finanÇas pessoais finanÇas pessoais 1. objetivos 1 – criar um controle financeiro. 2 – tomar...

FINANÇASFINANÇAS

PESSOAIS PESSOAIS

1

OBJETIVOSOBJETIVOS

1 – CRIAR UM CONTROLE FINANCEIRO.2 – TOMAR DECISÕES PRÁTICAS EM RELAÇÃO A NOSSA VIDA FINANCEIRA3 – MOSTRAR OS PRINCIPAIS PONTOS SOBRE FINANÇAS (ORÇAMENTO FAMILIAR, JUROS, CARTÃO DE CRÉDITO, INVESTIMENTOS, GRANDES DESPESAS (CARRO, APTO, ETC)

2

QUAL É O SEU SONHO ?

VIAGEM CONSTRUIR A CASA

CARRO DOS SONHOS TER UM SÍTIO

ABRIR UMA EMPRESA COMPRAR UM APTO FESTA DE

CASAMENTO VIVER DE RENDA3

PARA PENSAR PARA PENSAR

QUANTO VOCÊ PRECISA PRA

VIVER ?

SE VOCÊ TIVESSE POUPADO

10% DO QUE GANHOU NOS

ULTIMOS 10 ANOS, QUANTO

VOCÊ TERIA HOJE ?4

PARA PENSAR PARA PENSAR

APÓS A SUA APOSENTADORIA,

QUAL A RENDA QUE VOCÊ

PRETENDE TER ? NÃO CONTE

COM A APOSENTADORIA DO

GOVERNO. FAÇA A SUA PRÓPRIA

APOSENTADORIA.5

PARA PENSAR PARA PENSAR

QUANTO VOCÊ CONSEGUE

POUPAR POR MÊS ? $ E %

6

Você sabia que ......Você sabia que ......

A FALTA DE DINHEIRO É O

PRINCIPAL MOTIVO DE INSÔNIA,

ATINGINDO 48,2% DOS

ENTREVISTADOS DE UMA

PESQUISA. 85% DAS FAMILIAS

BRASILEIRAS GASTAM MAIS DO

QUE GANHAM

7

Você sabia que ......Você sabia que ......

O PRINCIPAL MOTIVO DE

SEPARAÇÃO É FINANÇAS.

BOA PARTE DOS SUICÍDIOS SÃO

MOTIVADOS PELAS DÍVIDAS.

8

NÃO CRISTÃO

CRISTÃO

VIVE PARA GANHAR DINHEIRO E ACUMULAR BENS.

O SEU FOCO ESTÁ EM FAZER A VONTADE DEUS EM TODAS AS AREAS DA SUA VIDA.

SE PRECISO, ABRE MÃO DA SUA HONESTIDADE PARA GANHAR MAIS DINHEIRO

PREFERE PERDER DINHEIRO DO QUE SER DESONESTO (DAÍ POR QUE É TÃO DIFICIL UM CRISTÃO DE VERDADE SER UM RICO EMPRESÁRIO)

MEDE O SUCESSO DE UMA PESSOA PELOS BENS QUE ELA TEM (TER É MELHOR DO QUE SER)

NUNCA ARRISCA A SUA VIDA NEM A DA SUA FAMILIA POR DINHEIRO

POE EM RISCO A SUA VIDA E A VIDA DA SUA FAMILIA PARA FICAR RICO

SEU REINO NÃO É ESSE POR ISSO ELE INVESTE NAS COISAS ESPIRITUAIS

9

FASES DA VIDA....terrena

0 a 18

ESTUDOESPORTE E LAZERTEMPO COM A FAMILIA

18 a 35

FACULDADEPROFISSÃO / TRABALHONAMORO / CASAMENTO

35 a 55

FAMILIAFILHOSINDEPENDÊNCIA FINANCEIRA

VIAGENSCASA

COLHER OS FRUTOS (FINANÇAS, SAÚDE, FAMILIA)MORTE

55 a 80

CRISTOCRISTOCRISTOCRISTO CRISTOCRISTO CRISTOCRISTO

GANHAR $ GANHAR $

MANTER $ MANTER $

NÃO PERDER $NÃO PERDER $

11

GANHAR $

•ESCOLHA UMA PROFISSÃO QUE VOCÊ POSSA GANHAR DINHEIRO, ANTES DE ESCOLHER PESQUISE OS POSSÍVEIS GANHOS. O SALÁRIO DE UMA PROFISSÃO NÃO É DEFINIDO PELA SUA IMPORTÂNCIA, MAS PELA LEIA DA OFERTA E DA PROCURA (EX: PROFESSOR / PEDREIRO).

•TENHA MAIS DE UMA PROFISSÃO (EX : CORRETOR / VENDAS) 12

GANHAR $•FAÇA BICOS

•ANALISE AS NECESSIDADES DAS PESSOAS E TRANSFORME ISSO NUM NEGÓCIO.

•PROFISSÕES E NEGÓCIOS PODEM TER FIM, TENHA CONSCIÊNCIA DISSO

•AGREGUE VALOR AO SEU PRODUTO.

•TENHA MUITOS CONTATOS. 13

INVESTIMENTOS

- VÁ ATÉ O BANCO E PEÇA PRA ELES

INVESTIREM PRA VOCÊ, ELES SÃO OS

ESPECIALISTAS (CDB, CDI, TITULO DO

TESOURO NACIONAL 12%A.A, BOLSA DE

VALORES, RENDA FIXA)

- INVISTA EM EDUCAÇÃO

(INGLÊS,EXCEL)

- APOSENTADORIA PRIVADA ? 14

MANTER $

- INFLAÇÃO & RENDIMENTOS – O SEU DINHEIRO DEVE VALORIZAR, NO MÍNIMO, O % DA INFLAÇÃO.

- NÃO SE DEIXAR LEVAR PELA EMOÇÃO DAS COMPRAS PELO FATO DE VOCÊ TER DINHEIRO DISPONÍVEL.

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MANTER $

- SATANÁS QUER ROUBAR O SEU DINHEIRO E VAI MANDAR OS SEUS AGENTES PARA FAZER ISSO (NEGÓCIOS ALTAMENTE LUCRATIVOS, EMPRÉSTIMOS (AGIOTAGEM), DIVERSÃO, COMPRAS

- NÃO QUEIRA IMPRESSIONAR AS MULHERES (HOMENS) - CARRO

-

16

MANTER $ - DECIDA TER OBJETIVOS PARA O DINHEIRO QUE VOCÊ GUARDOU (CASAMENTO, CARRO, CASA, APTO, VIAGEM, FUNDO DE RESERVA) - VOCÊ SABE QUAL É O VALOR DO SEU ATIVO TOTAL HOJE ? (BANCO + BENS + RECISÃO + CASA + ????

- GASTAR MENOS DO QUE GANHA É O SEGREDO PRA MANTER $

17

NÃO PERDER

- NÃO FAÇA UM EMPRÉSTIMO PARA PAGAR UMA DIVIDA (BURACO NEGRO), A NÃO SER QUE OS JUROS DO EMPRÉSTIMO SEJA MENOR QUE O JUROS DA DÍVIDA (EXEMPLO : CARTÃO DE CRÉDITO)

- NÃO “ESPALHE” QUE VOCÊ TEM DINHEIRO (SEMPRE TEM ALGUÉM QUERENDO)

18

NÃO PERDER

- EVITE A TENTAÇÃO DAS COMPRAS, VIVA COM SIMPLICIDADE.

- APLIQUE O CONCEITO DE DESEJO & NECESSIDADE

- EVITE GUARDAR DINHEIRO EM CASA (ROUBO)

- ACOMPANHE SUAS FINANÇAS REGULARMENTE (BANCO, PLANILHA, ETC

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NÃO PERDER

- EVITE A TENTAÇÃO DAS COMPRAS, VIVA COM SIMPLICIDADE.

- APLIQUE O CONCEITO DE DESEJO & NECESSIDADE

- EVITE GUARDAR DINHEIRO EM CASA (ROUBO)

- ACOMPANHE SUAS FINANÇAS REGULARMENTE (BANCO, PLANILHA, ETC

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NÃO PERDER

- DICA : É MELHOR PERDER UM POUCO AGORA DO QUE MUITO DEPOIS

- LEMBRE-SE QUE VOCÊ DEU A SUA VIDA POR ESTA POUPANÇA

- VOCÊ PODE PRECISAR DE UM FUNDO DE EMERGÊNCIA (PERDER EMPREGO, SAÚDE, ETC)

- INVISTA NOS SEUS ESTUDOS (INGLÊS, INFORMÁTICA (EXCEL), FACULDADE, PÓS-GRADUAÇÃO)

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CARRO

QUAL O MAIOR GASTO COM SEU CARRO ?

22

CARRO

EXEMPLO : PALIO DA KELY

(A) - PREÇO DE COMPRA EM 2008 = R$ 35.000,00

(B) - PREÇO DE VENDA EM 2011 = R$ 22.000,00

B-A = R$ 13.000,00 EM 3 ANOS

OU R$ 4.333,00 / ANO R$ 361,00 / MÊS R$ 12,00/ DIA

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CARRO

QUANTO VOCÊ GASTA COM SEU CARRO ?

IPVA R$ 500 /ANOGASOLINA R$ 500 / MÊSÓLEO R$ 100 A CADA 4 MESES.SEGURO R$ 1.000 / ANO.MANUTENÇÃO R$ 1.000/ANOPNEU – 4*150 = R$ 600 /ANO

TOTAL= R$ 14.900 / ANO = R$ 1.241/MÊS = R$ 41/DIA

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CARRO

CARRO É UMA DESPESA , NÃO UM INVESTIMENTO

COMPRAR COMO FROTISTA (EMPRESA). ECONOMIA DE R$ 8MIL/CARRO.

AO COMPRAR UM CARRO, FIQUE PELO MENOS 3 ANOS COM ELE PRA NÃO PERDER MUITO NA VENDA

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CARRO

COMPRE UM CARRO COM BAIXO CUSTO DE MANUTENÇÃO (FIAT, VOLKS). NÃO COMPRE PELO DESIGN

NÃO SE APRESSE, AGUARDE UMA BOA OPORTUNIDADE, ENQUANTO ISSO POUPE.

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CARRO

1 – Evite Trocar de carro todo ano.2 – Comprar carro com 1 ano de uso é um bom negócio (para o comprador)3 – Carros como Palio/Gol desvalorizam menos que um Renault/Peugot.

ANO % DESVALORIZAÇÃO

1 20% ~ 25%

2 15%

3 13%

A partir do 4º ano... 10%

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- JUROS - JUROS COMPOSTOS (JUROS SOBRE JUROS)

- BANCO (POUPANÇA = 0,6% , EMPRÉSTIMO 5%) - LUCRO

- JUROS DO CARTÃO +- 10% /MÊS = 120% A.A

- VOCÊ PODE RENEGOCIAR A SUA DIVÍDA COM O BANCO COM JUROS MENORES. 28

Qtd Meses 36Taxa: 1.5%Valor Presente: R$ 30,000 Parcela: (R$ 1,085)Valor Futuro: R$ 39,045 Juros Pago R$ 9,045 Juros /Mês R$ 251

CALCULANDO JUROS.....

29

APTO

PREÇO DO M2 EM MANAUS = R$ 3.000,00

PREÇO DO M2 DE UMA CASA = R$ 1.000,00 (FORA O M2 DO TERRENO)

NÃO RECUPERA 1% DO INVESTIMENTO, NESTE CASO MELHOR INVESTIR EM TITULO DO TESOURO NACIONAL OU RENDA FIXA.

30

PODE DESVALORIZAR OU VALORIZAR

FINANCIAMENTO IMOBILIARIO VOCE VAI PAGAR 2APTOS

TEM SEGURANÇA (PONTO POSITIVO)

MELHOR É KITNET (3%/MÊS)31

CALCULANDO JUROS.....

32

Qtd Meses 360Taxa: 1.5%Valor Presente: R$ 100,000 Parcela: (R$ 1,507)

Valor Futuro: R$ 542,551 Juros Pago R$ 442,551 Juros /Mês R$ 1,229

CARTÃO DE CRÉDITOCARTÃO DE CRÉDITO

Um dos problemas que os cartões de crédito provocam, é o fato de não termos a noção imediata do

dinheiro que acabamos de gastar. Gastamos o dinheiro de forma

simples e invisível, podendo dar a idéia de que é dinheiro gratuito. O problema é que só no final do mês é que no apercebemos que afinal

gastamos mais do que o montante que tínhamos na conta.

33

CARTÃO DE CRÉDITOCARTÃO DE CRÉDITO

COMPRAR COM CARTÃO DE CRÉDITO SIGNIFICA:

Comprar o que não precisa com o Comprar o que não precisa com o dinheiro que não tem!!!!!dinheiro que não tem!!!!!

34

CARTÃO DE CRÉDITOCARTÃO DE CRÉDITO

-NUNCA PAGUE SOMENTE O MINIMO DO CARTÃO

- SER FOR PRECISO, CANCELE O CARTÃO (LIGUE PARA A OPERADORA E AVISE)

- A OPERADAORA DO CARTÃO FICA COM 5% DO QUE VOCÊ COMPRA.

35

CARTÃO DE CRÉDITOCARTÃO DE CRÉDITO- COMPRE A VISTA E PEÇA DESCONTO DE , NO MINIMO, 5%.

- PEÇA DESCONTO NO VALOR DA ANUIDADE.

36

ESTOU COM DÍVIDAS, E AGORA ?ESTOU COM DÍVIDAS, E AGORA ?

NÃO SE DESESPERE !

VENDA UM BEM SEU

PARA PAGAR A DÍVIDA (CARRO, CASA, COMPUTADOR, ETC)

37

ESTOU COM DÍVIDAS, E AGORA ?ESTOU COM DÍVIDAS, E AGORA ?

RENEGOCIE A SUA

DÍVIDA COM O

CREDOR (BANCO, ETC)

38

ESTOU COM DÍVIDAS, E AGORA ?ESTOU COM DÍVIDAS, E AGORA ?

SE FOR O CARTÃO, FAÇA

UM EMPRÉSTIMO COM

JUROS MENORES QUE O

JUROS DO CARTÃO.

39

ESTOU COM DÍVIDAS, E AGORA ?ESTOU COM DÍVIDAS, E AGORA ?

CLASSIFIQUE AS DÍVDAS ,

DO MAIOR JURO PARA O

MENOR, COMECE A PAGAR

PELA DÍVIDA COM MAIOR

JUROS.40

ORÇAMENTO POR QUE TER ?POR QUE TER ?

1. É UMA FERRAMENTA QUE NOS AJUDA A VER ONDE ESTAMOS GASTANDO MAIS.

2. NOS DISCIPLINA A MANTER O CONTROLE

41

ORÇAMENTO

ORÇAMENTO POR QUE TER ?POR QUE TER ?

3. NOS DÁ VISÃO DE QUANTO TEREMOS DISPONIVEL (POUPANÇA) NOS PRÓXIMOS MESES.

4.PARA PODERMOS PREVER A NOSSA DISPONIBILIDADE E PLANEJAR NOSSAS METAS 42

ORÇAMENTO

ORÇAMENTO POR QUE TER ?POR QUE TER ?

5. DENTRO DA NOSSA REALIDADE FINANCEIRA

6.DEIXA REGISTRADO O PASSADO E NOS AJUDA A MELHORAR O FUTURO.

1.NÃO PRECISA SER FEITA NO COMPUTADOR (EXCEL)

43

ORÇAMENTO

POR QUE TER ?POR QUE TER ?

7.NÃO PRECISA SER FEITA NO COMPUTADOR (EXCEL)

44

ORÇAMENTO 3 MONSTROS DO 3 MONSTROS DO ORÇAMENTOORÇAMENTO

1.VIVER DE APARÊNCIA

2.MODA

3.JUROS !

45

ORÇAMENTO

Microsoft Excel Worksheet

TOMADA DE DECISÃO

46

CÁLCULO DE JUROS

Microsoft Office Excel Worksheet

Microsoft Office Excel 97-2003 Worksheet

47

48

49

50

JOVENSJOVENS

MORAR SÓ OU COM OS PAIS ?MORAR SÓ OU COM OS PAIS ?

51

ITEM SOZINHO COM OS PAIS

INDEPENDÊNCIA / PRIVACIDADE ↑↑ ↓↓DESPESAS (ROUPA, AGUA, ENERGIA, ALIMENTAÇÃO, TV A CABO, ALUGUEL)

↑↑ ↓↓

SEGURANÇA↓↓ ↑↑

52

Outras Causas de Desperdício de $

CausaCausa EfeitoEfeitoDistância (igreja, Escola, Trabalho, Familia)

Desperdício de : Tempo (trânsito)Gasolina (distância)

Tamanho da casa

Gasto com Manutenção / Empregada 53

VIVEMOS PELO PADRÃO DO MUNDO QUANDO :

1.DAMOS FOCO NO $$$$$$$$$$

2.USAMOS APENAS ROUPA DE MARCA

3.ANALISAMOS A PESSOA PELA SUA APARÊNCIA E PELOS BENS QUE ELA POSSUI

4.FAZEMOS ACEPÇÃO DE PESSOAS

54

5. DEIXAMOS DE TRABALHAR PARA CRISTO PARA FAZER HORA EXTRA (ROTINA)

6. QUEREMOS TUDO DO MELHOR E MAIS CARO : A MELHOR CASA, O MELHOR CARRO, A MELHOR VIAGEM, O MELHOR SAPATO, ETC.

55

- DEUS NÃO QUER QUE NÓS NOS ENDIVIDEMOS

-DEUS QUER TE TENHAMOS LIBERDADE FINANCEIRA

- DEUS QUER QUE SEJAMOS “AGRADECIDOS” PELO QUE

NÓS TEMOS- DEUS QUER QUE SEJAMOS FIÉIS NAS PEQUENAS COISAS56

- DEUS QUER QUE VIVAMOS - DEUS QUER QUE VIVAMOS UMA VIDA SIMPLESUMA VIDA SIMPLES

- DEUS QUER QUE VALORIZEMOS AS PESSOAS E NÃO O DINHEIRO

-É DEUS QUE SUPRE AS NOSSAS NECESSIDADES – ELE PROMETEU ROUPA E COMIDA

57

- DEUS QUER QUE NÓS NOS ACONSELHEMOS UNS COM OS OUTROS

- DEUS QUER QUE VOCÊ ENTENDA QUE TUDO TEM SUA HORA.

- DEUS QUER QUE SEJAMOS HONESTOS COM AS OUTRAS PESSOAS (TESTEMUNHO) 58

- VOCÊ GANHA SENDO HONESTO (EMPREGO, CONFIANÇA, AMIZADE) .

- DEUS QUER QUE DEMOS A NOSSA “OFERTA DE AMOR”- $$$ (Ml 3:8-10)

59

DICAS DE FINANÇASDICAS DE FINANÇAS

COMPRE VÁRIOS PRESENTES DE UMA VEZ SÓ (ECONOMIA DE TEMPO, NEGOCIAÇÃO)

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DICAS DE FINANÇASDICAS DE FINANÇAS

PAGUE A SUA FACULDADE ANTECIPADAMENTE (6 MESES, 1 ANO) E NEGOCIE UM BOM DESCONTO.

61

DICAS DE FINANÇASDICAS DE FINANÇAS

DEIXE DE COMPRAR A PRAZO E POUPE PARA COMPRAR. QUANDO COMPRAMOS A PRAZO ESTAMOS FAZENDO UM EMPRÉSTIMO.

62

DICAS DE FINANÇASDICAS DE FINANÇASLIGUE PARA A SUA OPERADORA E PEÇA DESCONTO NA SUA FATURA DE CELULAR CASO VOCÊ ESTEJA PASSANDO POR DIFICULDADES FINANCEIRAS.

63

DICAS DE FINANÇASDICAS DE FINANÇASEVITE DEIXAR DINHEIRO EM CONTA CORRENTE, COLOQUE PELO MENOS NA POUPANÇA.

PENSE DEVAGAR, AJA RAPIDAMENTE !

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+ D I C A S+ D I C A S

GASTE MENOS DO QUE VOCÊ GANHA (POUPANÇA) – MINIMO 10%, IDEAL 20% A 30%

SEJA DISCIPLINADO COM SEUS GASTOS

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+ D I C A S+ D I C A S

AVALIE SEUS GASTOS/ GANHOS PERIODICAMENTE – ONDE ESTOU GASTANDO MAIS ?

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+ D I C A S+ D I C A SPAGUE Á VISTA E EVITE JUROS DO PARCELAMENTO. NA MÉDIA, VOCÊ ECONOMIZA 10% NAS COMPRAS Á VISTA.

O LUCRO DO BANCO CHAMA-SE JUROS, FUJA DISSO !!!!!

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+ D I C A S+ D I C A S

MULHERES : FAÇA SUA CHAPINHA EM CASA.

68

D I C A SD I C A SCUIDADO COM DÍVIDAS DE LONGO PRAZO (APARTAMENTO, CARRO,ETC) POIS VOCÊ ACABA FICANDO “PRISIONEIRO DELAS”

69

D I C A SD I C A SINVISTA NOS SEUS ESTUDOS (INGLÊS, EXCEL, VIAGEM INTERNACIONAL).

FAÇA UMA PROJEÇÃO ANUAL FAÇA UMA PROJEÇÃO ANUAL DE CADA GASTO.DE CADA GASTO.

FAÇA O DINHEIRO TRABALHAR PRA VOCÊ E NÃO VOCÊ PARA O DINHEIRO.

70

D I C A SD I C A STIRE UM TEMPO PARA PENSAR NA SUA VIDA FINANCEIRA. CUIDADO COM AGITAÇÃO

OUÇA AS DICAS DE FINANÇAS DA CBN PELA MANHÃ.

GASTER MENOS COM TELEFONE.

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D I C A SD I C A SINVISTA NOS SEUS ESTUDOS (INGLÊS, EXCEL, VIAGEM INTERNACIONAL).

FAÇA UMA PROJEÇÃO ANUAL FAÇA UMA PROJEÇÃO ANUAL DE CADA GASTO.DE CADA GASTO.

FAÇA O DINHEIRO TRABALHAR PRA VOCÊ E NÃO VOCÊ PARA O DINHEIRO.

72

D I C A SD I C A STIRE UM TEMPO PARA PENSAR NA SUA VIDA FINANCEIRA. CUIDADO COM AGITAÇÃO

OUÇA AS DICAS DE FINANÇAS DA CBN PELA MANHÃ.

GASTER MENOS COM TELEFONE.

73

FILIPENSES 4.12 FILIPENSES 4.12 SEI O QUE É PASSAR SEI O QUE É PASSAR

NECESSIDADE E SEI O QUE É NECESSIDADE E SEI O QUE É TER FARTURA. APRENDI O TER FARTURA. APRENDI O

SEGREDO DE VIVER SEGREDO DE VIVER CONTENTE EM TODA E CONTENTE EM TODA E

QUALQUER SITUAÇÃO, SEJA QUALQUER SITUAÇÃO, SEJA BEM-ALIMENTADO, SEJA BEM-ALIMENTADO, SEJA

COM FOME, TENDO MUITO, COM FOME, TENDO MUITO, OU PASSANDO OU PASSANDO NECESSIDADENECESSIDADE..

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PERGUNTAS & RESPOSTASPERGUNTAS & RESPOSTAS

RICARDOCUNHACARVALHO@IG.COM.BRICARDOCUNHACARVALHO@IG.COM.BRR

TELEFONE (TIM) - 8267-0123TELEFONE (TIM) - 8267-012375