos:

1. Insistir que estejamos sempre alertas, sobretudo em relação aos sinais de adver-tência apontados pelo pai rico.

Neste livro, você tomará conhecimento das falhas da legislação americana sobre previdência privada. Em outras palavras, dentro desta lei pouco co-nhecida existem deficiências ainda menos conhecidas… defeitos que, con-forme advertiu o pai rico, deflagrarão a maior quebra do mercado de ações de todos os tempos.

2. Ver o mundo de hoje sob uma perspectiva efetivamente financeira.

O pai rico extraía suas pistas para os negócios de fatos concretos, como mu-danças e falhas na legislação. Ele também recorria a realidades estatísticas, como a de que 75 milhões de baby boomers nos Estados Unidos — 83 mi-


7




lhões, contando os imigrantes legais e ilegais — estão envelhecendo, a maio-ria com probabilidade de viver mais do que seus pais. Nesse caso, o pai rico logo perguntaria: “Quantos desses indivíduos possuem recursos suficientes para uma aposentadoria confortável?” Estimativas conservadoras indicam que menos de 40% deles têm o suficiente para um mínimo de segurança.

Se o governo dos Estados Unidos precisar aumentar os impostos para suprir as necessidades financeiras e médicas dos baby boomers que agora se aproxi-mam do momento de se aposentar, o que acontecerá com a economia ame-ricana? Ela poderá sustentar sua liderança no mundo? Poderemos continuar competitivos se o governo aumentar os impostos para suprir as necessidades dos idosos? Quando os impostos aumentam, as empresas tendem a deixar o país em busca de países com carga tributária menor. E o que acontecerá se a China superar os Estados Unidos como a maior economia mundial? Poderemos arcar com altos salários quando um trabalhador chinês fará o mesmo trabalho por menos? O pai rico treinou a seu filho e a mim para embasar nossos prognósticos do futuro nos eventos do presente.

3. Insistir para que você se prepare para o futuro.

Não estou sugerindo que a profecia do pai rico se tornará realidade, pois o pai rico não se julgava dotado de poderes especiais. O objetivo é fazê-lo se perguntar: “Você está realmente preparado para a hipótese de a profecia do pai rico se transformar em realidade?” Em outras palavras, se a maior que-bra do mercado de ações da história realmente ocorrer, em algum momento entre hoje e 2020, como você se sairá sob o ponto de vista financeiro? Você ficará melhor ou pior do que hoje? Caso esse desastre realmente ocorra, você estará preparado para enfrentá-lo ou será arrasado por suas consequências?

4. Oferecer a você algumas ideias sobre o que pode ser feito para se preparar para a maior quebra do mercado de ações da história.

Embora algumas recomendações já tenham sido apresentadas em meus livros anteriores, descrevo aqui com mais detalhes o que você pode fa-zer agora e, mais importante, por que é essencial dar os primeiros passos imediatamente.


8

Introdução



5. Por fim, deixar claro que você provavelmente estará financeiramente melhor caso se prepare de maneira proativa.

Em outras palavras, se você planejar agora, se preparar e agir, seu futuro fi-nanceiro será muito mais brilhante, mesmo que a maior quebra do mercado de ações de todos os tempos não ocorra. Ser proativo, conhecer um mínimo de finanças e estar preparado é muito melhor do que seguir a estratégia financeira da maioria das pessoas, quando se trata dos próprios investimen-tos… a estratégia passiva de “comprar, guardar e rezar” que o mercado de ações sempre esteja em alta e nunca despenque. Evidentemente, quem acha que o mercado de ações sempre sobe e nunca desce também acredita no Coelho da Páscoa.

A história da Arca de Noé é uma grande epopeia de um grande profeta com tremenda visão, fé e coragem. Este livro não o ensinará a ser profeta, mas acho que o imbuirá da grande fé em que um futuro financeiro mais bri-lhante acena para você e para seus entes queridos, não importa que ocorra ou não a maior quebra do mercado de ações de todos os tempos.

Assim, este livro não pretende ser uma bola de cristal, mas tem a intenção de ensiná-lo a manter-se mais alerta e a se preparar com mais afinco para o que der e vier. Em outras palavras, o propósito deste livro é lhe oferecer mais controle sobre seu futuro financeiro. Como o pai rico sempre dizia: “A essência da história da Arca de Noé não é que ele estivesse certo, mas que tenha tido a fé, a coragem e a disposição para se preparar para qualquer coisa — até mesmo para uma grande inundação no deserto que devastou o resto do mundo.”


9



Parte 1

O CONTO DE FADAS CHEGOU AO FIM?

Era uma vez, tudo o que se precisava fazer era ir à escola, tirar boas notas, conseguir um emprego seguro, ser um empregado leal, aposentar-se, mudar-se para uma casa menor em um campo de golfe e ser feliz para sempre.

Hoje, todo mundo sabe que qualquer história que comece com era uma vez e termine com feliz para sempre é um conto de fadas. O problema é que hoje muitos príncipes e princesas modernos ainda imaginam que o conto de fadas não acabou, na esperança de que o conselho de seus consultores financeiros de “investir em longo prazo, comprar e guardar, e diversificar”, mantenha o conto de fadas vivo para sempre.

Infelizmente, como sabe a maioria dos investidores profissionais, os contos de fadas que se passam no reino do mercado de ações nem sempre têm um final feliz.

O que É Mais Importante do que Se Tornar um Investidor Rico?

Nos meus tempos de criança, na década de 1960, investir era atividade apenas para os ricos ou para quem quisesse ficar rico. Hoje, todos nós precisamos investir para algo muito mais importante do que apenas ficar rico.


10



Atualmente, a sabedoria em seus investimentos determina seu futuro — seu padrão de vida no futuro, sua segurança financeira no futuro e talvez até sua sobrevivência no futuro. Em outras palavras, quando se leva em conta o custo da assistência médica, a sabedoria em seus investimentos hoje condiciona em última análise sua qualidade de vida e até sua capacidade de sobrevivência. Isso é muito mais importante do que apenas investir para ficar rico.


11



Capítulo 1

MUDANÇA NA LEI, MUDANÇA NO FUTURO

Tanto meu pai rico quanto meu pai pobre tinham muita preocupação com o bem-estar geral de seus empregados. Meu pai de verdade, como secretário de educação do Estado do Havaí, tinha dezenas de milhares de trabalhadores que dependiam dele para seu bem-estar. Meu pai de verdade, o homem que chamo de meu pai pobre, interessava-se tanto por seus professores que, quando deixou de ser secretário de educação, tornou-se líder da HSTA (Associação dos Professores do Estado do Havaí), uma espécie de sindicato dos professores, cuidando mais uma vez do bem-estar do seu pessoal.

Meu pai rico também se preocupava muito com seus empregados. Sob vários aspectos, sua preocupação era muito maior do que a de meu pai pobre. Um dos mo-tivos dessa maior preocupação era que os empregados de meu pai pobre contavam com o apoio financeiro do governo e do sindicato dos professores local e nacional.

Já os empregados de meu pai rico não tinham o apoio do governo e a proteção dos sindicatos. Ele dizia com frequência: “Gostaria de ensinar a meus empregados o que sei e o que acho que vai acontecer no futuro. Gostaria de fazer isso, mas acho que os deixaria muito assustados. Além disso, o principal problema é que a maioria não conhece os princípios básicos de finanças para compreender o que estou dizen-do e, depois, ser capaz de adotar as ações corretivas necessárias. Como eu diria aos meus empregados leais e trabalhadores que hoje ser leal e trabalhador não é mais suficiente? Como explicar a eles que a segurança do emprego em longo prazo não garante a segurança financeira em longo prazo? Como lhes falar sobre uma reforma


do pai ricoseriepairico.com/capitulo-amostra/profecias-do-pairico.pdfmais do que visão, tinha fé e...

Documents