consórcios: a bola da vez
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CONSÓRCIO,CONSÓRCIO,A BOLA DA VEZA BOLA DA VEZ
FABIANO LOPES FERREIRAFABIANO LOPES FERREIRAPresidente do Conselho Nacional da ABACPresidente do Conselho Nacional da ABAC
10 de junho de 201110 de junho de 2011
O SISTEMA DE CONSÓRCIOS
CRIAÇÃO: 1962 – AABB
LEGALIZAÇÃO:
• PRIMEIRA NORMA: RESOLUÇÃO CMN Nº 67, DE 21/09/1967;
• LEI QUE INSTITUIU: LEI Nº 5.768, DE 20/12/1971;
• PRIMEIRO REGULAMENTO: DECRETO Nº 70.951, DE 09/08/1972.
O SISTEMA DE CONSÓRCIOS
DIVERSAS NORMAS EDITADAS PELA SECRETARIA DA RECEITA FEDERAL E BANCO CENTRAL DO BRASIL.
DESENVOLVIMENTO: DE 1973 A 1991;
MODERNIZAÇÃO: A PARTIR DE 1991 – BACEN;
LEI ATUAL: LEI Nº 11.795, DE 08/10/2008.
BENS E SERVIÇOS NO SISTEMA DE CONSÓRCIOS
IMÓVEIS,ELETROELETRÔNICOS, VEÍCULOS AUTOMOTORES E SERVIÇOS
A DINÂMICA DO CONSÓRCIO
ADESÃO / GRUPO
POUPANÇA MENSAL
ASSEMBLEIA MENSAL
SORTEIOS / LANCES
CONTEMPLAÇÕES
AQUISIÇÃO DO BEM
CARACTÉRISTICAS JURÍDICA SUIS GENERIS DO CONSÓRCIO
GRUPO CONTRATO PLURILATERAL
DADOS DO SISTEMA DE CONSÓRCIOS
NOVAS COTAS
Mais de 834 mil
CONTEMPLAÇÕES
352,6 MIL
PARTICIPANTES
4,31 MILHÕESDADOS DOSQUATROS PRIMEIROSMESESDE 2011
DADOS DO SISTEMA DE CONSÓRCIOS
VEÍCULOS LEVES AUTOMÓVEIS, UTILITÁRIOS, CAMIONETAS
- PARTICIPANTES: 1,29 MILHÃO
- CONTEMPLAÇÕES: 90,7 MIL
- NOVAS COTAS: 266,3 MIL
01 EM CADA 10 CARROS
É VENDIDO POR CONSÓRCIO
DADOS DOS QUATRO PRIMEIROS MESES DE 2011
VEÍCULOS PESADOSCAMINHÕES, IMPLEMENTOS,
ÔNIBUS, TRATORES
- PARTICIPANTES: 171,3 MIL
- CONTEMPLAÇÕES: 9,3 MIL
- NOVAS COTAS: 15,9 MIL
01 EM CADA 04 CAMINHÕES
É VENDIDO POR CONSÓRCIO
MOTOCICLETAS
- PARTICIPANTES: 2,16 MILHÕES
- CONTEMPLAÇÕES: 214,3 MIL
- NOVAS COTAS: 451,5 MIL
01 EM CADA 03 MOTOS É
VENDIDA POR CONSÓRCIO
DADOS DO SISTEMA DE CONSÓRCIOS
ELETROELETRÔNICOS E
OUTROS BENS MÓVEIS
PARTICIPANTES ATIVOS: 82,5 MIL
CONTEMPLAÇÕES: 11,8 MIL
NOVAS COTAS: 17,6 MIL
SERVIÇOSPARTICIPANTES ATIVOS: 9,2 MIL
CONTEMPLAÇÕES: 805
NOVAS COTAS: 4,3 MIL
DADOS DOS QUATRO PRIMEIROS MESES DE 2011
CONSÓRCIO IMOBILIÁRIO
INÍCIO:
IMPLANTAÇÃO: PORTARIA MF Nº 28, DE 05/03/1990; DIFICULDADE: NORMA ESPECIFICA E RESTRITIVA; LIMITAÇÃO DE PRODUTOS; FRACO DESEMPENHO.
RE-ESTRUTURAÇÃO:
CIRCULAR BC Nº 2.766, DE
03/07/1997, NORMA GERAL DO
SISTEMA; BOM DESEMPENHO.
CONSÓRCIO IMOBILIÁRIO
PARTICIPANTES ATIVOS: 8%ABRIL 2011 – 595,0 MIL
ABRIL 2010 – 551,0 MIL
CONTEMPLAÇÕES: 11,2%JAN-ABR 2011 – 25,9 MIL
JAN-ABR 2010 – 23,3 MIL
NOVAS COTAS: 13,8%JAN-ABR 2011 – 79 MIL
JAN-ABR 2010 – 69,4 MIL
RECORDE
1992- 2011
CASA PRÓPRIA
Sistema Financeiro Habitacional - 2010
SBPE – 421 MIL
CONSÓRCIO – 70 MIL
Consórcio representa 14,3%
> 491 MIL
CONSÓRCIO IMOBILIÁRIO
TICKET MÉDIO (COTA MÉDIA)
1º QUADR. 2011 – R$ 95,5 MIL
1º QUADR. 2010 – R$ 86,5 MIL
ALTA DE 10,4%
CASA DE PRAIA
81 ADMINISTRADORAS
CRÉDITOS COMERCIALIZADOSJAN-ABR 2011 – R$ 7,5 BILHÕES
JAN-ABR 2010 – R$ 6,0 BILHÕES
ALTA DE 25%
PARTICIPAÇÃO DOS ÍNDICES UTILIZADOS NA
CORREÇÃO DOS CONSÓRCIOS DE IMÓVEIS – EM %
0,50% 3,80%2,10% 8,50%
85,10%
CUB IGP-M INCC INPC OUTROS
CONSÓRCIO IMOBILIÁRIO
EVOLUÇÃO DOS ÍNDICES FINANCEIROS JAN/06 a ABR/11:
INCC – 40,62%
IGPM – 37,04%
INPC – 30,80%
CONSÓRCIO IMOBILIÁRIO
CASA DE
CAMPO
IMÓVEL EM
CONSTRUÇÃO
CONSÓRCIO IMOBILIÁRIO
CASA DE PRAIA
CASA NOVA
O QUE FAZER COM A CARTA DE CRÉDITO
?
REFORMA
TERRENO
USADO
ESCRITÓRIO
CONSÓRCIO IMOBILIÁRIO
VANTAGENS:
Não pagar juros;
Parcelar integralmente o valor
do bem; Utilizar o saldo do FGTS:
Ofertar lance ou complementar o valor da
carta de crédito;
Amortizar/Liquidar o saldo devedor;
Pagamento de parte das parcelas.
CONSÓRCIO IMOBILIÁRIO
Perfil do participante de consórcio de imóveis – CLASSE SOCIAL
Imóveis
O produto consórcio está mais presente junto às
classes A/B/C, com diferenças associadas ao tipo de produto.
Vale lembrar: a classe D tem 25% de peso no Brasil, chegando a
40% em algumas capitais.
CONSÓRCIO IMOBILIÁRIO
Perfil do participante de consórcio de imóveis – MULHERES
Imóveis
As mulheres crescem em importância
como clientes, Isto ocorre em todos os segmentos de produtos.
CONSÓRCIO IMOBILIÁRIO
Perfil do participante de consórcio de imóveis – JOVENS
Imóveis
Eleva-se a presença dos jovens como consumidores,
elevando, deste modo, o potencial de recompra ao longo
do tempo.
“E o que vem à sua cabeça quando eu digo a palavra Consórcio?”
• Investimento a longo prazo• Facilidade para adquirir um bem• Poupança a longo prazo• Financiamento sem juros• Forma de comprar parcelado, sem ter o
dinheiro na hora• Aquisição do imóvel, casa própria• Forma de adquirir um automóvel / moto• Maneira segura de comprar
Positivas (*)
25121154
332
%
• Divida mensal durante muito tempo• Demora no sorteio para receber o bem• Decepção/ insegurança• Dor de cabeça/ problema• Pagamento sem ter o produto
Negativas (*)
61111
%
(*)Resposta espontâneas - Grande número de citações com baixos índices, listadas apenas as principais.
Atenção: Investimento para
aquisição de um bem é o que
reflete a palavra consórcio.
PESQUISA
Não considera um bem de futuro Considera um bem de futuro
• “Bens de Futuro”: investimentos que ajudam as pessoas a planejar seu futuro.
Cliente 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 8,90 8,67
Potencial 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 7,07 7,69
2010 2009
Outros Investimentos
Imóveis 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 9,39 9,37
Previdência Privada 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 8,35 7,59
Poupança 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 9,30 7,05
8,22Aplicação financeira 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 7,06
Ações 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 8,05 6,35
• Atenção: Quem experimenta o consórcio percebe o valor de futuro. Gerar
experimentação, portanto, é o desafio.
Consórcio é um “bem de futuro”?PESQUISA
FIDELIZAR
CLIENTES
AMPLIAR A REDE
DE CONTATOS
GARANTIR RECEITAS
EM ÉPOCA DE CRISES
MULTIPLICAR
A REMUNERAÇÃO
POSSIBILIDADE DE CONVÊNIO ENTRE
ADMINISTRADORAS DE CONSÓRCIOS,
CONSTRUTORAS E IMOBILIÁRIAS
A IMPORTÂNCIA DO CONSÓRCIO IMOBILIÁRIO PARA OS CORRETORES
PLANO QUADRANGULAR DE PARCERIA
A IMPORTÂNCIA DO CONSÓRCIO IMOBILIÁRIO PARA OS CORRETORES
PERSPECTIVAS DO SETOR IMOBILIÁRIO
Mercado imobiliário “bombando”!
Economia aquecida e perspectiva de crescimento médio do PIB na ordem de 4,5% para os próximos quatro anos;
“Nunca antes na história desse país” tivemos taxa de desempregos baixíssimas! (6,4% em fev/2011).
Déficit Habitacional:
“... De 2010 a 2022, é preciso disponibilizar 23,5 milhões
de unidades habitacionais. Dessas, mais de 3,627
milhões devem eliminar a precariedade de moradias
existentes, 2,640 milhões devem reduzir os índices de
coabitação e mais de 17,222 milhões de unidades
devem ser construídas para atender às novas
famílias...”
PERSPECTIVAS DO SETOR IMOBILIÁRIO
Fonte: FGV
Crédito Imobiliário:
“...A Associação Brasileira de Entidades de Crédito
Imobiliário e Poupança (Abecip) estima que a partir de 2013
o “déficit” de crédito da poupança para o mercado
imobiliário pode chegar a R$ 100 bilhões. O descompasso
ocorre porque os depósitos crescem a um ritmo bem
menor do que a demanda por crédito. Hoje temos o crédito
imobiliário com avanço de 50% ao ano e a poupança com
cerca de 20% ao ano. A escassez de crédito da poupança
não é uma projeção, é uma certeza...”Fonte: ABECIP
PERSPECTIVAS DO SETOR IMOBILIÁRIO
Haverá uma limitação dos Financiamentos;
Custo Menor do Consórcio;
Menos Burocracia no Consórcio;
Diversidade de Produtos que pode-se adquirir com a carta.
PERSPECTIVAS DO CONSÓRCIO IMOBILIÁRIO
OBRIGADO!