correspondentes bancÁrios no brasil

Apoio:

CORRESPONDENTESBANCÁRIOSNO BRASIL

Os dados divulgados no Seminário de

Relacionamento com Clientes (SEMARC), mostram

que o volume de transações bancárias triplicou nos

últimos 10 anos, de 19 bilhões para 56 bilhões.

“Essa ampla rede de atendimento exigiu, ao longo dos anos,

esforços e investimentos em tecnologia da informação que, hoje,

alcançam R$ 22 bilhões por ano”, afirmou Murilo Portugal.

CRESCIMENTO DO SETOR DE CORRESPONDENTES BANCÁRIOS NO PAÍS

O Brasil possui hoje mais de 165 mil correspondentes

bancários.

Um canal de venda de produtos e serviços bancários que se

constitui em uma importante inovação para o País, pois

permite que o serviço financeiro atinja a uma grande camada

da população.

FONTE: http://www.febraban.org.br/Noticias1.asp?id_texto=1306

CRESCIMENTO DO SETOR DE CORRESPONDENTES BANCÁRIOS NO PAÍS

http://www.febraban.org.br/Noticias1.asp?id_texto=1306

BCD’s com CB’s,

podem ser uma das

soluções para esta falta

de cobertura dos

bancos convencionais.

MAPA DAS ÁREAS DESCOBERTAS PELOS BANCOS NO PAÍS

MAISCorrespondente do Banco do Brasil

BANCO POSTALCorrespondente Banco do Brasil em parceria com os Correios

CAIXA AQUICorrespondente da Caixa Econômica Federal

CASAS LOTÉRICASCorrespondente da Caixa Econômica Federal

PRINCIPAIS CORRESPONDENTES BANCÁRIOS PÚBLICOS DO BRASIL

CORESPONDE BMG/ITAÚCorrespondente do Grupo BMG e do Banco Itaú

BRADESCO EXPRESSOCorrespondente do Banco Bradesco

PRINCIPAIS CORRESPONDENTES BANCÁRIOS PRIVADOS DO BRASIL

• O que são correspondentes no País?

• Que serviços os correspondentes podem oferecer?

• Autorização do Banco Central

• Utilização da expressão "banco" por correspondente

• Quem é responsável pelas operações dos correspondentes?

• Pagamentos de "boletos"

• O que é o Banco Postal?

• Tarifas

• Base normativa

CORRESPONDENTES NO PAÍS(LOTÉRICAS, BANCO POSTAL E OUTROS)

Os correspondentes são empresas contratadas por

instituições financeiras e demais instituições autorizadas pelo

Banco Central para a prestação de serviços de atendimento

aos clientes e usuários dessas instituições.

Entre os correspondentes mais conhecidos encontram-

se as lotéricas e o banco postal. As próprias instituições

financeiras e demais autorizadas a funcionar pelo Banco

Central podem ser contratadas como correspondente.

1. O QUE SÃO OS CORRESPONDENTES NO PAÍS?

Depende do que tiver sido contratado com a instituição

financeira. A regulamentação permite oferecer os

serviços listados abaixo:

• Recepção e encaminhamento de propostas de abertura de

contas de depósitos à vista, a prazo e de poupança

mantidas pela instituição contratante;

2. QUE SERVIÇOS OS CORRESPONDENTES PODEM OFERECER?

•Realização de recebimentos, pagamentos e transferências

eletrônicas visando à movimentação de contas de depósitos

de titularidade de clientes mantidas pela instituição

contratante;

•Recebimentos e pagamentos de qualquer natureza, e outras

atividades decorrentes de contratos e convênios de prestação

de serviços mantidos pela instituição contratante com

terceiros (água, luz, telefone, etc);


Execução ativa e passiva de ordens de pagamento cursadas

por intermédio da instituição contratante por solicitação de

clientes e usuários;

• Recepção e encaminhamento de propostas referentes a

operações de crédito e de arrendamento mercantil de

concessão da instituição contratante;

• Recebimentos e pagamentos relacionados a letras de câmbio

de aceite da instituição contratante;


• Recepção e encaminhamento de propostas de

fornecimento de cartões de crédito de responsabilidade

da instituição contratante;

• Serviços complementares de coleta de informações

cadastrais e de documentação, bem como controle e

processamento de dados;


Realização de operações de câmbio de responsabilidade

da instituição contratante, relativamente a:

• i.1. Compra e venda de moeda estrangeira em espécie,

cheque ou cheque de viagem, bem como carga de

moeda estrangeira em cartão pré-pago, limitadas ao

valor equivalente a US$3 mil dólares dos Estados

Unidos por operação;


• i.2. Execução ativa ou passiva de ordem de pagamento

relativa a transferência unilateral do ou para o exterior

limitada ao valor equivalente a US$ 3 mil dólares dos

Estados Unidos por operação; e

• i.3. Recepção e encaminhamento de propostas de

operações de câmbio.


Não.

A contratação do correspondente é de

responsabilidade da instituição financeira contratante.

A contratação de empresa para a prestação dos

serviços acima referidos deve ser comunicada ao Banco

Central pela instituição contratante.

3. PARA SER CORRESPONDENTE, PRECISA TER AUTORIZAÇÃO DO BANCO CENTRAL?

Dentro do sistema financeiro, o uso da palavra

"banco" está restrito aos bancos comerciais, bancos

múltiplos, bancos de investimento e de desenvolvimento.

Para empresas não integrantes do sistema

financeiro, não há restrição legal ou regulamentar ao uso

da palavra "banco".

4. O CORRESPONDENTE PODE UTILIZAR A EXPRESSÃO “BANCO” EM SEU NOME?

Contudo, a instituição contratante deve obter

autorização do Banco Central para a contratação de

empresas que utilizarem, em sua denominação social ou no

respectivo nome fantasia, o termo "banco" ou outros termos

característicos das denominações das instituições do SFN,

bem como suas derivações em língua estrangeira.

4. O CORRESPONDENTE PODE UTILIZAR A EXPRESSÃO “BANCO” EM SEU NOME?

A responsabilidade é da instituição que contratou o

correspondente.

Os correspondentes devem informar ao público sua condição

de prestador de serviços à instituição contratante, com descrição dos

produtos e serviços oferecidos, os telefones dos serviços de

atendimento e de ouvidoria da instituição financeira contratante, por

meio de painel visível, mantido nos locais onde seja prestado

atendimento aos clientes e usuários, e por outras formas, caso

necessário para esclarecimento do público.

5. DE QUEM É A RESPONSABILIDADE PELAS OPREAÇÕES DOS

CORRESPONDENTES?

Os correspondentes que tenham sido contratados para

realizar serviços de recebimentos e de pagamentos de

qualquer natureza devem receber todos os documentos que as

instituições financeiras receberiam em suas dependências,

exceto os convênios para recebimento de água, luz, telefone,

impostos, etc, que podem prever restrições para o seu

pagamento por meio do correspondente.

6. OS CORRESPONDENTES PODEM SE NEGAR A RECEBER PAGAMENTOS DE “BOLETOS” E CONTA DE

ÁGUA, LUZ, TELEFONE, IMPOSTOS E OUTROS DOCUMENTOS?

O corresponde deve divulgar, em local visível e em

formato legível, informações relativas a situações que

impliquem recusa à realização de pagamentos ou

recebimentos.

Para mais informações sobre atendimento pelas

instituições financeiras, consulte a seção com as perguntas

mais frequentes sobre Atendimento Bancário.

6. OS CORRESPONDENTES PODEM SE NEGAR A RECEBER PAGAMENTOS DE “BOLETOS” E CONTA DE

ÁGUA, LUZ, TELEFONE, IMPOSTOS E OUTROS DOCUMENTOS?

O Banco Postal (Serviço Financeiro Postal

Especial) é a marca utilizada pela Empresa Brasileira de

Correios e Telégrafos - ECT para a atuação, por meio de

sua rede de atendimento, como correspondente

contratado de uma instituição financeira.

7. O QUE É O BANCO POSTAL?

O correspondente não pode efetuar qualquer

cobrança por sua iniciativa.

Somente as tarifas previstas na tabela da

instituição contratante, elaborada de acordo com a

regulamentação em vigor, podem ser cobradas.

Não pode ser cobrado do cliente qualquer outro

valor pelo serviço prestado.

8. O CORRESPONDENTE PODE COBRAR PELOS SERVIÇOS PRESTADOS?

Resolução CMN 3.954, de 2011, com alterações posteriores.

R E S O L V E U :

Art. 1º As instituições financeiras e demais instituições autorizadas a

funcionar pelo Banco Central do Brasil devem observar as disposições

desta resolução como condição para a contratação de

correspondentes no País, visando à prestação de serviços, pelo

contratado, de atividades de atendimento a clientes e usuários da

instituição contratante.

FONTE: http://www.bcb.gov.br/pre/normativos/res/2011/pdf/res_3954_v8_L.pdf

BASE NORMATIVA

http://www.bcb.gov.br/pre/normativos/busca/normativo.asp?tipo=Res&ano=2011&numero=3954

http://www.bcb.gov.br/pre/normativos/res/2011/pdf/res_3954_v8_L.pdf

CORRESPONDENTE CAIXA AQUI

Os Correspondentes CAIXA AQUI estão

espalhados por todo o Brasil e levam os

serviços e produtos da empresa até mesmo

aos locais de difícil acesso, onde não existem

agências bancárias.

Os pontos de atendimento são conectados em

tempo real com a CAIXA.


Consultas

- Saldo de Conta Correntes

- Saldo de Poupança

Pagamentos

- De contas de água, luz e telefone no valor de até R$ 1.000,00

- De tributos municipais, estaduais, carnês e assemelhados e convênio exclusivo

CAIXA no valor de até R$ 1.000,00

- De bloquetos de cobrança bancária CAIXA no valor de até R$ 1.000,00

- De bloquetos de outros bancos no valor de até R$ 500,00 (em dinheiro) ou R$

1.000,00 (com cartão de débito conta CAIXA)

- De fatura avulsa de cartão de crédito CAIXA nos valores de R$ 10,00 a R$ 1.000,00

- De prestação habitacional no valor de até R$ 2.000,00

SERVIÇOS OFERECIDOS PELO CORRESPONDENTE CAIXA AQUI


http://www1.caixa.gov.br/atendimento/canais_atendimento/correspondente_caixa_aqui.asp#_


Transferências

- Entre contas da CAIXA nos valores de R$ 5,00 a R$ 1.000,00

Outros Serviços

- Abrir uma CONTA CAIXA FÁCIL

- Alterar senha da conta CAIXA FÁCIL

- Consultar saldos e extratos de contas correntes e poupanças

- Receber benefícios sociais, como Bolsa Família, INSS, FGTS (até R$ 600,00),

Seguro- Desemprego, PIS etc.

- Fazer Declaração Anual de Isento (Imposto de Renda)

- Efetuar doações para o Programa Fome Zero

- Efetuar depósitos em dinheiro e saques em conta corrente e poupança com cartão

magnético no valor máximo de R$1.000,00, limitados a três transações diárias.





Em diversos Correspondentes CAIXA AQUI

habilitados você pode preencher propostas de cartão de

crédito, conta corrente e cheque especial, ou adquirir

empréstimos em consignação e financiamentos

imobiliários.



Para se tornar um Correspondente CAIXA AQUI, a

empresa interessada deve procurar a agência mais próxima de

sua localidade. Lá, receberá todas as orientações necessárias.

Só podem se tornar Correspondente CAIXA AQUI

aqueles estabelecimentos que:

COMO SER UM CORRESPONDENTE CAIXA AQUI


• Comercializem gêneros da cesta básica;

• Possuam fluxo financeiro que garanta a operação do canal em

municípios onde haja agência da CAIXA;

• Tenham aderência com o público a ser atendido, ou seja, cidadãos

alvo dos programas federais (Bolsa Família, PIS, Seguro Desemprego,

INSS);

• Possuam ambiente que possa atender o grande fluxo de pessoas que

procuram os serviços da CAIXA prestados pelo Correspondente.

COMO SER UM CORRESPONDENTE CAIXA AQUI


Mercados, mercearias, quitandas e panificadoras são alguns

exemplos de estabelecimentos que podem ser Correspondentes CAIXA

AQUI, além de outros pontos comerciais ou entidades sem fins

lucrativos, desde que seus estatutos permitam.

Entre as vantagens de ser um estabelecimento credenciado

está o recebimento de tarifa por cada operação transacionada e a

oportunidade de aumentar o faturamento em virtude do acréscimo no

fluxo de pessoas.

COMO SER UM CORRESPONDENTE CAIXA AQUI?


A empresa que se tornar Correspondente CAIXA

AQUI, obrigatoriamente, terá de:

• Prestar os serviços definidos pela CAIXA e previstos

em contrato;

• Atuar como Correspondente exclusivo da CAIXA;

RESPONSABILIDADES


• Cumprir com as determinações da legislação em vigor, entre elas a

prevenção e o combate aos crimes de lavagem de dinheiro e o

atendimento preferencial a idosos, pessoas portadoras de necessidades

especiais e gestantes;

• Atender o cliente e a população em geral com respeito, imparcialidade

e cortesia, responsabilizando-se por quaisquer atos lesivos ou desvios

de conduta de seus empregados e/ou prepostos.


RESPONSABILIDADES

CORRESPONDENTES MAIS

A rede de Correspondentes MAIS do Banco do Brasil é formada

por diversos estabelecimentos comerciais como supermercados,

drogarias, lojas, cartórios e cooperativas de crédito, que

oferecem a conveniência de estarem mais próximos de você e

com horário de atendimento diferenciado.

CORRESPONDENTES BANCO POSTAL

O Banco do Brasil e os Correios formalizaram, em julho

de 2011, a parceria para prestação dos serviços de

Correspondentes que passou a se chamar de Banco

Postal.

CORRESPONDENTE MAIS E BANCO POSTAL DO BANCO DO BRASIL

Acolhimento de proposta para:Abertura de conta corrente PF;

CDC PF;

Cartão de Crédito;

Consórcio;

Crédito Imobiliário;

Pagamentos:

Saques de conta corrente e poupança;

Pagamento de benefícios do INSS;

SERVIÇOS PRESTADOS PELOS CORRESPONDENTES DO BANCO DO

BRASIL

CORRESPONDENTE MAIS BANCO POSTAL

Recebimentos:

Títulos do Banco do Brasil e outros bancos;

Convênios e Tributos Federais, Estaduais e Municipais com e sem código de

barras;

Recarga de Celular pré-pago;

Depósitos em conta corrente e poupança.

Consultas:

Saldos de conta corrente, poupança e benefícios do INSS;

Extratos de conta corrente e poupança.

CORRESPONDENTE MAIS BANCO POSTAL

SERVIÇOS PRESTADOS PELOS CORRESPONDENTES DO BANCO DO

BRASIL

CORRESPONDENTE BANCO COMUNITÁRIO

Os Bancos Comunitários de Desenvolvimento

ainda não possuem seu correspondente próprio para isso,

existe a parceria com outros bancos como a CAIXA

ECONÔMICA FEDERAL E BANCO DO BRASIL.

A REDE BRASILEIRA DE BCD’s, está discutindo

uma forma de criação de sua própria rede de

correspondentes.



A REDE BRASILEIRA DE BCD’s,

juntamente com a ITES da UFBA realizou

em 2014 o 1º curso de certificação de

correspondentes bancários para BCD’s.


Hoje como uso do Aplicativo E-Dinheiro, os próprios

comerciantes conveniados aos BCD’s, poderão ser pontos de

finanças solidárias, além de realizar várias funções de

correspondentes, a diferença dos correspondentes

convencionais, está na limitação do aplicativo para algumas

funções.


• Pagamento • Recebimento• Extrato

• Transferência• Recarga • Cobrança

A Entidade Gestora, primeiramente deve estar totalmente

regularizada perante os órgãos competentes: Receita Municipal, Estadual

e Federal.

Abrir conta corrente pessoa jurídica, em um dos bancos que

ofereça o serviço de correspondente próprio, CAIXA ECONÔMICA

FEDERAL e BANCO DO BRASIL ou BRADESCO.

Após isso deve-se solicitar com a conta corrente aberta e todas

as documentações necessárias a solicitação de um correspondente. É

importante lembrar que os bancos farão um levantamento de viabilidade

econômica, que irá ou não permitir a instalação.

COMO SOLICITAR O CORRESPONDENTE PARA O BANCO COMUNITÁRIO?

CENTRO POPULAR DE CULTURA E COMUNICAÇÃOSite: http://www.cpcc.webnode.com.br

Email: [email protected]: (83) 9 8886-6277 (83) 9 8854-8148

http://www.cpcc.webnode.com.br/

http://www.cpcc.webnode.com.br/

mailto:[email protected]

Site do Banco do Brasil. Disponível em: <http://www.bb.com.br/portalbb/page44,101,2307,0,0,1,1.bb>. Acesso em: 12-06-2015.

Site do Banco Central do Brasil. Disponível em: <http://www.bcb.gov.br/?CORRESPONDENTESFAQ>. Acesso em: 12-06-2015.

Site do Banco Itaú. Disponível em: <https://www.itau.com.br/empresas/correspondente/>. Acesso em: 12-06-2015.

Site da Caixa Econômica Federal. Disponível em: <http://www1.caixa.gov.br/loterias/loterias/rede_casas_lotericas.asp>. Acesso em: 12-06-2015.

Site do CENTRO POPULAR DE CULTURA E COMUNICAÇÃO. Disponível em: <http://cpcc.webnode.com.br/bcd-jardim-bot%C3%A2nico/bcd-jardim-bot%C3%A2nico/>. Acesso em 31 de dezembro de 2015.

Site do SEBRAE. <http://www.sebraesp.com.br/index.php/163-produtos-online/financas/publicacoes/artigos/6217-o-que-e-um-correspondente-bancario>. Acesso em: 12-06-2015.

REFERÊNCIAS

http://www.bb.com.br/portalbb/page44,101,2307,0,0,1,1.bb

http://www.bcb.gov.br/?CORRESPONDENTESFAQ

https://www.itau.com.br/empresas/correspondente/

http://www1.caixa.gov.br/loterias/loterias/rede_casas_lotericas.asp

http://cpcc.webnode.com.br/bcd-jardim-bot%C3%A2nico/bcd-jardim-bot%C3%A2nico/

http://www.sebraesp.com.br/index.php/163-produtos-online/financas/publicacoes/artigos/6217-o-que-e-um-correspondente-bancario

http://www.sebraesp.com.br/index.php/163-produtos-online/financas/publicacoes/artigos/6217-o-que-e-um-correspondente-bancario

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