andré araújo finanças pessoais & investimentos … · 2019-09-12 · andré araújo...
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André Araújo – Finanças Pessoais & Investimentos – www.andrearaujo.com.br
Sumário
Introdução....................................................................... 3
1º Passo: Administre suas dívidas............................................. 4
2º Passo: Tenha uma reserva de emergência................................ 8
3º Passo: Abra um conta em uma corretora................................. 10
Considerações Finais............................................................. 13
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IntroduçãoOlá! Tudo bem?
Sou o André Araújo - consultor e coach financeiro - e nessa rápida e
inteligente leitura, vou te mostrar os 3 passos simples que você PRECISA tomar
para iniciar seus investimentos de forma Inteligente, Equilibrada e Tranquila.
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Neste e-book vou te dar uma visão geral
de alguns Princípios Fundamentais e os 3
primeiros passos para seu Primeiro
Investimento e de como executá-los.
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1º Passo: Administre suas dívidas
Vou começar sendo o mais direto possível:
VOCÊ NÃO PODE COMEÇAR A INVESTIR SE AINDA TEM DÍVIDAS!
Porque não?
Porque os juros de seus investimentos nunca serão maiores que os juros de suas
dívidas!
A taxa média de juros do cartão de crédito rotativo para pessoas físicas atingiu no mês de
Junho/2018, o incrível valor de 291,88% ao ano;
Já os juros do cheque especial, neste mesmo mês, atingiram 304,94% ao ano.
Se formos analisar os juros de um empréstimo pessoal dos maiores bancos, as taxas de
juros variam entre de 48% a 75% ao ano.
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A título de comparação, Warren Buffett – considerado por muitos como o investidor de
maior sucesso do mundo – consegue, em média, cerca de 20% ao ano.
Um excelente investidor, que se dedica bastante, pode esperar algo em torno de 15%. O
que é maravilhoso!
Um investidor comum, que saiba o que está fazendo, mas que não tem tempo nem
interesse em se aprofundar tanto nos detalhes, pode esperar um ganho entre 10 a 12%
ao ano.
Agora você pode ver que é impossível que consiga ter retornos nos investimentos se você
tem dívidas.
A sua dívida SEMPRE irá aumentar mais do que os seus ganhos.
Portanto se você tem dívidas, deve se concentrar em acabar com elas.
Você precisa seguir estes 3 passos:
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1. Liste todas as dívidas que possui:
Colocar o valor total devido, juros, número de prestações e de qual instituição a dívida
pertence.
2. Renegocie suas dívidas:
Entre em contato com cada um deles e mostre o tamanho total da sua dívida e o quanto
você pode pagar mensalmente.
Quando você demonstra interesse em pagar uma dívida, você irá perceber que o credor
(banco ou a instituição financeira) terá um interesse ainda maior de receber.
Assim provavelmente irá conseguir bons descontos!
3. Consolide todas suas dívidas em uma só:
Isso é importante pois além de reduzir as taxas de juros (o que significa sobrar mais
dinheiro todo mês), essa unificação vai te ajudar na sua organização, uma vez que terá
que se preocupar somente com um pagamento.
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Não se preocupe se vai levar algum tempo até quitar todas suas dívidas.
O importante, neste momento, é que você mantenha-se focado em eliminar todas elas.
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Seguindo estes 3 passos, as chances de eliminar suas dívidas mais rapidamente e
começar a ganhar dinheiro de verdade aumentam consideravelmente.
2º Passo: Tenha uma Reserva De Emergência
Muitas pessoas reclamam frequentemente da falta de dinheiro para honrar com seus compromissos e da dificuldade em colocar no orçamento os imprevistos que sempre teimam em aparecer.
Como resultado, as contas no final do mês simplesmente não fecham e essas pessoas acabam por recorrer a empréstimos fáceis como o cartão de crédito e o cheque especial.
Para não ser surpreendido e cair nessa armadilha é FUNDAMENTAL que você crie uma Reserva De Emergência.
Em primeiro lugar é preciso separar o que é uma reserva de emergência de um investimento:
A reserva de emergência e o investimento são similares no sentido de guardar parte do dinheiro para o futuro. A diferença é que o objetivo da reserva de emergência é de proteger o dinheiro, enquanto o do investimento é fazer o dinheiro crescer.
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A reserva de emergência é basicamente suas despesas mensais multiplicadas pelo número
de meses que você precisa para voltar a andar com as próprias pernas, além de tudo o que
você pode precisar para começar um novo negócio (caso você seja um empresário ou um
profissional autônomo).
A sua reserva de emergência vai servir para te proteger e te dar tranquilidade em caso de
um desastre financeiro.
Um desastre financeiro pode ser a perda de um emprego, uma doença grave na família, ou
um negócio próprio que veio a dar errado.
A maioria dos consultores financeiros recomendam um fundo de emergência de 3 a 6 meses
de despesas habituais.
O que você tem que ter em mente é que muita coisa pode ser considerado uma
emergência: Um tratamento dentário inesperado, um problema no seu computador que
precisa ser reparado ou o conserto do eixo quebrado do seu carro.
Na prática, o quanto guardar para sua reserva de emergência fica a critério de cada um.
Acredito que no mínimo 3 meses.
Se tiver condições, guarde mais.9
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3º Passo: Abra uma conta em uma corretora
Com exceção da poupança, todos os investimentos que você, pessoa física, queira fazer,
seja ele em Títulos Públicos, CDB, ações, FII, etc. é feito por intermédio de uma corretora
de valores.
Além das corretoras dos bancos, há uma diversidade enorme de corretoras independentes.
Aqui vai uma DICA: Apesar da comodidade que relacionamento com o gerente do seu banco
proporciona, recomendo que escolha uma corretora independente, de forma a se
desenvolver como investidor e ainda ampliar seu leque de opções na hora de investir.
A melhor maneira de escolher sua corretora é:
1. Verificar as corretoras aprovadas no Programa de Qualificação Operacional (PQO),
elaborado pela BM&FBovespa, que é uma certificação que indica aprovação da qualidade
dos serviços oferecidos. Você pode acessar a área do programa aqui.
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2. Analisar as taxas cobradas por cada instituição.
Se você pretende investir em ações e no Tesouro Direto, existem 3 taxas que você deve observar:
I. Taxa de Custódia: É cobrada pela guarda das ações pela Bolsa e pelos serviços oferecidos pela corretora. É uma taxa fixa cobrada mensalmente e os valores variam de zero a 50 reais por mês.
II. Taxa de Corretagem: A taxa de corretagem é cobrada em cada operação de compra e venda de ações e outros ativos de Bolsa. Ela costuma variar de acordo com o tipo de mercado e de operação. Algumas corretoras cobram uma taxa de corretagem fixa por ordem de compra e outras utilizam a tabela Bovespa, cujas taxas são proporcionais à quantia movimentada (comprada ou vendida).
III. Taxa de administração no Tesouro Direto: É um percentual cobrado sobre o valor investido na compra dos títulos do Tesouro Direto. Como é o investidor que decide qual título comprar, sem que isso envolva um trabalho de administração de carteira por parte da corretora, algumas realizam a operação sem cobrar taxas.
O site do Tesouro Nacional disponibiliza uma lista com todas as corretoras e o respectivo valor cobrado da taxa de administração. Você pode consultar aqui.
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Abrindo sua conta:
Escolhida a corretora de valores, hora de abrir a conta. O processo é simples e tudo é feito
online.
Você vai precisar:
Entrar no site da corretora escolhida;
Clicar em nova conta e preencher a ficha cadastral com alguns dados pessoais e uma
avaliação do seu perfil de investidor;
Enviar documentação escaneada (RG ou CNH, CPF e comprovante de residência).
Obs: As informações e documentos demandados por cada instituição pode variar um pouco,
mas normalmente as corretoras precisarão desses dados para iniciar o cadastro.
Daí é só esperar a corretora processar as informações e pronto! Você já está apto a aplicar
recursos nas diversas aplicações disponíveis.
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Considerações FinaisAcredito que até aqui você tenha compreendido o que precisa ser feito antes de entrar no
mundo dos investimentos.
O desafio agora será definir metas e traçar objetivos para seus investimentos.
A partir daí, o caminho é analisar as aplicações disponíveis e escolhe-las com base nos
objetivos que já definiu.
Pode parecer complexo, mas com um pouco de estudo, disciplina e inteligência, você será
capaz de investir com qualidade e atingir suas metas, vivendo uma vida tranquila e livre de
stress financeiro.
Mas não se preocupe, porque nós estaremos juntos nessa caminhada.
Qualquer dúvida, estou a disposição pelo endereço: [email protected] .
Ou através das redes sociais:
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ação, do início ao fim, da escolha da corretora, da compra via home broker, à gestão da sua
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dos passos a seguir.
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Um grande abraço e bons investimentos! =)
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