aposente-se cedo e rico
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Campina Grande, 27 de outubro de 2010
João Pessoa, 28 de outubro de 2010
Tópicos emGestão Financeira Pessoal
Aposente-se jovem e rico
O Processo de Gestão Financeira Pessoal
“Status quo”
Objetivos
Planos e ações
Orçamento e execução
Controle e revisão
Sobre seu “status quo” financeiro
• Quem sou eu? Como estou?• Características sócio-demográficas• Situação financeira: Balanço, DRE…• Responsabilidades/necessidades
financeiras• Tolerância ao risco• Valores, atitudes (consumista?
Sovina?) e expectativas (o que você espera?) financeiras“(…) o dinheiro é um “ser” carente e vai para a mão de quem cuida bem dele. Se você não fizer isso, outro fará” – Jurandir S. Macedo Jr.
Sobre os objetivos financeiros
• Já sabendo sobre seu padrão de vida…• O que você deseja ou quer como
“padrão de vida”?• Objetivos primários e objetivos
secundários• Objetivos de curto, médio e longo
prazos• Manter o padrão de vida (por quanto
tempo)? Melhorá-lo (quando)?
“Sem objetivos financeiros – bem definidos e realizáveis –, é impossível gerenciar efetivamente seus recursos
financeiros”
Objetivos financeiros
Manutenção do padrão de vida hoje
• Poupança para contingências
• Seguros (saúde, residência, carro, desemprego, etc.)
• Pagamento de dívidas
Manutenção do padrão de vida dos
dependentes
• Poupança• Seguro de vida• Planejamento para
educação• Planejamento
sucessório
Objetivos financeiros
Manutenção do padrão de vida no futuro
• Aposentadoria (previdência, poupança, investimentos)
Melhora do padrão de vida no futuro
• Investimentos em ativos financeiros (CDB, fundos, ações, opções)
• Investimento em propriedades
• Investimento no exterior
Sobre ações, planos e objetivos
• Sabendo quem você é e o que quer, definirmos como fazer
• Eficácia e eficiência: desperdício x supérfluo
“Eficácia é fazer a coisa certa, eficiência é fazer a coisa certo.” Peter Drucker
“A excelência não é um ato, mas um hábito” Aristóteles
Lembrem-se de que planejar é apenas um item
da gestão financeira
Avaliar Planejar ControlarOrçar Revisar
Executar
Medir“You can't manage what you don't
measure”
Comparar
Só planejar não adianta...Ameaças e oportunidades
Sobre controle e revisão• Personal BSC e indicadores de
desempenho
Perspectivas e Indicadores: parâmetros e valores meta
• Alterações: “Status quo”, Ambiente externo, objetivos
PERSPECTIVA PESO DESEMPENHO
CAIXA MENSAL 3 100,00%
APOSENTADORIA 2 45,19%
INVESTIMENTOS 4 58,03%
SEGUROS E CONTINGÊNCIAS
2 58,36%
PATRIMÔNIO 3 89,01%
Desempenho Total 71,88%
Aposentadoria: objetivos e planos
• Características sócio-demográficas:Idade atual, quando vai se aposentar, longevidade, que renda mensal ao se aposentar (por quê?), quanto de patrimônio financeiro (por quê? Dívidas, enterro, herança)…
• Situação financeira hoje e no futuro:Responsabilidades/necessidades financeiras: plano de saúde, seguro de vida (vai precisar?), contingência, aluguel, gastos com filhos. Quanto posso desembolsar hoje?
• Tolerância ao risco:Aceita diversificação, operações estruturadas, bolsa de valores. Que rentabilidade vamos buscar/precisar?
Aposentadoria: planos• Os grandes vilões:
Inflação (expectativa): diversifique com taxa realEstimativa de gastos: cota supeior!Longevidade: cota superior!
• O grande aliado:Juros compostos: taxa e prazo
• Um possível aliado:Planejamento tributário: otimizar/postergar o pagamento dos impostos
Simulação: Rico?• Um milhão de Reais (em valor atual)
na conta…
Simulação: Rico?• Um carrão na garagem e um barco
cabinado na marina…
Simulação: Rico?• Viagens, restaurantes, teatros…
Simulação: Jovem?• Idade atual: 30 anos• 65 anos, mas lembrem-se de que
quanto mais tarde, mais fácil fica.• O que é importante sobre o “Jovem”:
ter um trabalho que lhe dá prazer, um trabalho que lhe satisfaça e lhe realize – claro que aliado a um bom retorno financeiro.
O que buscamos?• Dada uma taxa de juros, quanto
precisamos depositar mensalmente a partir de hoje?
• Dado o depósito mensal a partir de hoje, que taxa de juros devo buscar?
• Simulações:65 anos ou 70 anosPrestações constantes ou prestações crescentesCom ou sem saldo incialCom ou sem intercaladas anuais
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