educaoeplanejamentofinanceiro rio negro

Prof.Wagner Garcia

EDUCAÇÃOEDUCAÇÃOFINANCEIRA FINANCEIRA

Senac - Campo Grande/MS

EDUCAÇÃO FINANCEIRA

É a educação sobre técnicas, posturas mentais e maneiras de pensar que nos ajudará a nos livrarmos de dívidas, criar e acumular riquezas. Enfim, é o que vai nos permitir a eliminar dívidas, ficar ricos ou fazer o dinheiro trabalhar para gerar mais dinheiro.

Comece agora!!!

Consumismo: refere-se a um modo de vida orientado por uma crescente propensão ao consumo de bens ou serviços, em geral supérfluos, em razão do seu significado simbólico (prazer, sucesso, felicidade), frequentemente atribuído pelos meios de comunicação de massa.

CONSUMIR

Fazer uso de alguma coisa para subsistência própria: consumir alimentos, roupas, sapatos, etc.Bens necessários ao uso diário equilibrado e moderado.

CONSUMIR

Mas corra atrás; não fique esperando cair alguma solução do céu.

Eu preciso?Eu preciso?Eu posso pagar?Eu posso pagar?Tem que ser agora??Tem que ser agora??

A empresa de proteção de crédito Serasa Experian informou que após o prazo estipulado por lei, os débitos são excluídos do banco de dados da instituição e, caso um terceiro faça uma consulta ao nome do titular da dívida, não constará nenhum problema de restrição.

O prazo máximo de permanência do nome sujo de um inadimplente nas listas de restrição de crédito é de cinco anos, de acordo com o Artigo nº 43 do Código de Defesa do Consumidor. Ou seja, após a pessoa ficar com o ‘nome sujo’ por cinco anos referentes a uma mesma dívida, o nome será ‘limpo’ após esse período e o registro de inadimplência cancelado automaticamente.

As dívidas mais comuns - como as de boletos bancários, cartões de crédito e instituições de ensino e impostos – ‘expiram’ em cinco anos. Já as dívidas de aluguel têm validade de três anos e as de hospedagem e seguros de apenas um ano.

Outros tipos de dívidas, não incluídas na lei, podem continuar nos registros por até 10 anos. Alguns exemplos são as contas de água, luz e telefone.

Fonte: Globo.com – 26/09/2012

GOSTE MAIS DOGOSTE MAIS DODINHEIRODINHEIRO

COMECE ACOMECE APOUPARPOUPAR

VALORIZE CADAVALORIZE CADACENTAVOCENTAVO

EVITE ACÚMULOEVITE ACÚMULODE DÍVIDASDE DÍVIDAS

NÃO PAGUENÃO PAGUE

JUROSJUROS

ANOTE E ANOTE E MONITORE SEUSMONITORE SEUS

GASTOSGASTOSDIÁRIOSDIÁRIOS

CUIADADO COM OS CUIADADO COM OS

PEQUENOSPEQUENOSGASTOS GASTOS

PARA ONDE VAI SEU DINHEIRO ??????

TIPO DO GASTO SALDO EM 20 ANOS

SALDO EM 30 ANOS

Gorjeta: R$ 1,003 Vezes / Semana

R$ 12.860,32 R$ 45.434,53

Lanche: R$ 2,75por dia

R$ 81.613,57 R$ 288.334,54

Pizza: R$ 30,00Balada / Fim de

SemanaR$ 148.388,30 R$ 524.244,62

Taxa de juro 1.0 % a.m.

APRENDA A USARAPRENDA A USAR

O CARTÃOO CARTÃOPLANEJE SUAS PLANEJE SUAS COMPRAS NOCOMPRAS NO

CARTÃOCARTÃO

EDUCAÇÃO PARA O CONSUMOEDUCAÇÃO PARA O CONSUMO

CARTÃO DE CRÉDITO NO BRASIL

700 Milhões é o número aproximado de cartões de crédito no Brasil;

Os trabalhadores que ganham até R$ 1.500,00 tem mais de 50% dos cartões do país;

67% dos jovens (20-30 anos) já estão inadimplentes com seus cartões de créditos;

FATURA TOTAL (-) R$ 550,00PAGAMENTO MÍNIMO (+) R$ 50,00 SALDO (-) R$ 500,00

JUROS 28% a.m (-)R$ 140,00 TAXAS 12% a.m (-)R$ 60,00PRÓXIMA FATURA (-)

R$ 700,00

CONTROLE CONTROLE DOS GASTOS DOS GASTOS

DOMÉSTICOS DOMÉSTICOS TENHA O HÁBITO DETENHA O HÁBITO DE

PESQUISARPESQUISAROS MENORESOS MENORES

PREÇOS PREÇOS

MANTENHA-SEMANTENHA-SEBEMBEM

INFORMADOINFORMADO..

ESTUDE!ESTUDE!

EVITEEVITE

GASTOS GASTOS CASEIROSCASEIROS

EXCESSIVOSEXCESSIVOS

ESTUDE A MELHORESTUDE A MELHORFORMAR DE FORMAR DE FAZER UM FAZER UM

FINANCIMENTOFINANCIMENTO

CUIDADO COM O CUIDADO COM O

CHEQUE CHEQUE ESPECIALESPECIAL

1. Não acredite em anúncios que prometem tirar você do SPC e SERASA de forma rápida e fácil e sem pagar as dívidas. Isto não existe! São apenas alguns espertos aproveitando-se da inocência e desespero dos endividados e que querem ganhar em cima disso!

2. “NUNCA” faça dívidas em seu nome para outras pessoas! Se você comprar algo, emprestar seu cheque, usar seu para outra pessoa, a dívida será cobrada de você! São inúmeros os casos de pessoas que fizeram uma dívida em seu nome para parentes e amigos e agora estão com o nome sujo.

3. Se você está endividado tenha muita calma e paciência, pois você se endividou ao longo de meses e não vai ser do dia para a noite que sua situação vai melhorar. Com calma, paciência e uma boa dose de organização, em alguns meses você vai conseguir resolver seus problemas e limpar seu nome;

4.As vezes a melhor solução é simplesmente cortar o mau pela raiz! Quando as dívidas chegam em um estado tão crítico que comprometem a sobrevivência do devedor e de sua família e você tem que escolher entre pagar as contas básicas para sobrevivência (moradia, alimentação, luz, etc) a solução é simplesmente pagar apenas estas dívidas e deixar as outras (cartão de crédito, cheque especial, empréstimos, etc). Elas podem esperar, você e sua família não!

5. Não se intimide com as ameaças dos seus credores! e lembre-se que fazer o devedor passar vergonha é crime! Assim, se começarem a ligar para seu trabalho, para seus vizinhos ou mandarem cobradores em sua casa, entre com uma ação de indenização;

6. Não tenha vergonha de procurar ajuda. As associações de defesa do consumidor, o Procon ou um advogado são muito úteis nesta hora. Portanto, nunca assine um novo compromisso antes de consulta-los;

7. Você ganha pouco ou gasta muito? Não gaste mais do que você ganha e faça um regime orçamentário, cortando todos os “supérfluos”. Faça uma lista de todos os seus gastos mensais e veja o que pode ser cortado ou diminuído. O dinheiro que você economizar, coloque em uma poupança, pois ele será muito útil na hora de negociar um acordo com seus credores, com um belo desconto para pagamento à vista;

8. Estar no SPC e SERASA pode ser bom! Você vai parar de gastar porque não terá crédito no mercado. Então, aproveite para fazer uma poupança e saldar as dívidas à vista, uma a uma, e com um belo desconto;

9. Aguarde os finais de ano para negociar suas dívidas, são as épocas em que os credores fazem as maiores promoções, com descontos que chegam a 90% do valor da dívida. Use a poupança que sobrou de seu regime orçamentário;

10. Nunca venda seus bens para pagar dívidas, você demorou muito tempo para conquista-los e não deve perde-los assim!

11. Não tente fazer acordos com todos os credores de uma só vez.

12. Somente aceite renegociar a dívida se for vantajoso para você e a parcela couber “com folga” no seu orçamento familiar.

13. Troque uma dívida mais cara por uma mais barata. Em alguns casos vale a penaEm alguns casos vale a pena! Usar um empréstimo consignado empréstimo consignado no banco, por exemplo, com juros de cerca de 4,8% ao mês para cobrir o cartão de crédito, que tem juros médios de 34,90% ao mês é uma boa!

14. Cuidado com os golpes por e-mails! SPC e SERASA não enviam avisos de pendências. Na dúvida procure um local de atendimento dessas empresas, é melhor perder tempo do que cair no golpe e perder dinheiro.

15. Nunca confie em quem diz e anuncia que vai resolver seus problemas em pouco tempo e com “custo baixo”. Quanto menor for o tempo e custo, maior a possibilidade de ser uma enganação.

16. Não acredite na promessa do “dinheiro fácil”. Se o dinheiro fosse fácil não haveriam Se o dinheiro fosse fácil não haveriam milhões de endividadosmilhões de endividados. Portanto, não saia por aí pegando empréstimos de agenciadores de financeiras que gritam pelas ruas “Dinheiro fácil! Sem consulta ao SPC e SERASA” porque você estará se atolando ainda mais em dívidas

“Faça você agora seus próprios conselhos para o não endividamento, acrescentando em cada item uma novidade, fato ou ponto de vista”“De 01 a 16”.Boa sorte!

http://economia.estadao.com.br/blogs/no-azul/vale-a-pena-fazer-um-consorcio/

Agora vejam quanto vocês estariam devendo após doze meses, em cada alternativa escolhida, se pedissem um empréstimo ou entrassem em financiamento de R$ 1.000,00R$ 1.000,00:

TIPO DE CRÉDITO JUROS MÉDIOS MENSAIS

PRATICADOS

VALOR DA DÍVIDA APÓS 06 MESES

FINANCEIRAS 32,99 % R$ 4.960,00 (6meses)CARTÃO DE CRÉDITO 31,00% R$ 4.830,00 (6 meses)

CHEQUE ESPECIAL 29,00% R$ 4.430,00 (seis meses)

CDC 14,83% R$ 2.680,00EMPRÉSTIMO PESSOAL 4,50% R$ 1.695,88

EMPRÉSTIMO COOPERATIVO

2,91% R$ 1.410,88

EMPRÉSTIMO TRABALHADOR

3,51% R$ 1.450,88

ANTECIPAÇÃO DE CRÉDITOS

2,64% R$ 1.367,10

FINANCIAMENTO DE AUTOS

2,16% R$ 1.292,32

FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO

1,62% R$ 1.212,69

EMPRÉSTIMO CONSIGNADO

4,8% R$ 1.959,38

Fonte: IPEAD/ UFMG. Disponível em: http//www.ipead.face.ufmg.br

1-Qual a importância da Educação Financeira para sua familia 4 linhas

2-Qual é a técnica utilizada para não pagarmos altas taxas de juros no cartão de crédito?

3-O que é o SPC e Serasa? 4- O que quer dizer o termo popular “caducar a

dívida”, exemplifique? 5-O que é a taxa de juros (%)? E por que devemos

evitá-las? 6- Qual a diferença de Extrato e Saldo bancário?

Descreva alguns detalhes. 7-Qual a diferença de um Limite de Conta e de um

cheque especial?

PLANEJAMENTO PESSOAL

O planejamento pessoal é a chave para a auto realização e para o sucesso pessoal – incluindo a motivação e o equilíbrio entre a vida pessoal e profissional.

Envolva sua família no Planejamento Doméstico

Realize reuniões com responsáveis;

Mostre quanto ganha e seus gastos mensais;

Planeje suas próximas compras e peça ajuda para alcançar os objetivos;

Envolva todos no Planejamento Doméstico

Procure documentar seu Planejamento;

Estipule metas tangíveis;

Motive sua família ou responsaveis para alcançar seus objetivos financeiros;

Use uma Planilha eletrônica para Monitorar e Planejar suas despesas;

PADRÃO DE VIDA ADEQUADO

Padrão de vida é o conjunto de coisas que você tem: corpo, formação, dinheiro, posição social, bens... É a sua forma de falar, de se comportar, de se vestir... Padrão de vida está ligado às coisas externas, a materialidade.

20 40 60 80

Ciclo de Vida Financeiro

HALFELD,Mauro. Investimentos. Editora Fundamento, 2001

20 40 60 80

““SAIBA SEU DESTINO SAIBA SEU DESTINO FINANCEIRAMENTEFINANCEIRAMENTE!!!”!!!”

Organize as despesas atuaisO primeiro passo para implantar a educação financeira na vida familiar é saber onde a renda de toda a família é empregadaonde a renda de toda a família é empregada. Para isso, tenha sempre na ponta do lápis todas as despesas registradas, desde os gastos básicos, como aluguel, supermercado, água e luz, até o saquinho de pipoca comprado na rua.

Planeje as despesas futuras com antecedênciaO início do ano é conhecido por muitas famílias como um dos períodos de maior gasto: IPVA, IPTU e matrícula escolar dos filhos. Que tal evitar o sufoco de começar o ano com o orçamento já apertado? Para isso, planeje e reserve nos meses de menor despesa um dinheiro para esses gastos fixos anuais. Contudo, planejar a vida financeira familiar do futuro não envolve apenas cuidar das contas fixas. Uma viagem de férias com toda a família, por exemplo, merece ser pensada com antecedência. Além de poder encontrar passagens a preços mais em conta, outra vantagem de planejar uma viagem meses antes é ter a oportunidade de negociar hospedagem e pacotes de passeio a preço camarada.

Pense duas vezes antes de gastarEssa dica é muito importante, principalmente para os consumidores compulsivosompulsivos: antes de comprar algo, pense sempre na real pense sempre na real necessidade de adquirir aquele produtonecessidade de adquirir aquele produto. Por isso, não vale embarcar naquelas promoções com descontos imperdíveis pelo simples fato de a mercadoria estar mais barata. Em toda família há sempre aquele que é conhecido por comprar mais. Para frear os gastos, incentive o mais gastador a deixar o cartão de crédito em casa e ir às compras apenas com dinheiro vivo. Preste atenção nos gastos desnecessários em casa e também naqueles velhos hábitos como, por exemplo, trocar o carro da família todo ano. Se o veículo atende bem a todos, será que realmente há a necessidade de trocá-lo?

Estabeleça metas de economia por mêsA partir da organização do orçamento familiar mensal, defina o quanto a família pode economizar por mês. Se a renda familiar é fixa, é mais interessante especificar um valor mensal para pouparvalor mensal para poupar. Já se o que a família arrecada varia de acordo com o mês, criar metas de economia em porcentagem pode ser uma opção mais viável. A estratégia pode ser ainda mais simples: se a prestação da geladeira termina esse mês, por exemplo, por que não guardar o mesmo valor no mês que vem, em vez de substituir por outra prestação? Afinal, a educação financeira familiar não deve ser restrita ao controle de gastos, mas também envolve gerar dinheiro. Uma boa opção é pensar em formas de investimento financeiro para render o dinheiro, já que a poupança oferece juros baixos.

Crie regras para cortar gastosApós organizar o orçamento familiar em categorias, essa tarefa torna-se menos árdua. Porém, despesas como água, energia elétrica e telefone são itens básicos nos quais sempre se pode economizar. Medidas como demorar menos no banho, apagar as luzes quando sair dos cômodos e restringir o número de ligações por dia de cada familiar são regras eficazes para cortar gastos. Conte principalmente com a participação dos filhos: será que há mesmo necessidade de será que há mesmo necessidade de fazer inúmeras despesas??fazer inúmeras despesas??

Envolva os filhos no orçamento familiarOs filhos devem saber da real condição financeira da família, até para não se frustrarem por não terem o padrão de vida que desejam. Deixe sempre claro a eles o orçamento familiar e convide-os para participarem do planejamento financeiro também. Com os filhos mais informados sobre a renda da família, é mais fácil ter a parceria deles no controle das despesas. Por que não incentivá-los a criarem suas próprias planilhas financeiras? Além de deixá-los mais conscientes sobre os próprios gastos, é uma ótima forma de ensinar educação financeira familiar aos próprios filhos. Até porque, por dominarem as ferramentas tecnológicas, eles poderão Até porque, por dominarem as ferramentas tecnológicas, eles poderão dar aquela mãozinha na montagem das planilhas. Afinal, nada mais justo dar aquela mãozinha na montagem das planilhas. Afinal, nada mais justo do que contar com a ajuda dos membros da família que mais contribuem do que contar com a ajuda dos membros da família que mais contribuem com as despesas.com as despesas.

Ensine os filhos a economizar desde cedo

Desde pequenos, ensine aos filhos o valor do dinheiro. Para as crianças menores, os cofrinhos são a melhor opção, e quanto mais coloridos e chamativos, melhor. Já para as crianças maiores e para os adolescentes, é mais interessante estimulá-los a investir do que a economizar na poupança, por exemplo. E não se esqueça: os filhos têm grandes chances de repetirem em sua futura família a vida financeira familiar na qual cresceram. Por isso, tenha sempre em mente que você deve dar o exemplo e economizar junto.

““Os 6 erros Os 6 erros frequentes frequentes na hora de na hora de

pedir pedir empréstimo e empréstimo e como evitá-como evitá-

los”los”

1. Ir direto ao seu banco1. Ir direto ao seu banco Muitas pessoas vão direto ao gerente do banco Muitas pessoas vão direto ao gerente do banco em que têm conta para pedir diretamente pelo em que têm conta para pedir diretamente pelo empréstimo. Porém, é muito importante fazer empréstimo. Porém, é muito importante fazer uma pesquisa de campo antes de fechar o uma pesquisa de campo antes de fechar o negócio. Vale a pena conversar com o gerente negócio. Vale a pena conversar com o gerente da instituição onde tem conta, mas também de da instituição onde tem conta, mas também de outras, a fim de achar o banco com as melhores outras, a fim de achar o banco com as melhores condições para cada perfil ou cenário.condições para cada perfil ou cenário.

2. Não pesquisar as taxas de juros2. Não pesquisar as taxas de juros Na hora de pedir empréstimo, não é só o valor Na hora de pedir empréstimo, não é só o valor disponível que importa. Pelo contrário: é preciso disponível que importa. Pelo contrário: é preciso levar algumas cláusulas do contrato em levar algumas cláusulas do contrato em consideração para se decidir em qual banco consideração para se decidir em qual banco assinar o procedimento. Um desses itens a se assinar o procedimento. Um desses itens a se pensar é a taxa de administração e a taxa de pensar é a taxa de administração e a taxa de juros que cada instituição apresenta.juros que cada instituição apresenta.

4. Não planejar com que usará o dinheiro Em alguns casos, a pessoa que pede o empréstimo sabe que necessita do dinheiro, mas não sabe qual quantia exatamente vai usar, nem para quê. É fundamental traçar um plano concreto com valores fechados, dando adequada destinação para a sua vida financeira. Em outras palavras, é conveniente criar um planejamento financeiro com os valores que serão dedicados para cada área.

5. Não ler o contrato atentamente antes de assiná-lo Na ânsia de receber o capital desejado, muitos caem no erro de não conferir as condições de financiamento das instituições. Esse é um deslize clássico, que deve ser evitado. É extremamente necessário que a pessoa leia o contrato antes de assiná-lo. Essa é a única maneira de saber as cláusulas exigidas pela instituição, os valores e como o pagamento dessa dívida poderá ser cumprido. Fique atento ao número de parcelas a serem pagas, assim como a já comentada taxa de juros.

6. Não conferir se a parcela é 6. Não conferir se a parcela é compatível com sua rendacompatível com sua renda O empréstimo é quitado em O empréstimo é quitado em várias parcelas. Então, esse valor várias parcelas. Então, esse valor deve ser compatível à renda deve ser compatível à renda mensal do cliente.mensal do cliente. Por exemplo, se você tem uma Por exemplo, se você tem uma renda de R$ 1.500,00 e faz um renda de R$ 1.500,00 e faz um empréstimo com parcelas de R$ empréstimo com parcelas de R$ 700,00, esse financiamento, se 700,00, esse financiamento, se for aceito, será feito por meio de for aceito, será feito por meio de garantias, que podem abranger garantias, que podem abranger bens móveis e imóveis. Caso não bens móveis e imóveis. Caso não seja capaz de pagar aquelas seja capaz de pagar aquelas parcelas, você terá que entregar parcelas, você terá que entregar o bem que foi dado como o bem que foi dado como garantia.garantia.

2017 RECEITAS E RENDAS EXTRAS DESPESAS FIXAS DESPESAS SAZIONAIS IMPREVISTOS RESULTADO MENSALJ ANEIRO 1.500,00R$ 200,00R$ 800,00R$ 55,00R$ 445,00R$

FEVEREIRO 2.000,00R$ 800,00R$ 780,00R$ 420,00R$

MARÇO -R$

ABRIL -R$

MAIO -R$

J UNHO -R$

J ULHO -R$

AGOSTO -R$

SETEMBRO -R$

OUTUBRO -R$

NOVEMBRO -R$

DEZEMBRO -R$

2018 -R$ JANEIRO -R$ FEVEREIRO -R$ MARÇO -R$ ABRIL -R$ MAIO -R$ JUNHO -R$ JULHO -R$ AGOSTO -R$ SETEMBRO

TABELA BÁSICA DE RECEITAS MENSAISTABELA BÁSICA DE RECEITAS MENSAIS

Prof: WAGNER GARCIA

Porcentagem é uma fração de razão centesimal, ou seja, é uma fração em que o

denominador é 100.

Representamos porcentagem pelo símbolo %, que lê-se “por cento”.

Em 2016 você investiu seu dinheiro naquilo que você queria?

PARA REFLETIRPARA REFLETIR

Prometeu algo para você mesmo e conseguiu Prometeu algo para você mesmo e conseguiu cumprir? cumprir?

Desviou-se de seu objetivo e nem percebeu? Desviou-se de seu objetivo e nem percebeu?

ORÇAMENTO, FINANÇAS e CRESCIMENTOORÇAMENTO, FINANÇAS e CRESCIMENTO

Quantos dias de trabalho você gasta com a fatura de seu celular?

Quantos dias de trabalho são necessários Quantos dias de trabalho são necessários para manter seus supérfluos? para manter seus supérfluos?

Quantos dias de trabalho vão por água Quantos dias de trabalho vão por água abaixo por falta de disciplina? abaixo por falta de disciplina?

Quanto custa a realização de um sonho?

O que é um sonho? O que é um sonho? Uma viagem?Uma viagem? A universidade?A universidade? O casamento?O casamento? A casa própria?A casa própria? O carro novo?O carro novo?

Você tem algum sonho?Você tem algum sonho?

Quer saber quanto custa a realização de um sonho?

Acreditar (crê que você pode);Acreditar (crê que você pode); Perseverar (todo sonho demanda tempo);Perseverar (todo sonho demanda tempo); Renunciar (abrir mão);Renunciar (abrir mão); Pesquisar;Pesquisar; Pechinchar;Pechinchar; Investir;Investir; Realizar.Realizar.

PARA REFLETIRPARA REFLETIR ORÇAMENTO, FINANÇAS e CRESCIMENTOORÇAMENTO, FINANÇAS e CRESCIMENTO

O sonho da casa própria. Lúcia sonhava: “quero chegar na minha casa, Lúcia sonhava: “quero chegar na minha casa,

ligar minha televisão e descansar”.ligar minha televisão e descansar”.

O problema é que Lúcia não tinha casa e muito O problema é que Lúcia não tinha casa e muito menos televisão.menos televisão.

Ela é uma empregada doméstica.Ela é uma empregada doméstica.

Seria esse um sonho grande demais para Seria esse um sonho grande demais para Lúcia?Lúcia?

Lúcia realizou seu sonho.

Poupou, durante 5 longos anos, a quantia de Poupou, durante 5 longos anos, a quantia de R$ 50,00 por mês, religiosamente.R$ 50,00 por mês, religiosamente.

Procurou e encontrou um terreno no subúrbio Procurou e encontrou um terreno no subúrbio de sua cidade.de sua cidade.

Poupou outros dois anos quantidade igual.Poupou outros dois anos quantidade igual.

Construiu sua casa, ligou sua televisão e Construiu sua casa, ligou sua televisão e descansou, conforme sonhara.descansou, conforme sonhara.

• Nunca diga: Nunca diga: eu não consigo ou eu não consigo ou isto é impossível. Essas frases isto é impossível. Essas frases

pertencem aos derrotados.pertencem aos derrotados.

PARA REFLETIRPARA REFLETIR ORÇAMENTO, FINANÇAS e CRESCIMENTOORÇAMENTO, FINANÇAS e CRESCIMENTO

A ignorância é mortal.

Sabedoria. A chave do sucesso.Sabedoria. A chave do sucesso.

A ignorância perpetua a doença, a pobreza e A ignorância perpetua a doença, a pobreza e o fracasso. o fracasso.

A ignorância produz perdas diárias em nossa A ignorância produz perdas diárias em nossa vida. vida.

A ignorância causa decadência, angustia e A ignorância causa decadência, angustia e infelicidade. infelicidade.

MIKE MURDOCK

Pequenas chaves destrancam grandes portas.

Pequenas mudanças propiciam grandes Pequenas mudanças propiciam grandes realizações.realizações.

MIKE MURDOCK

A sabedoria tira a pessoa do rumo errado e a trás para o rumo certo.

A sabedoria fará com que muitos passem a seguir os teus passos.

A sabedoria te trará prosperidade. Quanto mais você a buscar, mais próspero você ficará.

A IMPORTÂNCIA A IMPORTÂNCIA DO DINHEIRODO DINHEIRO

Ao contrário do que muitos pensam, o dinheiro não é uma questão material. Trata-se de uma questão EXISTENCIAL.

A IMPORTÂNCIA DO DINHEIROA IMPORTÂNCIA DO DINHEIRO

Todavia a falta de dinheiro gera:Todavia a falta de dinheiro gera:

É perfeitamente possível ser feliz sem ter É perfeitamente possível ser feliz sem ter abundância abundância de dinheiro. de dinheiro.

Sofrimentos, sobretudo na velhice Sofrimentos, sobretudo na velhice (remédios, médicos...)(remédios, médicos...)

Falta de realizações, sobretudo na juventudeFalta de realizações, sobretudo na juventude Desentendimentos no larDesentendimentos no lar Você deixa de praticar boas-obrasVocê deixa de praticar boas-obras E o pior: Passa a depender delas. E o pior: Passa a depender delas.

A IMPORTÂNCIA DO DINHEIROA IMPORTÂNCIA DO DINHEIRO

2017 RECEITAS E RENDAS EXTRASDESPESAS FIXAS DESPESAS SAZIONAIS IMPREVISTOS RESULTADO MENSALJ ANEIRO 1.500,00R$ 200,00R$ 800,00R$ 55,00R$ 445,00R$

FEVEREIRO 2.000,00R$ 800,00R$ 780,00R$ 420,00R$

MARÇO -R$

ABRIL -R$

MAIO -R$

J UNHO -R$

J ULHO -R$

AGOSTO -R$

SETEMBRO -R$

OUTUBRO -R$

NOVEMBRO -R$

DEZEMBRO -R$

2018 -R$ JANEIRO -R$ FEVEREIRO -R$ MARÇO -R$ ABRIL -R$ MAIO -R$ JUNHO -R$ JULHO -R$ AGOSTO -R$

SONHANDO COM AQUILO SONHANDO COM AQUILO QUE É POSSÍVEL.QUE É POSSÍVEL.

Pense em três coisas que você gostaria de obter (bens materiais).

SONHANDO COM AQUILO QUE É POSSÍVELSONHANDO COM AQUILO QUE É POSSÍVEL

Escolha a que você considera mais Escolha a que você considera mais importante. importante.

Com o seu ganho é possível adquirir sua Com o seu ganho é possível adquirir sua escolha? escolha?

Jamais estabeleça vários objetivos ao mesmo tempo.

Priorize aquilo que realmente você tem Priorize aquilo que realmente você tem condições de levar até o fim. condições de levar até o fim.

Esforça-te e acredite que você pode atingir Esforça-te e acredite que você pode atingir sua meta. sua meta.

Todo objetivo conquistado gera uma ENORME satisfação.

Todo objetivo não conquistado gera uma Todo objetivo não conquistado gera uma ENORME ENORME frustração.frustração.

O que você tem gerado? Satisfação ou O que você tem gerado? Satisfação ou Frustração? Frustração?

Sabe o que acontece quando conseguimos realizar um sonho?

A auto-estima se eleva.A auto-estima se eleva.

A felicidade passa a rondar tua VIDA.A felicidade passa a rondar tua VIDA.

Você é estimulado a enfrentar um novo Você é estimulado a enfrentar um novo desafio e o melhor: Não vai querer parar desafio e o melhor: Não vai querer parar mais.mais.

PLANEJAMENTO. OUTRA PLANEJAMENTO. OUTRA CHAVE PARA O SUCESSO.CHAVE PARA O SUCESSO.

Gastar sem planejamento é jogar dinheiro fora.

QUANDO SE PLANEJA NÃO SE PERDEQUANDO SE PLANEJA NÃO SE PERDE

Sabia que cerca de 40% do que se gasta é Sabia que cerca de 40% do que se gasta é por puro impulso? por puro impulso?

Quando isso ocorre termina faltando dinheiro Quando isso ocorre termina faltando dinheiro para aquilo que é REALMENTE necessário. para aquilo que é REALMENTE necessário.

Jamais se oriente em quem não tem perspectiva alguma.

Esse tipo de gente não sonha, não planeja, Esse tipo de gente não sonha, não planeja, não realiza. não realiza.

Se orientar em tais pessoas servirá apenas Se orientar em tais pessoas servirá apenas para aumentar suas derrotas e decepções. para aumentar suas derrotas e decepções.

QUANDO SE PLANEJA NÃO SE PERDEQUANDO SE PLANEJA NÃO SE PERDE

ESTOU ENDIVIDADO. E ESTOU ENDIVIDADO. E AGORA?AGORA?

1º – Não se desespere. Preocupar-se não é desesperar-se.

ESTOU ENDIVIDADO. E AGORA?ESTOU ENDIVIDADO. E AGORA?

2º - Faça uma lista de tudo o que você está 2º - Faça uma lista de tudo o que você está devendo.devendo.

3º – Pegue sua planilha e veja onde você 3º – Pegue sua planilha e veja onde você pode cortar “gorduras”.pode cortar “gorduras”.

4º – Priorize as dívidas mais caras.4º – Priorize as dívidas mais caras.

5º – Negocie com o seu credor. Todo credor prefere receber algo que receber nada.

6º - Não se afobe se for preciso levar anos 6º - Não se afobe se for preciso levar anos para quitá-las. Seja honesto e vá até o fim.para quitá-las. Seja honesto e vá até o fim.

7º – Se algum credor te chatear, diga a ele 7º – Se algum credor te chatear, diga a ele que será o último da fila. Ele vai se acalmar.que será o último da fila. Ele vai se acalmar.

8º – Provavelmente se nome está “sujo”. Isso é um pouco vergonhoso, mas tem um lado positivo: Vai evitar que você contraia novas dívidas. Algum tempo depois, seu lindo nome voltará ao rol dos bons pagadores.

QUERO QUITAR MINHAS DÍVIDAS, MAS QUERO QUITAR MINHAS DÍVIDAS, MAS ESTOU SEM DINHEIRO. O QUE FAZER?ESTOU SEM DINHEIRO. O QUE FAZER?

1º – Trabalhar.

2º - Cortar gastos.2º - Cortar gastos.

3º – Fazer “bico”.3º – Fazer “bico”.

4º – Promover um “churrasco beneficente”.4º – Promover um “churrasco beneficente”.

5º – Vender determinados bens.5º – Vender determinados bens.

ALCANÇANDO MEUS ALCANÇANDO MEUS OBJETIVOSOBJETIVOS

Regra nº 1 – Quite todas as suas dívidas.

ALCANÇANDO MEUS OBJETIVOSALCANÇANDO MEUS OBJETIVOS

Regra nº 2 - Se oriente nos melhores do seu Regra nº 2 - Se oriente nos melhores do seu convívio.convívio.

Regra nº 3 – Aprenda a pesquisar e Regra nº 3 – Aprenda a pesquisar e pechinchar.pechinchar.

Regra nº 4 – Acredite que você é capaz.Regra nº 4 – Acredite que você é capaz.

Regra nº 5 – seja paciente. A paciência é um dos segredos dos bem-sucedidos.

Regra nº 6 – Seja estratégico. Trace o melhor Regra nº 6 – Seja estratégico. Trace o melhor caminho para atingir seu objetivo.caminho para atingir seu objetivo.

Regra nº 7 – Estabeleça prazos. Prazos mal Regra nº 7 – Estabeleça prazos. Prazos mal planejados ajudam no fracasso.planejados ajudam no fracasso.

Regra nº 8 - Nunca desista de um sonho. Quem que desiste de um sonho vive abaixo de seu potencial.

Regra nº 9 - Regra nº 9 - Não deu certo? Corrija a rota até Não deu certo? Corrija a rota até que as coisas passem a funcionar. que as coisas passem a funcionar.

Regra nº 10 - Regra nº 10 - Se você não conseguir mudar a Se você não conseguir mudar a rota também não conseguirá mudar os rota também não conseguirá mudar os resultados. resultados.

DICAS PARA NÃO DICAS PARA NÃO GASTAR DEMAISGASTAR DEMAIS

Restaurante - Tenha critério. Utilize-o numa data especial e não exagere.

DICAS PARA NÃO GASTAR DEMAISDICAS PARA NÃO GASTAR DEMAIS

Bebida – Tome com moderação, pois são Bebida – Tome com moderação, pois são sempre mais caras nesses estabelecimentos.sempre mais caras nesses estabelecimentos.

Preço - Não tenha vergonha de perguntar o Preço - Não tenha vergonha de perguntar o preço. Isso pode fazer uma grande diferença na preço. Isso pode fazer uma grande diferença na hora de acertar as contas.hora de acertar as contas.

Orçamento – Não hesite em fazê-lo.Use-o para negociar sempre um menor preço.

Telefone – aprenda a conversar somente o Telefone – aprenda a conversar somente o necessário. Conversa fiada custa muito caro.necessário. Conversa fiada custa muito caro.

Compras 1 – O melhor é adotar uma lista e Compras 1 – O melhor é adotar uma lista e limitar-se a ela. Do contrário, os supérfluos vão limitar-se a ela. Do contrário, os supérfluos vão roubar o teu dinheiro. roubar o teu dinheiro.

Compras 2 – Evite ir com fome para o mercado. A sensação de fome induz o consumo.

Cartão de Crédito – Use-o somente para o Cartão de Crédito – Use-o somente para o necessário. Se for possível, cancele-o.necessário. Se for possível, cancele-o.

Cheque Especial – Não aceite limites atraentes. Cheque Especial – Não aceite limites atraentes. O que o Banco quer é que você o use. Quanto mais O que o Banco quer é que você o use. Quanto mais você usá-lo, mais ele se dá bem. você usá-lo, mais ele se dá bem.

À medida do possível, pague sempre à vista.

Quem paga a vista pode pechinchar e Quem paga a vista pode pechinchar e economizar até 20% ou mais do que seria economizar até 20% ou mais do que seria gasto. gasto.

Quem paga a prazo fica submisso às Quem paga a prazo fica submisso às regras do mercado, chegando a pagar até o regras do mercado, chegando a pagar até o dobro do valor inicial do bem. dobro do valor inicial do bem.

Quem paga a vista sempre paga menos, Quem paga a vista sempre paga menos, por conseqüência, sempre tem mais. por conseqüência, sempre tem mais.

13º SALÁRIO13º SALÁRIO

1º: Procure esquecer que ele existe. Tente não compromete-lo.

LIDANDO COM O 13º SALÁRIOLIDANDO COM O 13º SALÁRIO

2º: Aprenda a viver com os seus 12 salários 2º: Aprenda a viver com os seus 12 salários anuais. Eles são suficientes para cobertura de suas anuais. Eles são suficientes para cobertura de suas despesas.despesas.

3º: Invista-o naquilo que é realmente necessário 3º: Invista-o naquilo que é realmente necessário e inadiável. Ex: Pagamento de impostos (IPVA, e inadiável. Ex: Pagamento de impostos (IPVA, IPTU, etc), material escolar, outros. Só depois IPTU, etc), material escolar, outros. Só depois pense na viagem.pense na viagem.

4º: Se você está iniciando a carreira e ainda não possui despesas maiores, deve guardar o 13º. Em cinco anos terá acumulado uma boa quantia.

5º: 5º: Para quem está endividado a Para quem está endividado a recomendação é usá-lo para quitação ou recomendação é usá-lo para quitação ou amortização das dívidas. amortização das dívidas.

LIDANDO COM O 13º SALÁRIOLIDANDO COM O 13º SALÁRIO

ADOTANDO UMA ADOTANDO UMA PLANILHAPLANILHA

Uma planilha é a fórmula ideal para um perfeito equilíbrio entre o que você recebe e o que você gasta.

Por ela é possível saber onde deve-se gastar o dinheiro e se existe verba para tal.

Uma planilha é fundamental na administração do seu dinheiro.

ADOTANDO UMA PLANILHAADOTANDO UMA PLANILHA

Por ela é possível controlar corretamente as Por ela é possível controlar corretamente as dívidas do dia-a-dia.dívidas do dia-a-dia.

Uma vez organizada sua planilha, você passa Uma vez organizada sua planilha, você passa a ter noção dos gastos necessários e dos não a ter noção dos gastos necessários e dos não necessários.necessários.

Porque adotar uma planilha? Para não se gastar mais do que se ganha.

Função nº 1 de uma planilha: Função nº 1 de uma planilha: Colocar limite Colocar limite para todos os seus gastos.para todos os seus gastos.

Como resultado, seu saldo será positivo ao Como resultado, seu saldo será positivo ao final do mês. final do mês.

VANTAGEM DE VANTAGEM DE ORGANIZAR RECEITAS ORGANIZAR RECEITAS E DESPESAS EM UMA E DESPESAS EM UMA

PLANILHAPLANILHA

Nº 1 - Identificar, rapidamente, gastos supérfluos que podem e devem ser cortados.

VANTAGENS DE UMA PLANILHAVANTAGENS DE UMA PLANILHA

Nº 2 - Saber para onde está indo o dinheiro e Nº 2 - Saber para onde está indo o dinheiro e repensar sobre os gastos. repensar sobre os gastos.

Nº 3 - Acelerar bem mais cedo do que você Nº 3 - Acelerar bem mais cedo do que você pensa a realização de seus sonhos e desejos. pensa a realização de seus sonhos e desejos.

CRIANDO UMA PLANILHACRIANDO UMA PLANILHA

Uma boa planilha deve conter pelo menos duas colunas:

Uma relativa ao lançamento das Uma relativa ao lançamento das receitas;receitas;

Outra relativa ao lançamento das Outra relativa ao lançamento das despesas.despesas.

Na coluna receita deverá conter:

Lançamento da receita mensal;Lançamento da receita mensal; Lançamento do 13º;Lançamento do 13º; Lançamento de 1/3 de férias;Lançamento de 1/3 de férias; Lançamento de renda extra;Lançamento de renda extra; Outros.Outros.

Na coluna despesa deverá conter:

Compras;Compras; Água, luz, telefone;Água, luz, telefone; Combustível;Combustível; Padaria;Padaria; Açougue;Açougue; Verdurão;Verdurão; Escola;Escola; Prestação loja 1;Prestação loja 1; Prestação loja 2; etc.Prestação loja 2; etc.

Uma terceira coluna faz-se necessária para lançamento de despesas sazonais:

IPTU;IPTU; IPVA;IPVA; Material escolar;Material escolar; Uniformes;Uniformes; Remédios;Remédios; Presentes;Presentes; Restaurante;Restaurante; Farmácia;Farmácia; Consertos diversos, etc.Consertos diversos, etc.

Se quiser melhorar mais ainda, uma quarta coluna deverá ser acrescentada:

Salão de beleza;Salão de beleza; Despesa com carro;Despesa com carro; Lanchonete;Lanchonete; etc.etc.

Caso não conste esses gastos “extras”, a Caso não conste esses gastos “extras”, a família pode passar apertada na hora desses família pode passar apertada na hora desses desembolsos, podendo ter que recorrer até desembolsos, podendo ter que recorrer até mesmo a empréstimos. mesmo a empréstimos.

Quando isso ocorre, inicia-se uma bola de Quando isso ocorre, inicia-se uma bola de neve de dívidas e uma neve de dívidas e uma CRISECRISE vai se instalar na vai se instalar na sua vida. sua vida.

Fuja da crise, pois ela tem o Fuja da crise, pois ela tem o PODERPODER de te de te desestabilizar. desestabilizar.

Acostume-se a pagar em dia todas Acostume-se a pagar em dia todas as suas contas. Contas em atraso é as suas contas. Contas em atraso é puro desperdício de dinheiro.puro desperdício de dinheiro.

CRIEI MINHA CRIEI MINHA PLANILHA. E PLANILHA. E

AGORA?AGORA?

1º – Faça, de imediato, um corte de 15% nos gastos possíveis.

2º - Deixe de gastar em excesso. Gastos 2º - Deixe de gastar em excesso. Gastos excessivos custam muito caro .excessivos custam muito caro .

3º -3º - Procure, tão logo possa, guardar de cerca Procure, tão logo possa, guardar de cerca de 10% de seu rendimento total.de 10% de seu rendimento total.

TRABALHANDO MINHA PLANILHATRABALHANDO MINHA PLANILHA

4º - Descubra os “vilões” de seu orçamento, mate-os e a mudança começará.

5º - 5º - Tenha Tenha ATITUDEATITUDE. Sua atitude vai . Sua atitude vai determinar até onde você vai chegar.determinar até onde você vai chegar.

TRABALHANDO MINHA PLANILHATRABALHANDO MINHA PLANILHA

O preço de uma TV Samsung é deR$ 1.249,00 no Extra Hipermercado. Qual será o preço da TV caso ele sofra um reajuste para cima de 20%? E qual o valor pago caso compre a prazo?

Exemplos

Comprei 30 camisas no Shopping Norte Sul, do Barcelona para revender. Na primeira saída eu estava com sorte e consegui vender 60%. Quantas camisas eu vendi?

Na festa de confraternização do mercado em que trabalho derrubei uma mesa onde estavam 40 garrafas de refrigerante. Sobraram apenas 15% das garrafas sem quebrar. Quantas garrafas sobraram e quantas eu quebrei?

Um colaborador de uma empresa, economizou e aplicou a quantia de R$ 1.500,00 em um fundo de investimento que opera no regime de juros simples de 3% a.m. Após 6 meses verificou-se que o montante era de quantos R$? Se fosse regime de juros compostos quantos seria o Montante?

Um funcionário da Unimed aplicou o capital de R$ 2.200,00 a uma taxa de 12% ao mês durante 8 meses em um paraíso fiscal. Determine o Montante dessa aplicação, comparando o valor em juros simples e em juros compostos, obtendo assim a diferença em obtendo assim a diferença em moeda correntemoeda corrente($).

Calcule o montante produzido pôr um capital de R$ 60.000,00, aplicado a juros simples e compostos,a 17% ao mês, durante 6 meses.

Calcule o montante produzido por R$ 5000,00 Calcule o montante produzido por R$ 5000,00 aplicando à taxa de 6% ao bimestre, após 6 aplicando à taxa de 6% ao bimestre, após 6 bimestres, no sistema de juros composto. Qual bimestres, no sistema de juros composto. Qual será o Montante Final?será o Montante Final?

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