consumidores e crédito: um estudo sobre o endividamento no brasil

CONSUMIDORES E CRÉDITO:

UM ESTUDO SOBRE O ENDIVIDAMENTO NO BRASIL

14º Congresso de Extensão da UFRJ

8ª Semana de Integração Acadêmica (SIAc) da UFRJ

39º Jornada Giulio Massarani de Iniciação Científica,

Tecnológica, Artística e Cultural

EQUIPE

GISELE ARAUJO DE LIMA

Graduanda em Biblioteconomia e Gestão de Unidades de Informação –CBG/UFRJ

Bolsista PIBIC/UFRJ (desde mar/17)

MARIBEL CARVALHO SUAREZ

Doutora em Administração de Empresas – PUC-RioProfessora adjunta III do Instituto COPPEAD de Administração – UFRJ

Orientadora PIBIC

Instituto COPPEAD de AdministraçãoCentro de Estudos em Consumo

Introdução

O presente estudo visa apresentar um panorama sobre o endividamento no Brasil através da análise de:

• Dados secundários com informações sobre níveis de endividamento no país;

• Publicações em revistas brasileiras e internacionais das áreas de administração (marketing e comportamento do consumidor), antropologia e sociologia.

Objetivos

• Trazer análises sobre alteraçõesnos níveis de endividamento nopaís nos últimos cinco anos,destacando o fenômeno dosuperendividamento;

• Observar o nível e ênfase daprodução acadêmica e estudos arespeito dessa temática.

Referencial teórico

• Superendividamento: impossibilidade existente de um indivíduo conseguir pagar suas dívidas de consumo, vencidas ou a vencer, sem o risco de ocorrer um prejuízo grave no sustento próprio ou familiar (OLIBONI, 2005).

São considerados superendividados os consumidores cujosgastos sejam equivalentes a um valor maior que a soma do seupróprio patrimônio (PROCON, 2014 apud LIMA, 2015). Por meiodos dados aqui analisados, será discutida a evolução destefenômeno no país.

Metodologia

• Coleta de dados secundários (CNC, Banco Central do Brasil);

• Levantamento bibliográfico nos seguintes ambientes:• Bases de dados: Scielo, portal de periódicos Capes, EBSCO e ANPAd;

• Revistas nacionais e internacionais das seguintes temáticas:

Administração (ênfase em marketing e comportamento do consumidor): todos os níveis qualis;

Antropologia e Sociologia: nível qualis A1.

Recorte temporal: janeiro de 2012 a setembro de 2017.

Níveis de endividamento - sínteses mensais (jan/12 a set/17)

Fonte: Adaptado de CNC (2012; 2013; 2014; 2015; 2016; 2017)

Médias anuais – níveis de endividamento (2012/2017)


Níveis de endividamento – autodeclaraçãodos consumidores (jan/12 a set/17)


Níveis de endividamento - autodeclaração dos consumidores (2012/2017)


Levantamento bibliográfico – resultados

Artigos recuperados: 558

Artigos analisados: 34

Dos artigos recuperados, foram considerados apenas aqueles cuja unidade de análise investigada fossem famílias e/ou tratassem de finanças pessoais.

Fatores analisados no resumo dos artigos:

• Foco da pesquisa (tema/objetivo);

• Forma de aplicação do tema de endividamento.

Ano de publicação dos artigos

Fonte: Elaborado pela autora.

Publicações acadêmicas

Origem das produções


Nível nacional


32 artigos

• Administração (25)

• Psicologia (18)

• Sociologia (5)

• Revistas interdisciplinares (22)


Nível nacional32 artigos


• Psicologia (18)

• Sociologia (5)


Abordagens comuns:

• Fatores sociais e comportamentais;

• Gestão e educação financeira;

• Perfil de consumidores endividados ou superendividados;

• Relações com o crédito

Nível internacional


2 artigos




Nível internacional

2 artigos



Ano das produções: 2016

Abordagens:

• Fatores sociais e comportamentais;

• Questões de gênero.

Conclusões

• O nível de endividamento não se estabilizou. Ao contrário, segue aumentando. Sua melhor média de redução foi encontrada em 2014 e desde então os números continuam crescendo.

• O percentual de superendividados também segue crescendo desde 2014, sendo seguido pelo de inadimplentes.

• Apesar do nível crítico de endividamento se manter claro, os cidadãos ainda não tem interpretado seus níveis de endividamento como alarmantes.

Conclusões

• Maior parte das abordagens sobre o endividamento se encontram presentes em congressos, mas não estão sendo trazidas para discussão em revistas científicas;

• Abordagem comuns das produções acadêmicas: empresas, corporações e construções demográficas de municípios;

• Nível nacional: pouco enfoque em endividamento familiar e superendividamento. Porém, abordagens sobre gestão financeira são recorrentes.

• Nível internacional: enfoque atual encontra-se em fatores comportamentais e sociais;

• Bases de dados: poucas relações encontradas com comportamento do consumidor. Não foram recuperadas discussões sobre o assunto em revistas de antropologia, porém a área de psicologia marcou presença em grande parte das discussões, inclusive em revistas que são específicas dessa área do conhecimento.

Referências

ISTOÉ. Endividamento das famílias cresce e atinge 58,4%. 2017. Disponível em: <https://istoe.com.br/endividamento-das-familias-cresce-e-atinge-584/>. Acesso em: 01 out. 2017.

MATTOSO, C. Q., & Rocha, A. D. Significados associados às estratégias para solução de problemas financeiros dos consumidores pobres. Encontro anual nacional da associação dos programas de pós-graduação em administração, n. 29, 2005.

OLIBONI, M. L. C. P. O superendividamento do consumidor brasileiro e o papel da defensoria pública: criação da comissão de defesa do consumidor superendividado. Revista de Direito do Consumidor, v. 14, n. 55, p. 168-176, 2005.

PROCON. O superendividamento. Disponível em: <http://www.procon.mt.gov.br/pdf/superendividamento.pdf>. Acesso em: 28 nov. 2014.

SCHMIDT NETO, A. P. Superendividamento do consumidor: conceito, pressupostos e classificação. Revista da SJRJ, Rio de Janeiro, n. 26, p. 167-184, 2009. Disponível em> <https://www.jfrj.jus.br/sites/default/files/revista-sjrj/arquivo/36-153-1-pb.pdf>. Acesso em: 10 out. 2017.

https://istoe.com.br/endividamento-das-familias-cresce-e-atinge-584/

http://www.procon.mt.gov.br/pdf/superendividamento.pdf

https://www.jfrj.jus.br/sites/default/files/revista-sjrj/arquivo/36-153-1-pb.pdf

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