bolsa de valores · desenvolvimento a caixa econômicas federal e cooperativa de crédito captam...

BOLSA DE VALORES

A Bovespa é uma sociedade anônima com

finalidade lucrativa desde outubro de 2007. 111

Seus principais objetivos são: manter local

adequado ao encontro de seus membros(virtual),

estabelecer sistema de negociação que propicie e

assegure continuidade das cotações, fiscalizar o

cumprimento das disposições legais e

regulamentares, assegurar aos investidores

completa garantia.

1

BOLSA DE VALORES

Na BOVESPA podem ser negociados os seguintes títulos:

_ Títulos de emissão ou co-responsabilidades de

companhias aberta;

_ Opções de compra ou venda de companhias aberta;

_ Contratos futuros de ações

_ Debêntures

_ Comercial Paper

_ Fundo de Investimento Fechado 2

BOLSA DE MERCADORIAS E FUTUROS

A BM&F é uma sociedade anônima com finalidade

lucrativa desde novembro de 2007.

Tem por objetivo principal organizar, prover o

funcionamento e desenvolver mercados livres e

abertos para negociação de quaisquer espécies de

títulos ou contratos que possuam como referência

ativos financeiros, índices, indicadores, taxas,

mercadorias e moedas, nas modalidades à vista e de

liquidação futura;

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BOLSA DE MERCADORIAS E FUTUROS

Operações Possíveis:

_Futuro; SWAP com ajustes diários;

_ Termo; Opções flexíveis;

_ Opção sobre disponível; SWAPS;

_ Opção sobre futuro; Operações estruturadas;

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SOCIEDADES CORRETORA DE TÍTULOS E VALORES MOBILIÁRIOS

São instituições que efetuam, com exclusividade (até a abertura

do capital da BOVESPA) a intermediação financeira nos pregões

das bolsas de valores, das quais são associadas mediante a

aquisição de um título patrimonial;

Deve ser constituído sob a forma de sociedade anônima ou sob a

forma de quotas de responsabilidade limitada:

_ Promover ou participar de lançamentos públicos de ações;

_ Administrar e custodiar carteiras de títulos e valores mobiliários;

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SOCIEDADE CORRETORA DE TÍTULOS E VALORES MOBILIÁRIOS

Organizar e administrar fundos de investimentos;

Efetuar operações de intermediação de títulos e valores

mobiliários, por conta própria e de terceiros;

Efetuar operações de comprar e venda de metais

preciosos, por conta própria e de terceiros;

Operar em bolsa de mercadorias e futuros, por conta

própria e de terceiros;

Operar intermediadora na compra e venda de moedas

estrangeiras por contra ordem de terceiros; 6

SOCIEDADES DISTRIBUIDORAS DE TÍTULOS E VALORES MOBILIÁRIOS

Tem por objetivo, dentre outros : comprar, vender

e distribuir títulos e valores mobiliários, e operar

em bolsas de mercadorias e de futuros;

Deve se constituído sob a forma de Sociedade

Anônima ou sob a forma de quotas de

responsabilidade limitada. 7

SISTEMA ESPECIAL DE LIQUIDAÇÃO DE CUSTÓDIA- SELIC

É um sistema eletrônico de teleprocessamento que

permite a atualização diária das posições das instituições

financeiras;

Desenvolvida pelo Banco Central e a ANDIMA em 1979,

voltada a operar com títulos públicos de emissão do

Bacen e do Tesouro Nacional;

Tem por finalidade controlar e liquidar financeiramente as

operações de compra e venda de títulos públicos e

manter a custódia física e escritural dos documentos; 8

CENTRAL DE CUSTÓDIA E DE LIQUIDAÇÃO FINANCEIRA DE

TÍTULOS PRIVADOS-CETIP

É uma empresa privada de custódia e de liquidação

que se constitui em um mercado de balcão

organizado para registro e negociação de valores

mobiliários de renda fixa;

Sem fins lucrativos foi criada em conjunto pelas

instituições financeiras e o Banco Central, em março

de 1986 para garantir mais segurança e agilidade às

operações de mercado financeiro brasileiro; 9

SOCIEDADE SEGURADORAS

São entidade constituídas sob a forma de

sociedades anônima especializada em pactuar

contrato, por meio do qual assumem a obrigação

de pagar ao contratante (segurado), ou a quem

este designar uma indenização, no caso em que

advenha o risco indicado e temido, recebendo ,

para isso o prêmio estabelecido.

10

SOCIEDADE SEGURADORAS

As sociedade seguradoras somente poderão

operar em seguros para os quais tenham a

necessária autorização;

É vedado às seguradoras reter responsabilidade

cujo valor ultrapasse os limites técnicos fixados

pela SUSEP;

Essas responsabilidades excedentes devem ser,

obrigatoriamente ressegurados. 11

SOCIEDADES DE CAPITALIZAÇÃO

São entidades, constituídas sob a forma de sociedades

anônimas, que negociam contratos (títulos de

capitalização) que tem por objeto o depósito periódico de

prestações pecuniárias pelo contrato o qual terá, depois

de cumprido o prazo contratado, o direito de resgatar

parte dos valores depositados corrigidos por uma taxa de

juros estabelecida contratualmente, conferindo, ainda

quando previsto, o direito de concorrer a sorteios de

prêmios em dinheiro. 12

SOCIEDADES DE CAPITALIZAÇÃO

O Sistema Nacional de Capitalização, é

composto pelo Conselho Nacional de Seguros

Privados- CNSP pela Superintendência de Seguros

Privados- SUSEP e pela sociedade de

capitalização;

Essas empresas estão autorizadas a negociar

Planos de Capitalização que poderão ser de

Pagamento Mensal ou Pagamento Único. 13

ENTIDADES ABERTAS DE PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR

As entidade de previdência complementar somente

poderão instituir e operar planos de benefícios para os

quais tenham autorização específica;

Os planos oferecidos devem atender a padrões mínimos

fixados pelo órgão regulador e fiscalizador;

Depende de prévia e expressa aprovação do órgão

fiscalizador a constituição e funcionamento dos

entidades abertas.

14

ENTIDADES ABERTAS DE PREVIDÊNCA COMPLEMENTAR

São entidades constituídas unicamente sob a

forma de sociedades anônimas e têm por objetivo

instituir e operar planos de benefícios de caráter

previdenciários concedidos em forma de renda

continuada ou pagamento único, acessíveis a

quaisquer pessoas físicas.

15

ENTIDADES ABERTAS DE PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR

O plano pode ser coletivo, sendo contratado por uma ou

mais pessoas jurídicas.

A implantação do plano coletivo será celebrada mediante

contrato nas condições estabelecidas pelo órgão regulador.

É assegurada aos participantes o direito à portabilidade

inclusive para plano de benefício de entidade fechada, sendo

vedado, no caso de portabilidade em que os recursos

financeiros transitem pelos participantes e a transferência de

recursos entre os participantes.

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ENTIDADE FECHADAS DE PREVIDÊNCIA

COMPLEMENTAR (FUNDO DE PENSÃO)

São organizadas sob a forma de fundação ou

sociedade civil, sem fins lucrativos e são acessíveis,

exclusivamente aos empregados de uma empresa ou

grupo de empresas ou aos servidores da União, dos

Estados do Distrito Federal e dos Municípios, entes

denominados patrocinadores ou aos associados ou

membros de pessoas jurídicas de caráter profissional

classista ou setorial denominadas instituidores. 17

DEPÓSITOS À VISTA

Instituições autorizadas a fazer captação por

depósito a vista:

Bancos Comerciais;

Bancos Múltiplos com carteira comercial;

Cooperativas de crédito;

Banco Cooperativos;

Caixas Econômicas; 18

DEPÓSITOS À VISTA Destinação de recursos:

45% de compulsório;

8% de compulsório adicional;

25 % crédito rural;

2% Micro Crédito;

20% livre aplicação; 19

DEPÓSITOS À VISTA

Tipo mais comum de conta: dinheiro pode ser sacado a

qualquer momento;

É aceitável a existência de saldo para a manutenção da

conta, condições para fornecimento de talão e cobrança

de tarifas;

Alterações no cadastro devem ser informadas

formalmente ao banco;

Para abertura de conta é necessário preencher a ficha-

proposta com a identificação completa do depositante; 20

DEPÓSITOS A PRAZO Instituições autorizadas a fazer captação por

depósitos a prazo:

Bancos Comerciais;

Bancos Investimentos;

Caixas Econômicas;

Cooperativas de Crédito;

Bancos Múltiplos com uma das características

acima; 21

DEPÓSITOS A PRAZO

Destinação dos recursos:

15% de compulsório, com o depósito sendo

efetuado em títulos públicos;

8% de compulsórios adicional remunerado pelo

Bacen a SELIC;

77% de livre aplicação; 22

DEPÓSITOS A PRAZO

Este é o tipo de conta em que o depositário

somente poderá efetuar o saque após

decorrido um tempo fixado na ocasião do

depósito;

23

DEPÓSITOS A PRAZO

Os Bancos Múltiplos com carteira comercial de

investimento e/ou desenvolvimento os Bancos

Comerciais os Banco de Investimentos, Banco de

Desenvolvimento a Caixa Econômicas Federal e

Cooperativa de Crédito captam depósito a prazo.

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POUPANÇA Destinação dos recursos da caderneta de poupança

habitacional:

20 % depósito compulsório;

10% de depósito compulsório adicional;

65% para financiamento imobiliário sendo 80% dele, ou

sejam 52% dos 65% para programas dentro do SFH;

20% a taxas livremente pactuadas;

5% em livre aplicação; 25

POUPANÇA

Não poderá ser cobrada tarifa para manutenção de

contas de poupança, a ordem do poder judiciário,

exceto no caso em que o saldo da conta for inferior a

R$ 20,00 e quando não apresentarem registro de

depósitos ou saques no últimos seis meses. A

cobrança está limitada ao maior dos seguintes

valores a 30% do saldo do mês anterior ou a R$

40,00 ou o saldo existente quando inferior a este

valor. 26

POUPANÇA

Somente os Bancos Múltiplos com carteira de

crédito imobiliário, a Caixa Econômica Federal, as

sociedade de crédito imobiliário e as associações

de poupança e empréstimo podem receber

depósitos de poupança;

27

POUPANÇA

Para efeito rendimento, os depósitos

efetuados em cheque, se honrados na

primeira compensação e independente do

prazo necessário para tal, devem ser

considerados a partir do dia do depósito.

28

POUPANÇA

A poupança como é dito no mercado, é um

dinheiro carimbado, ou seja, possui uma

destinação previamente definida pelo Conselho

Monetário Nacional.

Grande parte dos recursos captados sob forma de

poupança, mais especificamente no mínimo 65%

destes, deverão ser aplicados em operações no

mercado imobiliário .

29

POUPANÇA

Deste valor pelo menos 80%, 52 % do total deve

ser aplicado em operações de financiamento

habitacional no âmbito do Sistema Financeiro

Habitação -SFH;

Depósitos efetuados nos dia 29, 30 e 31 terão

como data de aniversário o dia 1° de cada mês;

30

POUPANÇA

Depósitos efetuados nos dia 29, 30 e 31

terão como data de aniversário o dia 1

°de cada mês;

31

POUPANÇA

antes de maio 2012:

PF 0,5 a.m + TR (isento IR)

PJ 1,5 A.T + TR

Época SELIC muito Baixa

depois maio de 2012:

Selic 8,5%

70% Selic + TR

32

FUNDO GARANTIDOR DE CRÉDITO - FGC

Entidade privada, sem finalidade

lucrativa, que administra o mecanismo de

proteção aos correntistas, poupadores e

investidores, contra instituições

financeiras e, cso de intervenção

liquidação ou falência.

33

FUNDO GARANTIDOR DE CRÉDITO - FGC

São associados ao FGC:

Bancos Múltiplos, Bancos comerciais, Bancos de

Investimento, Banco Desenvolvimento, Sociedade

de crédito Imobiliário, Caixas Econômicas,

Sociedade Crédito Financiamento e

Investimentos, Companhias Hipotecárias e

Associações de Poupança e Empréstimo;

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FUNDO GARANTIDOR DE CRÉDITO - FGC

Recursos garantidores pelo FGC:

Depósito à Vista

Depósito a Prazo

Depósito de Poupança

Aceites em letra de câmbio

Letras Imobiliárias

Letras Hipotecárias

Letra de Crédito Imobiliário; 35

FUNDO GARANTIDOR DE CRÉDITO - FGC

As instituições financeiras associadas

aportam 0,0125% do montante dos saldos

das contas correspondentes às obrigações

objeto de garantia;

Hoje é R$250.000,00 por CPF e por

instituição;

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SISTEMA BRASILEIRO DE PAGAMENTOS

Objetivo diminuição do risco:

TED Transferência Eletrônica Disponível

Transferência de recursos próprios ou de terceiros

de um banco para outro em tempo real.

DOC

Compensação de cheque 37

LAVAGEM DE DINHEIRO Crimes que antecedem a lavagem de dinheiro:

Drogas, Terrorismo, Sequestro, Crimes...

Lavagem de dinheiro:

Colocação- Fazer o dinheiro passar pelo Banco

Ocultação- Transferência múltiplas, e aplicações

Integração- Trazer o dinheiro de volta à economia com origem,

aparentemente legítima.

Prevenção:

Conheça seu cliente kyc

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LAVAGEM DE DINHEIRO Operações suspeitas de lavagem de dinheiro:

Movimentação acima de R$10 mil; Ted ou cheque ADM,

acima R$100 mil ou em quantias inferiores para burlar

limite.

Troca de grandes quantias de pequeno valor por grande

valor (moeda nacional ou estrangeira).

Depósitos com notas ou documentos falsos de grandes

quantias por meio eletrônico (evita contato pessoal).

Movimentações recursos incompatíveis

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LAVAGEM DE DINHEIRO

Operações suspeitas de lavagem de dinheiro:

Abertura movimentação por procuração ou mandato

(laranja);

Abertura de conta em agência bancária localizada em

estação de passageiro (aeroporto, rodoviária)salvo se

tiver atividade no local ;

Alteração no padrão de vida;

Transferência a título de doação (ONG) 40

LAVAGEM DE DINHEIRO

Comunicação ao Banco Central Até D+1

pelo SISBACEM (Sistema de informação

do Banco Central)sem dar ciência aos

envolvidos;

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LAVAGEM DE DINHEIRO

Quem está sujeito à Lei de Lavagem do dinheiro?

Pessoa Jurídica que lida com a intermediação de dinheiro e de mercadorias

pode estar facilitando a lavagem, por isso está sujeita.

PJ que cuida da intermediação e aplicação de dinheiro de clientes;

PJ que compra e vende moeda estrangeira ou ouro;

As seguradoras entidades de previdência ou capitalização;

Administradores de cartão de crédito, cartão de débito ou de consórcios;

As Bolsas;

Empresa de arrendamento mercantil (Leasing)

Empresa de joias, compra e venda de imóveis;

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LAVAGEM DE DINHEIRO

COAF: conselho controle atividades financeiras

- Bacen

- Receita Federal

- Polícia Federal

Órgão máximo na prevenção lavagem de dinheiro

Reclusão e multa de 3 à 10 anos

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