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Curso de Educação Financeira da PRECE Previdência - 2º Módulo | 1

2 | Curso de Educação Financeira da PRECE Previdência - 2º Módulo


CURSO DE EDUCAÇÃO FINANCEIRAAPRENDA COMO EDUCAR SEU BOLSO E ADMINISTRAR SEUS RENDIMENTOS

PLANEJAMENTO, CRÉDITO

E MATEMÁTICA FINANCEIRA

2º MÓDULO

GERÊNCIA DE INVESTIMENTOS (GEINV)

E GERÊNCIA DE RELAÇÕES COM PARTICIPANTES E CONTROLE

DE BENEFÍCIOS - GREBE

REALIZAÇÃO:


ÍNDICE

Planejamento Financeiro 5

• AImportânciadoPlanejamentoFinanceiroPessoal 6

• ComoPlanejar? 7

• DefinirObjetivos 7

• ComeçaraPoupar 8

• InvestircomInteligência 9

crÉDito 11

• Juros 12

• UsodoCrédito 13

• OpçõesdeCrédito 15

• CartõesdeDébitoeCrédito 15

• ChequeEspecial 17

• Empréstimos 18

• EmpréstimoConsignado 19

• Financiamentos 20

• FinanciamentoImobiliárioedeVeículos 21

• EndividamentoeRenegociação 22

matemÁtica Financeira 24

• OValordoDinheironoTempo 25

• VariáveisFinanceiras 26

• ValorPresenteeValorFuturo 27

• JurosSimpleseJurosCompostos 29

• TaxasdeJurosNominais,EfetivaseEquivalentes 30

• PorqueusamososFatores? 31

• SistemadeAmortização 32

• Dicas/Links/Fontes 33

• Contatos 34


PLANEJAMENTO FINANCEIRO

Vamos começar a entender a

importância do Planejamento

Financeiro pesssoal?


A IMPORTÂNCIA DO PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL

Conformemostradonaprimeiraação,cercade60%dosbrasileirosqueseconsideramendividadosestãocomdívidasematrasoounãoconseguirãoarcar.IssoacontecenamaioriadasvezesporfaltadeumPlanejamento Financeiroadequado.

O QUE É PLANEJAR?

Paraentendermosmelhoraimportânciasobreumbomplanejamentofinanceiroprecisamosrealizarasseguintesreflexões:

O QUE ACONTECE QUANDO NÃO FAÇO UM PLANEJAMENTO FINANCEIRO?


Aprimeiraetapaédefinircomopretendead-ministraraquantiaquerecebetodososmesese assumir o controle da situação.Alémdissoentenderquearegra básica para se realizar um planejamento é de que a renda é seu ponto de partida e buscar seguir os seguin-tes passos:

COMO PLANEJAR?

DEFINIR OBJETIVOSOprimeiro eo segundopasso tratamosnoprimeiromódulo, ondediscutimososmotivospelosquaisdevemosacessaraEducaçãoFinan-ceiraecomofuncionaaconfecçãodenossoorçamentofinanceiroesua importância.Tambémcomeçamosaentendersesomosagentessuperavitários,neutrosoudeficitários.

PoressemotivoiremosdiretoaoPasso3:Definir objetivos Financeiros

oBjetiVo # oBjetiVo Financeiro

Ex.:ComprarumcarroéDiFerentedecomprarumcarronovalordeR$30milemumprazode2anos.


Sãoaquelas que vocêpretende realizar emmenosdeumano.Porexemplo: reservadeemergência,umapequenareformadacasa,umafestadeaniversárioembuffetetc.

Sãoosobjetivosquevocêesperaconcretizardentrodeumacincoanos.Podeseratrocadocarro,areformadacasaouumaviagemaoexterior,porexemplo.

Sãoaquelasque você imagina realizar em,nomínimo,cincoanos.Algunsexemplos:fa-culdadedofilho,compradeumapartamen-to,recursosparaaaposentadoriaetc.

Após a transformação de nossos objetivos em objetivos financeirosedefinirmosnossasprioridades, precisamosdividi-los emmetasdecUrto, mÉDio e lonGo PraZo:

METAS CURTOPRAZO

METAS MÉDIOPRAZO

METAS LONGOPRAZO

COMEÇAR A POUPAR

o SUceSSo Financeiro É relatiVamente SimPleS...

Pareceumaconclusãosimplesdeobter,maséimpressionanteaquan-tidadedepessoasquenãoconseguepoupardinheironofinaldomês.Oupior:gastammaisdoqueganham,atravésdeferramentasdecré-dito(cartãodecréditoouempréstimos).

QUer SaBer o SeGreDo?

GaSte menoS Do QUe VocÊ GanHa!!!


Poupar é acumular valores no presentepara utilizá-los no futuro, o que geral-menteenvolvemudançadehábitos,poisrequerumareduçãonosgastospessoaisefamiliares.Reduzirdespesaspodesig-nificardesdesimplescuidadosparaevi-tarodesperdícioatéoesforço,porvezesárduo,nosentidodecontergastos.

Alémdisso,pouparexigeaavaliaçãoobjetivadasdespesas,afixaçãodemetas e, principalmente,muita persistência, a fim demanter-seeconomizando pelo tempo necessário até que sejamalcançados osobjetivosquemotivaramapoupança.

INVISTA COM INTELIGÊNCIA

MAS, AFINAL O QUE É POUPAR?

Segundo, Rennie Gabriel autor do livro “SejaPróspero comQualquer Rendimento”, 90%daspessoasqueseaventuramainvestir,fracassam.

Isso ocorre, pois amaioria das pessoas que ofazem não começam pelo mais importante econtínuodosprocessosdeinvestimentoqueéaaprendizagem sobre o tema, não conhecendoatémesmoseuperfildeinvestimento.

Obviamenteno3ºencontrodomóduloaprofundare-mosaindamaissobreessetema.

Destacamos que Investir é uma forma diferente de pensar sobre odinheiro,poisamaioriadaspessoaspensaquesópodemosganharmaisdinheiroatravésdotrabalho.Eéexatamenteoqueamaioriafaz.

EsseparadigmacaiporterraquandoaprendemosautilizaranossofavoropoderdacapitalizaçãocompostadeJuroscomoveremosaindanesseencontroeentendemosquecombasenalinhaderaciocíniodagrandemaioria,quantomaisdinheiroquisermos,maisteremosdetrabalhar.

?


Como dissemos no 1 º Módulo desse Curso, Educação Financeiradeveserencaradocomoumestilodevida,poiscremossinceramentequeaeducaçãofinanceirapodetransformaravidadesuafamília.

E, paraque issoaconteça, é fundamental que você façaumótimoplanejamentofinanceiropessoalefamiliar.

Paratanto,mostramosnestemóduloos5passosparavocêrealizaresteobjetivo,quesãoestes:

Sigaessespassosegarantimosquesuavidafinanceirapassaráparaumnovonível.

CONCLUSÃO

educar-se financeiramente

Fazer o diagnóstico de suas finanças

Definir objetivos financeiros

começar a poupar

aprender a investir


Agora vamos falar sobre

CRÉDITO


JUROSAofalarsobrecréditoéprecisofazermosreflexõessobreosjuros.Parafacilitaranossareflexão,vamostratarosjuroscomosendooalugueldodinheiro.

Osjuroscorrespondemaopagamentodo“aluguel” pela utilização de recursos deterceiros,nocaso,odinheiro.Aocomprarmosumprodutoqualquer,re-cebemos um benefício antecipado (ter oproduto)parapagarmosdepoiseissoim-plicaopagamentodejuros,poisestamosusufruindodealgopagocomdinheiroquenãotemos.

Osjurospodemserentendidoscomoocustodaimpaciência:quererumprodutohoje,semteraindaodinheiroparapagar,ouseja,quereragoraalgoquesópoderiacomprarnofuturo.Oucomoocustodaimprudência:nãoseprepararfinanceiramenteparaapossibilidadedeocorreremeventosnegativos.

Os juros funcionam como se fossem o “aluguel” do dinheiro


Aopçãoportomarcréditodeveserfeitadeacordocomasuaneces-sidadeesuacapacidadedepagamento.

• custo da antecipa-ção do consumo - Aoanteciparmos o consu-mo sem a devida dis-ponibilidade financeira

usaremosumdinheiroquenãoénossoepagaremosjuros.

•risco de endividamento excessivo-OusoinadequadodocréditopodelevaraoEndividamentoExcessivo.

•limite de consumo futuro -ocréditotomadohojetemdeserpago,reduzindoasdisponibilidadesfinanceirasfuturasparaoconsumo.

• antecipar consumo- comprar um produtoou contratar um serviçoquando não dispomosde recursos suficientesnaquelemomento.

•atender a emergências-Imprevistosacontecemcomfrequênciaepodemosnãoestarfinanceiramentepreparados.

•aproveitar oportunidades-boasoportunidadesparanegóciosoufazercompraemummomentoquenãotemoscondiçõesfinanceirasparaaproveitá-las.

USO DO CRÉDITO

VANTAGENS

DESVANTAGENS


evolução do crédito total (% do PiB)

Pessoa Física (%) – com recursos livres aBr/2016

CRÉDITO

r$ 796,2 bir$ milhões


• Acessar terminais de autoatendimentopararealizarfunçõesbancárias;

• Substituiçãodopapelmoeda;

• Ocartãodecréditopermiteoconsumoan-tecipadodeprodutoseserviçosparapaga-mentoposterior;

• Écobradataxadeanuidadeparautilizaçãodoserviçofinanceiro;

• Mensalmente,vocêreceberáumafaturacomtodososgastosquerealizounoperíodo;

• Épermitidopelasoperadorasdecartãodecréditoquevocêpagueafaturaparcialmente,acimadeummínimoestabelecidoeabaixodovalortotal;

• Serão cobrados juros em casos de pagamento parcial ou totalapósadatadevencimentodafatura;

• 15%éovalormínimodafaturadecartãodecréditoaserpagomensalmente;

• Ganhodainflaçãonoperíodo;

• Possibilidadedecomprasàprazo;

• Participaçãoemprogramasdepontosdefidelidade.

OPÇÕES DE CRÉDITO

taXa De jUroS

15,49% a.m.463,03% a.a.

1cartões de Débito e crédito


Asoperadorasquecobremasmenorestaxasdeanuidadeedejuros.

Façaocontroledascomprasmensaiseparceladas.

Mantenhaemsigiloassenhasdosseucartõesdedébitoecrédito.

Confira se o cartãodevolvidoémesmooseu.

Rejeite a ajuda deestranho nos terminaisde autoatendimento. Casoidentifique alterações no caixaeletrônico,utilizeoutroterminal.

Se desconfiar da idoneidade doestabelecimento,pagueemdinheiro.

Sitesegurosiniciamcom“https://”.

Paguesempreototaldafaturaenuncapercaadatadovencimento.Assim,evitapagaraltastaxasdejurospelocréditorotativoepelosatrasosnopagamento.

Escolhamanteradatadevencimentodesuascontasalinhadacomseudiadepagamento.

Reduzaoslimitesoferecidosemconformidadecomasuarendamensal.

Sósãoadmitidasacobrançadecinco tarifas:anuidade, tarifaparaemissãode2ªvia,saquesemdinheiro,pagamentodecontaseemcasodepedidodeavaliaçãoemergencialdolimitedecrédito.

Pagueavista.

DICAS


cheque especial

O cheque especial é, basicamente, um contrato existente entre umbancoeumconsumidorparaqueestetenhadisponívelumcréditopréaprovadodeumdeterminadovalorvinculadoasuacontabancáriaque,casosejautilizado,deveráserdevolvidoacrescidodejuroseou-trosencargos.Ochequeespecialestáentreaslinhasdecréditoquetêmosjurosmaisaltos,porisso,érecomendávelseuusoapenasemsituaçõesdeemergência.

Saldo de operações Pessoa Física – recursos livres (em r$ bilhões)

Eviteutilizarochequeespecial.Esserecursonãofazpartedasuarendamensal;

Reduzaoslimitesoferecidosemconformidadecomasuarendamensal;

Utilizesomenteemsituaçõesdeextremaurgência.

2 taXa De jUroS

12,46% a.m.309,24% a.a.

DICAS


Éumcontratoentreoclienteeumainstituiçãofinanceira(banco,cooperativadecrédito,cai-xaeconômica)peloqualoclienterecebeumaquantiaemdinheiroquedeveráserdevolvidaemprazodetermina-do,acrescidadosjurosacertados.

Exemplodeempréstimos:Consignado,CréditoDiretoaoConsumidor(CDC),Empréstimopessoal.

As instituições financeiras estabelecem critériosprópriosparaconcederestecrédito;

As taxas de juros cobradas variam de bancoparabancoedevemser informadasantesdacontratação;

Aotomarumempréstimoconsignado,vocêpassaráarecebermenosacadamês,poisaparcelamensaljávirádescontadadeseupagamentodurantetodooperíododepagamentodoempréstimo.Portanto,façaumaopçãoconsciente.

3 empréstimos

taXa De jUroS Bancos

4,70% a.m.73,52% a.a.

taXa De jUroS Financeiras

8,50% a.m.166,17% a.a.

DICAS


Éumaoperaçãodecré-dito (empréstimo pes-soal) cujo pagamento édescontado diretamenteda folha de pagamentoou do benefício previ-denciáriodomutuário.Aconsignaçãoemfolhadepagamentooudebene-fício depende de autori-zação prévia e expressadoclienteparaainstitui-çãofinanceira.

3.1empréstimo consignado

taXa De jUroS consignado Privado

3,00% a.m.42,64% a.a.

taXa De jUroS consignado Público

2,34% a.m.32,05% a.a.

taXa De jUroS consignado inSS

2,23% a.m.30,28% a.a.

FonteIBGE


Éumcontratoentreoclientee uma instituição financeira,mascomdestinaçãoespecifi-cacomoparaaaquisiçãodeveículo ou de bem imóvel,que funcionamcomogaran-tiaparaocréditoconcedido.

Asinstituiçõesfinanceirasestabelecemcritérios próprios para conceder estecrédito;

As taxasde juroscobradasvariamdebancoparabancoedevemserinfor-madasantesdacontratação;

OCET - Custo Efetivo Total deve serexpressonaformade taxapercentualanual,incluindotodososencargos;

Podem ser quitados antecipadamentecomreduçãodosjuros.

4 Finaciamentos

DICAS

exemplos de finan-ciamentos: financia-mento imobiliário e

de veículos.


Saldo de operações Pessoa Física – recursos Direcionados (em r$ bilhões)

taXa De jUroS 0,78% a.m.9,76% a.a.

4.1 Financiamento imobiliário

taXa De jUroS 2,36% a.m.32,30% a.a.

4.2 Financiamento de Veículo

Saldo de operações Pessoa Física – recursos livres (em r$ bilhões)


1. Identifiqueecalculetodasassuasdívidas;2. Casohajarecursosaplicados,resgateepaguesuasdívidas,mesmoque

parcialmente;3. Casopossuaoutrosbens,vendaparaopagamentodasdívidas;4. Reduzaasdespesasmensais,engajandotodaafamília;5. Avalieoorçamentoedetermineasuacapacidadedepagamentomensal

paraproporacordosaoscredores;6. Estabeleçaasprioridadesdasdespesas:valordodébito, taxasde juros

everificarasquepossuempenalidades,comoaluguel,condomínio,luz,águaetelefone;

7. Busqueempréstimoscommelhorestaxasparaliquidarasdívidasmaiscaras;8. Caso não seja possível solicitar um novo empréstimo, negocie comos

credorescondiçõesdepagamentoquepossacumprir;9. Sóconcluaarenegociação,casosejapossívelhonrartodosseuscompro-

missosmensais.Emcasodenovainadimplência,vocêperderácredibili-dadenomercado;

10. Façaas renegociaçõesantesde ser cadastradonas listasdeproteçãoaocrédito.Casocontrário,serámaisdifícilacessarlinhasdecréditoalternativas;

11. Mudeseushábitos.Elaboreoplanejamentoorçamentárioeadoteoestilodevidadeconsumidorconsciente.

ENDIVIDAMENTO Inadimplência acima dos 90 dias

RENEGOCIAÇÃO

inadimplência Pessoa Física – recursos livres


1-evite tomar crédito por necessidade - Quem precisa de cré-dito com pressa não se dá o direi-todeescolherasmelhoresopções.Créditoboméaquelequeoferecemevocênãoprecisa.Usasequiser,eapenasparaaproveitarboasopor-tunidades.

3-compare taxas, tarifas e demais condições -Quandoforrealmentenecessáriotomarcrédito,pesquise,consulte,compare.Nãoolheapenasovalordosjuros.Hámuitomaiscoisasqueinfluemnocustofinaldasoperações.

4-Seja pontual-Evitepagarcomatraso.Alémdaincidênciadejurosemultasissocolocavocênacestadosmauspagadores.

5-ofereça garantias em troca de menorestaxas -Quantomenororiscodaoperação,menordeveserataxadejuros.

6-Seja organizado -Eviteendividar-se.Issoincluifazercomprasaprestações,parcelarocartãodecréditoeemitirchequespré-datados.Mantenhaocontrolesobreossaldos.

7-Guarde os recibos de pagamento-Nãosãorarasasconfusõese cobranças emduplicidade. Se você não puder comprovar que jápagou,teráquepagarnovamente.

8– negocie-Nãoaceiteasprimeirastaxasecondiçõesquelheofe-recerem.Sempreépossívelobteralgumamelhoria.

MAIS DICAS


MATEMÁTICA FINANCEIRA


O VALOR DO DINHEIRO NO TEMPO

matemática Financeira “é a ciência que estuda o valor do dinheiro no tempo.”

(lawrence j. Gitman)

Dinheiro na mão hoje pode ser

investido, renden-do juros, de modo

que você terminará com mais dinheiro

no futuro.

O poder de compra do dinheiro pode mudar no tempo devido a inflação.

A receita de di-nheiro esperada no futuro é, em geral, incerta.

A DESVALORIZAÇÃO DO REAL AO LONGO DOS ANOS

R$1,00 HOJE VALE MAIS QUE R$ AMANHÃ


VARIÁVEIS FINANCEIRAS

LEMBRE-SE!

Sempre temos que usar as taxas de juros no mesmo período que a capitalização!

VALOR PRESENTEVP

VALOR FUTUROVF

TAXA DE JUROSI

PERÍODON

PAGAMENTOSPGTO

VP=ValorPresente

VF =ValorFuturoouFinal

I =Taxadejuros(diária,semanal,mensal,semestral,anual,etc)

N =Período(dia,mêsouano)

PGTO=Pagamento/Pres-tações.


VALOR PRESENTE E VALOR FUTURO

O Valor PreSente é referência aomon-tantefinanceiroinicialdocálculo.

O Valor FUtUro é referência aomontantefinanceirofinalasercalcula-dodepoisdeutilizarmosastaxaseosperíodosdeterminados.

VALOR PRESENTE

VALOR FUTURO

o valor no t=0

EXEMPLODEFLUXOGRAMADECAIXA


JUROS SIMPLESE COMPOSTOS

Paraentendermosastaxasdejuros,precisamossaberqueexistemdiferentestipos,dentreelesosimpleseocomposto.

O regime de juros compostos é omais comumno sistema financeiroeportanto,omaisútilparacálculosdeproblemasdodia-a-dia.Os ju-rosgeradosacadaperíodosãoin-corporadosaoprincipalparaocál-culodosjurosdoperíodoseguinte.

JUROS COMPOSTOS

JUROS SIMPLES

O regime de juros será simplesquandoopercentualdejurosincidirapenas sobre o valor principal. So-breosjurosgeradosacadaperíodonãoincidirãonovosjuros.

VF= VP . (1 + i) n

VF= VP . ( 1 + ( i . n ) )


JUROS SIMPLES XJUROS COMPOSTOS

Nestequadroacima,ficaevidenteadiferençaaolongodotempoentreosdoistiposdejuros.

T COMPOSTOS SIMPLES1 1.007,97 1.007,97

2 1.016,01 1.015,95

3 1.024,11 1.023,92

4 1.032,28 1.031,90

5 1.040,51 1.039,87

6 1.048,81 1.047,84

7 1.057,17 1.055,82

8 1.065,60 1.063,79

9 1.074,10 1.071,77

10 1.082,66 1.079,74

11 1.091,30 1.087,72

12 1.100,00 1.095,69

Valores em R$


TAXAS DE JUROS NOMINAIS EFETIVAS E EQUIVALENTES

tiPo De taXaS DeScriÇÃo

nominalQuando se fala de taxa de juros Nominalestá se falandodecapitalizaçãocomprazodiferentedaqueledefinidoparataxadejuros.

eFetiVaSAtaxaefetivaéaquelaqueoperíododefor-maçãoeincorporaçãodejurosaocapitalcoin-cidecomaqueleaqueataxaestáreferida.

eQUiValenteTaxas equivalentes promovem a igualdadedemontantes iguaisdeummesmo capitalaofinaldeummesmoperíodo.

nominal10%a.a.capitalizadosmensalmente

eFetiVaDividir10%a.a.pelonúmerodemeses

i = 10%/12 = 0,83% a.m.

eQUiValenteCalcula-seataxaigualparaqualquerperíodo.

i = (1 + 0,083)12-1 = 1,1047 – 1 = 0,1047 = 10,47% a.a.

ENTENDA


POR QUE UTILIZAMOS FATORES?

Entendendo o fator de multiplicação

o restante FICA FÁCIL!

Na literaturade finanças, nos encon-tramossemprecomfatores(1+i)queposteriormenteéevoluidonotempo.

Aseguinteexpressão“(1+i)n”éfun-damentalnoscálculosatravésdospe-ríodosfuturos,porexemplo:

Setenhor$ 1.000,00hojeesereire-muneradoa10%a.a.por5anosésómultiplicarosr$ 1.000,00pelofator

(1+i)n.

(1+0,10)5 = 1,611

Multiplicandor$ 1.000,00pelofator,teremos:

r$ 1.000,00 x 1,611 = r$ 1.610,51

E caso gostaríamos se saber o valorpresente,teríamosquedividirpelofa-tor,realizandoaoperaçãoinversa.

VP R$1.000,00taXa 10%a.a.

PerÍoDo 5anos

VF R$1,610,51


SISTEMA DE AMORTIZAÇÃO

COMPARAÇÕES SAC TABELA PRICE

Prestações Decrescentes Constantes

amortizações Constantes Crescentes

juros Decrescentes Decrescentes

Vantagem

SaldodevedordiminuimaisrapidamenteemrelaçãoaTabelaPrice,ovalordasprestaçõescaicontinuamente

ValordaprestaçãoéomesmoduranteofinanciamentoeaprestaçãoinicialémenoremrelaçãoacalculadapelaSAC.

Desvantagem

PrestaçãoinicialmaioremrelaçãoacalculadapelaTabelaPrice,eovalordasprestaçõesvariatodomês.

SaldodevedordiminuimaislentamenteemrelaçãoaSAC,ovalordasprestaçõesnãodiminui.

SAC

Aolongodoprazoaamortizaçãoéconstante,re-duzindooprincipal.Comoos jurossãocalcu-ladoscombasenoprincipal,estetendeaserdecrescente. Assim, neste sistema a parcelainicial émaior, porémdecresceao longodo prazo. O Saldo devedor decresce apartirdo1ºpagamentodasprestações.

Asprestaçõescalculadasnestesistemasãoconstantes.Cadapresta-çãoécompostadeumacotadeamortizaçãoejuros,quevariamem

sentidoinversoaolongodoprazodefinanciamento.Apres-taçãoinicialtendeasermenor,ésóéaumentadaemrazãodaaplicaçãodaTR.

Tabela Price


Abaixo, vemos dois exemplos de amortização, um utilizando osistemaSac (Sistema de amortização constante) e o outro, a tabela Price.

Valor do Imóvel R$150,000,00

Valor do Financiamento R$50.000,00

Taxa Efetiva de juros 10%a.a/0,80%a.m.

Prazo 1ano/12meses

DICAS

• Tenha semprealgum recurso emmãosparaauxílionoscálculosantesdecontratarqualquer serviço.Não te-nhapreguiçadeprocurarnainternet!

• Useojurosaseufavor,enãosejaescravodasbolasdeneve.

• UtilizeocartãodeCréditoapenasquandoforBenéfico.• VivadeAcordocomoseuPadrãodeVida.• BusqueinformaçõessobreInvestimentos.


LINKS E FONTES

• Conversandosobreofuturo-http://www.conversandosobreofuturo.com.br/Simuladores

• http://www.financiamento.com.br/faq/diferenca-sistema-sac-price.php

• https://queroficarrico.com/blog/2014/08/04/planejamento-finan-ceiro-pessoal/

• RennieGabriel–SejaPrósperocomqualquerrendimento

FolDerS eXPlicatiVoS Do Banco central Do BraSil:• https://www.bcb.gov.br/pre/pef/port/folder_serie_I_tipos_de_cartao.pdf• https://www.bcb.gov.br/pre/pef/port/folder_serie_I_emprestimo_

consignado.pdf• https://www.bcb.gov.br/pre/pef/port/folder_serie_II_uso_credito.pdf

OmaterialeosarquivosutilizadosestarãodisponíveisparadownloadnoPortaldoPro-gramadeEducaçãoFinanceiraePrevidenciáriadaPRECE“CONVERSANDOSOBREOFUTURO.”

www.conversandosobreofuturo.com.br

CONTATOS

arthur [email protected]

Tel:(21)3282-8268

Vitor [email protected]:(21)3282-8271

Pedro [email protected]

Tel:(21)3282-8278

eXPeDiente:

PRECEPrevidênciaDiretorPresidente:SidneydoValleCostaTextos:GerênciadeInvestimentos-GEINVEdição,projetográfico,diagramaçãoeproduçãográfica:SandrahJordão-AnalistadeComunicaçãoeDesignerdaPRECEPrevidênciaFotos e Ilustrações: Designed by Freepik.com

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