palestra educação e planejamento financeiro pessoal

Benjamim Garcia

Educação Financeira

Natal 30 de Out de 2012

“Educação e

Planejamento

Financeiro Pessoal”

Sonhar é Bom.Realizar Sonhos é muito Melhor!

R$10milR$10milR$300milR$300mil

??????R$70milR$70mil

Como realizar?

Consumir é preciso!

A diferença está em COM

O consumir!

Fonte: Globo.com – 26/09/2012

Educação FinanceiraPlanejamento Pessoal Padrão de Vida adequado

Independência

Financeira

=

++

EDUCAÇÃO FINANCEIRA

É a educação sobre técnicas, posturas mentais e maneiras de pensar que nos ajudará a nos livrarmos de dívidas, criar e acumular riquezas. Enfim, é o que vai nos permitir a eliminar dívidas, ficar ricos ou fazer o dinheiro trabalhar para gerar mais dinheiro.

Fonte: http://www.educacaofinanceira.info

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A

GOSTE MAIS DOGOSTE MAIS DO

DINHEIRODINHEIROGOSTE MAIS DOGOSTE MAIS DO

DINHEIRODINHEIROCOMECE ACOMECE A

POUPARPOUPARVALORIZE CADAVALORIZE CADA

CENTAVOCENTAVO

COMECE ACOMECE A

POUPARPOUPARVALORIZE CADAVALORIZE CADA

CENTAVOCENTAVO

EVITE ACÚMULOEVITE ACÚMULO

DE DÍVIDASDE DÍVIDASEVITE ACÚMULOEVITE ACÚMULO

DE DÍVIDASDE DÍVIDASNÃO PAGUENÃO PAGUE

JUROSJUROSNÃO PAGUENÃO PAGUE

JUROSJUROS

ANOTE E ANOTE E MONITORE SEUSMONITORE SEUS

GASTOSGASTOSDIÁRIOSDIÁRIOS

ANOTE E ANOTE E MONITORE SEUSMONITORE SEUS

GASTOSGASTOSDIÁRIOSDIÁRIOS

CUIADADO COM OS CUIADADO COM OS

PEQUENOSPEQUENOSGASTOS GASTOS

CUIADADO COM OS CUIADADO COM OS

PEQUENOSPEQUENOSGASTOS GASTOS

PARA ONDE VAI SEU DINHEIRO ??????

TIPO DO GASTO SALDO EM 20 ANOS SALDO EM 30 ANOS

Gorjeta: R$ 1,003 Vezes / Semana

R$ 12.860,32 R$ 45.434,53

Lanche: R$ 2,75por dia

R$ 81.613,57 R$ 288.334,54

Pizza: R$ 30,00Balada / Fim de

SemanaR$ 148.388,30 R$ 524.244,62

Taxa de juro 1.0 % a.m.

APRENDA A USARAPRENDA A USAR

O CARTÃOO CARTÃOAPRENDA A USARAPRENDA A USAR

O CARTÃOO CARTÃOPLANEJE SUAS PLANEJE SUAS COMPRAS NOCOMPRAS NO

CARTÃOCARTÃO

PLANEJE SUAS PLANEJE SUAS COMPRAS NOCOMPRAS NO

CARTÃOCARTÃO

CARTÃO DE CRÉDITO NO BRASIL

455 Milhões é o número aproximado de cartões de crédito no Brasil;

Os trabalhadores que ganham até R$ 1.500,00 tem mais de 50% dos cartões do país;

Em apenas 1 mês os brasileiros movimentaram quase R$ 30 Bilhões com o uso de cartões;

FATURA (-) R$ 550,00PAGAMENTO (+) R$ 50,00

SALDO (-) R$ 500,00 JUROS 10% a.m (-)R$ 50,00 TAXAS 2% a.m (-)R$ 10,00

PRÓXIMA FATURA (-) R$ 560,00

CONTROLE CONTROLE DOS GASTOS DOS GASTOS

DOMÉSTICOS DOMÉSTICOS

CONTROLE CONTROLE DOS GASTOS DOS GASTOS

DOMÉSTICOS DOMÉSTICOS

TENHA O HÁBITO DETENHA O HÁBITO DE

PESQUISARPESQUISAROS MENORESOS MENORES

PREÇOS PREÇOS

TENHA O HÁBITO DETENHA O HÁBITO DE

PESQUISARPESQUISAROS MENORESOS MENORES

PREÇOS PREÇOS

ABDIQUE DASABDIQUE DAS

FESTINHAS FESTINHAS ABDIQUE DASABDIQUE DAS

FESTINHAS FESTINHAS

RESISTA A RESISTA A

PRESSÕES EPRESSÕES ETENTAÇÕES TENTAÇÕES

PARAPARAGASTAR GASTAR

RESISTA A RESISTA A

PRESSÕES EPRESSÕES ETENTAÇÕES TENTAÇÕES

PARAPARAGASTAR GASTAR

MANTENHA-SEMANTENHA-SEBEMBEM

INFORMADOINFORMADO..

ESTUDE!ESTUDE!

MANTENHA-SEMANTENHA-SEBEMBEM

INFORMADOINFORMADO..

ESTUDE!ESTUDE!

EVITEEVITE

GASTOS GASTOS CASEIROSCASEIROS

EXCESSIVOSEXCESSIVOS

EVITEEVITE

GASTOS GASTOS CASEIROSCASEIROS

EXCESSIVOSEXCESSIVOS

ESTUDE A MELHORESTUDE A MELHORFORMAR DE FORMAR DE FAZER UM FAZER UM

FINANCIMENTOFINANCIMENTO

ESTUDE A MELHORESTUDE A MELHORFORMAR DE FORMAR DE FAZER UM FAZER UM

FINANCIMENTOFINANCIMENTO

CUIDADO COM O CUIDADO COM O

CHEQUE CHEQUE ESPECIALESPECIAL

CUIDADO COM O CUIDADO COM O

CHEQUE CHEQUE ESPECIALESPECIAL

Agora vejam quanto vocês estariam devendo após doze meses, em cada alternativa escolhida, se pedissem um empréstimo ou entrassem em financiamento de R$ 1.000,00:

TIPO DE CRÉDITO JUROS MÉDIOS MENSAIS PRATICADOS

VALOR DA DÍVIDA APÓS 12 MESES

FINANCEIRAS 12,99 % R$ 4.329,92

CRATÃO DE CRÉDITO 10,72% R$ 3.3394,01

CHEQUE ESPECIAL 7,95% R$ 2.504,22

CDC 4,83% R$ 1.761,17

EMPRÉSTIMO PESSOAL 4,50% R$ 1.695,88

EMPRÉSTIMO COOPERATIVO 2,91% R$ 1.410,88

EMPRÉSTIMO TRABALHADOR 3,51% R$ 1.450,88

ANTECIPAÇÃO DE CRÉDITOS 2,64% R$ 1.367,10

FINANCIAMENTO DE AUTOS 2,16% R$ 1.292,32

FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO 1,62% R$ 1.212,69

EMPRÉSTIMO FAMILIAR (CDI) 1,24% R$ 1.159,38

Fonte: IPEAD/ UFMG. Disponível em: http//www.ipead.face.ufmg.br

MANTENHAMANTENHA

O FOCO EO FOCO EA DISCIPLINAA DISCIPLINA

PARA ALCANÇAR PARA ALCANÇAR SEUS OBJETIVOSSEUS OBJETIVOS

MANTENHAMANTENHA

O FOCO EO FOCO EA DISCIPLINAA DISCIPLINA

PARA ALCANÇAR PARA ALCANÇAR SEUS OBJETIVOSSEUS OBJETIVOS

NÃO SENÃO SE

ABORREÇA ABORREÇA COM AS COM AS CRÍTICASCRÍTICAS

NÃO SENÃO SE

ABORREÇA ABORREÇA COM AS COM AS CRÍTICASCRÍTICAS

QUAL SEU SALDO DIÁRIO?

Despesas Fixas do Mês ( - ) R$ 1.128,00Salário (+) R$ 1.500,00

Saldo Mês (+) R$ 372,00Número dias úteis no mês 30

Saldo Diário (+) R$ 12,40

PLANEJAMENTO PESSOAL

O planejamento pessoal é a chave para a autorrealização e para o sucesso pessoal – incluindo a motivação e o equilíbrio entre a vida pessoal e profissional.

Envolva sua família no Planejamento Doméstico

Realize reuniões com filhos (as) esposo (a);

Mostre quanto ganha e seus gastos mensais;

Planeje suas próximas compras e peça ajuda para alcançar os objetivos;

Envolva sua família no Planejamento Financeiro Familiar;

Envolva sua família no Planejamento Doméstico

Procure documentar seu Planejamento;

Estipule metas tangíveis;

Motive sua família para alcançar seus objetivos financeiros;

Use uma Planilha eletrônica para Monitorar e Planejar suas despesas;

PADRÃO DE VIDA ADEQUADO

Padrão de vida é o conjunto de coisas que você tem: corpo, formação, dinheiro, posição social, bens... É a sua forma de falar, de se comportar, de se vestir... Padrão de vida está ligado às coisas externas, a materialidade.

Salário R$ 4.000,00

Carro popular Ano 1996

Casa popular 105 m²

“João” trabalha em uma grande empresa Multinacional;O dois filhos estudam em escola particular; Vida regrada e sem excessos; Sem dívidas; Sem dinheiro guardado;Esposa não trabalhava; A família vive uma vida normal;

Uma história de Vaidade, Ostentação e Impulso

João foi PROMOVIDO

Salário R$25.000,00 mês = R$ 300.000,00 Ano

O que João deveria ter feito ????

•Guardar 6 meses de salário;•Reunir a família e planejar os novos padrões de vida da família;•João pode “dobrar” seus gastos mensais;•Fazer uma poupança mensal de 13 mil, em 3 anos com juros de 12% ao ano, pode chegar a 600 mil;•Após 3 anos de investimento na poupança, João pode investir também em imóveis;•Depois de guardar um bom dinheiro e ter outra fonte de renda (imóveis, ações, poupança ou tesouro direto) João pode trocar de Carro e Casa;•João pode começar a pensar em uma Previdência Privada.

Fonte: Livro – EDUCAÇÃO FINANCEIRA ao alcance de todos – Prof. José Pio Martins

20 40 60 80

Ciclo de Vida Financeiro

HALFELD,Mauro. Investimentos. Editora Fundamento, 2001

20 40 60 80

Ciclo de Vida Financeiro

HALFELD,Mauro. Investimentos. Editora Fundamento, 2001

20 40 60 80

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HALFELD,Mauro. Investimentos. Editora Fundamento, 2001

As melhores formas de financiar um carro

As melhores formas de financiar um carro

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Onde posso Investir??

RETORNO

RISCO

Relação Risco x Retorno

Quais as alternativas?Quais as alternativas?

O investimento em imóveis é uma das mais tradicionais e seguras formas de investimento. Mercado Favorável;Crescimento Imobiliário;Programas Governamentais (minha casa minha vida, redução do IPI e crédito para construção e compra de imóveis novos e usados ;Economia estável.

Investimento mensal de R$ 100,00 a juros de 1% ao mês. Fundo de Renda Pré Fixada

MESES DE APLICAÇÃO

TOTAL APLICADO

JUROS GANHOS

SALDO FINAL

01 R$ 100,00 R$ 1,00 R$ 101,00

02 R$ 200,00 R$ 3,01 R$ 203,01

03 R$ 300,00 R$ 6,04 R$ 306,04

04 R$ 400,00 R$ 10,10 R$ 410,10

05 R$ 500,00 R$ 15,20 R$ 515,20

06 R$ 600,00 R$ 21,35 R$ 621,35

Investimento mensal de R$ 100,00 a juros de 1% ao mês. Fundo de Renda Pré Fixada

MESES DE APLICAÇÃO

TOTAL APLICADO

JUROS GANHOS

SALDOFINAL

119 R$11.900,00 R$ 11.003,87 R$ 22.903,87

120 R$ 12.000,00 R$ 11.233,91 R$ 23.233,91

121 R$ 12.100,00 R$ 11.467,25 R$ 23.567,25

Investimento mensal de R$ 100,00 a juros de 1% ao mês. Fundo de Renda Pré Fixada

MESES DE APLICAÇÃO

TOTAL APLICADO

JUROS GANHOS

SALDOFINAL

240 R$24.000,00 R$ 75.914,79 R$ 99.914,79

360 R$ 36.000,00 R$ 316.991,38 R$ 352,991,38

480 R$ 48.000,00 R$ 1.140.242,02 R$ 1.188,242,02

Fonte: Livro – CASAIS INTELIGENTES ENRIQUECEM JUNTOS – Gustavo Cerbasi

Características dos Títulos PúblicosTesouro Direto é um Serviço do Tesouro Nacional;Destinado a pequenos investidores (PF) com CPF, residência no Brasil e conta em Instituição cadastrada;Investimento = Mínimo de R$200,00 e máximo de R$400 mil por mês;Forma negociação = o próprio cliente via Internet no site do Tesouro Direto;Quem operacionaliza = CBLC (companhia brasileira de liquidação e custódia) Rentabilidade = Depende de cada título. Podendo ser na venda, pagamento de juros e no vencimento.Base de Calculo = Pré ou Pós-fixada

Os Ricos:•       Risco de Crédito: risco do Governo Federal não pagar (inexistente);•       Risco de Mercado: risco das oscilações da taxa de juros e índices de inflação;•       Risco de Liquidez: risco de não conseguir vender os papéis ao preço desejado para o Tesouro Direto. Liquidez refere-se à velocidade e facilidade com a qual um ativo pode ser convertido em caixa.

Fonte: meuestilodeinvestir.blogspot.com.br

TÍTULOS PÚBLICOS DE RENDA FIXA

DICAS DE SITES E BLOGS

www.queroficarrico.comwww.educacaofinanceira.infowww.maisdinheiro.com.brwww.clubedariqueza.com.brwww.investshop.com.brwww.bovespa.com.br www.mesada.com.brwww.clube-do-dinheiro.com

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Benjamim Garcia Cruz NettoCoordenador do Eixo de

Gestão e Negócios do SENAC/ RN

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Contatos: (84) 9423 – 1417 (84) 8708 – 0283