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Andreia VargasChefe do Decon
Departamento de Supervisão de Conduta - Decon
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Supervisão pós-crise
Tendência Internacional
Modelo de Supervisão TWIN PEAKSSUPERVISÃO
Supervisão Prudencial
Supervisão de Conduta
Solidez da Entidade Supervisionada (ES) e do SFN
Conduta para negócios da ES
Consumidores de produtos e serviços financeirosInvestidores
ConcorrentesÓrgãos reguladores e supervisores
Sociedade em geral
Reputação da Entidade Supervisionada
Sanções e limitações nos negócios
AFETA
IMPACTA
PODE GERAR
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Supervisão pós-crise
Tendência Internacional
– Regras e procedimentos de conduta adotados na realização dos negócios
– Procedimentos para a prevenção à lavagem de dinheiro e à ilícitos
financeiros adotados na realização dos negócios
– Relacionamento com os consumidores dos produtos e serviços
financeiros, incluindo solução de problemas
– Produtos e serviços financeiros ofertados (suitability)
– Práticas de negócio (concorrência leal/desleal)
– Comunicação com os clientes, os investidores e o público em geral
– Correção das informações prestadas aos clientes, aos investidores , aos
órgãos reguladores e supervisores e ao público em geral
– Observância de normas e regulamentos na realização dos negócios
Conduta nos negócios – envolve:
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Supervisão pós-crise
Tendência Internacional
� Segregar estruturas de supervisão para tratar assuntos
de conduta (p.e. consumidor e PLD) daquelas
destinadas à supervisão prudencial → Modelo “Twin
Peaks”
� Não há dois modelos iguais → cada país adotou o que
entende ser o melhor, considerando as características
de seu mercado e o seu arcabouço legal e institucional
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Mudanças na Supervisão no Brasil - 2012
Divisão
Especializada em
Compliance
2008
Departamento de
Supervisão de Bancos
e de Conglomerados
Bancários (Desup)
Departamento de Prevenção a
(Decic) - 2011
Departamento de Prevenção a
Ilícitos Financeiros e de
Atendimentos de Demandas
(Decic) - 2011
Cisão
2012
Diretoria de
Relacionamento
Institucional e Cidadania
(Direc)
Departamento de
Supervisão de
Conduta (Decon)
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Estrutura da Difis
Diretor de Fiscalização
Gestão Estratégica, Integração e Suporte da Fiscalização - Degef
Supervisão de Conduta - Decon
Monitoramento do SFN - Desig
Supervisão de Cooperativas e
Instituições Não-Bancárias - Desuc
Supervisão Bancária - Desup
Relacionamento institucional interno e externo
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Novo modelo de supervisão da Difis
• Supervisão de conduta: foco na conduta das ESs e
na observância de normas e regulamentos (Decon)
• Supervisão prudencial: foco na solvência das IFs
(Desup, Desuc)
• Monitoramento (Desig)macroprudencial – produtos subsidiam Comef, Presidência,
Diretores e demais unidades
microprudencial – produtos subsidiam os macroprocessos da
supervisão
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Supervisão de Conduta - Decon
Competências dos Departamentos da Difis
Decon
Desup
Desuc
Supervisor de Conduta - responsável pela
supervisão dos assuntos sob sua responsabilidade
em relação a todos os CNPJs do universo
fiscalizável. Utiliza metodologia própria e tem
autonomia de atuação.
Supervisor Prudencial - é responsável por 1 ou
por um grupo de CNPJs do seu universo
fiscalizável
Independência
Articulação
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Voto nº 265/2012-BCB, de 12.12.2012
Compete ao Decon a supervisão dos seguintes assuntos:
1. Normas de contratação de operações e serviços
2. Tarifas
3. Ouvidoria
4. Correspondentes no País
5. PLD/CFT
6. Normas cambiais e mercado interbancário
7. Correspondentes cambiais
8. Programa de Subsídio à Habitação de Interesse Social
9. Fundo de Compensação de Variações Salariais
10. PMCMV
11. Microcrédito
12. Exigibilidades sobre depósitos de poupança
13. Recolhimento compulsório
14. Conduta Anticoncorrencial
15. Governança da Informação
16. Atendimento aos poderes constituídos
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Objetivos Decon
� Prevenir a utilização do Sistema Financeiro em
atividades e condutas que possam ocasionar
riscos à imagem da instituição supervisionada
� Melhorar o nível de aderência dos entes
supervisionados às normas emanadas do BC e do
CMN
� Incentivar o desenvolvimento de ações que visem
reduzir as denúncias e reclamações da sociedade
� Identificar oportunidades de aprimoramento
normativo e de redução do custo de observância
para as ESs
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Supervisão de Conduta
Governança
Aderência às normas
Controles Internos
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Gerência de Execução de Inspeções da Supervisão de Conduta - Gesup
Decon (119)
Dsup1 (23) Dsup2 (23) Direm (15)
� Tarifas
financiamentos habitacionais)
� Tarifas� Normas de contratação de
Produtos e Serviços� Ouvidoria� Correspondentes no País� Programas Governamentais
(PSH / PMCMV / Microcrédito / FCVS)
� Direcionamentos obrigatórios (aplicação em operações de microcrédito e de financiamentos habitacionais)
� PLD/CFT� Aderência às normas
cambiais e mercado interbancário
� Correspondente Cambial� Recolhimento
compulsório� Encaixe sobre poupança
� Supervisão remota
de todos os
assuntos
Foco principal : segmento bancário
Foco principal :
segmento não-bancário
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Como trabalhamos?
� Plano de Ação da Supervisão – PAS
� Ciclos de supervisão de acordo com o porte/complexidade
de cada segmento
� Matrizes de prioridades (supervisão baseada no risco)
� Várias modalidades de inspeção: Verificações Especiais (VEs), Trabalhos Horizontais (THs) e Inspeções Remotas
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Trabalhos Horizontais
� Os THs (Trabalhos Horizontais) vêm sendo utilizados desde
2008, como um importante recurso para mapeamento e
diagnóstico de comportamentos do mercado em relação a uma
prática ou a um tema específicos
� São trabalhos muito focados, de curta duração, e que
abrangem uma amostra maior de instituições
Presencial ou remoto
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Trabalhos Horizontais já realizados
PMCMV
� Contrato fonado
� Sítios eletrônicos
� Contratação de pacote de serviços
� Testes de adequação cadastral e procedimentos de CFT
� Portabilidade e liquidação antecipada
� Tarifas de cartão de crédito
� Aderência dos contratos de correspondentes
� Produtos oferecidos via telefonia celular
� Cartões pré-pagos
� Valor Efetivo Total
� Ouvidoria
� PMCMV
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Trabalhos Horizontais - benefícios
� Possibilitam diagnóstico preliminar - mostram-se eficientes
como indicadores da necessidade de Verificações Especiais
(VEs)
� Possibilitam determinação mais tempestiva de correção de
irregularidades → Enforcement
� Fornecem subsídios para proposta de aprimoramento
normativo
� Possibilitam apresentar as melhores práticas para todo o
mercado, otimizando os resultados
Ex.: TH-Ouvidoria - divulgação dos resultados às associações
de classe - Febraban (em dez/13) e ABBC (fev/14)
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Supervisão Remota – Por que?
FATF/GAFI (Financial Action Task Force) -2010Restrita à PLD/CFT“The supervisory framework and powers in the banking,
securities and insurance sectors are generally adequate.
Supervision of non-bank financial institutions is currently less
than fully adequate”
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Supervisão Remota – Por que?
� Elaboração de novo modelo de supervisão que compatibilize:
� Grande extensão do universo fiscalizável (em torno de 2 mil ES)
� Grande heterogeneidade
� Grande dispersão territorial
� Melhor aproveitamento dos recursos humanos
� Cumprimento dos objetivos da supervisão
� Adequado tratamento a assuntos sensíveis e sujeitos a pressões externas:
PLD/CFT (Gafi), clientes do SFN (MPF) etc.
Risco de imagem e legal para o BCB
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Inspeção Remota - O que é?
� Metodologia e software que permitirão a realização de
inspeções remotamente
� Facilitará a parte “burocrática” do processo de supervisão,
por meio da informatização de tarefas e da integração com
os demais sistemas da Bacen
� Otimizará processos de trabalho por meio da padronização
de atividades
� Escopo de atuação: segmento não-bancário e bancos de menor risco
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� 2014 => a Diretoria de Fiscalização definiu diretriz específica no
PAS relativa à redução do nível de reclamações procedentes
registradas no Sistema RDR => o Decon trabalhará com esse foco
� Os principais tipos de reclamações dizem respeito a:
a) débitos não autorizados
b) conta-salário
c) cobrança irregular de tarifas e pacotes de serviços
d) não entrega de boletos
� Mesmo assuntos com menor número de denúncias procedentes,
se não forem devidamente endereçados por essa Instituição,
poderão apresentar aumento nos próximos meses, o que será
considerado como aumento da não-conformidade com a
regulamentação vigente
Pontos de Atenção para a ABBC
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Caberá às Entidades Supervisionadas:
� Constituir as ouvidorias de forma a atuarem com isenção, imparcialidade,
independência e efetividade, no monitoramento e na mudança do
comportamento e das condutas geradoras de denúncias procedentes por
parte de clientes e usuários de produtos e serviços financeiros
� Difundir na cultura organizacional valores, comportamentos,
procedimentos e controles que assegurem que não haja divergências
entre as políticas institucionais declaradas e as práticas comerciais
adotadas em seus balcões de negócio, mormente o conflito entre as
metas comerciais estabelecidas e o cumprimento da regulamentação
vigente
Pontos de Atenção para a ABBC
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Devem ser objeto da mais alta atenção por parte das ESs:
� Resolução nº 4.283/2013 - estabeleceu que as instituições financeiras
devem assegurar, na contratação de operações e na prestação de
serviços, diversos aspectos considerados como princípios de tratamento
justo, clareza, transparência, integridade e segurança jurídica para os
clientes e para o Sistema Financeiro Nacional (SFN)
� Resolução nº 4.292/2013 (Portabilidade eletrônica de operações de
crédito) - O Decon solicitou informações ao mercado sobre as
providências que estão sendo adotadas para que as instituições estejam
preparadas para o início de sua vigência, em 5 de maio de 2014, e
realizará trabalho no 2º Semestre/2014 para verificar a adequação das
instituições à nova regra
Pontos de Atenção para a ABBC
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Devem ser objeto da mais alta atenção por parte das ESs:
� Resolução nº 4.294/2013 – Contratação de correspondentes no País
O Decon solicitará informações ao mercado, no 2º Semestre/2014, sobre
as providências adotadas para que as instituições estejam preparadas
para o início de sua vigência, em 2 de janeiro 2015.
Pontos de Atenção para a ABBC
Especial atenção deve ser dada ao assunto para evitar o
aumento expressivo nas denúncias procedentes
relacionadas à atuação dos correspondentes no período
anterior à vigência da norma
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Obrigada!
Andreia Vargas
andreia.lais@bcb.gov.br
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