3 caminhos para ter disciplina e se planejar

Melhores investimentos em 2017

Virada de ano é época de fazer listas de resoluções de ano novo.

Na sua lista para 2017 está o objetivo de começar a investir? Ou de encontrar melhores investimentos?

Se você respondeu sim a pelo menos uma dessas perguntas, este ebook é para você.

Preparamos este guia para te mostrar, de maneira prática, três caminhos para resolver seus problemas financeiros e escolher os melhores investimentos em 2017.

Aqui te ensinamos como driblar a inércia e desenvolver o hábito de investir. Também falamos de alguns conceitos sobre investimentos que serão importantes para você não desistir dos seus planos e atingir seus objetivos ao longo do.

Este ebook está dividido em 3 capítulos.

Você vai aprender:

Capítulo 1: cinco passos e cinco exercícios para você aprender a parar de enrolar e sair da inércia financeira.

Capítulo 2: saiba separar o joio do trigo e encontre os melhores investimentos sem precisar virar um especialista.

Capítulo 3: lições do best-seller O poder do hábito te mostram como desenvolver hábitos financeiros saudáveis.

Boas-vindas

Virada de ano é época de fazer listas de resoluções de ano novo.

Na sua lista para 2017 está o objetivo de começar a investir? Ou de encontrar melhores investimentos?

Se você respondeu sim a pelo menos uma dessas perguntas, este ebook é para você.

Preparamos este guia para te mostrar, de maneira prática, três caminhos para resolver seus problemas financeiros e escolher os melhores investimentos em 2017.

Aqui te ensinamos como driblar a inércia e desenvolver o hábito de investir. Também falamos de alguns conceitos sobre investimentos que serão importantes para você não desistir dos seus planos e atingir seus objetivos ao longo do.

Este ebook está dividido em 3 capítulos.

Você vai aprender:

Capítulo 1: cinco passos e cinco exercícios para você aprender a parar de enrolar e sair da inércia financeira.

Capítulo 2: saiba separar o joio do trigo e encontre os melhores investimentos sem precisar virar um especialista.

Capítulo 3: lições do best-seller O poder do hábito te mostram como desenvolver hábitos financeiros saudáveis.

Boas-vindas

Deixe o especialista trabalhar por você

Veja como começar a investir

Faltando tempo para acompanhar seus investimentos?

Isso não é mais problema!

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Como começar a investir e sair da inércia

Passo 1: Descubra a verdadeira razão de você querer investirExercício: por que você quer investir?Exercício: o custo de não investir

Passo 2: Tenha certeza de que o seu objetivo é viávelExercício: descobrir quanto juntar por mês

Passo 3: Liste suas ideias para aliviar a tensãoExercício: listar as ideias que vierem à cabeça

Passo 4: Organize as ideias que você listouExercício: escolha as prioridades e comece devagar

Passo 5: Comece a investir!

Qual é o melhor investimento para você?

Tentar adivinhar o melhor investimento é a pior estratégia

Cuidado para não ser o último a comprar um ativo

Gestão passiva versus gestão ativa

Rebalanceamento da carteira

Seus próximos passos: robo-advisor

O poder do hábito para você atingir seus objetivos

Como ter disciplina e criar o hábito de investir

1. Entenda quais seus hábitos nocivos2. Descubra qual é o gatilho desses maus hábitos3. Identifique qual é a recompensa do mau hábito financeiro

Como escolher os melhores investimentos

CAPÍ

TULO

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CAPÍ

TULO

3Sumário

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Começar a investir estava na sua lista de resoluções de ano novo para 2016? Não?

E na lista para 2017?

Ok, começar a investir talvez nunca apareça na sua lista de ano novo.

Mas existe um fato que sempre une a maior a parte dos itens da sua lista: todos envolvem dinheiro.

Por isso, quando a gente para de enrolar e começa a cuidar melhor do dinheiro, fica mais fácil realizar a maior parte dos planos.

Como fazer isso?

Neste capítulo vamos mostrar um caminho para você sair da inércia e começar a investir em 2017. Incluímos sugestões de alguns exercícios que podem te auxiliar a sair do universo das "intenções" e ir para o das "realizações".

Como começar a investire sair da inércia

Resoluções de ano novo

• Organizar viagem de férias

• Pular de paraquedas

• Trocar de carro (ou comprar uma bicicleta?)

• Fazer aquele curso

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Por que as pessoas não têm disciplina com dinheiro?

Muitas não têm um objetivo bem definido.

Outras evitam pensar no quanto vão ganhar ou deixar de ganhar no futuro por conta de decisões que estão sendo tomadas hoje.

Por causa desses problemas, o primeiro passo para sair da inércia é você fazer um exercício para ter clareza dos benefícios que terá se investir direito – ou das dificuldades que pode vir a ter se continuar evitar esse assunto.

É hora de começar a tratar as suas economias de forma ativa, e não mais passiva. Você vai mudar uma chavinha na sua cabeça e passar a ter o controle da situação.

Seu eu do futuro vai agradecer seu eu do passado.

E em vez de se arrepender por ter gastado tanto dinheiro com comida fora de casa sem necessidade, ou por não ter parado para pensar se o seu dinheiro poderia estar rendendo melhor fora da poupança... Em vez disso tudo, você vai comemorar por ter agido de outra forma, com a segurança de ter tomado decisões que vão te ajudar a atingir seus objetivos financeiros.

Então vamos lá!

Descubra a verdadeira razão de você querer investir

Passo 1

5

Por que você quer investir?Faça a você mesmo a seguinte pergunta: “Qual é a verdadeira razão de eu querer investir?”. Comprar um carro? Comprar um imóvel? Ter uma aposentadoria tranquila? Viajar? Pagar o intercâmbio do meu filho?

Todos esses são bons motivos para investir, mas vamos um pouco mais fundo. De fato, por que você quer um apartamento, digamos, de dois quartos, e não um quarto-e-sala? Como vai ser a sua vida num apartamento de dois quartos? Sua filha vai ter um quarto só para ela? Tente pensar na sua rotina, na sua vida prática, caso você consiga atingir o seu objetivo.

O custo de não investirAgora pense o contrário: como vai ser a sua vida se você não conseguir dar entrada no apartamento que você quer?

Você vai morar em um bairro mais longe? Vai escolher um imóvel menor? Vai dar uma entrada pequena e depois pagar prestações maiores?

Pense nas alternativas que você vai ter e como será a sua rotina para cada uma delas. Se optar por um imóvel com localização ruim para você, quanto tempo acha que vai gastar para ir ao trabalho e voltar? Quantas horas mais cedo você vai precisar acordar?

Que horas vai chegar em casa depois do trabalho? Quanto tempo você vai ter para ficar com a sua família? Será que os seus amigos vão conseguir te visitar com facilidade?

Para atingir seus objetivos financeiros, é preciso saber do que você está abrindo mão. Só investe quem conhece claramente o custo de não investir.

Então, coloque no papel (ou no computador, celular, como preferir...) todos os problemas ou inconvenientes que você pode ter se não juntar dinheiro suficiente para comprar o que você deseja ou realizar o seu projeto.

Exercício

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Ninguém pode prever o futuro, mas podemos saber se é pos-sível ou não atingir o seu objetivo, mantido o cenário mais provável em relação ao seu emprego e à economia do país.

A incerteza é um ponto que leva muita gente a não investir e, consequentemente, não conseguir realizar seus planos. Afinal, por que eu vou deixar de ir ao restaurante hoje, se não tenho certeza de que isso me ajudará no futuro?

Para ter certeza de que o seu plano é viável, recomendamos o exercício abaixo.

Tenha certeza de que oseu objetivo é viável

Passo 2

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Olhando a tabela, pode parecer impossível seguir esses passos, especialmente o 3 e o 5. Mas não se preocupe, a Magnetis tem uma ferramenta gratuita de simulação de planos de investimento. Você só preenche os seus dados, e todos os cálculos são feitos automaticamente.

Esta tabela pode te ajudar a descobrir quanto dinheiro você precisa juntar por mês.

ExercícioDescobrir quanto juntar por mês

O que você está tentando fazer

1. Decidir em quanto tempo você quer realizar seu plano

2. Estimar quanto custa o que você quer comprar

3. Entender o quanto você está disposto a correr risco

4. Verificar quanto dinheiro você já tem hoje, para destinar a esse fim.

5. Calcular quanto precisa aplicar por mês, considerando todos os fatores acima

Quero gostaria de dar entrada num apartamento daqui a 4 anos

A entrada no apartamento que eu quero está em R$ 150 mil hoje. Acredito que em quatro anos estará em R$ 200 mil

Eu me sentiria horrível se perdesse dinheiro. Tenho um perfil de risco conservador

Já tenho R$ 70 mil que podem ser reservados para o apartamento

Investindo R$ 1.750 por mês, tenho 96% de chance de conseguir dar entrada no apartamento daqui a quatro anos

Exemplo de resposta

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Olhando a tabela, pode parecer impossível seguir esses passos, especialmente o 3 e o 5. Mas não se preocupe, a Magnetis tem uma ferramenta gratuita de simulação de planos de investimento. Você só preenche os seus dados, e todos os cálculos são feitos automaticamente.

ExercícioEsta tabela pode te ajudar a descobrir quanto dinheiro você precisa juntar por mês.

O que você está tentando fazer

1. Decidir em quanto tempo você quer realizar seu plano

2. Estimar quanto custa o que você quer comprar

3. Entender o quanto você está disposto a correr risco

4. Verificar quanto dinheiro você já tem hoje, para destinar a esse fim.

5. Calcular quanto precisa aplicar por mês, considerando todos os fatores acima

Quero gostaria de dar entrada num apartamento daqui a 4 anos

A entrada no apartamento que eu quero está em R$ 150 mil hoje. Acredito que em quatro anos estará em R$ 200 mil

Eu me sentiria horrível se perdesse dinheiro. Tenho um perfil de risco conservador

Já tenho R$ 70 mil que podem ser reservados para o apartamento

Investindo R$ 1.750 por mês, tenho 96% de chance de conseguir dar entrada no apartamento daqui a quatro anos

Exemplo de respostaQuer ver como issofunciona na prática?

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sob medida

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E então, quanto você vai precisar aplicar por mês para realizar o seu plano no prazo desejado?

Está dentro do que você esperava?

Caso esteja acima, é possível que você esteja um pouco tenso ou ansioso agora. Mas não se preocupe, essa tensão é normal e acontece com muita gente - para não dizer todo mundo.

Claro, você sabe as coisas boas que podem acontecer quando atingir o seu objetivo financeiro, e também das coisas ruins caso você não atinja. E agora descobriu que vai precisar se esforçar mais para realizar o plano. Existe um “gap” entre a sua situação atual e o cenário desejado, e talvez você tenha visto que esse “gap” é maior do que o previsto.

Liste suas ideias para aliviar a tensão

Passo 3

Se você está sentindo essa tensão ou ansiedade, devem estar surgindo várias ideias na sua cabeça sobre o que fazer para atingir o objetivo. Por exemplo:

• Preciso de um aumento• Preciso ser promovido / preciso vender mais• Como vou fazer para ser promovido?• Em quanto tempo será que consigo essa promoção?• Será que não é mais fácil então eu cortar algum gasto supérfluo?• Quanto custa meu plano de TV por assinatura? • Quanto eu gasto com meu carro?

Provavelmente essas ideias estão surgindo de forma desordenada. É muito importante que você faça igual ao exemplo acima: liste todas estas ideias, ainda sem se preocupar em tomar decisões. Apenas coloque no papel tudo o que vier à cabeça.

Exercício

Listar as ideias que vierem à cabeça

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Como você pode ter listado muita coisa, existe o risco de ficar paralisado, começar a evitar o assunto e enrolar... E não querer mais pensar nisso, porque, de fato, dói. Cortar gastos dói. Qualquer um sofre com isso.

Se nos passos 1 e 2 deste capítulo você viu o custo de não investir, agora deve estar ficando claro o custo de investir. Até que ponto você está disposto a abrir mão do conforto que tem hoje, para concretizar um plano no futuro?

O que a gente pode comprovar é que isso é, sim, possível. Aliás, a gente não. Um dos clientes da Magnetis é um exemplo. O Fábio Rodrigues, trocou o carro novo por um usado para investir mais na aposentadoria. Ele tomou essa decisão depois que já estava investindo com a Magnetis e enxergava os resultados. Foi a troca do prazer do consumismo pelo prazer de ver seu dinheiro trabalhando para você.

Para te ajudar a mudar o seu comportamento e realizar o seu plano, siga o exercício abaixo.

Organize as ideiasque você listou

Passo 4

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Da lista que você fez no exercício anterior, escolha três prioridades. Apenas três, por enquanto. Novos hábitos começam aos poucos. Evite exagerar e cortar todos os gastos de uma vez.

Pense no que você está deixando de ter hoje. Respire, e tenha certeza de que você ainda vai se sentir confortável após esses cortes. Se acha que não vai, comece mais devagar. Mas sempre se lembre do que você vai ter no futuro.

Dessa forma, você vai conseguir ajustar o seu objetivo financeiro à sua realidade. Juntar dinheiro todo mês deixará de ser um martírio e passará a ser uma atividade gratificante, porque você ainda está confortável e já sabe claramente o que vai ganhar no futuro.

Para fechar este exercício, defina qual será a sua primeira tarefa concreta. Por exemplo: cancelar a TV a cabo; pesquisar planos mais baratos de celular; somar quanto gastou em restaurantes no mês passado etc. E, finalmente, parta para a ação: execute esta primeira tarefa.

Um passo de cada vez.

Exercício

Escolha as prioridades e comece devagar

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Você já tem todas as condições para melhorar o seu comportamento financeiro, começar a investir e ficar cada vez mais próximo do seu objetivo. Chegou a hora de escolher onde vai pôr o dinheiro. Em ações? Fundos de renda fixa? Títulos do Tesouro Direto? LCI, LCA, títulos privados?

"Isso é muito complicado" - você pensa.

Bom, mais uma vez, temos muita informação para organizar, mas, se você chegou até aqui, saiba que está muito perto de começar a investir. Talvez mais perto do que imagina, pois a Magnetis organiza essas informações para você.

O robô da Magnetis pesquisa e escolhe os melhores investimentos para você automaticamente. A partir de constantes estudos feitos pela equipe de especialistas em investimentos, o algoritmo da Magnetis busca, entre milhares de aplicações no mercado, aquelas mais adequadas para o seu caso.

Basta você responder um questionário simples que o resto o robô faz para você!

Comece a investir!Passo 5

Passo 5

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Você já tem todas as condições para melhorar o seu comportamento financeiro, começar a investir e ficar cada vez mais próximo do seu objetivo. Chegou a hora de escolher onde vai pôr o dinheiro. Em ações? Fundos de renda fixa? Títulos do Tesouro Direto? LCI, LCA, títulos privados?

"Isso é muito complicado" - você pensa.

Bom, mais uma vez, temos muita informação para organizar, mas, se você chegou até aqui, saiba que está muito perto de começar a investir. Talvez mais perto do que imagina, pois a Magnetis organiza essas informações para você.

O robô da Magnetis pesquisa e escolhe os melhores investimentos para você automaticamente. A partir de constantes estudos feitos pela equipe de especialistas em investimentos, o algoritmo da Magnetis busca, entre milhares de aplicações no mercado, aquelas mais adequadas para o seu caso.

Basta você responder um questionário simples que o resto o robô faz para você!

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Qual é o melhor investimento para você?Principalmente no início do ano diversas matérias de sites, jornais, revistas e consultorias tentam prever quais serão as aplicações financeiras mais promissoras para o ano que se aproxima.

É possível que você sinta confusão ou ansiedade diante dessas notícias - e com razão!

São tantas previsões, algumas mais enfáticas ou até sensacionalistas, outras mais sóbrias.

Todas, no fundo, incertas.

Mas não se preocupe, estamos aqui para te ajudar.

Neste capítulo vamos explicar como lidar com esse monte de informações e previsões para onde investir em 2017 e como fazer o melhor investimento possível.

Tentar adivinhar o melhor investimento é a pior estratégia“Mas afinal, qual é o melhor investimento para mim? Onde investir em 2017”

Se você ainda não investe, a resposta é: o melhor investimento é começar a investir! Foi sobre isso que falamos no Capítulo 1.

Se você já tem um dinheiro aplicado, o ideal é: continuar a nutrir seu portfólio com aportes adicionais, de modo a obter o maior retorno possível dentro do nível de risco que você está disposto a correr, e com a menor volatilidade que se pode ter.

Explicaremos como fazer isso mais à frente neste Capítulo 2, mas por enquanto o importante é ressaltar que tentar adivinhar qual vai ser o melhor investimento do ano é a pior estratégia para a pessoa física.

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Vamos dar um exemplo.

Digamos que você queira fazer market timing, ou seja, fazer uma gestão ativa dos seus investimentos, tentando identificar qual é o melhor momento para comprar e para vender um determinado ativo. Pensando no cenário atual, você acha que é hora de comprar ou de vender ações da Petrobras?

Antes de responder, veja esse quadro:

• O preço do petróleo no mercado internacional

• Os desdobramentos da operação Lava Jato

• A capacidade do novo presidente da empresa de lidar com as questões políticas dentro da companhia

• A probabilidade de o presidente Michel Temer usar ou não os cargos da Petrobras como meio de obtenção de apoio político no Congresso

• O cenário macroeconômico nacional

• A economia mundial e a Bolsa de Nova York

• As regras para a exploração do pré-sal

• A variação do real em relação ao dólar

• A taxa básica de juros da economia (Selic), por sua vez influenciada pelas expectativas de inflação

Etc etc etc…

São tantos os fatores que influenciam o preço dos ativos, e cada um deles, por sua vez, influenciados por tantas outras variáveis… Dificilmente alguém pode fazer alguma previsão com segurança. Cada projeção parte de uma série de premis-sas que sempre podem mudar.

Por isso, ao invés de tentar adivinhar o futuro de um ativo em específico, o que defendemos é: uma carteira diversificada consistente e de longo prazo. Com a diversificação, você minimiza o efeito das incertezas sobre os investimentos, distribu-indo os riscos.

Notícias que podem fazer o preço da Petrobras subir ou descer:

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Vamos dar um exemplo.

Digamos que você queira fazer market timing, ou seja, fazer uma gestão ativa dos seus investimentos, tentando identificar qual é o melhor momento para comprar e para vender um determinado ativo. Pensando no cenário atual, você acha que é hora de comprar ou de vender ações da Petrobras?

Antes de responder, veja esse quadro:

• O preço do petróleo no mercado internacional

• Os desdobramentos da operação Lava Jato

• A capacidade do novo presidente da empresa de lidar com as questões políticas dentro da companhia

• A probabilidade de o presidente Michel Temer usar ou não os cargos da Petrobras como meio de obtenção de apoio político no Congresso

• O cenário macroeconômico nacional

• A economia mundial e a Bolsa de Nova York

• As regras para a exploração do pré-sal

• A variação do real em relação ao dólar

• A taxa básica de juros da economia (Selic), por sua vez influenciada pelas expectativas de inflação

Etc etc etc…

São tantos os fatores que influenciam o preço dos ativos, e cada um deles, por sua vez, influenciados por tantas outras variáveis… Dificilmente alguém pode fazer alguma previsão com segurança. Cada projeção parte de uma série de premis-sas que sempre podem mudar.

Por isso, ao invés de tentar adivinhar o futuro de um ativo em específico, o que defendemos é: uma carteira diversificada consistente e de longo prazo. Com a diversificação, você minimiza o efeito das incertezas sobre os investimentos, distribu-indo os riscos.

Notícias que podem fazer o preço da Petrobras subir ou descer:

Diversificação?A Magnetis pode te ajudar!

Descubra como diversificar

Cuidado para não ser o último a comprar um ativoApesar das incertezas que naturalmente existem no mercado de investimentos, ainda se pode pensar: “Ok, mas eu acredito no meu taco e meu feeling diz que estamos entrando em uma fase de liberalização da economia brasileira e isso vai fazer bem para a Petrobras e para o mercado acionário em geral”.

Certo.

Mas será que seu feeling não está sendo influenciado por um conjunto de análises otimistas que você tem lido por aí? E quando todo mundo está otimista, será que é mesmo hora de comprar? Lembre-se de que as ações preferenciais da empresa avançaram mais de 100% em 12 meses. Será que ainda vão subir mais ou que esse é o topo?

Talvez você conheça uma história envolvendo Joseph Kennedy, pai do presidente americano John F. Kennedy. Ele teria dito, certa vez, que decidiu vender suas ações depois que um engraxate lhe contou que estava otimista com a Bolsa de Valores. “Se quem nunca compra ações está comprando, é hora de vender”, concluiu Joseph.

Pouco depois, veio a devastadora crise de 1929, em que as ações caíram mais de 80% nos meses seguintes.

Joseph Kennedy "previu" a quebra da Bolsa em 192915

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Voltando aos tempos atuais: se você acha que a Bolsa vai subir, como preveem diversos analistas, será que você não está sendo um dos últimos a saber?

Queremos dizer que as ações da Petrobras vão cair? Não necessariamente!

Nós apenas defendemos que, para o investidor pessoa física, fazer market timing não compensa, porque ele não tem informações diferentes das que todo mundo têm acesso.

Demos o exemplo da Bolsa, mas o mesmo vale para a renda fixa, como os títulos do Tesouro Direto. Se os analistas têm repetido que os papéis prefixados serão uma boa opção para o ano que vem, será que essa expectativa já não está embutida no preço desses ativos?

Na renda fixa ou na variável, sempre existe o risco de o investidor pessoa física fazer o papel do engraxate de Joseph Kennedy e comprar na alta, acreditando estar comprando na baixa. Ao tentar descobrir quais são os melhores investimentos, você está competindo com empresas altamente especializadas e com pessoas que têm inserção nos círculos em que se tomam as grandes decisões políticas e econômicas do país.

Então, para a pessoa física a melhor opção é montar uma carteira diversificada que inclua aplicações financeiras que se beneficiam da gestão passiva, além de rebalancear seu portfólio com frequência.

Legal, mas o que significa isso?

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Gestão passiva versus gestão ativaA gestão passiva de investimentos é aquela que busca acompanhar o rendimento de um determinado indicador, chamado de “benchmark”. Por exemplo: fundos que se propõem a replicar o Ibovespa (índice das principais ações da Bolsa de Valores de São Paulo).

Já a gestão ativa se propõe a superar um benchmark. É o caso dos fundos que tentam oferecer um rendimento superior ao Ibovespa.

A gestão ativa, portanto, é mais arriscada. Afinal, para replicar um índice, basta comprar as ações que o compõem. Já para superá-lo, é preciso que o gestor se antecipe ao restante do mercado. Ele vai tentar adivinhar, antes dos concorrentes, o que vai acontecer com os ativos e tentar ganhar nessas transações.

O conceito da gestão ativa pode ser interessante, mas na prática a história é outra…

Tentar superar um benchmark dá muito mais trabalho do que simplesmente replicá-lo. Justamente por isso, os fundos com gestão ativa tendem a ter taxas de administração maiores - o que acaba “comendo” parte da sua rentabilidade. O mesmo não ocorre com os fundos de gestão passiva, como os ETFs, que têm as menores taxas de administração do mercado.

Não se trata apenas de uma questão teórica, e sim de

resultados concretos. Conforme explicamos em outro post, um estudo da Morningstar constatou que, nos últimos 20 anos, somente 20% dos gestores de fundos americanos superaram o retorno do S&P 500, índice de referência da Bolsa de Nova York.

Outro estudo, da Magnetis, mostrou que os fundos de ações com gestão ativa no Brasil geraram um retorno médio de 7,93% ao ano entre 2000 e 2015, enquanto os fundos de ações de gestão passiva (ETFs) renderam 12,71% ao ano. Gestão passiva saiu ganhando!

Assim, para montar uma carteira diversificada, acreditamos que um bom caminho é se beneficiar de produtos baratos que fazem gestão passiva, como os ETFs.

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Rebalanceamento da carteiraEntão vamos ao segundo ponto.

Vamos falar agora do rebalanceamento da carteira, que nada mais é do que a prática de fazer sempre investimentos adicionais de modo a manter seus investimentos saudáveis.

Por exemplo, se você colocou 20% dos seus investimentos em renda variável e 80% em renda fixa, essa proporção vai mudar com o tempo se você não fizer nada. Isso acontece por causa da volatilidade dos preços dos investimento.

Digamos que o preço das ações caia de modo que elas passem a valer, 15% da sua carteira total.

Fazer o rebalanceamento, neste exemplo, significa comprar mais ações, ou vender parte das aplicações de renda fixa, de modo que a proporção volte a ser de 80% e 20%. Já se as ações subirem e atingirem 25% da sua carteira, você vende parte delas para voltar a 20%.

O interessante dessa prática é que com ela você tende a comprar ações na baixa e vender na alta - e sem precisar ler mil análises ou tentar prever o futuro. Naturalmente, você vai adquirir ações depois que elas caírem, e se desfazer delas após subirem.

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Seus próximos passos: robo-advisorResumindo tudo, a dica que fica é que, independentemente das condições macroeconômicas, das decisões políticas e dos rumos do mercado, para você escolher o melhor investimento, basta ter clareza do seu objetivo financeiro e do seu perfil de risco.

E para que você não precise ficar olhando cada uma das dezenas de análises que existem por aí sobre onde investir em 2017, você pode ter como aliado nos seus investimentos um robo-advisor, como a Magnetis. É uma forma simples de automatizar suas aplicações financeiras.

Funciona assim: o algoritmo reúne e organiza as informações relevantes sobre os melhores investimentos para você, de acordo com seu perfil, objetivos e capacidade financeira. Pesquisamos, dentre 15 mil ativos disponíveis no mercado, quais se encaixam melhor nas suas necessidades.

Depois, o serviço da Magnetis investe e monitora seus investimentos, enquanto você investe seu tempo em outras coisas. Fácil, né?

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Resumindo tudo, a dica que fica é que, independentemente das condições macroeconômicas, das decisões políticas e dos rumos do mercado, para você escolher o melhor investimento, basta ter clareza do seu objetivo financeiro e do seu perfil de risco.

E para que você não precise ficar olhando cada uma das dezenas de análises que existem por aí sobre onde investir em 2017, você pode ter como aliado nos seus investimentos um robo-advisor, como a Magnetis. É uma forma simples de automatizar suas aplicações financeiras.

Funciona assim: o algoritmo reúne e organiza as informações relevantes sobre os melhores investimentos para você, de acordo com seu perfil, objetivos e capacidade financeira. Pesquisamos, dentre 15 mil ativos disponíveis no mercado, quais se encaixam melhor nas suas necessidades.

Depois, o serviço da Magnetis investe e monitora seus investimentos, enquanto você investe seu tempo em outras coisas. Fácil, né?

Seus próximos passos: robo-advisor

O único robo-advisor que diversifica de verdade seus investimentos

Descubra como funciona

efusivos parabéns!!! Pouquíssima gente consegue manter a disciplina financeira, ainda mais em tempos de crise. Seu próximo passo pode ser melhorar a carteira de investimentos e maximizar o retorno potencial, respeitando o seu perfil como investidor (no Capítulo 2 nós explicamos como fazer isso).

Caso você tenha escolhido o item 2 e queira muito juntar dinheiro para realizar o seu plano, veja quais são os 5 passos para começar a investir de forma estratégica em 2017 no Capítulo 1.

Mas se você marcou o número 3, você está lendo o capítulo certo, que foi pensado especialmente para a sua situação!

Sim, você, que sabe que precisa investir um pouco por mês e já tentou fazer isso antes, mas nunca conseguiu manter o hábito pelo tempo necessário.

Nosso objetivo com este capítulo é ajudar você a criar o hábito de investir - como já fazem muitos dos clientes da Magnetis - para que, daqui a um ano, você olhe para o seu extrato bancário e veja que conseguiu juntar todo o dinheiro que esperava, e assim está no caminho certo para realizar seus sonhos.

Seu plano pode ser qualquer coisa que você queira muito fazer e que precise de dinheiro. Por exemplo, viajar, casar, estudar fora, trocar de carro, dar entrada em um apartamento etc.

E então, qual dos três itens acima você marcou?

Se foi o primeiro, temos que tirar o chapéu e dar os mais

1. Tenho dinheiro suficiente para realizar os meus planos, pois fiz um planejamento financeiro e segui à risca, investindo todo mês a quantia necessária;

2. Não tenho dinheiro para realizar meus planos e talvez seja porque não me planejei. Quero começar a fazer isso em 2017;

3. Eu me planejei, sei quanto eu deveria ter aplicado por mês para realizar meus planos, mas infelizmente não tive disciplina e acabei juntando menos dinheiro do que eu previa.

Quando chegou a virada do ano e você olhou o seu extrato bancário, com qual dessas três situações você mais se identificou?

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O poder do hábito para você atingirseus objetivos

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comer em casa, almoçar em restaurante caro sem estar comemorando nada, fazer compras desnecessárias, sair para a balada quando não está muito animado etc, etc, etc...

Resumindo, tente identificar qualquer atividade que te leve a gastos desnecessários e que seja recorrente. Pode fazer uma lista mesmo. Não importa se esses hábitos forem muitos. Existem aplicativos de controle financeiro que podem te ajudar nessa tarefa.

2. Descubra qual é o gatilho desses maus hábitosAgora que você já identificou quais são os hábitos ruins, a primeira coisa que você deve fazer para mudá-los é compreendê-los. Entender por que eles fazem parte da sua vida.

Duhigg, o autor do livro, identificou que qualquer hábito reúne necessariamente três elementos:

O gatilho, ou seja, o fato que desencadeia a ação;A rotina, que é o hábito propriamente dito;A recompensa, algo que te dá prazer.

Por exemplo, Duhigg conta que tinha o costume de comer cookies toda tarde no trabalho. Qual era o gatilho que desencadeava esta atividade? No caso dele, o tédio.

Como ter disciplina e criar o hábito de investirCriar um hábito exige muita força de vontade, pois implica em abrir mão de coisas que já estão incorporadas na sua rotina e que te dão conforto.

No entanto, é perfeitamente possível criar novos hábitos. Como disse Fábio Rodrigues, um dos nossos primeiros clientes: “Por causa da Magnetis, mudei meu hábito de ‘investir’ em carro novo e troquei o prazer do consumismo pelo prazer de ver meu dinheiro crescendo no plano de investimentos”.

Para você também chegar lá, nós vamos apresentar um passo a passo baseado na experiência de Charles Duhigg, autor do livro o O poder do hábito, um best-seller que no mês de lançamento já estava na lista dos livros mais vendidos dos Estados Unidos.

O autor, repórter do jornal The New York Times, entrevistou mais de 300 pessoas e levantou mais de 100 pesquisas em diversos centros de excelência para escrever o livro.

A tese central que ele sustenta veio do MIT (Massachusetts Institute of Technology). Veja abaixo o passo a passo de como adquirir novos hábitos para a sua realidade financeira.

1. Entenda quais são seus hábitos nocivosSe investir ainda não é um hábito para você, provavelmente há outros hábitos te atrapalhando.

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Sim, não era fome e nem a vontade de comer doce. Era a necessidade de sair da frente do seu computador e pensar em outras coisas. Ele percebeu isso porque a decisão de comprar cookie ocorria sempre por volta das 15h, quando ele acabava de responder os e-mails após o almoço.

E no seu caso, qual é o gatilho que te leva aos maus hábitos financeiros?

Para identificá-lo, tente prestar atenção no que acontece imediatamente antes de você iniciar a atividade habitual.

Se você acabou de decidir que vai jantar fora hoje, mesmo sabendo que seria mais racional ficar em casa, preste atenção em como você está se sentindo no momento. Você está entediado? Você está com preguiça de esquentar a comida? Você quer apenas espairecer e pensar na vida?

Difícil saber, né? Não precisa responder ainda. Você vai ter mais clareza do gatilho quando compreender qual é a recompensa que te leva a manter o hábito.

3. Identifique qual é a recompensa do mau hábito financeiroA recompensa é o prazer imediato que você tem por causa de uma atividade. Duhigg fez diversas tentativas de mudar o hábito de comer cookies antes de acertar.

Cada vez que ficava entediado no trabalho, ele passou a procurar coisas diferentes para fazer. Houve o dia em que ele saiu para dar uma volta; teve a vez em que resolveu comer um doce diferente; outra hora foi tomar café e conversar com os colegas. Até finalmente descobrir que o prazer

estava mesmo em bater papo. Esta era a recompensa!

A verdadeira necessidade de Duhigg era papear com os amigos durante a tarde - mas como eles faziam isso na cafeteria, ele acabava sempre comprando um biscoito.

Depois que identificou qual era a recompensa, Duhigg conta que conseguiu mudar o hábito e emagreceu cinco quilos. A solução que ele encontrou foi a seguinte: a cada vez que sentia vontade de ir à cafeteria e comprar um cookie, ele em vez disso se dirigia à mesa de um colega e conversava ali mesmo, sem chegar perto de doce nenhum.

Agora vamos lá: já sabe qual é a sua recompensa quando faz uma compra desnecessária? Tente fazer outras coisas no lugar. É testando que você vai descobrir.

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Como escolher os melhores investimentosNa medida em que você for conseguindo pequenas melhorias no comportamento financeiro, a tendência é começar a ter cada vez mais dinheiro para investir.

A partir daí, será preciso decidir onde aplicar esses valores. Existem hoje no mercado milhares de ativos financeiros à disposição dos brasileiros. Como descobrir quais são os melhores e montar uma carteira?

Primeiro, é preciso compreender que não existem “melhores investimentos”, em termos absolutos. Uma mesma aplicação financeira pode ser boa para o seu amigo e ruim para você. Depende dos objetivos e do perfil de cada um, além da capacidade financeira.

Para ficar mais claro, você pode usar a ferramenta gratuita de simulação de investimentos da Magnetis. Ali você diz qual é o seu objetivo financeiro e em quanto tempo deseja chegar lá.

O robô vai te sugerir uma carteira de acordo com o seu perfil de risco e fazer uma projeção de quanto você precisa investir por mês para atingir a meta dentro do prazo desejado.

A ferramenta mostra a chance de você atingir seus objetivos.

Por exemplo: se você tem um perfil de risco conservador e quer juntar R$ 100 mil nos próximos cinco anos, considerando a atual taxa de juros você terá 94% de chances de atingir esse objetivo se aplicar regularmente R$ 1.300 por mês, como mostra o exemplo abaixo, extraído da própria ferramenta.

Quer encontrar osmelhores investimentos?

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Uma vez que você fizer uma projeção usando a ferramenta, dá para ir ajustando os dados conforme a sua necessidade e capacidade financeira. Por exemplo, e se você aplicar não R$ 1.300 por mês, mas R$ 1.500?

E se você quiser atingir os objetivos em quatro anos, em vez de cinco? E se você fizer um investimento inicial de R$ 25 mil? Tudo isso você pode testar quantas vezes quiser.

O importante é ter clareza dos frutos que você pode colher ao mudar os hábitos financeiros. A ideia é que você tenha mais segurança para continuar fazendo os seus esforços mensais, até que eles se incorporem à sua rotina e você consiga juntar dinheiro para realizar seus planos em 2017 e além.

Sobre a Magnetis

A Magnetis é a maior fintech de investimentos do Brasil, fundada em 2012. Com a nossa plataforma digital inovadora e algoritmos pro-gramados para escolher os melhores investimentos, qualquer pessoa pode investir seu dinheiro de forma prática e segura para tornar seus planos realidade. Mais de de 20 mil pessoas testaram a plataforma.

Faça um teste em www.magnetis.com.br e descubra como acessar melhores investimentos.

Fale com a gente: contato@magnetis.com.br ou (11) 4380-8080

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Edição e revisão: Mariana CongoTexto: Silvio Crespo (SGC Conteúdo)Design e diagramação: Lucas CardozoFotos: Shutterstock

MELHORES INVESTIMENTOS EM 2017 3 CAMINHOS PARA TER DISCIPLINA E SE PLANEJAR