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"Quando o mundo estiver unido na busca do conhecimento, e não mais lutandopor dinheiro e poder, então nossa sociedade poderá enfim evoluir a um novo

nível."

EU Q UERO $ER RICO

O Passo a Passo para Alcançar a Independência Financeira

Edição digital compacta revisada de 2014

Maurício Hissa

Vencer não é natural.

A maioria perde.

Para vencer, para enriquecer,

você tem de mudar sua forma de agir e pensar,

e é justamente isso que este livro ensina.

Qualquer dúvida, consulte o próprio autor no Forum da Bastter.com

Texto por Maurício Hissa (Bastter) © 2014Todos os direitos reservados

Sumário

PARTE I

Teoria e Aspectos Emocionais e Psicológicos

1. A FÓRMULA DA RIQUEZA

2. COMO GIRA A RODA DA FORTUNA

3. ONDE FICA O ATALHO?

4. CABEÇA DE JOGADOR

5. SÓ OS PERDEDORES VENCEM

6. A FALÁCIA DO POUPADOR

7. ESQUEÇA O PRODUTO, O DINHEIRO ESTÁ NO PROCESSO

PARTE II

O Enriquecimento na Prática

8. PRIMEIRO INVISTA EM VOCÊ

9. NUNCA VENDA NADA

10. NUNCA COMPRE NADA

11. ME EMPRESTA UM DINHEIRO AÍ?

12. DINHEIRO NO COLCHÃO

13. BARRIGA NO CAIXA

14. TERMINOU? COMECE A FICAR RICO HOJE

PARTE ITeoria e Aspectos Emocionais e Psicológicos

1. A FÓRMULA DA RIQ UEZA

Emagrecer é uma coisa bem simples na teoria.

Se você come mais do que gasta, você engorda. Se você gasta mais do quecome, você emagrece.

É extremamente simples, mas, em cima disso, milhões foram gastos com dietasmilagrosas, livros e mais livros, clínicas de emagrecimento etc. e o pior:

QUASE NINGUÉM EMAGRECEU!

Mas por que tanta gente pagou tanto para ser enganado e não emagreceu?

PORQUE A REALIDADE É DURA.

Aceitar que para emagrecer você terá de fazer exercícios e comer menos PARAO RESTO DA VIDA é duro. É melhor acreditar que existem fórmulas mágicas,dietas milagrosas e soluções passageiras.

Com a riqueza é exatamente o contrário do emagrecimento, ou seja, você temde produzir mais do que gasta e poupar mais do que gasta. Mas há duas vantagensem relação ao emagrecimento:

1. É mais fácil enriquecer do que emagrecer.

2. Há os Juros Compostos. Não existem juros compostos no

emagrecimento.

Você só emagrece em progressão aritmética, mas pode, depois de algum tempo,enriquecer em progressão geométrica.

Para enriquecer, você precisa gastar menos do que produz, com a vantagem depoder investir o que sobra.

A Fórmula da Riqueza

[Riqueza = (Ganhos – Gastos)* Juros]

Fortunas também foram feitas com a venda de planos de riqueza, quando a coisa,na verdade, é bem simples:

Q uanto você ganha, menos quanto você gasta é o que sobra no fim do mês e quepode ser investido, poupado.

Isso, multiplicado pelos juros compostos de longo prazo, será a riqueza de cadaum.

Infelizmente, assim como no emagrecimento, a maioria das pessoas prefere serenganada ou se enganar por não querer aceitar a realidade de que oenriquecimento é resultado de mais trabalho, menos gastos, mais poupança emais investimento no longo prazo. Isso dá trabalho e leva tempo. A grandemaioria prefere um método fácil e rápido de enriquecer; daí os charlatões e

estelionatários nunca deixarem de ter clientes.

Todo este livro é baseado na simplicidade da fórmula acima. Olhando para ela,parece bem simples. Realmente é, mas o problema é que entre o dinheiro e ariqueza existe um fator fundamental:

O SER HUMANO

Entre as milhares de teorias sobre riqueza, entre as milhares de fórmulas, entretodos os planos, estratégias e consultores e até entre essa fórmula simples acimae a riqueza real há o grande problema: o ser humano.

Oproblemaestásempre no

serhumano, enão nosmétodos.

Fórmulas não produzem riqueza.

Livros não produzem riqueza.

Métodos não produzem riqueza.

Fundos, bancos, ações, títulos não produzem riqueza.

Cursos não produzem riqueza.

Consultores não produzem riqueza.

O Q UE PRODUZ RIQ UEZA É O SER HUMANO,O OPERADOR, O INVESTIDOR.

O óbvio teoricamente nem sempre é simples de ser executado na prática.Quando digo para você poupar todo mês e que, só assim, seu capital aumentará.Isso parece, e é, óbvio. Daí a conseguir praticar é outro papo.

É complicado para seres humanos mudarem seus hábitos, mas noenriquecimento, os hábitos a serem mudados são mais simples do que noemagrecimento, e temos a nosso favor os juros compostos. Pode ser difícilacumular os primeiros milhares de reais, mas, quanto mais dinheiro, mais fácilfica acumular mais dinheiro.

Entendendo a fórmula:

[Riqueza = (Ganhos – Gastos) *Juros]

Como a riqueza é produto dos juros sobre o que sobra no fim do mês e époupado, o que podemos fazer para acumular mais capital?

1. Ganhar mais

2. Gastar menos

3. Aumentar a taxa de juros que incide sobre nosso capital acumulado

4. Aumentar o tempo que o capital fica acumulado, pois mais temposignifica mais juros

Ganhar mais não é fácil, mas à medida que acumulamos capital, vamos nostornando menos escravos de contas e temos mais capital e tempo parainvestirmos em nós mesmos, em nossa formação, em novos negócios e podemosganhar mais. De certa forma, esses também são juros compostos.

Gastar menos é a parte mais fácil da equação. Mas ninguém precisa viver comoum monge ou abrir mão de tudo. Há formas razoáveis e racionais de se gastarmenos. O interessante, e que também é, de alguma forma, juros compostos, éque quanto mais você ganha e quanto mais capital tem acumulado, mais fácil égastar menos, pois o gastar menos aqui é em relação ao que você ganha, ou seja,o importante é sobrar com a parte da fórmula (Ganhos – Gastos). Quanto maisvocê ganha, menos você tem de abrir mão para que sobre no fim do mês, alémdo outro lado fantástico do poupador: o capital que você acumula também produzrenda e pode ser reaplicado, mais uma vez funcionando como juros compostos.

Aumentar a taxa de juros que incide sobre o capital acumulado é bem maiscomplexo. Quando você busca um retorno maior sobre o seu capital, e é aqui quemuitos se perdem, o risco de perdas aumenta junto. Não existe mágica comdinheiro; os retornos sempre correspondem aos riscos. Apesar de aumentar a

taxa de juros ser um fator que aumenta expressivamente o acúmulo de capital nolongo prazo, não se deve buscar taxas acima da realidade pois isso inclui altorisco e possibilidade de perdas. Considerando o CDI, que é a taxa que os bancospagam, qualquer coisa que se afaste muito para cima terá risco maior. Assim,devemos ficar com as taxas de juros normais praticadas pelos bancos, mas tendoatenção especial às taxas de administração e outros custos, que podem diminuirexpressivamente o rendimento de nossas aplicações.

Aumentar o tempo que o capital fica acumulado, pois mais tempo significa maisjuros. Quando colocamos os juros em nossa fórmula, não incluímos o tempo paramantê-la simples, mas, quanto mais longo for o investimento, mais juros elereceberá. Como o objetivo de quem enriquece é acumular capital para viver ebem da renda que ele produz, apesar do tempo ser um fator importante, não oestaremos levando em consideração, pois você não precisa vender seusinvestimentos nem realizar lucros para ser rico e ter uma boa vida. No fim, o quequeremos é viver bem e tranquilos da renda que nosso capital produz, sem ter devender o principal. De qualquer forma, quanto mais tempo, mais juros e maiscapital.

2. COMO GIRA A RODA DA FORTUNA

Sempre que seres humanos se juntam para realizar qualquer atividade, apenasuma minoria se destaca, 5% ou algo assim. O sistema sobrevive com os 95% quepagam a conta.

A riqueza pessoal é produzida pelo acúmulo de capital. O giro produz a riquezados intermediários, do governo e da contraparte (pois o amador normalmentecompra a preços mais caros do que vende).

Uma minoria rica acumula capital, e uma maioria pobre gira e sustenta osistema, o que faz os ricos ficarem ainda mais ricos.

Pare degirar epasse aacumular!

O sistema coloca em sua mente que você ficará rico acertando a hora decomprar e de vender e fazendo excelentes negócios. Mas a dura realidade é que,em cada troca, em cada venda, você paga os intermediários, paga as taxas, pagaimpostos e paga o spread (a diferença entre a oferta de compra e a oferta devenda).

Os amadores muito raramente ganham no giro, na troca; eles apenas dão liquidezaos profissionais que vivem da atividade. Para alguém viver de compra e vendade imóveis, por exemplo, é necessário um monte de amadores comprando evendendo imóveis dez vezes durante a vida. No fim, o que se gastou naquelas deztrocas daria para comprar mais dois imóveis, e foi o que os profissionais queficaram com seus custos e spreads fizeram e o que o governo fez com osimpostos que você pagou.

Ao acumular capital, vocêcoloca o sistema para trabalharpara você: os custos sãobaixos, a quantidade de errosdiminui expressivamente,normalmente não se paga

imposto sem vender e não háque pagar intermediário.

Os juros compostos são a maior invenção da humanidade, já dizia Einstein, mas,da mesma forma que são espetaculares e o caminho para a riqueza, foramconstruídos de forma a só produzir riqueza para quem é persistente, para quementendeu a fórmula da riqueza e para quem não se acha esperto o suficiente parair atrás dos negócios fantásticos que prometem riqueza fácil e detonam o capitalda maioria.

O lucro com o giro do amador é apenas uma ilusão junto com o consumismoinútil e o pagamento de juros. O sistema vive do giro que paga intermediários e ogoverno, e do consumismo inútil que compra coisas desnecessárias com dinheiroque não tem e paga o dobro do preço através de juros.

Amador nãoganhagirando;amador não

ganhacomprandoe vendendo.

Amador sóenriquecepoupando eacumulando.

Para não girar mais a Roda da Fortuna para os outros, você tem de ganhar mais,gastar menos, investir o que sobra e, através dos juros compostos e no longoprazo, seu capital vai aumentando. Conforme for aumentando, ele produzirá maisjuros e mais renda e aumentará mais, até que você finalmente se torna um serhumano livre.

Mas isso leva tempo e, no início, os resultados são vagarosos. Por isso, a maioriadesiste e volta a girar a roda da fortuna. Volta a servir de combustível, indo atrásdos atalhos, do enriquecimento fácil, da ilusão, pagando os custos enormes do

giro, pegando tudo emprestado, comprando o que não precisa com dinheiro quenão tem, pagando juros em vez de receber juros e morrendo escravo de contas,nunca chegando a ser um homem livre.

3. ONDE FICA O ATALHO?

Sinto dizer que não há atalho. A fórmula da riqueza prevê que você poupe todomês, invista todo mês, e se aproveite dos juros compostos no longo prazo.

Esse é o atalho. As pessoas vivem atrás de métodos maravilhosos deenriquecimento e dispensam o único realmente maravilhoso: a poupança mensal,o investimento mensal, e o benefício dos juros compostos que trabalham paravocê.

Antes de tudo, é preciso aceitar a realidade:

Os retornos correspondem aos riscos.

A taxa de juros que os bancos pagam em cima do dinheiro depositadocorresponde aproximadamente ao CDI (Certificado de DepósitosInterbancários). Essa é a taxa usada como referência para avaliar a rentabilidadedas aplicações em fundos de investimento.

Se os bancos pagam aproximadamente o CDI, como um banco, ou alguém, ouqualquer instituição pagaria mais do que o CDI em um investimento seu?

Aceitando que não há mágica (o que é necessário por quem deseja ficar rico), sóhá uma forma: aumentando o risco.

Em um exemplo exagerado, se você aplica R$1 mil em um fundo administradopor mim, e eu coloco todos os R$1 mil na Megassena, caso eu seja sorteado,posso pagar 10% de juros no mês para você e ainda sair com lucro enorme. Seeu não for sorteado, você perde todo o capital aplicado.

Se alguém oferece rentabilidade acima do CDI, ou esse alguém terá de arriscarmais e, portanto, poderá haver rentabilidade abaixo do CDI ou até negativa, ou

ele será apenas um estelionatário com algum esquema para levar seu dinheiro.

É claro que se o CDI é 0,70%, por exemplo, não é nada demais umarentabilidade de 0,80%, mas se o CDI está em 0,70% e são oferecidos 3% oumais, pule fora, e rápido, a não ser que esteja disposto a perder dinheiro.

E o pior é quando cumprem o prometido. Se alguém oferece 4% ao mês e nãoconsegue cumprir, ele pode ser apenas um iludido achando que descobriualguma mágica. Agora se o sujeito oferece 4% ao mês e paga esses 4%, casoainda seja possível tirar o dinheiro, faça-o logo, pois, se alguém está mesmopagando os 4% prometidos, só existe um objetivo: Que você coloque maisdinheiro e, quando o acumulado chegar ao pretendido, ele sumirá com seudinheiro.

O pior de quem se engana com essas coisas é o argumento de que se a aplicaçãoestá pagando o prometido, então ela é séria. Se paga o prometido e o prometido émuito acima do CDI, isso só comprova a fraude, em vez de comprovar ahonestidade do negócio. Claro que há investimentos de risco que pagam poralguns meses bem mais que o CDI mas terão também períodos de perdas.

É muito fácil enganar as pessoas, pois elas desejam ser enganadas, não queremaceitar a realidade.

Quantos e quantos poderiam ser ricos se não tivessem ido atrás da riqueza fácil erápida. Produziram bastante dinheiro durante a vida, mas por serem malorientadas e por estarem sempre atrás de alguma ilusão, quase todo o dinheiro foiperdido em negócios ilusórios de 4% ao mês, consumo de porcarias, pagamentode juros e carnês, custo dobrado de tudo que se compra a prazo em milhares deprestações etc.

Quando vamos ver, não é o quanto cada um ganha (claro que excetuando-se osextremos), mas o caminho que cada um escolhe. Os que vão atrás dos atalhos seperdem em meio à fantasia e, junto com isso, vai embora seu dinheiro. Os queseguem o caminho da poupança e dos juros compostos vão enriquecendo

progressivamente.

Toda vez que você busca um retorno maior, tem de saber e aceitar que estaráassumindo um risco maior. Não é errado assumir um risco maior em busca deum retorno maior, desde que saiba o que ta fazendo e tenha capital para suportaras variações. Investir em ações nada mais é do que isso, ao menos no curtoprazo. Por essa razão é que se recomenda fazer uma reserva emergencial emrenda fixa antes de começar a aplicar em ações. O risco maior das ações nocurto prazo pode fazer você ter de vender as ações em baixa se colocar dinheirodo qual precisará.

O que não pode é olhar os retornos prometidos como se fosse alguma mágica e,o que é pior, quando os retornos prometidos forem entregues, acreditar que émesmo idôneo e que aquela pessoa é um gênio a seu serviço, cujo objetivo navida é te ajudar e fazer você ficar rico.

Quando me oferecem algo garantido acima do CDI, nem quero ouvir o final. Sealguém me diz que garante 3% ao mês, das duas, uma:

1. Não entende nada de mercado e de negócios.

2. É um estelionatário que roubará meu dinheiro.

Não existe alternativa.

PONTO.

PAREM DE SE ENGANAR. SAI MUITO CARO!

OS RETORNOS CORRESPONDEM AOS RISCOS!

Não existeatalho.

Os retornoscorrespondemaos riscos!

Outro conceito que precisa ficar claro:

Não é ao arriscando mais que se ganha mais. Ganhar mais é que permite a vocêarriscar mais...

Conforme acumula capital e vai adquirindo uma reserva maior, você podeassumir investimentos mais arriscados, mas nunca essas fantasias de 3%garantidos ao mês. Quem arrisca mais quando tem pouco capital termina semcapital, pois não há como suportar o risco, não há reserva, não há lastro, sejafinanceiro, seja emocional.

4. CABEÇA DE JOGADOR

A maioria dos seres humanos tem cabeça de jogador. Poucos são os que têmcabeça de poupador. O ser humano (que costumo chamar seromano), quandoentra na bolsa de valores, por exemplo, não pensa: “Vou me tornar sócio degrandes empresas, vou usar a bolsa como instrumento de poupança.” A grandemaioria pensa: “Oba, descobri uma forma de ficar rico fácil. Basta eu comprarno fundo e vender no topo e pronto. Em poucos meses fico rico. Vou largar oemprego!”

Depois de levar muitas cacetadas na ilusão de ficar rico fácil, uma minoria atéaprende, mas a grande maioria vai embora chamando a bolsa de cassino.

Nada é cassino. Nem mesmo o cassino é cassino. Você pode perfeitamentefrequentar um cassino apenas para se divertir, gastando um pouco de dinheiro eindo lá algumas vezes como se vai a um cinema ou a um show.

Nãoexistem

cassinos,existemjogadores.

O jogador sempre encontrará um lugar para jogar, pois não precisa do cassino.O cassino está dentro dele.

O poupador, o investidor, aquele que não tem cabeça de jogador, pode viverdentro de um cassino que não jogará. Pode até pegar um pouco de dinheiro paragastar e se divertir, mas isso não é jogar porque ele não se ilude que pode ganharda banca. Ele está apenas se divertindo com o que pode gastar.

Tanto faz se é bolsa de valores, cassino, jockey, caderneta de poupança, imóvel,ouro, dólar ou pôquer. O jogador vai jogar e perder porque ele aceita apostas emque as chances estão contra ele. Ele aceita colocar seu dinheiro emdesvantagem, pois acredita em sorte, intuição e outras coisas que não têmabsolutamente nada a ver com dinheiro.

Dinheiro é igual a números, probabilidades e matemática.

Em qualquer lugar que você coloque seu dinheiro, as chances devem estar a seufavor para que se acumule mais dinheiro no longo prazo.

Não sãocassinos,nem o jogo,nem um mauinvestimentoque faz aspessoasficarempobres, maso ser

humano esua cabeçade jogador.O problema,ou asolução,nunca estánoinstrumento,mas emquem oopera.

AmbiçãoA ambição não é, por si, só um sentimento ruim no que diz respeito a enriquecer.É necessário ter alguma forma de ambição. É necessário desejar mais, querercrescer, etc. O problema é quando a ambição foge ao controle, quando não háplanejamento, quando se almeja ganhar muito sem considerar os riscos: aambição sem qualquer controle. A chamada ambição desmedida do sardinha!

A ambição pode ser direcionada a sua vida, a seu crescimento, mas, em cadanegócio, em cada investimento, você tem de saber o que planeja ganhar e quantopode arriscar. Quando se chega ao dinheiro, como já foi dito, existe matemáticae probabilidade; as emoções ficam de fora.

A ambição desmedida, que é a ambição que causa danos, vem da falta deplanejamento e do desconhecimento dos riscos, ou, pior, de se desconsiderar osriscos. O ambicioso desmedido pensa tanto em ganhar muito e rápido que, paraisso, faz qualquer coisa e apaga os riscos de sua mente. Eles não vão acontecer, éilusão dele. Ja sabemos como isso termina não?

Soberba

Quando chegamos ao dinheiro, aos investimentos, aos negócios, se você começara se achar esperto, melhor que os outros, “o fera”, perderá até as calças. Se háuma característica comum dos que ganham muito através dos anos é ahumildade de saber que eles não são maiores do que o dinheiro que ganham, é ahumildade de reconhecer seus erros e suas falhas e de saber que podem falharsempre.

Já o iniciante deslumbrado, que ganhou seu primeiro dinheiro e acertou pelaprimeira vez, assume a postura do campeão mundial de negócios, começando adar dicas e aulas e, mais uma vez, negligenciando o controle de risco. A quebra,então, é só uma questão de tempo.

Um dos grandes problemas nos investimentos e nos negócios é que muitas vezeso errado dá certo ao menos algumas vezes, e aí a pessoa se ilude que estáfazendo o certo e vai aumentando a aposta no caminho errado, ao mesmo tempoem que mais uma vez negligencia o controle de risco e, quando a aposta estárealmente grande, a realidade aparece na forma de um imenso prejuízo.

Há de se manter sempre certo grau de humildade perante o dinheiro e osnegócios. Se você está ganhando dinheiro não quer dizer necessariamente que émais esperto que os outros ou que descobriu um caminho sem erro. O dinheiro éum só e, da mesma forma que ele está vindo para você neste momento, ele podetomar outro rumo em um futuro próximo.

Outro grave dano causado pela soberba é que, na ilusão de que os ganhos serãoconstantes e permanentes, não há necessidade de poupar, e o “esperto” começaa gastar e gastar em um monte de besteiras, muda seu padrão de vida e, quandoa realidade aparece na forma da correção das probabilidades, não sobra nada.Soberba. Como se diz por aí, o dinheiro não aceita desaforo.

Os Oráculos

Como o enriquecimento pelos juros compostos, utilizando a fórmula da riqueza, émuito trabalhoso e demorado, o jogador não desiste da fantasia doenriquecimento fácil e rápido e cai sempre na armadilha da previsão do futuro.Como o ser humano é naturalmente orientado por resultados nasce um messias,um salvador, um gênio a cada mês.

Com diversos charlatões fazendo centenas de previsões sobre o futuro, é naturalque um acerte. Este passa a ser o gênio da vez, vende bastantes livros e cobramilhares de dólares por entrevistas ou palestras, até ser substituído pelo próximo.Acompanhando e seguindo esses profetas, o seromano começa, ele mesmo, aprever o futuro e tem o azar de acertar algumas vezes, o que fará basear seusinvestimentos e negócios em previsões. Ele cai na fantasia de que acertará omomento de comprar e de vender, o momento de entrar em um negócio e o

momento de sair. Infelizmente é da natureza do seromano comprar caro no meioda euforia e vender barato em meio à depressão.

Não foidado aossereshumanos odom deprever ofuturo!

Empatar

Outro componente emocional que leva a prejuízos enormes são as tentativas deempatar ou correr atrás do prejuízo. Isso leva a frases malucas como:

- Só saio desse negócio depois que recuperar meu prejuízo!

Por que o prejuízo tem de ser recuperado naquele negócio específico? Pior, se éum negócio ruim, por que continuar nele atrás de um dinheiro que nem existemais? Essa é uma das relações mais fortes e um dos maiores desvios mentais eemocionais criados nos negócios e nos investimentos, muito comum na bolsa devalores, quando o sujeito compra uma ação de uma empresa ruim, a ação cai eele decide esperar ela voltar ao “empate” para sair. É comum também nãoaceitar que só existe um preço para a ação (e isso vale para tudo), que é o preçoque está na pedra, o preço que alguém quer comprar e alguém aceita vender.Não existe, para ações, carros ou qualquer bem, o preço que você comprou, opreço que você acha certo, o preço que você queria comprar ou vender. Existe opreço que está na pedra, o preço que estão pagando neste momento. Essa é aúnica realidade.

O objetivonosinvestimentosnão deve ser

acumularvitórias, massim acumularpatrimônio!

Pior que isso é o próprio conceito de empatar ou recuperar dinheiro perdido.Como recuperar algo que não existe?

Se você tinha R$50 mil, e hoje tem apenas R$30 mil, os R$20 mil perdidos sãoapenas um número em sua cabeça. Eles não existem e só servem para que vocêtrabalhe pior e invista pior.

Se você tem R$30 mil, esse é o dinheiro que você tem e o único que existe. Acada momento, todas as pessoas do mundo têm o capital que possuem naquelemomento. Não existe o que tinham no passado nem o que terão no futuro. Opassado é lama que só fará você investir e trabalhar pior. O futuro é fantasia,portanto, o único dinheiro que você tem é o que você possui hoje e a qualquermomento.

O dinheiroque você teme o valor detodas as suasposses éapenas um –O QUEELESVALEMNESTEMOMENTO!

Qualquer tentativa de “empatar” ou recuperar prejuízo, ou vender pelo preçocomprado, beira o absurdo, já que você está sempre empatado, pois só existe oque você tem neste momento.

A partir do que você tem, existem duas alternativas

1. Trabalhar direito e aumentar seu capital a partir do que você temneste momento.

2. Ser dominado por ideias fantasiosas como a busca do empate outentativas de recuerar prejuízos passados e diminuir seu capital apartir do que você tem neste momento, pois se manterá em negóciose investimentos ruins.

Não se deixe influenciar pelo que já teve ou pelo que deveria ter ou pelo quevocê acha que terá no futuro. Nada disso está sob seu controle. O que vocêcontrola são suas decisões e suas atitudes. Você pode poupar todo mês, investir eaumentar progressivamente seu capital. Você pode investir em sua capacitação eem seu desenvolvimento, pode trabalhar mais (em termos de eficiência e nãonecessariamente de horas) e melhor, pode poupar mais, se informar mais sobrecomo investir, se desenvolver como investidor. Tudo isso você pode.

MAS VOCÊ NÃO TEM CONTROLE ALGUM SOBRE O QUE PERDEU NOPASSADO OU SOBRE QUANTO GANHARÁ NO FUTURO.

Objetivos aleatórios

Esse é outro problema que traz muitos prejuízos financeiros. No que diz respeito a

acumular capital e ficar rico, seu único objetivo é ter cada vez mais capitalconforme o tempo passa.

Objetivoúnico dequem querficar rico– acumularcapital.

Ser o mais macho, o mais fera, o mais corajoso, etc. não são objetivos quandoestamos tratando de negócios, investimentos e dinheiro e não devem interferirem suas decisões. Você não tem de querer vencer os outros, mas somente a simesmo. Deixe de fora raiva, frustração, comiseração, medo, arrogância,nervosismo, etc. Acima de tudo, deixe o ego do lado de fora. Normalmente o egoé inversamente proporcional à quantidade de capital acumulada.

Dedique-se a estudar, trabalhar e montar seu plano de investimentos. Montado oplano, siga-o. Ficar rico é um trabalho como qualquer outro, uma empreitadacomo qualquer outra. Tem de haver um planejamento e depois há de se trabalharpara aquilo, cumprir o plano. Objetivos aleatórios que não sejam acumular mais

capital devem ser deixados do lado de fora.

Casamentos Estranhos

Outra coisa que traz muito prejuízo aos pequenos investidores é o casamento comnegócios e investimentos, especialmente se eles forem ruins. Você não tem deganhar em todos os negócios que se mete, em todos os investimentos. Não é umaquestão de honra pessoal ou da vida de sua família.

O que faz com que se acumule capital é a soma dos lucros ser maior do que ados prejuízos. Mas prejuízos e apostas erradas irão ocorrer na vida de qualquerum, até na do mais rico.

Nove negócios errados que causam prejuízo de R$1 mil cada e apenas um acertoque teve lucro de R$20 mil contabilizam nove erros, um acerto, mas um capitalpositivo de R$11 mil.

Um negócio errado em que se insistiu, tratando-o como questão de honra, podecausar prejuízo de R$20 mil. Se for seguido por nove acertos com ganhos de R$2mil, ainda assim o resultado final será um capital negativo de R$2 mil. Aquiforam contabilizados nove acertos e apenas um erro, mas um prejuízo de R$2mil.

Não é

quantovocêacerta ouerra queimporta,mas o quevocê fazquandoacerta e oque vocêfaz quandoerra.

Cada investimento, negócio, operação que fizer, isoladamente, não pode ter

muita importância. Apesar de todos deverem ser tratados com seriedade,nenhum pode definir sua vida. O que importa é que a soma deles tenhaexpectativa positiva de acumular capital no longo prazo.

O seguinte investimento é oferecido: cara ou coroa. Se der cara, eu ganho R$2;se der coroa, eu pago R$1. Cada vez que eu jogar a moeda, tenho a expectativade ganhar R$0,50. Que importa o resultado isolado de cada vez que eu jogar amoeda? O que me importa é jogar a moeda o maior número de vezes que eupuder. Um bom investimento não é necessariamente um que deu lucro, mas umque tinha boa expectativa de dar lucro. Você não tem domínio sobre o queacontecerá e o imponderável não pode ser controlado. Você pode fazer umexcelente investimento e algo inesperado ocorrer e causar prejuízo, mas isso nãotornará o investimento ruim.

Considerando 1.000lançamentos e que nesses 1.000deem cara 500 vezes e coroa500 vezes:

Cara = 500 X 2 = R$1.000

Coroa = 500 X -1 = -R$500

Total = R$1.000 – R$500 =R$500

R$500/1.000 lançamentos =R$0,50 por lançamento

Ainda que por um milagre de probabilidade você jogue a moeda 100 vezes e dêcoroa 100 vezes seguidas, o investimento terá sido bom, pois a expectativa eraboa. É claro que essa é uma simplificação, mas o fato é que não temos domíniosobre o que acontecerá nem sobre o imponderável; só podemos controlar o quefazemos e o risco que estamos assumindo.

Entretanto, se a mesma proposta de investimento fosse feita só que dessa vezvocê ganhasse R$2 milhões com cara e pagasse R$1 milhão caso desse coroa, oinvestimento deixaria de ser bom, a não ser que você fosse multimilionário. Vocênão tem dinheiro para suportar a variância normal do fenômeno das chances, dasprobabilidades. Se der coroa três vezes seguidas de onde você vai tirar os R$3milhões para pagar? Não importa que a expectativa seja positiva no longo prazo,você provavelmente não tem capital suficiente para aguentar a variância normal.Esse é um erro que leva ao “casamento” com operações. As pessoas tendem aarriscar muito mais do que podem e aí não suportam uma derrota, um prejuízo,porque ele está acima de seu alcance.

Seu ganho virá da repetição de bons investimentos que gerem expectativapositiva. No longo prazo, essa expectativa será convertida naturalmente em maisdinheiro, mais capital. O resultado isolado de cada tentativa não importa. Quando

não se aceita perder, quando não se tem um entendimento de que o que importaé o resultado no longo prazo, acaba-se por querer contabilizar o maior número devitórias e não aceitar derrotas e prejuízos enquanto pequenos. Negócios einvestimentos ruins surgem daí, sendo questão de honra vencê-los, até que muitasvezes os prejuízos se tornam insuportáveis, dilapidando seu capital. Essecomportamento faz você ficar mais tempo e se dedicar mais a maus negócios,pois eles passam a tomar todo seu tempo e a dominar sua mente e suas emoções,quando a ideia é exatamente o contrário. Uma das características dos vencedoresé abandonar o barco logo que está afundando.

O Fenômeno das Chances

O fenômeno das chances pode ser exemplificado por um campeonato de cara oucoroa. O campeão terá ganhado cara ou coroa tantas vezes seguidas queparecerá impossível. Mas isso acontecerá se for testado.

Se colocarmos todos osbrasileiros, organizados emduplas, para disputar umcampeonato de cara ou coroa,sendo que o perdedor será

sempre eliminado e o vencedorpassará à fase seguinte, jogandonovamente com outroadversário, o vencedor teráganhado o jogo de cara oucoroa quase 30 vezes seguidas!

O seromano, com sua cabeça de jogador, usualmente prefere algo com umachance ínfima (tipo loteria ou Megassena), mas, caso ganhe, ganhe muito, do queinvestimentos com grande possibilidade de ganho, mas cujo ganho seja pequeno.Obviamente se a chance é muito pequena, a maior probabilidade é que vocênunca ganhe.

Escolha investimentos e negócios com ganhos pequenos, mas reais e consistentes;negócios em que sua chance de ganhar seja grande, mesmo que se ganhe pouco,mas que estes ganhos sejam consistentes e se tornem grandes quandoacumulados através dos tempos. A vantagem dos grandes ganhadores é pequena,mas consistente, como o cassino, que ganha pequenos percentuais masrepetitivamente. Não se inventa dinheiro e não se retorce a lei de que:

OS RETORNOS CORRESPONDEM AOS RISCOS!

O Jogador

Um meio ambiente que nos impulsiona a jogar a vida toda nos tornará jogadores.O ser humano, esse animal gregário, segue a massa e a massa é jogadora e nãoinvestidora.

É difícil sair desse círculo vicioso, além do que, a grande maioria dos seromanosse acha superior à média, melhor do que os outros. Como se acham melhores doque a média, acham que encontrarão um caminho fácil para ficar rico.Poupança e juros compostos são para os fracos, para os menos capacitados.

Para que vou poupar e ganhar menos de 1% ao mês se sou esperto o suficientepara ganhar 3%, 5% , até 10% ao mês e ficar logo rico?

Assim, lá vão eles dar dinheiro para alguém ou alguma empresa que prometeriqueza fácil, juros acima do CDI etc.

Não vamos deixar de ser jogadores e de buscar a riqueza fácil só porquedecidimos. O viciado não se cura só porque quer. São necessários estudo, trabalhoe começar a poupar. Vendo na prática que seu capital está aumentando pelocaminho correto, naturalmente abandonará as enganações e, progressivamente,será curado do vício de jogador e se tornará um investidor. Comece a pouparhoje!

5. SÓ OS PERDEDORES VENCEM

Lidar com ganhos e vitórias não é difícil. Sim, há o risco de os ganhosdesenvolverem soberba, o que causará prejuízos mais a frente, mas ainda assim,e excluindo esse problema, não é difícil lidar com os ganhos.

O que diferencia os vencedores é que eles sabem perder, sabem lidar com asperdas, sabem, acima de tudo:

MANTER AS PERDAS EM UM NÍVEL SUPORTÁVEL.

Só que para se manter as perdas em um nível suportável, que não abale nemfinanceiramente nem emocionalmente, é necessário cortar também ospotenciais retornos.

O despreparado não aceita isso pois ele quer ganhar muito e de preferênciarápido. Ao tentar ganhar muito, ele arrisca muito e se coloca em um risco acimado que é capaz de suportar. Quando a perda vem, ele não está preparado e não aaceita, não a assume, enrola para não pagar, e o erro, a perda, a dívida vaiaumentando até um nível insuportável. Mais cedo ou mais tarde, o prejuízo teráque ser pago e será sempre muito maior do que ele esperava e/ou estavapreparado para assumir.

Prejuízos

nãodiminuemcom amesmaatitude quelevou aoprejuízo.Sóaumentam.Paradiminuir oprejuízo, énecessário

escolheroutrocaminho.

Se você faz X e isso o leva a um prejuízo, dobrar o X, muito menos triplicar o X,eliminará o prejuízo.

Qualquer negócio ou investimento deve ter uma análise de riscos e de perdas.

- Q ual é o máximo que eu posso perder neste negócio ou investimento se dertudo errado?

- Eu suporto esta perda sem me abalar?

Caso contrário, o negócio não será para mim.

Não se iludam. As perdas acontecem, e acontecem até mais do que os ganhos.Fantasiar que as perdas não vão acontecer ou fingir que elas não existem nãofará com que não ocorram. Isso apenas fará você não estar preparado para elasquando surgirem e, por consequência, elas serão maiores do que deveriam serpara o negócio ou investimento.

O perdedor (a grande maioria), ao entrar em um negócio ou fazer uminvestimento, se pergunta:

Q uanto eu vou ganhar?

O vencedor (poucos), quando entra em um negócio ou faz um investimento, sepergunta:

Q uanto eu posso perder?

Considerando que sua fortuna e seu capital sejam uma caixa d’água e que nestaentre água por cima (lucros) e saia água por alguns furos (prejuízos), aumentar aentrada de água terá o mesmo efeito de encher a caixa do que diminuir os furos.Por mais que entre água, se os furos forem enormes, a caixa não ficará cheianunca.

Os vencedores sabem perder, sabem lidar com perdas e assumem essas perdasenquanto pequenas e suportáveis.

Os perdedores não sabem perder e, quando se deparam com uma perda ouprejuízo, rezam e repetem os mesmos erros que levaram às perdas até que oprejuízo chegue a um número insuportavelmente alto, abalandopermanentemente suas finanças. Além disso, os perdedores têm a fantasia deque o caminho para o sucesso é nunca perder e nunca errar, quando, na verdade,o caminho é aprender a lidar com as perdas, já que todo mundo, por maissucesso que tenha, perderá algumas vezes.

Uma das razões de os perdedores não lidarem bem com prejuízos é a dificuldadeem assumir o erro. É uma questão de ego, não de dinheiro, de matemática, esempre que misturamos emoções com dinheiro isso termina em prejuízo.

Há que aprender a dizer algo bem simples e com naturalidade: “Eu errei.”

Há que aprender, acima de tudo, a se beneficiar do aprendizado que o erro podeoferecer.

Quando um erro leva a um prejuízo, caso você aprenda com esse erro, oprejuízo será pequeno ou pode-se dizer até que, no longo prazo, se transformaráem lucro. Se não aprendeu nada com o erro, se não assumiu seu erro, ficoucolocando a culpa nos outros ou em alguma coisa, o prejuízo foi imenso, muitomaior do que o monetário.

Quando leio biografias de grandes empresários, grandes investidores, ficoimpressionado com a forma como lidam com seus erros. Cortam o mal pela raize assumem totalmente a culpa. Quando você erra, você tem um prejuízo. Isso é natural e não é nada demais. Sevocê assume o erro e aprende com ele, o prejuízo terá sido pequeno e, no longoprazo, se transformará em lucro devido ao aprendizado. Se você fica colocando aculpa em alguém ou em alguma coisa, o prejuízo terá sido enorme porque serepetirá.

Acumulecapital enão ego.Ego nãocolocacomida na

mesa!

As fases de Aceitação das Perdas Quando você erra, ou quando você perde, há quatro fases:

1. Raiva2. Frustração3. Aceitação4. Indiferença

Os perdedores nunca passam da fase 2, por isso, nunca evoluem e nuncaaprendem com seus erros. A partir da fase 3, já começa a haver algumaprendizado, pois a perda é aceita e a noção de que o operador, o investidor, é oúnico culpado. O ideal é que se atinja a Fase 4, onde há indiferença. Não no sentido de perder,

errar e não tomar nenhuma atitude, mas indiferença no sentido de saber que asperdas são naturais e acontecerão na vida de todos. Não se emocione com asperdas e tenha como único interesse verificar os erros cometidos, aprender comeles e não repeti-los. Seu dinheiro é coisa muito séria. Não pode ser tratado com emoção, com raiva,com frustração. Se esses sentimentos estão ocorrendo quando você perde e, oque é pior, eles o levam a culpar outros ou outras coisas por seus erros oubesteiras como azar, esoterismo etc., você deve estar arriscando mais do quepode, gerenciando risco inadequadamente, entrando em investimentos que nãoconhece ou deixando de planejar adequadamente. Quando há um planejamento e, dentro desse planejamento, há a possibilidade deperdas e essas perdas são limitadas a um tamanho que não o abale nememocionalmente nem financeiramente, não há porque ter emoções negativas emrelação às perdas. Se perdeu, analise, verifique os erros, aprenda, coloque uma pedra e siga emfrente. O ideal é que haja indiferença devido à normalidade das perdas. Nomínimo, tem de haver aceitação. O seu time é só você

Seja na vida, seja nos negócios e investimentos, conte somente com você. Sealguém ajudar em alguma coisa, por menor que seja, fique muito grato e seconsidere um sortudo, mas nunca se iluda nem se acostume.

É só você.

Não conte com mais ninguém.

Ainda que eventualmente tenha que trabalhar em grupos, na vida, eespecialmente nos negócios e investimentos, é só você.

É só você que acerta, mas, o mais importante:

É SÓ VOCÊ QUE ERRA!

Aproveite para não dar a mínima para o que os outros estão fazendo e tambémnão falar de suas operações e de seus negócios.

Seus investimentos só interessam a você. Os dos outros não o interessam.

Não há a menor chance de você vencer nos negócios e investimentos seguindodicas, análises, corretoras, jornais, revistas ou seja lá o que for.

Use tudo isso para ir montando o SEU quebra-cabeça. No final, VOCÊ toma asdecisões sozinho.

Monte suas próprias estratégias, caso contrário, é melhor não investir.

Ou VOCÊ assume seus erros sozinho ou não vai parar de cometê-los nunca.

Seu maior inimigo

Levante-se, procure um espelho e olhe atentamente para ele.

Pronto, você acaba de ver seu maior inimigo nos negócios e nos investimentos.

Diria mais: você está vendo seu único inimigo.

É um inimigo traiçoeiro porque faz de tudo para convencê-lo de que está do seulado. Assim, não se iluda: olhe-se no espelho e jamais se esqueça:

SEU MAIOR E PROVAVELMENTE ÚNICO INIMIGO NOS NEGÓCIOS ENOS INVESTIMENTROS ESTÁ NO ESPELHO.

Os Erros são Aprendizado Erros e prejuízos servem como aprendizado. Depois é só colocar uma pedra emcima e seguir a vida. Os grandes vencedores também erram, mas eles aprendem com seus erros eseguem em frente. Os perdedores vivem os erros para o resto de suas vidas eaquilo impede que novos negócios deem certo. Além do mais, criam relaçõesmalucas de dívidas e vinganças, querendo recuperar ou empatar. Se perdem dinheiro comprando uma ação da empresa X, por exemplo, achamque a empresa X está devendo dinheiro para eles e criam uma relação doida naqual o dinheiro deve ser recuperado naquela ação ou naquele negócio, sempremisturando emoção com negócios. O dinheiro é um só, não importa de onde elevenha. O perdedor começa perdendo dinheiro porque não analisa riscos e só querganhar. Depois que perde, continua a perder porque lida com fantasias sobre odinheiro que tinha e essa coisa doida de empatar e recuperar prejuízos.

6. A FALÁCIA DO POUPADOR

Crescemos com a seguinte imagem do poupador:

Um muquirana que só pensa em dinheiro, só guarda dinheiro, não faz nada, nãoaproveita a vida e morre levando todo o dinheiro para o caixão.

Do outro lado está o gastador, com seu carro importado, cheio de mulhereslindas, aproveitando a vida e sempre feliz.

Em um sistema que só funciona com o giro e o consumismo, é importante passara imagem do poupador como aquele que vive de maneira miserável e infeliz e ado gastador como um sujeito feliz e de bem com a vida.

Mas isso é puro marketing; aquilo que chamo Falácia do Poupador. Ao contrárioda imagem vendida, só o poupador tem uma boa vida.

Quem não poupa, não tem reservas, logo, tem de viver e pagar todas as contascom o que ganha no fim do mês. Como não tem reservas, tem que comprar tudoa prazo, pagando mais caro devido aos juros, acabando por gastar mais dinheiropara ter as mesmas coisas. Com dívidas e carnês, a situação vai ficando maiscomplicada, pois o que ganha já está comprometido. Não pode parar detrabalhar nem investir em seu desenvolvimento porque tem de pagar contas.Mesmo as coisas que compra, não tem prazer em usá-las porque está semprecheio de dívidas e sem perspectivas na vida.

Não pode investir em um novo negócio, uma nova oportunidade que melhorariasua vida, porque não pode parar e as contas não param de chegar.

O gastadornão podeparar depedalar...

O sistema o arrasta a isso porque vive de cobrar juros, comissões e impostos.Uma vez que se torna escravo de contas, juros e carnês, torna-se dificílimo sairdesse círculo vicioso mas mesmo para estes que já são escravos, só há umasaída:

POUPANÇA!

Dez por cento do que ganha, de preferência 20% e, se possível até mais, tem deser poupado todo mês.

O gastador diz que não consegue poupar 10% do que ganha, mas consegue pagar

50% do que ganha em carnês e juros. Se poupasse antes e tivesse reservas, tudosairia mais barato. Por que passar a vida pagando mais caro pelas coisas e, pior,pagando juros, que é um dinheiro que você paga por nada e não recebe nada emtroca?

Pare desustentar osistema ecoloque-oparatrabalharpara você!

O pior é que o dinheiro a mais que é gasto não é perdido somente em termosabsolutos. Você perde os juros compostos capitalizados sobre aquele dinheiro quevocê receberia no longo prazo se tivesse poupado e investido.

Trezentos reais por mês pode não ser muito, mas coloque em uma calculadorafinanceira e verá que em 20 anos os R$300 mensais poderiam ter setransformado em quase R$400 mil. Pode não parecer muito para alguns, masgrande parte da população gasta esses R$300 e poderia estar poupando paracomprar a casa própria e ainda sobrar. As pessoas não têm ideia do quantopoderiam ganhar poupando. Todos podem poupar, não importa quanto ganhem.O que se acumulará com a poupança é sempre uma fortuna proporcional ao quese ganha e ao padrão de vida de cada um.

Apenas R$100 por mês, ao cabo de 30 anos, teriam se transformado em R$400mil com juros de 1% ao mês. Mesmo pegando juros mais reais para essa parcelada população, de 0,7% ao mês, chegamos a quase R$200 mil. Pode não parecermuito para uns, mas imagine uma pessoa que ganhe R$1 mil por mês. Para ela,conseguir poupar isso é uma fortuna.

Se você pega uma pessoa de classe média comum que gasta uns R$1 mil pormês em juros, dívidas, inutilidades etc., o montante jogado fora em 20 anoschega a quase R$1 milhão e meio!

Pronto, bastava isso para ter se tornado rico. Quando você vai ver, depois de 20anos, essa pessoa não tem nada, ainda é escrava de contas, vive estressada eacha que o poupador é um otário que não aproveita a vida. Pois o otário está rico,aposentado, curtindo sua felicidade em alguma praia enquanto você ainda curte o9 to 5 no escritório em uma rua sem saída...

Dez por cento do que você ganha tem de sobrar todo mês! De preferência 20%.Se puder mais, melhor ainda. Não deixe de poupar também os extras quereceber, 13º salário etc.

Lembram-se da Fórmula da Riqueza?

Fórmula da Riqueza

[Riqueza = (Ganhos – Gastos) *Juros]

A riqueza vem de multiplicar o que sobra (Ganhos – Gastos) pelos juroscompostos. Se não sobra, se ganhos menos gastos é igual a zero e se zeromultiplicado por qualquer coisa é igual a zero, como você espera ficar rico aoacumular zero de riquezas?

Basta entender e aceitar essa fórmula e saber que não há como fugir dela paraperceber que, sem poupança mensal, não se produz riqueza.

ZERO MULTIPLICADO POR Q UALQ UER COISA É IGUAL A ZERO!

Se você poupa zero, você terá zero de riqueza.

Quando você poupa, começa a montar uma reserva e a receber ao invés depagar juros. Com uma reserva, ê pode comprar o que quiser à vista, sem pagarjuros e muitas vezes pagando até um preço mais baixo. Não precisa mais deempréstimos e cheque especial, que oneram expressivamente sua vida. Os jurosque paga por empréstimos é um dinheiro que joga no lixo porque não recebenada em troca.

Sempreque vocêcompraalgo comdinheiroque nãotem,aquilo nãoé seu!

Considere tudo que você compra a vida toda: geladeiras, carros, ar-condicionado,bicicleta, ferro de passar roupa etc. Imagine agora que tudo isso, durante toda suavida, você pague mais caro. Vá somando (até mesmo porque isso não éimaginação, é a realidade da grande maioria das pessoas). Você paga R$1 milpor uma geladeira que o poupador paga R$700 (e eu estou sendo otimista). Você

paga R$3 mil, R$4 mil, R$5 mil a mais em um carro, R$100 mil a mais em umapartamento...

Some-se a isso o que você paga de juros de empréstimos, cheque especial etc.

Agora pegue todo esse dinheiro e jogue em nossa calculadora de juros quetransformou R$300 por mês em R$400 mil, transformou R$1 mil por mês em umR$1 milhão e meio.

O poupador não está fazendo nenhum esforço especial, nem trabalhando mais,nem sendo um muquirana que não compra nada e não aproveita a vida para ficarrico.

Ele faz as mesmas coisas que o gastador, compra as mesmas coisas e vive damesma forma, só que ele fica rico porque recebe juros e o gastador é escravo decontas porque paga juros.

Uma minoria escolhe poupar e comprar o que quer com o dinheiro que tem epagar mais barato, enquanto poupa mais e acumula capital e termina rico.Espera juntar dinheiro para depois gastar. A grande maioria como não tempaciência nem disciplina e sai gastando o dinheiro que não tem, paga mais caropor tudo, não conseguindo poupar porque está sempre devendo. A dívida nãoacaba porque paga juros, as contas se acumulam e nunca tem nada.

Mas o primeiro é um otário que não aproveita a vida e o segundo um espertoque vive feliz???

A falácia do poupador é muito forte e muito difundida. Quem poupa é otário einfeliz. Quem gasta o que não tem e se enche de dívidas e sustenta o sistema éesperto e feliz.

A grande maioria das pessoas sempre acredita e repete besteiras e faz besteirasna maior parte do tempo. Não é à toa que a grande maioria não é rica.

Se a grande maioria não é rica, é perdedora, como você espera ficar ricofazendo e falando as mesmas coisas que a grande maioria faz?

Como você espera ficar rico cometendo os mesmos erros e mantendo o mesmoestilo de vida que até hoje só te fez acumular apenas dívidas e carnês?

7. ESQ UEÇA O PRODUTO, O DINHEIRO ESTÁ NO PROCESSO

A grande maioria que sustenta o sistema, que nunca enriquece, só pensa em umacoisa: no produto, ou seja, no resultado, em quanto vão ganhar, qual será o lucro,qual será o resultado do negócio ou do investimento.

O seromano é totalmente orientado por resultados. As pessoas tendem arelacionar o resultado com o acerto de um processo. Se deu certo é porque écerto. Mas nada é certo só porque deu certo, especialmente porque deu certouma vez.

Besteiras são repetidas, como: “Não se mexe em time que está ganhando!”

Em primeiro lugar, o time pode estar ganhando a despeito de fazer coisas erradase, no longo prazo, não será vencedor. Depois, para permanecer ganhando,mudanças têm de ser feitas. É necessário estar sempre em constante evolução.

O acerto, especialmente um ou dois acertos, não prova nada e não certifica que oprocesso foi correto. Tudo deve ser pensado no longo prazo, e não em uma ouduas tentativas que podem dar qualquer resultado.

O foco de qualquer atividade deve estar no processo. Você deve agir e executá-locorretamente; assim, em um grande número de tentativas, o produto seaproximará da expectativa.

Voltemos ao exemplo do cara ou coroa:

Se eu estabeleço um processo em que ganho R$2 com cara e perco R$1 comcoroa, o resultado de lançamentos isolados faz alguma diferença?

Se no primeiro lançamento der coroa isso quer dizer que essa é uma apostaerrada? Claro que não. Essa aposta é correta porque tenho expectativa de ganhar

R$0,50 a cada lançamento, como já foi demonstrado, e o resultado de cadalançamento não importa e não faz diferença na avaliação do processo.

Mas o seromano, que normalmente está do lado errado dos processos e dasapostas, que tiver escolhido coroa - que só ganha R$1 quando acerta e perde R$2quando erra - muitas vezes dará o azar de acertar duas ou três vezes. Como éorientado por resultados, achará que um processo ruim é bom e dobrará outriplicará a aposta, perdendo muito dinheiro no longo prazo, pois um processoruim, uma aposta ruim, um mau investimento, pode dar certo uma vez ou duas,mas, no longo prazo, conforme os resultados forem se aproximando dasexpectativas, as coisas certamente darão errado e os prejuízos surgirão. E pior,ficará esperando empatar para sair, insistindo mais e mais num processo ruim.

Por isso o foco tem de estar sempre no processo, em trabalhar direito, investirdireito, com expectativa positiva e não no produto, nos resultados. Os resultadossão consequência e não estão sob seu domínio. Você não deve se preocupar comeles desde que o risco esteja controlado adequadamente. O que você domina é oprocesso, e é nele que você deve sempre trabalhar para que os resultadosapareçam naturalmente.

Foco noprocesso enão noproduto!

O dinheiro não está no produto. O produto é consequência do processo. Semquerer negar que o resultado é importante, a maior importância está em como sechegou lá. Sempre existirão bons negócios que darão errado e maus negócios quederam certo, mas no longo prazo, será a soma de bons negócios e boas decisõesmenos maus negócios e más decisões que decidirão seu acúmulo de capital.

O fato de uma pessoa um dia entrar em um cassino e jogar todo seu dinheiro naroleta, acertar um número e ficar milionária não faz dessa uma boa decisão, umbom negócio. Se 100 mil pessoas fizerem isso, algumas ficarão ricas e a maioriaperderá todo o dinheiro.

Pelo fenômeno das chances, qualquer coisa que 100 mil pessoas façam, por maisidiota que seja, fará 500 ou até 1.000 pessoas saírem com lucro e terem um bom

resultado. Toda semana alguém ganha na Megassena, mas isso não faz daMegassena um bom investimento.

Como já demonstramos, se pegarmos 1 milhão de pessoas e organizarmos duplasque joguem cara ou coroa, sendo que cada um que ganhar seguir adiante notorneio, ao final teremos um campeão que terá ganhado o cara ou coroa 20 vezesseguidas. Não é extraordinário? Você se imaginaria ganhando cara ou coroa 20vezes seguidas? Acha impossível, não é verdade? Pois acontecerá eprovavelmente essa pessoa será considerada um gênio do cara ou coroa elançará livros sobre o assunto e coisas assim. Na verdade, é apenas o fenômenodas chances. A sorte existe. Não devemos guiar nossa vida pela sorte e devemosinvestir nosso dinheiro de forma a não sermos influenciados pela sorte, mas elanão deixará de existir.

Agora vamos tomar o exemplo anterior com 1 bilhão de pessoas. Cada um quevencer o cara ou coroa ganhará R$1.000 do que perdeu (na verdade, R$1.000não, R$800. O perdedor pagará R$1.000 mas ficaremos com R$100 comoorganizadores e o governo ficará com R$100 como imposto para que o exemploseja bem real). No final teremos algumas pessoas realmente ricas com o cara oucoroa e que poderão ensinar métodos fantásticos do jogo e outras coisas dogênero. Mas tudo irá se resumir a sorte e Fenômeno das Chances.

É TUDO APENAS CHANCE E SORTE

Como as pessoas focam apenas no resultado, acreditam que esses poucos queganharam o cara ou coroa, porque matematicamente alguém tem de ganhar,têm algum método especial ou descobriram alguma fórmula mágica. Elasseguirão esses jogadores como se fossem profetas e tentarão descobrir seussegredos. Toda hora surgem novos ídolos do acaso que são seguidos pela massa esão eles, seus empresários, os intermediários, o sistema e o governo, os únicosque enriquecem no processo.

Ao focar nos resultados, o que é natural para o seromano, que só com muito

esforço vai deixar de fazer isso, ocorrem dois problemas:

1. Não trabalha adequadamente o processo e, portanto, os resultados nolongo prazo não se acumulam.

2. Se engana com negócios e investimentos ruins só porque, devido aofenômeno das chances, alguns têm bons resultados no curto prazo.

Os quatro tipos de apostas

Há quatro tipos de investimentos:

Investimentos bons que têm bom resultado

Investimentos bons que têm mau resultado

Investimentos ruins que têm mau resultado

Investimentos ruins que têm bom resultado

Investimentos bons que têm bom resultado: Quando você faz um bominvestimento e o resultado é bom, tudo deu certo, seu capital aumenta e você ficamais rico.

Investimentos bons que têm mau resultado: Quando você faz um bominvestimento que tem um mau resultado, você ganha expectativa, pois, comobom investimento, deveria ter um bom resultado. Mas da mesma forma que ofenômeno das chances faz as coisas erradas eventualmente darem certo, coisascertas também podem eventualmente dar errado. A expectativa que você ganha

com bons investimentos que dão errado será convertida em dinheiro no longoprazo. Além disso, ao trabalhar direito, você está se desenvolvendo como melhorinvestidor e melhor pessoa, o que gerará bons retornos no longo prazo.

Investimentos ruins que têm mau resultado: Quando você faz um investimentoruim e o resultado é ruim, isso é uma oportunidade de aprendizado. Para quemestá se desenvolvendo, e no caminho de ficar rico, esse aprendizado é necessário.Ninguém está livre de erros e maus negócios, então, os erros e prejuízos devemser encarados como oportunidade de aprendizado. Sem eles não se forja ovencedor. É claro que deve haver um controle de risco adequado para que oserros e prejuízos não levem à ruína.

Investimentos ruins que têm bom resultado: Quando você faz um investimentoerrado, o resultado é bom e você tem lucro, o caminho para quebrar e nuncaficar rico começa a ser escrito. (A principal razão porque você deve sair rápidodos maus negócios, dos maus investimentos e o risco dele, pelo fenômeno daschances explicado acima, dar certo e terminar com lucro). Como a maioria dosseres humanos é orientada por resultados, não compreenderá que esta foi umaaposta errada que deu certo apenas pelo fenômeno das chances, e repetirá amesma aposta, aumentando a quantidade e o risco. Se ganhou uma vez por quenão tentar ganhar mais na próxima? E assim, como apostas erradas dão erradomais frequentemente do que certo, será apenas uma questão de tempo. Quantagente já perdeu tudo em negócios ou investimentos que deram certo no início,seja por alguma armação, seja pelo fenômeno das chances...

Muito

cuidadocom mausnegóciosque dãocerto.

São elesque levamà ruína!

Por essas razões, o foco tem de estar sempre no processo. Analisando o processo,o investidor sabe que está fazendo um mau negócio, não importa o resultado. Senão sabe, deve continuar estudando e se desenvolvendo para não fazer maismaus negócios ou investimentos. Ao analisar apenas os resultados e considerarque tudo que dá lucro é bom e tudo que dá prejuízo é ruim, terminará por investirmais em maus negócios que deram certo uma ou duas vezes apenas por sorte,abandonando bons negócios que porventura tenham tido maus resultados iniciais.

O Foco nas Decisões

Vamos exemplificar com o cara ou coroa novamente.

Digamos que eu consiga uma aposta em que ganho R$2 com cara e perco R$1com coroa. A decisão de participar desse negócio foi boa porque é um negócioque tem expectativa positiva para mim.

A partir do momento que esse investimento é oferecido a você, cabe analisar suaexpectativa; se é um bom negócio ou não. Uma aposta certa ou errada. Depoisdisso, deve-se operar corretamente o negócio, trabalhar direito.

O resultado de cada lançamento da moeda não faz a menor diferença. Cada vezque você lançar a moeda, estará ganhando R$0,50 de expectativa, e quanto maisjogar a moeda, maior a chance de essa expectativa se converter em realidade.

É claro que não há a menor garantia que em 1.000 lançamentos sairãoexatamente 500 vezes cara e 500 vezes coroa, mas apenas a título de exemplo,podemos considerar isso. Quanto mais vezes jogarmos a moeda, mais arealidade tenderá à expectativa de 50% cara e 50% coroa e de um ganho deR$0,50 por lançamento.

O ponto que temos que compreender e passar a aplicar é esse. Esse é um bominvestimento porque tem expectativa positiva de R$0,50 por lançamento. Oresultado de cada lançamento isoladamente não faz a menor diferença e nãodetermina se a aposta é boa ou ruim. O processo é bom, então a aposta é boa, oinvestimento é bom, o negócio é bom. É o processo que determina, e não oproduto, o resultado. O produto é tão somente consequência do processo.

Agora se você está do outro lado, pagando R$2 a cada vez que sai cara erecebendo apenas R$1 quando cai coroa, não importa que saia coroa dez vezes

seguidas e você tenha lucro, o negócio é ruim. Um eventual resultado bom, porsorte não muda em nada a análise do negócio; continua sendo um mau negócioda mesma forma, e você não deve estar nele. Se estiver, independentemente doresultado, isso será apenas uma oportunidade de aprendizado e do que não deveser feito.

O grande risco de se entrar em um mau negócio e ser orientado por resultados, enão pelo processo, é que se der coroa dez vezes seguidas apenas devido à sorte,você pode aceitar aumentar a aposta e, mais cedo ou mais tarde, a expectativanegativa do negócio que você se meteu se converterá em resultados negativos.

Tendo o lucro virado prejuízo, da forma como deve ser já que a aposta é ruim,na sua mente estará a memória seletiva do período de vitórias, que foi umaexceção e não a regra, e você irá querer recuperar o prejuízo ou “empatar” evai casar com um mau negócio achando que o cara e coroa te deve aqueledinheiro. Para recuperar mais rápido, você aumenta mais uma vez a aposta.Assim, o seromano vai se arruinando. É óbvio que o cara ou coroa é só umaexemplificação, mas é exatamente assim que acontece vez após vez em mausnegócios, maus investimentos, nas apostas em que as chances não estão a seufavor.

O que fará você ficar rico é a soma das decisões corretas que toma durante avida, menos as decisões erradas, e não os resultados. Os resultados serãoconsequência do processo. Quem tomar mais decisões corretas tenderá a ficarrico e quem tomar mais decisões erradas não conseguirá ficar rico, excetuando-se uma minoria devido ao fenômeno das chances já explicado.

Toda decisão correta carrega uma expectativa de longo prazo positiva e todadecisão errada, uma expectativa negativa de longo prazo. O resultado real vai seaproximando das expectativas conforme o tempo passa e mais decisões sãotomadas. Quanto maior a amostragem, maior a chance de que realidade eexpectativas se aproximem.

Objetivos Fantasiosos

O foco no resultado, no produto, e não no processo, leva ao estabelecimento deobjetivos fantasiosos, e sem possibilidade de domínio, em vez de objetivos reais.Por exemplo, são criados objetivos como ganhar X reais por mês, ter umarentabilidade de X% ao mês em um investimento, vender X produtos por mês,ter X dinheiro quanto tiver Y anos e outros objetivos que não se têm qualquercontrole, pois não há como administrar os resultados.

Os objetivos devem estar sempre focados na melhoria do processo ou do nossodesenvolvimento como investidor e como pessoa, como estudar mais, poupar10% do recebido todo mês, melhorar o atendimento aos clientes, cumprir osplanos traçados etc. Só se deve ter como objetivo coisas que estão sob nossodomínio.

Objetivos fantasiosos e/ou que não dominamos na maior parte das vezes não sãoalcançados e causam frustração, o que pode levar a negligenciar o controle derisco e entrar em negócios e investimentos ruins, que prometem rendimentosfora da realidade na tentativa de alcançar os objetivos fantasiosos.

Se você estabelece um objetivo real e do qual tem controle, como, por exemplo,poupar todos os meses 10% do que ganhar este ano, isso trará a satisfação dodever cumprido, do trabalho bem feito. O enriquecimento será consequência decumprir os objetivos reais, baseados no processo e não em objetivos fantasiososbaseados no produto, sob o qual você não tem o menor domínio.

Tomemos como exemplo uma padaria. De que adianta você determinar quevenderá mil pães por dia? Você não tem controle sobre isso, pois depende dosclientes e você não domina os clientes. Agora, se seus objetivos são:

Criar formas de atender melhor aos clientes.

Estudar como manter a padaria mais limpa.

Fazer um curso para produzir um pão melhor.

Verificar formas de diminuir o desperdício e os custos na padariapara poder diminuir o preço do pão.

Treinar os empregados para que trabalhem melhor.

...a consequência provavelmente é vender mais pães. Mil por dia? Não sei, podeser menos ou até mais. A única forma de vender mais pães é focar no processo emelhorá-lo o máximo que puder, pois vender mais pães será consequência disso.

A maioria infelizmente foca somente no produto e no que pode ganhar. Como nãose preocupa com o processo, não ganha nada e, na maior parte das vezes, temprejuízo.

Não estou dizendo que é errado planejar e trabalhar com expectativas, mas, paraque as expectativas se tornem realidade, o foco tem de estar sempre no processo,e não no produto.

Quervendermaispães?Trabalhemelhor.

PARTE IIO Enriquecimento na Prática

8. PRIMEIRO INVISTA EM VOCÊ

Voltemos à fórmula da riqueza:

[Riqueza = (Ganhos – Gastos) * Juros]

A riqueza é produzida pelo que sobra no fim do mês multiplicado pelos juroscompostos de longo prazo.

Uma das formas de fazer sobrar mais, aumentando assim a riqueza produzida, éproduzir mais, ganhar mais – desde que obviamente não se gaste tudo que seganha a mais.

Pode-se ganhar mais simplesmente trabalhando mais, mais horas, mas essa nãoé a melhor solução. Há limite nas horas que se pode trabalhar.

A melhor forma de ganhar mais é ir progressivamente melhorando a qualidadede seu trabalho, a qualidade do produto que você oferece, que é você mesmo.

Quanto maior for o seu valor, mais você tenderá a ganhar.

Ao deixar de ser um escravo de contas, por meio da poupança mensal, sobradinheiro e tempo para investir em você. Procure um nicho no mercado, sejadiferente, ofereça algo novo e surpreendente. O mercado pagará mais por isso.

Isso não tem a ver só com faculdades, doutorados e MBAs, até porque isso todomundo tem hoje em dia. Tem a ver com realmente oferecer algo de que o

mercado precise.

Da mesma forma que temos histórias de gente que teve grandes oportunidades ese desenvolveu, temos pessoas humildes que criaram coisas espetaculares e sediferenciaram no mercado.

Não vivemos mais uma época de estudar como um condenado e servir a umaempresa a vida toda. Isso morreu. Ainda restam oportunidades extremamentedisputadas em serviços públicos que não sei quanto tempo vão durar.

No mais, você está sozinho, tanto faz se trabalhando para empresas ou comoautônomo; o que importa é o que você vale e o que você produz.

Não é mais chegar às 9h, sair às 18h, cumprir todas as tarefas e pentear bem ocabelo. Isso morreu.

As empresas não dão a mínima para o gado que as sustenta. Estes são mandadosembora e substituídos por outros dispensáveis, que fazem o trabalho que ummacaco bem treinado faria.

Você será demitido quando, em uma conta simples, for melhor para a empresasubstituí-lo por um mais novo ganhando menos.

Invista emvocê, ou

você valeráo mesmoque ummacaco bemtreinado...

... aliás,menos,porque omacaco é,sem dúvida,maisinteressante!

Uns poucos se sobressaem e valem seu peso em ouro. Para que você chegue aser um desses, terá de investir em você, estudar muito, treinar muito, pesquisar,correr atrás, descobrir o que o mercado precisa.

Quem vai arrumar trabalho mais fácil? Quem vale mais no mercado? Umprofissional com doutorado, pós-doutorado, MBA e sei lá o que mais ou um rapazcom apenas o primeiro grau, mas que fala e escreve chinês fluentemente?

Existem diversos nichos por aí. Você tem de descobrir um. Um não, dois, três,de preferência quatro. Você não pode arriscar sua vida e a de sua famíliafazendo apenas uma coisa. Aquilo entra em decadência, como acontece todahora, e pronto, você vai reclamar do governo, dos jovens, do mundo, dovizinho etc. Você tem de saber fazer mais de uma coisa e tem de ganhardinheiro em mais de uma atividade, de preferência uma bem diferente daoutra. Só assim você pode ter alguma perspectiva futura e segurança. Emnossa curta existência, nos próximos anos veremos muita coisa desaparecer,muitas atividades dadas como top já desaparecerem sem deixar vestígios.Vejam vocês, o DVD, que começou outro dia, já está sendo substituídoenquanto algumas pessoas ainda vivem na época do videocassete. As pessoasterão de aprender a mudar a uma velocidade muito maior do que a queestamos acostumados. As coisas não mais mudarão de uma geração paraoutra. Na sua própria geração, vão mudar 10 vezes e, se você ficar para trás,o que acontecerá é isso mesmo. Você vai ficar para trás reclamando dogoverno, dos outros, de sua dor na coluna etc.

Quando omundo

muda, ouvocê mudacom ele oué esmagadopelasmudanças...

Mas o que exatamente significa investir em você?

Estudar muito, não só o estudo formal, escola e faculdade – isso é bom, mas,por si só, não quer dizer absolutamente nada; sem contar que a maioria nãoensina nada de útil alem de decorar nomes e mais nomes que você podeesquecer para sempre no dia seguinte da prova.

Estude em livros, na internet, faça cursos... Conforme as escolas e faculdadesvão ficando para trás, paradas no tempo devido a seu pseudomonopólio doensino, mais preocupadas com lista de presença e decoreba do que emensinar, as oportunidades de estudar e aprender se desenvolvemabsurdamente com a internet e a informática.

Estude, treine, pratique, desenvolva sua cultura, se afaste da manada e dos

medíocres. Já sabemos que a maioria é perdedora. Afaste-se deles. Tenteperceber o que o mercado precisa. Busque suas próprias ideias, seudesenvolvimento em mais de uma área, até três áreas diferentes. Umespecialista é cada vez mais uma pessoa que sabe tudo sobre nada. É precisoque seja algo muito importante e específico para que você sobreviva comoum especialista e, mesmo assim, há o risco de aquilo desaparecer e você nãoservir mais para nada.

Os poucos que entendem que provavelmente a escola e a faculdade nãoensinarão muita coisa útil e não prepararão para nada são os que começam abuscar outras formas de aprendizado e treinamento e se diferenciam damassa.

A vida não conspira a favor de quem só reclama na frente da televisão ou nobotequim e coloca sempre a culpa nos outros ou em coisas estranhas, comona coluna ou em seu joelho.

Troque

a TVpeloPC.

Se você diariamente assiste novelas, reality shows e coisas desse tipo, medesculpe, mas suas chances são mínimas. O emburrecimento causado pelasnovelas então parece insolúvel e sem tratamento. Não há como sedesenvolver ao assistir muita televisão e novelas. O cérebro não resiste - virageleia.

Treine fazer mais de uma coisa ao mesmo tempo, de preferência três. Émuito difícil ser produtivo se seu cérebro só consegue pensar em uma coisade cada vez. Isso se treina. Você se surpreenderá como seu cérebro pode sertreinado, desde que você não coloque limitações nele.

Isso se faz com trabalho duro e desenvolvimento de habilidades, e não com oenaltecimento das limitações. Valorizar suas limitações é apenas uma formade nunca conseguir se livrar delas.

TODA LIMITAÇÃO DOS SERES HUMANOS ESTÁ NA MENTE.

Quem domina sua mente é você. Um sujeito não vai lá e treina para umamaratona enquanto o outro fica reclamando de dor na coluna porque oprimeiro tem um corpo mais capaz. A única diferença é que o primeiro nãoaceita as limitações que a sua mente deseja lhe impor e o segundo vive essaslimitações como se fosse a coisa mais importante da vida.

Escrevaquatro oumais coisasque vocêpode fazer.Este é umbomcomeço.

Comecehoje.Invista emVocêPRODUZA.

Acredite em seus sonhos. Na maioria das vezes, eles parecem impossíveis, masquem acredita pode acabar conseguindo, enquanto quem não acredita não tem

nenhuma chance. Ser conservador, buscar a segurança, não é necessariamente omais seguro, aliás, hoje em dia pode ser o mais inseguro... Ouse. Com algum cuidado e controlando os riscos, mas ouse. É muito difícil sairda massa perdedora. Você terá de ousar e sair da zona de conforto para chegarlá.

9. NUNCA VENDA NADA

O que é riqueza? Sem recorrer a discussões filosóficas, que não é o objetivo destelivro, mas sendo bem objetivo, a riqueza se caracteriza pelo acúmulo de bens ecapital. Quanto mais bens e capital você tem, e quanto maior for a somamonetária deles, mais rico você é.

Então, o que produz riqueza?

Comprar e guardar, usando aqui a palavra comprar tanto para bens e imóveisquanto para investimentos, como ações ou títulos.

Conforme você compra e acumula, e compra mais e se aproveita dos juroscompostos, mais seu capital aumenta e mais renda este capital produz para você.

A grande maioria, e essa é outra falácia, a Falácia de Realizar Lucros, acha que orico tem de vender suas posses e realizar lucros para aproveitar a vida. Éparecida com a falácia do poupador, e tem o mesmo objetivo: que as pessoasgirem para pagar comissões e impostos, além de alimentar a contraparte,sustentando o sistema e o governo.

Não se acumula capital para depois vender suas posses e viver da venda delas.Acumula-se capital para viver bem da renda que o capital produz!

Rico é oque tem,não o quevende!

É claro que, eventualmente, especialmente quem tem muito, pode venderalguma coisa por razões específicas ou porque o investimento ou bem não é maisinteressante e as perspectivas futuras não são boas. É claro também queprofissionais ganham dinheiro fazendo isso, mas o pequeno investidor tem decolocar seu foco no acúmulo de bens e de capital, e não no giro.

Quanto mais capital você tiver, mais renda este tenderá a produzir, fazendo vocêpoder aumentar mais ainda o capital, funcionando, mais uma vez, como juroscompostos.

Imóveis produzem aluguéis.

Ações geram dividendos e outros proventos.

FIIs geram dividendos.

Títulos e renda fixa geram juros e assim por diante.

Este conceito tem de ficar bem claro para que você possa enriquecer:

Acumule capital para viver da renda que ele produz, e não para vender o quevocê comprou na ilusão de que terá lucro na troca.

O custo do giro é imenso e, como já vimos, o custo não é só o custo imediato,mas a perda dos juros compostos de longo prazo sobre aquele dinheiro.

Você pode viver da renda que o capital e a riqueza produzem, além de poderreaplicar a renda produzida, aumentando seu capital e suas riquezas. Sem vender,você mantém o principal, que produz a renda, e muitas vezes esse principal, naforma de ações ou de imóveis, se valoriza com o tempo.

A venda produz a riqueza do governo e dos intermediários e ganhos para acontraparte.

Toda vez que você vende, há custos. Você pode ganhar ou não vendendo, mas oscustos são certos, pois, ao vender, terá de pagar:

1. Intermediários – Corretores de imóveis, de ações, bancos etc.

2. Impostos – Nem toda venda implica impostos e alguns investimentoscobram impostos mesmo que você não venda, mas normalmentequanto mais você vende suas posses e investimentos, mais impostospaga; se não vender, não paga impostos.

3. Spread – Esse custo é caríssimo mas passa despercebido. Enquanto é

possível saber os valores exatos que pagou de comissão e deimpostos, normalmente não se sabe quanto se paga de spread. Ospread é a diferença entre a oferta de compra e a de venda.

4. Erro – Como a grande maioria dos seres humanos, especialmente osamadores, quando vai fazer negócios compra na euforia, quandoos preços estão caros, e vende na depressão, quando os preçosestão baratos, o que vai provavelmente acontecer com você segirar muito é comprar mais caro do que vende e adicionar maisum custo, que é o do erro. O giro não sai caro só pelos custos. Amaioria erra quando gira e vende mais barato do que comprou.

Quanto aos investimentos, funciona da mesma forma. Se seu planejamento dizque é hora de diminuir os investimentos em um setor e aumentar em outro, nãotroque; aumente o que tem de ser aumentado sem vender nada. A decisão de sairde um investimento só deve ser tomada se as perspectivas futuras de longo prazodaquele investimento forem ruins. O sistema faz você girar dizendo que umahora a renda fixa está boa, depois as ações, depois a caderneta de poupança estáboa, e depois os imóveis, e assim por diante. Você fica girando que nem louco,saindo de um para o outro, sempre atrasado, porque quando se torna deconhecimento público é porque a boa hora já passou, e sustenta o sistema comcomissões, impostos e alimentando a contraparte que vende quando você comprae depois compra de volta de você a um preço mais baixo.

Se a ideia, por exemplo, é aumentar os investimentos em renda fixa porque suaposição em ações está muito grande em relação a seu planejamento, pegue tododinheiro novo e toda renda proveniente das ações como dividendos, por exemplo,e invista em renda fixa. Vá ajustando aos poucos, sem vender nada, sem queparte de seus investimentos desapareça na forma de impostos, comissões espread.

Se você não trabalha com dinheiro, evite manipular grandes somas, pois umaparte sumirá toda vez que você fizer isso. Apenas acumule um pouco todo mêsdurante a vida.

Compre tudo que puder, acumule, NÃO VENDA. Só assim, ao fim de umperíodo de anos, terá bens e capital suficiente para viver em paz e daremuneração proveniente desse capital.

Compre. Não venda.

10. NUNCA COMPRE NADA

O mesmo sistema que nos manda girar, que diz que quem poupa é infeliz e quemé escravo de dívidas e contas é feliz, que inventa que rico é quem vende, crioumais uma boa:

Consumismo Inútil

Compre o que você não precisacom dinheiro que você não tem,pagando muito mais caro, paraimpressionar pessoas que vocênão conhece ou não gosta.

O sistema precisa que todos comprem. Como a maioria não tem dinheiro, poisnão poupa e gira o tempo todo, pagando taxas e impostos, não pode comprar.Além do mais, a maioria das coisas que se vende são inúteis ou são apenas omesmo que outra coisa mais barata, mas com uma etiqueta que faz com quecuste o triplo do preço.

Assim, duas coisas tiveram que ser inventadas:

1. Comprar sem ter dinheiro

2. Comprar por status, e não por necessidade

No item 1, o suprassumo é a compra parcelada. Foi a forma que inventarampara que todos comprem sem ter dinheiro. Além de comprar sem ter dinheiro sepaga mais caro pois se compra parcelado. Mas compra mais, porque acha tudobarato. São só R$120 reais por mês ou algo assim. O parcelamento faz as pessoasperderem totalmente a noção do preço das coisas e pagarem mais caro, sem seimportar.

Só compre o que você pode comprar, pode manter e tem dinheiro para pagar àvista.

Pare decomprar oque vocênão

precisacom odinheiroque nãotem!

Deixe o cartão de crédito em casa. Não use, a não ser em viagens e paraeventuais compras pela internet. Tente ver onde pode poupar, procuredesperdícios em sua vida e em sua casa, especialmente o desperdício de pagarjuros e, dentre estes, os do cheque especial e do cartão de crédito atrasado, quesão as maiores taxas de juros cobradas.

Descubra um item para poupar. Uma coisa que não fará muita falta. Comecepoupando o gasto daquilo todo mês, mas não entre na obsessão que tantosrecomendam, que é anotar todos os seus ganhos e gastos. Isso é quase umadoença e tomará um tempo imenso de sua vida, podendo ser empregado em algomais útil. Isso também pode transformar a vida de sua família em um inferno. É

só descobrir um gasto que pode ser retirado do orçamento e começar poupando ovalor daquilo todo mês. Depois de uns meses descubra outro e assim por diante. Apoupança e o enriquecimento têm de ser feitos de forma prazerosa. Não podevirar uma obsessão, uma doença e transtornar a vida da família, senão não vale apena.

A regra é bem simples:

Para comprar alguma coisa, você tem de ter o dinheiro da compra. Se vocêcompra sem dinheiro, aquilo não é seu. Se você não conseguir pagar, terá dedevolver ou vender, assim como tanta gente que faz leasing de carros caríssimose depois fica sem o que pagou e sem o carro.

Quer comprar um carrão? É seu direito querer. Comprar só é seu direito se vocêtiver o dinheiro para comprar e manter, sem colocar em risco a segurança dafamília. Na maior parte das vezes o que a gente vê é um grande desperdício comcarros, comprometendo grande parte do capital da família com uma coisa quetem como objetivo apenas o transporte. O carro mais barato faz a mesma coisaque o carro mais caro. Isso não quer dizer que você não possa ter o mais caro,mas quer dizer, sim, que para ter o mais caro, você tem de fazer por merecer.

Comprarcoisascaras não

o tornarico. Ficarrico é quepermite avocêcomprarcoisascaras.

Muita gente faz o caminho inverso, pois quer parecer rico sem ser e, para isso,compra coisas caras sem poder e sem ter dinheiro. Assim, não fica rica nunca,pois paga muito mais caro pelas coisas, paga juros, faz dívidas e vira escravadaquilo que compra em vez de ter prazer com elas.

Dominado pelo consumismo, passa a trabalhar apenas para sustentá-lo e trabalhacada vez mais, não conseguindo nem ter mais prazer com o que compra.

O problema vem de fazer tudo ao contrário e ser dominado pelas falácias que osistema impõe às pessoas. Para ser rico é necessário poupar, poupar todo mês.Sendo rico, você pode comprar o que deseja, pois pega seu dinheiro e compra.Comprando à vista, muitas vezes pagará mais barato. Ainda que pague o mesmo,o que você comprou é seu e é algo para te dá prazer, e não uma carga que vocêtem de trabalhar para pagar todo mês e com juros.

NÃO PAGUE JUROS!

Não pague juros de espécie alguma para nada. Quando você paga juros, estáapenas aceitando pagar mais caro pelas mesmas coisas. Da mesma forma quedemonstramos como os juros compostos podem te tornar rico, eles podemtambém te empobrecer e escravizar se em vez de receber juros você estiverpagando juros.

Cuidadocom os“10 vezes

semjuros”.

Naverdade,sãoprestaçõesfixas, mashá juros,sim,porqueninguémda nada degraça.

Você trabalha para quê? Para pagar carnês e juros e dívidas? Não é para isso quese deve trabalhar. Você está trabalhando somente para sustentar o sistema. Éapenas um elo da Matrix. Comece a poupar, faça uma boa reserva e trabalhepara ter prazer e conquistar mais. Deixe de ser escravo. Não deixe o sistemaditar, com suas falácias, como você deve viver a vida.

Vamos, então, completar o título deste capítulo:

NUNCA COMPRE NADA...

...QUE VOCÊ NÃO TENHA DINHEIRO PARA PAGAR E MANTER

O que significa ter dinheiro para pagar e manter?

Significa poder comprar à vista, sem se comprometer, sem gastar grande partedo capital, sem se colocar sob pressão ou ter de trabalhar que nem louco parapagar. O que você compra é para seu prazer e melhorar sua vida, não para torná-lo um escravo. Lembre-se: não basta poder comprar, tem de poder mantertambém. Há o custo da compra e o da manutenção. Às vezes a manutenção é tãoou mais cara do que a compra.

Observação

Há uma exceção a essa regra: a casa própria. Talvez esta seja a única coisa quese justifica comprar a prazo, financiado, pois leva muito tempo para se chegar àquantidade de dinheiro necessária para a compra à vista. Ainda assim, avalie beme não se comprometa além do que pode.

11. ME EMPRESTA UM DINHEIRO AÍ?

Revendo a Fórmula da Riqueza:

[Riqueza = (Ganhos – Gastos) * Juros]

Temos que fazer sobrar todo mês (Ganhos – Gastos) para que possamos investir eaproveitar os juros compostos que irão produzir renda a partir do capitalacumulado. Mas só vai sobrar dinheiro desde que...

NÃO FAÇAMOS DÍVIDAS!

Se fizermos dívidas, já era, estaremos fulminados. Não ficaremos ricos nunca.

Não é à toa que o banco quase empresa dinheiro à força. Aliás, alguns até fazemisso, pois incluem o crédito do cheque especial em seu extrato como se o dinheirofosse seu. Enquanto o banco paga menos de 1% sobre seu dinheiro aplicado, elecobra 3%, 5% e até 10% ao mês pelo que empresta. E ele empresta o dinheiro dequem? O de outra pessoa que está recebendo menos que 1%. Quer negóciomelhor do que esse?

Nada doque lhe

oferecem ébom paravocê. Sefosse bom,ninguémofereceria.

Se vimos como juros compostos de 1% ao mês podem deixá-lo rico no longoprazo, imagina o que juros de 3%, 5%, 10% contra você farão com seu capital!

Não há a menor possibilidade de você ter dinheiro se tem dívidas. Você irátrabalhar apenas para pagar os juros das dívidas, que será dinheiro jogado foraem troco de nada. Mais uma vez, o sistema o escraviza, oferecendo dinheiro ecoisas a serem compradas em não sei quantas vezes, te iludindo de que só é felizquem compra coisas e mais coisas apenas para manter um falso status.

Isso faz as pessoas viverem acima de suas possibilidades, consumindo e gastandomais do que ganham, o que, inevitavelmente, se converte em dívidas, seja nocheque especial, seja no cartão de crédito, em empréstimos, carnês etc. Como

sobre as dívidas são cobrados juros, e juros bem mais altos do que os que sãoobtidos nos investimentos, não há como pagar as dívidas se o sujeito continuaganhando a mesma coisa e vivendo da mesma forma.

AS DÍVIDAS NUNCA SERÃO PAGAS!

Os passos a tomar para se prevenir e se curar das dívidas são simples na teoria,mas a maioria não consegue implementá-los.

Em primeiro lugar:

NUNCA FAÇA DÍVIDAS!

Nunca.

Como se deve viver? Com o que se tem e deve sobrar no fim do mês parainvestir. Aceite a realidade que você só pode comprar e gastar o que tem. Vocênão pode gastar tudo que ganha. No fim do mês, deve sobrar para investir. Oideal aliás é investir 10 a 20% assim que recebe qualquer pagamento.

Quer gastar mais? Dê um jeito de ganhar mais ou poupe até ter mais. Aceite suarealidade e, a partir daí, cresça. Você não crescerá a partir da ilusão que tem oque não pode ter.

A decisão entre gastar tudo e mais um pouco ou gastar menos do que ganha epoupar mudará sua vida. Decidirá se você será um escravo de contas e dedívidas ou se ficará rico.

Quem quer ser rico, poupa, faz uma reserva e depois compra o que quer e podeà vista, com o dinheiro que tem.

Os “escravos” compram primeiro com o dinheiro que não têm, vivem com maisdo que ganham, fazem dívidas e nunca se libertam da escravidão das contas, dasdívidas e dos carnês.

Para resolver dívidas antigas:

Comece não fazendo novas dívidas, senão isso não acabará nunca.

Some as dívidas que tem, verifique sua situação e comece a tomar as medidasensinadas neste livro.

Viva com o que tem; os 10% a 20% que iriam para novos investimentos devemser destinados ao pagamento das dívidas. Tem de pagar os juros e parte doprincipal, senão as dívidas não vão parar de crescer e não vão acabar nunca.

Como você paga muito mais juros do que recebe, qualquer dinheiro que já estejainvestido e qualquer dinheiro novo deve ir para o pagamento de dívidas. Deve-semanter apenas uma reserva de emergência em poupança, todo o restante deve irpara o pagamento de dívidas.

Pague suasdívidas e

não façanovasdívidas.Nuncamais!

Converse com seus credores e tente renegociar suas dívidas, abater e diminuir omáximo com o que você está pagando. Verifique se os juros cobrados são legais,mas, acima de tudo, pague. Pague o máximo que puder. Vamos matar essedragão e só há um jeito de matar. Olhando em seus olhos e enfrentando-o.

Tente mudar o perfil de sua dívida. Se você deve em cheque especial ou cartãode crédito, que tem taxas que chegam a 10% ao mês, tente um crédito pessoal,em que as taxas caem para em torno de 3% ao mês, e pague as dívidasanteriores com esse crédito. Essa troca desacelerará expressivamente ocrescimento da dívida. Mas não se iluda; ela vai continuar crescendo e muito,portanto, pague suas dívidas o mais rápido que puder.

Não há como sair dessa situação sem mudar hábitos e fazer sobrar dinheiro todo

mês. Não é uma questão de se sacrificar excessivamente e não fazer mais nadana vida. É uma questão de assumir sua realidade e começar a organizar a vidapara ficar rico e poder ser realmente feliz sem ser escravo. Com dívidas, isso nãoacontecerá, então, o primeiro passo é eliminar as dívidas existentes e não fazernovas. Nunca mais.

Outra medida é vender coisas para pagar dívidas. Uma muito boa é vender ocarro, se você tiver. Além de poder pagar dívidas, diminuirá expressivamente osgastos. Veja o que pode vender. Venda o que puder para pagar as dívidas. Depoisque sua vida estiver organizada e você tiver uma reserva, um capital investido,você compra de novo, só que, dessa vez, será seu de verdade. Dedique-se comafinco a pagar as dívidas. Pode ser que você não esteja dando a devidaimportância, mas é fundamental eliminar todas as dívidas para entrar nocaminho da riqueza.

Veja a fórmula da riqueza novamente:

[Riqueza = (Ganhos – Gastos) * Juros]

Os juros que vão multiplicar o capital poupado giram em torno de 1%,provavelmente menos, algo como 0,7%. Pode-se conseguir mais ou menos, masdeixemos por aí.

Agora olhem a fórmula das dívidas:

[Dívida = (Dívida atual – quanto foi pago) * Juros]

Só que aqui os juros são de 3%, 5% ou até 10%, dependendo da dívida.

Se o motor da riqueza anda a 0,7% e o da dívida a 5%, como que você pretendeficar rico se tem dívidas? Se não pagar logo suas dívidas elas vão crescer muitomais rápido do que o capital que você acumula e sua posição financeira serásempre negativa.

Agora, vejamos o outro lado da moeda. Não empreste dinheiro. Se não tiversaída, veja quanto pode oferecer e dê. Quando você dá, considera o dinheiroperdido e só dá o que pode, o que não vai precisar. Se pagarem, ótimo, vemcomo um extra.

Quando você empresta, você tem a ilusão de que será pago, e muitas vezesempresta mais do que pode e depois tem de fazer dívidas para cobrir o queemprestou. Muitas pessoas começam a se meter em dívidas porqueemprestaram dinheiro.

Nunca empreste dinheiro. Você não é banco. Os bancos cobram taxas enormespara emprestar dinheiro porque sabem o risco dessa atividade.

Nuncaempreste

dinheiro.Se nãotiversaída, dê oque nãofará falta econsiderecomoperdido.

Você não ébanco.

12. DINHEIRO NO COLCHÃO

Quando você começar a seguir os ensinamentos deste livro, sobrará dinheiro todomês. Esse dinheiro que sobra deve ser investido para que você se beneficie dosjuros compostos.

Investimentos

Para o pequeno investidor amador, há basicamente quatro tipos de investimentos:

1. Renda Fixa – Fundos, CDBs, Títulos, Caderneta de Poupança, etc.

2. Renda Variável – Ações e FIIs

3. Imóveis

4. Moeda Estrangeira e Ouro

Deve-se começar pela renda fixa e só partir para investimentos de mais riscoquando já se tiver uma reserva razoável em renda fixa. Imóveis custam maiscaro e têm baixa liquidez. Só se deve investir em imóveis quando já tiver umcapital acumulado que justifique esta diversificação. Estamos falando deinvestimento em imóveis, a Casa Própria é outra questão.

Moeda estrangeira (basicamente dólar e euro) e Ouro não são propriamenteinvestimentos, já que o rendimento no longo prazo têm sido muito ruim. São umareserva de segurança para sua família no caso de crise institucional no país oualguma outra crise grave.

O pequeno investidor amador não deve fugir muito disso, e bastam esses para ele

ficar rico se trabalhar direito e poupar todo mês.

O primeiro passo é determinar objetivos percentuais para seus investimentos, oque pode ser feito de forma bastante simples no Trade System do Bem, aplanilha online de investimentos do site Bastter.com - clicando na aba patrimônio.Você pode construir uma planilha simples no Excell, mas o TSDB ja tem tudopronto.

Coloque os investimentos que você já tem em posição atual e o percentual quedeseja ter de cada um na coluna Objetivos. Assim você tem duas colunas. O quevocê tem e o que você deseja ter e já sabe a diferença entre os dois. O que tamais longe do que deseja e o que ta a frente do que deseja.

Uma vez por mês pegue todo o dinheiro novo, do seu trabalho, dividendos,aluguel, etc e invista no que está mais atrás do objetivo. Não venda nada, a nãoser que tenha perdido valor e não tenha mais boas perspectivas. Apenas compreo que ta para trás. Lembre-se, patrimônio não se gira, se acumula. Não há amenor necessidade de vender o que ta para frente, basta comprar o que ta paratrás e seus investimentos vão se ajustando naturalmente.

Digamos que você tenha determinado que 50% de seu capital ficaria em rendafixa e 40% em ações e, devido à alta da bolsa, o percentual em ações foi para48% e o em renda fixa caiu para 43%. Não venda suas ações e compre rendafixa. Pegue todo dinheiro novo e toda renda que vier de ações como, porexemplo, dividendos, e coloque em renda fixa. Vá ajustando aos poucos, nãovenda, não troque, pois isso acarreta custos que diminuem seu capital.

Nenhum

investimentofaz umapessoa ficarrica. O quefaz vocêficar rico éa poupançamensal.

Os investimentos:

1. Renda Fixa

O ideal é começar a poupar pela renda fixa. A despeito do rendimentousualmente menor, não há nada de errado em começar pela caderneta depoupança. Muito mais importante do que o rendimento de cada investimento éconseguir mudar seus hábitos e adquirir o hábito de poupar todo mês.

As opções de investimento em renda fixa são:

Caderneta de Poupança: Para quem está começando a poupar, éuma boa alternativa. O rendimento não é muito bom, mas é seguro esimples, além de não pagar imposto de renda. É claro que, conformeas reservas forem aumentando, alternativas devem ser buscadas,mas, para começar, serve muito bem. A Caderneta também servecomo reserva de emergência para aquele dinheiro que você tem deusar constantemente.

Fundos de Renda Fixa e DI: São oferecidos pelos bancos e rendemnormalmente um pouco abaixo do CDI (Certificado de DepósitosInterbancários), que é a taxa de juros praticada pelos bancos. Àprimeira vista, o rendimento deles é bastante razoável, mas as taxasde administração cobradas pelos bancos diminuem expressivamenteo rendimento desses fundos. Há cobrança também de impostos,especialmente se o período de investimento não for grande. Mas isso,a princípio, não deve ser um problema, já que vimos que nãodevemos ficar trocando de investimento.Os Fundos de Renda Fixa são prefixados, isto é, as taxas de juros quefarão seu dinheiro investido render são determinadas no momentoem que você investe. Os Fundos DI são pós-fixados, ou seja, as taxassão determinadas posteriormente, normalmente seguindo algumindexador.O grande problema com os fundos são as taxas cobradas pelosbancos. Verifique as taxas antes de investir e não aceite taxasmaiores do que 1% ao ano. Com o desenvolvimento do TesouroDireto não há por que aceitar taxas tão altas.

CDBs: São Certificados de Depósito Bancário e funcionam, naprática, para o investidor de forma parecida com os fundos de rendafixa e DI. Os CDBs são títulos nominativos emitidos pelos bancos evendidos ao público como forma de captar recursos. Há CDBs pré e

pós-fixados e normalmente você recebe um percentual alto da taxamáxima oferecida, de acordo com a quantidade de dinheiro investidoou com a necessidade de recursos por parte do banco. Os CDBsvariam em torno de 95% a um pouco mais de 100% do CDInormalmente. A maioria tem prazos de investimento que, quandoatingidos, o investimento se encerra automaticamente.

· Tesouro Direto: Enquanto eventualmente nos fundos de renda fixaos bancos funcionam como intermediários na compra de títulos dogoverno, que significa nada mais do que emprestar dinheiro para ogoverno, no tesouro direto, o empréstimo e a compra do título sãofeitos diretamente ao governo, sendo os bancos ou corretorasapenas agentes da transação que, para tal, ganham uma comissãoou taxa. Fiquem atentos a essa taxa porque ela varia muito deinstituição para instituição. Não aceitem mais do que 0,4% ao ano,sendo que há possibilidade de ser bem menor do que isso. Fiqueatento também aos impostos, que serão maiores quanto menor foro prazo dos investimentos.

Existem diversas alternativas de títulos públicos, sendo que cadaum tem características próprias. Alguns títulos são atrelados àinflação, outros à taxa Selic e ainda outros são prefixados, deforma que o investidor pode escolher o melhor para seu perfil ouainda montar uma carteira com títulos de vários tipos.

Na escolha do título a ser comprado, deve-se levar emconsideração principalmente sua data de vencimento. Há títuloscom prazos curtos e títulos com prazos que vão até 30 ou maisanos. O governo faz recompra dos títulos todas as quartas-feiras,portanto, não há obrigação de se manter o título até a data devencimento, mas a rentabilidade informada no momento dacompra só é garantida se o título for mantido pelo investidor até ovencimento. A principio, só compre Títulos que possa levar até ovencimento.

Tipos de Títulos

Indexados ao IPCA: Como são indexados à inflação ou, ao menos a umdos índices oficiais de inflação (IPCA), de certa forma, garantem o poderde compra do dinheiro quando do resgate.

· NTN-B (Notas do Tesouro Nacional – série B): Pagamento, novencimento, do valor investido acrescido de juros(definidos no momento da compra) e inflação no período(IPCA). Pagamento de cupom semestral (referente aosjuros definidos no momento da compra)

· NTN-B Principal(Notas do Tesouro Nacional – série B -Principal): Pagamento, no vencimento, do valor investidoacrescido de juros (definidos no momento da compra) einflação no período (IPCA).

Prefixados: O valor que será recebido no vencimento é definido nomomento da compra. A desvantagem é a possível perda do poder decompra do valor resgatado devido à inflação. Devido a suascaracterísticas, são normalmente investimentos de prazos mais curtos.

· LTN (Letras do Tesouro Nacional): Pagamento novencimento prefixado em R$1.000 por título (arentabilidade é definida pela diferença entre o valor decompra e o valor recebido no vencimento), não atrelado àinflação, sem pagamento de Cupom Semestral.

· NTN-F (Notas do Tesouro Nacional - Serie F): Títuloprefixado, com rentabilidade definida no momento dacompra. Porém, diferentemente da LTN, seu rendimento érecebido pelo investidor ao longo do investimento, por meiode cupons semestrais de juros, e na data de vencimento do

título, quando do resgate do valor de face (valor investidosomado à rentabilidade) e pagamento do último cupom dejuros.

Indexados à Taxa Selic: Depende da política do Banco Centralquanto aos juros.

· LFT (Letras Financeiras do Tesouro): A LFT é umtítulo pós-fixado cuja rentabilidade segue a variaçãoda taxa Selic, a taxa de juros básica da economia.Sua remuneração é dada pela variação da taxa Selicdiária registrada entre a data de liquidação dacompra e a data de vencimento do título, acrescida,se houver, de ágio ou deságio no momento dacompra.

Para o pequeno investidor que está poupando todo mês eaumentando seu capital no longo prazo, pode ser utilizado o NTN-BPrincipal de longo prazo, pois há certa proteção contra a perda depoder aquisitivo do dinheiro e bom rendimento. O fato de nãopagar cupom (juros semestrais) acaba sendo positivo, pois este éum dinheiro que sai do investimento.

Para mais informações sobre títulos do governo, acesse A Paginado Tesouro Direto ou o Grupo de Renda Fixa da Bastter.com.

· Novas modalidade de Renda Fixa: LCI (Letra deCredito Imobiliário) e LCA (Letra de Credito doAgronegócio): As LCI são lastredas em Imóveis eas LCA são garantidas por empréstimos aoAgronegócio. São ambas isentas de Imposto derenda.

2. Renda Variável:

· Ações

Como no mundo capitalista as ações têm tido um retorno maior do que os Títulosno longo prazo, quanto antes começar a acumular capital em ações de boasempresas, tanto melhor.

Ainda assim, são necessários certos cuidados antes de colocar seu dinheiro emrenda variável. O primeiro é compreender que a renda se chama variávelporque varia, ou seja, pode subir, pode andar de lado e pode cair. Você podeganhar mais na renda variável do que na renda fixa porque seu risco é maior e,portanto, pode perder também. Como já dissemos:

OS RETORNOS CORRESPONDEM AOS RISCOS.

A bolsa de valores não é um instrumento criado para colocar dinheiro fácil nobolso de amadores, como a mídia e o sistema tentam fazer passar nos períodosde alta e de euforia na bolsa. Todos esses períodos terminam inevitavelmentecom grandes perdas para a maioria dos amadores, que achava que ia ficar ricafacilmente e, como sempre, chegou atrasada na festa apenas para dar liquidezaos grandes que estavam se desfazendo de suas posições compradas no fundo.

Esses mesmos amadores venderão suas ações no fundo, em meio ao pânicoquando o sistema tiver, através da mídia, dizendo que o mundo acabará e quetodos devem vender suas ações. Novamente, os grandes precisam comprar sempuxar os preços, assim, é necessário induzir a venda de milhares em pânico.

A história dos amadores que tentam ficar ricos rapidamente na bolsa é esta:comprar no topo em meio à euforia e vender no fundo em meio ao pânico. Issoquando não se metem com opções, termos e índice futuro e perdem o que têm enão têm e saem da bolsa chamando-a de cassino quando, na verdade, eles é quesão jogadores.

A bolsa é um excelente instrumento para remunerar capital no longo prazo, sendo

sócio de boas empresas e se beneficiar de seus lucros. Mesmo as opções, podemter aplicações para os pequenos investidores quando estes sabem o que estãofazendo e as utilizam como instrumento de remuneração da carteira de ações, enão para a fantasia do enriquecimento fácil.

Sua mentalidade, ao entrar na bolsa, tem de ser a de se tornar sócio de boasempresas sem prazo, e não a de ficar rico facilmente na ilusão do giro.

Na bolsa,vire sóciode boasempresas

A oportunidade que a bolsa oferece é extraordinária. Pense na complexidade queé se tornar sócio de uma simples padaria e, mais ainda, deixar de ser sócio. Nabolsa você pode se tornar sócio de algumas das melhores empresas do Brasilcom um simples clique do mouse e, caso não queira mais ser sócio, outro cliqueacaba com o negócio. O grande problema é que essa facilidade acaba por levar

à fantasia do giro.

Tendo aproximadamente quatro a cinco vezes os ganhos mensais em renda fixa,é uma boa hora de começar a colocar uma parte em renda variável. Comececom apenas 10% de seu capital e vá aumentando esse percentualprogressivamente, conforme seu perfil em relaçao ao risco e a sua idade. Quantomaior sua agressividade, quanto mais suporta risco e quanto menor a idade,maior deve ser o percentual em renda variável. Manter em torno de 30% a 70%de seus investimentos em renda variável, de acordo com esses critérios, pode seruma boa medida para a maioria.

O investimento em renda variável é bem simples. Com a parte de sua poupançamensal que vai para a renda variável, compre todo mês ações de empresas boas,independentemente dos preços. Seu objetivo não é acertar a hora de entrar ou desair, mas, progressivamente, ter mais ações de boas empresas, e isso se faz comcompras mensais programadas. Comprando todo mês, você irá comprar maisações quando os preços estiverem baixos e menos quando os preços estiveremaltos, diluindo os preços de compra (preço médio) que, progressivamente, irãodiminuindo.

Sempre que receber dividendos ou outros proventos (bonificações, subscriçõesetc.), reaplique. Isso é fundamental para potencializar seu juros compostos dosseus investimentos.

Na Bastter.com temos quadros com os dados de todas as empresas que tem açõesna Bolsa e mural de discussão para colocar suas duvidas e ajudar a montar suacarteira de ações na nossa Área de Ações.

Esse sistema de compra de ações chamado de Buy and Hold (comprar eguardar) é provavelmente o mais eficiente para o pequeno investidor. É claro quevocê pode se especializar em renda variável e buscar outros sistemas, mas,devido ao enorme custo do giro e à propensão do amador de comprar caro evender barato, a chance de ele superar o Buy and Hold com o giro é bem baixa.

Alguns poucos que se dedicarem muito e tiverem talento especial conseguirão,mas a grande maioria vai apenas sustentar o sistema com sua vã tentativa debater o mercado.

Os que estiverem dispostos a assumir risco maior em troca de uma remuneraçãomaior podem aprender a vender opções sobre sua carteira de ações, mas, aindaassim, com extremo cuidado e apenas com o objetivo de aumentar um pouco orendimento de sua carteira de ações, e não na ilusão de que isso fará com quefiquem ricos e tirem um dinheirão todo mês da bolsa. A bolsa não paga contas,não paga salário; ela remunera capital!

A bolsa sópaga saláriopara seusempregados.

Um dado importante é que apesar da perspectiva de ganhos extraordinários darenda variável no longo prazo, as ações passam por períodos de queda, períodos

estes que, às vezes, duram anos. Assim, todo dinheiro que você pode precisar temde estar na renda fixa. Na renda variável, em ações, só se deve colocar dinheiroque não será necessário, sem prazo, pois, caso este seja necessário e a bolsaesteja em queda, poderá haver prejuízo.

· FII's (Fundos de Investimento em Imoveis)

Esta modalidade cresceu muito nos últimos anos. São fundos negociados emBolsa ligados ao aluguel de imóveis. Normalmente o fundo é dono de imóveis eos aluga. Existem basicamente três tipos:

- Fundos de Tijolo - São Fundos que realmente são donos de imóveis

- Fundos de Papel - Fundos de ativos financeiros ligados a Imóveis

- Fundos de Fundos - Possuem diversos FIIs

Importante saber o que ta fazendo e conhecer o Fundo que ta investindo. Hafundos mais conservadores como os de agências de bancos. Para se aprofundarno assunto conheça o Grupo de FIIs da Bastter.com:

3. Imóveis

Em primeiro lugar, vamos diferenciar a casa própria do investimento emimóveis. A casa própria não é um investimento; é normalmente uma perda dedinheiro. Mas não cabe aqui julgamento, pois, para muitas famílias, é importanteter um imóvel e viver no imóvel próprio. Assim, abordaremos aqui oinvestimento em imóveis, e não a casa própria para viver.

A hora de começar a separar para investir em imóveis é quando a soma dosinvestimentos em renda fixa e renda variável chegue ao valor a ser investido em

um imóvel. Digamos que seu planejamento seja comprar para investir umimóvel de R$300 mil. Quando você tiver esse valor aplicado na soma de rendafixa e renda variável, separe uma conta em renda fixa para ir juntando dinheiropara a compra de um imóvel e, quando chegar ao valor, compre. É claro queisso irá demorar, mas, enquanto isso, você está poupando, aumentando seucapital e se beneficiando dos juros compostos da mesma forma. Veja que osinvestimentos em renda fixa e renda variável irão ganhar valor durante essetempo e, portanto, você pode chegar ao valor com a ajuda deles também.

Pode-se utilizar financiamento para a compra de um imóvel para investimento,mas isso deve ser bem avaliado. A renda de aluguel poderá ser usada para ajudara pagar o financiamento mas não pode ser indispensável pois não há garantia quese conseguirá alugar o imovel. De qualquer forma, o ideal é comprar à vista.

Os imóveis não têm liquidez, por isso, deve-se ter uma boa reserva em renda fixae renda variável antes de investir em imóveis. Ainda assim, para investimento,especialmente no inicio, escolha os imóveis mais baratos de 1 quarto, que têmmais liquidez e são mais fáceis de alugar e de vender caso haja necessidade.

É óbvio que o investimento em imóveis tem risco. O imóvel pode perder valordevido a mudanças no local, pode-se ter prejuízos com os inquilinos e outrosproblemas. Mas controle de riscos não significa eliminar os riscos. Não háinvestimentos sem riscos.

Na escolha dos imóveis para investir, em primeiro lugar verifique a localização.Localização é primordial em imóveis, mas, é claro, localização melhor é igual apreços mais caros. Ainda assim, pode-se encontrar bons preços em boaslocalizações, especialmente imóveis em mau estado nos quais você estejadisposto a investir nas reformas, ou preços bons em localizações com bonspotenciais. Não tente com os imóveis a ilusão da riqueza fácil sendo o primeiro adescobrir onde será o próximo boom imobiliário. A chance maior é que vocêerre. A não ser que você já tenha muito capital e possa arriscar mais, fique como mais seguro. Imóvel na planta, apesar de poder ser um bom negócio, deve serreservado apenas para os que têm mais capital; o potencial de ganho é maior,

mas é maior também o risco, caso não haja conclusão do imóvel pelaconstrutora.

É importante pagar um advogado para verificar os documentos e não tersurpresas. Você está fazendo um investimento e não é obrigado a comprar aqueleimóvel. Não pegue amores por objetos e coisas e não crie relações malucas nemtenha emoções estranhas:

Se ospapéis doimóvelnãoestiveremperfeitos,nãocompre!

Comece com imóveis pequenos. Normalmente é melhor ter três imóveis de umquarto do que um de três quartos. Você dilui o risco e é mais fácil arrumarinquilinos ou vender, se necessário. Os imóveis comerciais podem render mais,mas os residenciais são mais seguros porque, na crise, as lojas fecham, mas aspessoas continuam tendo de morar em algum lugar. Só parta para os comerciaisdepois de ter mais capital e mais imóveis.

Da mesma forma que os juros da renda fixa e os proventos (dividendos etc.) dasações são reaplicados, os aluguéis também devem ser reaplicados nos seusinvestimentos.

4. Moeda Estrangeira

O investimento em moeda estrangeira no longo prazo tem tido um rendimentosofrível, pelo menos até hoje. Não podemos prever o futuro, mas podemos terexpectativas, e a expectativa não é muito boa para essas aplicações.

A despeito disso, é bom ter uma pequena reserva (em torno de 5% de seu capital,variando de acordo com as necessidades de cada um) em moeda estrangeira,pois ela serve de proteção a crises. Na América Latina estamos acostumadoscom crises periódicas e apesar da melhora na economia e da estabilidadepolítica, não podemos ter certeza de que novas crises graves não virão no futuro.Um pouco de moeda estrangeira torna esses períodos de crise mais fáceis, poisnormalmente elas têm forte valorização nessas épocas e, nas crises institucionais,muitas vezes passam a ser a única moeda com real valor.

Mas não se pode nem chamar isso de investimento e não importa quanto rendeno longo prazo. Essa é apenas uma proteção para a família no caso de crise.

Esses são os quatro investimentos básicos disponíveis para o pequeno investidorpessoa física. Bastam esses quatro para que você fique rico. Verdadeiras fortunaspodem ser acumuladas apenas nesses quatro tipos de investimentos. De formabem simplificada, bastam os títulos do governo, e, dentre estes, pode-se ficarcom o NTNB principal de longo prazo; comprar ações de boas empresas eguardar; aplicar em imóveis pequenos e de boa liquidez e guardar umaquantidade de moeda estrangeira como proteção contra as crises. Claro que cadaum pode estudar mais e se especializar em outras áreas de investimentos mas agrosso modo bastam estes.

A parte difícil não é em que investir, nem é isso que vai decidir se você ficarárico ou não. A parte difícil é mudar os hábitos, deixar de ser um jogador pagadorde juros e passar a ser um poupador.

Não é no que você investe, ou acertar o melhor investimento que faz você ficarrico. A riqueza vem da poupança mensal.

13. BARRIGA NO CAIXA

Vocês se lembram do dito popular de que o dono tem que cuidar da loja com abarriga no caixa, ou seja, ficar no balcão atendendo os clientes e cuidando dodinheiro?

Não é diferente nos investimentos, que são seu negócio.

Trate seus investimentos, sua poupança e sua administração financeira pessoalcomo se fossem um negócio, uma loja, um comércio, porque eles realmentesão.

É isso o que deixará você rico e o que sustentará e manterá sua família, então,esse é um negócio muito importante. Só você pode tomar conta dele. Ninguémfará isso melhor do que você.

Barriga no caixa!

Só você

podetomarconta doseudinheiro!

Seus investimentos não podem ser escolhidos pelo gerente do banco, pois ointeresse dele é beneficiar o banco e não você. Você terá que aprender a investir,e isso não é muito complicado, como vimos no capítulo dos investimentos. É oseu dinheiro. Como você pode achar que outra pessoa cuidará melhor dele doque você? Ainda que essa pessoa seja totalmente honesta, no mínimo você teráde pagar algo para que ela faça o mesmo que você ou pior.

O mais importante, como já demonstramos, é organizar sua vida financeira, seusganhos e gastos e sobrar todo mês para que seja possível poupar todo mês.Começar a poupança mensal pela caderneta de poupança, se os seusconhecimentos forem poucos, já basta. Não há uma pessoa que não saiba investirna caderneta de poupança.

Na Bastter.com organizamos uma Área de Iniciantes: e um Roteiro para osIniciantes:

Para a Renda fxa, você pode estudar a página do governo do Tesouro Direto ounosso Grupo de Renda Fixa:. Quando for para a renda variável, basta aprender acomprar ações de empresas boas, guardar e reaplicar os dividendos. Com apossibilidade de negociar ações pela internet, isso se tornou extremamentesimples. Há bastante material na internet ou em livros, e você pode passar naÁrea de Ações da Bastter.com, com dados de todas as empresas que tem açõesna Bolsa e mural para tirar dúvidas. Para FIIs, frequente nosso Grupo de FIIs:.

Para investir em imóveis, basta algum entendimento da localização em suacidade e pagar um advogado para analisar os documentos do imóvel.

Tudo é bastante simples no que diz respeito a investimentos. Basta colocar a mãona massa e a barriga no caixa, pois é o seu dinheiro, e ninguém cuidará delemelhor do que você.

Planejar é questão de estudo, análise, perspectiva. Executar só tem a ver comcumprir o planejado. Não se pensa nada, não se acha nada na hora de executar.Por incrível que pareça, a parte mais difícil é executar - o que parece ser maisfácil. É aí que todos se enrolam e perdem dinheiro. Por isso utilizar nossa PlanilhaOnline de Investimentos, o TSDB pode ser bem útil para organizar seusinvestimentos e cumprir o plano porque fica bem facil. Uma vez por mês peguetodo dinheiro novo e invista onde ele mandar.

14. TERMINOU? COMECE A FICAR RICO HOJE

1. Em primeiro lugar, revendo a Fórmula da Riqueza:

[Riqueza = (Ganhos – Gastos) * Juros]

Essa fórmula deve ser bem compreendida e aceita para que se inicie oprocesso de enriquecimento, pois é ela que guiará tudo.

2. Estude a Parte I para que a teoria e os aspectos emocionais estejambem compreendidos. Preste bastante atenção ao Capítulo 4, pois agirsobre os aspectos emocionais e deixar de ser um jogador éfundamental para enriquecer. Não se iluda: você não se livrará dosentraves psicológicos ao enriquecimento só porque leu este livro.Você não vai parar de sustentar o sistema no dia seguinte ao términoda leitura deste livro. Se você leu com atenção, o primeiro passo jáfoi dado. Agora é começar, aos poucos. Da mesma forma que oenriquecimento será lento, mas consistente, sua transformação dejogador e sustentador de sistema em poupador e investidor tambémocorrerá aos poucos. Mas deve-se começar por algum lugar, então,vamos lá. Sem o primeiro passo não se chega a lugar algum.

3. Pense no que pode fazer para investir em você, melhorar comoprofissional e pessoa, valer mais no mercado, descobrir uma novafonte de renda, etc. Não é questão de trabalhar mais horas e virarescravo, apesar de que durante alguns períodos você pode ter detrabalhar mais em números absolutos. Mas o que interessa mesmo éa qualidade do que você tem a oferecer. Melhorar a qualidade de seutrabalho, valer mais no mercado e ganhar mais por hora de trabalho.Ser mais eficiente. Isso não acontecerá se estiver sentado vendo o“Big Brother” na televisão ou perdendo seu tempo com coisas inúteis.

4. Pare de girar seus investimentos. Compre e guarde. É assim que sefica rico: acumulando capital e não girando. O giro produz a riquezados intermediários, do governo e da contraparte. Reveja o Capítulo 9.

5. Estabeleça medidas para passar a gastar menos, para que sobre maise, assim, o enriquecimento seja maior e mais rápido. Não percatempo com planilhas de todos os gastos de sua casa, pois isso é umaobsessão que trará mais problemas do que soluções. Apenas penseem alguns gastos grandes que possam ser controlados ou diminuídos.Descubra um gasto inútil, um desperdício, e corte-o, para começar: aassinatura de uma revista que ninguém lê; os juros do chequeespecial ou o pagamento do cartão de crédito atrasado – parar depagar esses juros já é uma economia enorme; carros demais ou umcarro muito caro desnecessário. Esses são apenas alguns exemplos.Não transforme isso em obsessão. Ache um gasto desnecessário emsua casa e passe a poupar aquele valor todo mês. Quando a vidaestiver equilibrada sem aquele gasto, busque outro. Ao mesmotempo, você pode ir ganhando mais se produzir mais. O que importaé sobrar mais no fim do mês.

6. Não faça dívidas e estabeleça um programa de pagamento das quetem. Isso é fundamental. Com dívidas ninguém enriquece, pois osjuros delas contra você são bem maiores do que os que você recebeem seus investimentos. As dívidas irão crescer mais rápido do queseu capital e, em vez de enriquecer, você irá empobrecer. Desvietodo o dinheiro possível para o pagamento das dívidas. Venda o quepuder. Renegocie as dívidas com seus credores. Troque o perfil delas,as taxas. Cheque especial e cartão de crédito são os piores. Tentequitar essas dívidas nem que tenha que abrir novas com juros maisbaixos. Se no item anterior eu disse que não precisava haversacrifício, aqui, algum sacrifício terá de ser feito, pois as dívidas têmde ser pagas e no menor tempo possível.

7. Faça um planejamento completo de seus investimentos. Comece

pela renda fixa, mas estabeleça quando e com quanto irá começar aaplicar em ações, depois em imóveis e quanto será sua reserva demoeda estrangeira. Estabeleça percentuais para seus investimentos:(Se quiser use o Trade System do Bem da Bastter.com na parte dePatrimônio para isso.

Você estabelece os objetivos na planilha anualmente, ou seja, setrocar, só o fará uma vez por ano. Mensalmente, você pega odinheiro novo e aplique onde a planilha está indicando.

Você está pronto para começar. Siga os sete passos citados, decida quanto vaiinvestir por mês este ano, monte sua planilha e mãos à obra. Você sesurpreenderá com o poder da poupança mensal e dos juros compostos. Seucapital aumentará progressivamente, de uma forma jamais imaginada. Paraisso, é preciso começar de algum lugar. Comece já, abra sua caderneta depoupança, compre títulos do governo, compre ações, acumule capital e, quandoeste produzir renda, reaplique. Você vai começar a se divertir com esse processoe ver que ficar rico não é tão complicado e mágico como pensava.

Se tiver alguma dúvida, quiser contar sua história, aprender mais sobreinvestimentos ou apenas bater um papo, estou todos os dias no fórum daBastter.com.

Espero você!