ano4 nº21 especialistas falam sobre o risco jurídico · legislação previdenciária por parte...

Composição dos Investimentos

Fundos de Investimentos

Títulos Privados Imóveis

Básico

Posição Patrimonial

Ativo Básico IJMS 07/2012

Realizáveis 0,4 0,2 0,6Investimentos 43,9 15,9 59,8

Total 44,3 16,1 60,4

PassivoExigíveis - 2,2 2,2

Operacional - 2,2 2,2

Passivo Atuarial 1,1 13,9 15,0Superávit Acumulado 43,2 - 43,2

Total 44,3 16,1 60,4

Resultado Acumulado no Período

Descrição Básico IJMS 07/2012

Contribuições Recebidas - 2,5 2,5Benefícios Pagos - (3,2) (3,2)Resultado dos Investimentos 2,4 0,8 3,2Despesas Administrativas - (0,1) (0,1)

Superávit do Período 2,4 (0,0) 2,4

A UBB PREV em números em milhões de reais - julho de 2012

os direitos e deveresenvolvidos norelacionamento entre oparticipante e a fundação(benefícios, reajustes,dependentes ebeneficiários, entre outros).

Atenção aos riscos

Realizado no dia 17 de setembro, em São Paulo (SP) oencontro contou com advogados e profissionais das áreastrabalhista, cível e previdenciária do banco e convidadosdos escritórios credenciados que participam da defesa dasfundações. Eles assistiram a cinco painéis apresentados porautoridades e especialistas do setor que trataram dosdiferentes desafios que compõem o tema.

“A redução das taxas de juros, o aumento dalongevidade e os processos judiciais sãoalgumas das principais preocupações que temoshoje nas entidades”, explica Sergio Fajerman,diretor presidente das entidades do ItaúUnibanco. “Por isso, organizamos esse workshopanual para discutir o que vem sendo feito nosistema a fim de preservar o patrimônio doconjunto dos participantes que é penalizadotoda vez que alguém entra com uma açãoindevida contra a entidade.” Saiba mais, napágina 5, sobre o que foi abordado durante o encontro.

Especialistas falam sobre o risco jurídico

a definição do dicionário, um risco pode serexplicado como a “probabilidade de insucesso,

em função de acontecimento eventual, incerto, cujaocorrência não depende exclusivamente da vontade dosinteressados”. Para as entidades de previdência do ItaúUnibanco, não ocorre dessa maneira: sempre quepossível, os riscos devem ser antecipados, medidos,avaliados e – mais importante – evitados. E são muitos osriscos aos quais uma fundação está submetida – elesabrangem questões operacionais, de sistemas, legislação,conjuntura econômico-financeira e aspectos jurídicos,entre outros.

Cada um desses riscos recebe atenção e tratamentoespecial por parte das entidades do Itaú Unibanco.Recentemente, o VI Workshop Jurídico reuniu 85convidados para tratar de assuntos relativos à defesa docontrato previdenciário – o instrumento legal que rege

Os impactos dos processos foram analisados durante o VI Workshop Jurídico, promovido pelas entidades de previdência do Itaú Unibanco.

Na avaliação dosparticipantes...

o evento foi consideradoótimo para 81% dospresentes e bom para 19%as palestras contribuírampara aumentar seuconhecimento, atingindo96% de bom/domínio sobre os temas tratados

você e a fundação

até mesmo inviabilizandoum plano”, alertou FlavioMartins Rodrigues, daBocater, Camargo, Costa eSilva Advogados.

Um exemplo muitopositivo ocorreu em junhodeste ano quando oSuperior Tribunal de Justiça(STJ), em decisão unânime, entendeu que não é possívelincorporar o auxílio cesta-alimentação aos benefícios da

previdência complementar. Para Adacir Reis, doEscritório Reis, Tôrres e Florêncio Advocacia queatuou como advogado no julgamento, a decisão éo reconhecimento de que há uma legislaçãoespecífica que rege a previdência complementare que precisa ser obedecida, pois não pode havera concessão de benefício sem o correspondentecusteio. “A questão do auxílio cesta-alimentaçãotinha virado uma bola-de-neve, umajurisprudência desfavorável historicamente que

foi alterada com essa mudança de posição no STJ.Na verdade, foram mais de dois anos de debate intensoque culminaram na reformadessa jurisprudência quevai repercutir para todo oJudiciário”, explicou Adacir Reis.

Diante de tantas variáveis,cabe à SuperintendênciaNacional de PrevidênciaComplementar (Previc)regular a atividade dasentidades, defendendo o direito dos participantes efazendo, ao mesmo tempo, com que os patrocinadores

sintam segurança para participar dosistema, a partir de bases claras eseguras. “O papel da Previc no setor étambém fiscalizador, podendo intervirformalmente em processos judiciais. A Previc tem atuado para auxiliar o juízoem vista de uma decisão que nãoponha em risco sistêmico a previdênciacomplementar fechada”, destacou DanielPulino, procurador federal junto à Previc.

urante o VI Workshop Jurídico, promovido no dia 17 de setembro

pelas entidades ligadas ao Itaú Unibanco, discutiu-se o aumento das ações judiciais que vem se tornado uma questão de grande preocupação em todo o sistema – sobretudo porque amaioria tem origem fora do contrato previdenciário,envolvendo, por exemplo, questões trabalhistas ligadas aos patrocinadores, mas que geram prejuízo às entidades.

“Uma coisa é o contrato detrabalho, outra é matériaprevidenciária que tem outroeixo, outro fundamento. Esses temas não podem serconfundidos em hipótesealguma”, explicou Pedro PauloManus, ministro do TribunalSuperior doTrabalho.

Conforme destacou Waldner Conde, daTowers Watson Consultoria, asdemandas judiciais constituem umafonte de incerteza para os cálculosatuariais, nos quais se baseiam a saúdefinanceira e a longevidade dasentidades. “Essas ações, muitas vezes,dizem respeito a questões totalmenteexternas ao Regulamento dos planos e podem ter custoselevados que recaem sobre todos os participantes. Ou seja,a conta também é paga pelos demais participantes doplano que não ingressaram com ações judiciais.”

Fazendo justiça

Para os especialistas, concorrem para essa situação duas explicações distintas. Por um lado, o incentivoindiscriminado de escritórios de advocacia que estimulamos participantes a entrar com ações em busca de direitosnão previstos no contrato previdenciário (é sempre bomlembrar que o patrimônio não é da entidade, é dosparticipantes e, quando isso ocorre, está se lesando osdemais participantes do plano). E, por outro lado,ainda há uma falta de familiaridade com alegislação previdenciária por parte dosmagistrados. “É preciso que se amplie esseconhecimento por parte dos próprios advogados,tanto do ponto de vista jurídico quanto atuarialou econômico. É uma matéria que tem muitasimplicações que devem ser explicitadas para queo impacto das decisões judiciais não se dê deforma negativa sobre os demais participantes ou

Maior base jurídica para defesa dos participantes

Informativo bimestral da UBB PREV – Previdência Complementar • setembro/outubro2012 ano4 nº21

w w w . u b b p r e v . c o m . b r

EV –

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• Jo

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ação

Nos dias 30 e 31 de agosto, ocorreram as eleições para escolha dos representantes dos participantes dos Conselhos Deliberativo e Fiscal. Você pode conferir a composição da Administração no site da entidade. Veja, abaixo, como ficaram os Conselhos.

Mudanças nos Conselhos

fique por dentro

Conselho Deliberativo Titulares Suplentes

Presidente Osvaldo do Nascimento Caio Ibrahim David

Conselheiros indicados Marcelo Luis Orticelli Antonio Eduardo M. F. TrindadeMarco Antonio Antunes Rogerio Carvalho BragaJose Virgilio Vita Neto Claudio José Coutinho Arromatte

Conselheiros eleitos Silvana Maria Pucci Elias de Souza Bertunes Clodoaldo Werner Halker Alexandre Bravin dos Santos

Conselho Fiscal Titulares Suplentes

Presidente Leila Cristiane B. Braga de Melo Ottavio Aldo Ronco

Conselheiros indicados Marco Aurelio de Oliveira Sergio Brilhante de Albuquerque Jr

Conselheiros eleitos Henrique José Medeiros da Silva José Fernandes

Participantes

Básico IJMS 07/2012

Ativos - 5 5Assistidos * 7 257 264

Total 7 262 269

Neste ano, orecadastramentodos assistidos vemsendo realizado nomês de aniversáriodo participante. A UBB PREV está fazendo a convocação porcorrespondência, cominformações detalhadassobre o processo.

Atenção: quem nãodevolver o formulário derecadastramento dentro doprazo estabelecido terá obenefício suspenso atéregularizar sua situaçãojunto à entidade.

acontece

Pagamento extra no final do ano

Como está o seu cadastro?

A pedido do Instituto Nacional do Seguro Social(INSS), o Itaú está fazendo a prova de vida dos 2,4milhões de aposentados e pensionistas do INSSque recebem seus benefícios por meio de créditoem conta corrente ou poupança em suasagências (para os benefícios pagos por cartãomagnético, o recadastramento já é realizadoanualmente e não foi alterado). A chamada estásendo feita através de mensagens veiculadas noscaixas eletrônicos e pelo internet banking.O beneficiário terá, então, que se dirigir aqualquer agência do Itaú, com um documento de identificação com foto (carteira de identidade,carteira de trabalho ou carteira nacional dehabilitação) e o cartão da conta corrente oupoupança. Os beneficiários devem aguardar ocomunicado do Itaú e não precisam compareceràs agências antes da convocação.

Importante: o processo do INSS é totalmentedesvinculado do recadastramento da entidade.

Prova de vida para o INSS

O Ministério daPrevidência Socialdisponibilizou uma novaferramenta decomunicação: o blog da Previdência Social. O espaço funciona comoum complemento ao sitedo Ministério, agregandorecursos interativoscomo vídeos, fotos eáudios. A atualização émais frequente e traznotícias relacionadas com a previdência não apenas noBrasil, mas também em outros países, incluindo a divulgaçãode estudos e análises feitas por especialistas epesquisadores. As opções de serviços, tais como consultas ao extratoprevidenciário e requerimento de auxílio-doença, porexemplo, continuam disponíveis apenas no site doMinistério: www.previdencia.gov.br. O endereço do blog é:http://blog.previdencia.gov.br. Vale a pena conferir!

Novo canal de comunicação da Previdência Social De 22 de outubro a 6 de novembro, a UBB PREV

– em conjunto com as demais entidades de previdênciacomplementar do banco - promoveu sua II Pesquisa deSatisfação. Foram contatados cerca de 850 participantes(entre ativos, assistidos, autopatrocinados e BPD) para responder a uma entrevista telefônica comperguntas sobre diferentes aspectos do relacionamento com a fundação.Segundo Arnaldo Serighelli, diretor das entidades, esse acompanhamento visa monitorar e avaliar apercepção dos participantes: “Nosso objetivo écompreender cada vez melhor as necessidades do nossopúblico a fim de atingir suas expectativas de forma maisprecisa e eficiente.” Os resultados da pesquisa serãocompartilhados com todos os participantes da entidade.

Para monitorar sua satisfação

Representantes das fundações de previdência do Itaú Unibancoparticiparam do 33º Congresso Brasileiro dos Fundos de Pensão,de 24 a 26 de outubro, em São Paulo (SP). “Transição para umNovo Tempo” foi o tema central do evento que atraiu umpúblico superior a 3 mil pessoas para suas plenárias, seminários e painéis. Ao longo de três dias, dirigentes, conselheiros, gestores, técnicos,formadores de opinião, lideranças empresariais, sindicais epolíticas discutiram ideias, experiências e perspectivas para osistema diante das novas realidades e desafios econômicos edemográficos no Brasil e no mundo. “O número de participantesaumenta a cada ano, o que demonstra a importância atribuídapelos associados a esse encontro que reúne autoridades eespecialistas nacionais e internacionais para debater assuntosrelevantes em todos os âmbitos da gestão dos fundos depensão”, destaca José de Souza Mendonça, presidenteAssociação Brasileira das Entidades Fechadas de PrevidênciaComplementar (Abrapp), uma das organizadoras do evento.

Presença no Congresso da Abrapp

Em dezembro, os assistidos da UBB PREV receberão um pagamento extra da seguinte forma:

No Plano Básico, o valor é o mesmo dopagamento de dezembro para os aposentadosou beneficiários (o abono anual não é devidoquando do pagamento de pecúlio por morte).

No IJMS, o chamado Benefício Anualcorresponde, para os assistidos, à diferençaentre o valor do 13º salário proporcionado pelaprevidência oficial e o valor do benefício totaldo mês de dezembro (aposentadoria +suplementação) e, para os dependentes, o valor é o mesmo do benefício mensalconcedido no mês de dezembro.

Ouvindo vocêA UBB PREV está pronta a ouvir osparticipantes, atender suas necessidades eaperfeiçoar seu atendimento. Para contatara entidade, você pode utilizar o canal derelacionamento de sua preferência:

PessoalmenteDe 2ª a 6ª feira – das 9h30 às 12h30 e das 13h30 às 17h30

Rua Marechal Deodoro, 869, 17º andarCentro – CEP 80060-010 – Curitiba – PR

Por telefone ou faxFone: 41 3544-8008 – Fax: 41 3544-8038Demais localidades: 0800 722 8040

Pela internetwww.ubbprev.com.brCanal “Fale Conosco”

educação financeira e previdenciária

Entenda melhor o quadro “Composição dos Investimentos”

s investimentos da UBB PREV sãodefinidos a partir das diretrizes de sua

Política de Investimentos que é revistaanualmente e estabelece os limitesmáximos de aplicação por segmento etipo de papel. Seguindo a legislação dosetor, a alocação busca o equilíbrio delongo prazo entre os ativos e asobrigações dos planos, aliando segurançae bom desempenho. Veja abaixo aexplicação dos segmentos que recebem,direta ou indiretamente (através dosfundos de investimentos), os recursos da UBB PREV.

Títulos Privados

Imóveis

Deu na Pesquisa!Na Pesquisa de Satisfação, os participantes apontaram a necessidade de ter maisinformações sobre osinvestimentos dos planos.

Fundos de InvestimentosOs fundos de investimentoconcentram recursos captadosde pessoas físicas e jurídicasque são divididos em cotas edestinados a aplicaçõesfinanceiras diversas. Podem serem títulos públicos e privados,nos mercados de renda fixa evariável, entre outros, de acordocom o regulamento e a políticade cada fundo. A carteira daUBB PREV é formada por fundosexclusivos, constituídos para asfundações de previdência doItaú Unibanco (ou seja, nãoestão abertos a outrosinvestidores). Os investimentosem fundos permitem maioragilidade na gestão dasestratégias.

Títulos PrivadosOs títulos privados de renda fixa sãoemitidos por instituições financeiras ecompanhias abertas, não financeiras,para financiar suas atividades eprojetos de investimento. Os principais títulos privados são:Certificados de Depósito Bancário(CDBs), Letras Financeiras, LetrasHipotecárias, Debêntures e Notas Promissórias.

ImóveisImóveis comerciais de propriedade doplano usados para obtenção de rendapor meio de aluguel.

Títulos PúblicosO governo federal emite títulospúblicos com o objetivo de captarrecursos para financiar suasatividades. O órgão responsável pelaemissão e controle desses títulos, epela administração da dívidamobiliária federal, é a Secretaria doTesouro Nacional. Há uma grandevariedade de títulos públicos, cadaum com características próprias emtermos de prazos de vencimento erentabilidade. Existem títulos querendem juros prefixados, pós-fixadose mistos, podendo ser corrigidos pelataxa Selic ou por índices de inflação.

Quer saber mais? Então, consulte o Portal do Investidor do Ministério da Fazenda - www.portaldoinvestidor.gov.br.

Atenção:

visando a facilidadede atendimento emaior proximidadecom os seusparticipantes, desdesetembro de 2012, o atendimento daUBB PREV passou aser realizado emCuritiba/PR. Paracontatar a entidade,você pode utilizar o canal de suapreferência.

Básico

Neste ano, orecadastramentodos assistidos vemsendo realizado nomês de aniversáriodo participante. A UBB PREV está fazendo a convocação porcorrespondência, cominformações detalhadassobre o processo.

Atenção: quem nãodevolver o formulário derecadastramento dentro doprazo estabelecido terá obenefício suspenso atéregularizar sua situaçãojunto à entidade.

acontece

Pagamento extra no final do ano

Como está o seu cadastro?

A pedido do Instituto Nacional do Seguro Social(INSS), o Itaú está fazendo a prova de vida dos 2,4milhões de aposentados e pensionistas do INSSque recebem seus benefícios por meio de créditoem conta corrente ou poupança em suasagências (para os benefícios pagos por cartãomagnético, o recadastramento já é realizadoanualmente e não foi alterado). A chamada estásendo feita através de mensagens veiculadas noscaixas eletrônicos e pelo internet banking.O beneficiário terá, então, que se dirigir aqualquer agência do Itaú, com um documento de identificação com foto (carteira de identidade,carteira de trabalho ou carteira nacional dehabilitação) e o cartão da conta corrente oupoupança. Os beneficiários devem aguardar ocomunicado do Itaú e não precisam compareceràs agências antes da convocação.

Importante: o processo do INSS é totalmentedesvinculado do recadastramento da entidade.

Prova de vida para o INSS

O Ministério daPrevidência Socialdisponibilizou uma novaferramenta decomunicação: o blog da Previdência Social. O espaço funciona comoum complemento ao sitedo Ministério, agregandorecursos interativoscomo vídeos, fotos eáudios. A atualização émais frequente e traznotícias relacionadas com a previdência não apenas noBrasil, mas também em outros países, incluindo a divulgaçãode estudos e análises feitas por especialistas epesquisadores. As opções de serviços, tais como consultas ao extratoprevidenciário e requerimento de auxílio-doença, porexemplo, continuam disponíveis apenas no site doMinistério: www.previdencia.gov.br. O endereço do blog é:http://blog.previdencia.gov.br. Vale a pena conferir!

Novo canal de comunicação da Previdência Social De 22 de outubro a 6 de novembro, a UBB PREV

– em conjunto com as demais entidades de previdênciacomplementar do banco - promoveu sua II Pesquisa deSatisfação. Foram contatados cerca de 850 participantes(entre ativos, assistidos, autopatrocinados e BPD) para responder a uma entrevista telefônica comperguntas sobre diferentes aspectos do relacionamento com a fundação.Segundo Arnaldo Serighelli, diretor das entidades, esse acompanhamento visa monitorar e avaliar apercepção dos participantes: “Nosso objetivo écompreender cada vez melhor as necessidades do nossopúblico a fim de atingir suas expectativas de forma maisprecisa e eficiente.” Os resultados da pesquisa serãocompartilhados com todos os participantes da entidade.

Para monitorar sua satisfação

Representantes das fundações de previdência do Itaú Unibancoparticiparam do 33º Congresso Brasileiro dos Fundos de Pensão,de 24 a 26 de outubro, em São Paulo (SP). “Transição para umNovo Tempo” foi o tema central do evento que atraiu umpúblico superior a 3 mil pessoas para suas plenárias, seminários e painéis. Ao longo de três dias, dirigentes, conselheiros, gestores, técnicos,formadores de opinião, lideranças empresariais, sindicais epolíticas discutiram ideias, experiências e perspectivas para osistema diante das novas realidades e desafios econômicos edemográficos no Brasil e no mundo. “O número de participantesaumenta a cada ano, o que demonstra a importância atribuídapelos associados a esse encontro que reúne autoridades eespecialistas nacionais e internacionais para debater assuntosrelevantes em todos os âmbitos da gestão dos fundos depensão”, destaca José de Souza Mendonça, presidenteAssociação Brasileira das Entidades Fechadas de PrevidênciaComplementar (Abrapp), uma das organizadoras do evento.

Presença no Congresso da Abrapp

Em dezembro, os assistidos da UBB PREV receberão um pagamento extra da seguinte forma:

No Plano Básico, o valor é o mesmo dopagamento de dezembro para os aposentadosou beneficiários (o abono anual não é devidoquando do pagamento de pecúlio por morte).

No IJMS, o chamado Benefício Anualcorresponde, para os assistidos, à diferençaentre o valor do 13º salário proporcionado pelaprevidência oficial e o valor do benefício totaldo mês de dezembro (aposentadoria +suplementação) e, para os dependentes, o valor é o mesmo do benefício mensalconcedido no mês de dezembro.

Ouvindo vocêA UBB PREV está pronta a ouvir osparticipantes, atender suas necessidades eaperfeiçoar seu atendimento. Para contatara entidade, você pode utilizar o canal derelacionamento de sua preferência:

PessoalmenteDe 2ª a 6ª feira – das 9h30 às 12h30 e das 13h30 às 17h30

Rua Marechal Deodoro, 869, 17º andarCentro – CEP 80060-010 – Curitiba – PR

Por telefone ou faxFone: 41 3544-8008 – Fax: 41 3544-8038Demais localidades: 0800 722 8040

Pela internetwww.ubbprev.com.brCanal “Fale Conosco”

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Entenda melhor o quadro “Composição dos Investimentos”

s investimentos da UBB PREV sãodefinidos a partir das diretrizes de sua

Política de Investimentos que é revistaanualmente e estabelece os limitesmáximos de aplicação por segmento etipo de papel. Seguindo a legislação dosetor, a alocação busca o equilíbrio delongo prazo entre os ativos e asobrigações dos planos, aliando segurançae bom desempenho. Veja abaixo aexplicação dos segmentos que recebem,direta ou indiretamente (através dosfundos de investimentos), os recursos da UBB PREV.

Títulos Privados

Imóveis

Deu na Pesquisa!Na Pesquisa de Satisfação, os participantes apontaram a necessidade de ter maisinformações sobre osinvestimentos dos planos.

Fundos de InvestimentosOs fundos de investimentoconcentram recursos captadosde pessoas físicas e jurídicasque são divididos em cotas edestinados a aplicaçõesfinanceiras diversas. Podem serem títulos públicos e privados,nos mercados de renda fixa evariável, entre outros, de acordocom o regulamento e a políticade cada fundo. A carteira daUBB PREV é formada por fundosexclusivos, constituídos para asfundações de previdência doItaú Unibanco (ou seja, nãoestão abertos a outrosinvestidores). Os investimentosem fundos permitem maioragilidade na gestão dasestratégias.

Títulos PrivadosOs títulos privados de renda fixa sãoemitidos por instituições financeiras ecompanhias abertas, não financeiras,para financiar suas atividades eprojetos de investimento. Os principais títulos privados são:Certificados de Depósito Bancário(CDBs), Letras Financeiras, LetrasHipotecárias, Debêntures e Notas Promissórias.

ImóveisImóveis comerciais de propriedade doplano usados para obtenção de rendapor meio de aluguel.

Títulos PúblicosO governo federal emite títulospúblicos com o objetivo de captarrecursos para financiar suasatividades. O órgão responsável pelaemissão e controle desses títulos, epela administração da dívidamobiliária federal, é a Secretaria doTesouro Nacional. Há uma grandevariedade de títulos públicos, cadaum com características próprias emtermos de prazos de vencimento erentabilidade. Existem títulos querendem juros prefixados, pós-fixadose mistos, podendo ser corrigidos pelataxa Selic ou por índices de inflação.

Quer saber mais? Então, consulte o Portal do Investidor do Ministério da Fazenda - www.portaldoinvestidor.gov.br.

Atenção:

visando a facilidadede atendimento emaior proximidadecom os seusparticipantes, desdesetembro de 2012, o atendimento daUBB PREV passou aser realizado emCuritiba/PR. Paracontatar a entidade,você pode utilizar o canal de suapreferência.

Básico

Total 44,3 16,1 60,4

Fazendo justiça

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fique por dentro

Participantes

Total 7 262 269

Básico

Total 44,3 16,1 60,4

Fazendo justiça

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Participantes

Total 7 262 269

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