impactos e aspectos práticos da regulamentação · próximos passos. 15 avaliar planejamento,...

Resolução nº 4.539/2016 Impactos e Aspectos Práticos da Regulamentação

Fevereiro de 2018

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Agenda

I. Motivação

II. Principais Aspectos

III. Avaliação da Política de Relacionamento com clientes

IV. Próximos Passos

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Agenda

I. Motivação

II. Principais Aspectos

III. Avaliação da Política de Relacionamento com clientes

IV. Próximos Passos

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Estabelecer uma disciplina geral

Estimular maior conscientização e responsabilidade sobre a matéria

Aprimorar o relacionamento com clientes e

usuários

Aderir às recomendações e

melhores práticas

internacionais

Resolução nº 4.539/2016 - Motivação

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Disciplina geral

Suitability

Resolução 3.694/2009

Tarifas

Resolução 3.919/2010

Ouvidoria

Resolução 4.443/2016

Liquidação antecipada

Resolução 3.516/2007

Portabilidade de cadastro

Resolução 3.401/2006

Custo Efetivo Total

Resoluções 3.517/2007 e 4.197/2013

Portabilidade de salário

Resolução 3.402/2006

Transparência em pacotes de serviços

Resolução 4.196/2013

Portabilidade de crédito

Resolução 4.292/2013

Correspondentes no País

Resolução 3.954/2011

Resolução nº 4.539/2016 - Motivação

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Maior conscientização e responsabilidade

Promover cultura organizacional que

incentive o relacionamento cooperativo e

equilibrado com os clientes e usuários

Dispensar tratamento justo

e equitativo aos clientes e

usuários

Assegurar conformidade e

legitimidade de produtos

e serviços

MetasIncentivos

Responsabilidade individual e coletiva

Resolução nº 4.539/2016 - Motivação

A alta administração das instituições deve

estabelecer princípios e diretrizes de modo a . . .

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Aprimoramento do relacionamento

Oferta e recomendaçãode produtos e serviços

devem ser feitas de forma adequada ao

perfil dos clientes

Resolução nº 4.539/2016 - Motivação

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Agenda

I. Motivação

II. Principais Aspectos

III. Avaliação da Política de Relacionamento com clientes

IV. Próximos Passos

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AplicaçãoPolítica

InstitucionalOutros aspectosPrincípios

(Artigo 1°)• Fases de pré-

contração, contratação e pós-contratação de produtos e serviços

(Artigo 2°)

• Ética

• Transparência

• Responsabilidade

• Diligência

(Artigo 3°)

Aspectos de

cultura organizacional

Tratamento justo e equitativo

Conformidade e legitimidade de produtos e serviços

(Artigo 4°)

Governança da elaboração e da implementação

(Artigos 5° e 6°)

Aspectos gerais do gerenciamento.

Requerimento de mecanismos de controle e mitigação de risco

(Artigo 7°)

Indicação de diretor responsável

Vigência:

360 dias após publicação (DOU: 28/11/2016)

Resolução nº 4.539/2016 – Estrutura

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Agenda

I. Motivação

II. Principais Aspectos

III. Avaliação da Política de Relacionamento com clientes

IV. Próximos Passos

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Critérios

Objetivos

• ADERÊNCIA da política institucional e do sistema degestão aos requisitos de elaboração, implementação egerenciamento da norma

Critérios

Subjetivos

• ADEQUAÇÃO da política institucional aos princípios danorma

(18)

(14)

Resolução nº 4.539/2016 – Avaliação da Política

Trabalho temático em novembro/2017

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Resolução nº 4.539/2016 – Avaliação da Política

Benchmarks

• Conexão com os itens da

norma

• Conexão com cultura e valores

da IF

• Descrição da governança

• Definição de papéis e

responsabilidades, incluindo da

Ouvidoria

• Descrição de políticas setoriais

afetadas

• Formalização de indicadores de

efetividade

• Definição de perfil de clientes

• Definição de Tratamento justo

• Definição de conformidade de

produtos e serviços

• Definição de prazo para revisão

da política

• Menção a cidadania financeira

Trabalho temático em novembro/2017

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Resolução nº 4.539/2016 – Avaliação da Política

Principais Deficiências

Trabalho temático em novembro/2017

• Falta de adequadadescrição da governança,

inclusive sobre os papéis e

responsabilidades:

• da Ouvidoria

• da Área de Controles

internos

• da Auditoria Interna

• Inexistência de menção àárea responsável pela

implementação da política

• Ausência de conexão com

os itens da norma

• Menção aos princípios sem

defini-los

• Ausência de especificaçãoda revisão periódica

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Agenda

I. Motivação

II. Principais Aspectos

III. Avaliação da Política de Relacionamento com clientes

IV. Próximos Passos

15

Avaliar planejamento, qualidade, alcance eefetividade dos treinamentos e dascomunicações internas realizadas desde apublicação das políticas pelas ES

Requisitar indicadores de avaliação das áreas de controles internos e de auditoria interna

Aplicar o mesmo roteiro para amostra ampliada de IFs

Resolução nº 4.539/2016 – Próximos Passos

Resolução nº 4.539/2016 Impactos e Aspectos Práticos da Regulamentação

Fevereiro de 2018