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Impulsos para a redução do uso do dinheiro:

Regulamentação + Tecnologia + Inovação

Miguel Angel Prieto Diretor de Soluções de Meios de Pagamento

Indra Tecnocom - Serviços Financeiros

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Assumimos todos o custo do dinheiro

Custo económico de dinheiro

Economia submergida

Lavagem de dinheiro e

corrupção

Insegurança

Freio a bancarização

1-2% % PIB, custo de

manuseio de dinheiro

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Luta contra o uso do dinheiro, um fenômeno global

Dinheiro proibido em setores como

transporte

Proibido exigir um gasto mínimo para

poder usar cartão

Taxa mensal de deposito de efetivo

para os estabelecimentos

Ampla implantação de terminais POS e

mPOS (iZettle)

Popular sistema P2P (Swish)

20% nº operac. pagas em

dinheiro (-50% em 5 años)

38% redução de efetivo em

circulação

Exemplo: Suécia, caminha em direção a sociedade sem dinheiro

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O que é a evolução dos meios de

pagamento na América Latina e no Brasil?

79,40% 82,40%

3,90% 4,90%

15,20% 10,80%

1,40% 1,70%

2011 2016

Efetivo

Cheques

Pagamentos comcartão

Débitos diretos

Transferencias crédito

82,60% 86,70%

5,60% 6,50%

10,60% 5,70%

1,20% 1,10%

2011 2016

LATAM % valor das transações Brasil % valor das transações

Crescem os pagamentos electrónicos, caem os

cheques, e o efetivo se mantem.

0,1% 0,2%

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Aproximamo-nos de um ponto de

inflexão?

Cada vez mais perto de que os gastos nos estabelecimentos superem as

retiradas

Relação

valor transações

POS

ATM

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A regulamentação promove os meios

eletrônicos e desincentiva o efetivo Outras regiões

2017 LATAM

– México: Ante projeto de lei das Fintech.

– Chile: Pré-pago por entidades não

bancarias.

– Colômbia: Proposta de aceleração dos

pagamentos Digitais das Fintechs.

2017 Europa

– Espanha: Limite de 1.000€ para

pagamentos em dinheiro.

– Regime europeu de pagamentos imediatos

SEPA Instant Credit Transfer.

2018 Europa

– PSD2, entra em vigor odocumento principal,

novos competidores (agregadores e

iniciadores de pagamentos).

…

Brasil

2013

– Integração de Fintechs no âmbito da

supervisão bancária.

2016

– Abertura dos sistemas de pagamento e

atuação neutra dos esquemas de

pagamento.

2017

– Medidas para prevenir o sobre-

endivadamento.

…

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A tecnologia permite romper barreiras e

habilitar novas formas de pagamentos

API´s

– Open banking

– Economia de

dado

– Fintechs

– Provedores

digitais

Digital ID

– 2FA

– Biometria

– Autorização

IA & Big Data

– Prevenção

de fraude

– Modelos de

previsão

– Robo advisors

– Machine / deep

learning

IoT

– Autonomia de

pagamento

Blockchain

– Criptomonedas

– Identidad digital

y KYC

– Smart Contracts

– Transferencias

imediatas para

além das

fronterizas Tecnocom

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China: materialização de tendências globais Êxito local = adaptação cultural + interoperabilidade + “esponsorização”

Alipay e Wechat Pay, os

gigantes de pagamento móvel na

China

11% dos valores das compras

realizadas mediante códigos QR,

começando há 5 anos, com um

impacto direto sobre dinheiro

90% de adoção por parte dos

consumidores chineses, em

comparação aos 32% dos cartões

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A experiência de compra deve ser conveniente

para o cliente e o comercio

COMPRA

Vários atores estão inovando e gerando ideias para superar os desafios

da conveniência dos novos meios de pagamento

É rápido e

cómodo?

É seguro

para meus

dados?

Serve em

outros

lugares? Quais as

vantagens ?

Quais os

diferenciais ?

É rápido e

cómodo?

Vou saber

usá-lo? Custará

pouco?

Atrairá

mais

clientes?

Me protege

o

suficiente? … …

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3 forças em progresso contínuo e feedback

Regulamentação

Inovação

Tecnologia

Feedback

É conveniente para o

cliente?

É possível

tecnologicamente?

É um modelo

válido ?

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“I'm still going to be alive to see the elimination of

money" - Tim Cook, Feb 18

…Qual a sua opinião ?